Любой предприниматель или владелец бизнеса всегда стремится к тому, чтобы увеличить свой капитал. С этой целью многие идут стандартным путем – размещают вклады в банке под невысокие, но стабильные проценты, или оформляют депозиты. И лишь редкое количество бизнесменов, привыкших рисковать, выбирают другой вариант обогащения, более распространенный в развитых странах. Это инвестирование в ценные бумаги и приобщение к фондовому рынку. Тому, кто нацелился таким способом получать прибыль самостоятельно, придется посвящать этому практически все время, поскольку без этого эффективность будет низкой, а риск потерь будет расти с каждым разом. Эта работа требует профессиональных навыков, опыта и знаний фондового рынка.
Снизить риски, и добиться эффективности можно только в одном случае – передать ведение собственных активов профессионалам. Подобные услуги уже много лет оказывает Сбербанк, доверительное управление осуществляет его специально созданное подразделение АО «Сбербанк Управление Активами».
Доверься профессионалам
Сбербанк «Доверительное управление» – комплекс услуг, направленных на сохранение и приумножение капиталов клиентов банка. Согласно программе предусматривается передача активов клиента без смены собственника во временное распоряжение персонального управляющего. При заключении договора на обслуживание рассматриваются вопросы комиссионных выплат и вознаграждений управляющему.
Результат успеха – многолетний опыт работы
К преимуществам услуги можно отнести следующее:
- банк с 1996 года успешно занимается ведением средств своих клиентов и имеет значительный авторитет среди эмитентов;
- портфельные управляющие АО признаны самыми профессиональными и опытными на российском фондовом рынке;
- аналитики банка проводят тщательный анализ ценных бумаг, котирующихся на рынке;
- налаженный за многие годы инвестиционный процесс позволяет качественно управлять средствами клиента;
- каждый клиент получает индивидуальный подход в формировании инвестиционного портфеля;
- персональный менеджер предоставляет подробный отчет о состоянии инвестиций, котировках и их движении;
- предоставление доступа к крупномасштабным проектам и широкие возможности для использования активов;
- потенциальная возможность получения высокого дохода.
Преимущества услуги – это ряд выгод
Перечень стратегий управления активами для малого бизнеса
- Долгосрочный прирост капитала (акции)
Предложение рассчитано на бизнесменов, готовых к высокому уровню риска. Оно рассчитано на срок от 1 года. По этой стратегии инвестиционный портфель имеет высокий уровень диверсификации и формируется из акций эмитентов РФ, имеющий высокую ликвидность и потенциал.
- Акции компаний малой и средней капитализации
Предложение предназначается для бизнесменов, толерантных к высоким рискам и рассчитано на срок не менее 3 лет. Инвестиционный портфель формируется из акций зарубежных и российских компаний малой и средней капитализации, имеющих высокий темп роста курсовой стоимости.
- Активное управление
Предназначается для инвесторов, не готовых к высокому уровню рисков, но предпочитающих получить большую прибыль, чем при приобретении облигаций. Стратегия предусмотрена на срок от 1 года. Инвестиции вкладываются в акции российских компаний с целью получения доходности выше индекса РТС. Особенностью программы является распределение активов между денежными средствами и акциями. При этом акции для портфеля выбираются таким образом, чтобы снизить его волатильность.
- Облигационный доход – Рублевые облигации
Стратегия предназначена для клиентов с консервативным подходом к инвестированию (срок от 1 года). Активы вкладываются в государственные и корпоративные облигации с доходностью выше депозитных ставок.
- Облигационный доход – Еврооблигации
Рассчитано на квалифицированных и опытных инвесторов, желающих размещать средства на валютные активы. Позволяет получить прибыль выше возможной инфляции и депозитных ставок в валюте. Стратегия предусмотрена на срок больше 1 года.
- Сбалансированный доход
Цель стратегии – получение дохода, сбалансированного благодаря одновременному распределению активов на облигациях и акциях. Клиент получает больше, чем заработок при облигациях, но он меньше подвержен рискам рынка ценных бумаг.
