Долг физического лица может быть продан коллекторам. Рассмотрим, какого порядка при продаже стоит придерживаться в 2019 году. И выясним, законна ли такая сделка в России.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Такие сведения необходимы не только самим коллекторским агентствам, но и кредиторам, а также должникам.
Как показывает практика, долги физических лиц довольно часто продаются коллекторам. Но законно ли это, как осуществляется сделка, какие правила должны при этом соблюдаться?
Основные сведения
Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.
Плюсы для кредитора:
- Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
- Не нужно общаться с заемщиками.
- Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.
Минусы:
Определения
Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.
Почему возникает необходимость
Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.
Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.
Если сумма долга не возвращается вовремя, тогда возникает долговое обязательство перед кредиторами.
Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.
Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.
Неприятности же могут возникнуть, если оформить и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.
Нормативная база
Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.
Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или . Готовится между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.
При взыскании долга стоит руководствоваться положениями , что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.
Особенности процедуры
Коллектор – профессиональный взыскатель просроченного долга. Но сейчас закон сильно ограничивает деятельность таких лиц.
И по этой причине покупают обычно только задолженности, которые принесут . Коллектор может работать с физлицом в рамках или .
Обязательны в таком случае:
- большой долг;
- платежная способность заемщиков;
- обеспечение займов;
- дисконты на стоимость задолженности больше 50%.
Кто является покупателем
Заключать договора цессии вправе любые лица, которые заинтересованы в приобретении чужих долгов, также и коллекторские агентства.
Долгом физлица интересуется:
- иная кредитная организация;
- коллектор;
- сами должники.
Не запрещается приобретать чужой долг ни компаниям, ни гражданам, если они не нарушали закон.
Бывает, что банк перепродает долг иной кредитной компании или самому заемщику за небольшую сумму, чтобы избавиться от старых кредитов.
Обычно продают задолженности по цене, что ниже долга, поскольку не рассчитывают уже на его возврат. Но кредиторы заинтересованы в уступке требования, так как сами не могут взыскать сумму долга.
В законодательстве прописаны требования, которые должны выполнить профессиональные взыскатели.
Установлен определенный размер уставного капитала, требование застраховаться, иметь свой интернет-ресурс. Агентство должно быть зарегистрировано в Госреестре.
Итак, чаще всего долги выкупаются . Хотя такое право есть у любого гражданина. Очень редко коллекторские организации предлагают выкупать задолженности самому должнику.
В интернете есть много сайтов, на которых есть предложение покупки долга. Такие данные есть на тематических порталах, доске объявлений.
Лица, что предлагают свои услуги, указывают такие сведения, обязательные для предоставления:
- какая сумма долга должна быть;
- какой срок;
- есть ли исполнительный лист;
- информация о продавце.
Возможна ли сделка
Контактируя с должниками, коллекторы должны представиться и вести себя корректно. Общаться такие лица могут как по телефону, по переписке, так и лично.
Не допускается причинять вред или злоупотреблять своими правами. Коллектор не вправе беспокоить должника в ночное время, выходной, праздничный день.
С родственниками должника специалисты могут общаться, если есть на это письменное согласие заемщика, и нет возражения соответствующих граждан.
Если должник не будет взаимодействовать с коллектором, он обратиться в судебный орган. Но судья может снизить размер штрафа, что был начислен.
Когда суд примет решение, отказ взаимодействовать приостановит действие на 2 месяца. Коллекторы покупают долги по такой схеме:
Стоимость продажи долгов физических лиц коллекторам гораздо ниже суммы, что должен вам заемщик. Так что не надейтесь, что сможете вернуть все средства с процентами.
Хорошо, если получится хотя бы покрыть убытки. Коллекторы предпочитают покупать долги, по которым есть шанс вернуть более 50% от суммы . Ведь иначе они не смогут получить прибыли.
