Кредит на бизнес в банках. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2020 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты может взять ИП

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП . Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса . Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП .

В 2020 году лучшие кредитные предложения есть у Банка Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Лучший банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из лучших банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования для людей ведущих свой бизнес

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты лицам, занимающиеся развитием своего бизнеса. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 10.9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем.

Условия бизнес-кредита от Сбербанка

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры.

Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости. Выдача необходимой суммы денег бизнесменам происходит без бюрократии, лишних справок и в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

На каких условиях можно взять кредит

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 11%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 70% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

При желании организовать собственное дело в Москве, каждый предприниматель стоит перед выбором: реализовывать собственные идеи или приобрести готовый бизнес. В любом варианте для старта нужен начальный капитал. При его отсутствии лучший способ – это взять кредит в банке. Однако не каждое финансовое учреждение с охотой предоставляет кредитование малого предпринимательства. А те, которые оказывают такие услуги, выставляют невыгодные для начинающего предпринимателя условия кредита, требуют наличие огромного перечня документации. Ответить на вопрос: «Где взять кредит на покупку готового бизнеса в Москве?» поможет наш сервис. Мы собрали актуальную информацию о лучших банках и финансовых организациях, которые заинтересованы инвестировать в частное предпринимательство.

Условия предоставления

Большинство банков выдает кредит на готовый бизнес только проверенным клиентам, которые обладают различными типами движимого/недвижимого имущества, владеют крупными оборотами. Если же вы начинающий предприниматель, то можно сравнительно легко получить кредит потребительский или же воспользоваться специализированными программами кредитования, которые действуют на постоянном основании во многих банках. Пример тому действующий кредит в «Сбербанке» под названием «Лизинг для бизнеса».

В таком случае кредит для покупки помещения или приобретения любого оборудования для ведения бизнеса предоставляется на нижеследующих условиях:

• максимальная сумма кредитования составляет до 24 млн. руб. (зависит от платежеспособности и обеспечения);
• получение кредита на покупку малого бизнеса возможно как с обеспечением, так и без залога;
• срок выплат до 120 месяцев;
• взять ссуду на покупку действующего дела можно под малый процент в пределах 10%;
• рассмотрение заявки клиента происходит в течение 24 часов.

Как получить финансовые средства через CreditZnatok?

Сервис CreditZnatok помог уже многим начинающим предпринимателям получить деньги на приобретение действующего бизнеса в Москве. Чтобы оформить займ через наш сайт следует детально ознакомиться с имеющимися предложениями, выбрать для себя оптимальные условия кредитования и подать электронную заявку. Ее форма станет вам доступна после нажатия соответствующей кнопки. После заполнения и отправки заявки, с предпринимателем в скором времени свяжется представитель финансового учреждения, для точного определения целей кредитования (покупка готового бизнеса, приобретение помещения, оборудования и пр.). Возможно, что вы получите необходимую суму, только лично посетив помещения банка, ведь необходимо будет предоставить некоторые оригиналы документов, о чем Вас дополнительно уведомит представитель.

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

В каком банке взять кредит ИП

Виды кредитов для ИП

Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

• Экспресс-кредитование

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

• Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

Кредит для ИП в Сбербанке

Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке

Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.

Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

Кредитование предпринимателей в ВТБ 24

В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит , а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

• Ваш паспорт (гражданина РФ);
• Анкета, заполненная вами;
• Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
• Декларация по уплаченным налогам;
• Выписка из ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

Кто кроме банков дает кредит ИП

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

Причины отказа в оформлении кредита ИП

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

• Недостаточный уровень дохода;
• Наличие действующих кредитных обязательств;
• Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
• Проблемная кредитная история;
• Полное отсутствие кредитной истории;
• Несоответствие требованиям к возрасту;
• Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
• Наличие судимости, которая не погашена;
• Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
• У вас отсутствует стационарный городской телефон;
• Вам было в нескольких банковских учреждениях;
• Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
• Неряшливый внешний вид;
• Подозрительное, агрессивное поведение.

