Задумываясь о покупке машины, каждый хочет приобрести ее как можно дешевле. Так как подавляющая часть населения нашей страны совершает покупку автомобиля в кредит, то и ссуда, разумеется, должна быть недорогой.

Как показывает практика, некоторые люди отказывают себе в приобретении желаемого авто в кредит именно потому, что их пугает итоговая переплата. В этом году ставки на автокредиты стремительно выросли, что привело к небольшому снижению продаж автомобилей и, соответственно, сокращению выдачи автокредитов. Но все же, вопрос о приобретении машины в кредит для многих все еще остается актуальным, не смотря на то, что банки подняли ставки по автокредитам. Получить ссуду на покупку авто на выгодных условиях все таки можно, нужно только не торопиться с покупкой, а потратить как можно больше времени на поиск выгодой программы.

При желании, можно найти и в финансовых учреждениях, и в автосалонах.

Только такие ссуды выдаются исключительно на новые автомобили, оформляются в рамках какой-либо программы и зачастую имеют достаточно серьезные условия и требования к заемщикам.

Как получить автокредит под низкий процент?

Существует несколько способов получения выгодного автокредита с низкой процентной ставкой. Пожалуй, самым важным критерием, который влияет на процентную ставку по любому кредиту, является репутация потенциального заемщика. Банк выдаст автокредит под низкий процент при следующих условиях:

• заемщик имеет идеальную кредитную историю;
• не имеет открытых кредитных договоров;
• получает заработную плату на карту банка;
• имеет в банке вклад или депозит на крупную сумму;
• готов внести в качестве предоплаты больше половины стоимости автомобиля.

Совокупность всех перечисленных выше условий, позволяет получить выгодный автокредит, 6 процентов в год, а то и меньше, банк с радостью установит по займу. Во-первых, при внесении больше половины стоимости автомобиля в качестве предоплаты значительно снижается сумма автокредита. Во-вторых, наличие депозита в банке, в котором оформляется ссуда, свидетельствует о том, что у заемщика есть деньги, и в случае проблем с финансами или на работе, заем все равно будет погашен. В-третьих, зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и различные привилегии, особенно если на карту каждый месяц поступает высокий доход.

Разумеется, далеко не каждый потенциальный заемщик соответствует всем этим условиям, но и по отдельности, они могут играть значительную роль при получении автокредита. Стоит сразу добавить, что если вы хотите получить ссуду на покупку авто под низкий процент, наличие хорошей кредитной истории обязательно. Если по ранее выданным займам вы допускали просрочки, на низкую ставку можете не рассчитывать. При наличии запятнанной кредитной репутации, можно получить автокредит, сколько процентов в данном случае будет установлено, решать только кредитору, но уж явно не меньше 20 в год.

Наличие открытых кредитных договоров может быть преградой к низкой процентной ставке.

Выплачивая один кредит, при внезапном возникновении финансовых трудностей, с ним еще можно как-то справиться, а вот наличие двух или более открытых кредитных договоров, может привести к большим проблемам, если вы потеряете работу или заболеете. Когда потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка, ему не нужно подтверждать свой доход при подаче заявки на автокредит, а ставка по займу в данном случае может быть снижена финансовым учреждением на несколько пунктов. Получение зарплаты на карту немного снижает риски банка, так как если вы вдруг перестанете платить кредит, финансовое учреждение сможет списывать ежемесячные платежи с вашей карты.

Наличие депозита может позволить банку выдать вам автокредит под маленький процент , если вы оформите его в качестве обеспечения займа. Кроме того, банк, по желанию заемщика, может списывать проценты по депозиту в качестве оплаты процентов по автокредиту. Таким образом, вы будете каждый месяц оплачивать только сумму основного долга. В данном случае, автокредит может быть вообще без переплаты, если он оформлен под такую ставку, которая соответствует начисляемым ежемесячно процентам по депозиту.

Возможность внесения высокого первоначального взноса всегда снижает ставку по автокредиту. Многие банки совместно с автосалонами разрабатывают специальные программы автокредитования под низкий процент или без переплаты, главным условием которых является внесение не менее 50% предоплаты. Иногда такие автокредиты выдаются только на один год, но некоторые кредиторы позволяют оформить ссуду на 2 или 3 года.

