Должность кредитный эксперт. Кредитный специалист

Рост финансового рынка и популярность кредитных продуктов среди населения вызывает новые запросы на специалистов в банковской сфере. Самый большой спрос в банковских учреждениях на кредитных экспертов или специалистов по кредитованию физических лиц.

Должность кредитного специалиста самая многочисленная из банковских профессий, ведь сотрудники работают не только в отделениях и филиалах банков, но и в торговых точках, в офисах розничных продаж банковских продуктов, в ипотечных и специализированных кредитных центрах. От квалификации и компетентности специалистов зависит успешность деятельности банка и прибыльность портфеля займов.

Несмотря на важность работы претендовать на вакансию могут даже студенты . Связана такая неразборчивость банков с дефицитом кадров и регулярным расширением сети точек продаж. Для начинающих сотрудников эта позиция становится отличным стартом карьеры в банке.

Приоритет на вакансию отдается кандидатам с . После одобрения заявки придется пройти двухнедельную стажировку в банке для изучения специфики работы кредитного эксперта. Более опытный сотрудник познакомит новичка со специальными программами, скоринг-системами оценки, обучит основам делопроизводства и составления отчетности.

Навыки, знания, личные качества и обязанности

Пригодятся знания основных компьютерных офисных программ, навыки работы в интернете, умение обращаться с электронной почтой и иными средствами мгновенной связи. Во время стажировки потребуется тщательно изучить актуальные предложения банка и кредитные продукты. По их условиям и особенностям устраивается тестирование или экзамен для прохождения испытательного срока.

Существует перечень индивидуальных особенностей характера и личных черт, которые необходимы в эффективной и успешной работе кредитного специалиста. К ним относятся:

Хорошая память;
Умение грамотно излагать мысли;
Логичность и рациональность мышления;
Наличие здравого смысла;
и умение поддерживать обратную связь;

Самая низкая должность в кредитном отделе банка поможет приобрести навыки работы с потенциальными заемщиками, разобраться в специфике внутренней политики банка, стандартах деятельности и используемых технологиях обслуживания клиентов.

Основные должностные обязанности кредитного эксперта – оценка возможных рисков и анализ потенциальных клиентов. Кредитный специалист не должен просто продавать продукты, он обязан предлагать оптимальный вариант для клиента, исходя из его платежеспособности и обеспечения. Необходима в профессии способность быстро принимать решения, анализировать ситуацию и просчитывать варианты развития событий при построении долгосрочных отношений с клиентами.

Карьерные возможности

Можно задержаться на этой должности несколько лет, однако, успешные сотрудники быстро продвигаются по карьерной лестнице. Через полгода могут открыться перспективы стать менеджером или старшим кредитным экспертом и взять на себя руководство рядовыми специалистами или стажерами. Для этого нужна склонность к управленческой работе и , придется в совершенстве изучить нюансы кредитования физических лиц, уметь организовать работу подчиненных, находить общий язык с клиентами и с членами коллектива, проявлять инициативность.

Следующим этапом карьеры для толкового сотрудника в розничном кредитовании станет назначение в отдел кредитования юридических лиц и корпоративных клиентов. Карьерные возможности эксперта по работе с частными лицами ограничены горизонтальным продвижением, например, из направления в ипотечный сектор. В отделе кредитования юридических лиц можно дорасти до эксперта по оценке и анализу финансирования бизнес-проектов.

Вершиной роста для кредитного эксперта становится должность руководителя отдела кредитования отдельных категорий клиентов, либо начальника сектора кредитования в отдельном подразделении или региональном представительстве банка. Есть еще вариант развития – уйти в компанию, выполняющую функции кредитного брокера, либо создать свою фирму.

Если целью изначально является работа в сфере кредитного брокерства, лучше предварительно поработать в нескольких банках, обзавестись в профессиональной среде знакомствами и связи, чтобы упростить дальнейший мониторинг рынка и построение партнерских соглашений.

Кредитование - одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу жизнь без возможности кредитования. Ведь именно оно позволяет осуществить задуманное даже в условиях отсутствия денег, будь это открытие собственного бизнеса или покупка автомобиля.

Что такое кредитование

С помощью займов стало намного легче организовывать и распределять денежные средства. Кредитованием занимаются коммерческие банки и финансовые учреждения. Под каждый вид долгового обязательства существуют определенные условия, которые включают сумму минимального первоначального взноса, проценты погашения займа, а также индивидуальные особенности, которыми должен обладать заемщик. Под каждую выдаваемую сумму денежных средств банк выставляет к клиенту определенные требования, которым он должен соответствовать.