- Защита капитала
Стратегия заключается в размещении активов в специальный депозит Сбербанка и рассчитана сроком от 2 лет. Доходность определяется из суммы первоначального взноса, процентной фиксированной ставки и дополнительного заработка, привязанного к базовому активу, выбранного самим клиентом.
Существует несколько направлений доверительного управления
Суммы инвестирования
Доверительное управление Сбербанка возможно с минимальной суммой инвестирования – 7 млн руб. , а по программе «Защита капитала» – не менее – 3 млн руб. Максимальные суммы зависят от желания самого инвестора.
Риски, ошибки и проблемы
Несмотря на свою привлекательность, инвестиции в фондовый рынок имеют определенные риски. И это всегда надо учитывать. Всегда имеется вероятность финансовых потерь в желании получить прибыль, значительно превышающей процентные ставки депозитов. Банк, предоставляющий услугу, не будет гарантировать определенный уровень доходности при размещении активов, переданных ему в правление. Не стоит забывать, что все риски, связанные с рынком ценных бумаг ложатся на клиента. И в случае непредвиденного развития ситуации, связанной с падением котировок или других нежелательных моментов, возможен отрицательный эффект инвестирования.
Анализ доверительного управления Сбербанка показывает, что клиент-инвестор может получить в некоторых ситуациях 300% годовых, а в некоторых – потерять значительные суммы. Если у клиента нет желания рисковать и отслеживать всю динамику инвестиционных процессов, то ему следует обратить внимание на депозиты.
Услуги доступны только для клиентов Сбербанк Первый
Заключение
Стать активным участником фондового рынка и вложить собственные средства в акции или паи – такая возможность есть у каждого бизнесмена. Он может переложить все заботы по созданию и развитию своего инвестиционного портфеля на профессиональных менеджеров Сбербанка, заключив договор на доверительное управление. Специалисты помогут выбрать нужную стратегию и учтут все возможные риски.
Сбербанк «доверительное управление» - услуга, предполагающая профессиональное управление капиталами клиентов чтобы сохранить их и приумножить. Применение инструментов фондового рынка требует опыта, глубоких знаний финансовых продуктов и профессиональных навыков. АО «Сбербанк Управление Активами» (ЗАО УК «Тройка Диалог» до 11.2012 года) за 20 лет истории своего существования занял лидирующую позицию на Рынке.
Доверительное управление деньгами
Системой взаимоотношений предусмотрена передача активов (имущества) клиента во временное распоряжение «личного» управляющего без смены собственника. Комиссии, размеры вознаграждения профессионалу и другие условия оговариваются при заключении соглашения (договора). В роли объектов инвестирования могут выступать различные ценные бумаги, имеющиеся на фондовых рынках.
Достоинства системы:
- доступ к участию в крупномасштабых проектах - ограничивается только размером вложенных средств;
- расширение направлений использования активов;
- финансовое удобство - эффективное управление доходностью, рисками;
- высокая доходность - потенциальная;
- частичный либо полный вывод собственных средств - в удобное время.
Персональный менеджер Сбербанка предоставляет клиентам подробную информацию по всем вопросам инвестиций. Подробный отчет о движении котировок, состоянии инвестиционного портфеля можно получить у специалиста или на официальном сайте.
Схема услуги от Сбербанка доверительного управления
Предоставляется в соответствии с нормативными актами ЦБ и законодательством РФ. Следует учитывать, что инвестиции, это не депозит с четкими процентными ставками. Кроме возможности получения максимальных доходов существует возможность потерь.
Стандартная схема:
- после консультации со специалистом клиент определяется с суммой вложений и выбирает объект инвестиций;
- составляется договор;
- внесение денег на счет доверительного управления, перевод ценных бумаг в депозитарий Сбербанка;
- управляющий анализирует фондовые рынки и выполняет с капиталом клиента различные операции - финансовые, торговые;
- инвестор получает доход - за вычетом комиссий, оговоренных трастовым договором и подоходного налога.