Где получить автокредит под низкий процент?

В поисках выгодной программы автокредитования в Интернете, часто можно встретить такие рекламные объявления, как «продам авто в кредит без процентов » или «автомобили в кредит без переплаты». Обычно такую рекламу делают автосалоны, стараясь продать как можно больше машин. Иногда такие предложения оказываются действительно выгодными для заемщика. Еще кредит на покупку автомобиля под минимальный процент можно получить в банке, работающем с программой государственного субсидирования. Не стоит забывать и о кэптивных банках, которые практически всегда имеют в своем портфеле специальные предложения по автокредитованию под низкий процент. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

1. Автокредит под низкий процент в автосалоне

Автодилеры часто запускают различные акции по продаже транспортных средств. Одна из самых распространенных - автокредит без переплаты. Такие программы не имеют слишком жестких условий. Обычно дилеры требуют не менее 30% предоплаты, а срок кредитования не превышает 3 лет. Безусловно, банки тоже принимают участие в подобных программах и получают свой процент за каждый выданный кредит на автомобиль. Как это происходит?

• Вы приходите в автосалон и выбираете автомобиль из той линейки, на которую распространяется акция.
• Продавец делает вам хорошую скидку на выбранное авто.
• Вы сразу подаете заявку в банк, сотрудничающий с автосалоном.
• После одобрения заявки, получаете автокредит, под процент установленный банком в рамках акции.
• Согласно кредитному договору, ваша переплата составит определенную сумму, но фактически вы получаете автокредит без переплаты, так как купили авто со скидкой.

Другими словами, сумма скидки будет равна переплате по автокредиту, и если бы вы покупали авто в кредит за его первоначальную стоимость, то заплатили бы намного больше.

Таким образом, вы получаете авто в кредит без переплаты, так как итоговая полная стоимость кредита будет равна первоначальной цене автомобиля без учета скидки.

2. Автокредит в кэптивных банках

В поисках дешевой программы автокредитования, не стоит проходить мимо кэптивных банков. Владельцами таких кредитно-финансовых учреждений являются производители автомобилей, которые часто самостоятельно проводят акции и специальные программы по продаже своих транспортных средств в кредит. К сожалению, далеко не все автопроизводители владеют собственным банком, поэтому выбор, немного ограничен. В нашей стране существует всего 6 кэптивных банков, активно кредитующих население. К ним относятся:

• БМВ Банк;
• Банк оф Токио-Мицубиси;
• Фольксваген Банк РУС;
• Мерседес-Бенц Банк Рус;
• Банк ПСА Финанс РУС;
• Тойота Банк.

Соответственно, каждый из кредитивов предлагает ссуду только на автомобили своего собственного бренда. Так, например, БМВ Банк предлагает получить кредит на автомобиле марки БМВ Х1, Х3, первой, третей, пятой и седьмой серии по специальной программе под 6% в год. Минусом такого предложения является срок кредитования - он ограничен всего одним годом. Зато минимальная сумма предоплаты здесь не велика и составляет всего 15% стоимости авто. А при покупке КАСКО по программе «БМВ страхование», разрешается вносить и 10%. По данной программе можно получить автокредит и на более длительный срок. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев, но в таком случае ставка будет равна 14% в год, что тоже неплохо, по сравнению с процентами стандартных программ других банков, где ставка зачастую начинается от 19,5% годовых.

Обратившись в Тойота Банк, можно получить автокредит под 5 процентов по специальной программе, но на более жестких условиях.

Ссуда так же оформляется на год, но в качестве предоплаты кредитор требует 70% стоимости авто. В данном случае эффективная процентная ставка будет равна 5,9%. Если брать авто в кредит по данной программе на максимальный срок, который составляет 36 месяцев - ставка будет равна 10% в год. Мерседес-Бенц Банк Рус выдает автокредиты под 6,9% в год только на два класса своих авто - S-Класс (W222, V222) и S-Maybach (X222, baumuster 222982/222976). Разумеется, срок кредитования не превышает 1 года, а сумма обязательно предоплаты составляет 50%. Ставка на другие классы авто начинается с 8,9% в год.