В формате финансовой поддержки представителей малого и среднего бизнеса Локо-Банк разработал программы инвестиционного кредитования для ИП и юридических лиц. У нас вы можете получить деньги под невысокие проценты и потратить их на пополнение оборотных средств компании или на развитие своего бизнеса.

Вывод любого бизнеса на новый уровень сопряжен с крупными денежными вливаниями. Один из проверенных путей получить средства в нужном объеме - взять инвестиционный кредит в банке. Такое финансирование предоставляется на определенных условиях, прописанных в договоре. Полученные средства можно использовать для решения следующих задач:

• оптимизация различных видов бизнес-процессов, включая управленческие;
• внедрение в производство инновационных технологий;
• запуск новых бизнес-направлений;
• приобретение транспортных средств и прочей техники;
• покупка коммерческой недвижимости, реконструкция, строительство, капремонт;
• расширение штата сотрудников и повышение их квалификации;
• рефинансирование прочих кредитов компании.

Перечень целей и задач инвестиционного кредита может быть шире в зависимости от конкретной ситуации, а в ряде случаев - от отрасли, в которой работает предприятие.

В данном процессе присутствуют две стороны - банк и заемщик. У каждой из них есть свои интересы. Клиент хочет получить быстрый кредит на оборотные средства и развитие фирмы, тогда как банк вкладывает деньги в бизнес в расчете на часть его прибыли. При этом в качестве инвестора он принимает на себя часть рисков компании. С учетом этих моментов, предоставление кредита возможно при наличии у заемщика доказательств его благонадежности и убедительной инвестиционной программы.

Локо-Банк постарался, чтобы процесс оформления краткосрочного кредита стал максимально комфортным для клиента. От вас требуется только подготовить минимальный пакет документации и отправить заявку через наш сайт. Менеджеры банка сами свяжутся с вами для уточнения деталей. Рассмотрение заявления занимает не более трех дней, после чего деньги переводятся на расчетный счет.

Специальная программа «Быстрые деньги» от Локо-Банка позволяет получить экспресс-кредит индивидуальным предпринимателям и юрлицам. Условия - максимально гибкие. Получить сумму до 5 000 000 рублей можно без залога. Кредитование в более крупных размерах, до 10 000 000 рублей, осуществляется под залог имущества - недвижимости или автотранспорта, записанных на компанию. Точные параметры кредита будут зависеть от ваших потребностей, предоставляемого залога и финансового состояния.

1 Цель кредитования: пополнение оборотных средств, инвестиционные цели. Сумма кредита до 10 000 000 рублей РФ. Срок кредитования до 36 месяцев на инвестиционные цели. Процентная ставка от 10,75% годовых при условии страхования жизни собственника бизнеса (при отсутствии страхования процентная ставка увеличивается на 3,5 процентных пункта для кредитов до 3 млн рублей, на 3 процентных пункта для кредитов свыше 3 млн рублей). Комиссия единовременная 1,5% от суммы кредита. Личное поручительство собственников бизнеса – обязательно. Возможное залоговое обеспечение – недвижимость, автотранспорт. Процентная ставка и структура залогового обеспечения зависит от финансового положения клиента. Необходимость страхования залога определяется индивидуально Банком. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально, и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Годовая выручка по клиенту до 1500 млн руб. (без НДС). Возможные формы кредитования: единовременный кредит.
2 Максимальная сумма кредита, предоставляемая без залога имущества – 5 000 000 рублей, зависит от анализа кредитной истории и финансового состояния заёмщика. Предложение действует до утверждения банком новых условий, носит исключительно информационный характер, и не является публичной офертой, определяемой положениями ст. 437 (2) ГК РФ. КБ «ЛОКО-Банк» (АО).

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу предлагают несколько целевых программ:

• кредит на текущие расходы: деньги предоставляются на любые цели;
• , для осуществления расходных операций и увеличение товарного запаса;
• на приобретение коммерческой недвижимости и земельного участка;

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса - условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

• ставки от 11% годовых;
• кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
• срок – до 5 лет;
• при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

• личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
• отчеты о финансовой деятельности предприятия;
• учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО. При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей.. Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.