Рейтинг вкладов на длительный срок. Расчетно-кассовое обслуживание Вклады на долгий срок

Этот обзор поможет выбрать лучший депозит тем вкладчикам, кто решил открыть долгосрочный договор с ежемесячным получением дохода в виде ренты. В банковской терминологии под рентой обычно подразумевают порядок выплаты процентов как - раз в месяц и без капитализации. Сумма рентного дохода переводится на отдельный счет или банковскую карту, где проценты на остаток по счету уже не начисляются.

Для удобства сравнения в тексте приведен результат калькуляции ежемесячной ренты. Обратите внимание, что сумма дохода будет каждый месяц отличаться, потому что зависит от того, сколько в месяце дней (от 28 до 31). Размер максимальной ежемесячной ренты в каждом из описанных вкладов рассчитан на капитал в 1 миллион рублей при условии его размещения на срок 3 года по максимально возможной ставке для этих условий.

Банк «Экспресс-Кредит», вклад «Оптимальный»

Самый высокий доход среди вкладов нашего рейтинга предлагает банк «Экспресс-Кредит». Процентная ставка составляет 10,51% и превышает и среднюю ставку в российских банках (8,27%) за февраль 2014 года. Кроме того, «Оптимальный» один из немногих депозитных продуктов, где величина начисленных процентов не зависит от суммы вложений. Минимальный взнос для открытия счета — 50 тыс. рублей.

3 года – это максимально возможный срок, на который здесь можно разместить сбережения. Максимальная ежемесячная прибыль на каждый миллион рублей составит около 8700 рублей (в зависимости от количества дней в месяце). Впрочем, можно выбрать выплату процентов в конце трехгодичного срока, тогда сумма полной выплаты (без капитализации) накопится до 315 300 руб. в общем. Вклад не пополняемый, без частичного снятия, досрочное расторжение – по ставке счетов «До востребования».

Банк «Еврокоммерц», вклад «Активный»

Минимальная сумма для открытия этого вклада – всего 2 000 рублей. При этом размер депозита не влияет на процентную ставку, которая при сроке хранения 3 года насчитывает 10,5%. Максимально договор заключается на 5 лет.

Ежемесячный доход на 1 млн. рублей составит около 8650 рублей, а общий за 3 года – порядка 315 000 рублей. Вклад можно пополнять первые 2 года без ограничений по размеру дополнительных взносов, также при необходимости можно досрочно закрыть счет под 3% годовых.

Московский Областной Банк, вклад «Рекордный»

Во многих банках предлагают подарочную банковскую карту при оформлении вклада. В большинстве случаев эмитент взимает с клиента дополнительную плату за годовое обслуживание. Но Мособлбанк освобождает своих вкладчиков и от абонентской платы за 1-й год обслуживания.

Минимальная сумма для открытия – 300 000 рублей при сроке от 2-х лет ставка составляет 10,5%. Ежемесячный и общий доход за 3 года будут аналогичны предыдущему продукту (8650 и 315 000 рублей соответственно). Вклад можно пополнять без каких-либо ограничений, допускается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, равного 100 000 рублей. Досрочное расторжение происходит на льготных условиях.

Национальный банк «Траст», вклад «Почетный Клиент 2014»

Данный депозит могут открывать только постоянные клиенты банка. Процентная ставка будет зависеть не только от срока, но и суммы вложений. При минимальном сроке 1 месяц и сумме 3 000 рублей доход составит 6,4%, а при максимальном сроке 3 года и сумме от 1 млн. рублей – 10,3%. Следовательно, максимальный доход за месяц будет насчитывать около 8500 рублей, за 3 года – 309 000 рублей.

Вклад можно пополнять суммами от 3 000 рублей. Также допускается досрочное закрытие депозита по ставке 7% по истечении 90 дней срока договора. При открытии вклада дистанционно (через сервис TRUST ONLINE) процентная ставка увеличивается на 0,2%.

