Завести семью - это только половина дела. Ее нужно также еще и обеспечить денежными средствами. Поэтому сегодня мы узнаем с вами, какие существуют в современном мире виды доходов семьи. Семейный бюджет - это то, что требует постоянного контроля. Поэтому важно понимать, откуда берутся те или иные средства. Так можно будет рационально распределить их на определенный срок и получить максимальную отдачу.
Зарплата
Итак, первый пункт, который только имеет место быть - это заработная плата. Данный вид дохода, как правило, является основным в бюджете человека и семьи в целом. И его могут получать все трудоспособные граждане, даже подростки.
Заработная плата - это оплата наемного труда. Размер оной зависит от многих факторов. Например, от занимаемой вами должности, а также от спроса на ту или иную специальность. Этот доход в каждой ячейке общества разный - у кого-то больше, у кого-то меньше. Но в конечном счете именно он является основным источником поступления денежных средств. Не только у семьи, но и у отдельного человека.
Предпринимательство
Вообще-то вариантов получения прибыли для "ячеек общества" довольно много. Виды доходов семьи могут быть разнообразными. И запомнить их легко и просто. Следующий пункт, который имеет место - это результат предпринимательской деятельности.
Что это значит? Доходы, которые вы получаете в качестве индивидуального предпринимателя, будут учитываться в семейном бюджете. И неважно, самостоятельно ли вы работаете, или у вас есть наемные рабочие. Бюджет семьи будет формироваться с учетом прибыли от предпринимательской деятельности. Причем всех членов семьи.
Бизнес
Помимо этого, немаловажным моментом является ведение собственного бизнеса. Если он приносит вам какой-то доход, то и эти деньги будут "уходить" в копилочку семейного бюджета. Даже в том случае, когда вы не планируете распределять его на семейные расходы. На законодательном уровне совокупный доход семьи будет учитывать прибыль, полученную от ведения бизнеса.
Никаких исключений быть не может. Такие правила установлены в России. Правда, данный вид прибыли не слишком часто встречается. Куда чаще можно столкнуться с предпринимательством и простой заработной платой. На этом денежные средства, поступающие в семью, не заканчиваются. Какие еще существуют семейные доходы?
Стипендии
Еще один вариант, который на данный момент имеет место - это не что иное, как разнообразные стипендии. Причем не суть важно, какие именно. Подобная выплата, как правило, назначается студентам и курсантам, обучающимся на бюджетной основе.
Кроме того, существуют стипендии за разнообразные заслуги перед учебными заведениями. Они тоже будут засчитываться в бюджет семьи. Так что данный пункт нужно учитывать. Ведь если встает вопрос о переходе в статус малоимущей ячейки общества, в таком случае придется исчислять совокупный доход. И он учитывает все возможные источники прибыли. В противном случае вы можете не быть признаны малоимущими.
Помощь
Виды доходов семьи могут оказаться непредсказуемыми. Как бы странно это ни звучало, но разнообразная денежная помощь от других членов семьи - это тоже часть семейного бюджета. Правда, она не будет учитываться при признании вас малоимущими. Ведь зачастую материальная помощь родственников никак не подтверждается и не декларируется. Вы просто получаете дополнительные денежные средства на договорной основе. Зачастую даже безвозмездной.
Правда, данные источники доходов семьи встречаются не так уж и часто. Но и они имеют место в современном мире. Обычно подобная помощь оказывается не молодым семьям, а уже пожилым родителям.
Подарки
Бюджет семьи формируется при помощи разнообразных источников прибыли. Причем некоторые и не подозревают о том, что те или иные денежные средства являются частью семейного бюджета. Еще один довольно интересный и удивительный пункт - это подарки.
В России часто в качестве презентов дарят деньги. Полученные средства, если честно, будут считаться частью семейного бюджета. Только вот в совокупном доходе они не учитываются. Подарки не являются основным источником прибыли, хотя обычно встречаются в каждой семьей, пусть и в умеренных количествах.
Реализация имущества
Общие доходы семьи включают в себя еще один довольно интересный пункт. Очень часто у тех или иных членов конкретной ячейки общества есть дополнительная, так сказать, "лишняя" собственность. Разумеется, из нее стараются извлечь прибыль в том или ином размере.
Доходы от сдачи имущества в аренду, а также от реализации оной тоже являются доходом семьи. Иногда именно этот вариант рассматривается в качестве основного источника прибыли. Не очень часто, но такой расклад имеет место.
К слову, учитываться будет любая реализация имущества в семье, независимо от совместного проживания ее членов. То есть если супруги живут раздельно, но при этом кто-то из них получает прибыль от имущества, она будет засчитываться в семейный совокупный доход. Так что если вы планируете признать себя малоимущими, этот пункт придется учесть. Ведь в некоторых случаях именно этот вариант развития событий помогает обеспечить семью необходимым количеством денежных средств для проживания.