Бывает, что долги покупаются на 10% от реальной суммы долга. Есть возможность продать долги:
- по кредитам;
- по карточкам банка с овердрафтом;
- по соглашению поставки и подряда;
- ссуд, что не были обеспечены поручительствами и ;
- ссуд, по которым долг составил более 300 тыс. рублей.
Банком
Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования.
Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать , которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями.
Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Банки продают только те задолженности, которые считаются бесперспективными:
- если оплата не поступала более года;
- если нет обеспечения;
- если должник не имеет своего имущества.
Если коллекторы не пожелают купить долг, то он со временем будет списан. Но об этом должник вряд ли узнает.
Когда соглашение цессии заключают, заемщик должен будет выплачивать средства новому кредитору, который имеет больше полномочий.
Чаще агентство готово взяться только за долг, размер которого более 500 000 рублей.
Должником
С физическим лицом, который выступает в качестве кредитора, коллектор может работать по соглашению займа.
Недобросовестный вымогатель будет требовать долги даже по распискам, и так будут взыскиваться средства по неправомерному займу.
Если соглашение займа имеет положение, которое позволяет заключать договор переуступки, тогда коллекторы вмешиваются в спор на законных основаниях. Следует опираться на нормы, что аналогичны кредитным правоотношениям.
Законность продажи долга физического лица коллекторам
В законодательстве (в Гражданском кодексе России) рассмотрена возможность продажи долгов.
Хотя обычно согласия должника не нужно, но его могут получать в соответствии с требованиями закона и соглашения. Иногда законом запрещена переуступка права требования.
Имеется в виду случай, когда личность кредитора принципиального значения (если взыскиваются алименты, средства за причинение вреда здоровью). Запреты могут устанавливаться и сами соглашением.
Один из вариантов вернуть заемные средства, что выдавались по расписке, — продать долг коллектору.
После подписания соглашения кредитор не сможет требовать долг. Это станет правом нового кредитора. Он же самостоятельно разыскивает и «выбивает» деньги из заемщика.
Чем больше размер задолженности и меньше цена переуступки, тем больше шансов, что ее купит коллекторское агентство.
По исполнительному листу
Задолженность может быть продана третьему лицу еще до того, как начнется судебное разбирательство. Может также продаваться и после вынесения судебного решения.
Если передается право требования долга по исполнительным листам, первый кредитор получит часть денег (возмещение), чтобы покрыть убытки.
Сама же проблема взыскания средств с заемщика будет решаться уже коллекторами. Если есть исполнительный лист, коллекторы имеют больше шансов вернуть просроченные задолженности.
Поэтому агентства готовы покупать такие долги, в отличие от тех, в отношении которых не выносилось решение судом.
Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:
- выбрать коллекторов;
- предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
- обговорить условия;
- заключить соглашение цессии;
- передать коллектору необходимую документацию;
- известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.
Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг.
Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции.
Такой документ предоставляется сотруднику ФССП . Исполнительный лист и заявление – основание для судебных приставов в течение недельного срока открыть исполнительное производство.
То соглашение цессии, что позднее будет составлено, должно передаваться представителю судебного пристава, чтобы те сменили правопреемников.
Помните, что коллекторы и приставы имеют разные полномочия. Коллекторы не вправе:
- устанавливать ограничения на передвижение заемщика;
- запрещать выезжать из страны;
- проникать в дом, где проживает должник;
- арестовать и продать имущество должника.
Помните, коллекторы не вправе:
- тревожить должника чаще 2 раз в неделю;
- приезжать к заемщику чаще раза в неделю;
- давить на заемщика;
- передавать третьим лицам сведения о должнике, в том числе и размер долга.
Если такие нарушения есть, то коллектору придется заплатить штраф в размере 500 000 рублей.
Все, что может делать коллектор – извещать заемщика о том, что он имеет задолженность и искать средства, чтобы тот смог погасить кредит.
