Что входит в страховые случаи по каско? сроки рассмотрения и выплаты. Как оформить страховой случай по каско Что такое страховой случай по каско

Абсолютно с каждым водителем на дороге могут случиться неприятности. Иногда это никак не зависит от опыта водителя или его навыков. Порой аварийная ситуация может быть спровоцирована новичком, а случается, что основной причиной аварии становятся неблагоприятные условия погоды.

Вне зависимости от того, что послужило причиной аварии, каждый из ее участников несет если и не материальный ущерб, то как минимум моральный. Больше всего омрачает автовладельца та ситуация, когда возникает трудность в получении положенных выплат от страховой компании. Рассмотрим в данной статье, как поступать при страховом случае по КАСКО.

От чего защищает КАСКО?

Когда владелец автомобиля совершает визит в страховую компанию с целью заключения договора КАСКО, то он предполагает, что ему будут предоставлены надежные гарантии, и в случае возникновения неприятности он сможет получить все компенсации, которые ему полагаются. Но, чтобы не наступило разочарование, прежде чем заключить договор, желательно разобраться в том, что представляет собой страховой случай по КАСКО, а также узнать, в каких случаях он наступает.

ОСАГО представляет собой страховку, приобретение которой обязательно по законодательству, а вот КАСКО - страхование добровольного типа. Именно это и обуславливает некоторые возможные трудности. К сожалению, каждая страховая компания имеет полное право составить собственный перечень страховых случаев, а также может оговаривать всевозможные нюансы.

Основной перечень пунктов, по которым страховщик устанавливает выплату компенсаций, в основной массе схож у разных страховых компаний. Но зачастую компании составляют различные пакеты страхования, и в каждом из них может иметься различный список страховых рисков.

Две категории договоров КАСКО

Условно все договора можно подразделить на две основных категории:

Договоры категории "ущерб".
Договоры категории "угон".

«Угон»

Что подразумевает под собой угон? К этой категории можно отнести непосредственно сам угон автомобиля, ущерб, который возник в результате кражи, ограбления или разбоя. Именно в этом случае можно рассчитывать на получение максимальной суммы компенсации при обращении в компанию и оформлении страхования КАСКО. Страховые случаи при категории «ущерб» другие.

Категория «Ущерб»

К ней можно отнести:

ДТП, вне зависимости от сложности, типа и последствий.
Пожар, вне зависимости от причин его возникновения. То есть фактически нет разницы, произошло возгорание вследствие воздействия внешних факторов или из-за внутренней неисправности.
Подрыв.
Бедствие, вызванное стихией. В таком случае потребуется справка из службы метеорологов о том, что данное бедствие имело место в конкретной местности.
Повреждения, которые возникли в результате падения сосулек, снежных масс, осыпания плитки или камней.
Вандализм, хищение отдельных частей транспортного средства, повреждения слоя краски.
Ущерб, который возник от диких или домашних животных.

На первый взгляд может показаться, что полис КАСКО позволит застраховаться от чего угодно. Это не может не порадовать с первого взгляда. Однако при наступлении подобного страхового случая и последующем обращении в страховую компанию можно порядочно огорчиться. Практически каждая страховая компания стремится к тому, чтобы свести к минимуму сумму компенсации, предусмотренную договором. Наиболее интенсивно страховщики пытаются снизить выплаты по случаям КАСКО, не связанным с ДТП. Поэтому рассмотрим ситуации, к которым стоит отнестись внимательно, а также быть готовыми к тому, что страховые агенты будут использовать всевозможные отговорки, дабы не осуществлять выплату.

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Допустим, вы подробно изучили все пункты заключенного договора страхования по КАСКО. К примеру, наступает ситуация, в результате которой транспортное средство пострадало. Сам случай можно отнести к разряду страховых по КАСКО. Каков порядок действий, направленных на получение компенсации в полной мере?