Пособия
Помимо всего прочего, имеют место быть разнообразные пособия, выплачиваемые государством. Они тоже засчитываются в семейный бюджет. Какими могут быть пособия? Их в России очень много. И все они выплачиваются при тех или иных обстоятельствах.
Например, есть пособие малоимущим семьям. Она будет предоставлена гражданам, только если их совокупный доход (без данной выплаты) окажется меньше прожиточного минимума. Тогда органы социальной защиты населения начнут перечислять определенную сумму денежных средств ежемесячно каждой семье, признанной малоимущей.
Часто встречается пособие по безработице. Получают его трудоспособные и безработные граждане, которые встали на учет на биржу труда, а также не нашли до сих пор места для трудоустройства.
Пособие по беременности и родам, а также по уходу за ребенком - это очередные пункты, которые могут быть засчитаны в общие доходы семьи. Получаются, как правило, женщинами, родившими одного и более детей. Куда обращаться за соответствующими выплатами? Либо в органы социальной защиты (для безработных), либо к вашему работодателю.
Виды доходов семьи, как видите, разнообразны. И пособий в России выплачивается много. Еще один вариант, который имеет место - это не что иное, как выплата за инвалидность. Причем распространяется она как на детей, так и на взрослых. При определенных обстоятельствах (состоянии здоровья) вы можете получить такую помощь.
Пенсии
Но и на этом наш сегодняшний список не заканчивается. Пособие малоимущим семьям (и не только им) выплачивается государством в качестве поддержки. Только это не единственная помощь. Помимо всего прочего, доход семьи включается в себя... пенсии.
Неважно, о каких именно выплатах идет речь. Любая пенсия (по возрасту, инвалидности и так далее) будет учитываться в совокупном доходе ячейки общества. Не обязательно быть пенсионером для того, чтобы получать данную государственную поддержку. Этот вариант тоже довольно часто встречается на практике. Оформление пенсий обычно не приносит неудобств. А размер выплат не слишком высокий. Так что не стоит надеяться, что данная помощь от государства сможет полностью обеспечить малоимущие семьи. Доход такой ячейки общества, даже с государственной помощью, как правило, остается на невысоком уровне.
Алименты
Есть и другие виды доходов семьи. К примеру, в последнее время все чаще и чаще начинают встречаться разнообразные алименты. Соответствующие выплаты (на родителей или детей - это не столь важно) учитываются в совокупном доходе семьи. Причем если вы платите их, то из вашего бюджета указанная сумма вычитается и прибавляется тому, кому идет перечисление.
Довольно часто алименты назначаются в фиксированном размере. Но иногда граждане могут договориться "мирно" о соответствующих выплатах. Алименты на детей и супругов платятся как в браке, так и после развода. Достаточно просто обратиться в суд с соответствующим заявлением. На родителей алименты тоже изымаются обычно в фиксированном размере. Но только на практике их официально очень редко назначают. Дети самостоятельно поддерживают материально своих родителей.
Наследство
Основные доходы семьи, как мы уже с вами выяснили, разнообразны. И далеко не все пункты встречаются в списке у каждой "ячейки общества". Тем не менее, есть один вариант, который будет учитываться в совокупном доходе семьи. Речь идет о наследстве.
Как бы странно это ни звучало, но если вам кто-то оставляет наследство или оформляет дарственную, то это засчитывается в качестве семейного источника прибыли. И не важно, на какого именно члена произошло оформление. Факт остается фактом. Обычно наследство переходит в реализацию имущества и становится регулярным источником семейного дохода.
Подработки
Что еще можно отметить? К примеру, подработки. Это очередной пункт, который будет учитываться в бюджете семьи. Не важно, как именно вы получаете прибыль - официально или нет. Главное, что поступающие денежные средства являются на законодательном уровне общими. И если вы декларируете их (то есть не нарушаете законодательство РФ), они учитываются в совокупном доходе. Ничего трудного, верно?
Вот такие источники доходов семьи имеют место в России. Помимо уже перечисленных вариантов, также можно включить сюда деньги, полученные от продажи личных вещей, продукции приусадебных хозяйств, а также проценты по вкладам в банках.
Семейный бюджет - финансовый план семьи на определённый период времени, чаще всего на месяц, несколько месяцев, год, состоящий из доходной и расходной части С целью контроля доходов и расходов семьи. Для решения значимых для семьи материальных целей (покупка недвижимого, движимого имущества, и покупка значимых для семьи благ). Создание «семейной подушки безопасности» (создание запасов и накоплений семьи).
Чтобы хватило денег на удовлетворение наших потребностей, необходимо правильно рассчитать будущие доходы и расходы, не допустить превышение расходов над доходами.
Следовательно, бюджет семьи должен иметь баланс, доходы в идеале должны превышать расходы, для этого необходимо определить статьи доходов и расходов в семье.
Источники денег в семье многообразны, доход - это деньги, или материальные ценности, блага, получаемые в результате какого-либо рода деятельности.
