Справочная информация
Регистрационный номер: 2312
Дата регистрации Банком России: 23.04.1993
БИК: 044525266
Основной государственный регистрационный номер: 1037739527077 (10.02.2003)
Уставный капитал: 52 000 000 000,00 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (19.12.2018)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
О банке ДОМ.РФ
До 13 декабря 2018 года Банк ДОМ.РФ носил название «Российский Капитал» и принадлежал на 100% Агентству по страхованию вкладов. С 26 декабря 2017 г. единственным акционером банка является Акционерное общество «ДОМ.РФ». Целью организации является создание крупнейшего ипотечного банка к 2020 году под одноименным брендом.
Банк Российский Капитал был основан в 1993 г. и первоначально назывался «Рокабанк».
Банк Российский Капитал обладал огромной сетью продаж, состоящей из около 140 подразделений в 27-ми российских регионах, включая нижегородский, новосибирский, петербургский, краснодарский, ростовский, челябинский . Банк имеет также и собственные в количестве около 140 единиц оборудования.
Сформированная клиентская база банка состояла из физических лиц и корпоративных клиентов.
Компаниям банк Российский Капитал предлагал РКО, кредиты, депозиты и векселя, сделки с ценными бумагами, услуги инкассаторов, банковские карточки, эквайринговые услуги.
Населению банк Российский Капитал предлагал вклады, кредиты (на потребительские нужды, приобретение автомобильного транспорта и недвижимости), банковские карточки, переводы денег, пользование индивидуальными банковскими сейфами, услуги брокера.
Банк был учрежден в 1993 году под наименованием «Рокабанк».
В марте 1995 года был переименован в «Российский Капитал», впоследствии сменил несколько организационно-правовых форм, а также название – с 13 декабря 2018 года функционирует как АО «Банк ДОМ.РФ».
К 1999 году банк «Российский Капитал» вошел в топ-30 крупнейших банков России и приобрел статус маркетмейкера на рынке межбанковских кредитов. Кредитная организация одной из первых получила лицензию и начала проводить операции с драгоценными металлами.
В 2008 году «Российский Капитал» подвергся сильному влиянию кризисной ситуации в экономике и в банковском секторе, вследствие чего возникла необходимость в проведении процедуры санации. В рамках нее владельцем 87,89% голосующих акций банка стала Национальная резервная корпорация (НРК; см. ), согласившаяся выступить его главным санатором на средства ЦБ РФ (8 млрд рублей). В дальнейшем в результате конфликта между НРБ и АСВ банк был санирован уже как дочерний банк Агентства по страхованию вкладов.
В конце августа 2011 года к «Российскому Капиталу» был присоединен пензенский банк , а в апреле 2012 года - небольшой самарский .
В 2014 году банк совместно с АСВ провел санацию , по итогам которой последний был присоединен к «Российскому Капиталу».
В сентябре 2015 года банк был привлечен в качестве санатора для предупреждения банкротства . Согласно ПФО, банком были проведены мероприятия по рекапитализации банка. В результате проведения дополнительной эмиссии акций в размере 10 млн рублей АКБ «Российский Капитал» стал основным акционером Социнвестбанка, присоединив последний в апреле 2019 года.
В сентябре 2015 года решением Правительства на банк «Российский Капитал» была возложена обязанность организовать и профинансировать достройку объектов жилья группы компаний СУ-155 с целью исполнения обязательств ГК СУ-155 по передаче жилья физлицам - держателям договоров долевого участия в строительстве. С начала 2016 года ГК СУ-155 включена в список связанных сторон банка.
В апреле 2015 года на рынке и в СМИ появилась информация о том, что на базе «Российского Капитала» может быть создан «мегасанатор», а новым председателем правления организации может стать Михаил Кузовлев - глава Банка Москвы. В мае информацию о переходе г-на Кузовлева на пост главы «Российского Капитала» подтвердил и гендиректор АСВ Юрий Исаев, а сам Михаил Кузовлев сообщил, что принял предложение АСВ возглавить банк. Однако в начале июня г-н Исаев уточнил, что АСВ никогда не собиралось наделять «Российский Капитал» функциями «мегасанатора», а лишь собирается передавать ему активы ликвидируемых банков. Стоит также добавить, что против идеи создания единого госсанатора высказалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
В декабре 2015 года «Российский Капитал» стал победителем конкурса ГК АСВ на приобретение части имущества и обязательств лишенного лицензии . Обязательства Нота-Банка перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета были переданы в банк, и вкладчики Нота-Банка стали вкладчиками «Российского Капитала». На обслуживание в банк были переданы и обязательства перед кредиторами, требования которых в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, на общую сумму 5,3 млрд рублей. Одновременно «Российский Капитал» принял и часть имущества Нота-Банка по балансовой стоимости в виде прав требования по кредитным договорам, основных средств и денежных средств (недвижимость - 0,4 млрд рублей, кредитный портфель - 4 млрд рублей, денежные средства - 0,9 млрд рублей).
