Wie beantrage ich online einen Kredit nach allen Regeln? Wie kann die Kreditzusage beeinflusst werden? Wir lüften die Geheimnisse der Banken Wie man einen Kredit bewilligt bekommt.

Heute übersteigt die Zahl der Menschen, die Bankkreditprodukte noch nie genutzt haben, vielleicht nicht mehr als zehntausend Menschen. Es scheint eine ausreichende Zahl zu sein, aber wenn wir diese Zahl mit der Einwohnerzahl des Landes vergleichen, stellt sich heraus, dass es nur wenige solcher Menschen gibt. Wer sich schon einmal Geld bei einer Bank geliehen hat, hat bei einem Kreditgeber einen Kredit beantragt. Einige wurden abgelehnt, und einigen Bürgern wurden problemlos Kredite gewährt.

Was könnte der Grund für die Ablehnung eines Kredits durch die Bank sein?

Es ist sehr enttäuschend, wenn Bürger trotz ausreichender Zahlungsfähigkeit, guter Bonität und dauerhaft stabilem Einkommen an einem festen Arbeitsplatz kein dringend benötigtes Darlehen erhalten. Gleichzeitig ist es unmöglich, den wahren Grund für die Weigerung des Kreditgebers herauszufinden, Geld zu verleihen. Banker geben solche Informationen nicht an einzelne Kreditnehmer weiter.

Wenn jemandem etwas verweigert wird, versucht er immer, eine logische Erklärung dafür zu finden. Wenn eine Ablehnung bezüglich der Kreditvergabe eingegangen ist, fragt sich der Bürger, was er falsch gemacht hat und wie er das Problem beheben kann. Wenn Sie jedoch die genauen Gründe nicht kennen, kann eine solche Selbstprüfung sogar zu psychischen Störungen führen. Beachten Sie, dass der Grund für die Weigerung der Bank, einen Kredit zu vergeben, bei Vorliegen einer guten Eigenschaft des Kreditnehmers ein falsch eingereichter Antrag auf Kreditvergabe sein kann.

Wie beantrage ich einen Kredit – der erste Schritt?

Viele Kreditberater raten potenziellen Kreditnehmern, ihren Kredit vor der Beantragung eines Kredits klar zu definieren. Wenn Sie wissen, wofür Sie das geliehene Geld ausgeben möchten, können Sie sich ziemlich genau für die benötigte Summe entscheiden. Es ist klar, dass die Bank genau so viel verleiht, wie Sie ihrer Meinung nach zurückzahlen können, aber der Kreditgeber kennt möglicherweise nicht alle Ihre Einnahmen und Ausgaben. Wenn Sie also einen größeren Kredit aufnehmen möchten, ist die Hauptsache, nicht zu fallen später in ein „Schuldenloch“.

Wenn der Kreditnehmer die Ziele und den Betrag kennt, kann er ein spezifisches, für ihn günstigstes Kreditprogramm bei einer bestimmten Bank auswählen. Wenn eine Bank ausgewählt wird, muss der Kreditnehmer alle erforderlichen Dokumente (Entwürfe persönlicher Dokumente, Einkommenspapiere usw.) zusammenstellen, die der Kreditgeber benötigt, um einen Kredit zu vergeben. Gleichzeitig ist es sehr wichtig, dass alle Dokumente rechtlich korrekt ausgefüllt sind, ohne Flecken und Korrekturen. Auf die Datumsangaben in den Unterlagen ist besonders zu achten, damit diese nicht veralten und damit die Unterlagen ihre Gültigkeit nicht verlieren.

Zweiter Schritt

In dieser Phase ist es notwendig, den vom Kreditgeber bereitgestellten Fragebogen auszufüllen und damit einen Kredit zu beantragen. In diesem Fragebogen müssen Sie alle erforderlichen Angaben wahrheitsgemäß machen: Kontaktnummern, Angaben zum Dienstort, Angaben zu Personen, die Ihre Angaben bestätigen können. Der Kreditgeber kann den Kreditnehmer bei der Arbeit anrufen, damit er sich von der Rechtmäßigkeit der für den Erhalt eines von ihm ausgestellten Kredits vorgelegten Dokumente bestätigen lässt, oder beispielsweise den Kreditnehmer selbst anrufen, um die Bedingungen und die Höhe des Kredits zu klären. Ein sehr wichtiger Punkt des Fragebogens ist der Punkt zu den laufenden Kreditverpflichtungen, also zum Vorhandensein von weiteren, noch nicht zurückgegebenen Krediten. All diese Informationen sind sehr wichtig und wenn Sie sie falsch eingeben, kann die Bank vermuten, dass der Zweck des Kredits Betrug ist, und die weitere Prüfung des Antrags ablehnen.

Wenn alle im Antragsformular angegebenen Informationen wahr sind und der Kreditmanager nach dem Studium keine Unstimmigkeiten feststellt, leitet er sie zur Prüfung an die Kreditkommission weiter oder „passiert“ das „Scoring“. Das Ergebnis solcher Maßnahmen wird die Lösung des Problems der Kreditvergabe sein. Wenn eine Person in jeder Hinsicht der Rolle eines Kreditnehmers entspricht und ihr Profil von der Kommission berücksichtigt wird, wird einem solchen Bürger höchstwahrscheinlich kein Kredit verweigert.

Fragebogen* ist eine schriftliche Erklärung über den Wunsch, einen Kredit aufzunehmen. Die Genehmigung eines Barkredits bei einer Bank hängt davon ab, wie genau und richtig Sie den Antrag ausfüllen.

Lesen Sie zunächst den Fragebogen und die Hauptspalten sorgfältig durch. Versuchen Sie, 70 % der Informationen selbst einzugeben. Wenn Sie es nicht verstehen, fragen Sie den Manager.

Analysieren wir die wichtigsten Punkte beim Ausfüllen des Fragebogens:

1. Füllen Sie den Fragebogen sorgfältig und kompetent aus. Bei schlechter Handschrift ist es besser, in Blockschrift zu schreiben. Einen Fehler gemacht - fragen Sie den Manager, wie er ihn beheben kann. Möglicherweise müssen Sie den Antrag neu schreiben. Wenn Korrekturen erlaubt sind, müssen Sie die richtigen Informationen sorgfältig durchstreichen und oben schreiben.