Денежные доходы семьи могут включать поступления денег в виде:
· Зарплаты за работу по найму (на основной работе, по совместительству или на своем предприятии).
· Доходов от индивидуальной трудовой деятельности.
· Доходов от бизнеса.
· Дивидендов по акциям, облигациям.
· Процентов по вкладам в банк.
· Доходов от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража).
· Доходов от продажи недвижимости
· Доходов от продажи продукции с приусадебного хозяйства
· Доходов от продажи личных вещей.
· Стипендий.
· Пенсий.
· Пособий на детей.
· Алиментов.
· Помощи родных и близких.
· Подарков.
· Призов, выигрышей.
· Возврата налогов.
· Грантов.
· Наследства.
Если что-то из девятнадцати перечисленных строк поступления денег в семью соответствует вашим представлениям, то мы можем перейти к составлению семейного бюджета: необходимо доходы, деньги распределить по статьям будущих расходов. Составить такую классификацию, которая бы максимально полно охватила семейные затраты.
Денежные расходы семьи
Можно составить список расходов семьи, исходя из принципа важности, жизненной необходимости трат:
Необходимые, обязательные расходы семьи составляют в среднестатистической семье примерно 50%-60% общего бюджета семьи, эти расходы обеспечивают насущные, минимальные, жизненно необходимые потребности семьи.
В череде наших потребностей это: питание, одежда, обувь, затраты на её покупку и эксплуатацию (ремонт, чистка). Оплата жилья (аренда, коммунальные платежи). Транспортные расходы. Оплата долгов (кредиты, счета, страховки и др.) Откладывание сбережений в резервный фонд семьи.
Статусные расходы. Это расходы на товары и услуги, которые необходимы для поддержания статуса, положения человека в обществе. Это, как правило, дорогие товары: брендовая одежда, дорогие автомобили, аксессуары, часы, украшения, затраты на дорогие услуги (прическа, массаж, и др.).
Желательные расходы . Не являются жизненно важными, но удовлетворяют наши потребности. В критической ситуации отсутствия денег без них можно обойтись, но при росте дохода семьи они становятся жизненно необходимыми. Хобби, дорогая косметика, развлечения, книги, интернет, это покупки, которые нас радуют.
Лишние расходы. Это те товары, которые для нас являются ненужными, или даже вредными (товары, удовлетворяющие ложные потребности: алкоголь, табак, и др.) Случайно, неосознанно купленные товары и услуги.
· Анализ критериев расходов семьи подводит нас к выводу, что резервы бюджета семьи кроются в наличии необязательных статей расхода. Поэтому нам необходимо осознавать, что для нас жизненно необходимо, а что неважно. Если идти на поводу желаний, то человек навсегда останется внутри круга финансовых проблем. Для анализа семейного бюджета применимы и иные критерии:
· Временные, или периодичные, сезонные:
· Регулярные расходы (питание, жильё, транспорт и др.).
· Переменные расходы (их желательно запланировать). Покупка одежды, обуви, ремонт и др.
· Сезонные расходы (подготовка к школе, покупка инвентаря и семян, удобрений к началу дачного сезона и др.).
· Непредвиденные расходы (лечение, штрафы и другие, внезапно возникшие затраты).
Анализ статей доходов и расходов семьи позволит понять, куда и в каком количестве уходят деньги семьи, найти резерв для экономии, оптимизировать бюджет.
Вопросы:
Семейный бюджет. Источники доходов семьи. Основные статьи расходов. Личный располагаемый доход. Реальная и номинальная заработная плата и реальные и номинальные доходы.
Сбережения населения. Страхование.
Вопрос 1:
Бюджет - это структура всех доходов и расходов за определенный период времени.
Бюджет сбалансирован если доходы равны расходам.
Недостаток бюджета – это дефицит , а избыточный бюджет - это профицит .
Доход – это материальные ценности или деньги, получаемые в виде заработной платы, вознаграждения или подарка от государства, предприятия или отдельного лица за работу, услугу или другую деятельность.
Источники доходов семьи:
· вознаграждения за работу по найму;
· доходы от личного подсобного хозяйства;
· доходы от индивидуальной трудовой деятельности;
· денежные поступления, получаемые в виде пенсий, стипендий и пособий,
· доходы, полученные из финансово-кредитной системы.
Социальные трансферты – это доходы, которые получает семья от государства; они не связаны с владением собственностью, не являются платой за произведенные ими товары или услуги.
Расходы – это затраты на покупку, на изготовление, содержание, ремонт или обслуживание каких-либо изделий, услуг.
Основные статьи расходов:
· на покупку продовольственных и непродовольственных товаров,
· оплату жилища и услуг культурно-бытового назначения, транспорта,
· оплату путевок в санатории, дома отдыха,
· расходы в связи с ведением личного подсобного хозяйства и индивидуальной трудовой деятельности,
· уплата налогов, обязательных платежей, взносов и др.
Расходы делятся на:
1. Постоянные - это расходы которые можно осуществить или запланировать.