Банк ПСА Финанс РУС сильно не радует процентными ставками на кредитование собственных автомобилей. Здесь на стандартных условиях автокредитования ставки начинаются с 21%. На 60 месяцев можно оформить авто в кредит под 22,5% в год при условии покупки КАСКО на весь срок кредитования и внесении 10% стоимости авто в качестве предоплаты. А вот в рамках программы государственного субсидирования, можно оформить автокредит с минимальной процентной ставкой или вообще без переплаты на автомобили PEUGEOT и CITROЁN.

Фольксваген Банк РУС тоже работает с государственной программой субсидирования автокредита, по которой в данный момент можно приобрести всего 3 модели авто: Polo, Jetta и Tiguan. При стандартной ставке в 13,83 в рамках государственного субсидирования вы можете получить автокредит под 5,5%. А вот Volkswagen Caddy можно приобрести в кредит под 9,9% на один год при условии внесения 40% предоплаты. Такой автокредит не поддерживает программу государственного субсидирования и выдается по двум документам.

Как видно, в кэптивных банках есть низкие ставки, но есть и немного трудные условия для заемщиков. Не каждый из нас имеет в своем кошельке половину стоимости желаемого авто и не всем под силу расплатиться с банком в течение года.

3. Государственная программа субсидирования

В рамках государственной программы субсидирования автокредитов можно получить ссуду под самый минимальный процент, при этом не нужно вносить в качестве авансового платежа больше половины стоимости авто, а срок кредитования ограничен 3 годами. Вам потребуется всего 15% предоплаты и соблюдение нескольких условий:

• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие детей младше 6 месяцев;
• нужно подтвердить свой доход справкой по форме 2НДФЛ;
• выбрать автомобиль, собранный исключительно в России, стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
• наличие регистрации в районе покупки авто (можно временной).

Сейчас достаточно большое количество банков работает с программой государственного субсидирования, поэтому вы можете выбрать любой и подать заявку на льготный автокредит. Если ссуду одобрят, первоначальная ставка по автокредиту будет снижена государством на 7,67%. (2/3 ключевой ставки Центробанка РФ).

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Покупка автомобиля предполагает серьезные затраты и необходимость иметь личные сбережения. С помощью автокредита с низкой процентной ставкой многие российские граждане решили вопрос с приобретением транспортного средства, не дожидаясь, пока сумма накоплений достигнет требуемого значения. Кредит на покупку автомобилей – распространенная услуга, оказываемая большинством крупных банков по всей России. Автокредит, наравне с ипотекой и потребительским кредитом, относится к наиболее популярным видам кредитования.

Характерные особенности автокредита

Процентные ставки по автокредитам могут существенно различаться в разных организациях, что требует внимательного изучения вопроса накануне сделки.

Каждая кредитная организация в целях привлечения новых клиентов разрабатывает новые актуальные предложения по кредитованию покупки автомобиля, предоставляя дополнительные опции и бонусы. Порою предложения различаются между собой довольно существенно, а предлагаемая изначально процентная ставка при проверке означает включение дополнительных затрат, ведущих к серьезному удорожанию стоимости конечной покупки. Следует тщательно изучить предложения и детали оформления, прежде чем выбрать ту или иную кредитную организацию.

Предложения банков во многом зависят от условий покупки автомобиля, участия в добровольном страховании, возможности заемщика подтвердить свой заработок и размер самого дохода. Последний факт значительно ограничивает лимит, который устанавливается финансовым учреждением на покупку.

При выборе кредитной программы заемщик исходит из множества показателей. Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, следует обращать внимание на различные параметры автозайма.

Размер годовой ставки

От того, насколько низкий процент предлагается банком, напрямую зависит конечная переплата по займу. Чем ниже процент, тем меньше переплата. Многие учреждения, стремясь нарастить объемы розничного кредитования, выдают займы под маленькие проценты, стараясь компенсировать недополученную прибыль иным образом.

Величина первого взноса

Далеко не всегда удается найти автолюбителя, имеющего на руках сумму, которую можно использовать на внесение первого взноса. В то же время, отсутствие стартового капитала существенно ограничивает предложения банков, а проценты по действующим становятся максимальными. Предоставляя заем на приобретение автотранспортного средства, банковская структура должна быть уверена, что кредитная линия будет погашена, а средства вернутся на счет в банке к нужному сроку и с начисленными процентами.

