Hypothekendarlehen. Arten von Bankkrediten für Privatpersonen - Beschreibung von Angeboten, Zinssätzen und Voraussetzungen für Kreditnehmer Gezielte Kreditvergabe an Privatpersonen

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Nach der Familiengründung träumen die Eheleute von einer eigenen Wohnung, aber oft reicht ihr Einkommen nicht aus, um für Immobilien zu sparen. Die Geburt eines Babys erhöht den Druck auf das Familienbudget. Zur Unterstützung junger Familien hat die Regierung der Russischen Föderation Programme entwickelt, die finanzielle Unterstützung vorsehen. Sie können die Kosten für Kreditmittel deutlich senken, wenn Sie für den Erwerb von Wohnraum einen gezielten Kredit für Mutterschaftskapital bei einer Bank aufnehmen.

Was ist ein gezielter Kredit für Mutterschaftskapital

Laut Gesetz wird Mutterkapital zur finanziellen Unterstützung junger Familien ausgegeben, die ein zweites Kind bekommen. Im Jahr 2019 beträgt seine Größe 453.026 Rubel, die Indexierung wird jährlich durchgeführt. Eltern können das Geld verwenden für:

• Verbesserung der Lebensbedingungen;
• für die Ausbildung der Kinder bezahlen;
• Bildung des kapitalgedeckten Teils der Mutterrente.

Zur Kontrolle der Geldverwendung ist die Ausstellung einer Mutterkapitalbescheinigung vorgesehen. Eltern eines zweiten Kindes können es nach Antragstellung bei der FIU mit einem Antrag erhalten. Das Mutterschaftskapital können Sie für den gesetzlich vorgesehenen Zweck verwenden. Aus diesem Grund ist die Gewährung eines Darlehens möglich, jedoch unter der Bedingung des gezielten Einsatzes des Mutterkapitals – Darlehensmittel müssen der Verbesserung der Wohnverhältnisse zugeführt werden.

Der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Zieldarlehen

In der Praxis unterscheidet sich die finanzielle Bedeutung des Wortes Darlehen vom Wort Darlehen. Merkmale der Kreditaufnahme und ihre Unterschiede zur Kreditvergabe sind in der Tabelle dargestellt:

Zunächst war es laut Gesetzgeber möglich, einen gezielten Kredit für Mutterschaftskapital bei Banken und anderen Kreditinstituten - MFIs und Kreditgenossenschaften - zu erhalten. Seit 2015 haben nur noch Banken das Recht, Kreditgeld mit staatlichen Urkunden auszugeben. Man geht davon aus, dass man ab sofort keinen Kredit mehr bekommen kann, sondern einen gezielten Kredit für Mutterschaftskapital. Solche Änderungen erklären sich durch eine große Anzahl von Missbräuchen bei Nichtbankinstituten, die Mittel zur Auszahlung lenken, da sie keiner strengen Meldekontrolle unterliegen.

Wofür können Sie ein Eigenheimdarlehen verwenden?

Die Verfügung über das Mutterschaftskapital ist nur mit Zustimmung der Pensionskasse möglich. Wenn Sie eine Familienbescheinigung für die Wohnungsrenovierung nutzen möchten, sollten Sie in dieser Situation nicht mit der Bewilligung des Antrags durch die PFR rechnen, denn Sie können nur einen durch Mutterschaftskapital abgesicherten Kredit zur Verbesserung der Wohnverhältnisse aufnehmen, der Folgendes beinhaltet:

• Kauf einer Wohnung auf dem Primär- oder Sekundärmarkt;
• Erweiterung, Umbau bestehender Wohnräume;
• Kauf von fertigen oder Bau von Wohnungen.

Inhaber eines staatlichen Zertifikats müssen die wichtigen Merkmale eines gezielten Mutterschaftskapitaldarlehens berücksichtigen:

1. Das Gesetz sieht die Möglichkeit vor, einen Bankdarlehensvertrag nicht nur für die Mutter, sondern auch für den Vater oder Adoptivelternteil des Kindes abzuschließen.
2. Den Eltern wird ein Darlehen aus dem Mutterschaftskapital für den Kauf von Wohnraum gewährt, vorbehaltlich der Registrierung des Anteils des Kindes an Wohnimmobilien.
3. Bis zum 3. Lebensjahr des Kindes können Sie die Mittel des Mutterkapitals bei der Beantragung einer gezielten Baufinanzierung nutzen.

Manchmal werden Kreditmittel für den Kauf von Wohnraum an Eltern ausgegeben - Inhaber des Zertifikats, auch ohne Hypothek. Dies ist möglich, wenn die Ausgabe von Mitteln in Höhe des Guthabens des Mutterkapitals vorgesehen ist. Voraussetzung für eine solche Kreditvergabe ist die bestimmungsgemäße Verwendung des Geldes. Eine Verpfändung ist in diesem Fall nicht erforderlich – die Anzahlung dient als Sicherheit. Der Vorteil ist, dass Sie auch bei höheren Zinsen Ihre Kosten senken können. Bei einer solchen Kreditvergabe müssen Sie, um einen Kredit zu erhalten, kein Gutachten über die erworbene Immobilie erstellen.

Anzahlung Hypothek

Laut Gesetz kann das Mutterkapital zur vollständigen oder teilweisen Zahlung der Anzahlung verwendet werden. Das kommt dem Kreditnehmer zugute. Mit Hilfe eines Familienausweises können Sie die Höhe der Anzahlung erhöhen und eine Hypothek mit niedrigerem Zinssatz erhalten. In diesem Fall ist es wichtig, dass die FIU das Geld rechtzeitig auf das Bankkonto überweist.

Rückzahlung der Zinsen und der Körper der Hypothek

Es ist möglich, das Mutterkapital anzuweisen, die Schulden des Darlehens zu reduzieren und die darauf monatlich aufgelaufenen Zinsen zu zahlen. Sie können die Gelder nicht verwenden, um Bußgelder und Strafen zu bezahlen. Bereits vor der Geburt des zweiten Kindes kann der Kreditnehmer mit dem Familienausweis früher aufgenommene Hypotheken abbezahlen. In diesem Fall ist es erforderlich, den Anteil aller Familienmitglieder an der beliehenen Immobilie zu registrieren.

Für den Hausbau

Einen gezielten Wohnbaukredit als Mutterschaftskapital erhalten Sie nicht nur für den Kauf von fertigem Wohnraum, sondern auch zum Zwecke des Erwerbs einer Wohnung mit Baubeteiligung. Die FIU kann einer Überweisung von Geldern für den Bau eines Hauses oder dessen Umbau zustimmen. Der Papierkram ist in diesem Fall erst nach Vollendung des 3. Lebensjahres des Kindes möglich, und das Verfahren zur Genehmigung und Überweisung dauert länger. Es ist notwendig, die PF davon zu überzeugen, dass die Mittel für den beabsichtigten Zweck verwendet werden und dass das Haus für Kinder komfortabel sein wird.

Ist es möglich, Geld für Mutterschaftskapital in bar zu bekommen?

Der Staat regelt die Verwendung des Familienausweises. Sie können die Bewegung von Geldern nur verfolgen, wenn sie überwiesen werden. Verlassen Sie sich nicht auf die Möglichkeit, Zertifikate einzulösen - solche Aktionen sind nicht legal. Die Überweisungsentscheidung trifft die Stabsstelle FIU und ist selbst an der Überweisung beteiligt. Der Staat versucht also, Zertifikatsinhaber vor unüberlegtem Ausgeben von Geldern zu schützen, die für ihr Kind bestimmt sind. Einige MFIs in Moskau bieten an, Mutterschaftskapital auszuzahlen, aber solche Dienste sind illegal.

Darlehen unter Mutterschaftskapital in der Sberbank

Sie vergeben ein Darlehen mit der beabsichtigten Verwendung des Mutterkapitals in der Sberbank. Gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags eines Finanzinstituts können Mittel gesendet werden, um den vollen Betrag oder einen Teil der ursprünglichen Zahlung zu leisten. Junge Eltern können im Rahmen von zwei Programmen einen gezielten Kredit für Mutterschaftskapital aufnehmen:

• Erwerb von fertigen Wohnungen - für den Kauf von Immobilien auf dem Sekundärmarkt;
• Erwerb von im Bau befindlichen Wohnungen - für den Kauf von Wohnungen vom Bauträger.

Anforderungen an den Kreditnehmer

Die Sberbank vergibt Hypothekendarlehen mit gezieltem Mutterkapitaleinsatz an erwerbstätige, solvente Personen. Es dürfen 3 Mitkreditnehmer gewonnen werden, wobei der zweite Ehegatte immer als Mitkreditnehmer fungiert. Darlehensverträge werden erstellt:

• Bürger der Russischen Föderation;
• über 21 Jahre und unter 75 Jahre alt;
• bei mehr als 6 Monaten Berufserfahrung an der letzten Arbeitsstelle und insgesamt mindestens einem Jahr.

Kreditkonditionen

Die Sberbank vergibt ein Hypothekendarlehen, wenn sie Wohnraum versichert und an eine Bank verpfändet. Beim Kauf einer Wohnung von einem Bauträger und Beantragung einer Hypothek für 7 Jahre erfolgt die Kreditvergabe mit teilweiser Kompensation der Darlehenszinsen durch den Verkäufer. Der Kreditnehmer erhält privilegiert 7,5 %. Der Basiszinssatz wird bei elektronischer Registrierung einer Transaktion um 0,1 % reduziert und bei Ablehnung der Personenversicherung um 1 % erhöht, um 0,5 % für Kunden, die kein Konto bei der Sberbank für Zahlungen haben. Die Bedingungen für die Bereitstellung von Hypothekendarlehen unter Verwendung von Mutterkapital sind in der Tabelle angegeben:

Hypothekendarlehen für Mutterschaftskapital in der Rosselkhozbank

Wenn Sie eine Hypothek bei der Rosselkhozbank beantragen, können Sie das Kapital Ihrer Mutter verwenden, um die Schulden des Darlehens zu tilgen. Die Geldüberweisung muss innerhalb von 3 Monaten nach Unterzeichnung des Hypothekenvertrags erfolgen. Der Vorteil für Kreditnehmer besteht darin, dass Zertifikatsinhaber die Möglichkeit erhalten, keine Anzahlung zu leisten, wenn die Höhe des Mutterkapitals 10 % der Kosten für gekaufte fertige Wohnungen oder 20 % der Kosten für im Bau befindliche Wohnungen übersteigt. Hypotheken für den Kauf von:

• Wohnen auf dem Primärmarkt;
• Immobilien auf dem Sekundärmarkt.

Wie sind die Konditionen des Darlehens

Bei der Vergabe von Krediten wird keine Provision erhoben, aber eine Versicherung und eine Verpfändung der gekauften Wohnung sind erforderlich. Der Zinssatz reduziert sich um 0,25 %:

• Angestellte des öffentlichen Sektors;
• Lohnkunden;
• Kreditnehmer mit einer einwandfreien Kredithistorie;
• junge Familien mit einem Ehepartner unter 35 Jahren.

Die Bedingungen für die Vergabe von Krediten bei der Russian Agricultural Bank sind in der Tabelle angegeben:

Wer bekommt einen wohnungsbaukredit

Erwerbstätige oder Personen, die ein privates Nebengrundstück führen, können bei der Rosselkhozbank eine Hypothek beantragen, wenn sie seit mindestens 12 Monaten im Haushaltsbuch eingetragen sind. Sie können einen gezielten Kredit erhalten:

• Bürger der Russischen Föderation;
• im Alter von 21 bis 65;
• bei mindestens 6 Monaten Erfahrung am derzeitigen Arbeitsplatz und insgesamt 1 Jahr in den letzten 5 Jahren (gilt nicht für Personen, die hauswirtschaftliche Parzellen bewirtschaften).

Das Verfahren zur Erlangung eines Darlehens für Mutterschaftskapital

Banken vergeben Kredite an zahlungsfähige Bürger. Personen mit guter Bonität und einem hohen Gehalt können einen gezielten Kredit für Mutterschaftskapital erhalten. Es ist erforderlich, dass die monatlichen Hypothekenzahlungen 50 % des Einkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten. Sie können die Chance auf die Bewilligung eines gezielten Kredits erhöhen, indem Sie Mitkreditnehmer gewinnen und Bescheinigungen über deren Einkommen vorlegen.

Sie können Ihre Ausgaben reduzieren, wenn Sie das staatliche Programm zur Kreditvergabe an junge Familien nutzen. Sie gewährt Ehegatten, die jeweils unter 35 Jahre alt sind, finanzielle Unterstützung beim Erwerb von Wohnraum. Im Rahmen solcher Programme können Sie zusätzlich zur Verwendung von Mutterkapitalmitteln Geld aus dem Staatshaushalt für eine Anzahlung, eine teilweise Rückzahlung einer Schuld oder zur Reduzierung von Hypothekenzinsen erhalten.