24 января 2020 года НКР присвоило АО «Банк ДОМ.РФ» кредитный рейтинг AA-.ru со стабильным прогнозом.
На 1 ноября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 296,40 млрд рублей, объем собственных средств – 68,21 млрд рублей, прибыль банка составила 124,32 млн рублей (по итогам трех кварталов 2019 года банк демонстрировал убыток в размере 207,16 млн рублей).
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
6 филиалов;
15 операционных офисов;
14 дополнительных офисов.
Существенная часть отделений и кадрового состава «Российского Капитала» была сокращена в 2017-2018 годах при реорганизации в АО «Банк ДОМ.РФ». Компенсировать сокращение банк планирует компенсировать развитием дистанционных каналов.
Владельцы:
Российская Федерация в лице Росимущества – 100%.
Государство владеет банком через АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 - «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)). С 2009 по 2017 год 100% акций банка находилось под контролем АСВ.
Совет директоров: Алексей Моисеев (председатель), Александр Плутник, Артем Федорко, Александр Тарабрин, Виктор Шлепов.
Правление: Артем Федорко (председатель), Михаил Громов, Максим Грицкевич, Кирилл Гришанов, Игорь Демин, Кирилл Захарин, Данила Литвинов, Давид Овсепян, Александр Гарифулин.
Повышение уровня рейтинга обусловлено усилением фактора поддержки банка со стороны единственного акционера, в том числе связанное с реализацией в 2018 году ряда мероприятий по докапитализации банка на общую сумму 19,8 млрд руб. Рейтинг кредитоспособности банка отражает удовлетворительную оценку рыночных позиций, адекватную позицию по ликвидности, слабую текущую оценку достаточности капитала, а также низкое качество активов и консервативную оценку корпоративного управления.
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) – крупный федеральный банк (34-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.11.2018), единственным акционером которого с конца 2017 года является АО «ДОМ.РФ». Банк с 2008 года проходит процедуру финансового оздоровления, в которую Банком России были внесены изменения. Они учитывают безвозмездный вклад в имущество банка в размере до 19,8 млрд рублей. Также предусмотрена реорганизация банка в форме присоединения к нему дочернего банка – АО «Социнвестбанк», чем обусловлено продление срока завершения санации до 2025 года. Банк участвовал в финансовом оздоровлении отдельных проблемных активов и в санации кредитных организаций до 2018 года (на текущий момент банк является инвестором АО «Социнвестбанк». В настоящее время банк интегрирует свои бизнес-процессы с материнской структурой, а также реализует обновленную стратегию, согласно которой к 2020 году РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ должен стать универсальным ипотечно-строительным банком.
Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена процессомтрансформации бизнес-модели банка: оптимизацией офисной сети, операционных расходов, структуры баланса. Активный рост за 9 месяцев 2018 года демонстрировало только ипотечное кредитование, что позволило портфелю ипотечных и жилищных ссуд увеличиться на 65% до 33,9 млрд руб. При этом портфель корпоративных кредитов за 10 месяцев 2018 года сократился на 59% до 55,7 млрд руб. В результате на текущий момент агентство отмечает невысокую диверсификацию бизнеса (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,37 на 01.10.18 в соответствии с МСФО). В среднесрочной перспективе агентство ожидает укрепление конкурентных позиций банка вследствие его дальнейшего развития в составе единого института развития в жилищной сфере.
Слабая текущая оценка достаточности капитала. Ввиду переоценки принимаемых банком кредитных рисков нормативы достаточности капитала банка находятся ниже регулятивных минимумов с 12.04.2018 года по 01.11.2018. Докапитализация банка, в том числе за счет взносов в капитал со стороны АО «ДОМ.РФ» в IV квартале 2018 года позволит соблюдать кредитной организации все пруденциальные нормативы на 01.01.2019, что учтено в рамках пересмотра рейтинга. По итогам 9 месяцев 2018 года банк получил положительный финансовый результат в 8,4 млрд руб., преимущественно за счет восстановления резервов. Агентство отмечает, что банк поддерживает невысокий уровень чистой процентной маржи (3,4% за период с 01.10.2017 по 01.10.2018) при стабильном покрытии чистыми процентными и чистыми комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности на протяжении 3 кварталов 2018 года.