В зависимости от обстоятельств, которые сложились, действия могут различаться. Также они зависят еще и от того, какой произошел страховой случай по КАСКО.

Сроки выплаты компенсации

Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.

Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Транспортному средству нанесен вред

В ситуации, когда автомобиль пострадал от действий хулиганов, что стоит делать, а каких действий лучше избегать?

Начальные действия водителя:

Важно помнить, что ни в коем случае не стоит пытаться избавиться от повреждения путем чистки или протирки автомобиля. Не стоит также и убирать осколки, если такие имеются. Место происшествия должно оставаться нетронутым, именно в таком виде, в котором его обнаружили изначально.

Нужно попытаться найти свидетелей, возможно, кто-то видел или слышал инцидент, и попросить их контактную информацию.
Необходимо зафиксировать точное расположение вашего транспортного средства и адрес.
Последним действием является вызов полиции с кратким описанием инцидента.

Пока вы ожидаете прибытия полиции, стоит сообщить о происшествии в страховую компанию посредством телефонного звонка. От этого будет зависеть полнота выплаты по страховому случаю КАСКО.

При общении с сотрудниками полиции

Во время общения с сотрудниками полиции немаловажным является то, как вы будете себя вести и что будете говорить. Общие рекомендации следующие:

Ни в коем случае не стоит упоминать, что нанесенный ущерб незначителен.
Не стоит также упоминать, что справка формальна, что вы не имеете претензий к третьим лицам. Не стоит также подписывать бумаги, в которых содержится оговорка о том, что вы не имеете претензий.
Если сотрудник полиции попросит вас примерно оценить ущерб, лучше сказать, что для вас он очень велик.

После общения с сотрудниками полиции вы должны получить уведомление, которое будет фиксировать факт действий, совершенных против вас, а также справку, которая нужна будет для предъявления в страховую компанию. Именно она является основанием для получения компенсации. Стоит проверить справку, в ней не должно быть пометки о том, что ущерб нанесен при неустановленных обстоятельствах. Такая формулировка будет служить отказом для выплаты компенсации.

Также справка обязательно должна содержать точные данные о владельце, модели и марке транспортного средства, о месте, где произошел инцидент. От сотрудника полиции вы должны получить либо копию постановления о возбуждении уголовного делопроизводства, либо справку с указанием причины, по которой было отказано в заведении уголовного дела. И тот, и другой документ должны быть заверены печатью.

Что еще необходимо сделать для правильного оформления страхового случая КАСКО?

Дальнейшие действия

Не стоит производить эвакуацию автомобиля, предварительно не согласовав это со страховым агентом.
Не следует устранять повреждения до того, как вы получите выплаты.
Подавать заявление в страховую нужно вовремя. Нарушение сроков может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
Следует придерживаться той формы обращения, которая установлена. Не лишним будет снимать копии со всех бланков и документов.
Стоит убедиться, что при оформлении заявления ему был присвоен регистрационный номер. Сохраните его себе.
Если возник страховой случай КАСКО без ДТП, то нелишним будет уточнить перечень документов, который потребуется.
Придерживайтесь установленных сроков на предоставление транспортного средства к осмотру экспертами или страховщиками.
Узнайте и запишите номер, под которым было зарегистрировано ваше страховое дело. Так необходимо вести себя при наступлении страхового случая КАСКО в «Росгосстрахе».
Документы предоставлять в офис страховой компании лучше посредством почты. Так будет легче получить подтверждение о том, что ваши бумаги были получены.
Необходимо делать копии всех документов, которые вы сдаете в страховую компанию.
Не стоит принимать компенсацию, если ее сумма ниже заявленной в договоре. Если возникнет такая ситуация, то необходимо составить иск, собрать документы и обратиться в суд для урегулирования ситуации.

Действия при угоне транспортного средства

Шок, который испытывает водитель, когда не может обнаружить свой автомобиль в том месте, где его оставил, трудно сравнить с чем-либо. В подобной ситуации многое зависит от того, насколько точно и слаженно будут действовать водитель и сотрудники полиции.