2. Ausfüllen der Passdaten. Die Daten werden in strikter Übereinstimmung mit dem Pass ausgefüllt.

Serie - die ersten vier Ziffern, Nummer - die nächsten sechs Ziffern.
In der Spalte "Wer hat den Pass ausgestellt" können Sie akzeptable Abkürzungen verwenden (z. B. Abkürzung des Namens der Abteilung, die den Pass ausgestellt hat).
Die Spalte "Meldeadresse" wird gemäß den auf Seite 5 des Reisepasses angegebenen Daten ausgefüllt. Die Adresse des tatsächlichen Wohnsitzes darf nicht mit der Anmeldung übereinstimmen und muss in einer gesonderten Spalte angegeben werden.
Familienstand wird ausgefüllt, wenn im Reisepass auf Seite 14 ein Stempel vorhanden ist. Wenn der Stempel aus irgendeinem Grund fehlt, fügen Sie eine Heiratsurkunde bei. Wenn Sie nicht verheiratet sind, aber mit einer Lebensgefährtin zusammenleben, ist eine solche Spalte auch im Fragebogen vorhanden.
Die Anwesenheit von Kindern ist angegeben, wenn sie noch nicht 18 Jahre alt sind. Kinder müssen angegeben werden, auch wenn die Informationen nicht im Reisepass enthalten sind.

3. Wenn Sie Ihren Nachnamen, Vornamen oder Vatersnamen geändert haben. Häufige Fälle der Änderung eines Nachnamens sind Eheschließungen. In dieser Situation wird der Mädchenname oder der vorherige angezeigt. Es gibt jedoch Fälle, in denen der Name oder das Patronym geändert werden. Dies sollte sich auch im Fragebogen widerspiegeln.

4. Wenn es keine private Telefonnummer gibt. Nun sind Banken der Angabe einer Handynummer treu. Und das steht der Aufnahme eines Barkredits in der Regel nicht im Wege. Erkundigen Sie sich beim Manager, ob das Fehlen einer privaten Telefonnummer eine Voraussetzung für die Bewerbung ist. Es kann sich lohnen, die Telefonnummer eines nahen Verwandten anzugeben.

5. Geben Sie nicht die Telefonnummer von Nachbarn oder Arbeitskollegen an. Geben Sie Ihren Ehepartner oder Ihre Eltern an. Beim Anruf von der Bank müssen der Ehemann / die Ehefrau / die Eltern bestätigen, dass sie wissen, dass Sie einen Kredit aufnehmen, eine positive Referenz angeben und den Zweck des Kredits kennen.

6. Einstellung zum Militärdienst. Diese Spalte wird von Männern ausgefüllt. Ein Bardarlehen wird an folgende Bürger vergeben:

keine Wehrpflicht (vor Vollendung des 27. Lebensjahres ist ein Wehrausweis vorzulegen, aus dem hervorgeht, dass der Bürger von der Wehrpflicht befreit ist);
Personen, die in der Reserve oder im Ruhestand sind (Dokument ist nicht erforderlich);
Personen mit Aufschub aus der Wehrpflicht (Bescheinigung des Militärmelde- und Einberufungsamtes mit Angabe des Datums des Aufschubs);
Militärpersonal, vorbehaltlich seines Dienstes im Rahmen des Vertrags (eine beglaubigte Kopie des Vertrags ist erforderlich)

7. Geben Sie die verfügbare Eigenschaft an. Das Vorhandensein von Eigentum zeigt Ihren Status an und fügt Ihrer Bewertung Punkte hinzu. Die Immobilie muss ganz oder teilweise auf Ihren Namen eingetragen sein. Zum Beispiel eine Wohnung in Miteigentum, ein Auto ist komplett Ihr Eigentum.

8. Verstecke deine Credits nicht. Die Bank prüft Ihre Bonität, daher macht es keinen Sinn, Informationen über bestehende Kredite zu verbergen. Zudem ist die Verfügbarkeit von Krediten kein „Stoppfaktor“, wenn diese zeitnah zurückgezahlt werden. Wenn Sie die Ware auf Kredit genommen haben oder eine Kreditkarte besitzen, kann ein Bankfachmann Sie nach folgenden Informationen fragen:

Darlehensbetrag;
Höhe der monatlichen Zahlungen;
Kreditlaufzeit;
die ungefähre Höhe der Restschuld.

Diese Informationen finden Sie in den ausgefüllten Dokumenten. Es ist bequemer, Papiere sofort mitzunehmen.

9. Geben Sie ein dauerhaftes Einkommen an. Die Bank prüft monatlich Ihre Rückzahlungsfähigkeit. Die Angabe unregelmäßiger Einnahmen wird die Löhne überschätzen, aber in schwierigen finanziellen Situationen nicht sparen.

10. Geben Sie im Fragebogen Ihr Einverständnis an, dass die Bank Kreditauskünfte über die Kredithistorie erhalten und Informationen verarbeiten darf. Ohne diese ist die Bank nicht berechtigt, die Richtigkeit der Daten zu überprüfen. Und das bedeutet einen Barkredit.

Heutzutage gerät ein moderner Mensch häufiger in finanzielle Schwierigkeiten, wenn das Geld für dringende Bedürfnisse nicht ausreicht. Derzeit gibt es mehrere effektive Möglichkeiten, solche Situationen zu lösen. Die meisten Russen wenden sich aus Gewohnheit an ihre unmittelbare Umgebung – an jene Menschen, die sicher Geld leihen können. Dies wäre nicht wünschenswert, obwohl das Leben so ist, dass nicht jeder, selbst ein naher Verwandter, sich Geld leihen kann und will. Darüber hinaus kann die Finanz- und Wirtschaftskrise Bekannten, Freunden und Verwandten die Möglichkeit nehmen, den benötigten Betrag bereitzustellen.