Кредит выдается не только юридическим и частным лицам, заемщиком также может выступить другой коммерческий банк.

Требования к качествам кредитного специалиста

Успех и продуктивность работы банка напрямую зависят от квалификации его сотрудников. Так как основным доходом банка считается наращивание ресурсов, персоналу необходимо прилагать максимум усилий для того, чтобы функционирование было прибыльным.

Одной из важнейших должностных фигур банка является специалист кредитного отдела. Обязанности его заключаются в предоставлении полной информации клиенту о займе. Также он подготавливает и передает комиссии банка все необходимые для оформления документы.

Кредитный специалист, обязанности которого заключаются в непосредственном консультировании клиента и заключении с ним договора, должен обладать не только рядом профессиональных навыков, но и многими человеческими качествами, такими как:

Честность.
Желание работать.
Умение логически мыслить.
Способность интуитивно определять потенциального клиента.
Ответственность.
Стрессоустойчивость.
Умение находить с каждым клиентом общий язык.
Коммуникабельность.
Компетентность.

Функции

Кредитный специалист, обязанности которого кардинально отличаются от функций менеджеров и инспекторов, не занимается поиском клиентов, а заключает договор и сопровождает займ до самого его закрытия с уже существующими клиентами. Для большей рентабельности банка поиск потенциальных клиентов среди юридических и физических лиц осуществляется специальным отделом.

В обязанности кредитного специалиста в банке входит:

Осведомление потенциальных клиентов о тарифах.
Предоставление полной информации об условиях получения займа.
Оказание помощи в выборе кредита.
Расчет основных показателей займа, таких как: сроки, проценты, минимальный взнос и график платежей.
Принятие заявлений о выдаче.
Проверка пакета документов, предоставляемых заемщиком.
Осуществление оценки кредитных рисков.
Подготовка необходимых бумаг и документов.
Контроль процесса выдачи денежных средств.
Сопровождение сделки до полного погашения кредита.

Кредитный специалист, обязанности которого включают все вышеперечисленные пункты, должен также обладать достаточным уровнем самоконтроля, что может понадобиться в непредвиденных ситуациях.

Подготовка специалистов

В данной банковской отрасли имеют возможность работать люди, окончившие финансовый или экономический факультет. Многие банковские учреждения на эту должность берут работников лишь с дипломом о высшем образовании.

Должностные обязанности кредитного специалиста подразумевают постоянное общение между банковским работником и заемщиком.

Подготовка и переподготовка профессионалов этой сферы осуществляется непосредственно самим финансовым учреждением. Многие банки для более качественной работы разделяют кредитных специалистов на подгруппы. То есть за каждым сотрудником закреплена отдельная категория товаров, на которой он специализируется. Одни работают исключительно с потребительскими займами на товары и услуги, другие занимаются только автокредитованием. Также отдельно следует выделить специалистов по выдаче и сопровождению ипотек.

Разделение специалистов по виду кредитования осуществляется с целью улучшения качества их работы. Ведь каждый из них должен обладать не только общими понятиями, касающимися этой области, но и досконально владеть нормативно-правовыми аспектами.

Специфика работы

Кредитный специалист, обязанности которого также заключаются в ведении сделки, при необходимости должен собрать и подготовить все необходимые документы для выдачи любого вида займа. Основным таким документом является кредитный договор, который заполняется заемщиком и банковским учреждением.

В документе оговариваются такие моменты, как:

Соглашение заемщика на возврат средств.
Сумма, предоставляемая в распоряжение.
Штрафные санкции, предусмотренные нарушением правил договора.

Решение о выдаче кредита принимается непосредственно комиссией банка, специалист лишь подает все необходимые документы. После утверждения эксперт принимает на сопровождение сделку до полного погашения кредита.

Резюме для подачи на работу

Работа специалиста данной отрасли достойна уважения. Ведь постоянный контакт с людьми, общение с ними требуют от эксперта не только профессиональных навыков. Эта профессия считается весьма престижной. Она предоставляет возможность личностного и карьерного роста. Давайте перечислим основные умения и обязанности кредитного специалиста для резюме.

Для того чтобы получить должность кредитного специалиста, в резюме следует указать следующую информацию:

Персональные данные.
Предыдущее место работы.
Уровень образования.
Виды кредитования, с которыми знаком специалист.
Стаж работы.
Преимущества работы.
Уровень знания иностранных языков.
Профессиональные навыки.
Личные качества, способные улучшить процесс работы.