Что можно отнести к первым действиям, которые нужно осуществлять после того, как вы обнаружили отсутствие авто?

Необходимо справиться с паникой.
Следует незамедлительно позвонить в полицию и сообщить им о том, что произошло. На вопросы представителей правоохранительных органов требуется отвечать максимально точно и корректно. Сотрудничество с полицией может реально помочь.
Если на автомобиле установлена спутниковая противоугонная система, то стоит немедленно связаться с диспетчером и также сообщить об угоне.
Далее необходимо сообщить о случившемся непосредственно в страховую компанию, например в "Ингосстрах". Страховой случай КАСКО должен быть оформлен правильно.

После прибытия сотрудников полиции

После того, как сотрудники полиции прибыли на место случившегося, владелец должен сделать следующее:

Предоставить информацию, которую удалось собрать самостоятельно до их прибытия.
Постараться максимально точно указать время, когда транспортное средство было угнано.
Если имеются показания свидетелей, о них нужно обязательно сообщить.
Стоит записать себе данные того сотрудника полиции, который принял заявление об угоне (Ф. И. О., звание, номер).
Необходимо попросить и сохранить талон, подтверждающий факт принятия заявления.
В том случае если сотрудники полиции намерены изъять некоторые ваши вещи, например ключи от автомобиля или документы на него, необходимо попросить составить акт изъятия с описью вещей. Это важно при наступлении страхового случая КАСКО.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
Номер ПТС.
Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
Показания спидометра.
Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

После подачи заявления вместе с сотрудниками полиции можно объехать прилежащую к месту угона территорию. Зачастую угонщики бросают автомобиль неподалеку.

После решения вопросов с полицией

После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.

Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.

Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.

Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

Держатели КАСКО порой теряются и не знают, как им быть при наступлении страхового случая. Если с ОСАГО все понятно, поскольку регламент закреплен на законодательном уровне, то алгоритм действий при КАСКО вызывает вопросы.

Чтобы не попасть впросак и правильно все сделать, если ваша машина была повреждена или угнана, необходимо знать четко, что от вас требуется в таких случаях.

КАСКО является страхованием добровольным. Соответственно, набор опций в рамках этого полиса гораздо шире, чем с ОСАГО. Кроме того, КАСКО – необходимое приобретеdние, если вы покупаете машину в кредит (банки не одобряют кредит без оформления такого полиса), поскольку защищает владельца от столь прискорбных событий, как угон или повреждение авто стихийными силами.

Полный перечень опций КАСКО можно узнать в той СК, у которой вы его купили или собираетесь покупать. Полное покрытие включает в себя такие случаи:

ДТП, которое могло случиться не только на проезжей части, но и на близлежащих к ней территориях.
Вы случайно направили авто на какое-то препятствие – бордюр, шлагбаум, столб. Два важных момента – случай должен быть непреднамеренным и при таком наезде авто пострадало.
Вандализм, хулиганство и другие преступления против вашего имущества (авто).
Хищение автомобиля – если по простому, угон.
Когда в стекло попал камень с дорожного полотна.
Любое возгорание машины – самостоятельное, из-за молнии и т.д.
Любое повреждение машины стихиями – падение сосульки с крыши, льда во время града, упавшие на крышу деревья и любой другой катаклизм.
Любое повреждение машины животными.
Разрушение авто полностью вследствие одного из вышеперечисленных случаев.
Разрушение или повреждение дополнительного оборудования во время наезда или «руками» третьих лиц (воров, вандалов и т.д.).

Отдельным пунктом стоит категория ДТП , поскольку их видов очень много. В КАСКО от некоторых компаний могут входить несколько из них, тогда как у другой СК такого предложения может и не быть. Это следует учитывать, и твердо знать, какие именно случаи считаются страховыми у вашей СК.