Das Verfahren zur Erlangung eines Darlehens mit bestimmungsgemäßer Verwendung des Mutterkapitals ist langwierig und umfasst folgende Schritte:

1. Einspruch bei der Pensionskasse mit Absichtserklärung zur Verwendung des Mutterkapitals. Nur die PF kann der Übertragung von Geldern im Rahmen einer Hypothek zustimmen.
2. Auswahl einer Bank für die Aufnahme eines Kredits und Einreichung eines Antrags.
3. Nachdem Sie die Zusage für einen gezielten Kredit erhalten haben, können Sie mit der Immobiliensuche beginnen.
4. Bereitstellung von Dokumenten für die erworbene Immobilie an die Bank.
5. Abstimmung mit der Bank über die Konditionen des Zieldarlehensvertrages.
6. Vornahme einer Anzahlung, Registrierung einer Kauf- und Verkaufstransaktion, Versicherung einer Immobilie, Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags und notarielle Beurkundung einer Hypothek.

Welche Unterlagen werden benötigt

Zur Prüfung des Antrags bei der Pensionskasse müssen folgende Unterlagen eingereicht werden:

• staatliches Zertifikat;
• der Pass;
• Heiratsurkunde;
• Geburtsurkunde des Kindes.

Nachdem der Antrag von der FIU genehmigt und eine Bank für die Kreditvergabe ausgewählt wurde, wird ein Antrag auf eine Hypothek und ein Paket von Dokumenten bei einem Finanzinstitut eingereicht:

• der Pass;
• Gewinn- und Verlustrechnung;
Artikel aktualisiert: 13.05.2019

Ein Zieldarlehen ist eine Art der Kreditvergabe für den Kauf bestimmter Waren. Das auf diese Weise erhaltene Geld kann ausschließlich für die im Vertrag festgelegten Bedürfnisse ausgegeben werden, die als Zweck der Ausgabe von Geldern angegeben sind. Auftraggeber kann sowohl eine natürliche als auch eine juristische Person sein.

Zieldarlehen: Arten, Merkmale

Je nach Kaufkategorie gibt es verschiedene Arten der gezielten Kreditvergabe:

Jede Person, die die Volljährigkeit erreicht hat, die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation besitzt und über ein ausreichendes offizielles Einkommen verfügt, kann ein solches Darlehen erhalten.

Die Besonderheit einer solchen Finanzierung besteht darin, dass die Bank das Geld direkt an den Kreditgeber überweist. Allerdings gibt es hier eine Ausnahme – die Refinanzierung bestehender Kredite. Ein Teil der Mittel wird dem Kreditnehmer in bar ausgezahlt oder auf sein Konto überwiesen, der Betrag für die Rückzahlung des Kredits kann auch in bar erhalten werden oder die Bank überweist sie selbst - dies hängt von den spezifischen Bedingungen des Programms ab.

Fast jede Bank beschäftigt sich mit der Vergabe gezielter Kredite. Führend unter ihnen sind Alfa-Bank und Home-Credit, diese Unternehmen arbeiten aktiv mit Geschäften zusammen und finanzieren Warenkredite. Die Zenit Bank vergibt alle Arten von Autokrediten und die Sberbank of Russia - Hypotheken auf alle Immobilien, einschließlich solcher mit staatlichen Subventionen. Die Rosselkhozbank gibt Mittel für die Entwicklung von Grundstücken privater Haushalte aus, und das Produkt Sadovod ermöglicht es, einen Kredit für eine Reihe von "Garten" -Bedürfnissen auszugeben.

"Morgens - Geld, abends - Stühle oder abends - Geld und am nächsten Tag morgens - Stühle!" - eine solche Bedingung hat einmal der bekannte Ostap Bender gehört. Und keine Menge Argumente halfen, die Situation zu ändern. Die derzeitigen Banken sind viel entgegenkommender: Nur ein sehr fauler oder insolventer Bürger ist nicht in der Lage, Waren zu erhalten und nach einer Weile Geld für sie einzuzahlen. Eines der verfügbaren Darlehen ist eine gezielte gängige Art von Finanzdienstleistung, bei der die Bank Gelder für streng definierte vertraglich festgelegte Zwecke ausgibt. Diese Art unterscheidet sich von einem einfachen Konsumkredit oder Geld von einer Kreditkarte durch strengere Bedingungen, aber oft auch weichere Zinsen.

• Hypothek - Kauf einer Wohnung. Die langfristigste und finanziell belastendste Schuld für den Verbraucher. Es ist jedoch auch das beliebteste, da es auf Kredit sofort in einer Wohnung oder einem Haus leben kann. Es ist unmöglich, einen einzigen Cent des Hypothekendarlehens für Waren oder Dienstleistungen Dritter auszugeben. Im Großen und Ganzen sieht der Kreditnehmer kein echtes Geld. Die Bank rechnet direkt mit dem Verkäufer oder seinem Vertreter ab und erhält nahezu die vollständige Kontrolle über die Sicherheiten. Erst danach kann der Vollkäufer aufatmen und die Immobilie sein Eigentum nennen.
• Bei einem Autokredit handelt es sich fast um die gleiche Situation, nur der Betrag kann viel kleiner sein. Der Kunde der Bank oder Kreditgenossenschaft wählt den Verkäufer und das richtige Auto aus, der Rest liegt beim Kreditgeber. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass Sie das gekaufte Auto versichern müssen, daher bieten viele Banken zusätzlich einen Verbraucherkredit an, um alle Kosten für die Beschaffung von Versicherungen und Dokumenten zu decken.
• Ein Geschäftsentwicklungsdarlehen ist die häufigste Möglichkeit für einen Unternehmer, zusätzliches Betriebskapital zu beschaffen. Egal für welchen Zweck: Wareneinkauf, Produktionserweiterung, Personalschulung – die Bank vergibt gezielt einen Kredit an den Unternehmer und überwacht die Einhaltung des Vertrages. Das Zielmerkmal eines solchen Darlehens ermöglicht es der Bank, die Aussichten für die Rückzahlung von Geldern durch den Kreditnehmer zu analysieren und Geld mit minimalem Risiko auszugeben. Wenn ein Unternehmer einen Kredit für Büroreparaturen oder für die Durchführung einer Großveranstaltung erhalten möchte, wird er höchstwahrscheinlich abgelehnt, da der Gewinn aus solchen Aktionen nicht genau berechnet werden kann.

Gezielte Kredite können in unterschiedlichen Situationen vergeben werden: für Behandlungen, für die Finanzierung von Ausbildungen, für den Kauf von Haushaltsgeräten oder anderen Gütern. Hauptsache, der Kreditnehmer gibt die Ziele klar vor und weicht bei der Disposition des Kredits nicht davon ab. Viele Banken vergeben sogar Kredite für den Kauf von Sicherheiten, die von insolventen Schuldnern genommen wurden.

Sehr ähnlich im Namen, aber kein vollwertiges Bankprodukt für gezielte Auslandsdarlehen. Dabei handelt es sich um eine ausschließliche Form der Projektfinanzierung durch die Ausgabe von Devisenmitteln für den Ausgleich zwischen Staaten, ausländischen Banken und Unternehmen. Viele irren sich, wenn sie glauben, dass es sich um ein gewöhnliches Darlehen handelt, nur bei einem ausländischen Finanzinstitut, aber ein solches Darlehen wird auf einem viel höheren Niveau vergeben, als es einem normalen Verbraucher zur Verfügung steht.

Warum interessieren sich Banken für gezielte Kredite?

In fast allen Fällen ist ein solches Darlehen durch Sicherheiten besichert, die einen Ersatz der Aufwendungen des Kreditinstituts unabhängig von der finanziellen Situation des Schuldners garantieren. Liegen keine Sicherheiten vor, wird ein Bürge eingeschaltet. Wenn es keinen Bürgen gibt, muss der Kreditnehmer ein ganzes Paket von Dokumenten sammeln, um seine eigenen Fähigkeiten zu bestätigen. Natürlich können Sie ohne Sicherheiten nicht mit einer großen Summe rechnen.

Auch wenn die Zinsen für zielgerichtete Kredite nicht sehr hoch sind, sind sie dennoch für Banken von Vorteil – die Risiken von Zahlungsausfällen und Forderungsausfällen werden reduziert. Der geringeren Rendite stehen eine höhere Zuverlässigkeit und bescheidene Inkassokosten gegenüber.

Vorteile gezielter Kredite

1. Ein langfristiges Darlehen ermöglicht es Ihnen, einen bequemen Zahlungsplan zu erstellen.
2. Die Rate ist immer niedriger als bei anderen Kreditprodukten.
3. Dabei werden die Bonität des Kreditnehmers und die Dauer seiner Zusammenarbeit mit der Bank berücksichtigt.
4. Viele gezielte Kredite werden vom Staat bezuschusst.

Haar in der Suppe, wo ohne es

Normalerweise nicht klein, besonders für Hypotheken. Und das bedeutet, dass die Bank den Kreditrahmen jedes Jahr um 9 bis 27 Prozent pro Jahr erhöht. Bei der Rückzahlung eines Kredits zum Beispiel in 20 Jahren erhöht sich die Endsumme um ein Vielfaches. Während dieser ganzen Zeit hat die Bank das Recht, Sicherheiten einzuziehen oder den Bürgen haftbar zu machen.

Sie werden nicht schnell einen gezielten Kredit erhalten: Sie müssen auf jeden Fall alle von der Bank angeforderten Dokumente sammeln und ziemlich lange auf eine Entscheidung warten. Jegliche Zweifel werden nicht zugunsten des Kreditnehmers ausgelegt und verzögern den Moment der Kreditbestätigung. Ein langfristiges Darlehen impliziert eine hohe Verantwortung des Kreditnehmers, daher hat die Bank das Recht, zu verlangen, dass nicht nur die Sicherheiten, sondern sogar das Leben und die Gesundheit des Kunden selbst versichert werden. Versicherungskosten erhöhen den Wert von Immobilien, die auf Kredit gekauft wurden, erheblich.

Reichen Ihre eigenen Mittel nicht aus, um sich etwas sehr Wichtiges für Sie, Ihre Familie und Ihr Zuhause anzuschaffen, dann müssen Sie in der Regel auf einen Kredit zurückgreifen. Ein Darlehen kann von Verwandten oder Freunden gewährt werden, aber sehr oft wendet sich eine Person an Regierungsbehörden, zu denen auch Banken gehören. Heute können Sie eine Online-Beratung erhalten, einen Online-Antrag ausfüllen und einen Kredit erhalten, ohne Ihr Zuhause oder Büro zu verlassen.

Die häufigste Art der Kreditvergabe ist Angesichts der großen Konkurrenz bietet jede Bank ihren potenziellen Kunden nach Meinung ihrer Spezialisten günstige Kreditkonditionen. Und die meisten Banken hoffen, dass der Kunde für die nächsten Kredite zu ihnen kommt, weil deren Konditionen die besten sind.

Die Auswahl unter den vielen Banking-Angeboten ist allerdings sehr schwer, aber dennoch möglich. Die Hauptsache ist, zu wissen, was Sie wollen und unter welchen Bedingungen. Zinssätze, Kreditlaufzeiten – das sind nicht alle Parameter, die bei der Auswahl eines Kreditgebers berücksichtigt werden sollten. Es ist auch notwendig, die Bedingungen für die Erlangung eines Darlehens und ein Paket von Dokumenten zu beachten.

Das Wesen des gezielten Verbraucherkredits

Schon der Begriff „gezielter Verbraucherkredit“ spricht für sich. Ein solches Darlehen wird zweckgebunden an Bürger vergeben. Dies kann der Kauf eines Eigenheims, der Kauf eines Autos, Reparaturen in einer Wohnung und sogar die Eröffnung eines eigenen Unternehmens sein. Bei manchen Banken hat ein zweckgebundener Konsumkredit mehrere funktionale Untergruppen. Die erste Gruppe besteht aus Hypothekendarlehen (Darlehen für den Kauf von Immobilien). Die zweite Nische belegen Autokredite, den dritten Platz belegen klassische Konsumentenkredite, die eine recht umfangreiche Einteilung aufweisen.

Im Wesentlichen gibt ein gezielter Verbraucherkredit dem Kreditnehmer die Möglichkeit, seine Bedürfnisse zu befriedigen. Die Hauptsache ist, Ihren „Appetit“ genau zu kennen, damit Sie später nicht um eine „zusätzliche Portion“ gutgeschriebener Mittel rennen.

Wo und wie bekommt man einen gezielten Konsumentenkredit?

Die zuverlässigste Grundlage für die Auswahl einer bestimmten Bank ist ihre Geschichte. Je länger die Bank im Economy-Markt ist, desto besser. Sie können sich auch für Banken mit Staatsgarantie entscheiden, die einen guten Ruf haben und auf dem Verbrauchermarkt beliebt sind.

Der Verbraucher hat zunächst einen oberflächlichen Vergleich der Kreditkonditionen, der später in das Verständnis der Nuancen einfließt. Wenn Ihre Kenntnisse auf dem Gebiet der gezielten Verbraucherkreditvergabe gering sind oder nicht genügend Zeit für alles vorhanden ist, empfehlen wir Ihnen, sich an das Unternehmen zu wenden, das Dienstleistungen für die Bearbeitung von Anträgen zur Prüfung durch die Bank erbringt. In solchen Organisationen werden Sie nicht nur aufgefordert und über alle Details der Kreditvergabe informiert, sondern sie werden die für Sie günstigste Kreditoption bei einer bestimmten Bank auswählen. Darüber hinaus beträgt die Anzahl der Anträge, die zur Prüfung an verschiedene Banken gesendet werden, mindestens fünf. Während Sie Ihrem Geschäft und Ihrer Arbeit nachgehen, wird Ihr Kredit bereits zu den für Sie günstigsten Konditionen bewilligt.