Инвестор может частично или полностью изъять из оборота переданные денежные средства или ценные бумаги - ограничения по срокам, размеры комиссий за досрочный вывод прописываются в договоре. Клиент имеет право увеличивать вложенные активы путем внесения дополнительных средств. Кроме того, инвестор может сам контролировать движение своего капитала в режиме онлайн. Развернутый отчет обо всех операциях предоставляется клиенту с расчетом текущей доходности.
Список возможных операций
В рамках доверительного управления активами кроме информационного и консультационного обслуживания Сбербанк может осуществлять несколько видов операций:
- продавать и приобретать ценных бумаг;
- рассчитываться по совершенным сделкам;
- оказывать помощь в выпуске ценных бумаг и в их размещении;
- страховать риски по операциям с ценными бумагами;
По указанию инвестора возможна перерегистрация прав собственности. Постоянная связь собственника со своим управляющим позволяет вносить корректировки в инвестиционную декларацию если это необходимо.
Условия доверительного управления деньгами
Формирование инвестиционных портфелей осуществляется индивидуально под возможности и запросы конкретного клиента. Кроме корпоративных, муниципальных, субфедеральных и государственных облигаций российских эмитентов в качестве инвестиционных объектов рассматриваются российские и зарубежные компании.
Услуга предоставляется юридическим и физическим лицам: корпоративным и частным клиентам, пенсионным фондам и страховым компаниям. Инвестиционная стратегия разрабатывается индивидуально для каждого клиента персональным менеджером. Минимальный размер суммы вложение определяется выбранной финансовой стратегией: «защита капитала» - от 3 млн рублей, остальные стратегии - 7 млн рублей.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
Возможность первоначального вложения от 15 тыс рублей. Большой ассортимент продуктов: от страновых и узкоспециализированных фондов до диверсифицированных портфелей облигаций и акций. Все операции с активами осуществляются профессионалами банка.
Чтобы стать инвестором нужно:
- проконсультироваться со специалистом банка в ближайшем отделении или по номеру телефона 8-800-100-31-11;
- выбрать интересующий или с помощью специалиста составить инвестиционный портфель из паев нескольких фондов.
- заполнить в отделении анкету и заявку на приобретение выбранных паев;
- оплатить покупку - переводом денежных средств с банковского счета или наличными через кассу банка.
Внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно.
Заявку на приобретение инвестиционных паев можно оформить, заполнив форму на сайте или отправить ее заказным письмом по почте - подпись будущего инвестора заверяется нотариально.
Как известно — деньги не должны храниться на банковском счету или в кошельке, а должны работать на Вас. Существует множество способов вложить деньги и заработать. Их логически можно разделить на стабильные и нестабильные. К стабильным вложениям относятся банковские вклады. Согласно условиям вклада — по прошествии определенного времени вы получаете свой вклад и проценты, прописанные в договоре, рисков в данном случае у вас нет никаких. Нестабильные вложения — это денежные вложения, не гарантирующие вам стопроцентную прибыль, но дающие возможность заработать до 60-70%от суммы вложений в зависимости от успеха. К таким вложениям относятся, например, ПИФы. Давайте подробно разберемся о том, что такие ПИФы и сколько на них можно заработать.
ПИФ — сокращенная аббревиатура, обозначающая Паевый Инвестиционный Фонд. Другими словами ПИФ — это вложения в рынок ценных бумаг или недвижимости с возможностью получения значительно более высокого дохода, чем по банковским вкладам.
Как работают ПИФы?