Важно! Список событий, которые покрывает КАСКО, должен быть приведен в самом договоре (или в его официальном дополнении).

При каких обстоятельствах не выплачивает КАСКО

У полиса есть ряд ограничений – страховые компании могут не признать ваш случай страховым, если:

Во время происшествия за рулем авто сидел не владелец и не вписанный в полис водитель.
Водитель был пьян или под влиянием веществ (лекарств с запретом на вождение после приема, наркотиков и т.д.).
Во время случившегося авто находилось вне официальной дороги и прилегающих инфраструктур.
Водитель был с просроченными правами или вовсе без них.
Имела место халатность – проигнорирована техника безопасности управления авто, необходимый алгоритм действий при торможении или передвижении и т.д.
Были нарушены ПДД.
В машине были нарушения, и ее нельзя было использовать, но водитель все равно это сделал.

Также, в выплате могут отказать, если случай оказался предумышленным – вы повредили авто специально, чтобы получить денежное вознаграждение по полису страхования.

Помимо этого нужно соблюдать договор. Если вы нарушили любой из регламентов, прописанных в договоре с СК, выплату можно и не дождаться. Незаполненные правильно, или не в полной мере предоставленные документы, также затормозят решение СК по поводу вашего случая.

Порядок действий при страховом случае

Если наступил страховой случай, необходимо:

Убедиться, что он входит в перечень случаев, описанных в договоре страхования.
Зафиксировать, что произошло – делается это при помощи ГИБДД или полиции (зависит от характера случая). Также, сообщить в страховую лучше сразу же или в течение того периода, который указан в договоре страхования.
Собрать документы и написать заявление в СК.
Дождаться технической проверки авто (предоставить авто на технический осмотр) и заключения специалиста по поводу характера повреждений, их причин и дальнейших действий.
По результатам проверки получить выплату.

Как оформить страховой случай по КАСКО

Оформляется страховой случай в несколько этапов.

Сначала на место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД (если произошла авария с участием второго лица) или сотрудник полиции. Они должны осмотреть место происшествия, и составить протокол.

В случае с ДТП, протокол составляется вместе с заверенной схемой. Если имел место иной случай, достаточно просто протокола и прилагаемых документов, аудио или видеофайлов.

После того, как будет составлен протокол, необходимо сообщить в страховую о происходящем. Многие юристы советуют вообще сначала звонить в СК, а потом в органы.

Страховая компания обязана дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, что именно ей нужно , чтобы оформить произошедшее по КАСКО.

Список документов, как правило, включает:

Протоколы от органов.
Схема происшествия (если случилось ДТП).
Фото или видео того, что происходило.
Документы на машину – ПТС, свидетельство.
Страховые документы – ОСАГО и КАСКО.
Документы владельца или водителя – паспорта, водительские права.
Корешок о том, что вы платили пошлину.
Заявление (копия) из полиции – если машину у вас угнали.

Также, при угоне, как правило, нужно отдать страховой ключи, чипы и сигнализационные брелоки (если есть).

Выплаты по КАСКО

Выплаты будут напрямую зависеть от того, какой именно у вас полис и что произошло. Как правило, компании направляют выплату в течение 30 дней с момента удовлетворения вашего заявления. Если дополнительных проверок не требуется, и вам сразу же верят (ситуация очевидна), то получить деньги можно и за две недели.

Само же заявление рассматривается столько времени, сколько указано в договоре. Обязательно ознакомьтесь есть ли в нем подобный пункт, так как именно здесь страховые компании очень любят «отлынивать», все откладывая и откладывая рассмотрение, пока не станет поздно что-то кому-то выплачивать.

Выплаты переводятся клиенту на счет – вы должны были его указать при оформлении полиса. При этом деньги могут быть:

свободными – без привязки к тому, на что они должны пойти;
для целевого использования – если страховая платит за ремонт, например.

Также при ремонте часто выплаты идут напрямую к ремонтнику, который будет восстанавливать авто.