Если будет обнаружена информация о том, что должник имеет активы, коллекторы могут лишь направлять запросы судебным исполнителям, чтобы в дальнейшем средства были взысканы с заемщика судебными приставами.
Какой совет можно дать должникам, долг которых продан коллектору? Необходимо отправиться в банковское учреждение и написать заявление, чтобы была предоставлена информация о новом кредиторе.
Следует выяснить название фирмы и ее место расположения. Так вы сможете позднее сверять имеющуюся информацию с той, что отражена в соглашении цессии, который предоставит коллектор.
Если осуществлена переуступка прав требования, то заемщик ничего не должен возвращать банку. Нужно ждать только звонка специалиста коллекторского агентства.
Профессиональная деятельность коллекторов направлена на взыскание задолженностей. Еще некоторое время назад их действия хоть и были сомнительными, но давали несомненные результаты. На сегодняшний день их деятельность строго ограничена на уровне законодательства. В связи с этим, агентства теперь занимаются взысканием только реально выгодных задолженностей. В данной статье рассмотрим, как осуществляется покупка долгов физических лиц.
Основания
По законодательству Российской Федерации коллекторы имеют право работать с физическими лицами только на основании долговой расписки или кредитного договора. Однако для этого необходимо придерживаться некоторых условий:
- Должник должен быть платежеспособен.
- Сумма задолженности высокая.
- Кредит с обеспечением.
- Скидка на покупку долга - более половины от суммы.
Продажа долга
Давайте разберемся, имеет ли право банк продать долг коллекторам. Кредитные организации переуступают право требования задолженности по займу сразу по многим неплательщикам.
Закон требует, чтобы в этом случае в договоре с заемщиком был прописан пункт, предусматривающий возможность передачи долга третьим лицам. Если такое положение в договоре не прописано, то в случае передачи коллекторам их действия будут неправомерны. Существует вероятность заключения агентского договора между коллекторами и кредитной организацией, однако это не даст права взыскивать средства на счет коллекторской службы. То есть кредитором в данном случае останется банк, выдавший кредит. Он всего лишь оплачивает услуги коллекторского агентства по информированию злостного неплательщика сумме долга и обязанности вернуть денежные средства.
Кто заинтересован?
Кто же заинтересован в покупке долга помимо коллекторов? Как правило, заинтересованными лицами являются сами банковские учреждения и, собственно, должник.
Существует много онлайн-площадок для выставления объявлений о переуступке долга. По закону, долг может быть выкуплен любой организацией или человеком, у которых нет правонарушений в прошлом. Бывают ситуации, когда один банк перепродает проблемный кредит другому либо предлагает заемщику выкупить долг со скидкой, чтобы получить хоть какое-то возмещение понесенных убытков. Однако наиболее заинтересованы в выкупе долга, конечно, коллекторы, так как это напрямую относится к их профессиональной деятельности.
Скидка коллекторам
В большинстве ситуаций коллекторам делается значительная скидка при покупке долга, так как процесс взыскания денежных средств с неплательщика довольно трудный и затратный. Кредиторы заинтересованы даже в минимальном возврате средств, так как самостоятельное взыскание может происходить довольно долго и сложно. Продажа задолженности становится более оптимальным вариантом.
Закон о коллекторах выдвигает ряд требований, которые касаются самих агентств. Туда входят обязательное страхование ответственности, внесение организации в государственный реестр, минимальный размер уставного капитала и т. д.
В каких вариантах происходит покупка долгов физических лиц?
Виды переуступки прав
Продать долг коллекторам можно несколькими способами.
По расписке. В данном случае кредитор передает задолженность агентству и уже не имеет права на взыскание денежных средств. Представители коллекторской службы должны самостоятельно разыскивать задолжавшее лицо и взыскивать невыплаченные долги. Обязательным условием считается уведомление должника в письменном виде о передаче его долга коллекторскому агентству.