Неучастие клиента в финансировании покупки на начальном этапе вынуждает банк назначить повышенные проценты ввиду высокой степени риска. И наоборот, готовность гражданина внести существенную сумму доказывает его серьезные намерения купить и выплачивать долг, а кроме того, подтверждает его платежеспособность и состоятельность.

Виды автотранспорта для оформления автокредита

У каждой финансовой структуры есть своя кредитная политика в отношении автомобильных займов. Некоторые банки специализируются на отечественных машинах, другие – ограничивают предложения только на новые машины. Автокредитование на транспорт с пробегом представлено весьма узко – лишь небольшой список кредитных учреждений позволят купить подержанный автомобиль. Как правило, банки разрешают оформить заем на автомашины, которые продают автосалоны. Купить машину с рук за заемные средства не получится.

Страхование автомобилей

Ни для кого не секрет, что банки при обсуждении условий выдачи средств настаивают на страховом обеспечении. Дело в том, что взять автокредит можно только при оформлении залога, которым выступает автомобиль. Кроме каско банк может настоять на оформлении страхования жизни и здоровья, иных дополнительных страховых продуктов. В противном случае ставка по кредиту возрастает либо заемщику и вовсе отказывают в выдаче средств.

С одной стороны, страховые продукты ведут к удорожанию конечной стоимости покупки, с другой стороны, многие автомобилисты и так используют каско как оптимальный вариант обслуживания автомобиля, поэтому данное требование будет несущественным. Кроме того, отказ от каско влечет повышение процентной ставки от банка. Закон не позволяет коммерческим структурам навязывать своим клиентам дополнительные услуги и сервис, однако доказать, что в выдаче кредита было отказано именно на основании отказа от каско, будет сложно. Экономия на страховке приводит к удорожанию займа. Следует хорошенько взвесить все за и против, прежде, чем отказаться от каско.

Пакет документации для целевого кредитования

В последнее время процедура получения займа ужесточилась – банку нужны дополнительные гарантии возврата средств в полном объеме и с процентами. Это влечет за собой более сложный процесс согласования и предъявление высоких требований к заемщику. Если раньше можно было оформить , сегодня подобное условие практически не встречается. Кроме того, минимальный пакет документов почти всегда влечет за собой высокую ставку по займу. Одним из важнейших документов, помимо паспорта и водительского удостоверения, является справка о заработке, выданная последним работодателем.

Участие в различных программах

Государство старается поддерживать отечественное автопроизводство, поэтому на протяжении долгих лет действовала специальная программа финансирования при покупке отечественных машин.

Акции распространяются не только на российские автомобили – многие производители автомобилей иностранного производства сотрудничают с банками, предлагая скидки и бонусы, а также проводят краткосрочные акции при покупке авто с помощью заемных средств. В результате финансовое учреждение может предоставлять займы с пониженной процентной ставкой или значительными скидками на транспортное средство.

Сроки кредитования

Разобраться во множестве предложений и выбрать самый подходящий вариант помогут специализированные интернет-ресурсы и . Помимо процентной ставки по автокредиту и суммы займа, к основным параметрам относят также сроки погашения долга.

В зависимости от длительности периода погашения займа, все они подразделяются на краткосрочные (сроком не более 36 мес.), среднесрочные (до 60 мес.) и долгосрочные (до 8 лет).

Итоговая переплата будет зависеть от количества платежей и длительности выплат. Чем короче срок, тем меньше переплата. Процентная ставка по автокредиту с коротким сроком погашения, как правило, ниже.

На автомобильном рынке также действует экспресс-кредитование. Условия таких предложений требуют предъявления минимума документов, а срок рассмотрения заявки – в течение дня. Если автомобиль требуется срочно, следует быть готовым к повышенной процентной ставке по экспресс-кредиту.

Процентные ставки по автокредиту

В настоящее время сложилась непростая ситуация на рынке автомобилей – снижение платежеспособности населения привело к пересмотру трат, отказу от дорогостоящих автомобилей и полному отказу от покупки машины в кредит. С другой стороны, значительно выросло число заемщиков, которые задолжали банку после оформления покупки. Финансовые учреждения стали строже подходить к предоставлению заемных средств. Осложняет вопрос необходимость конкурировать в борьбе за каждого нового клиента.