При наступлении страхового случая по каско страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования каско» и «Памяткой страхователя» - как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса каско. Страховые случаи каско оформляются практически одинаково в каждой страховой компании, и обычно процедура отличается лишь мелкими нюансами.

В данной статье мы рассмотрим действия при ДТП по каско; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в СК по каско; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

Что относится к страховым случаям?

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

Аварии на всех видах дорог;
Столкновение во дворах жилых домов;
ДТП на парковках и стоянках;
Причинение ущерба при работе эвакуатора;
Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Без ДТП

Страховой случай по каско без ДТП - это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

Повреждения от стихийных бедствий;
Повреждения от противоправных действий иных лиц;
Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
Повреждения от столкновений с животными/птицами;
Повреждения от падения тяжелых предметов;
Повреждения от самовозгорания;
Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания. Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

Действия при страховом случае по каско

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия - составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт - это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры - это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Оформление

Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию. Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки. Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

Сроки обращения

При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации. В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы. Обращение по каско для всех остальных событий нужно осуществить в те же сроки - не позднее 1 дня для извещения и не позднее 5 дней для предоставления документов и написания заявления.

Необходимые документы

В отведенный правилами страхования срок с момента страхового происшествия водителю застрахованного автомобиля необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Уточнить список необходимых справок можно у страховщика. Но обычно страхователю нужно предоставить следующие документы при наступлении страхового случая:

Паспорт;
Водительские права;
Регистрация на автомобиль (СТС, ПТС);
Страховой договор и полис;
Заявление на выплату страховой компенсации;
Схема ДТП или ЧП, заверенная в ГИБДД.

Широкий перечень страховых случаев увеличивает список необходимых документов. Страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. При угоне для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, при пожаре - справка из МЧС, заключение пожарной экспертизы, при стихийном бедствии - справка из Гидрометцентра.

Заявление

Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).

При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке .

Извещение

Если застрахованное авто попало в аварию, водитель обязан заполнить извещение о ДТП для получения возмещения за ущерб. Бланк извещения утвержден Положением Банка России № 431-П от 19.09.2014 года «О правилах ОСАГО». Он выдается каждому клиенту при покупке полиса ОСАГО и каско. В извещении должны быть указаны точные сведения об аварии, персональные данные водителя, номер договора страхования, сведения о других участниках ДТП, характере повреждений ТС.

Документ обязателен к заполнению для получения выплаты по ОСАГО, но для возмещения по каско он не всегда является обязательным - только если это предусмотрено договором или правилами страхования конкретной страховой компании. Чтобы не допустить ошибок при заполнении и в дальнейшем воспользоваться своим правом на урегулирование страхового случая в упрощенном порядке страховщики рекомендуют пользоваться инструкцией .

Возмещение

Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

Заключение

Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом. Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика. Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.

1. Повреждение обивки салона ТС, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в ТС;

2. Хищение, повреждение или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование.;

3. Хищение, утрата или повреждение регистрационных знаков ТС;

4. Повреждение покрышек, не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС;

5. Поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации (за исключением ДТП), в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидpoудaр и т.п.);

6. Невозвращение страхователю, переданного им в прокат, аренду, лизинг.

Страховщик имеет право, по своему усмотрению, полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, Bодитель или Bыгодоприобретaтель:

7. Не выполнил обязанностей, предусмотренных настоящими правилами;

8. Не принял разумных и доступных ему мер для спасения или сохранения застрахованного ТС;

9. Не предоставил страховщику документы, предусмотренные настоящими правилами, и необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения, или представил документы, оформленные с нарушением требований, указанных в настоящих правилах;

10. Оставил в нарушение ПДД место ДТП, либо уклонился от прохождения в соответствии с установленным порядком освидетельствования на состояние опьянения;

11. Сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая;