Ein Kredit von einer Bank garantiert Verbrauchern nicht den obligatorischen Erhalt von Schulden, außerdem ist ein solcher Kredit durch einen langwierigen und ziemlich komplizierten Registrierungsprozess gekennzeichnet. Auch nach Durchlaufen aller notwendigen Instanzen und Vorlage der erforderlichen Bescheinigungen gibt es keine Garantie dafür, dass Sie keine Ablehnung erhalten. Bankstrukturen legen häufig die Bedingungen und die Verfügbarkeit von Bürgen fest, berücksichtigen alle erforderlichen Dokumente und studieren auch sorgfältig die Kredithistorie des zukünftigen Kunden. Wenn Sie also plötzlich in eine Situation geraten, die schnelles Handeln erfordert, ist die Kontaktaufnahme mit der Bank in 90 % der Fälle kaum eine erfolgreiche Problemlösung.

Pfandhäuser sind eine weitere Möglichkeit, den erforderlichen Betrag zu finden. Hier erfolgt die Kreditvergabe unter etwaiger Sicherungsverpflichtung. Die Sicherheiten können wertvolle Ausrüstung, Schmuck aus Edelmetallen und Edelsteinen, ein Auto und andere wertvolle Gegenstände sein. Ein großer Nachteil dieser Art der Kreditvergabe ist der niedrige Schätzwert der beliehenen Immobilie sowie die Unannehmlichkeiten des Prozesses selbst. Es ist sehr unpraktisch, sich von wertvollen Gegenständen oder Gegenständen, die Sie täglich verwenden, zu trennen.

In 99% der Fälle können Sie schnell, kostengünstig und vor allem problemlos vor dem Zahltag an Geld kommen, indem Sie sich an eine der Mikrofinanzorganisationen wenden. Diese Kreditinstitute stellen Antragstellern für einen kurzen Zeitraum Mittel zur Verfügung. Mit Hilfe solcher Minikredite ist es möglich, die notwendigen Ausgaben zu tätigen, dringende Rechnungen zu bezahlen und Geld für dringende Bedürfnisse zu bekommen.

Einige von ihnen werden von mehreren Tagen bis zu mehreren Monaten bereitgestellt, während andere sogar für mehrere Jahre ausgestellt werden können. Ein kleiner Barkredit für wenige Wochen kann pauschal zurückgezahlt oder in authentische Zahlungen zerlegt werden. Gleiches gilt für Kredite über mehrere Monate. Mikrokredite, die für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu mehreren Jahren vergeben werden, werden sehr selten pauschal zurückgezahlt, in 90 % der Kreditvergabefälle leistet der Kreditnehmer regelmäßig eine Teilrückzahlung der erhaltenen Verbindlichkeiten in gleichen Raten. Dieser Prozess unterscheidet sich von der Bankkreditvergabe durch eine schnellere Bearbeitung und höhere Zinssätze, da Mikrofinanzinstitute Risiken eingehen, indem sie Kredite ohne angemessene Sorgfalt vergeben.

Es sei darauf hingewiesen, dass die meisten Verbraucher im Bereich der Mikrokredite heute nicht sehr wählerisch in Bezug auf den Zinssatz sind, da der grundlegende Faktor für sie die Garantie ist, den erforderlichen Betrag in kurzer Zeit bereitzustellen. Je schneller und einfacher der Kredit ist, desto höher der Zinssatz. Es sei darauf hingewiesen, dass Mikrofinanzorganisationen, die im Register der Zentralbank der Russischen Föderation eingetragen sind, in Übereinstimmung mit allen gesetzlichen Vorschriften und Vorschriften arbeiten und den Zinssatz innerhalb des zulässigen Bereichs festlegen.

In unserem Service finden Sie nur Organisationen, die über die entsprechenden Zertifikate verfügen, die es ihnen ermöglichen, Mikrokreditaktivitäten auf dem Gebiet der Russischen Föderation durchzuführen.

Wie läuft ein Online-Kreditantrag bei einer MFI (Mikrofinanzorganisation) ab?

Die Einrichtung geht sehr schnell. Die wichtigsten Anforderungen, die für alle Mikrofinanzorganisationen an potenzielle Verbraucher gelten, lauten wie folgt:

Bei einer Online-Beantragung benötigen Sie Kontaktdaten wie die aktive Handynummer des Kreditnehmers. In einigen Fällen kann eine E-Mail-Adresse erforderlich sein.
Das Vorhandensein eines Zivilpasses der Russischen Föderation.
Bei der Beantragung eines Mikrokredits auf einer Karte - einer Bankkarte.
Wenn die Methode zum Empfangen in eine elektronische Geldbörse ausgewählt wird, dann entsprechend die Geldbörse des angegebenen Zahlungssystems.
Mikrofinanzorganisationen vergeben Kredite nur an Bürger ab 18 Jahren. Am häufigsten gelten Altersbeschränkungen im Rentenalter für Bürger unter 65 Jahren.
Voraussetzung für die Kreditvergabe an alle MFOs ist das Vorhandensein der Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation.

Die Online-Beantragung eines Kredits bei verschiedenen Organisationen hat einen ähnlichen Ablauf:

Nachdem Sie das richtige Unternehmen ausgewählt haben, gehen Sie zur weiteren Registrierung auf die offizielle Website.
Bei Bedarf müssen Sie sich registrieren und dann ein spezielles Online-Formular ausfüllen - einen Kreditantrag.
Nachdem die Organisation Ihre im Fragebogen eingegebenen Daten manuell oder automatisch überprüft hat, wird über Ihre Bewerbung entschieden.
Bis heute variiert die durchschnittliche Bearbeitungszeit für Online-Anträge zwischen 5 Minuten und einer halben Stunde. Meistens wird das Ergebnis der Prüfung in einer SMS-Nachricht oder durch einen Anruf des Betreibers der Mikrofinanzorganisation gemeldet.
Nach Erhalt der Genehmigung erhält der Verbraucher die ausgegebenen Gelder.

Besondere Nuancen und Kreditantrag

Wir möchten besonders betonen, dass das Ergebnis seiner Prüfung von der Richtigkeit und Zuverlässigkeit der von Ihnen im Fragebogen gemachten Angaben abhängt. Indem alle Daten übertrieben dargestellt werden oder versehentlich Fehler gemacht werden, ist es möglich, alle Versuche, den erforderlichen Kredit zu erhalten, zunichte zu machen. Überspringen Sie auch kein Pflichtfeld – je vollständiger Ihr Antrag ist, desto größer sind Ihre Chancen, Geld auszugeben. Und vor allem, wenn Sie in einer Mikrofinanzorganisation abgelehnt wurden, sollten Sie nicht aufgeben, Sie können sofort einen weiteren Antrag bei einer anderen Organisation stellen. Dies ist der ganze Komfort und die Einfachheit der Online-Kreditvergabe.