Алгоритм работы паевого инвестиционного фонда предельно простой и состоит из 4 этапов:
- Управляющая компания создает фонд ПИФ с заданной стратегией инвестирования (низкий, средний или высокий уровень риска)
- Вы (как наш клиент) выбирает наиболее интересный для вас фонд и покупаете пай (аналог акции компании), тем самым инвестировав в него
- Средства фонда вкладываются в различные ценные бумаги или недвижимость
- Вы получаете доход (эта цифра зависит от роста стоимости пая и редко, но бывает отрицательной)
Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка
Достаточно интересный пункт, который отражает нюансы инвестирования в ПИФы. Итак, начнём:
- Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года (но купить или продать пай можно в любой рабочий день — как только сумма пая в рублевом эквиваленте вырастит на сумму, достаточную вывести сумму и оплатить комиссию за продажу пая)
- Минимальная сумма вложений в ПИФы — 1 000 рублей в режиме онлайн и 15 000 рублей при визите в офис
- Инвестиции возможны как в Российские, так и в зарубежные активы
Преимущества ПИФов
Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является возможность инвестировать в ценные бумаги без необходимости знания основ работы на бирже ценных бумаг.
- Паевые инвестиционные фонды являются доступными и удобными (вложить можно в режиме онлайн от 1000 рублей в открытый фонд)
- Высокая ликвидность паев ПИФ — продать или обменять приобретенные паи можно в любой рабочий день (поменять паи можно в пределах открытых ПИФов, которые находятся под управлением Сбербанк Управление Активами)
- Ваши инвестиции в надежных руках — специалистов «Сбербанк Управление Активами»
Выбор ПИФа Сбербанка
Перед тем как выбрать тот или иной инвестиционный фонд, рекомендуем Вам посмотреть историю изменения стоимости его паев за предыдущие периоды и вложиться в наиболее удачный и на ваш взгляд менее рискованный.
ПИФы бывают открытые и закрытые.
Паи открытых паевых фондов можно погасить в любой момент (в рабочий день) и их стоимость пересчитывается ежедневно.
Паи закрытых паевых фондов принимаются только в определенный срок и могут быть погашены только в определенную дату, согласно правилам закрытого паевого инвестиционного фонда. В основном к закрытым паевым фондам относятся фонды, занимающиеся куплей и продажей недвижимости.
ПИФы представлены как в рублях так и долларах, но здесь нужно понимать, что при инвестиции в иностранные фонды ПИФы в рублях будет снижаться, в случае роста курса рубля по отношению к доллару. Это происходит потому, что покупка и продажа паев производится только в российской валюте — рублях.
Все ПИФы Сбербанка можно разделить на три категории риска:
- С низким риском (Если ваша цель получить доход выше вклада, защититься от инфляции и при этом минимизировать риски убытков, Вам подойдут ПИФы, инвестирующие в облигации)
- Со средним риском (Оптимальное сочетание риска и доходности: возможность заработать больше, купив ПИФы, которые инвестируют не только в облигации, но и в акции)
- С высоким риском (Эти ПИФы инвестируют преимущественно в акции, по ним возможен большой доход, но и риск убытков гораздо выше. Подходят для опытных инвесторов, готовых рисковать)
На специальном сайте компании «Сбербанк Управление Активами» (https://www.sberbank-am.ru) представлена вся актуальная информация о ПИФах Сбербанка.
Какие ПИФы есть у Сбербанка
На данный момент список ПИФов, в которые предлагает вложиться Сбербанк Управление Активами выглядит следующим образом:
Открытые ПИФы c низким уровнем риска
- Фонд облигаций Илья Муромец
- Фонд Еврооблигации
- Фонд Глобальный долговой рынок
- Фонд Денежный
ПИФы cо средним уровнем риска
Открытые фонды облигаций:
- Фонд перспективных облигаций
- Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
- Фонд Золото
Закрытые ПИФы недвижимости:
- Фонд Коммерческая недвижимость
- Фонд Жилая недвижимость 2
- Фонд Жилая недвижимость 3
- Фонд Арендный бизнес
- Фонд Арендный бизнес 2
ПИФы с высоким уровнем риска
Открытые фонды акций:
- Фонд акций Добрыня Никитич
- Фонд акций компаний малой капитализации
- Фонд активного управления
- Фонд Электроэнергетика
- Фонд Природные ресурсы
- Фонд Телекоммуникации и технологии
- Фонд Глобальный Интернет
- Фонд Потребительский сектор
- Фонд Финансовый сектор
- Фонд Глобальное машиностроение
ПИФы Сбербанка: доходность
Доход пайщика Сбербанка формируется за счёт разницы в стоимости паев при покупке и их последующей продаже. Доход не гарантирован и зависит от деятельности управляющей компании и ситуации на рынках. Владение паями фонда более трёх лет освобождает вас от уплаты налога с дохода в размере 13%.