Низкое качество активов. Около 52% валовых активов банка формирует кредитный портфель, который характеризуется низким качеством. На 01.11.2018 просроченная задолженность по кредитам ЮЛ составляет около 34%, а по розничному портфелю 8,9%, что превышает среднерыночные значения. При этом отмечается, что существенная часть портфеля кредитов была сформирована на балансе банка до его санации ГК «АСВ», а также образовалась в связи с присоединением санируемых банков в рамках плана финансового оздоровления. Агентство также указывает на наличие на балансе банка активов, обладающих отдельными признаками обесценения (не входящих в периметр санации), при отсутствии адекватного объема сформированных резервов по ним. Ряд проблемных корпоративных кредитов на балансе банка имеют отсрочку по формированию резервов в рамках процедуры финансового оздоровления до 2025 года. Треть активов приходится на портфель высококачественных ценных бумаг и участие в капитале структур, осуществляющих завершение строительства объектов Группы компаний «СУ-155».
Адекватная позиция по ликвидности и структуре фондирования. На 01.11.2018 покрытие привлеченных средств ликвидными активами оценивается как приемлемое: доля LAT составляет 34% привлеченных средств. Агентство подчеркивает наличие существенного объема необремененных ценных бумаг, которые потенциально могут выступать источником дополнительной ликвидности для банка (по оценке «Эксперт РА», около 25% привлеченных средств на 01.11.2018). Диверсификация ресурсной базы по кредиторам и источникам оценивается как высокая. Вместе с тем, в связи с оптимизацией региональной офисной сети банка, наблюдается существенное сокращение привлеченных средств (за 10 месяцев 2018 года средств ЮЛ и ФЛ сократились на 27% до 150,8 млрд руб.), что, тем не менее, не оказало давления на ликвидную позицию банка.
Консервативная оценка корпоративного управления продиктована коротким сроком работы новой команды топ-менеджмента банка. Оценки качества управления могут быть пересмотрены при дальнейшей операционной эффективности, формировании доходных активов высокого качества и выполнении стратегии. Стратегические документы банка характеризуются невысокой степенью детализации, что затрудняет оценку достижения целевых показателей деятельности банка. Однако агентством положительно оценивается постепенная интеграция бизнес-процессов банка с профилем деятельности АО «ДОМ.РФ».
Для того, чтобы клиенты банка могли быстро и оперативно узнать всю необходимую информацию и продуктах организации, создан официальный сайт, доступный по адресу https://domrfbank.ru/. На сайте разные категории клиентов, физические, юридические лица и корпорации могут найти все необходимые для них услуги. Удобная карта сайта позволяет получить доступ к любой категории предложений банка в несколько кликов с помощью основного меню, расположенного в верхней части страницы: различные ипотечные продукты, кредиты, пластиковые карты и вклады, а также уникальные предложение Банка ДОМ.РФ — ТелеМед, «Мой адвокат» и другие. Также здесь вы найдете ссылку на онлайн-банк Банка ДОМ.РФ.
На главной странице сайта кредитной организации представлены быстрые ссылки к основным услугам — погашению кредитов и переводам между картами, вкладам и т.д. Представленные на сайте новости банка позволят познакомиться с организацией поближе и узнать о последних новинках. Также с помощью сайта вы можете найти адреса отделений и банкоматов в вашем городе.
Интернет-банк
Интернет-банк Банка ДОМ.РФ доступен по адресу https://my.domrfbank.ru. Это онлайн-сервис, который позволяет в любое время суток получить доступ к услугам банка, имея лишь компьютер или телефон и подключение к интернету. Зарегистрироваться в этом онлайн-банкинге Банка ДОМ.РФ могут действующие клиенты, имеющие пластиковую карту или открытый счет. Для регистрации потребуется ввести свою фамилию, номер телефона, а также полный номер карты или счета. После этого на ваш счет придет СМС-сообщение с логином и паролем для входа, которые вы сможете изменить после первого входа в онлайн-банк.
Возможности банкинга включают большинство услуг, доступных в отделениях банка. Здесь вы можете просматривать историю совершенных операций, следить за состоянием своих счетов, совершать переводы между картами, оплачивать коммунальные счета, связь, штрафы и налоги, управлять вкладами. На сайте доступна услуга создания шаблонов для самых используемых переводов. Кроме того, на сайте можно совершать покупку и продажу безналичной валюты, в том числе — криптовалют.