Jeder, der bei einer Bank einen Kredit beantragt, hofft auf eine positive Antwort, aber laut Statistik wird nur in 30-40% der Fälle eine Genehmigung erteilt, bei manchen Banken sogar noch weniger. Es liegt am Kreditnehmer, die Kreditzusage wahrscheinlicher zu machen. Befolgen Sie die folgenden Tipps und Sie haben alle Chancen auf ein positives Ergebnis.

Sie werden bewertet, sobald Sie in die Bank kommen

Auch wenn Sie noch nicht mit dem Ausfüllen des Antrags begonnen haben, werden Sie bereits geprüft. Der Bankmanager, mit dem Sie sprechen, ist nicht nur ein Mitarbeiter, der den Antrag ausfüllt, sondern ein Bankvertreter, der das Ergebnis der Prüfung beeinflussen kann.

Beim Besuch der Bank:

sich angemessen verhalten;

Seien Sie nicht unhöflich gegenüber dem Manager, verursachen Sie keine negative Reaktion bei ihm;

Ihr Aussehen muss dem entsprechen, was Sie im Fragebogen angeben;

Der Antragsteller darf nicht betrunken sein

Kommen Sie allein wegen eines Darlehens;

Bei der Befragung sollte der Kreditnehmer keinen Verdacht erregen.

Beim Ausfüllen des Fragebogens sollten Sie die im Reisepass enthaltenen Daten (Anmeldung, Wohnort, Familienstand, Anwesenheit von Kindern) leicht benennen.

Offensichtliche Formalitäten

Wie Sie wissen, ist die erste Stufe der Kundenüberprüfung das automatische Scoring. Ein spezielles Programm analysiert die ausgefüllten persönlichen Daten und ordnet einer Person Punkte zu. Sie können erst dann zur nächsten „Live“-Verifizierungsphase übergehen, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von ihnen erreicht haben. Spezifische Schwellenwerte werden vom Kreditgeber selbst festgelegt, basierend auf der internen Bewertungsrichtlinie.

Gleichzeitig kann die Mindestpunktzahl abhängig von externen Faktoren variieren. Beispielsweise erhöhen eine ungünstige Wirtschaftslage, ein starker Rückgang des Lebensstandards der Bevölkerung die Risiken der Nichtrückzahlung von Krediten, sodass Banken die Auswahlschwelle vorübergehend fast bis zum Maximum anheben können.

Was der Kreditnehmer in dieser Phase wissen muss:

es ist notwendig, die Daten so weit wie möglich anzugeben, die der Realität entsprechen - wenn ihre Inkonsistenz festgestellt wird, wird die Anwendung automatisch gesperrt;
Geben Sie das Maximum an Informationen an, die Sie positiv charakterisieren und Ihre Punktzahl erhöhen (Hochschulbildung, Besitz von Eigentum);
vergessen Sie nicht, gegebenenfalls zusätzliche Einnahmequellen anzugeben;
Bereitschaft, Bürgen oder einen Mitkreditnehmer zu bringen, erhöht den Score;
eine Vielzahl von Kreditanträgen (die Bank erkennt dies an der Bonitätsgeschichte) wirkt sich negativ auf das Ergebnis der Prüfung aus, daher sollten Sie sich nicht gleich bei einer Vielzahl von Banken bewerben;
Der Kreditsachbearbeiter, der den Fragebogen annimmt, gibt auch seine subjektive Einschätzung in Form eines Kommentars zum Fragebogen ab, der die endgültige Punktzahl erhöhen oder verringern kann.

Feinheiten der Füllung

Es ist klar, dass eine Person mit einem hohen Einkommen, einem festen Arbeitsplatz und teurem Eigentum wahrscheinlich nicht zur Bank gehen wird, um einen Verbraucherkredit zu erhalten - in der Regel haben solche Personen eine Finanzreserve und wollen keine hohen Zinsen zahlen. Für ein Scoring-Programm ist dies aber schwer zu erklären, daher lassen sich einige der angegebenen Daten in vertretbarem Rahmen „hochziehen“, um Sie dem Bild eines idealen Kunden näher zu bringen.

Angesichts der automatischen Punktevergabe und der Unfähigkeit, einige der angegebenen Daten zu überprüfen, können Kreditnehmer Folgendes empfehlen:

Geben Sie bei einem kleinen offiziellen Gehalt das Vorhandensein eines zusätzlichen Einkommens an. Seine Quelle wird je nach Situation gewählt. Sie können es sich als inoffiziellen Teil des Gehalts vorstellen – in diesem Fall ist es ratsam, sich mit einem Mitarbeiter Ihres Arbeitsplatzes abzustimmen, damit er diese Angaben bei einem Anruf von der Bank bestätigt. Wenn Sie Eigentum besitzen, das Sie nicht bewohnen, schreiben Sie, dass Sie es vermieten. Dasselbe kann man über das Auto sagen.
Verheiratete genießen großes Vertrauen in Banken. Wenn Sie also offiziell verheiratet sind, aber faktisch nicht mit Ihrem Ehepartner zusammenleben, sollten Sie dies besser verschweigen und im Fragebogen das Kästchen „verheiratet / verheiratet“ ankreuzen.
Die Berufserfahrung wirkt sich auch auf die Endnote aus. Sie können Ihre Gesamterfahrung sicher ergänzen, da niemand jemals in der Lage sein wird, dies zu überprüfen - das Fehlen dokumentarischer Aufzeichnungen lässt sich leicht durch den Verlust eines Arbeitsbuchs erklären.
Wenn Sie minderjährige Kinder haben, diese aber nicht im Pass eingetragen sind, dann schreiben Sie diese nicht in den Fragebogen. Unterhaltsberechtigte zu haben senkt Ihre Kreditwürdigkeit erheblich.
Denken Sie daran, dass ein arbeitsloser Ehepartner ebenfalls als unterhaltsberechtigt gilt.
Wenn Sie Kreditkarten haben, geben Sie diese unbedingt im entsprechenden Abschnitt des Fragebogens an. Die Bank wird sie immer noch in der Kredithistorie sehen, und ein Versuch, ihre Anwesenheit zu verbergen, wird Verdacht erregen. Wenn Sie gleichzeitig ein aktiver Kreditkarten-Kreditnehmer sind und nicht überfällig sind, erhalten Sie eine viel höhere Punktzahl, als wenn Sie überhaupt keine Kredite hätten.
Schreiben Sie niemals in einen Fragebogen, dass Sie eine Wohnung mieten. Wenn Sie keine eigene Wohnung haben, unterstreichen Sie die Möglichkeit, bei Verwandten zu wohnen.
Ein wichtiger Punkt ist die Angabe des Verwendungszwecks des Darlehens. Es ist ratsam, genau zu schreiben, wofür Sie Geld nehmen. Gute Optionen sind Reparaturen, der Kauf von Ausrüstung, Möbeln, Schulungen und eine Tour. Schlechte - Eröffnung eines eigenen Geschäfts, Behandlung, Kauf von Schmuck.