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Oftmals reicht das Geld nicht aus, um das ersehnte Ziel zu erreichen. Aber nicht alles ist so traurig, denn es gibt einen gezielten Kredit der Sberbank. Die Sparkasse Russlands freut sich, ihren Kreditnehmern ein gezieltes Darlehen anzubieten, das dem Kreditnehmer zur Lösung eines bestimmten Problems gewährt wird. Der Vorteil einer solchen Kreditvergabe ist ein niedriger Zinssatz, der deutlich niedriger ist als bei einem Kredit für Verbraucherzwecke.

Die gezielte Kreditvergabe umfasst Projekte wie Autokredite, Wohnungsbaukredite, Bildungskredite sowie einige Arten von Verbraucherkrediten.

Gehäuse gezielte Kreditvergabe

Die Bereitstellung eines gezielten Darlehens zur Lösung der Wohnungsprobleme der Bürger der Sberbank erfolgt in mehrere Richtungen.

• Staatlich geförderte Darlehen. Im Rahmen dieses Programms kann der Kreditnehmer einen Betrag von 300.000 Rubel erhalten, dessen Laufzeit 30 Jahre beträgt, der Zinssatz für dieses Darlehen beträgt 11,4% pro Jahr.
• Hypothek gezielte Kreditvergabe für den Kauf von Wohnraum in einem Neubau. Im Rahmen dieses Programms ist vorgesehen, einen Kreditbetrag von 300.000 Rubel zu erhalten. bei 13 % für einen Zeitraum von 30 Jahren.
• Einen Kredit aufnehmen, um ein Haus zu bauen. Der Kreditbetrag beträgt 300.000, die Laufzeit beträgt 30 Jahre, der Zinssatz beträgt 13,5% pro Jahr.
• Kredite für den Kauf oder Bau von Vorstadtimmobilien (Datschen und andere Gebäude) Kredite werden ab einem Betrag von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 30 Jahren zu einem Zinssatz von 13% pro Jahr vergeben.
• Militärische Hypothekendarlehen. Kauf eines Eigenheims, sowohl auf dem Primär- als auch auf dem Sekundärmarkt. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 15 Jahren zu einem Zinssatz von 15 % pro Jahr gewährt.

Gezielte Kreditvergabe für die Entwicklung eigener Nebengrundstücke

Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre persönliche Nebenlandwirtschaft zu stärken und weiterzuentwickeln, dann kommt Ihnen diese Form der Kreditvergabe zugute. Der Darlehensbetrag wird für einen Nebenbetrieb vergeben und hat 2 Optionen.

1. Darlehensbetrag von 15 bis 300 Tausend Rubel. Das Darlehen wird für 2 Jahre ausgestellt.
2. Darlehensbetrag von 15 bis 700 Tausend Rubel. Die Kreditlaufzeit beträgt 5 Jahre.

Die Vorteile dieser Art der gezielten Kreditvergabe: keine Provision auf das Darlehen, Zinszahlung von 22% pro Jahr, Zugänglichkeit für alle Einwohner der Russischen Föderation, mit Ausnahme der Einwohner von Moskau.

Zieldarlehen für Bildung von der Sberbank

Mit einem Darlehen der Sparkasse ist es viel einfacher geworden, eine qualitativ hochwertige Ausbildung zu erhalten. Gemäß den Bedingungen des Darlehens können Sie es sowohl für die berufliche Sekundarschulbildung als auch für die Hochschulbildung erhalten. Die Studiengebühren werden zu 100 % durch das Darlehen abgedeckt.

Die Höhe der Darlehenszinsen beträgt nur 7,6 %, die Laufzeit des Darlehens beträgt 10 Jahre. Bei dieser Art der Kreditvergabe gibt es keine Beschränkungen hinsichtlich der Form der studentischen Ausbildung, keine Provisionen und keine Kreditversicherung.

Nicht zielgerichtete Kreditvergabe mit Besicherung der Immobilie des Kreditnehmers

Das Wesen dieser Art der Kreditvergabe ist ganz einfach. Der Kreditnehmer kann für jeden Zweck einen Kredit aufnehmen. Im Gegenzug hinterlässt er Immobilien als Sicherheit.

Autokredit von der Sberbank.
Das gezielte Autokreditprogramm der Sberbank umfasst den Kauf eines Neuwagens und eines Gebrauchtwagens. Beim Kauf eines Gebrauchtwagens im Rahmen dieses Programms müssen Sie die Bedingung erfüllen, dass das von Ihnen gekaufte Auto nicht älter als 5 Jahre (inländische und chinesische Autos) und 10 Jahre (ausländische Autos) sein darf.

Das Darlehen wird Bürgern der Russischen Föderation ab 21 Jahren ohne Schulden und mit einer Berufserfahrung von mindestens 5 Jahren zu einem Satz von 13-15% gewährt.

Kundenkredit.
Bei einer Sparkasse gibt es zwei Arten von Konsumkrediten:

1. Keine Bürgen. Der Höchstbetrag, der ohne Bürgen ausgeliehen werden kann, beträgt 1,5 Millionen Rubel. Laufzeit von 3 Monaten bis 5 Jahren. Der Zinssatz beträgt 15,5% (bei einem Kreditbetrag von mindestens 400.000 Rubel).
2. Mit Bürge Ohne Bürge. Der Höchstbetrag, der ohne Bürgen ausgeliehen werden kann, beträgt 3 Millionen Rubel. Laufzeit von 3 Monaten bis 5 Jahren. Der Zinssatz beträgt 14,5% (bei einem Kreditbetrag von mindestens 400.000 Rubel).

Für Empfänger von Renten und Gehältern auf der Karte der Sparkasse ist es möglich, Leihdienste über den Service zu erhalten

Ein Zieldarlehen ist ein Darlehen, das für eine bestimmte Aufgabe oder einen bestimmten Zweck bereitgestellt wird. Dieses Guthaben kann nicht nach eigenem Ermessen verwendet werden. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, der Bank dokumentarisch nachzuweisen, dass deren Geld zur Erfüllung der im Vertrag genannten Bedürfnisse verwendet wird. Andernfalls wird das Kreditunternehmen nicht mit dem Kunden zusammenarbeiten.

Arten von gezielten Darlehen

Die häufigsten Kredite in dieser Kategorie sind:

1. Wohnungsbaudarlehen (Hypotheken);
2. Autokredit;
3. Darlehen für Bildung;
4. Kredit für den Kauf eines bestimmten Produkts (Telefon, Fernseher, Möbel usw.);
5. Darlehen zur Gründung oder Gründung eines Unternehmens.

Einige Banken vergeben auch Kredite für Feiertage, Hochzeiten usw. In den letzten 3 Jahren sind die Arten von gezielten Krediten vielfältiger geworden. Für den wichtigsten materiellen Bedarf des Kreditnehmers können Sie einen Einzelkredit wählen.

Der Verwendungszweck des Darlehens ist eine Maßnahme, die der Bank zugute kommt. Es wird immer mehr praktiziert. Findet der Kunde für eine individuelle Aufgabenstellung keine Leistung, so kann ein erweitertes Zieldarlehen in Anspruch genommen werden.

Für den Einkauf von Rohstoffen kann ein Unternehmer also einen Geschäftskredit beantragen. Schließlich beinhaltet der Begriff „Business“ ein solches Bedürfnis. Und wenn es keine individuelle Lösung gibt, dann hilft Ihnen der Konsumentenkredit weiter. Hier wird das Geld nach Ermessen des Schuldners gegeben.

Merkmale eines Zieldarlehens

Jedes Zieldarlehen weist eine Reihe wichtiger Unterschiede auf:

1. Begrenzte Liste von Kreditnehmern;
2. bestimmte Grenze;
3. Die Notwendigkeit, den Zweck des Geldempfangs zu bestätigen;
4. Reduzierter Zinssatz;
5. Verfügbarkeit von Sicherheiten.

Diese Darlehen stehen nicht allen Kreditnehmern zur Verfügung. Ein Auto auf Kredit kann also von einer berechtigten Person gekauft werden. Ein Urlaubsdarlehen wird nur an Bürger mit Reisepass vergeben. Das Interesse ist hier geringer als im Consumer-Bereich.

Die spezifische Richtung der Verwendung von Geld diszipliniert den Kreditnehmer. Schuldner hier sind viel weniger. Oft dient die gekaufte Immobilie als Sicherheit. Der Kunde kann es nicht vollständig nutzen, bis die Schulden zurückgezahlt sind. Aber diese Maßnahme reduziert das Risiko der Bank bzw. die Überzahlung des Kunden.

Ein gezielter Kredit ist für den Kreditnehmer von Vorteil. Es wird jedoch lange erstellt und erfordert die Bereitstellung einer erheblichen Anzahl von Dokumenten. Diese Art von Krediten ist bei Russen gefragt.

Gezielte Kreditvergabe und der Staat

Diese Darlehen werden aus dem Staatshaushalt finanziert. Für bestimmte Kategorien von Bürgern stehen Vorzugsdarlehen für Wohnungen, Autos, Bildung, Land, Landwirtschaft usw. zur Verfügung. Es gibt keine vollständige Abdeckung. Der Staat kann aber die Sollzinssätze um 5-10 % senken oder bis zu einem Drittel des Kredits in Form eines Zuschusses auszahlen.

Eine wichtige Haushaltshilfe ist die Bereitstellung von Mutterschaftskapital. Diese Maßnahme macht Wohnungsbaudarlehen für junge Eltern erschwinglicher. Der Staat beteiligt sich aktiv an der Finanzierung dieses Bereichs. Und jedes Jahr wird diese Beteiligung immer effektiver.

Zweckdarlehen heute

Die reine Zweckbestimmung von Krediten ist eine wichtige Maßnahme der Marktregulierung. Schuldner hier sind minimal. Nur Fremdwährungshypotheken verderben die Statistik. Aufgrund der Krise konnten viele Menschen solche Schulden nicht zurückzahlen. Aber im Allgemeinen ist dieser Bereich sehr beliebt. Immer mehr Menschen bevorzugen diese Kredite.

Die Krise hat die Entwicklung dieser Branche gebremst. Dieses Phänomen wird nicht lange anhalten. Ein Zieldarlehen ist eine Chance für Menschen mit ernsthaften Absichten, wichtige Aufgaben zu erfüllen. Viele Wirtschaftszweige sind auf akzeptable Bedingungen für eine gezielte Kreditvergabe angewiesen. Schließlich sind sowohl private als auch große juristische Personen aktive Nutzer dieser Dienste.

Natürlich ist diese Methode zur Lösung von Lebensproblemen sehr bequem, aber leider nicht kostenlos - Sie müssen für das Darlehen bezahlen, und die Höhe dieser Zahlungen wirkt sich erheblich auf das Budget des Kreditnehmers aus. Daher muss die Frage der Wahl eines Verbraucherdarlehens sehr ernst genommen werden, wobei die eigenen finanziellen Möglichkeiten nüchtern einzuschätzen sind, und dies ist nicht einfach. Um Bankdienstleistungen geschickt zu nutzen, Ihre Ausgaben kompetent zu planen und nicht zu viel zu bezahlen, müssen Sie lernen, wie man in der Finanzwelt "schwimmt", nachdem Sie sich mit den Arten von Verbraucherkrediten, Preisen, Rückzahlungsmethoden und anderen Merkmalen befasst haben Darlehen.

Diese Rezension, die erste einer Reihe von Artikeln über Verbraucherkredite, spricht über die Arten von Bankprodukten auf dem russischen Markt und ihre Hauptmerkmale. Bevor wir mit der Geschichte beginnen, machen wir einen kleinen Exkurs und geben den folgenden Dialog:

„Hallo, ich brauche Schuhe“, sagt der Käufer.

- Was für Schuhe? fragt der Verkäufer.

- Wie was? Willst du mich verarschen? Nur Schuhe, - der Käufer wird nervös.

Findest du nicht, dass dieses imaginäre Gespräch, gelinde gesagt, seltsam ist? Aber wenn Sie das Wort „Schuhe“ durch die Kombination „Konsumkredit“ ersetzen, können Sie darauf wetten, dass ein solches Gespräch durchaus zwischen einem potenziellen Kreditnehmer und einem Bankangestellten stattgefunden haben könnte.

Tatsache ist, dass es viele Arten von Verbraucherkrediten sowie Arten von Schuhen gibt! Das Problem ist, dass schlecht gewählte Schuhe, nachdem sie geseufzt haben, in einen Schrank gestellt oder weggeworfen werden können, und ein schlecht gewählter Kredit nicht in den Müll gebracht werden kann und Sie Verpflichtungen nicht ablehnen können. Denken Sie daher bei der Beantragung einer finanziellen Unterstützung bei einer Bank daran: Ein Darlehen ist kein Geschenk, es muss zurückgezahlt und mit Zinsen und innerhalb der angegebenen Frist zurückgegeben werden.