2. Переменные – это периодические, единовременные расходы (сезонные, непредвиденные).
Бюджет семьи - баланс фактических доходов и расходов семьи за определенный период времени (месяц, квартал или год).
Располагаемый доход - это разница между номинальной зарплатой и налоговыми вычетами и обязательными платежами государству.
Номинальный доход (денежный) - это сумма денег, поступающая в личное распоряжение получателя.
Номинальный доход может быть фиксированным, может уменьшаться и расти.
Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которое можно приобрести на сумму номинального дохода.
Вопрос 2:
Сбережение - это будущий спрос на будущие товары и услуги.
Сбережения можно условно разделить на три вида:
1. «страховые» - сбережения на случай непредвиденных обстоятельств;
2. «защитные» - помещение сбережений на банковские счета, вложение в облигации, акции и другие ценные бумаги с целью их защиты от инфляционного обесценения;
3. «спекулятивные» - сбережения используются для игр «биржевого характера» (попытка выигрыша на колебаниях курсовой стоимости ценных бумаг); в этом случае сберегаемая часть дохода сама становится источником нового дохода.
Конечно, одного только желания делать сбережения еще недостаточно. Для этого должна быть реальная возможность, которая определяется размерами дохода.
«величина сбережений» = «общий доход» - «налоги» - «потребительские расходы».
Одной из формой размещения сбережений является страхование.
Существуют разнообразные формы страхования, основными являются:
1) срочное страхование;
2) прямое страхование,
3) страхование по системе вкладов.
Срочное страхование не предполагает никаких сбережений, рассчитанных на будущее, оно обеспечивает максимально возможную страховку на случай смерти или заболевания.
Прямое страхование предполагает неизменный годовой взнос, который вначале превышает расчетную стоимость страхования. Разница вкладывается в ценные бумаги, за счет доходов по этим бумагам возрастают резервы общества. Позже, когда стоимость страхования превышает размеры премий, начинается постепенное использование средств, ранее накопленных данной группой застрахованных. Система вкладов обеспечивает элемент накопления. По истечении срока застрахованный получает всю накопленную стоимость полиса даже в том случае, если с ним ничего не произошло.
Конкретные формы страхования, с которыми наиболее часто приходится иметь дело, это страхование жизни, здоровья, платежеспособности, имущества.
Тема 2.2: Рациональный потребитель.
Деньги - это средства необходимые для существования человека, они играют в нашей жизни важную роль. Часто многие семьи испытывают нехватку в денежных средствах. Не только молодые семьи, которые только что начали вести совместную жизнь, но и семьи, прожившие в браке много лет.
Вроде и доходы такие же, как в семьях подруг, но вот почему то не хватает, хоть плачь, и постоянно приходится до получки занимать то у родителей, то у друзей. Куда уходят деньги? Почему утекают, как песок сквозь пальцы? И как другим удается не только сохранить деньги до следующей зарплаты, но еще и приумножить и накопить? Почему у подруги всегда полный кошелёк, вроде и она покупает такие же продукты? Но у вас уже через неделю после получки денег нет, а у неё деньги есть всегда.
Семейный бюджет: Доходы и расходы
– это общая сумма доходов и расходов всех членов семьи в течение, определённого времени.
Доход семьи
складывается из денежных средств, которые супруги получают в виде заработной платы, из выплат детских пособий, алиментов, пенсий, от сдачи в аренду жилого помещения, от начисления процентов по банковским вкладам и прочие денежные поступления.
Так же в доход семьи входит материальная помощь от родственников, например: родители ежемесячно дают определенную сумму денег молодой семье или дети помогают престарелым родителям.
Расходы
- это денежные средства, затраченные на содержание семьи. Расходы бывают постоянные
и непредвиденные
.
Постоянные расходы - это платежи за услуги, которые необходимо оплачивать ежемесячно: коммунальные платежи, оплата за услуги связи, за автостоянку, за кредит, за детский сад, за учебу детей в образовательных заведениях. К постоянным расходам относятся расходы на продукты питания и медикаменты, на бытовую химию, на содержание автомобиля. Так же следует выделять деньги на карманные расходы, на проезд в общественном транспорте, на обеды на работе и в учебных заведениях.
Просто необходимо ежемесячно тратить какую- то сумму денег на развлечения: поход в кино или театр, домашние праздники, покупка книг или дисков. Так же к постоянным расходам следует отнести деньги, которые семья откладывает про запас, на отпуск или на ремонт квартиры, или для приобретения крупных покупок: автомобиль, бытовая техника, новая мебель, одежда и обувь.
Непредвиденные расходы - это такие расходы, которые часто неожиданно возникают в семье и которые просто невозможно отложить. Вдруг у кого-то из членов семьи разболелся зуб и просто необходимо нанести визит к стоматологу. Или один из членов семьи заболел. Необходимы консультации, медицинские процедуры и сдача анализов. Несмотря на то, что у нас бесплатная медицина, за все приходится платить. Так же в доме может сломаться холодильник или стиральная машина, другая бытовая техника, автомобиль - придётся вызывать мастера и платить за ремонт. Или срочно потребуется ремонт одежды или обуви.