Überprüfen Sie die Bankanforderungen, bevor Sie sie kontaktieren

Wenn Sie mindestens eines der von der Bank festgelegten Kriterien nicht erfüllen, wird Ihnen eine Ablehnung garantiert. Die vollständigen Anforderungen für Kreditnehmer finden Sie auf der Website der jeweiligen Bank oder in ihren Büros.

Folgende Punkte sollten Sie interessieren:
- von der Bank festgelegte Altersgrenzen. Beachten Sie bei der Analyse des Höchstalters, dass dies das Alter zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens ist;
- Anforderungen an den Registrierungs-, Arbeits- und Wohnort;
- welches Dokumentenpaket Sie vorlegen müssen, um einen Kredit zu erhalten;
- Anforderungen an die Gesamtdienstzeit und die Dienstzeit am derzeitigen Arbeitsplatz.

Schätzen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten objektiv ein

Die Bank wird niemals einen Kredit bewilligen, wenn für ihn klar ist, dass Sie den Kredit nicht ohne Probleme zurückzahlen können. Die Rückzahlung aller laufenden Kredite und was ausgegeben wird, sollte nicht mehr als 40-50% des insgesamt erhaltenen Nettoeinkommens des Antragstellers betragen. Hat er darüber hinaus noch andere Schuldverpflichtungen, beispielsweise Unterhalt oder Miete, so wird dies ebenfalls im Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben des Auftraggebers berücksichtigt.

Was ist wichtig zu beachten:

1. Sie erhöhen Ihre Kreditbewilligungsquote deutlich, wenn Sie einen langfristigen Kredit beantragen. Solche Anträge werden eher bewilligt.
2. Die Bank kann einen Kunden ablehnen, der seine Fähigkeiten offensichtlich nicht objektiv beurteilen kann. Zum Beispiel möchte er bei einer Zahlung von 20.000 Rubel einen Kredit mit einer monatlichen Zahlung von 10-15.000 erhalten. Dies deutet auf eine geringe Finanzkompetenz eines Bürgers hin.

So erhöhen Sie Ihre Kreditzusage online

Viele Banken nehmen Anträge von Bürgern über das Internet entgegen. Bei dieser Methode besteht der Kunde nicht die Ersteinschätzung durch den Kreditmanager, sondern die Bank bewertet seinen Verhaltensfaktor beim Ausfüllen des Antrags.

Wichtige Punkte:

1. Wenn Sie auf die Website der Bank gehen und sofort mit der Bewerbung beginnen, wird es verdächtig. Gehen Sie zuerst zum Abschnitt mit den Anforderungen an den Kreditnehmer, studieren Sie die Zinssätze der Bank und fahren Sie erst danach mit der Registrierung fort.
2. Es ist auch wichtig, wie der Kunde Informationen eingibt. Wenn er es von irgendwoher kopiert oder Daten verwendet, dann andere, wird dies den Verdacht auf Betrug erwecken.
3. Nach dem Ausfüllen des Antrags werden Sie auf jeden Fall angerufen. Der Anruf dient der Aufdeckung von Betrug. Wenn Sie nicht lügen und sich ruhig verhalten, werden Sie das Vorstellungsgespräch bestehen. Wundern Sie sich nicht, wenn Ihnen Fragen gestellt werden, die auf den ersten Blick seltsam erscheinen, wie zum Beispiel, wie Sie zur Arbeit kommen.

Was müssen Sie noch wissen?

Zusätzlich zum Sammeln von Punkten sieht das Fragebogen-Verifizierungsprogramm für Fälle vor, in denen sie abgezogen werden:

eigentliche Arbeit außerhalb des Fachgebietes;
Kinder und Angehörige haben;
Mutterschaftsurlaub des Ehepartners;
bei der Beantragung bei verschiedenen Banken haben Sie unterschiedliche Einkommensdaten angegeben;
Mobiltelefon (Nummer), das auf eine andere Person registriert ist;
kein Festnetztelefon;
ausstehende Bußgelder, Unterhaltszahlungen, Vorstrafen;
schlechte Kreditwürdigkeit eines nahen Verwandten;
Mangel an Eigentum;
mehr als 3 offene Kredite (einschließlich Kreditkarten);
Arbeit an IP;
einige Arten von Berufen und Tätigkeitsfeldern (z. B. Vertriebsleiter).

Wenn möglich, sollte das Ausfüllen des Fragebogens so erfolgen, dass Ihre Punktzahl maximiert wird. Fakt ist, dass die Bank neben der Abbruchschwelle meist eine Abstufung der erreichten Punkte hat. Beispielsweise erfolgt bei einem sehr guten Ergebnis eine sofortige Zustimmung. In einigen Fällen wird der Antrag zur zusätzlichen Überprüfung gesendet, es können Belege erforderlich sein usw.

Daher sollte der Hauptgrundsatz lauten: Nur die Daten „verschönern“, die die Bank nicht verifizieren kann, ansonsten auf Klarheit und Seriosität achten – sonst wird der Antrag, wenn nicht sofort, dann nach genauerer Prüfung, abgelehnt. Denken Sie auch daran, dass das vorsätzliche Verschweigen und Verfälschen von Tatsachen über sich selbst bei der Beantragung eines Kredits später als Betrug (betrügerische Unterschlagung fremden Geldes) gewertet werden kann – natürlich nur bei Nichtrückzahlung der Schuld.