Факторы, влияющие на величину ставки

Если требуется оформить заем на самых выгодных условиях, необходимо знать, что величина ставки по автокредитам в банках может колебаться в течение года, а также зависеть от других показателей:

1. Сезонность. Как правило, спрос на автомобили повышается весной и осенью. Банки разрабатывают специальные сезонные предложения, стимулирующие спрос и привлекающие новых заемщиков.
2. Срок. Между длительностью кредитования и низкой ставкой установлена прямая зависимость.
3. Ставки на автомобили с пробегом выше, чем на новенькие авто. Причина кроется в том, что автомобиль оформляется в качестве залога на весь срок кредитования. Поэтому, в случае отказа от выплаты долга, банк в качестве залогодержателя сможет реализовать авто и вырученными средствами погасить накопившийся долг. Так как подержанная машина стоит меньше и продать ее сложнее, финансовому институту необходимо учитывать разные риски при заключении договора о займе.
4. Подтверждение доходов. Если заемщик сможет подтвердить официальный заработок, банк с большей долей уверенности может рассчитывать на то, что клиент надежен и в состоянии выплачивать ежемесячные взносы. Соответственно, по автокредиту ставка будет ниже.

Предложения российских банков на 2018 год

В настоящее время действуют следующие предложения на приобретение транспорта.

Автомобиль сегодня стал уже далеко не роскошью, а обычным средством передвижения для большей части населения нашей страны. Естественно, наиболее экологичными и надежными являются новые авто, однако не каждый человек может позволить себе приобрести такое средство передвижения. В этом случае банки всегда готовы прийти на помощь и предложить свои услуги.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

• экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
• факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
• кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
• кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Государство старается помочь своим гражданам во всем, даже в плане покупки нового автомобиля. При желании приобрести авто можно обратиться в государственные органы за поддержкой. Но в этой программе имеются и минусы — субсидия распространяется только на новые авто без регистрации и зачастую российского производства.

Позволяет оформлять кредит с учетом государственных субсидий 9-12% граждан от 18 и не более 65 лет. Например, весом авто должно быть до 3,5 тыс. кг и стоимостью до 600 тыс. рублей. При этом марка желаемого авто должна быть зарегистрирована в российском госреестре.

В этом вопросе обмануть государство и в результате купить другой транспорт не получится, поскольку субсидия является целевой и оформляется исключительно на автомобили из госреестра.

Зато такая программа подходит именно для тех, кто любит отечественные автомобили, в этом случае автокредитование по госпрограмме является наилучшим вариантом, правда, с некоторыми недостатками. Потребуется предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность потенциального заемщика. Можно использовать документы только с официальными доходами. От уровня доходов зависит и размер будущей суммы займа.

Выдается заем с учетом господдержки сроком не более 3 лет, хотя в банках выплату кредита зачастую растягивают до 6 лет. Да и первоначальный взнос относительно небольшой — 15% от суммы. Не стоит забывать об одной особенности такого кредитования — кредит выдается исключительно в рублях.

И все же наиболее значимым недостатком автокредита по госпрограмме остается то, что это только целевой заем. Да и страховать его придется из собственных средств или взять дополнительный кредит, например, потребительский. В залог придется оставить само транспортное средство.

Где выгоднее взять кредит на машину

Определившись с решением оформлять заем на покупку авто, люди зачастую задаются вторым вопросом: где взять кредит, наиболее выгодный и не отягощающий.

В последнее время наиболее популярными вариантами оформления займа на авто являются следующие:

• банки;
• автосалоны;
• кэптивные банковские организации;
• кредитные брокеры;
• онлайн-заявки на кредитование.

Автокредитование через банк. Наиболее популярный вариант, поскольку заемщик самостоятельно подбирает организацию, собирает требуемые документы и получает авто. В этом случае денежные средства направляются сразу на счет продавца, минуя заемщика. Но здесь рассмотрение заявки проходит длительный период, иногда до нескольких дней, что достаточно неудобно.

Есть несколько неудобных моментов автокредитования непосредственно в банке: кредит можно оформить только на авто из списка банка, обязательное страхование, а иногда и залог приобретенного авто.

Оформление через автосалон. Основным преимуществом автосалонов является то, что не придется идти в банк. В этом случае специалисты из автосалона оформят машину сразу на месте.