Работа банка напрямую зависит от профессиональных качеств и умений его персонала. Кредитные специалисты в этой цепочке занимают не последнее место и умеют влиять на успешность работы банка в целом.

Кредитный эксперт - сотрудник кредитной организации, в обязанности которого входит оценка заключений кредитных специалистов по поводу выдачи кредитов, составление необходимой отчетности, а также передача своего опыта кредитным инспекторам (совместный выезд на места осуществления бизнеса с целью оценки деятельности предприятия, проведение консультаций и семинаров). Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Особенности профессии

Кредитные эксперты работают по разным направлениям кредитования: одни отвечают за все банковские программы потребительского кредитования, другие - ипотечного, третьи - за кредитование малого бизнеса.

Помимо существующих видов кредита кредитные эксперты изобретают новые эффективные схемы кредитования, например, кредиты под залог ювелирных изделий, до зарплаты, на неотложные нужды, без первоначального взноса и т.д. Рассчитывает ставки, придумывает скидки, анализирует предложения конкурентов на рынке. То же автокредитование кредитный эксперт может реализовать разными способами: от долгой процедуры оформления под средние проценты до «кредита за час», но с более высокой процентной ставкой. Мало разработать программу, ее нужно запустить. Например, если речь идет о товарных кредитах, нужно наладить связи с магазинами или автосалонами, заинтересовать их своим предложением.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы

Работа эксперта разнообразная и творческая. Приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое. Каждодневно решать новые проблемы и задачи, отслеживать работу Управления по различным кредитным продуктам.

Минусы

К минусам работы можно отнести высочайшую ответственность и риски.

Место работы

Банки, лизинговые компании, ломбарды, торговые организации и т.д.

Важные качества

Аналитический склад ума, усидчивость, вдумчивость, ответственность. Помимо профессиональных навыков большую роль в работе кредитного эксперта играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов.

Базовые знания: Кредитному эксперту необходимо знать банковские кредитные продукты, уметь структурировать кредитные сделки и иметь личный опыт кредитования. Необходимо уметь в достаточном объеме проанализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятия и знать законодательство в области залогов, банковского дела, финансов, а также различные нормативы Центрального Банка России.

Обучение на кредитного эксперта

Специальность «Финансы и кредит» со специализацией «Банковское дело» на финансовых и экономических факультетах профильных ВУЗов.

Российский институт профессионального образования "ИПО" - проводит набор учащихся на получение специальности по дистанционной программе профессиональной переподготовки и повышения квалификации. Обучение в ИПО - это удобное и быстрое получение дистанционного образования. 200+ курсов обучения. 8000+ выпускников из 200 городов. Сжатые сроки оформления документов и обучение экстерном, беспроцентная рассрочка от института и индивидуальные скидки. Обращайтесь!

Вузы

Оплата труда

В среднем оплата труда кредитного эксперта составляет $1000-1500. Зарплата зависит в первую очередь от региона работы кредитного эксперта, специфики учреждения, в котором работает кредитный эксперт и политики предприятия касательно уровня заработной платы для сотрудников.

Зарплата на 03.02.2020

Россия 15000—70000 ₽

Москва 51000—170000 ₽

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный эксперт - одна из наиболее востребованных профессий банковского сектора. Это человек, от которого в условиях роста кредитных программ зависит состоятельность банка. Раньше карьеру кредитного эксперта многие начинали в Сбербанке, с небольшой должности кредитного инспектора. Сейчас рыночная конъюнктура другая. Выпускники ВУЗов легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, они уходят в более крупные российские или западные банки.

Карьеру можно сделать быстро. Банки заинтересованы не только в продавцах, но и в менеджерах, способных руководить командами кредитных инспекторов в торговых точках и отделениях банка. Высшая позиция - директор кредитного отдела, стратег, определяющий кредитную политику банка, отвечающий за целый спектр программ. Если кредитному эксперту не удается перейти на работу с юридическими лицами, движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны.

Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров.

[наименование организации, предприятия и т. п.]

Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями Трудового кодекса Российской Федерации и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые правоотношения.

1. Общие положения

1.1. Специалист отдела кредитования относится к категории специалистов и непосредственно подчиняется [наименование должности непосредственного руководителя].

1.2. На должность специалиста отдела кредитования принимается лицо, имеющее высшее финансово-экономическое образование, без предъявления требований к стажу работы.