Kredit ist immer Lotterie, und daran zu spielen macht keinen Spaß. Der Gewinn ist nicht garantiert, und es dauert viel Zeit, „ein Ticket zu kaufen“ - Dokumente zu sammeln, einen Antrag einzureichen, auf eine Entscheidung zu warten. Nun, da das Leben ein Spiel ist, lass uns spielen. Die Lotterie zu einem Gewinn zu machen, wird nicht funktionieren. Aber du kannst deine Gewinnchancen erhöhen, wenn du unsere Tipps befolgst. Lassen Sie die Zustimmungswahrscheinlichkeit nicht bei 100 Prozent liegen, aber in einigen Fällen können Sie einem solchen Ergebnis nahe kommen. Lesen Sie, wie es geht!

Schneller höher stärker

Wenn Sie einen Kredit benötigen, müssen Sie die Bank davon überzeugen, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind. Dazu müssen Sie verstehen, wen die Bank als vertrauenswürdige Personen betrachtet.
Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien zur Bewertung von Kreditnehmern. Sie werden streng vertraulich behandelt, was nur wenigen Mitarbeitern einer bestimmten Bank bekannt ist. Daher können Sie sich nur auf formale Anforderungen und Fehlerstatistiken konzentrieren.

Betrachten Sie einen beispielhaften Algorithmus zur Bewertung der Zuverlässigkeit eines potenziellen Kreditnehmers. Sie haben also einen Kredit beantragt und die erforderlichen Unterlagen beigefügt. Was als nächstes passiert, ist ungefähr so:

Sie werden von einem speziellen Programm bewertet, das anhand der festgelegten Parameter eine bestimmte Punktzahl vergibt. Vollständigkeit des Antrags, Bonität, Einkommenshöhe, Dienstalter, Alter, Vorhandensein oder Fehlen einer ständigen Registrierung und Staatsbürgerschaft, Vorhandensein von Vermögen, Familien- und Sozialstatus, Vorhandensein zusätzlicher Einkommensquellen, Vorhandensein von a Vorstrafen, das Vorhandensein von Sicherheiten oder Bürgen und viele weitere Kriterien, die die Chance auf eine Kreditzusage beeinflussen.
Wird die erste Stufe bestanden, übernimmt der Sicherheitsdienst. Was genau geprüft wird, hängt von den Ergebnissen der Erstprüfung ab. In einem Fall sind sie darauf beschränkt, die private Telefonnummer anzurufen. Ein anderes Mal rufen sie bei der Arbeit an und bitten die Unternehmensleitung um eine Beschreibung. Nun, der dritte Klient wird über inoffizielle Kanäle in Strafverfolgungsbehörden wegen Problemen mit dem Gesetz "geschlagen".

Die zweite Stufe findet nicht immer statt. Expresskredite in 15 Minuten - der Fall, wenn Ihr "Schicksal" vom Computer entschieden wird und die "manuelle" Überprüfung nur durchgeführt wird, wenn der Roboter "Zweifel" hat.

Oft prüfen sie nicht nur den Auftraggeber selbst, sondern auch seine Angehörigen sowie den Arbeitgeber (wie lange besteht die Firma, ist alles in Ordnung mit den Finanzen, gibt es Schulden, Gerichtsverfahren etc.).

Generell gilt: Je weniger Aspekte eine Bank berücksichtigt, desto höher ist ihr Risiko und desto teurer der Kredit. Umgekehrt. Wenn Sie einen Expresskredit mit nur einem Reisepass und einem Versicherungsnachweis in der Hand erhalten möchten, sind die Chancen auf eine Kreditzusage hoch. Aber der Zinssatz kann 70 % oder mehr erreichen, es wird eine Lebensversicherung auferlegt und es werden zusätzliche Provisionen erhoben.

Viel hängt davon ab, ob der Kredit zielgerichtet ist. Es ist einfacher, nicht zielgerichtet zu werden, aber auch hier sind die Kosten höher.

Kredite aufnehmen lernen

Nachdem wir nun wissen, wohin die Bank schaut, werden wir versuchen, ihre Aufmerksamkeit auf die Vorteile zu lenken und von den Nachteilen abzulenken. Wir werden zunächst über Barkredite für Verbraucher sprechen, aber die oben genannten Tipps können als universell angesehen werden.

Wir schätzen das Einkommen

Artikel archivieren. Solvenz ist das, woran die Bank in erster Linie interessiert ist.

Als grobe Richtlinie gilt: Nicht mehr als 40 % Ihres Einkommens sollten für die Schuldentilgung aufgewendet werden. Angerechnet werden Einkommen abzüglich laufender Kosten – verfügbare Kredite, Versicherungsleistungen, Aufwendungen für den Unterhalt minderjähriger Kinder etc. Und die 60 %, die Ihnen noch bleiben, sollten nicht unter dem Existenzminimum liegen.

Wenn Sie ein „graues“ Gehalt erhalten, verwenden Sie unbedingt eine Bescheinigung in Form einer Bank zusammen mit einer 2-Personen-Einkommensteuer. Nicht jeder Arbeitgeber wird zustimmen, es zu unterschreiben, aber versuchen Sie, Ihre Vorgesetzten davon zu überzeugen, dies erhöht die Chance auf eine Kreditzusage.

Bei einem „schwarzen“ Gehalt können Sie nur mit solchen Krediten rechnen, bei denen die 2-NDFL-Bescheinigung kein Pflichtdokument ist.

Bitte tragen Sie das Einkommen Ihres Ehepartners ein. Wenn es zusätzliche Einkommensquellen oder Ersparnisse gibt, melden Sie dies unbedingt, auch wenn Sie es nicht belegen können. Machen Sie dasselbe, wenn Sie Eigentum besitzen (Häuser, Wohnung, Auto, Wertpapiere, Garage). Teilen Sie der Bank mit, dass Sie, wenn Sie Ihre Haupteinnahmequelle verlieren, immer noch etwas zu nehmen haben.

Ebenso wichtig ist die Betriebszugehörigkeit an letzter Stelle. Je größer dieser ist, desto stabiler sind die Erträge aus Sicht der Bank. Aus dem gleichen Grund sind Kreditnehmer, die häufig den Arbeitsplatz wechseln, nicht erwünscht.