Русский Торговый Банк, вклад «Без потери процентов»

Обычно банки меняют ставку вклада на минимальную величину «до востребования» (0,05-0,1%), если клиент пожелает забрать свои деньги раньше срока окончания договора. Вклад Русского Торгового Банка один из немногих, который в этом случае предлагает льготы, и это будут самые лучшие условия среди выбранных нами продуктов. Ставка вклада полностью сохраняется, и проценты начисляются исходя из фактического нахождения средств на счете.

Минимальная сумма для открытия – 30 000 рублей, а срок хранения может быть от полугода до 3 лет. Депозит можно пополнять, но не позже 30 дней до окончания срока вклада. Ежемесячный доход при сумме вложений 1 000 000 рублей составит 8440 рублей, за 3 года можно получить 308 100 рублей.

Внешпромбанк, вклад «Долгосрочный 2014»

Депозиты, предусматривающие ежемесячную ренту, редко предполагают капитализацию процентов. Однако этот вклад Внешпромбанка позволяет ежемесячно капитализировать проценты, увеличивая таким способом его доходность. При сумме вложений от 500 тыс. рублей и периоде размещения 3 года процентная ставка составляет 10,15%. Интересно, что при такой же сумме вклада и сроке 5 лет ставка будет уже 9,5%.

Ежемесячный доход составит 8 340 рублей, а за 3 года – 304 500 рублей (с учетом капитализации до 354 200 рублей). Приходные операции по депозиту возможны без ограничений, а вот расходные приведут к пересчету процентов по ставке «До востребования».

Банк Народный Кредит, вклад «Всегда в плюсе»

При оформлении этого депозита предоставляется банковская карта Maestro — NARCRED EXPRESS, на которую впоследствии зачисляются проценты, по выбору клиента, ежемесячно либо в конце срока. Единственный период размещения в 1100 дней (3 года) рассчитан как раз для рантье, цель которых - регулярное получение дохода. Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей. Ежемесячная прибыль на каждый миллион рублей составит 8220 руб. При выборе выплаты процентов в конце трехгодичного срока, общий доход составит 300 000 рублей.

Среди других преимуществ назовем льготы при досрочном расторжении договора. В этом случае процентная ставка изменится, ее точный размер будет зависеть от фактического срока хранения денег.

Русский Ипотечный Банк, вклад «Удобный»

Хоть данный депозит не может похвастаться самой высокой процентной ставкой, зато он обладает одними из самых привлекательных условий размещения. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, срок хранения от 1-ого месяца до 3-х лет. Наибольший доход вкладчик получит, вложив от 3 млн. рублей – 9,9% годовых, а сумма в 1 млн. рублей принесет прибыль в размере 9,85%, что составит 8100 рублей ежемесячно. За 3 года можно заработать 295 500 рублей (с учетом капитализации до 342 000 рублей).

Вклад можно пополнять суммами от 3 000 рублей в течение 2/3 срока от даты заключения договора. Допускается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме депозита. Возможно, также досрочное закрытие счета с сохранением определенной части ставки (до? ставки) в зависимости от фактического срока хранения денег на вкладе.

Бинбанк, вклад «Ницца»

Открытие данного вклада возможно только в рамках премиального пакета услуг «Весь мир». Минимальный размер депозита – 700 000 рублей, максимальный — 30 000 000 рублей. Вложив 1 млн. рублей на срок 3 года можно получить доход 9,75% годовых, то есть сумма процентов за месяц на каждый миллион составит около 8 100 рублей, а за 3 года 292 500 рублей.

Депозит пополняемый, но прием дополнительных взносов прекращается за 45 дней до даты окончания срока вклада. Расходных операций не предусмотрено. Интересно, что при каждой пролонгации ставка, действующая на дату продления договора, увеличивается на 0,15%.