Горячие линии
Единая горячая линия
Единый телефон горячей линий Банка ДОМ.РФ — это возможность получить ответы на интересующие вас вопросы и высококвалифицированную помощь дистанционно. Позвонив по этому телефону, вы свяжетесь со службой поддержки, которая поможет вам в вопросах открытия счета или получения кредита, ипотеки, способах погашения задолженностей и размере комиссии в разных банках. Также вы можете получить информацию о пластиковых картах и заблокировать их работу в случае утери, задать вопросы, касающиеся работы интернет-банка и сообщить о проблемах интернет-сервиса, узнать адреса ближайших отделений и их номера телефонов. Горячая линия принимает отзывы о работе отделений организации. Звонки на горячую линию Банка ДОМ.РФ бесплатны для жителей России и принимаются круглостуточно, также можно воспользоваться он-лайн консультантом на сайте в режиме 24/7.
Мобильные приложения
Для Android
Все услуги интернет-банкинга Банка ДОМ.РФ доступны и для смартфонов на операционной системе Android. Официальное мобильное приложение Банка ДОМ.РФ можно скачать в Google Play совершенно бесплатно. Позволяет клиентам получить доступ к управлению своими финансами с экрана мобильного телефона. Все, что для этого нужно — быть зарегистрированным в системе дистанционного обслуживания пользователем. Сделать это можно, зайдя на сайт интернет-банка в раздел «Регистрация» или с экрана мобильного телефона.
Приложение, идентичное личному кабинету интернет-банка, позволяет просматривать историю последних операций по счету, находить ближайшие банкоматы и отделения банка с помощью встроенной карты, а также осуществлять платежи и переводы. Система оповещений позволит всегда быть в курсе действий, производимых с вашими картами и вкладами.
Для iPhone/iPad
Мобильный банк Банка ДОМ.РФ доступен для скачивания на iPhone и iPad в магазине AppStore совершенно бесплатно. Вход в приложение совершается по тем же логину и паролю, которые вы используете для входа в интернет-банк. Зарегистрироваться можно на сайте личного кабинета в разделе «Регистрация».
В приложении Банка ДОМ.РФ созданы все условия для управления вашими финансами с экрана смартфона. С помощью своего устройства вы можете следить за балансом своих карт и счетов и проверять историю платежей, совершать переводы между счетами, оплачивать коммунальные услуги и связь. Встроенная карта позволит быстро найти ближайшее отделение банка, где бы вы не находились.
(ПАО) (далее — Банк) означает умеренно низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими российскими банками и отражает среднюю системную значимость кредитной организации для российской экономики и очень сильную степень влияния государства на Банк. Кроме того, Банк характеризуется низким уровнем оценки собственной кредитоспособности (ОСК) по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации, что определяется его статусом (Банк проходит процедуру финансового оздоровления), умеренным бизнес-профилем, убыточностью деятельности в сочетании со специальным регуляторным режимом, а также критическим риск-профилем ввиду высокой доли проблемных активов. Удовлетворительный профиль ликвидности и фондирования учитывает существующую концентрацию фондирования на крупнейших клиентах Банка.
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) был основан в 1994 году. После значительных затруднений на фоне финансового кризиса Банк был направлен на санацию осенью 2008 года. В 2009 году санатором и основным акционером Банка стало Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а Банк начал функционировать на основе долгосрочного плана финансового оздоровления (ПФО). На основе Банка планировалось создать банк-санатор для проблемных банков. В рамках этого процесса к нему были присоединены ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы», ОАО «Коммерческий банк «Потенциал», ОАО «Коммерческий банк «Эллипс банк». Кроме того, в Группу Банка вошел санируемый «Социнвестбанк». С конца 2015 года Банк также участвует в проекте завершения строительства объектов Группы компаний «СУ-155».
Ключевые факторы рейтинговой оценки
Значительная вероятность оказания Банку экстраординарной поддержки органами власти отражает его среднюю системную значимость в сочетании с очень сильным влиянием государства. Системная значимость Банка выражается в потенциальных последствиях его дефолта, который может привести к возникновению кризиса доверия в российском банковском секторе, особенно в отношении банков с государственным участием, к определенным бюджетным потерям для государства и существенным репутационным рискам для государства.