Daher können Bankprodukte, die im Privatkundensegment des inländischen Kreditmarktes angeboten werden, durch die folgenden Bedingungen gekennzeichnet sein:

• besonderer Zweck;
• Art der Bereitstellung;
• Ort der Bereitstellung.

Betrachten wir diese Merkmale genauer.

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Gezielte und nicht zielgerichtete Verbraucherkredite

Privatpersonen gewährte Verbraucherkredite werden in zwei große Gruppen unterteilt: zielgerichtet und nicht zielgerichtet.

Sie können die im Rahmen von gezielten Darlehen erhaltenen Mittel für genau definierte Zwecke verwenden, die im Darlehensvertrag festgelegt sind. Dies können Zahlungen für Bildungs- oder medizinische Dienstleistungen, die Entwicklung eines Nebenbetriebs, der Kauf eines Eigenheims (nicht zu verwechseln mit einer Hypothek) oder eines Autos und andere ähnliche Zwecke sein. Bei der Auswahl eines Zieldarlehens sollten Sie verstehen, dass Sie kein „lebendes“ Geld sehen werden: Die Bank überweist den gesamten Betrag auf das Abrechnungskonto des Warenverkäufers oder Dienstleisters. Zweckdarlehen zeichnen sich durch günstige Konditionen aus, die für eine bestimmte Aufgabe optimiert sind, nämlich günstige Rückzahlungsfristen, niedrigere Zinssätze, die Möglichkeit, staatliche Zuschüsse zu erhalten (z. B. ein Bildungskredit mit staatlicher Unterstützung).

Zur Information: In Europa und den Vereinigten Staaten ist es üblich, gezielt Kredite aufzunehmen, um ausschließlich medizinische oder schulische Leistungen zu bezahlen und möglicherweise sogenannte „Luxusartikel“ zu kaufen: teure Yachten oder Kunstwerke.

Und wenn ich die Bank nicht informieren möchte, wofür benötige ich das Geld?

In diesem Fall ist ein zweckloses Darlehen für Sie geeignet. Wie der Name schon sagt, ist diese Art von Darlehen für jeden Zweck verfügbar. Wenn Sie Geld von der Bank erhalten, müssen Sie nicht angeben, wofür Sie es ausgeben werden. Dies ist Ihr eigenes Geschäft. Es gibt zwei Hauptarten (am häufigsten) für die nicht zielgerichtete Verbraucherkreditvergabe:

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Wenn Barkredite sicher den Besonderheiten des russischen Marktes zugeschrieben werden können - diese Vertriebsmethode wurde im Ausland nicht angenommen -, dann sind Kreditkarten ein sehr praktisches Instrument zur Beschaffung von Fremdmitteln für Verbraucherbedürfnisse, das weltweit breite Anerkennung gefunden hat.

Produkte dieser Art zeichnen sich durch eine erhöhte Verfügbarkeit (insbesondere bei am selben Tag gewährten Expresskrediten ohne Referenzen und Bürgen) und daraus resultierenden erhöhten Zinsen aus, die eine Art Zahlung für Effizienz und mangelnde Kontrolle über Ihre Ausgaben darstellen .

Aus all dem können wir schließen, dass Sie bei einer größeren Anschaffung (z. B. einem Auto) oder der Finanzierung einer Ausbildung für sich oder Ihr Kind auf gezielte Kredite achten sollten. Wenn Sie dringend Bargeld benötigen, ist ein Kredit für jeden Zweck die beste Wahl.

Vergessen Sie auch nicht, dass es im Sortiment der Banken gezielte und nicht gezielte Kreditprodukte gibt, die sich an unterschiedliche soziale und Altersgruppen richten. Dies sind beispielsweise Programme für junge Familien und Berufstätige, Rentner, Teilnehmer an Gehaltsprojekten etc. Im Rahmen eines solchen Programms ist es durchaus möglich, Fördermittel zu Vorzugskonditionen zu erhalten.

Zum Vergleich finden Sie hier die wichtigsten Bedingungen für Darlehen, die für jeden Zweck und für Bildung gewährt werden.

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Arten von Sicherheiten für Verbraucherkredite

Gemäß dem Gesetz über Banken und Banktätigkeiten und dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation kann die Erfüllung seiner Kreditverpflichtungen durch den Kreditnehmer durch folgende Sicherungsmethoden unterstützt werden:

Betrachten wir, wie sich das Vorhandensein von Sicherheiten auf die Konditionen von Bankprodukten auswirkt.

Sicherheit

Gemäß Art. 33 des Bundesgesetzes „Über Banken und Banktätigkeit“ kann eine Verpfändung von beweglichen und unbeweglichen Sachen wie Fahrzeugen, Antiquitäten, Wertpapieren und sogar Schmuck als Sicherheit im Rahmen eines Darlehensvertrags verwendet werden.

Damit ich einen Diamantring oder die antike Vase meiner Großmutter verpfänden kann und eine große Summe Geld bekomme?

Es ist unwahrscheinlich. Wenn Sie sich die Angebote der Banken genauer ansehen, ist leicht zu erkennen, dass Wohnimmobilien meistens als Sicherheit dienen: Wohnungen, Häuser, Ferienhäuser, Grundstücke. Im Verbrauchermarktsegment bieten fast alle Banken den Kreditnehmern Verbraucherkredite in Rubel und Fremdwährung an, die durch Immobilien besichert sind. Die Zinssätze für solche Programme sehen attraktiver aus, da das Kreditrisiko der Bank in diesem Fall minimiert wird. Bitte beachten Sie jedoch, dass das besicherte Darlehen mit einem Abschlag (in geringerer Höhe) vom Schätzwert der Immobilie gewährt wird, der wiederum niedriger ist als der Marktwert der Immobilie.

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Ein zielgerichtetes, durch ein Immobilienobjekt besichertes Darlehen bietet sich unserer Meinung nach in einer Situation an, in der Sie eine neue Wohnung kaufen, ein Haus bauen, ein eigenes Geschäft eröffnen, d.h. für ernsthafte Leistungen, die beträchtliche Geldsummen erfordern. Aber selbst unter idealen Kreditbedingungen sind die Risiken, Ihr Zuhause zu verlieren, sehr hoch, sodass Sie diese Programme im äußersten Fall (z Ihre Schulden bei der Bank rechtzeitig abbezahlen.

Garantie

Sehr oft werden wir bei der Analyse der Konditionen von Bankprodukten mit der Anforderung konfrontiert, einen oder zwei Bürgen als Sicherheit für einen Kredit zu stellen. Was bedeutet das? Betrachten Sie die Merkmale dieser Art von Produkt.

Die Bürgschaft gemäß Artikel 361 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation liegt in der Verantwortung des Bürgen gegenüber der Bank für die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem mit dem Kreditnehmer geschlossenen Darlehensvertrag. Die Bürgen riskieren damit nicht weniger als der Kreditnehmer: Sie sind verpflichtet, die Erfüllung von Verpflichtungen aus dem Vertrag zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer diese nicht erfüllen kann.

Die Garantie kann vollständig (für den gesamten Kreditbetrag und die Zinsen darauf) und teilweise (für einen Teil des Betrags) sein. Als Bürgen können sowohl natürliche als auch juristische Personen fungieren, sie müssen jedoch in jedem Fall über ein stabiles, bestätigtes Einkommen (Banken müssen die Zahlungsfähigkeit prüfen) und vorzugsweise über eine gute Kredithistorie verfügen.

Das Vorhandensein von Bürgen ermöglicht es Ihnen in der Regel, sich auf eine große Kreditsumme zu verlassen, und erhöht im Allgemeinen die Wahrscheinlichkeit, Gelder von der Bank zu erhalten. In den USA ist es zum Beispiel fast unmöglich, einen großen Verbraucherkredit (ab 300.000 Dollar) ohne Bürgen oder Sicherheiten zu bekommen, ebenso wie in Russland. Diese Art der Sicherheit hat nur geringe Auswirkungen auf den Zinssatz.

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Ein Beispiel für Verbraucherkredite mit Sicherheiten und Bürgen

Ort der Darlehen

Der Ausstellungsort wirkt sich auch auf die Bedingungen von Verbraucherkrediten aus, und nach diesem Merkmal werden Bankprodukte in zwei Gruppen eingeteilt:

• in Bankfilialen ausgegebene Produkte;
• POS-Guthaben.

Wir haben uns entschieden, dieses Merkmal etwas breiter zu betrachten und zusätzlich die Frage zu berühren, auf welche Weise Sie in Russland Geld auf Kredit für Verbraucherzwecke erhalten können und welche dieser Methoden vorzuziehen ist.

Der erste und optimalste Weg ist also die Kreditvergabe bei einer Bank, deren Kunde Sie sind oder die die besten Konditionen bietet. Hier gibt es jedoch eine kleine Nuance - Sie können direkt in der Bankfiliale mit einem der angebotenen Programme einen Vertrag abschließen und Geld auf das Konto in bar oder in Form von Zahlungen für Waren (Dienstleistungen) erhalten oder a abschließen Handel am Ort des Kaufs der Ware (am Point of Sale). Die letztere Methode wird als POS-Kredite bezeichnet und zeichnet sich durch höhere Zinssätze aus, die meistens im Warenaufschlag versteckt sind. Seien Sie also vorsichtig, wenn Sie einen solchen Vertrag abschließen, und berechnen Sie bei einem erheblichen Kaufbetrag eine alternative Option mit herkömmlichen Kreditprogrammen.

Zur Information: In Europa und den USA ist es nicht üblich, Kredite in Einzelhandelsketten aufzunehmen: Sie werden keine Bankvertretungen in Geschäften sehen.

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Die nächste Möglichkeit, Fremdkapital zu erhalten, führt über einen Kreditvermittler. Diese Art von Dienst fängt gerade erst an, in unser Leben einzudringen, und verursacht daher, wie alles Neue, Angst und Unruhe. Wer sind diese Leute und was können sie anbieten? Ein Kreditvermittler ist ein Vermittler zwischen einer Bank und einem Kreditnehmer, der bei der Auswahl eines geeigneten Kreditprogramms behilflich ist und eine umfassende Transaktionsbegleitung bietet, die mit der Einreichung von Anträgen bei ausgewählten Banken beginnt und mit der Erstellung eines vollständigen Satzes erforderlicher Dokumente endet . Die Dienstleistungen eines Kreditvermittlers sind mit den Dienstleistungen eines Maklers vergleichbar und natürlich nicht kostenlos - ihre Kosten werden normalerweise als Prozentsatz der Kreditsumme berechnet, was natürlich ihre Kosten erhöht. Bevor Sie sich an ein solches Unternehmen wenden, müssen Sie dessen Ruf sorgfältig prüfen, da Sie die von den Banken geforderten Dokumente vorlegen müssen.

Alle anderen Möglichkeiten der Kreditbeschaffung (von dubiosen Werbefirmen in Zeitungen, Aufzügen etc.) sind nicht durch das Bundesgesetz über Banken und Bankgeschäfte geregelt und bergen dementsprechend ein grosses Risiko. Beispielsweise können Sie den Zinssatz für das erhaltene Darlehen leicht erhöhen oder andere Bedingungen des abgeschlossenen Vertrags einseitig zu Ihren Gunsten ändern. Aus diesen Gründen ist es nicht ratsam, sich Geld bei dubiosen Unternehmen zu leihen.

Gezieltes Darlehen

Gezieltes Darlehen Sberbank

Oftmals reicht das Geld nicht aus, um das ersehnte Ziel zu erreichen. Aber nicht alles ist so traurig, denn es gibt einen gezielten Kredit der Sberbank. Die Sparkasse Russlands freut sich, ihren Kreditnehmern ein gezieltes Darlehen anzubieten, das dem Kreditnehmer zur Lösung eines bestimmten Problems gewährt wird. Der Vorteil einer solchen Kreditvergabe ist ein niedriger Zinssatz, der deutlich niedriger ist als bei einem Kredit für Verbraucherzwecke.

Die gezielte Kreditvergabe umfasst Projekte wie Autokredite, Wohnungsbaukredite, Bildungskredite sowie einige Arten von Verbraucherkrediten.

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Gehäuse gezielte Kreditvergabe

Die Bereitstellung eines gezielten Darlehens zur Lösung der Wohnungsprobleme der Bürger der Sberbank erfolgt in mehrere Richtungen.

• Staatlich geförderte Darlehen. Im Rahmen dieses Programms kann der Kreditnehmer einen Betrag von 300.000 Rubel erhalten, dessen Laufzeit 30 Jahre beträgt, der Zinssatz für dieses Darlehen beträgt 11,4% pro Jahr.
• Hypothek gezielte Kreditvergabe für den Kauf von Wohnraum in einem Neubau. Im Rahmen dieses Programms ist vorgesehen, einen Kreditbetrag von 300.000 Rubel zu erhalten. bei 13 % für einen Zeitraum von 30 Jahren.
• Einen Kredit aufnehmen, um ein Haus zu bauen. Der Kreditbetrag beträgt 300.000, die Laufzeit beträgt 30 Jahre, der Zinssatz beträgt 13,5% pro Jahr.
• Kredite für den Kauf oder Bau von Vorstadtimmobilien (Datschen und andere Gebäude) Kredite werden ab einem Betrag von 300.000 Rubel für einen Zeitraum von 30 Jahren zu einem Zinssatz von 13% pro Jahr vergeben.
• Militärische Hypothekendarlehen. Kauf eines Eigenheims, sowohl auf dem Primär- als auch auf dem Sekundärmarkt. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 15 Jahren zu einem Zinssatz von 15 % pro Jahr gewährt.