Инвестторгбанк, вклад «Срочный + (ежемесячно)»

Состоятельные вкладчики пользуются возможностью диверсифицировать свои инвестиции в разные продукты и банки не только для снижения рисков потери, но и чтобы была возможность гибкого управления своим капиталом. Поэтому им пригодятся депозиты с небольшим минимальным взносом, но с высоким процентом. В нашем обзоре самый маленький вклад начинается от суммы 1 000 рублей в Инвестторгбанке. Небольшой по сумме договор можно досрочно изъять без ущерба для средств на других счетах.

Здесь доходность находится в зависимости от суммы и срока. Для трехлетних сбережений ставка будет 9,35-9,75%. Максимальный срок договора 1097 дней. Ежемесячная рента составит около 8 тысяч рублей на каждый миллион по ставке 9,65%. Общий доход за 3 года – 289 500 рублей.

Расторжение соглашения до срока приведет к уменьшению ставки вклада вдвое, при условии хранения средств в банке более 1 года.

Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

• в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
• депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:

1. Введите исходные условия.
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2020 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

• высокая процентная ставка;
• приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
• надежность банка.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) необходимо для любого бизнеса. Это одна из наиболее востребованных сегодня услуг для предприятий и организаций малого и среднего бизнеса. Владельцы ООО и индивидуальные предприниматели обычно смотрят, в каком государственном или коммерческом банке самое дешевое РКО, особенно при сдаче наличных в отделение или банкомат. Но сначала нужно разобраться, что входит в этот комплекс.

Как правило, услуги расчетно-кассового обслуживания включают в себя:

• открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией
• безналичные операции рублях и иностранной валюте
• конверсионные операции – обмен валюты
• кассовое обслуживание – внесение и снятие наличных (для этого также используют корпоративные пластиковые карты)
• начисление и выплату процентов на остаток средств на счетах
• выполнение функций агента валютного контроля

Сейчас РКО доступно без визита в банк. Открыть расчетный счет также можно с доставкой в офис. Наш специалист приедет к вам и поможет подобрать тариф и подготовить документы. А услуга онлайн-бронирования счета на сайте банка позволит сразу получить номер рублевого расчетного счета без предъявления документов и посещения банковского офиса.

7 выгодных возможностей РКО в Альфа-Банке

1. Бесплатное открытие счета и подключение интернет-банка
2. Бесплатное обслуживание по тарифу «Просто 1%»
3. Бесплатный выпуск карты для работы с наличными
4. Бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка
5. Бесплатные переводы на личный счет в Альфа-Банке до 100 000 руб. / мес.
6. Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка
7. Онлайн-сервис: удобный интернет-банк для предпринимателей и крутой мобильный банк обеспечат вам доступ к счету с компьютера, планшета или смартфона в любое время.

Если выбрать подходящий для вашего бизнеса пакет услуг, вы сможете сократить стоимость расчетно-кассового обслуживания, а при оплате сразу за 9 месяцев еще в течение 3 месяцев вашу компанию будут обслуживать бесплатно. После открытия счета вы также сможете получать скидки на товары и услуги у партнеров банка и полезные сервисы для бизнеса в подарок.

Теперь, когда вы узнали все преимущества РКО в Альфа-Банке и нюансы банковского расчетно-кассового обслуживания, нет сомнения, какой банк выбрать – универсальный банк, предлагающий полный спектр услуг для юридических лиц, и предоставляющий технологичные сервисы для ведения РКО

Долгосрочные вклады в банках по сути относятся к стратегическим сбережениям и открываются в банке от года и более. Наряду с повышенными процентами, которые гарантируют пассивный доход, они несут и повышенные риски.

Понятие долгосрочный вклад расшифровывается как вклад в банк, сроком больше года. Забрать вклад возможно только по истечению срока. Известны такие случаи, когда долгосрочные вклады в банках хранились больше десятка лет.

В чем разница между вкладом и депозитом? Отличие депозита от вклада заключается в том, что передано на хранение. Вклад – это деньги, которые клиент передал банку с целью хранения и получения прибыли. Но депозит – это вид хранения ценностей, но не обязательно денег. Депозитом могут быть ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т. п.