1.3. Специалист отдела кредитования должен знать:

Конституцию РФ, другие законы и нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности;

Тенденции развития экономики;

Характеристику и особенности продукта;

Методы оценки рисков при кредитовании клиентов;

Факторы, определяющие специфику деятельности клиента, устойчивость его финансового состояния;

Методы прогнозирования;

Требования к оформлению кредитов;

Правила установления деловых контактов;

Психологию общения с клиентами, методы разрешения конфликтных ситуаций;

Правила внутреннего трудового распорядка;

Основы трудового законодательства;

Правила и нормы охраны труда.

2. Должностные обязанности

На специалиста отдела кредитования возлагаются следующие должностные обязанности:

2.1. Консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

2.2. Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов.

2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.).

2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов.

2.5. Подготовка кредитных заключений.

2.6. Мониторинг действующих кредитов.

2.7. Оформление выдачи кредита.

2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения.

2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.

2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров.

2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям.

2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.

2.13. [Другие должностные обязанности].

3. Права

Специалист отдела кредитования имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

3.2. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.

3.3. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.

3.4. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам и т. д.

3.5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению организации и совершенствованию методов выполняемой им работы.

3.6. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.7. [Другие права, предусмотренные трудовым законодательством].

4. Ответственность

Специалист отдела кредитования несет ответственность:

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.

4.2. За причинение материального ущерба работодателю - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.

4.3. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, - в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.

Должностная инструкция разработана в соответствии с [наименование, номер и дата документа]

Руководитель кадровой службы

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

Согласовано:

[должность]

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

С инструкцией ознакомлен:

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

Банковская система в нашей стране стремительно растет и набирает обороты, поэтому любые специальности, связанные с работой в финансовом учреждении, считаются престижными и востребованными. Ведь именно от слаженной работы всех сотрудников банка зависит его прибыль и уровень доверия клиентов. Одним из важных сотрудников является кредитные специалисты или эксперты, на плечи которых возложена главная задача банковской организации – это выдача кредитов. Впрочем, разберемся поподробнее в вопросе, что должен знать специалист по кредитованию, какими качествами должен обладать, его должностные обязанности и многое другое.

Должностные обязанности работника кредитного отдела

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика . То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.

Личные качества банковского работника

Несмотря на то что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования, но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка . Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Важно! Все кредитные специалисты банков проходят специализированную подготовку и обучение, ведь работа в разных кредитно-финансовых организациях сильно различается, поэтому руководство должно обеспечить своих новым сотрудникам полный подробный и достоверной информации о работе с документами банка.

Как устроиться на работу кредитным специалистом

На самом деле найти работу кредитным специалистом можно и сделать это будет не так сложно. Ведь все банковские работники имеют отличные перспективы карьерного роста, а, значит, банк периодически набирает новых сотрудников на данную должность. Основное требование к соискателю – это резюме, в основном, без него на работу устроиться сегодня практически невозможно. А, значит, основная задача соискатели правильно составить для работодателя резюме.

Какие обязанности кредитного специалиста для резюме должен каждый потенциальный соискатель. В первую очередь, соискатель должен знать специфику работы, знать должностные обязанности, то есть, все функции, которые ему нужно будет выполнять на новом месте работы. Обязательно нужно написать в резюме имеется ли опыт работы в данной должности или нет. В любом случае задача соискателя доказать работодателю что он знаком со спецификой работы и знает должностные обязанности и соответственно справиться с ними.

Также в анкете нужно указать некоторые сведения о себе:

фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания;
образование: наименование высшего учебного заведения, факультет, специальность;
опыт работы: здесь обязательно нужно указать предыдущие места работы, срок работы и причину увольнения;
опишите, какими профессиональными навыками вы обладаете, именно теми, которые будут полезны работодателю на должности кредитного специалиста;
личные качества соискателя, которые будут полезны непосредственно на должность кредитного специалиста.

Обратите внимание, что образец резюме кредитного специалиста можно найти и скачать в сети. Также можно посмотреть образец заполнения анкеты, но при этом стоит учитывать, что в данном вопросе нужно писать только достоверные сведения о себе, потому что банк ответственно относится к выборам сотрудников.

Итак, обязанности кредитного консультанта сводится к тому, чтобы увеличить прибыль банка и привлечь как можно больше потенциальных кредитных клиентов. Профессия действительно перспективная, ведь работники банковской сферы имеют отличные перспективы карьерного роста и высокий уровень заработной платы. А, между прочим, кредитные специалисты занимают не последнее место в банковской структуре. Поэтому при выборе сотрудников огромное внимание уделяется профессиональным и личным навыкам соискателя.