Gezielte Kreditvergabe für die Entwicklung eigener Nebengrundstücke

Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre persönliche Nebenlandwirtschaft zu stärken und weiterzuentwickeln, dann kommt Ihnen diese Form der Kreditvergabe zugute. Der Darlehensbetrag wird für einen Nebenbetrieb vergeben und hat 2 Optionen.

1. Darlehensbetrag von 15 bis 300 Tausend Rubel. Das Darlehen wird für 2 Jahre ausgestellt.
2. Darlehensbetrag von 15 bis 700 Tausend Rubel. Die Kreditlaufzeit beträgt 5 Jahre.

Die Vorteile dieser Art der gezielten Kreditvergabe: keine Provision auf das Darlehen, Zinszahlung von 22% pro Jahr, Zugänglichkeit für alle Einwohner der Russischen Föderation, mit Ausnahme der Einwohner von Moskau.

Zieldarlehen für Bildung von der Sberbank

Mit einem Darlehen der Sparkasse ist es viel einfacher geworden, eine qualitativ hochwertige Ausbildung zu erhalten. Gemäß den Bedingungen des Darlehens können Sie es sowohl für die berufliche Sekundarschulbildung als auch für die Hochschulbildung erhalten. Die Studiengebühren werden zu 100 % durch das Darlehen abgedeckt.

Die Höhe der Darlehenszinsen beträgt nur 7,6 %, die Laufzeit des Darlehens beträgt 10 Jahre. Bei dieser Art der Kreditvergabe gibt es keine Beschränkungen hinsichtlich der Form der studentischen Ausbildung, keine Provisionen und keine Kreditversicherung.

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Nicht zielgerichtete Kreditvergabe mit Besicherung der Immobilie des Kreditnehmers

Das Wesen dieser Art der Kreditvergabe ist ganz einfach. Der Kreditnehmer kann für jeden Zweck einen Kredit aufnehmen. Im Gegenzug hinterlässt er Immobilien als Sicherheit.

Das gezielte Autokreditprogramm der Sberbank umfasst den Kauf eines Neuwagens und eines Gebrauchtwagens. Beim Kauf eines Gebrauchtwagens im Rahmen dieses Programms müssen Sie die Bedingung erfüllen, dass das von Ihnen gekaufte Auto nicht älter als 5 Jahre (inländische und chinesische Autos) und 10 Jahre (ausländische Autos) sein darf.

Das Darlehen wird Bürgern der Russischen Föderation ab 21 Jahren ohne Schulden und mit einer Berufserfahrung von mindestens 5 Jahren zu einem Satz von 13-15% gewährt.

Bei einer Sparkasse gibt es zwei Arten von Konsumkrediten:

1. Keine Bürgen. Der Höchstbetrag, der ohne Bürgen ausgeliehen werden kann, beträgt 1,5 Millionen Rubel. Laufzeit von 3 Monaten bis 5 Jahren. Der Zinssatz beträgt 15,5% (bei einem Kreditbetrag von mindestens 400.000 Rubel).
2. Mit Bürge Ohne Bürge. Der Höchstbetrag, der ohne Bürgen ausgeliehen werden kann, beträgt 3 Millionen Rubel. Laufzeit von 3 Monaten bis 5 Jahren. Der Zinssatz beträgt 14,5% (bei einem Kreditbetrag von mindestens 400.000 Rubel).

Für Empfänger von Renten und Gehältern auf einer Sparkassenkarte ist es möglich, Leihdienste über den Sberbank Online-Dienst zu erhalten

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Was ist der Unterschied zwischen einem nicht zielgerichteten und einem zielgerichteten Darlehen?

Die Bank vergibt Kredite für verschiedene Zwecke. Mit Hilfe der Kreditvergabe können Sie jedes Produkt in Form eines Telefons oder Haushaltsgeräte, ein Auto, eine Wohnung kaufen, Reparaturen durchführen und vieles mehr. In der Regel können solche Vereinbarungen direkt an einer Verkaufsstelle abgeschlossen werden, an der es Vertreter einer bestimmten Bankorganisation gibt. Aber oft brauchen Sie Geld für Ausgaben anderer Art. In diesem Fall können Sie einen Kredit direkt in bar beantragen. Diese Art der Kreditvergabe wird als nicht zielgerichtet bezeichnet. Was ein zweckloses Darlehen ist, wie man es arrangiert und ob es rentabel ist, werden wir in diesem Artikel betrachten.

Kundenkredit

Um zu verstehen, was nicht zielgerichtete Kredite sind, betrachten wir zunächst die Arten von Verbraucherkrediten. Alle Kreditverträge können in zwei Arten unterteilt werden:

Zieldarlehen

Ein zielgerichtetes Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei der Mittel für einen bestimmten Zweck verwendet werden. Oft zahlt der Kunde, der einen solchen Vertrag abschließt, die Anzahlung an die Verkaufsstelle und erhält die Ware sofort. Den Rest finanziert die Bank. Und der Kunde zahlt auf der Grundlage monatlicher Rückzahlungen ein Bankdarlehen zu einem Prozentsatz, der durch die Vertragsbedingungen festgelegt wird.

Gleichzeitig erhält der Kunde kein Geld von der Bank in seinen Händen. So können Sie ein Produkt, ein Auto und sogar eine Wohnung kaufen. Die Zinsen für zielgerichtete Darlehen sind in der Regel niedriger, als wenn der Kreditnehmer einen nicht zielgerichteten Verbraucherkredit aufnimmt. In vielerlei Hinsicht hängt der Zinssatz von der Höhe des Darlehens ab.

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Wenn die gekaufte Ware günstig ist, können die Zinsen für gezielte Kredite bis zu 40 % erreichen. Bankorganisationen blähen Zinsen auf, indem sie die psychologischen Aspekte nutzen. Da der Kreditnehmer bereits darauf eingestellt ist, die notwendigen Waren zu erhalten, achtet er oft nicht auf den vom Kreditsachbearbeiter angebotenen Prozentsatz.

Beim Kauf eines Autos oder einer Wohnung wägen potenzielle Bankkunden ihre Wahl sorgfältig ab und versuchen, den größtmöglichen Nutzen zu erzielen. Daher sind die Vorschläge von Bankunternehmen in dieser Richtung loyaler. Unter bestimmten Bedingungen können Sie ein Auto zu 7-10 % auf Kredit kaufen. Oder vereinbaren Sie eine Hypothek ab 10,5 %.

Nicht zielgerichtete Verbraucherkredite

Ein zweckloses Darlehen ist ein Bardarlehen einer Bank. Gleichzeitig können Sie die Höhe des Darlehens nach eigenem Ermessen verwalten. Verwenden Sie es, um Waren zu kaufen, eine Anzahlung auf eine Hypothek zu leisten, Studiengebühren, medizinische Behandlungen und mehr zu bezahlen.

Die Bankorganisation wird Ihre Ausgaben in keiner Weise nachverfolgen. Anhand der Kreditsumme, der Vertragslaufzeit und des Zinssatzes wird für Sie ein Zahlungsplan erstellt. Es ist notwendig, den Betrag gemäß dem Zeitplan zu zahlen, während der Kreditnehmer den Kapitalbetrag und die Zinsen im Rahmen der Vereinbarung vorzeitig zurückzahlen kann, wobei er nur die aufgelaufenen Zinsen für die tatsächliche Verwendung der Mittel zahlt.

Non-Target-Verbraucherkredit hat einen ziemlich hohen Zinssatz. So versucht die Bank, ihre finanziellen Risiken zu reduzieren, da die Organisation nicht weiß, wofür Sie den Kredit genau verwenden werden. In der Regel liegt der Zinssatz bei etwa 30 %.

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Wie ausstellen

Es gibt unterschiedliche Angebote in verschiedenen Banken. Ein nicht zielgerichtetes Darlehen kann sowohl nach zwei Dokumenten, aber mit einem höheren Zinssatz, als auch nach Vorlage eines vollständigen Dokumentenpakets vergeben werden. Dieses Paket beinhaltet normalerweise:

1. Der Pass.
2. Bescheinigung der Buchhaltung über die monatlichen Einnahmen.
3. Kopie des Arbeitsbuches.

Voraussetzung kann in diesem Fall das 21. Lebensjahr und eine Berufserfahrung von sechs Monaten am letzten Arbeitsort sein.

Ein Vertrag wird sowohl in der Bankstelle als auch online auf der Grundlage eines elektronischen Antrags erstellt. Und Sie können Bargeld erhalten, indem Sie sich an die Kasse eines zusätzlichen Büros oder an ein Konto wenden, das bei einer Bankorganisation eröffnet wurde.

Wenn es also möglich ist, einen gezielten Kredit zu vergeben, ist dies für den Kreditnehmer rentabler. Die Tarife für diese Art von Verträgen sind unten aufgeführt. Und es ist besser, bei Bedarf und angesichts der fehlenden Möglichkeiten bei gezielten Verbraucherkrediten auf eine nicht zielgerichtete Kreditvergabe zurückzugreifen.

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Gezieltes Darlehen

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Was ist ein zielgerichtetes Darlehen? Beschreibung und Definition des Konzepts

Die Besonderheit von zielgerichteten Krediten besteht zunächst einmal darin, dass sie ausschließlich für einen konkreten Bedarf bereitgestellt werden. Dies kann die Bereitstellung von Geldern durch die Bank für den Erhalt von Konsumgütern verschiedener Kategorien (Möbel, Kleidung, Baumaterialien, Haushaltsgeräte), für den Kauf von Immobilien, für den Kauf eines Autos, für Bildung usw. sein an ...

Gleichzeitig werden alle Ziele, für die Sie Geld von einem Kreditinstitut auf Kredit erhalten, im Vertrag festgehalten. Gleichzeitig wird das Geld nicht an den Kreditnehmer ausgezahlt, sondern an den Verkäufer der Ware oder den Dienstleister auf sein Konto überwiesen, woraufhin er den Kauf an den Kreditnehmer übergibt, der anschließend die Kosten für die erhaltene Dienstleistung bezahlt und Waren an die Bank.

Wenn Sie Fremdmittel in Ihren Händen halten möchten, müssen Sie deren Verwendungszweck dem Finanzinstitut bestätigen. In der Regel sind solche Kreditprogramme langfristig angelegt.

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Zieldarlehensarten

Es ist zu beachten, dass das Zieldarlehen in mehrere Arten unterteilt ist, die bestimmt werden, wobei berücksichtigt wird, wofür das auf Kredit erhaltene Geld konkret ausgegeben wird:

• Hypothek - Wenn Sie einen Vertrag mit einem Kreditinstitut abgeschlossen haben, bedeutet dies, dass die Ihnen zur Verfügung gestellten Mittel speziell für den Erwerb von Immobilien ausgegeben werden müssen, während der im Vertrag angegebene Preis für diesen Preis gilt, da der Kreditgeber andernfalls die Sanktionen anwenden kann Ihnen vorwerfen: Von der Bank geliehenes Geld lange zurückfordern oder mit empfindlichen Bußgeldern ahnden.

Aber Geld wird bei dieser Art der Kreditvergabe sehr selten in die Hände des Kreditnehmers gegeben, normalerweise wird der Betrag auf das Konto des Verkäufers überwiesen;

• Autokredit - wie im obigen Fall zahlt die Bank dem Kunden gemäß den Vertragsbedingungen einen Teil des Autopreises oder trägt alle erforderlichen Mittel bei, um es zu erhalten, und der Kreditnehmer hat kein Recht darauf Verwenden Sie das Geld, um alle seine Bedürfnisse in einer anderen Richtung zu befriedigen, da er sonst auch Ärger mit der Bank hat, woraus die Strafe folgt.
• Bildungsdarlehen – in dieser Situation bezahlt der Kreditgeber die Ausbildung des Studenten, indem er Geld auf das Konto der Bildungseinrichtung überweist, in der der Kreditnehmer studiert, und regelt, für welche Zwecke das Geld tatsächlich verwendet wird an Studenten vergeben, die an Einrichtungen studieren, die über eine staatliche Lizenz verfügen und der Kreditnehmer keinen Zugang zu Kreditmitteln hat und daher keine Möglichkeit hat, diese für andere Zwecke auszugeben;
• gezielte Kleinkredite - Kauf von Hausrat, Kreditvergabe für Behandlungen, Kauf von Urlaubsgutscheinen usw. Darüber hinaus können dieser Liste auch Kreditkarten hinzugefügt werden, die von Finanzinstituten ihren eigenen Kreditnehmern zusammen mit Verbrauchermärkten zur Verfügung gestellt werden, wobei die Hauptbedingung darin bestand, dass Gelder von solchen Karten nur für Waren des erforderlichen Geschäfts ausgegeben werden konnten.