Страховщик имеет право, по своему усмотрению, полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения по похищенному или угнанному ТС, если хищение или угон произошли по одной из следующих причин:

12. Страхователь оставил открытыми (не запертыми на замок) двери или окна ТС во время его стоянки или остановки при отсутствии в салоне Bодителя;

13. Страхователь оставил в салоне ТС или в доступном третьим лицам месте ключ к этому ТС или регистрационные документы;

14. Страхователь осуществлял коммерческую деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров, не сообщив страховщику о такой цели использования ТС в письменной форме при заключении договора страхования;

15. Страхователь утратил какой-либо ключ или регистрационный документ от ТС, не сообщив об этом в письменной форме страховщику при заключении договора страхования или в семидневный срок с момента его утраты до наступления страхового случая.

Не возмещается ущерб, явившийся следствием:

16. Управления заведомо неисправным ТС, эксплуатация которого запрещена в соответствии с нормативными актами РФ, в том числе ТС, не прошедшим технический осмотр;

17. Управления ТС лицом, находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также под воздействием препаратов токсического или седативного действия;

18. Управления ТС лицом, не имеющим права на управление ТС данной категории (лишенным права);

19. Нарушения правил пожарной безопасности и правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;

20. Передачи права управления ТС лицу, не указанному в договоре страхования;

21. Использование ТС в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях;

22. Эксплуатации ТС и ДО с нарушением условий эксплуатации, предусмотренных заводом-изготовителем;

23. Умысла страхователя, Bодителя или Bыгодоприобретaтеля;

24. Если при заключении договора или во время его действия сообщены заведомо ложные сведения, страхователь вправе требовать признания договора недействительным;

Не возмещаются:

25. Моральный вред, косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, упущенная выгода, простой, убытки, в т.ч., в связи с истечением гарантийного срока, командиров. расходы и т.д.);

26. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС (а также его отдельных деталей и узлов) и ДО вследствие их эксплуатации;

27. Ущерб по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта;

28. Ущерб, причиненный находившемуся в ТС имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования;

29. Восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, поврежденные до начала действия договора;

30. Восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, поврежденние которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью (окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т.п.);

31. Ущерб, напрямую не связанный со Страховым случаем;

32. Уaтрaты на работы, не предусмотренные технологией завода-изготовителя.

Не подлежит возмещению ущерб, произошедший вследствие:

33. Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения;

34. Террористических действий;

35. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

36. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

37. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.

Что необходимо сделать при наступлении страхового случая по КАСКО?

Общий порядок действий при наступлении страхового случая и все необходимые номера телефонов изложены в «Правилах страхования КАСКО» и «Памятке страхователю», которые вручаются в страховой компании вместе с полисом.
Обязательно необходимо иметь при себе контакты своего страховщика.
Независимо от того, какой именно страховой случай произошел, необходимо сделать следующее:
1. Сообщить о случившемся в компетентные органы: в полицию (по городскому телефону 02 или по мобильному 112); в «Скорую помощь», если есть жертвы (по городскому телефону 03 или по мобильному 112), в пожарную охрану, если произошел взрыв или пожар (по городскому телефону 01 или по мобильному 112).
2. Сообщить о происшествии в страховую компанию по телефону.
3. В кратчайшие сроки после наступления страхового случая обратиться с заявлением о происшедшем в страховую компанию.

Какие документы подаются в страховую компанию при наступлении страхового случая по КАСКО?

При наступлении любого страхового случая по КАСКО необходимо будет предоставить в страховую компанию следующие документы:
оригинал страхового полиса;
документы, подтверждающие оплату полиса (квитанция, платежное поручение, кассовый чек и т. д.);
копия акта предстрахового осмотра ТС (при наличии);
паспорт страхователя;
генеральная доверенность (если собственник и страхователь – разные люди); оригинал свидетельства о регистрации ТС (СТС);
талон о прохождении техосмотра (ТО).
В зависимости от того, какой именно страховой случай произошел, к этому стандартному пакету документов добавляется несколько справок.