Behinderte und Rentner haben leider nur geringe Chancen, einen Kredit bewilligt zu bekommen, obwohl sie ein stabiles Einkommen in Form einer Rente erhalten. Und es gibt Klischees über einzelne Unternehmer. Es wird angenommen, dass es für einen Unternehmer nichts kostet, Einkünfte in der 2-Personen-Einkommensteuer anzugeben, was seine Glaubwürdigkeit mindert. Sie können jedoch zusätzlich zur Bescheinigung eine Kopie der Steuererklärung vorlegen, um Zweifel auszuräumen.

Arbeiten an der Kredithistorie

Der zweite Archivpunkt. Verzögerungen und vor allem Außenstände reduzieren die Chancen auf einen neuen Kredit auf nahezu null. Natürlich hängt viel von den Gründen für Verzögerungen ab, aber nicht jede Bank wird sich Zeit nehmen, um die Umstände zu klären. Wenn Ihnen hier alles schlecht steht, dann garantiert bis zur Sanierung auch eine gute Sicherheit keine Kreditzusage.

Ablehnungsgrund kann nicht nur eine Bonität mit Minuszeichen sein, sondern auch deren Fehlen als solche. Wenn Sie noch nie Kredite aufgenommen haben, dann hat die Bank keine "Probe" Ihrer Kredit-"Disziplin". Nehmen Sie einen Kleinkredit auf (kaufen Sie zum Beispiel ein neues Telefon mit Kreditgeld) und zahlen Sie ihn pünktlich ab.

Oder holen Sie sich eine Kreditkarte. Wenn Sie es regelmäßig zum Bezahlen kleiner Beträge verwenden und das Geld vor Ablauf der Nachfrist zurückgeben, sind die Kosten gering und Ihr Kreditimage steigt. Dies verschafft Ihnen einen Vorsprung bei der Beantragung eines großen Darlehens und hilft, die Kosten zu senken.

Leider ist der Trend jetzt so, dass, wenn Sie bereits einen Kredit zurückzahlen, dieser Umstand die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung eines neuen verringert. Und es spielt keine Rolle, dass Sie die monatlichen Zahlungen pünktlich und vollständig leisten. Die Einkommen der Bevölkerung wachsen langsamer als die Nachfrage nach Krediten. Die Zahl der Nichtretouren ist hoch. Der Zentralbank gefällt diese Situation nicht, daher erhielten alle Banken eine mündliche Anweisung, den Laden zu schließen. Und sie tun es.

Wir geben Geld-zurück-Garantien

Nichts macht eine Bank so entgegenkommend wie Sicherheiten und Bürgen. Immobilien, ein Fahrzeug, teure Geräte können als Pfand dienen. Bürgen müssen die formalen Anforderungen der Bank vollständig erfüllen, über ein gutes Einkommen und eine positive Bonität verfügen.

Wir schauen in den Pass und in den Spiegel

Das Alter. Üblicherweise wird ein Kredit ab dem 21. Lebensjahr vergeben, es gilt jedoch, dass jung grün (lesen, zahlungsunfähig) ist. Ideal, wenn Sie 25-40 Jahre alt sind. Wer jünger oder älter ist, bekommt ebenfalls einen Kredit, kostet ihn aber mehr.

Aussehen und Verhalten. Niemand sagt, dass Sie ein Buch über Etikette lesen und einen Business-Anzug anziehen müssen, bevor Sie die Bank besuchen. Aber die Einhaltung der grundlegenden Verhaltensregeln und ein gepflegtes Äußeres erhöhen Ihre Chancen auf jeden Fall. Wenn Sie mit einem großen Betrag rechnen, aber keine Sicherheiten geben können und das Einkommen gering ist, dann sind Sie für die Bank nicht der Kunde, der immer Recht hat. Seien Sie höflich, strahlen Sie Ruhe aus, planen Sie für den Abend kein Festmahl ein, wenn Sie am nächsten Morgen einen Termin mit einem Kreditsachbearbeiter haben etc.

Wir sammeln Dokumente

Manchmal bitten Bankmitarbeiter darum, zusätzliche Dokumente mitzubringen, die nicht in der Standardliste aufgeführt sind. Das ist ärgerlich, aber da sie etwas über die „Norm“ hinaus verlangen, bedeutet das, dass man irgendwann „nicht erreicht“, aber man will einem nicht absagen und eine Chance geben. Zugeständnisse machen. Aber nur einmal! Wenn sie hin und her „fahren“ und immer neue Daten anfordern, bedeutet das eine Absage. Aus irgendeinem Grund will die Bank nicht direkt ablehnen, also schafft sie bewusst Schwierigkeiten, damit Sie selbst Ihre Meinung ändern.

Es liegt in Ihrer Hand, so viele Dokumente wie möglich vorzulegen, insbesondere wenn das offizielle Gehalt mehr als bescheiden ist. Die Banken sind sich bewusst, dass die Hälfte des Landes Gehälter in Umschlägen erhält, also erklären sie sich bereit, „indirekte“ Beweise für finanzielle Stabilität zu untersuchen. Fügen Sie dem Antrag die PTS, die CASCO-Police, den Zahlungsbeleg für teure Haushaltsgeräte, den Vertrag über die Anmietung einer Wohnung, den Vertrag über die Erbringung touristischer Dienstleistungen bei (geben Sie an, dass Sie in einem teuren Resort Urlaub gemacht haben), a Auszug von einem Bankkartenkonto, auf das regelmäßig inoffizielle Einnahmen überwiesen werden usw. All dies wird nicht nur dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung zu erhöhen, sondern auch den Zinssatz zu senken.

Füllen Sie das Formular aus

Vorsicht beim Ausfüllen. Schreiben Sie leserlich. Je korrekter und vollständiger der Fragebogen ausgefüllt ist, desto schneller dauert die Bearbeitung und desto verlässlicher sind Sie in den Augen der Bank. Auch wenn Ihnen manches optional erscheint, zeigen Sie, dass Sie nichts zu verbergen haben. Geben Sie gerne die Telefonnummern von Verwandten und Freunden an, mit denen Sie sich gut verstehen, sowie von Kollegen, die positive Referenzen vorweisen können. Denken Sie einfach daran, sie zu warnen und sie daran zu erinnern, was für eine wundervolle Person Sie sind.