Vorteile und Nachteile

Natürlich hat die Zielorientierung des Kredits eine Reihe unbestreitbarer Vorteile. Dazu kann gehören, dass ein solcher Kredit viel einfacher zu bekommen ist als ein Barkredit, während die Zinsen in dieser Situation um eine Größenordnung niedriger sind, da die erhaltene Ware in der Regel als Sicherheit dienen kann, respektive die Risiken der Bank reduziert werden, was sich nur auf die Kreditbedingungen auswirken kann.

Darüber hinaus hat der Kreditnehmer die einmalige Gelegenheit, einen geeigneten Schuldentilgungsplan zu ermitteln, da solche Kredite für einen langen Zeitraum gewährt werden.

Dennoch sollte man bestimmte Mängel des Mechanismus der gezielten Kreditvergabe nicht vergessen: In der Regel verlangen die Kreditgeber eine Garantie oder geben Geld als Sicherheit, außerdem müssen viele verschiedene Dokumente vorgelegt werden, die die finanzielle Situation bestätigen.

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Gleichzeitig steigen die Raten bei fehlender Versicherung noch weiter an, gleichzeitig fallen bei gesichertem Kredit automatisch Versicherungspflichten an. Und der Versicherungspreis ist nicht der günstigste, während je größer der Kreditbetrag ist, desto teurer wird die Versicherung. Gleichzeitig fällt die endgültige Entscheidung über die Kreditvergabe deutlich später als bei anderen Kreditprogrammen.

Banken begrüßen die zweckgebundene Kreditvergabe. Institute bieten Kreditnehmern Vorzugskonditionen und ermäßigte Sätze für die Mittelverwendung. Wie erkennt man, was ein gezieltes Darlehen ist? Dies ist ein Vertrag, dessen Betrag nur für den vorgesehenen Zweck verwendet wird.

Die Kreditaufnahme kann kurz- oder langfristig erfolgen. Das Hauptmerkmal der Programme ist die Ausgabe von Mitteln für bestimmte Ausgaben oder Anschaffungen.

Merkmale der Erlangung gezielter Kredite

Zweckverträge können abgeschlossen werden:

• Für den Kauf teurer Immobilien. Als Vertragsgegenstand ist das gekaufte Objekt ein Fahrzeug, Gewerbe- oder Wohnobjekt
• Für Zwecke mit kurzfristiger Ausleihfrist, deren Mittel für Studiengebühren, Reparaturen und Ausstattung bestimmt sind.

Die Bedingungen des Bankvertrags beim Abschluss einer gezielten Kreditvergabe weisen gemeinsame Merkmale auf.

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Zu den üblichen Anforderungen von Grundstücksverträgen gehören:

• Die Unfähigkeit, Eigentum ohne Zustimmung der Bank zu veräußern.
• Verpfändung einer Sache, die mit Hilfe eines Darlehens erworben wird. Bei der Registerkammer wird ein Grundpfandrecht erstellt.
• Unabhängige Prüfung der Immobilie und Bestätigung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, die in der Phase der Antragsprüfung durchgeführt werden.
• Notwendige Versicherung der Ware gegen die Risiken Beschädigung, Verlust, Entzug von Verbrauchereigentum. Die Versicherung wird für ein Jahr mit jährlicher Verlängerung ausgestellt.

Versicherungs- und Lastenbegünstigter ist ein Kreditinstitut. Während der Vertragslaufzeit kann die Bank den Verwendungszweck und den Zustand des Objekts prüfen.

Positive Aspekte für Kreditnehmer

Beim Abschluss von gezielten Krediten erhalten Kreditnehmer einige vorteilhafte Positionen:

• Die gekaufte Immobilie wird gleichzeitig zur Sicherheit und dient als Sicherheit für das Darlehen.
• Die Zinssätze für gezielte Verträge sind geringer als der Prozentsatz herkömmlicher Kredite, die keinen bestimmten Zweck haben. Die Vertragsgegenstände verfügen über ein hohes Maß an Liquidität, was den Banken die Möglichkeit gibt, Immobilien im Falle einer Insolvenz des Kreditnehmers auf einer Auktion zu verkaufen.
• Die zusätzlichen Funktionen des Kreditnehmers ermöglichen es, die Möglichkeiten der Kreditvergabe zu verbessern. Eine Befreiung wie auch eine Beitragsermäßigung erhalten Personen, die eine Personenversicherung abgeschlossen haben, Lohnprojektkonten haben und einen Bürgen stellen.
• Wenn die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Betrags besteht, ist es möglich, den Restbetrag der Schuld ohne zusätzliche Zahlungen und Bußgelder zu begleichen.

Was ein Zieldarlehen ist, lässt sich genauer herausfinden, wenn wir besondere Fälle der Kreditaufnahme betrachten.

Arten von Zieldarlehen für Privatpersonen

Unter den gezielten Kreditverträgen gibt es einige Gruppen, die bei Kreditnehmern beliebt sind.

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Banken mit Einzelpersonen schließen Vereinbarungen ab:

• Hypothek. Der Vertrag hat ein langfristiges Darlehen und wird zum Erwerb von Wohneigentum vergeben. Banken stellen ernsthafte Anforderungen an Eigentum. Die Ausgabe von Fonds erfolgt zur Erlangung von Eigentum an einem Sekundär- oder Primärfonds, der zum Wohnen geeignet ist. Für Grundstückseigentümer werden Darlehen für den Eigenbau bereitgestellt.
• Autokredit. Vertragsgegenstand können sowohl Gebraucht- als auch Neufahrzeuge sein. Die Ausleihe erfolgt in Bezug auf Ausrüstung, die über Salons gekauft wird. Für die gesamte Kreditlaufzeit wird CASCO erstellt - ein Versicherungsvertrag mit dem wahrscheinlichsten Risikoschutz.
• Kundenkredit. Im Rahmen der Verträge kaufen sie Haushaltsgeräte, Möbel, Elektrogeräte, kleine Mechanisierungsgeräte und Geräte. Bürgschaften dienen als Sicherheit für ein Darlehen – Bürgen, Sicherheiten, Einkommen des Kreditnehmers – bewegliche und unbewegliche Sachen. Die Verträge werden auf eine kurze Laufzeit von bis zu fünf Jahren abgeschlossen und haben eine begrenzte Kreditaufnahme.

Einer der wichtigen Bereiche von Kreditprogrammen sind Verträge, an deren Ausführung sich der Staat beteiligt.

Gezielte Kreditvergabe unter Beteiligung staatlicher Programme

K-Kredite, die den Staat unterstützen, haben eine ausgeprägte soziale Ausrichtung und werden an bestimmte Kreditnehmergruppen vergeben. An der Vertragsgestaltung nehmen Dritte teil, die Subventionen kontrollieren.

Es ist möglich, sich darüber zu informieren, was ein Darlehen mit staatlicher Beihilfe ist und welche Programme es bei Banken gibt. Staatliche Programme unterstützen eine begrenzte Anzahl von Banken.

Kreditnehmer können:

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• Der Vertrag, dessen Höhe der Studiengebühr zugesendet wird. Das Programm richtet sich an Vollzeit-Vollzeitstudenten von Universitäten, die lizenziert sind und am Projekt teilnehmen. Um Kreditbeträge zu erhalten, muss eine Person über gute schulische Leistungen verfügen.
• Hypothek, die im Rahmen des Programms "Junge Familie" ausgegeben wird. Das Darlehen zeichnet sich durch teilweise Haushaltszuschüsse und den niedrigsten Vorzugszinssatz aus. Junge Paare, die keinen Wohnraum haben, aber ein Kind haben, können Teil des Programms werden. Der erste Schritt auf dem Weg zu einem Kredit ist die Gewährung eines Zuschusses. Die Verantwortung für die Gewährung staatlicher Beihilfen liegt bei der Gemeinde.
• militärische Hypothek. Militärangehörige, die am Kofinanzierungsprogramm des Verteidigungsministeriums der Russischen Föderation teilnehmen, können sich am Erwerb einer Hypothek beteiligen. Die Zinsen, der Vertragsinhalt und die vorläufige Gebühr werden an das Verteidigungsministerium der Russischen Föderation gezahlt. Im Übrigen entspricht die Hypothek einem Standardvertrag.

Sie können mehr darüber erfahren, welche gezielten Kredite direkt von Banken an Privatpersonen vergeben werden.

Arten von Zielverträgen mit juristischen Personen

Einzelunternehmer und Handelsunternehmen gehen häufig zu Banken, um Kreditunterstützung zu erhalten. Die Ausgabe von Mitteln erfolgt, um das Betriebskapital aufzufüllen, Immobilien, Ausrüstung oder Fahrzeuge zu kaufen.

Merkmale der Vertragsbedingungen mit juristischen Personen:

• Vor der Kreditvergabe wertet die Bank den Jahresabschluss des Unternehmens über mehrere Jahre aus.
• Alle Verträge haben eine klar definierte Zielausrichtung.
• Barausgleichsleistungen müssen bei der Gläubigerbank durchgeführt werden.

Unternehmen sind verpflichtet, regelmäßig über die Zweckbestimmung des Gegenstands Kredite und Gelder zu berichten. Um Gelder zu erhalten, ist es notwendig, eine Garantie und Sicherheiten zu stellen.

Fazit

Beide Parteien erhalten durch die Erlangung eines gezielten Darlehens hervorragende Konditionen. Die Bank hat einen liquiden Vertrag mit hohen Garantien, der Kreditnehmer erwirbt Vorteile wie einen reduzierten Sollzins.

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Um festzustellen, was ein Zielkredit ist und zu welchen Konditionen er zu bekommen ist, müssen Sie die Angebote verschiedener Banken berücksichtigen.

Die Konditionen und Voraussetzungen für die Kreditvergabe werden von jeder Institution eigenständig festgelegt.

Kredite nach einer der Klassifikationen werden in zweckfrei und zweckgebunden unterteilt. Ein zielgerichtetes Darlehen unterscheidet sich von einem nicht zielgerichteten Darlehen dadurch, dass es ausgegeben wird, um ein bestimmtes Produkt zu bezahlen oder zu kaufen. Dies kann der Kauf von Haushaltsgeräten, Immobilien, einem Auto und die Zahlung für Behandlung, Bildung, Erholung, Reparaturen usw. sein.

Der Verwendungszweck dieses Darlehens wird im Darlehensvertrag festgelegt. Es ist untersagt, das Darlehen für andere Zwecke zu verwenden. In der Regel wird bei der gezielten Kreditvergabe an einen Kreditnehmer nicht einmal Geld ausgehändigt, sondern von der kreditgebenden Bank sofort auf das Konto des Verkäufers überwiesen. Andernfalls muss der Kreditnehmer der Bank den Verwendungszweck des Kredits nachweisen. Als Nachweis können Sie einen Vertrag mit einem Bauunternehmen vorlegen, das sich bereit erklärt hat, Reparaturen für Sie durchzuführen, oder einen Ausbildungsvertrag usw.

Ein gezielter Kredit kann nun direkt am Ort des Warenkaufs durch Erteilung eines entsprechenden Vertrages mit einem Bankvertreter (POS-Kreditvergabe) bezogen werden. Mit dieser Darlehensform ist es möglich, Möbel, Haushaltsgeräte etc. in Raten zu kaufen. Die Entscheidung über die Kreditvergabe erfolgt direkt vor Ort in wenigen zig Minuten. Oft ist es auch möglich, eine Tour oder einen Urlaub auf Kredit direkt im Büro eines Reisebüros zu buchen. Die häufigste Form des Direktkredits ist die Hypothek. Ein Hypothekendarlehen beinhaltet in diesem Fall die Bereitstellung eines Darlehens in Bezug auf den Kauf eines Hauses, einer Wohnung, eines Cottages, eines Zimmers oder einer anderen Immobilie, und der Kreditnehmer kann die erworbenen Mittel nicht für etwas anderes ausgeben. Autokredite sind eine weitere Form der gezielten Kreditvergabe. Das für den Kauf eines Autos erhaltene Geld kann nicht zum Kauf von Möbeln oder einem Kühlschrank verwendet werden.

Gezielte Kredite für die Bank haben eine besondere Essenz. Fakt ist, dass die so gekaufte Ware sofort als Sicherheit für den Kredit gilt. Es ist für jeden Kreditgeber von Vorteil, Sicherheiten zu haben, da dies das Risiko einer Nichtrückzahlung des Kredits erheblich reduziert. Kommt der Schuldner mit dem Kredit in Verzug, hat die Bank die Möglichkeit, die Schulden durch Verkauf und Beschlagnahme der auf Kredit erworbenen Immobilie zu tilgen. Ein Autokredit ist also eine Sicherheit für einen Autokredit, eine Immobilie ist ein Hypothekendarlehen und so weiter. Mit Hilfe von Sicherheiten hat ein Zieldarlehen meist günstigere Konditionen, beispielsweise kann der Zinssatz für ein Zieldarlehen 5-7% niedriger sein als bei einem Nichtzieldarlehen dagegen.