Как действия, если ТС было угнано (похищено)?

Если ТС, застрахованное по КАСКО, было угнано/похищено, необходимо сделать следующее:
1. Позвонить в полицию и сообщить о происшествии (необходимо назвать марку, модель, регистрационный номер, цвет и особые приметы автомобиля).
2. Если на ТС установлена спутниковая противоугонная система, сообщить о происшествии диспетчеру. При этом необходимо зафиксировать ФИО диспетчера и время звонка.
3. Сообщить по телефону о происшествии в страховую компанию.
4. В кратчайшие сроки после наступления страхового случая обратиться в страховую компанию и написать заявление о наступлении страхового случая.
5. Если автомобиль был приобретен в кредит, необходимо направить в банк письменное уведомление об угоне.

Какие действия при ДТП?

1. Остановить автомобиль и включить аварийную световую сигнализацию.
2. Установить знак аварийной остановки. В черте города – на расстоянии 15 м, за городом – на расстоянии 30 м.
3. Если в ДТП пострадали люди, необходимо оказать им помощь и вызвать «Скорую помощь». Если ситуация экстренная, следует принять меры для доставки пострадавших на попутном транспорте в ближайшее медучреждение. «Скорую помощь» можно вызвать с городского телефона по номеру 03, с мобильного – 112.
4. Записать ФИО, паспортные и контактные данные другого участника ДТП, а также данные его страхового полиса ОСАГО. Если он не является собственником автомобиля, необходимо переписать данные о собственнике со свидетельства о регистрации ТС и выяснить контактные данные собственника.
5. Записать ФИО, паспортные и контактные данные свидетелей ДТП.
6. В присутствии свидетелей и другого участника ДТП провести видео- или фотосъемку. Необходимо зафиксировать: все повреждения ТС, попавших в ДТП, положение ТС друг относительно друга, положение всех предметов и следов, имеющих отношение к аварии. 7. Вызвать инспектора ГИБДД (с городского телефона по номеру 02, с мобильного – 112).
8. Прибывший на место происшествия инспектор ГИБДД должен совместно с участниками ДТП составить его схему и зафиксировать все видимые повреждения, нанесенные ТС. Также инспектор ГИБДД должен указать на возможность внутренних повреждений автомобиля.
9. Участники ДТП должны получить у инспектора ГИБДД все необходимые документы.
Важно: Нельзя перемещать автомобили, попавшие в ДТП, или предметы, имеющие отношение к аварии, до прибытия инспектора ГИБДД или до составления схемы ДТП. Если в результате ДТП на проезжей части образовался затор, переместить ТС можно, но только после составления схемы ДТП.

Какие документы должен оформить инспектор ГИБДД на месте ДТП?

Инспектор ГИБДД должен оформить на месте происшествия следующие документы:
протокол об административном правонарушении;
справка по форме №748 с указанием всех полученных повреждений;
схема ДТП;
протокол осмотра с указанием повреждений транспортного средства;
свидетельства всех участников и очевидцев ДТП.

Какие документы нужно получить у инспектора ГИБДД на месте ДТП?

Каждому участнику ДТП необходимо получить у инспектора ГИБДД на месте аварии следующие документы:
копия протокола об административном правонарушении;
справка по форме №748 с указанием всех полученных повреждений.
В случае изъятия водительского удостоверения у инспектора ГИБДД нужно получить временное разрешение на право управления ТС

Что необходимо сделать клиенту после приезда сотрудников ОВД, если его автомобиль пострадал в результате действий третьих лиц?

Необходимо дождаться приезда сотрудников ОВД и проследить за тем, чтобы в протоколе осмотра места происшествия все обстоятельства были отражены правильно.
Важно: В протоколе должно быть четко написано, что ущерб наступил именно в результате действий установленных или неустановленных (неизвестных) лиц.