Так как деятельность коллекторов ограничена законодательно, выкупаются только выгодные задолженности. Чем выше сумма задолженности и ниже стоимость сделки, тем выше вероятность покупки коллекторами. Платежеспособность заемщика, или залоговый кредит, или поручительство также повышают шанс, что агентство заинтересуется этой сделкой.
Гражданский кодекс предполагает передачу долга заинтересованным лицам без согласия должника, но обязательным условием является его письменное уведомление. Превышение прописанных в расписке сроков возврата денежных средств или вынесенное судебное решение все-равно дает право заимодателю переуступить долг третьему лицу, то есть сделать это возможно на любом этапе взыскания. Покупка долгов коллекторами - частое явление.
Что можно сказать про исполнительный лист? В этом случае кредитор получит возмещение некоторой части убытков, а дальнейшая работа с должником полностью ляжет на плечи коллекторов. Исполнительный лист делает шансы на успешное взыскание выше, поэтому и коллекторы заинтересованы в выкупе долгов с имеющимся по ним судебным решениям. Продажа долга по исполнительному листу предусматривает выполнение следующих условий:
Когда может быть подписан договор?
Договор передачи уступки прав на взыскание долга может быть подписан в любое время. Для передачи долга коллекторам заимодателю необходимо получить в суде исполнительный лист и отдать его сотрудникам федеральной службы судебных приставов. Последняя в течение недели начинает вести исполнительное производство по исполнительному листу. Договор в этом случае передается приставам. Возможна покупка долгов юридических лиц.
Чего не вправе делать коллекторы?
Нельзя забывать, что коллекторы не являются приставами, их полномочия совершенно разные. Так, коллекторы не имеют права на следующие действия:
- Запрещать должнику выезд за пределы страны.
- Ограничивать должника в перемещениях.
- Накладывать арест на имущество заемщика.
- Проникать на территорию частной собственности должника.
Коллекторы могут только информировать должника о необходимости погашения долга и искать у заемщика средства для возможного погашения задолженности. Получив данные об активах заемщика, коллектор вправе отправить запрос исполнителю судебного решения, который и будет взыскивать денежные средства посредством судебных приставов. Чем грозит покупка долга коллекторами должнику?
Действия должника
Переуступка банком права на взыскание долга сильно пугает и шокирует должников. Однако поводов для паники в этом случае нет. Если заемщик планирует погашать задолженность, но банк передал кредит коллекторам, то нужно будет совершить ряд действий. Во-первых, затребовать у банка сведения о новом кредиторе, включая адрес и название агентства. Это делается, чтобы проверить данные, указанные в договоре цессии.
С момента подписания договора о выкупе долга, кредитная организация уже не имеет права на взыскание денежных средств, поэтому следует дождаться звонка от коллектора с требованием вернуть долг. По телефону можно договориться о личной встрече в офисе агентства и обозначить намерение ознакомиться с уставными документами, выпиской банка и договором цессии. Обязательно оговорите возможность оформления копий документов для консультации с юристом. В случае если документы сканируются не в вашем присутствии, необходимо сверить их с оригинальными бумагами.
Абсолютно все документы нужно предоставить юристу и получить полную консультацию. Более оптимальным вариантом является присутствие представителя агентства на встрече с юристом.
Далее происходит пересчет. Права на прибавление суммы после покупки кредитного долга коллекторы не имеют. Если вы находите недочеты или подводные камни в предоставленных документах, то имеет смысл обдумать вариант подачи иска в суд. Нельзя возвращать долг до вынесения судебного решения. Такие дела занимают четверть всех случаев у юристов.
Если вас устраивают предписанные договором условия, то можно сделать запрос на реструктурирование долга. Агентство не имеет права отказать в данном случае. Вносить денежные средства необходимо исключительно по реквизитам, указанным в договоре. Сохранять квитанции также строго обязательно.
В обязательственном праве в России действует свобода договора. Большую часть взаимоотношений между сторонами участники сделки согласовывают самостоятельно.