Die Vergabe eines notwendigen Darlehens unterscheidet sich in gewisser Weise von der Zwecklosigkeit. Da zum Beispiel die gekaufte Immobilie auch als Sicherheit für einen Kredit dient, kann es notwendig sein, sie zu versichern, und das sind zusätzliche Kosten. Sie müssen eine Immobilie oder ein Auto versichern, das Sie dank eines gezielten Darlehens erhalten haben. Dennoch kann eine Kfz-Versicherung bei der Beantragung eines Autokredits günstiger sein als eine damit verbundene Kreditdienstleistung. Wenn ein Autokredit oder eine Hypothek vergeben wird, ist es oft notwendig, eine Anfangszahlung zu leisten, aber der Kreditbetrag ist in dieser Situation sehr hoch - es ist möglich, einen ähnlichen Kredit für einen nicht zweckgebundenen Kredit nur mit dem Notwendigen zu erwerben Sicherheit.

Daher ist es oft rentabler, einen zielgerichteten Kredit zu erhalten als einen nicht zielgerichteten. Darunter sind die Konditionen besser, der Kauf einfacher und in diesem Fall kann die Kreditsumme deutlich größer ausfallen. Wenn der Kreditnehmer ein bestimmtes Ziel hat, für das er die auf Kredit erhaltenen Mittel ausgeben möchte, ist es rentabler und logischer, einen gezielten Kredit zu vergeben. Wenn sie vorhaben, einen Kredit für etwas auszugeben, das schwer zu dokumentieren ist, und der Kreditbetrag gering ist, reicht ein völlig nicht zielgerichteter Kredit aus.

Ein Zieldarlehen unterscheidet sich von anderen Kreditarten dadurch, dass es bedarfsgerecht gewährt wird. Das heißt, die Frage, was ein Zieldarlehen ist, kann auf diese Weise beantwortet werden. Dies ist Geld, das eine Bank einem Kreditnehmer leiht, um bestimmte Konsumgüter zu erwerben oder bestimmte Dienstleistungen wie ein Auto, Bildung, Immobilien usw. zu bezahlen.

Alle Zwecke der Kreditvergabe und die Bedingungen sind im Vertrag klar festgelegt. Üblicherweise werden Gelder für die gezielte Kreditvergabe nicht in bar an den Kreditnehmer ausgegeben, sondern direkt auf ein Konto bei einem bestimmten Unternehmen überwiesen, dessen Dienstleistungen der Kunde in Anspruch nehmen möchte.

Arten der gezielten Kreditvergabe

Es ist erwähnenswert, dass das Zieldarlehen in mehrere Typen eingeteilt wird, die unter Berücksichtigung dessen bestimmt werden, wofür sie genau ausgegeben werden. Dies ist natürlich ein Hypothekendarlehen, bei dem die von der Bank bereitgestellten Finanzmittel für den Kauf von Immobilien verwendet werden, während für den Kauf der durch den Vertrag bestimmte und für diese bestimmte Kosten. Andernfalls kann die Bank zu Recht Sanktionen gegen den Kreditnehmer verhängen und eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits verlangen. Dieses Kreditgeld wird nicht in bar ausgegeben, sondern auf das Konto des Verkäufers überwiesen.

Eine andere Art der gezielten Kreditvergabe ist ein Bankdarlehen für Bildungszwecke. Hier überweist der Kreditgeber diesen Betrag auf das Konto der Bildungseinrichtung, an der der Kreditnehmer studiert, während die Bank die Kontrolle darüber ausübt, dass dieses Geld gezielt für diese Zwecke ausgegeben wird. In der Regel wird dieses Darlehensprodukt an Studenten vergeben, die keinen Zugang zu Darlehensmitteln haben, sodass sie nicht die Möglichkeit haben, diese für andere Zwecke auszugeben.

Und was bei der Frage, was ein zielgerichteter Kredit ist, noch zu beachten ist, sind zielgerichtete Kleinkredite. Hier gewährt die Bank Kreditmittel für die Behandlung, die Beschaffung verschiedener Haushaltsgeräte, die Bezahlung eines Touristengutscheins usw. Plastikkarten können ebenfalls zu dieser Liste hinzugefügt werden, jedoch unter der Bedingung, dass Gelder von diesen Karten für Waren eines bestimmten Typs ausgegeben werden können Geschäft.

Vor- und Nachteile gezielter Kreditvergabe

Natürlich hat ein zielgerichteter Kredit seine Vorteile. Dazu kann die Tatsache gehören, dass dieser Kredit viel einfacher und einfacher zu bekommen ist als ein Barkredit. Gleichzeitig ist das Plus des niedrigeren Zinssatzes nicht zu übersehen, da die gekauften Waren als Sicherheit dienen können und dementsprechend die Risiken der Bank erheblich reduziert werden, was sich nicht auf die Kreditbedingungen auswirken kann .

Es ist auch möglich, den Vorteilen eine lange Laufzeit für die Kreditvergabe zuzuschreiben, die dem Kreditnehmer die Möglichkeit gibt, den erforderlichen Zeitplan für die Rückzahlung der Schulden zu wählen.

Allerdings gibt es hier auch Nachteile. Ein gezielter Kredit beinhaltet die notwendige Stellung eines Bürgen oder einer Sicherheit, und die Bank verlangt eine große Liste von Dokumenten, die für die Registrierung notwendig sind. Wenn der Kredit gesichert ist, dann müssen die Mehrkosten sofort der Pflichtversicherung zugerechnet werden, aber der Preis der Versicherung beißt. Allerdings ist der Entscheidungszeitraum deutlich länger als bei anderen Kreditprogrammen.

Wir haben einen Zielkredit kurz begutachtet: Arten, Vor- und Nachteile, Gestaltungsmerkmale, positive Aspekte für Kreditnehmer, Zielkreditvergabe unter Beteiligung staatlicher Programme, Fazit. Hinterlassen Sie Ihre Kommentare oder Ergänzungen zum Material

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Ist es möglich, einen gezielten Kredit für Mutterschaftskapital aufzunehmen? Was sind die Merkmale eines zielgerichteten Kredits für den Kauf eines Eigenheims oder den Bau eines Hauses? Wo bekommt man einen Verbraucherzielkredit zu günstigen Konditionen?

Erinnern Sie sich an den witzigen Satz aus dem Film „Prisoner of the Caucasus“: „Ich möchte ein Haus kaufen, aber ich habe keine Gelegenheit. Ich habe die Möglichkeit, eine Ziege zu kaufen, aber ich habe keine Lust.“ Also, damit Ihre Wünsche mit Ihren Fähigkeiten übereinstimmen, gibt es sie gezielte Kredite.

Solche Kredite helfen Ihnen, eine Wohnung, ein Auto, Möbel und andere Waren zu kaufen, nicht wenn Sie die erforderliche Summe angespart haben, sondern wenn die Notwendigkeit entsteht.

Und darüber wie Sie gezielte Kredite erhalten, und welche das sind, verrate ich, Denis Kuderin, Finanzexperte der Zeitschrift HeatherBober, jetzt. Sie erfahren, welche Merkmale und Vorteile zielgerichtete Kredite haben und warum sich Banken in manchen Fällen weigern, solche Kredite an Bürger zu vergeben.

Wir lesen bis zum Ende - im Finale erzähle ich Ihnen von Möglichkeiten, einen Kredit zurückzuzahlen, wenn kein Geld dafür vorhanden ist.

1. Zielsicherer Kredit – wenn Sie dringend Geld brauchen

Zweckdarlehen werden aufgenommen für spezifische Bedürfnisse mit anderen Worten, für einen bestimmten Zweck. Meistens handelt es sich dabei um den Kauf einer Immobilie, eines Autos, eines Bauvorhabens, einer Ausbildung oder des Kaufs von Haushaltswaren.

Ein Darlehen mit einem bestimmten Zweck beinhaltet in der Regel die Beteiligung an der Transaktion eines Dritten - Verkäufer eines Produkts oder einer Dienstleistung. Die Bank gibt Geld nicht in die Hände des Kreditnehmers aus, sondern überweist es an den Verkäufer. Und dann rechnet der Kunde mit der Bank ab. Dies ist normalerweise eine langfristige, mehrjährige Beziehung.

Zweck des Darlehens müssen im Vertrag angegeben werden. Wird das Geld dem Kreditnehmer dennoch in die Hände gegeben, muss er der Bank Unterlagen vorlegen, die deren Verwendungszweck belegen.

Beispiel

Wenn Mittel für den Bau eines Hauses aufgenommen werden, muss der Kunde ein Projekt des zukünftigen Hauses, einen Kostenvoranschlag oder einen Vertrag mit einer Bauorganisation vorlegen. Der Versuch, die Kosten in Ihrem eigenen Interesse aufzublähen, führt zu Misstrauen seitens der Bank und zur Ablehnung der Kreditvergabe.

Wenn der Kreditnehmer nicht sicher ist, ob er das Geld für den vorgesehenen Zweck ausgeben wird, macht es keinen Sinn, einen gezielten Kredit aufzunehmen: Die Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen ist mit hohen Bußgeldern verbunden. In solchen Fällen ist es besser, einen weiteren Kredit mit Sicherheiten aufzunehmen, wenn Sie eine größere Summe benötigen.

Zieldarlehen unter Mutterschaftskapital ausgegeben. Dieses Geld wird als Anzahlung verwendet oder den Hauptteil der Schulden zurückzahlen.

Die Auswahl an Kreditbereichen mit Einbindung des Mutterkapitals ist begrenzt: diese Wohnungsverbesserung und Bildung. Die letztgenannte Art der Kreditvergabe in der Russischen Föderation ist schwach entwickelt, daher ist der Hauptzweck der Kreditvergabe mit staatlichen Subventionen ein Haus kaufen oder bauen.

Banken sind nicht immer bereit, einen gezielten Kredit ohne zusätzliche Sicherheiten zu vergeben. Ist das Finanzunternehmen mit der Solvabilität des Kunden nicht zufrieden, verlangt es Sicherheiten für den Kredit – d.h. Sicherheiten, die eine zusätzliche Garantie für eine Rückerstattung darstellen.

Target - aus Sicht der Bank eine beliebte und sicherste Art der Kreditvergabe. Die Bank riskiert wirklich nichts. Selbst wenn der Kunde die Schulden nicht zurückzahlt, wird der Gläubiger die als Sicherheit dienenden Immobilien von ihm beschlagnahmen, verkaufen und die Kosten mehr als kompensieren.

Aber auch der Kreditnehmer, der die Sicherheit gestellt hat, erhält gewisse Vorteile:

• der Zinssatz sinkt;
• die Darlehenslaufzeit verlängert sich;
• die Darlehenssumme steigt.

Manchmal ist die Sicherheit das Produkt selbst. Wenn Sie beispielsweise nehmen, wird die Wohnung selbst zur Sicherheit. Es verbleibt als Sicherheit bei der Bank, bis Sie die gesamte Schuld abbezahlt haben.

Manchmal verlangt die Bank zusätzlich zu den Sicherheiten, dass der Kreditnehmer anzieht Bürgen. Neben anderen Bedingungen - Versicherung der Sicherheiten und des Lebens des Kreditnehmers, das Vorhandensein einer offiziellen Beschäftigung, der Nachweis eines festen Einkommens.

Das Verfahren zur Kreditaufnahme wird komplizierter, wenn ein Dritter (Lieferant von Waren und Dienstleistungen) an der Transaktion beteiligt ist.

2. 4 beliebte Arten von gezielten Krediten

Es gibt einige der beliebtesten Arten von gezielten Darlehen.

Betrachten wir sie im Detail.

Typ 1. Hypothek

Hypothek - die häufigste Art von zielgerichtetem Darlehen. Hier sind die längsten Kreditlaufzeiten (bis zu 20 Jahre oder mehr) und die größten Beträge aufgeführt.

Der Zweck dieses Darlehens ist Erwerb von Immobilien. Die Bank überweist Geld an den Verkäufer von Wohnungen, und der Kunde zahlt den Gläubiger seit vielen Jahren aus.

Erworbener Wohnraum wird Gegenstand der Sicherheit. Die Bank hat das Recht, das Eigentum in dem Fall zu verklagen wenn der Schuldner seine Verpflichtungen nicht mehr erfüllt.

Der Kunde bewohnt die gekaufte Wohnung und besitzt sie, die Wohnung wird jedoch bis zum Vertragsende belastet. Er hat kein Recht, eine Wohnung zu verkaufen, zu wechseln, zu verschenken.

Welche Gegenstände werden Gegenstand einer Hypothek:

• Wohnungen in Neubauten;
• Wohnungsbau auf dem Zweitmarkt;
• Landhäuser, Reihenhäuser, Hütten;
• Objekte in jeder Bauphase.

Die häufigste Option ist Wohnungen in Neubauten. Bauträger und Bank arbeiten in den meisten Fällen partnerschaftlich zusammen, sodass der Kreditnehmer in der Auswahl der Hypothekenobjekte etwas eingeschränkt ist.

Manchmal wird ein Hypothekendarlehen gegen die Sicherheit des bestehenden Wohnraums vergeben. Dies ist eine etwas andere Art der Kreditvergabe, aber die Regeln für den Erhalt sind ungefähr gleich.

Typ 2. Autokredit

Target-Darlehen für den Kauf von Transportmitteln. Das Schema der Vereinbarung ist ähnlich − Das gekaufte Auto wird zu einem Pfand, die Bank überweist das Geld an den Verkäufer, der Käufer wird Eigentümer des Fahrzeugs. Ein Auto, wie eine Wohnung, kann nicht verkauft, verschenkt oder getauscht werden.