Какие документы нужно написать/получить клиенту в ОВД, если его автомобиль пострадал в результате действий третьих лиц?

Необходимо подать в ОВД заявление о причинении ущерба имуществу. После того как оно будет зарегистрировано, ему должны выдать талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления. Затем в ОВД необходимо будет получить копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела. Также клиент должен получить справку о факте противоправных действий третьих лиц.

Что нужно делать, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия или падения предмета?

Если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия (града, наводнения, урагана, землетрясения) или на него упал какой-либо предмет (дерево, сосулька), клиенту необходимо:
1. Остановить машину, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки (если это произошло во время движения).
2. Вызвать сотрудников ОВД (с городского телефона – 02, с мобильного – 112).
Так как данное происшествие не является ДТП, то вызывать сотрудников ГИБДД не нужно.
3. Сообщить о происшествии в страховую компанию по телефону.

Какие документы нужно написать/получить в ОВД, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия или падения предмета?

Необходимо подать в ОВД заявление о причинении ущерба имуществу. После того как оно будет зарегистрировано, должны выдать талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления. Затем нужно получить справку о факте причинения ущерба имуществу (по форме №3).
Важно: Если в справке указано, что «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах», это может послужить основанием для отказа в страховой выплате.

Какие документы нужно получить в Гидрометеослужбе, если его автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия?

В Гидрометеослужбе необходимо получить справку с указанием даты и времени стихийного бедствия.
Важно: Эта справка – платная, можно предоставить в страховую компанию чек об оплате.

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при угоне/хищении ТС?

При наступлении страхового случая в страховую компанию необходимо предоставить (помимо оговоренных выше документов):

справку по форме №748 с указанием всех полученных повреждений (этот документ участник ДТП должен получить у инспектора ГИБДД);
копию протокола об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить у инспектора ГИБДД);
копию постановления по делу об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить в Группе разбора);
определение о возбуждении дела об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить в Группе разбора);
результат медицинского освидетельствования (если оно проводилось).

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе в результате действий третьих лиц?

При обращении в страховую компанию при ущербе в результате действий третьих лиц необходимо предоставить (помимо стандартного пакета документов):
заявление о страховом случае по форме страховой компании;

копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела (этот документ необходимо получить в ОВД).

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе в результате стихийного бедствия?

При обращении в страховую компанию по ущербу в результате стихийного бедствия необходимо предоставить (помимо стандартного пакета документов):
заявление о страховом случае по форме страховой компании;
справку о факте причинения ущерба имуществу (этот документ нужно получить в ОВД);
копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела (этот документ необходимо получить в ОВД);
справку из Гидрометеослужбы.
Затем необходимо получить у страховщика направление на осмотр автомобиля. Осмотр может проходить как в самой страховой компании, так и в уполномоченной страховщиком оценочной или экспертной компании. В назначенное время предоставить машину на осмотр.

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе в результате пожара?

При обращении в страховую компанию по риску «Пожар» необходимо предоставить (помимо стандартного пакета документов):
заявление о страховом случае по форме страховой компании;
талон о прохождении ТО;
справку об обращении в Госпожнaдзop с указанием причины пожара и принятого решения (в случае направления материалов расследования в иной правоохранительный орган – документ из этого органа).

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе жизни и здоровью?

При обращении в страховую компанию по риску «Несчастный случай в салоне ТС» необходимо предоставить (помимо оговоренных документов):
копию протокола ГИБДД с указанием причинения вреда жизни, здоровью потерпевшего;
копию протокола ГИБДД с указанием пострадавшего;
заключение медицинского учреждения с указанием даты и характера полученных пострадавшим травм и увечий;
заключение ВТЭК (Врачебно-трудовой экспертной комиссии) в случае установления инвалидности;
копию свидетельства о смерти (в случае смерти водителя или пассажира).

Каско, действия при страховом случае КАСКО