Как же правильно распределить расходы на месяц? На чём можно сэкономить?
Определите для себя статьи расхода, допустим «питание», «платежи» и так далее. Можно завести тетрадь, составить таблицу доходов и расходов и записывать ежедневно, на что потратили деньги. А можно просто взять несколько конвертов, подписать каждый конверт «платежи», «питание», «одежда и обувь» и так далее, разложить по конвертам те суммы, которые собираетесь потратить на эти цели. Вместо конвертов можно взять коробочки. Например:6 конвертов.
Платежи
(коммунальные услуги, кредиты и прочие обязательные платежи). Подсчитайте, сколько денег в месяц вам необходимо заплатить за услуги. Старайтесь сразу оплатить все счета, не накапливайте долги, ведь если не вовремя оплачивать услуги, то начисляются штрафы, пеня.
На платежах можно сэкономить, установив счётчики учёта за горячую воду, за холодную воду, за электроэнергию.
Питание и хозяйственные расходы
(продукты, лекарства, предметы гигиены, бытовая химия,
канцелярские товары и прочие необходимые мелочи). Подсчитайте, сколько денег вам необходимо на продукты и прочие товары, положите деньги в конверт с надписью «питание», и тратьте эти деньги строго по назначению.
Как можно сэкономить на питании? Не покупайте готовые продукты питания, салаты, жареные котлеты, готовьте сами. Это будет и дешевле и полезней для здоровья, ведь неизвестно, сколько дней этот салатик лежит на прилавке. Старайтесь реже приобретать полуфабрикаты, лучше сами налепите пельмени и вареники, и заморозьте, про запас-это будет намного выгодней и вкуснее.
Пусть у вас всегда будет запас продуктов, которые долго хранятся, - сахар, чай, мука, крупы. Хорошо если делаете домашние заготовки, солите капусту, маринуете огурцы и помидоры, приготавливаете на зиму варенье и компоты. Можно заморозить ягоды и грибы. В этом случае, даже если и закончатся деньги, то до получки вы сможете продержаться на запасах.
Не покупайте те продукты, без которых сможете обойтись - чипсы, сухарики, газировка, шоколадные батончики, пиво, солёная рыбка к пиву и прочие мелочи. Не секрет, что во многих семьях пиво покупается ежедневно, так же как и сигареты. Вот и подсчитайте, сколько денег в вашей семье тратится на вредные привычки, на различные мелочи.
Не хватайте всё подряд. В магазине покупайте продукты по ранее составленному списку, не берите скоропортящиеся продукты в больших количествах, не жадничайте, не нужно, чтобы колбаса и сыр по несколько дней лежали в холодильнике. Лучше приобретите меньшее количество, чтобы не пришлось выбрасывать испорченные продукты. И ещё советуют не ходить в магазин на голодный желудок.
Одежда и обувь . Часть зарплаты откладывайте на приобретение одежды и обуви. Можно составить список вещей, которые необходимо приобрести. Такие мелочи как носки, колготки, нижнее бельё можно приобретать ежемесячно, конечно, по мере надобности. Если хватает той суммы, которую вы планируете откладывать на одежду, то можно покупать более крупные обновы. Если с деньгами трудно, тогда лучше не тратить эти деньги, пускай лежат в конвертике до следующей зарплаты.
К покупке одежды подходите обдуманно, покупайте только нужные вещи, вещи которые хорошо сидят на вашей фигуре. Старайтесь обращать внимание на качество товара, ведь часто бывает так, что после первой стирки одежда теряет и цвет и вид.
Не тратьте деньги на покупку ненужных вещей, тех которые, будут висеть в шкафу, которые вы не будете носить. Ведь часто бывает, что покупаем юбку или туфли только потому, что все покупали или потому, что низкая цена.
Чтобы сэкономить деньги, одежду и обувь можно покупать на распродажах или пользоваться дисконтными картами.
Запас
(деньги на отпуск, на крупные покупки, на образование детей, на ремонт в квартире).
Если ваши дети обучаются в вузах на платной основе, то вам просто необходимо ежемесячно откладывать деньги про запас. Сумму, которую вам нужно заплатить за год учёбы, разделите на 12 и откладывайте ежемесячно. Ведь согласитесь что очень трудно сразу отдать всю сумму. Деньги, которые вы выделите лучше сразу откладывать на сберкнижку, тогда и не будет соблазна потратить их на другие нужды. При этом ещё на них будут начисляться проценты, а значить ваши доходы будут возрастать.
Карманные расходы (обеды, проезд, личные деньги). Выделять деньги на карманные расходы просто необходимо. У каждого члена семьи должна быть определённая сумма денег, которые он будет тратить на обеды по месту работы или учёбы, на проезд в общественном транспорте, на приобретение сигарет, если кто-то из членов семьи курит, на всякие мелочи для личных нужд. В этот раздел можно добавить и такую статью расхода, как развлечения. Эту сумму денег семья может потратить на походы в кино, в зоопарк, на праздники и дни рождения.