Одним из проявлений свободы кредитора является его право на переуступку прав. Так называемая продажа долгов физических лиц проводится на законных основаниях кредитными организациями и частными заемщиками, если они не могут получить средства самостоятельно.
Выгодно ли продавать задолженность
Правовое регулирование операций с долгами выполняется нормами ГК РФ. Именно Гражданский кодекс вводит понятие цессии - переуступки прав кредитора. Продать долг физического лица по расписке или кредитному лицу может любой займодавец.
Согласование с должником факта продажи требуется исключительно в случае, если в договоре займа кредитору это вменяется в обязанность. Если такой нормы в соглашении нет, то должник никак не может запретить кредитору продать долг. Также заемщик не влияет на выбор покупателя.
Положительные и негативные стороны цессионного договора имеются для кредитора, и для должника. Продавая долг, кредитор получает сразу определенную сумму денег - процент от стоимости долга.
При самостоятельном взыскании задолженности займодатель получает не часть, весь долг. Поэтому рекомендуется применить все варианты взыскания задолженности и получения заемных средств до того, как принимать решение о продаже долга.
В отношении ж должника факт переуступки прав требования означает, что кредитор признал его долг безнадежным.
Как следствие, с новым владельцем можно попробовать договориться о лояльных условиях:
- снизить сумму;
- провести реструктуризацию;
- уменьшить неустойку;
- увеличить срок погашения;
- снизить частотность платежей.
Из негативных аспектов можно назвать оказание давления со стороны коллекторов. Покупатели долгов обычно намерены получить свою прибыль быстро. Они предпринимают настойчивые действия, чтобы у должника появилось желание выплатить деньги.
Покупатели долгов. Кто они?
Закон не устанавливает ограничений в том, кому можно продать долг физического лица. Цессионарием может выступить любое физическое либо юридическое лицо, при наличии желания. Правое регулирование сделки происходит в рамках гражданских взаимоотношений. Может ли банк продать долг физическому лицу? Да может. Более того, банковские сотрудники порой предлагают должникам произвести выкуп долгов по меньшей цене, чем сумма долга.
Чтобы оформить сделку по продаже бесперспективного долга потребуется связаться покупателями самостоятельно либо выставить свое предложение, дожидаясь реакции от коллекторов. Крупные кредитные организации продают долги пакетами - по нескольку кредитных дел одновременно.
Стоимость подобных комплексных долгов ниже, чем за один определенный договор. Обычно пакетные долги продают по цене 5% от суммы задолженности без учета процентов и неустойки.
Долги по исполнительным листам
Продать долг по исполнительному листу менее выгодно, чем попытаться взыскать средства принудительно с должника. Кредиторы идут на этот шаг в случае отсутствия какого-либо шанса на получение денег от реализации имущества. Ведь, если нет имущества у должника, то и реализовать исполнительная служба ничего с аукциона не может. Также фактором для принятия решения о продаже задолженности, которой имеется исполнительный документ, является срочная необходимость в получении денег.
Продажа долга физического лица по исполнительному листу пользуется спросом у коллекторов. Подобные долги взыскать легче, чем те, по которым еще необходимо доказать обоснованность требований в суде. Личная заинтересованность коллектора в получении комиссионных повышает шансы на успешное взыскание. Все же судебные приставы не настолько рьяно «выбивают» долги с граждан, ограничиваясь наложением ареста на имущество и подачей запросов о наличии средств у должника.
После покупки долга по исполнительному листу новому кредитору необходимо обратиться в исполнительную службу. Алгоритм погашения долга заемщиком не меняется. Платежи направляются либо напрямую на счет кредитора, либо по реквизитам службы судебных приставов. После получения средств от должника приставы пересылают деньги новому кредитору, за вычетом своих комиссионных.