Доходность ПИФов зависит от множества факторов: от суммы инвестиций в паи фонда и от срока вложения. Средняя доходность 40-70% от суммы вложения за год. Данный процент постоянно меняется. Лучше всего при инвестиции в ПИФы создать инвестиционный пакет паев из активов различной степени риска и тем самым диверсифицировать вложения, например, вложиться в паи иностранных фондов, отечественных компаний и в один из закрытых фондов недвижимости. Такой инвестиционный пакет будет иметь средние риски и при этом иметь высокий доход. В любом случае, вкладываясь в паевый инвестиционный фонд вы должны понимать, что ближайший нормальный доход стоит ждать, в среднем, через 1 год, в случае вложения в облигации, 3 года и более — при инвестиции в акции и 5 и более лет — в случае вложения в паи недвижимости. Что касается расходов пайщика, то это комиссия при покупке паев и комиссия при их продаже. Больше никаких расходов нет.
Как инвестировать в ПИФы Сбербанка
Инвестировать в ПИФы можно любым удобным для вас способом: онлайн или при личном визите в офис. В данном случае при небольшой сумме планируемых инвестиций в паи выгодно вкладывать средства онлайн, потому что минимальная сумма вложений в режиме онлайн составляет всего 1000 рублей.
Способы купить ПИФы Сбербанка:
- Дистанционно через Личный кабинет (Вы сможете выбрать, купить, погасить или обменять паи без посещения офиса, если зарегистрированы на федеральном портале госуслуг (gosuslugi.ru).)
- В офисе Управляющей компании (Вам предоставят подробную консультацию и помогут оформить необходимые документы для любых операций с паями ПИФ. Оплата через банк.)
- В отделении Сбербанка (Вам помогут выбрать ПИФ, оформить документы и произвести оплату паев ПИФ.)
Как узнать стоимость паев
Стоимость пая каждого открытого паевого инвестиционного фонда Сбербанк Управление Активами рассчитывается ежедневно и публикуется на сайте www.sberbank-am.ru после 12:00 московского времени. Расчет стоимости инвестиционных паев производится по методике Банка России.
Всё о ПИФах Сбербанка
Итак, давайте вкратце подведем итог по паевым инвестиционным фондам Сбербанка. Если вы хотите получить максимальный доход от вложенных денежных средств, то тогда вы можете вложиться в паи инвестиционных фондов. Инвестиционными фондами в Сбербанке занимается дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами». Сайт компании — https://www.sberbank-am.ru/. Там вы можете, опираясь на динамику роста и падений стоимости паев, выбрать наиболее стабильный на ваш взгляд паевый фонд и вложиться в него. А далее в любой нужный момент продать свои паи в момент высокой доходности и вывести деньги из фонда. Не стоит судить о доходности ПИФов слишком быстро — тенденция роста и спада стоимости пая происходит в достаточно длительный период времени. Поэтому советуем 1 год не трогать ваши приобретенные паи вообще и просто следить за тенденцией изменения стоимости пая. Что касается фондов: они бывают открытые и закрытые. В открытые можно инвестировать в любой момент времени и также моментально их вывести. В закрытый фонд можно вложить только в момент открытия фонда — после набора нужной суммы фонд закрывается и на его деньги управляющей компанией приобретается недвижимость — про прошествии определенного времени недвижимость продается и вам выплачивается прибыль с продажи. Минусом закрытого фонда можно назвать возможность инвестировать в него только в ограниченный срок времени и возможность получить доход тоже только после продажи недвижимости управляющей компанией.