Следует выбрать желаемый дилерский салон с понравившимся автомобилем. Затем ознакомиться со всеми предложениями банков (обычно их достаточно много, рекомендуется их внимательно изучить), предоставляющих автозаймы: часто их представители присутствуют на территории автосалона. Сразу стоит разобраться со страховкой. Подобрав подходящую программу, можно оформлять заем.

Оформление в салоне будет стоить несколько дороже, поскольку процентная ставка заранее составляется с учетом срочного оформления займа.

Кэптивные банки в России. Считается, что это наиболее выгодный вариант оформления займа. Здесь нет посредников — банка и/или автосалона.

В таких учреждениях цена в основном несколько ниже, чем по стандартным банковским программам. Иногда процент достигает нуля, правда, это зависит лишь от того, как срочно желает автопроизводитель избавиться от устаревшей модели. А вот скидки здесь редкость, если и встречаются, то не более 3%.

Недостатком считается выдача кредита только на марку авто определенного производителя. Зато в таких организациях не требуют оформления дополнительных продуктов и услуг.

Через кредитных брокеров. Стоит понимать, что брокер — это посредник, то есть будут дополнительные траты. К брокеру обращаются в том случае, если заемщик самостоятельно не может обратиться в банковскую организацию. В основном к таким людям обращаются клиенты с испорченным кредитным портфелем.

По заявлению клиента брокер направляет запрос одновременно в несколько банков, поскольку не в каждом банке на основании определенных документов будут готовы выдать заем лицу с плохой историей по кредитам.

Комиссионные у брокеров колеблются в пределах 10-15% от суммы займа.

Но следует быть осторожными, поскольку именно в этой сфере достаточно часто встречаются мошенники.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках — достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
2. ЮниКредит Банк — от 9,65%, первый взнос — 30%.
3. Сибирский банк реконструкции и развития — от 25%, первый взнос — 9%.
4. Газпромбанк — от 25%, первый взнос 15%.
5. Райффайзенбанк — от 22%, первый взнос 25%.

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя.

В 2017 году оставалось у многих банков, можно смело утверждать, флагманским продуктом. «простыми» наличными сжалось в силу высокой рискованности данного сектора, стала еще более недоступной для простых граждан на фоне растущих ставок на финансовом рынке в целом. Что было «до кризиса» и что стало «после»?

Во-первых, многие банки в силу ситуации с ликвидностью и общим повышением ставок в финансовом секторе, в принципе прекратили автокредитование. Этот продукт остался, в основном, у Зато активизировались предложения микрофинансовых организаций, у которых появились кредиты под залог транспортного средства. Ставки там повыше, чем у банков, зато рекламной «фишкой» эти организации продвигают «без разницы какая у вас репутация» - то есть на получение средств под залог автотранспорта могут рассчитывать те заемщики, у кого в силу определенных обстоятельств испортилась кредитная история.

Во-вторых, ставки ощутимо выросли (примерно на 5 процентных пунктов), если сравнивать «до» и «после». Если раньше, средняя ставка по автокредитам была в районе 18-25 %, то сейчас условия по стандартным программам колеблются в диапазоне 10-16 % годовых.

К тому же многие банки отменили преференции для «особых» категорий заемщиков: если раньше зарплатные клиенты и работники аккредитованных компаний могли рассчитывать на более низкий размер первоначального взноса и пониженные ставки («скидка» составляла 1-2 процентных пункта к основной ставке), то сейчас многие банки обслуживают таких клиентов на общих условиях (разве что только можно предположить, что оценка риска будет «мягче» со стороны банка – суть вероятность получить положительное решение).

В-третьих, ужесточились требования к минимальному первоначальному взносу. Если раньше были программы кредитования без первоначального взноса, то сейчас таких в принципе не осталось. «До кризиса» можно было купить автомобиль "в долг", заплатив 10-15 % стоимости приобретаемого автомобиля. Теперь минимальные требования к первоначальному взносу больше на 5 %.

В-четвертых, практически не осталось программ «только по паспорту». Требования к пакету документов ужесточены – теперь как минимум надо два документа, удостоверяющих личность, а необходимость предоставлять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки стала обязательной.

Положительным моментом осталась программа государственного субсидирования процентных ставок при приобретении автомобилей отечественного производства.

Что предлагает Альфа-банк

Как было в 2016 году?