Бывает так. Человек делает вклад на длительное время для ребенка. Как пример: вклад в пользу третьего лица. Когда ребенку исполнится восемнадцать лет, он сможет воспользоваться сбережениями. Все время существования вклада, к нему начисляют проценты, дополнительные взносы и т.п. Такой вклад, как правило, пополняемый.

Какие бывают депозиты? Депозиты делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.

Если Вы живете в Украине и делаете долгосрочный вклад, то лучше открывать вклад в гривнах. Эта валюта стабильна, а доллар или евро постоянно то «падают», то «повышаются». Также, по гривневым вкладам, довольно приличные проценты. Некоторые украинские банки предлагали до 27% годовых. Последние годы проценты снижаются, вследствии мягкой монетарной политики НБУ.

У долгосрочных вкладов бывают минусы…

Доверять деньги банку на длительное время, опасно. Несколько лет назад, в Украине, «ушло» несколько банков. Банкиры до сих пор не выплатили вкладчикам деньги и не вернули накопления. По советам экспертов, не стоит делать вклады в банки, которые не являются членами Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Ещё, не нужно вкладывать больше сумы, возврат которой гарантируется государством.

Кожному вкладнику банку Фонд гарантує відшкодування коштів за його вкладом та відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, у розмірі загальної суми вкладів, але не більше 200 тисяч гривень. .www.fg.gov.ua/depositors/guarantee/

Если у вас что-то случилось, и срочно нужны деньги, то можете закрыть счет вклада, не дожидаясь окончания срока. Конечно же, вы должны будете сделать выплату за материальные издержки. Обычно это списание процентных начислений или их уменьшение.

Ещё, банк может предъявить штрафную санкцию за несоблюдение договора. Перед тем, как подписывать бумаги на соглашение чтобы открыть вклад, прочитайте его внимательно. Банк может потребовать выплату за закрытие вклада, у которого ещё не кончился срок действия. Как вы видите, закрывать вклад раньше срока окончания, не выгодно. Работники банка никогда не пойдут на ваши условия, потому что также защищают права банка.

Доходные долгосрочные вклады с пополнением: основные задачи и процентные ставки

Основная задача долгосрочных вкладов с пополнением - накопить и приумножить. Такие вклады выбирают люди с целью собрать значительную сумму для дорогостоящей покупки. Например: для покупки жилья, автомобиля, для оплаты обучения, открытия бизнеса или для поездки на отдых.

Что такое депозит в банке? Депозит (банковский вклад) – это сумма денег, размещенная вкладчиком в банке на определенный или неопределенный срок. Размещенные средства банк использует в качестве оборотных средств, которые идут на получение прибыли.

Сегодня процентные ставки на размещение в иностранной валюте ниже. Также финансовые эксперты настоятельно рекомендуют размещать денежные средства в разных валютах, производя диверсификацию денежных активов.

Что такое диверсификация вложений? Диверсификация вложений - (от лат di versus разный + facere делать; англ. diversification of investments) распределение капитала инвестора путем его вложения в разные виды ценных бумаг. В нашем варианте: по разным валютным депозитам.

Человек, желающий с умом распорядиться средствами, будет руководствоваться личными желаниями и потребностями. Если выбирается долгосрочный вклад на срок от 1 года и более, то потребности человека сводятся к следующим пунктам:

• - Желание получить пассивный доход, выражающийся в ежемесячном получении дивидендов в виде процентной ставки
• - Накопление средств для совершения крупных и дорогостоящих покупок. Люди накапливают на приобретение дачи, квартиры, машины, бытовая техника и т.д.
• - Возможностью защиты денежных средств от пагубного воздействия инфляции

Это основные задачи, которые решаются при размещении денежных средств на долгосрочных вкладах не только российских банков. С помощью рассматриваемого финансового инструмента фиксируется прибыль и страхуется от незапланированного снижения процентных ставок.