Можно ли сэкономить на карманных расходах? Можно, если место работы и учёбы находится недалеко от дома, лучше ходить пешком, да и на обед лучше приходить домой. Можно и даже нужно бросить курить, или курить поменьше.
Непредвиденные расходы . Деньги на непредвиденные расходы должны откладываться обязательно, и если в текущем месяце эти деньги не придется тратить по назначению, то можете использовать их на другие нужды. А ещё лучше, если эти деньги не будут тратиться, а будут накапливаться как резерв.
Как увеличить доход семьи?
Не влезайте в долги .
В первую очередь постарайтесь жить по средствам, не тратьте больше, чем зарабатываете. Не влезайте в долги, если вы в долгах, как в шелках приложите все силы, чтобы рассчитаться с долгами. Не хватайте кредиты, ведь часто у многих семей не один, а несколько кредитов. Телевизор купили в кредит, жене шубу и автомобиль, и почти вся зарплата уходит на погашение кредита. Конечно, всё хочется сейчас и сразу. Вот и приходится годами сидеть без копейки, жить в безденежье, отказывая себе во всём.
Найдите подработку .
Даже после того, как вы начали правильно распоряжаться своими денежными доходами, вам все равно не хватает средств до зарплаты, тогда уж необходимо постараться найти подработку или сменить работу на более высокооплачиваемую. Старайтесь показать себя на работе с лучшей стороны, поднять свой профессиональный уровень, чтобы вас заметили и пересмотрели вашу зарплату в сторону увеличения.
Так же поищите возможность заработать. Если у вас есть автомобиль, вы можете подыскать себе клиентов, которых будете подвозить за определенную плату до работы, или отвозить их, куда им требуется, в свободное от работы время или на выходных.
Можете подыскать работу в интернете, если у вас есть дети, то можете заняться распродажей детских вещей, ведь известно дети растут быстро и одежда не успевает сносится. Всегда найдутся мамочки, которые захотят купить вещи дешевле, а вам будет дополнительная копейка к вашим доходам. Самая элементарная прибавка к вашим доходам - подработка после основной работы. Можно устроиться техничкой или грузчиком. Вы можете шить, вязать на заказ, ремонтировать аппаратуру. Всё в ваших руках, не ленитесь, сами знаете, что «под лежачий камень вода не течёт».
Относитесь к деньгам позитивно .
Для того чтобы, повышались ваши доходы, просто необходимо выработать у себя позитивное отношение к деньгам. Ведь как у нас многие говорят: «деньги это грязь», «не в деньгах счастье», «всех денег не заработаешь». Деньги любят тех людей, которые их любят, уважительно к ним относятся. Никогда не говорите что у вас нет денег, не жалуйтесь, что не можете свести концы с концами, этим вы только усугубляете денежные проблемы, внушая себе и окружающим, что не способны иметь более крупные сумму денег.
Если вы откладываете деньги, на какие- то определённые цели, представляйте, что скоро эта цель приблизится или уже настал тот счастливый момент, и вы уже отдыхаете на море, или с удовольствием, сажаете цветы на своей новой даче, или едите семьёй в вашем новом автомобиле. Мечтайте, ведь мысли притягивают события и мечта, обязательно исполнится. Никогда не говорите, что откладываете деньги на «чёрный день», ведь черный день-это беда, горе, несчастье. Если вы будете постоянно повторять что эти деньги на «черный день», то запрограммируете и притянете неудачи в свою жизнь.
Способы привлечения денег .
Существует множество способов привлечения денег. Это всевозможные магические ритуалы, заговоры, молитвы и народные приметы. У каждого человека имеются свои испытанные способы, которые работают. Как это происходит непонятно, но точно действует. Насчет магических ритуалов не знаю, я ими не пользовалась, но у меня тоже есть несколько примет и способов, которые я использую. Конечно, если вы будете лежать на печи, и не работать, то никакие приметы, молитвы и заговоры не помогут приумножить достаток в семье.
На кухонный стол под скатерть или клеенку положите несколько денежных купюр и пускай они там лежат, это для того, чтобы в доме был достаток.
Не ставьте пустую бутылку на стол, и не смахивайте хлебные крошки со стола рукой, чтобы не жить в бедности.
Пусть солонка всегда будет полная соли. Баночка, в которой храните соль, тоже должна быть полной. Постоянно подсыпайте в неё соль,- это чтобы в доме было изобилие.
Холодильник не должен стоять напротив двери. Он должен быть всегда чистым, в нём не должны храниться испорченные и заплесневелые продукты. Не ставьте на верх холодильника всякий хлам. Плиту, кухонный стол и мойку содержите в чистоте. Кухня-олицетворение вашего достатка, там всегда должен быть порядок.