До кризиса (в 2013 году) Альфа-банк предлагал оформить классический автокредит хоть на приобретение новых, хоть подержанных ТС. Минимальный первоначальный взнос составлял 15 %, максимальная сумма – 3 000 000 рублей или 100 000 долларов США на срок до пяти лет.

Процентная ставка по займам на новые автомобили была одной из минимальных по рынку – 14-15,5 % годовых в зависимости от срока и кредитоспособности клиента. При более высоком первоначальном взносе (более 40 % стоимости приобретаемого ТС) процентная ставка понижалась на 0,5 % процентных пункта.

Помимо этого, отдельным категориям клиентам более лояльные условия: процентная ставка на 2 процентных пункта ниже, а минимальный первоначальный взнос – от 10 % стоимости машины. К особым категориям заемщикам, классически, относились работники аккредитованных компаний, а также клиенты Альфа-банка, получающие заработную плату на карты банка. Также, к этой категории заемщиков относились и работники государственных и бюджетных учреждений (на тот момент это можно было считать «фишкой» предложения).

Что касательно требований по страхованию приобретаемого автомобиля, то здесь готовы были кредитовать как с КАСКО, так и без. Единственная разница была в ставке: без КАСКО – ставка увеличивалась на 3 – 6 процентных пункта. Зато страховой взнос за первый год обслуживания договора можно было включить в сумму займа, страхование в последующие годы – уже за свой счет.

Программы банка в 2017 году

Что же изменилось? У Альфа-банка точно также остался один продукт хоть на новый, хоть на подержанный автомобиль. Вот только условия стали «жестче»: процентная ставка на новые машины теперь составляет 15,99 – 20,49 %% годовых (при условии страхования КАСКО, без него – также плюс 5% к ставке). Минимальный первоначальный взнос - от 15 %, а максимальная сумма 3 000 000 рублей.

Если вы захотите приобрести в кредит подержанный автомобиль, то первоначальный взнос также можно заплатить в размере от 15 %, но ставка будет выше - 19,99 % - 22,99 % годовых (при условии КАСКО), без страховки – 24,99% годовых.

Преференции для отдельных категорий заемщиков есть – работникам аккредитованных компаний, и зарплатным клиентам предлагаются более выгодные условия, ставка ниже в среднем на 3-5 процентов.

Программы банка ВТБ24

Что было в 2016 году

Раньше банк ВТБ24 предлагал четыре узконаправленных продукта.

По основной программе можно было приобрести в долг и новый транспорт (хоть импортный, хоть отечественный), и подержанный – правда, только иномарку, заплатив 15% её стоимости. Процентная ставка зависела от сроков (до пяти лет) и суммы, и варьировалась в диапазоне от 13 до 17 % годовых.

По программе «АвтоЛайт» можно было ускорить процедуру оформления получения кредита – предоставить только паспорт и водительское удостоверении. За это надо было внести не менее 20 % первоначального взноса при покупке нового ТС и не менее 40 % за подержанный. Ставка была на 1 процентный пункт больше, чем по программе «Стандарт».

За ускорение рассмотрения заявки (принятие решения в течении одного часа) пришлось бы заплатить плюсом еще один процент к ставке.

В 2013 году банк ВТБ24 (один из немногих банков) предоставлял займы не только на приобретение легковых автомобилей для личного пользования, но и по ставке от 17 % годовых и минимальном первоначальном взносе от 20 % стоимости.

Предложения банка в 2017 году

Остались те же программы, только ставки стали выше, и требования к минимальному первоначальному взносу повысились на 5 % (вместо 15 % стало 20 %).

По программе «АвтоСтандарт», заплатив первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости приобретаемого ТС, можно взять в кредит хоть новую, хоть подержанную машину любого производителя по ставке от 14,9 %.

По программам «АвтоЛайт» за быстрое рассмотрение только по паспорту и водительскому удостоверению и по программе «АвтоЭкспресс» (ускоренное оформление займа за один день) придется доплатить 1 процентный пункт к ставке.

Также сохранилась программа «Коммерческий транспорт» - заплатив от 20 % стоимости приобретаемого микроавтобуса, минивэна, пикапа или среднетонажного грузовика, можно взять в займы до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет по ставке 20,5 % годовых.