Рекомендуется выбирать те программы, по которым банк предлагает фиксированную или растущую процентную ставку. Варианты, где осуществляется привязка к нестабильным показателям, особенно это касается предложений с плавающей ставкой, лучше оставить для опытных и знающих инвесторов.

Стоит отметить, что клиент, разместив денежные средства в большом объёме и на длительный срок, часто получает от финансового учреждения привилегии и льготные условия на другие виды банковских услуг. Соответственно доходность такого вклада будет больше. Для гарантий используйте страхование. Наглядным примером служит оформление кредита по минимальной процентной ставке, возможность кредитования под залог вклада, минимизация комиссий и другие поощрения.

#список #срочный #события #потребительские #кредиты

Подробная информация: традиционные формы инвестирования и страхования рисков. Советы экспертов рынка подробно из материалов Бизнес-статей портала сайт обзор ★★★★★

На какие проценты по вкладам можно рассчитывать при долгосрочном размещении денежных средств на депозите?

Ставки по долгосрочным программам будут выше, чем по краткосрочным. Итак, средние проценты по предложениям от 1.5 лет и выше будут больше, чем по вкладам на срок до 1 года. Сегодня средняя ставка по долгосрочному доходному депозиту сроком на 3 года может достигать 14-15% годовых. Если брать в сравнение аналогичные программы на 3, 6 и 12 месяцев, то здесь можно рассчитывать на максимальный процент 10-11% годовых. Актуальность процентных ставок проверяйте, так-как они постоянно изменяются. Это зависит от многих экономических факторов того или иного государства. Например: в России депозиты могут дешеветь, в это же время в Украине, Беларуси дорожать, а в Казахстане и Молдове оставаться стабильными.

Что такое процентная ставка по вкладу? Процентные ставки по вкладам – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете. Банк - организация, доход которой складывается из разницы между ценой привлечения и размещения финансовых ресурсов.

Если человек выбирает накопительный долгосрочный вклад с пополнением, то в таком случае ставка будет совпадать с депозитами, открываемыми на срок до 1 года. Чем больше возможностей даёт клиенту программа, тем ниже будет доходность вклада.

Что такое реальная процентная ставка? Реальная ставка процента (Real interest rate) - это номинальная ставка процента минус ожидаемый уровень инфляции. Например, номинальная процентная ставка составляет 10% годовых, а прогнозируемый темп инфляции - 8% в год. Тогда реальная ставка процента составит: 10 - 8 = 2%.

Выбирая долгосрочные вклады предстоит обратить внимание на вид валюты. Сегодня процентные ставки на размещение в иностранной валюте ниже, чем в российских рублях и в гривнах.

Также финансисты рекомендуют размещать денежные средства в разных валютах, поскольку при падении курса одной, автоматически возрастает курс другой. Таким образом, этот способ используется для защиты от инфляции и формирования стабильного дохода по вкладу. Этим методом пользуются инвесторы, работая с долгосрочными инвестициями на российском, украинском и иностранном финансовых рынках. Пример для нашего региона такой: 30% в долларах США, 20% в евро и 50% в национальной валюте.

Долгосрочный вклад: серьёзный риск или высокая доходность?

Как выбрать долгосрочный вклад, а это не только повышенная доходность, но и повышенный риск. Клиент может досрочно расторгнуть договор банковского вклада. В таком случае многие финансовые учреждения делают пересчёт процентной ставки по тарифу «до востребования». Сбережения вернут, но доход будет минимальным. Учитывая инфляцию, можно и потерять на этом.

Не каждый человек умеет бережно обращаться с деньгами. Если в ближайшие годы планируется крупная и дорогостоящая покупка, то научитесь грамотно пользоваться финансовыми инструментами, которые сегодня доступны. Одним из таких решений считаются долгосрочные вклады, предлагаемые отечественными банками.

Преимущества долгосрочных вкладов

Помните, что вложение денежных средств на длительный срок на условиях долгосрочного вклада – это всегда риск. Однако долгосрочным вкладам присущи преимущества, которые необходимо принимать во внимание. О каких достоинствах идёт речь?