Не выносите мусор после захода солнца. Мусорное ведро содержите в чистоте, прикрывайте крышкой и уберите в шкаф под раковину, чтобы было скрыто от глаз.
По углам квартиры разложите стопкой монеты и не трогайте их, иногда добавляйте новые монетки, чтобы водились деньги.
В красивую коробочку насыпьте мелочь и постоянно подсыпайте туда мелочь. В шкатулочку положите разные купюры, можно даже всевозможные купоны, на которых изображены деньги, такие купоны часто дают при покупке бытовой техники. Если вы их не использовали, то можно положить их для развода денег, добавив к ним несколько настоящих купюр.
Отремонтируйте все капающие краны, текущие унитазы, закрывайте крышку унитаза. Это нужно сделать для того, чтобы деньги не утекали.
Не свистите в квартире. Денег не будет.
В кошельке должна быть неразменная купюра, которую не тратить, лучше пусть это будет банкнота другого государства. У меня в кошельке несколько лет лежит такая купюра, которая осталась от поездки в гости к родственникам в другую страну. И я считаю, что именно благодаря этой денежке, у меня всегда есть деньги в кошельке. А муж считает, что к нему в кошелёк деньги притягивает пакетик со специями и солью от лапши ролтон. У некоторых людей в кошельке лежит засушенный корешок хрена и говорят, что это так же помогает притягивать деньги.
Положите в карманы верхней одежды по монетке, даже если эта одежда висит в шкафу.
Обязательно в новолуние показывайте молодому месяцу деньги, желательно самые крупные, которые есть у вас в это время. Это нужно делать для того, чтобы весь месяц у вас водились деньги и чтобы росли доходы.
Веник ставьте в уголок вверх метелкой.
Посадите дома денежное дерево, которое считается символом дохода и процветания.
Не занимайте деньги и не отдавайте долг в вечернее время и ночью.
Не давайте деньги в долг пьющим людям, которые не отдают долги и занимают на бутылку.
И чтобы ваша семья стала материально благополучной, чтобы деньги в семье водились, не ленитесь, трудитесь и трудитесь!
Иными словами, если собственность, которой владеет семья, не может быть использована другими людьми для своих нужд, на ней нельзя ничего заработать. Скажем, пока автомобиль используется для поездок только членов семьи, он дохода не приносит. Не приносит дохода и само вождение этого автомобиля.
Но если кто-то попросил довезти привезенные на продажу товары до местного вещевого рынка , то за услугу он заплатит. Причем полученные деньги будут платой сразу за два фактора производства: за труд (в форме управления автомобилем) и за капитал (в форме самого автомобиля). Следовательно, доход приносит только та собственность, которая может быть направлена на производство нужных людям благ (в нашем примере таким благом была услуга по доставке сумок с товарами до рынка). Именно такое использование оплачивается покупателями произведенных благ. Значит, любой доход представляет собой плату за услуги того или иного фактора производства.
Семейные доходы - это денежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов .
Классификация всех видов семейных доходов в зависимости от того, владение каким фактором производства их приносит, дана в табл. 11-1.
Таблица 11-1
В большинстве стран мира преобладающим источником семейных доходов выступает заработная плата. Но многие семьи наряду с заработной платой получают доходы и от владения другими факторами производства.
Совсем по-иному долго обстояло дело в нашей стране. Здесь командная система уничтожила после 1917 г. частную собственность на капитал и землю, а предпринимательские способности вообще проявлять было запрещено особой статьей Уголовного кодекса, каравшей «частно-предпринимательскую деятельность» длительным сроком заключения.
Единственным фактором производства, которым люди могли владеть и который могли продавать ради получения дохода, остался труд. Неудивительно поэтому, что в 90-е годы Россия вступила с весьма нищим населением. На пороге последнего десятилетия XX в. 21% граждан обладали имуществом стоимостью от 5 до 10 тыс. р. (столько в то время стоила легковая машина типа «Жигули» или «Москвич» либо садовый домик на участке в 6 соток). Большим по стоимости имуществом владели только 14% россиян. А 65% граждан соответственно обладали имуществом, стоимость которого не превышала и 25 средних месячных зарплат (итого примерно 3250 р. в ценах того времени), т. е. жили крайне скудно.
Спасением для россиян в те времена служило личное подсобное хозяйство, т. е. производство личным трудом на земельных участках в деревнях или садовых товариществах сельскохозяйственной продукции для удовлетворения собственных потребностей в продовольствии и иных нужд. Эта ситуация не изменилась существенно и к началу XXI в.: по данным государственной статистики , за 90-е годы прошлого века доля продукции хозяйств населения в общем объеме сельскохозяйственного производства по стране возросла более чем в два раза и превысила 57%.