Важно понимать, что банк или иной кредитор может продать долг гражданина коллекторам. И после заключения сделки представители коллекторского агентства являются полноправными владельцами долговых обязательств физического лица. Но получить больше прав, чем указано в первоначальном договоре, цессионарий не может.
Коллекторы не могут требовать погашения дополнительных расходов, которые они понесли в ходе «выбивания» долга. Также не может быть увеличен процент по кредиту или общая сумма займа, если нет дополнительного соглашения между покупателем долга и должником.
Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным. Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.
Как все это происходит? Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.
Какие долги можно продать
Долги частных лиц - весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг. Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц - дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:
- состоятельность должника;
- размер задолженности;
- возможность и желание вернуть долг;
- наличие у должника семьи, работы, имущества;
- другие факторы.
Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.
Чаще всего продаже подлежат:
- задолженность по договору займа;
- невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
- неисполненный договор подряда.
Как продать задолженность коллектору
Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.
Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.
С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.
Коллекторы могут и отказаться от покупки. Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет. Например, у заемщика низкий уровень дохода или нет вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:
- возмещение морального ущерба;
- алименты;
- компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.
Особенности договора цессии или как выкупить долг
Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии. Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство. Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу. Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.
Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.
Сторонами по соглашению цессии являются:
- старый кредитор - лицо, у которого изначально брали в долг;
- новый заимодавец - человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.
Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора. Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.
Задолженности по расписке
Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому. В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности. Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.
Если долг не был возвращен, то заимодавец имеет право подать в суд или продать расписку коллекторам. Тут стоит отметить, что возврат долга на основании расписки чаще всего оспаривается в суде. Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее. В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной». Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.
Возврат задолженности по исполнительному листу
Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.
До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство. Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю. Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.
Обратите внимание! Новый взыскатель не может рассчитывать на сумму большую, нежели указано в судебном решении. Никакие дополнительные штрафы в этом случае не работают.
Досудебное решение вопроса
Взыскание долгов с физических лиц может производиться в любой момент времени. То есть теоретически ваш долг может быть реализован на следующий день после того, как вам выдали деньги. На практике же банки обычно по много раз напоминают должнику о просрочке, шлют уведомления письмом и по электронной почте, предлагают программы реструктуризации. Если же никакие меры не действуют, долг рано или поздно будет продан.
Некоторые нюансы вопроса
Хотя продажа долга - это законное право каждого взыскателя, тут имеются некоторые особенности. Оказывается, далеко не каждый долг может быть законно продан другому лицу.
Задолженность реализовать нельзя, если об этом прямо не написано в первоначальном договоре займа. Если в соглашении между взыскателем и должником изначально не предусматривалась переуступка договора в случае невыполнения обязательств, продать долг невозможно. Это незаконно.
Но и тут есть нюанс. Норма действует только до того момента, пока не получено судебное решение. При наличии исполнительного листа в качестве взыскателя выступает уже судебный пристав, а заимодавец является лишь получателем средств. А значит, долг может быть продан.
Что делать если вашу задолженность продали
Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.
Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:
- Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
- Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.
- Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
- Возможность и варианты погашения долга.
Внимание! Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора.
Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд. И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.
Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги. После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры. Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.
Если Вам должны за выполненные работы (услуги) не менее 300 000 рублей, то наша
компания заинтересована купить у Вас долг.
Стоимость покупки долга составляет от 40% до 70% от суммы задолженности.
Наша компания зарабатывает на том, что рискует, занимаясь покупкой догов.
Риск и прибыль находятся в прямой зависимости: больше риск – больше прибыль, меньше риск – меньше прибыль. Соотношение риска и прибыли должно быть оптимальным, чтобы мы договорились о покупке долга. Продавец дебиторской задолженности хочет дороже продать, а покупатель, дешевле купить долг, поэтому, надо договариваться так, чтобы учесть интересы каждой стороны.
Покупка долгов нашей компанией – это гарантия того, что Вы получите требуемую сумму, путем уступки права требования к своему должнику.