• - В отличие от большинства программ на подобные вклады начисляются более высокие проценты. Как минимум такие вклады предлагают на 0.5-1% больше, чем традиционные
• - По подсчётам специалистов, работающих на финансовом рынке, до 90% банков разрешают пополнять долгосрочный вклад, открытый на длительный срок. Это хороший фактор для людей, которые стремятся накопить на своём счету значительную сумму
• - Прибыль увеличится, если клиент выбрал вклад, на котором предусмотрено зачисление процентов с капитализацией, как правило ежемесячно.
• - Клиент, когда открывает вклад на долгий срок, может рассчитывать на снижение расходов на иные банковские услуги. Стоит помнить, что во многих банках действуют программы лояльности для клиентов. Предполагаются особые условия при размещении денежных средств на депозитах: скидки на расценки отдельных видов банковских услуг, скидки на открытие счетов, льготные автокредиты, минимизация процентной ставки по кредитам, ипотеки, микрозаймы и пр.

Что такое капитализация процентов по вкладу?Иными словами – начисление процентов на проценты. Таким образом, капитализация процентов увеличивает эффективную ставку по вкладу и общую сумму полученного дохода. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация процентов, когда начисленные проценты прибавляются к основной сумме вкладов один раз в месяц.

Всегда существуют подводные камни

Выбор долгосрочного вклада не является исключением. Одним из примеров служит отсутствие капитализации и возможность пополненять сбережения. Однако это не самое страшное. Клиенту, подписывающему договор, нужно быть уверенным, что в течение всего срока действия процентная ставка будет находиться на одном уровне. Нередко банки идут на ухищрения и привязывают вклады к скрытому показателю. Таким образом, в течение срока истории вклада процентная ставка может и понизиться.

Как же выбрать надёжный долгосрочный вклад, чтобы «не прогореть»?

• 1. Выбрать надёжный банк с хорошей репутацией
• 2. Самостоятельно изучить условия программ. Особое внимание уделить сноскам и тексту, прописанному мелким шрифтом. Как правило, здесь и скрываются дополнительные сборы и ограничения
• 3. Если собственных познаний не хватает, то привлечь опытного специалиста, который сам изучит документацию и поможет определить программу с наиболее выгодными условиями размещения капитала

Наконец, нужно помнить, что клиент может досрочно расторгнуть договор банковского вклада. В таком случае финансовые учреждения пересчитывают процентную ставку по тарифу «до востребования». Этот фактор также стоит учитывать, когда выбирается вклад на несколько лет.

Банки вновь приступили к инициативной рекламе долгосрочного вклада (на срок до десяти лет). В рекламных тезисах максимум заманчивой информации, обрисовываются удобные финансовые условия в государстве в после кризисный период в долгосрочных прогнозах. Увеличение объема долгосрочных банковских депозитов, тем не менее, почти не видно. Вкладчик продолжает проявлять осмотрительность, ограничившись сроком до одного года, в особых случаях до двух лет.

Как клиент выбирает банки

Таких клиентов тяжело обвинять в нелогичности: долгосрочный вклад всегда имеет наиболее большую степень риска. Это связанно с всеобщей нестабильностью на финансовом рынке, как мировом, так и отечественном, в перспективе.
Риск банкротства финансовой организации за время в десять лет существенно выше, чем за один год. Непосредственно банк тоже создает немало «подводных камней» в своем договоре. Наиболее неприятным является то, что устанавливается плавающая процентная ставка, поставленная в зависимость от цены денежных средств на рынке в данный момент. Подобный пункт в договорах девальвирует сущность долгосрочных вкладов, поскольку банк может переменить ставку в одностороннем порядке, соответственно снизить доход вкладчика.

Риски долгосрочных вкладов

Есть еще один риск, который достоин, чтобы его упомянуть, он связан не с банком, а непосредственно с вкладчиком. Потому что за такое продолжительное время и его финансовое состояние может претерпевать нешуточные изменения. Банк же, обычно, предусматривает предопределенные штрафные санкции за преждевременное расторжение договора вклада. Однако наряду с рисками есть и плюсы, о каких необходимо помнить, учитывая при инвестиционном планировании.