Spiele mit Worten. Formulieren Sie Ihre Antworten so, dass Sie sich in einem günstigeren Licht präsentieren. Wenn Sie beispielsweise Ihrer Frau einen Kühlschrank schenken möchten, schreiben Sie bei der Angabe des Darlehenszwecks nicht „ein Geschenk an Ihre Frau“, sondern „Kauf von Küchengeräten“.

Denken Sie daran, dass fast alles leicht zu verifizieren ist und jeder nicht verifizierbare Posten den Zinssatz erhöht. Also besser nicht lügen. Die Bank kann alles verzeihen – von einer schlechten Bonität bis hin zu einem gelöschten Strafregister – außer wissentlich falsche Angaben. Wenn Sie sich entscheiden, die Tatsachen zu verzerren, tun Sie dies so, dass die Mücke Ihre Nase nicht untergräbt. Andernfalls ist die Blacklist garantiert. Sie werden es auch anderen Banken mitteilen.

Verzichten Sie nicht darauf, dass Ihre Daten an Kreditauskunfteien weitergegeben werden, es sei denn, Sie nehmen einen Kredit mit der Absicht auf, ihn niemals zurückzuzahlen. Doch das ist illegal, problematisch und hindert Sie dauerhaft daran, in Zukunft Kredite zu bekommen. Brauchst du es?

Genauso sollten Sie sich einer Prüfung Ihrer Daten bei der Schufa durch die Bank nicht verweigern. Wenn Sie der Bank nicht erlauben, alle wichtigen Informationen zu sammeln, wird sie es vorziehen, Sie abzulehnen.

„Live-Kommunikation“ vermeiden

Schnelle Kredite, die vom Roboter innerhalb von 15 Minuten entschieden werden, ersparen Ihnen das Sammeln von Dokumenten und viel Zeit. Sie werden in der Lage sein, einige Fakten Ihrer Biografie zu verbergen, was ein Hindernis für die Gewährung eines Kredits darstellen kann. Aber der Betrag wird geringer sein als erwartet, und die Rate wird hoch sein.

Ans rechte Ufer gehen

Zunächst müssen Sie sich bei den Banken bewerben, deren Voraussetzungen Sie erfüllen. Es wird einige Zeit dauern, die Kreditbedingungen bei verschiedenen Banken herauszufinden, aber es wird noch mehr Zeit in Anspruch nehmen, wenn Sie nach dem Zufallsprinzip handeln. Was bringt es, sich mit 21 Jahren bei einer Bank zu bewerben, die Kredite ab 23 vergibt? Die Ablehnung erfolgt automatisch.

Wenn Sie ein Gehalt auf einer Karte erhalten, versuchen Sie, einen Kredit bei „Ihrer“ Bank aufzunehmen. Erstens werden weniger Anforderungen gestellt. Zweitens ist es unwahrscheinlich, dass sie sich weigern. Drittens werden die Bedingungen günstig sein.

Sie können sich auch an die Bank wenden, bei der Sie bereits einen Kredit aufgenommen und erfolgreich zurückgezahlt haben. Banken lieben Stammkunden und verantwortungsbewusste Kunden und bieten ihnen Sonderkonditionen.

Ein paar Worte zur Registrierung. Heutzutage vergeben viele Banken stillschweigend Kredite an Kunden, die in einer anderen Region dauerhaft registriert sind. Aber die Situationen sind unterschiedlich, daher ist es vorzuziehen, dass sich der Kreditnehmer immer noch in der Zone der einfachen und schnellen Erreichbarkeit befindet. Die lokale „Propiska“ ist also willkommen, und die Kreditbedingungen für diejenigen, die sie haben, sind rentabler.

gut erzogen

Die Bank kann in Ihre Angelegenheiten "ihre Nase stecken", in denen Sie sich lieber niemandem widmen möchten. Zum Beispiel, um zu überprüfen, ob Sie alle Steuern bezahlt haben, ob ein Straf- oder Verwaltungsverfahren gegen Sie eingeleitet wurde usw. Wenn er etwas Schlechtes findet, wird er ablehnen.

Wir nehmen eine Nummer

Bei mehreren Banken gleichzeitig beantragen. So verlieren Sie keine Zeit, wenn die ausgewählte Bank ablehnt. Mindestens eine Bank genehmigt den Kredit.

Den Kontakt halten

Die Telefonnummern, die Sie der Bank mitteilen, müssen gültig sein. Und warten Sie auf einen Anruf – wenn die Bank Sie nicht erreichen kann, wird sie misstrauisch.

Kontaktaufnahme mit einem Vermittler

Ein Kreditvermittler ist im Bankenbereich orientiert, kennt die Nuancen, hat Bekanntschaften unter Bankangestellten. Er sagt Ihnen, bei welchen Kreditinstituten Sie sich bewerben sollten, um nicht abgelehnt zu werden. Er wird auch in der Lage sein, Ihren Fehler zu identifizieren, wenn alle Banken sich weigern und Sie nicht verstehen, warum.

Was geht nicht?

Täuschen. Vor allem bei der Angabe leicht nachprüfbarer Informationen - Kontaktdaten, Arbeitsort, laufende Kredite etc. Aber manchmal ist es sehr wünschenswert zu schweigen. Beispielsweise können Sie der Bank mitteilen, wofür Sie das Geld genau ausgeben werden, aber für welche Zwecke Sie die gekaufte Immobilie verwenden werden, muss sie nicht wissen.
Dokumente fälschen. Fälschungen dürfen nicht auffallen, es sei denn, sie prüfen ausdrücklich die Echtheit. Aber man kann nie vorhersagen, welches Dokument „gelocht“ wird und welches nicht.
Sprechen Sie über Pläne für die Zukunft. Zum Beispiel, dass Sie umziehen, in den Mutterschaftsurlaub gehen, Fallschirmspringen, Kreditgelder in die Gründung Ihres eigenen Unternehmens investieren (sofern es sich nicht um einen gezielten Geschäftsentwicklungskredit handelt) usw.

Wir wünschen Ihnen eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit Banken und hoffen, dass Sie mit unserer Beratung Ihre Ziele erreichen!