Единственным акционером и учредителем Банка является правительство РФ (через АСВ), что дает государству полноценный акционерный и операционный контроль над Банком. АКРА отмечает, что Банк многократно докапитализировался государством в рамках ПФО: объем вложений только в период с 2015 по 2016 год превысил 39 млрд рублей. Ожидается, что в 2017 году Банк вновь будет докапитализирован государством в целях его передачи АО «АИЖК» (масштабы докапитализации в настоящее время уточняются). Правительство обладает инструментами поддержки Банка как рублевой, так и валютной ликвидностью через Федеральное казначейство.
Бизнес-профиль Банка (bbb-) находится на умеренном уровне и учитывает специфику его франшизы: Банк входит в число крупнейших российских кредитных организаций, принадлежит правительству РФ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и функционирует в соответствии с ПФО, одновременно выполняя роль санатора по отношению к другим организациям.
Бизнес-профиль Банка учитывает умеренный уровень диверсификации его деятельности: используемый АКРА индекс диверсификации операционного дохода Херфиндаля — Хиршмана находился на уровне 0,30 по итогам 2016 года.
Качество управления Банка оценивается АКРА как удовлетворительное. Такой субфактор оценки бизнес-профиля, как структура собственности и репутация, находится на высоком уровне. Структура собственности Банка прозрачна, репутационные риски низки.
Достаточность капитала Банка оценивается как слабая. Регуляторный показатель достаточности основного капитала Н1.2 составлял 8,4% на 01.04.17 по сравнению с 10,3% на 01.01.17. Показатель Н1.2 поддерживается на необходимом уровне благодаря тому, что отчисления на резервы регулируются планом участия АСВ в оздоровлении Банка и отличаются от размера резервов в соответствии с российским законодательством. Достаточность капитала Банка поддерживается регулярными вливаниями со стороны АСВ, которые осуществляются в соответствии с ПФО для обеспечения создания резервов под проблемные кредиты. На протяжении последних лет в результате значительного объема проблемных кредитов, не приносящих процентный доход, а также досоздания резервов под них Банк оставался убыточным либо демонстрировал чистую прибыль на уровне, близком к нулю.
Оценка риск-профиля Банка на уровне «критический» отражает как значительный объем проблемных кредитов в его ссудном портфеле, так и существенную концентрацию отраслей, кредитование которых является высокорискованным (строительство и операции с недвижимостью). Согласно отчетности Банка по МСФО, 23,5% совокупного кредитного портфеля на 01.01.2017 приходилось на кредиты, просроченные более чем на 90 дней. Вместе с тем отношение кредитов, выданных указанным высокорискованным отраслям, в 3,5 раза превышает объем собственных средств Банка по МСФО. Коэффициент покрытия резервами кредитов, просроченных на 90+ дней, составил около 55% на конец 2016 года, что отражает существующее недорезервирование согласно плану финансового оздоровления Банка. Обеспеченность ссудного портфеля на конец 2016 года составила 63%.
Удовлетворительная позиция по ликвидности и фондированию обусловлена спецификой деятельности Банка в рамках плана финансового оздоровления, существующим профицитом позиции Банка по краткосрочной ликвидности и низкой зависимостью от регуляторного фондирования. Вместе с тем сдерживающее влияние на данный фактор оказывает высокая концентрация фондирования на крупнейших клиентах Банка.
Ключевые допущения
- в краткосрочной перспективе — сохранение акционерного контроля над Банком со стороны правительства РФ, на горизонте от 3-х до 12-ти месяцев — высокая вероятность передачи Банка под контроль АО «АИЖК»;
- достаточность основного капитала Н1.2 на уровне около 8% на горизонте 12 месяцев.
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Позитивный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности повышение рейтинга на горизонте 12-18 месяцев, которое может быть обусловлено прекращением санации Банка и его переходом под контроль АО «АИЖК», его докапитализацией, а также предполагаемым значительным изменением направления бизнеса Банка.
- реализация последних законодательных решений относительно передачи Банка под контроль АО «АИЖК», операционная интеграция этих финансовых институтов, высокая системная значимость Банка для АО «АИЖК»;
- существенное улучшение риск-профиля, в частности значительное снижение суммарного объема проблемных кредитов;
- рост достаточности капитала по МСФО, достижение прибыльности;
- рост диверсификации фондирования.
- отказ государства от реализации существующих планов в отношении передачи Банка под контроль АО «АИЖК»;
- существенное снижение объемов фактически предоставленной финансовой помощи (включая выкуп проблемных активов) относительно ожидаемого уровня.
Компоненты рейтинга
ОСК: b+.
Корректировка: ОСК + 3.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты совершения рейтингового действия (08.06.2017).
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных Группой АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием консолидированной отчетности Группы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по МСФО и отчетности АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 24.11.2016 № 4212-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