В каждом конкретном случае сумма покупки долга определяется индивидуально, учитывая все составляющие процесса взыскания. При любой покупки долга нет 100 % гарантии его возврата, поэтому, цена покупки всегда разная и зависит от многих факторов.
От чего зависит сумма, за которую мы готовы купить долг Вашего должника?
1. Сумма покупки долга зависит от полноты наличия документов подтверждающих Ваше право требования взыскания задолженности;
2. Сумма покупки долга зависит от первичных признаков платежеспособности должника и его местонахождения;
3. Сумма покупки долга зависит от момента продажи долга: до даты обращения в суд, во время судебного разбирательства или уже после вынесения судебного решения.
Наличия у Вас на руках исполнительного листа с отметкой о невозможности исполнения не означает, что долг нельзя взыскать, поэтому, и в этом случае, мы готовы рассмотреть Ваше предложения по продаже долга.
Любая организация в условиях рыночных отношений сталкиваются с проблемой несвоевременной оплаты задолженности по договору либо в отсутствие договора, как единого текстового документа. Факт возникновения дебиторской задолженности может подтверждаться совокупностью иных документов, в том числе: перепиской сторон, выставлением счета и его оплатой, исполнением работ (услуг) и их принятия должником.
Таким образом, наша компания может купить у Вас долг и при отсутствии договора.
Каким образом оформляется покупка долга?
Покупка и продажа долгов, в силу статьи 382 Гражданского кодекса РФ, оформляется договором уступки права требования (договор цессии). Процесс уступки права требования долга от Вашего должника состоит из нескольких этапов.
На первом этапе: Мы анализируем документы, подтверждающие Ваше право требования взыскания долга.
На втором этапе: Согласовываем цену покупки долга и подписывается договор. Далее, мы в течении трех дней перечисляем на Ваш расчетный счет денежную сумму за которую
Вы решили продать долг.
На третьем этапе: Вы передаете нашей компании все оригиналы документов, необходимые и достаточные для взыскания задолженности.
Плюсы и минусы покупки (продажи) долга
Преимущества продажи долга кредитором:
- гарантия получения суммы долга за вычетом дельты риска.
- своевременное и единовременное пополнение оборотных средств;
- отсутствие судебных расходов на сопровождение взыскания в суде;
- отсутствие судебных расходов на сопровождение исполнения решения суда;
- отсутствие на руках исполнительного листа о невозможности его исполнения;
Недостатки продажи долга кредитором:
- кредитор не получает 100% основной суммы задолженности.
Преимущества покупки долга, для нашей компанией – ООО «Концепт»:
- возможность получить больше выгоды, по сравнению, с оплатой нашей услуги по взысканию задолженности;
Недостатки покупки долга, для нашей компании – ООО «Концепт
»
:
- возможность получить 100% убытков в связи с невозможностью исполнения взыскания задолженности. Покупка долгов – это всегда риск для покупателя .
Особые условия процесса переуступки права требования долга.
Юридическая компания ООО «Концепт» осуществляет покупку долгов только должников - юридических лиц, любой организационно правовой формы (ООО, ЗАО, ОАО и т.д.).. Иными словами, мы не покупаем долги физических и (или) индивидуальных предпринимателей. Если Ваш должник юридическое лицо, то мы заинтересованы в покупке долгов, независимо от того, кто Вы: физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
Заявка о намерении продать долг.
Для начала работы по согласованию условий и цены покупки долга необходимо направить нам заявку (письмо), в которой указать: ИНН должника, сумму задолженности, дату возникновения задолженности (просрочки), наличие или отсутствие судебного разбирательства или исполнительного листа, желаемую сумму, за которую Вы хотите продать долг.
Обратитесь к нам, и мы купим Ваши проблемы или поможем взыскать задолженность.
Звоните, мы покупаем долги по 100% предоплате и сами несем риск наступления неблагоприятных последствий в случае не взыскания задолженности.