• Первое преимуществ о – пропорциональность процентных ставок сроку вклада, а именно чем вклад длительнее, тем больше годовой процент. В особенности это видно, если открывать долгосрочные вклады в национальной валюте.
• Второй плюс – фиксация процентных ставок на абсолютно весь период действия договора. Вклад с пролонгацией по истечению года корректирует процентные ставки на последующий период, что не происходит с долгосрочным вкладом. Следовательно, при понижении уровня инфляции, к примеру, есть вероятность получить больший процент, чем актуальный для банков в настоящий период.

Стимулирование вкладчиков

Кроме этого, банк стимулирует своих вкладчиков дополнительным бонусом и программой умножения прибыли по своему депозиту, предлагает скидки, а также возможность бесплатно пользоваться своими дополнительными услугами. В списке подобных программ можно обозначить следующие:- депозит на длительный срок с неограниченным пополнением. Подобный вклад можно применять не только лишь как источник дохода, но и как средство накоплений.

1. депозит на длительный срок с капитализацией процента . Такая схема может существенно приумножить общий доход по вкладам (особенно при капитализации ежемесячной). Необходимо с большим сожалением заметить, что такую программу предлагает меньше трети отечественных банков.
2. программа лояльности . От понижения тарифов на услуги, а также ставок по кредиту – до участия в розыгрыше ценных призов, в том числе бесплатного обслуживания пластиковых карточек.Открывая долгосрочный вклад, клиент банка должен понимать, что, несмотря на большую ставку, договор дает возможность банку в любое время уменьшить этот процент.

Особенности некоторых вкладов

Сегодня повсюду ходит слух, что кризис отошел, а банковская система набирает обороты, обыватель не торопится вкладывать финансы больше, чем на срок один-два года. Однако это не препятствует банкам предлагать сделать вклад на три, и даже десять лет. Подобный накопительный вклад удобен тем, что позволяет капитализировать и пополнять проценты.
Имеются также преимущества. У продолжительных вкладов имеется два плюса.

Во-первых , достоинство в том, что на них начисляют наиболее высокий процент, чем по остальным. Иными словами, долгосрочный вклад предлагает, по меньшей мере, больше на один процент, чем все остальные. За счет того, что долговременный кредит имеет увеличенную ставку, это разрешает на длительный период закрепить наибольшую доходность, в то время, как ставка по коротким вкладам будет понижаться.
Существует и опасност ь. В каждом договоре имеются подвохи, о каких большинство банков умалчивают. К примеру, долгосрочные вклады могут не содержать в себе капитализацию процентов и дополнительное пополнение. Но это не самый серьезный недостаток. При размещении долгосрочных депозитов, у вкладчиков должна быть уверенность в том, что на протяжении последующих пяти лет процентные ставки на его вклад не уменьшатся. Однако зачастую подобные вклады не располагают фиксированной ставкой, поскольку привязываются к укрытому показателю, а, следовательно, в течение времени ставки могут уменьшиться без уведомлений клиенту. Поэтому рекомендуется при заключении подобного договора внимательно изучить его и вдуматься в абсолютно все подробности начислений процентов.

Для потенциального вкладчика, имеется большое количество предложений от различных банков, что очень затрудняет выбор.

Для упрощения, банки размещают на сайтах калькулятор вклада, позволяющий произвести мгновенный расчет. Это помогает вкладчику, без затрат лишнего времени и головной боли, определить, куда все-таки вкладывать имеющиеся средства, чтобы приобрести наивысшую прибыль.
В целом все хорошо описано, но можно было сделать пару примеров, взять например сбербанк. Там как раз и калькулятор есть, и вклады с капитализацией.

Дополнительную информацию про читайте в отдельной статье.

Мне нравится 107 Не нравится 80

Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же - закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.