Autokredite werden häufig in Autohäusern vergeben, da diese Partnerschaften mit Banken unterhalten

Versicherung und sind erforderlich. Auch hier reduziert die Bank ihre Risiken auf ein Minimum. Wenn das Auto in einen Unfall verwickelt wird und einen Teil seines Marktwertes verliert, kommt die Versicherung für den Schaden auf.

Banken schließen Partnerschaftsverträge mit bestimmten Autohäusern ab, daher wird es schwierig sein, ein Auto auf dem Automarkt mit Kreditgeld zu kaufen.

Auf Wunsch hat der Kunde das Recht, einen Vertrag direkt über den Verkäufer direkt im Autohaus abzuschließen.

Es gibt bevorzugte Autokreditprogramme, bei denen diejenigen, die es wünschen, ein im Inland montiertes Auto kaufen können staatliche Unterstützung- zu einem reduzierten Zinssatz.

Typ 3. Bildungsdarlehen

Eine ziemlich seltene Art der gezielten Kreditvergabe. Die Bank überweist das Geld als Studienbeitrag auf das Konto der Hochschule.

Ein solches Darlehen wird von Studenten erhalten, die an Bildungseinrichtungen mit staatlicher Lizenz studieren möchten. Gläubiger keinen direkten Zugang zu Fremdmitteln hat.

Klar ist, dass es für einen Studienbewerber schwierig sein wird, den Kredit alleine zurückzuzahlen, also zahlen die Eltern bei der Bank ab. Sie fungieren auch als Kreditantragsteller, wenn der Antragsteller selbst nicht offiziell arbeitet.

Eine begrenzte Anzahl von Banken vergibt Studiendarlehen. Auch hier gehen Universitäten Partnerschaftsvereinbarungen mit Finanzunternehmen ein, sodass es nicht funktioniert, Geld zu nehmen, um an einer willkürlich ausgewählten Institution zu studieren.

Beispiele für solche Darlehen:

• "Bildungsdarlehen mit staatlicher Unterstützung" in der Sberbank (zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels ist das Programm ausgesetzt);
• „Darlehen für Bildung“ in der Postbank.

Nicht nur Hochschulbildung ist auf Kredit erhältlich – Kredite werden vergeben und um eine weiterführende Fachausbildung zu erhalten, sowie um für Business-Kurse zu bezahlen. Der Vertragsabschluss erfolgt nach Zulassung und Immatrikulation an einer Bildungseinrichtung.

Typ 4. Gezielte Kleinkredite

Darunter fallen Kredite für den Kauf von Touristengutscheinen, für Reparaturen und Bauten, für den Kauf von Hausrat und medizinische Leistungen.

Speziell Kreditkarten, für die der Kreditnehmer das Recht hat, nur in bestimmten Geschäften einzukaufen, gehören ebenfalls zu den zweckgebundenen Kleinkrediten.

Machen wir eine Pause und sehen uns das Video an.

3. So erhalten Sie einen gesicherten Zielkredit – Schritt für Schritt Anleitung

Laut offiziellen Studien wissenschaftlicher und statistischer Einrichtungen Bürger der Russischen Föderation haben ein sehr oberflächliches Verständnis von Finanzkompetenz.

Sie nehmen Kredite auf, ohne zu wissen, was es ist Budgetierung, oder neue Kredite aufnehmen, ohne die alten zu schließen.

Diese Einstellung zur Kreditvergabe führt zu traurigen Folgen. Aus diesem Grund Das Land hat eine riesige Zahl von Kreditschuldnern- Menschen, die unerträgliche finanzielle Verpflichtungen übernommen haben.

Damit Ihnen das nicht passiert, Nehmen Sie einen gezielten Kredit erst nach einer umfassenden Analyse Ihrer finanziellen Situation auf.

Sachkundige Leute raten Ihnen, mehrere Monate zu trainieren - sparen Sie monatlich den Betrag, den Sie der Bank geben möchten, und leben Sie, als hätten Sie dieses Geld nicht. Wenn der Lebensstandard gleich bleibt - Sind Sie bereit für eine Kreditbelastung?.

Schritt 1. Wählen Sie eine Bank und ein Kreditprogramm aus

Nach offiziellen Angaben in Russland zum Zeitpunkt des Schreibens registriert über 800 Geschäftsbanken. Aber etwa einem Drittel von ihnen wird die Lizenz entzogen, die es ihnen erlaubt, an Finanztransaktionen teilzunehmen.

Ihre Zukunft hängt von der Wahl einer zuverlässigen Bank ab. Geht ein Kreditinstitut in Konkurs, bedeutet dies nicht, dass Ihre Schulden erlassen werden.

Sie müssen immer noch bezahlen, aber für andere Details. Du brauchst keine zusätzlichen Kopfschmerzen, oder? Dann wählen Sie eine Bank sorgfältig und sorgfältig aus.

Worauf wir zuerst schauen:

• Finanzkennzahlen– Banken, die nichts zu verbergen haben, veröffentlichen diese Informationen offen;
• Bewertungen– die Daten sowohl internationaler als auch russischer Ratingagenturen verwenden;
• Markterfahrung- Es ist besser, die Unternehmen nicht zu kontaktieren jünger als 5-10 Jahre;
• Daten des Vergleichsdienstes- Sie helfen Ihnen bei der Auswahl nicht nur einer Bank, sondern auch eines profitablen Programms.

Wenn Sie zu einer der privilegierten Kategorien gehören, Sie arbeitender Rentner, Beamter, Gehaltskunde- Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Privilegien nutzen.

Schritt 2. Wir reichen einen Antrag ein und bereiten die Unterlagen vor

Jetzt akzeptieren alle Banken Anträge online. Bitte beachten Sie aber, dass die Entscheidung über einen solchen Antrag erfolgt vorläufige. Sie müssen das Unternehmen noch „live“ mit den Originaldokumenten besuchen.

Welche Unterlagen werden benötigt:

• allgemeiner Reisepass;
• das zweite Dokument - SNILS, Militärausweis, Reisepass, TIN, Führerschein usw.;
• Zertifikat 2-NDFL oder 3-NDFL, wenn Sie inoffiziell arbeiten oder ein Gehalt auf ein Bankkonto erhalten;
• eine Kopie des Arbeitsbuchs oder des Arbeitsvertrags.

Andere Dokumente hängen von der Art der Sicherheit ab. Wenn dies eine Wohnung ist, müssen Sie alle Papiere für die Wohnung, einschließlich eines Auszugs aus den USRN-, technischen und Katasterpässen. Wenn der Gegenstand der Sicherheit ein Auto ist, benötigen Sie Dokumente für das Auto.

Schritt 3. Wir warten auf die Bewertung der Sicherheiten

Du hast jedes Recht Führen Sie vorab eine Bewertung durch ein unabhängiges Bewertungsunternehmen durch mit entsprechender Akkreditierung. In diesem Fall sind die Bewertungsergebnisse objektiver.

Andernfalls wird die Bank die Immobilie selbst bewerten und es ist in ihrem Interesse, den tatsächlichen Wert der Sicherheit zu unterschätzen.

Schritt 4. Wir schließen einen Darlehensvertrag ab

Der Darlehensvertrag ist das Hauptdokument, das alle Bedingungen der Transaktion festlegt. Sollten Sie wichtige Punkte vermissen, da gibt es sicher probleme.

Daher muss der Vertrag sorgfältig gelesen und noch besser einem professionellen Anwalt vorgelegt werden.

Achten Sie auf: den endgültigen Zinssatz, die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung der Schulden, das Vorhandensein von Provisionen für die Kontoeröffnung und Finanztransaktionen.

Nach der Unterzeichnung ist es unrealistisch, die Vertragsklauseln zu ändern: Wenn Sie dies tun möchten, verhandeln Sie im Voraus mit der Bank.

Schritt 5

Stellen Sie sicher, dass der gesamte Kreditbetrag aufgeführt ist. Holen Sie sich Zahlungsdokumente, damit Sie in diesem Fall materielle Beweise zur Hand haben.

Die Bank stellt Ihnen zur Verfügung Schuldentilgungsplan, wonach Sie monatlich einen bestimmten Betrag auf das Konto eines Kreditinstituts überweisen. Vermeiden Sie Verzögerungen und nutzen Sie die sichersten und rentabelsten Wege, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

4. Wo bekommt man einen gezielten Kredit – eine Übersicht der TOP-5 der beliebtesten Kreditinstitute

Nicht immer Target-Darlehen mit Sicherheiten- der schnellste und profitabelste Weg, um Geld von der Bank zu leihen. Wenn Sie für bestimmte Zwecke eine relativ kleine Menge benötigen, bestellen Sie Kreditkarte mit Schonfrist.

Eine Expertenbewertung hilft Ihnen bei der Auswahl einer Bank/MFI.

1) Sowkombank

- zielgerichtete und nicht zielgerichtete Kredite, die durch Immobilien, Autos und ohne Sicherheiten besichert sind. Die Bank akzeptiert als Sicherheit Wohnungen, Häuser, Grundstücke, Gewerbeimmobilien, Objekte mit Blockbebauung.

Höchstbetrag des Zieldarlehens mit Sicherheiten – 30 Millionen. Der Zinssatz für ein solches Darlehen beträgt 18,9 %. Die Laufzeit beträgt bis zu 10 Jahre. Das Objekt muss sich im Versorgungsgebiet des Produkts befinden und der Kreditnehmer muss an einem Ort wohnen, an dem sich eine Filiale der Sovcombank befindet.

Ein weiteres Angebot - auf die Sicherheit eines alten Autos. Als Sicherheit werden fahrende Autos akzeptiert, die nicht älter als 19 Jahre sind. Maximaler Kreditbetrag - 1 Million .

Klassische Niederlassungen und Büros gibt es nicht. Alle Finanztransaktionen werden hier aus der Ferne durchgeführt - Sie rufen an oder tätigen Transaktionen über das Internet.

Wenn Sie dringend Geld brauchen 300 000 Rubel, bestellen Sie eine Platinum-Kreditkarte mit einer Nachfrist von 55 Tagen. Füllen Sie einen Antrag auf der Website aus - 5 Minuten. Die Antwort kommt gleich. Sie müssen nur die Lieferung der Karte zu Ihnen nach Hause oder ins Büro bestellen.

gibt Hypothekendarlehen, Autokredite und nicht zweckgebundene Darlehen aus. Die Beträge sind abhängig vom gewählten Programm.

Der Basiszinssatz beträgt 13,9 % pro Jahr. Für Beamte, Beschäftigte im Bildungs- und Gesundheitswesen - Sonderkonditionen. Kreditnehmer sind berechtigt Kreditfeiertage Dauer 1-2 Monate.

4) Alfa Bank

bietet Dutzende von Sorten von zielgerichteten und nicht zielgerichteten Krediten an. Es gibt Vorzugskonditionen für Hypotheken und Autokredite. Gehaltskunden - profitable Programme mit reduziertem Zinssatz.

Die Bank gibt Kreditkarten mit einem Limit von 300 000 Rubel Vor 1 Million. Die meisten Kreditkarten haben eine Nachfrist von 60 bis 100 Tagen.

5. Wie man einen Kredit zurückzahlt, wenn kein Geld da ist - 3 bewährte Wege

Das Leben ist voller Überraschungen. Situationen, in denen Sie einen Kredit zurückzahlen müssen, aber kein Geld da ist, gibt es immer wieder.

Ihnen wird geholfen hilfreiche Ratschläge.

Methode 1. Ändern der Zahlungsfrist

Diese Option ist geeignet, wenn der Kunde seinen Arbeitsort wechselte und begann, ein Gehalt nach einem anderen Zeitplan zu erhalten. Die Bank kommt Ihnen gerne entgegen, insbesondere wenn Sie ihr solche Änderungen nachweisen.

Verzögert sich der nächste Geldeingang um mehrere Wochen oder Monate, haben Sie ein Rückfragerecht Kreditfeiertage, in der Sie vollständig von Zahlungen befreit sind.

Methode 2. Refinanzierung

Refinanzierung ist Abschluss eines neuen Darlehensvertrags, der den alten ersetzt. In der Regel ändert sich durch den neuen Vertrag die Kreditlaufzeit, daher reduzieren sich die monatlichen Raten. Dies ist ein durchaus akzeptabler und vernünftiger Weg, um einen alten Kredit abzubezahlen.

Methode 3. Eigentumsverweigerung

Der letzte Ausweg besteht darin, die Sicherheiten selbst aufzugeben, ohne auf den Prozess zu warten. Die Bank verkauft Ihre Immobilie oder Sie werden es selbst tun, und der Erlös wird zur Tilgung der Schulden verwendet. Der Rest geht, falls vorhanden, an den Kreditnehmer.

6. Fazit

Gezielte Kredite sind eine Möglichkeit, Geld von einer Bank für bestimmte Bedürfnisse zu erhalten. Die Aufnahme eines solchen Kredits lohnt sich nur, wenn Sie das Geld auch wirklich für die genannten Zwecke ausgeben wollen.

Frage an die Leser

Warum gibt es Ihrer Meinung nach nur wenige Banken in Russland, die Bildungskredite vergeben?