При этом на долю личных хозяйств граждан приходилось 91% картофеля, 80% овощей, 57% мяса, произведенных в стране. Такое усиленное развитие личного подсобного хозяйства в стране, прошедшей уже, казалось бы, этап урбанизации - массового переселения населения в города, определяется тем, что денежные доходы очень многих семей крайне низки и люди выживают за счет натуральных доходов - продуктов питания, полученных в личном подсобном хозяйстве и либо потребляемых самой семьей, либо продаваемых частично на рынках для получения денег на покупку промышленных товаров и оплату коммунальных услуг (электроэнергии, тепла и т. п.)
После начала в 90-х гг реформ экономики и законодательства положение хотя и очень медленно, но меняется. Закон разрешил гражданам владеть факторами производства на условиях частной собственности. Правда, и сегодня трудно говорить о полноценной частной собственности на землю (в части сельскохозяйственных угодий) и другие природные ресурсы. И все же возрождение частной собственности на факторы производства уже начало менять структуру семейных доходов россиян. Это изменение хорошо видно на рис. 11-1.
Рис. 11-1. Структура доходов семей россиян в 1982 и 2005 гг. (в %)
Что же произошло в стране в конце XX - начале XXI в.? О чем говорит срез содержимого семейных кошельков россиян? Прежде всего о том, что страна переживает два параллельно развивающихся мощных процесса.
Первый процесс - формирование новых экономических механизмов и возникновение новых источников доходов граждан. Именно с этим связан рост доли доходов от предпринимательства и владения собственностью с 1% в 1982 г до 22% в 2005 г.
Второй процесс - постепенный выход России из экономического кризиса, проявлявшийся в первой половине 90-х гг. прежде всего в спаде производства. Этот кризис оказывал огромное влияние на формирование семейных доходов вследствие:
- крайне медленного (по сравнению с инфляцией и доходами предпринимателей, розничных торговцев и банкиров) роста заработной платы наемных работников на предприятиях большинства отраслей производственного сектора экономики. Эти предприятия испытывали большие трудности со сбытом своей продукции, у них не было доходов и соответственно возможности для повышения оплаты труда своих работников;
- роста числа безработных, получавших лишь пособие по безработице , которое было меньше заработной платы.
Экономический подъем, начавшийся в стране в 1999-2000 гг., быстро привел к росту доли заработной платы в доходах населения с кризисного уровня в 46,6%, который сложился, скажем, в 1994 г., до 65% в 2005 г. И если эта тенденция к экономическому росту будет сохранена, то больше резкого падения доли заработной платы в доходах произойти не должно.
Немало интересного для оценки состояния дел в экономике могут дать и сведения о семейных расходах. Обнаружил это в XIX в. немецкий статистик Эрнст Энгель. Он исследовал и описал зависимость, которую в честь него стали называть законом Энгеля.
Закон Энгеля : с ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняется мало, а доля расходов на удовлетворение культурных и иных потребностей заметно возрастает.
Описываемая этим законом логика изменения порождается тем, что различные жизненные блага имеют для людей неодинаковую полезность и потому потребности в них существенно дифференцируются по масштабам.
Быстрее всего человечество достигает удовлетворения своих потребностей в продовольствии (как пошутил один экономист: «Наши потребности в пище всегда ограничены стенками нашего желудка»). Поэтому при росте доходов доля затрат на питание начинает снижаться первой. Затем наступает очередь затрат на одежду хотя здесь процесс «насыщения» идет медленнее. Причина проста: потребности такого рода все время подстегиваются столь мощным инструментом, как мода.
Труднее всего человечеству удовлетворить свои запросы в области жилья. При анализе данных табл. 11-2 легко заметить, что чем в стране ниже затраты на питание и одежду тем выше доля затрат на оплату жилья. И дело не в том, что в этих странах жилье стоит дороже, а в том, что выше качество жилья и обеспеченность им.
Таблица 11-2
Таблица 11-3
Кроме того, жилье - наряду с автомобилями - является «товаром престижного спроса». Поэтому люди стремятся иметь комфортное жилье не только ради удобства, но и чтобы подчеркнуть свое общественное положение.
Эрнст Энгель утверждал (и сегодня это общепризнано), что раз личное потребление во всех странах развивается по сходным моделям, то анализ структуры семейных расходов позволяет сравнивать:
- уровни благосостояния разных групп населения одной страны (принимая в качестве критерия долю расходов семьи на питание);
- благосостояние граждан разных стран.
В России, как легко заметить, структура расходов (без учета «серых доходов», которые люди получают наличными и которые трудно оценить государственным органам статистики) существенно иная, чем в развитых странах мира.
Если исходить из закона Энгеля, то в экономическом развитии и по уровню благосостояния своих граждан лидируют Япония и США. Россия же (с ее 41,7% расходов на питание) находится на последнем месте среди стран, приведенных в таблице. Столь высокий уровень расходов на питание в США, Японии и большинстве западноевропейских стран существовал 70-100 лет назад. Соответственно на столько же Россия отстала от этих стран в обеспечении благосостояния своих граждан.
Анализ семейных бюджетов будет неполон без учета влияния на экономику семей столь мощного процесса, как инфляция.
