Можно ли по каско получить деньги. Срок выплат по каско

Застраховал машину по КАСКО. Попал недавно в ДТП, поехал в страховую подавать заявление на выплату. Хотел бы получить деньгами, но сотрудники страховой сказали, что так нельзя. Только направление на ремонт могут дать. Законно ли это? Могу ли я просить деньги вместо ремонта?

К сожалению, далеко не в каждом случае возможно получить выплату по КАСКО в денежном эквиваленте вместо направления на ремонт. Попробуем разобраться, в чем дело.

В законе «Об организации страхового дела в РФ» сказано:

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, — организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества

То есть порядок осуществления страховой выплаты — деньгами или ремонтом — будет зависеть прежде всего от условий вашего полиса КАСКО и правил страхования вашей страховой компании.

Внимательно изучите свой полис. В разделе «Варианты выплаты страхового возмещения» должен быть указан конкретный способ урегулирования страхового случая. Например:

• ремонт СТОА по направлению Страховщика (то есть по выбору страховой компании в том автосервисе, с которым у нее есть договор);
• ремонт на СТОА по выбору Страхователя (то есть по вашему выбору);
• выплата по калькуляции независимой экспертизы, уполномоченной Страховщиком (в денежном эквиваленте).

Конкретная форма страхового возмещения определяется при заключении договора КАСКО и, разумеется, влияет на стоимость вашего полиса. Поэтому будьте внимательны при покупке полиса КАСКО и выбирайте не просто самый дешевый полис, а тот способ получения страховой выплаты, который вам наиболее удобен.

Важно:
При оформлении полиса КАСКО также обратите внимание на способ возмещения — с учетом или без учета износа. Если в полисе указано, что выплата производится без учета износа, страховая не может занижать размер выплаты, вычитая из нее износ.

Если вы изначально согласились на то, что при повреждении автомобиля страховая компания будет направлять вас на ремонт в СТОА из своего списка, требовать денежную выплату в большинстве случаев, увы, не получится. Из этого правила есть исключение. В разъяснено:

42. Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

То есть вы можете потребовать страховую выплату в денежном эквиваленте в том случае, если страховая компания нарушила предусмотренные договором и правилами страхования сроки организации ремонта вашего авто. Однако и тут есть нюанс: приведенное разъяснение Пленума ВС РФ подразумевает, что вы можете взыскать понесенные расходы на ремонт. Даже наша личная судебная практика по этому вопросу противоречива: иногда в случае нарушения сроков направления на ремонт суды взыскивают страховую выплату по отчету независимого оценщика, а иногда отказывают со ссылкой на отсутствие подтвержденных фактических затрат на ремонт.

Вывод: прежде чем делать независимую оценку и обращаться в суд, поинтересуйтесь существующей в вашем регионе судебной практикой. Если выплату взыскивают только по фактически подтвержденным затратам, вам для начала придется сделать ремонт автомобиля за свой счет, собрать все договоры, чеки, заказ-наряды на ремонт, и только потом требовать от страховой компании возмещения этих сумм.

Способы страхового возмещения по Каско

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

КАСКО – это страховка любого автотранспорта, осуществляемая владельцем добровольно. При составлении договора сотрудники страховой компании будут уверять вас в том, что, если вы заключите документальный союз по страхованию, то сможете избежать любых проблем, связанных с вашей машиной. КАСКО обезопасит водителя даже тогда, когда виновником повреждений станете вы сами. Любой ущерб, угон и даже полное уничтожение автомобиля – все это может покрыть ваша страховка КАСКО. Однако, почему же часто люди, имеющие страховку получают ?

Здесь несколько нюансов.

Первый из них – это определенный порядок предоставления выплаты. Существует два варианта страхового возмещения:

• ремонт автомобиля с повреждениями на СТО(станция технического обслуживания);
• компенсационная выплата.

Второй нюанс – это условия выдачи страховки, а третий – время начисления средств, покрывающих убытки.

Как получить возмещение по КАСКО?

Владелец автотранспорта должен соблюдать следующие правила:

1. Первым делом нужно вызвать сотрудников органов. Ими могут стать не только служащие ГИБДД, но и работники МЧС и полиции.
2. Постараться не изменять картину происшествия: не трогать авто, не смывать тормозные дорожки и другие следы.
3. Не вступать в дискуссию с тем человеком, который оказался соучастником дорожного случая. Если вы будете предпринимать попытки договориться с оппонентом, то КАСКО расценит этот шаг, как обман страховщиков и сразу откажет вам.
4. Следить за правильным составлением протокола ГИБДД. В нем должны быть отражены все детали произошедшего, чтобы у страховщика не возникло дополнительных вопросов. Никаких пространных и двояких формулировок не нужно.
5. Осмотреть место ЧП на наличие камер наблюдения. Они помогут больше прояснить ситуацию. Название и номер такой камеры также должны быть записаны в протоколе происшествия.
6. После составления протокола, нужно оповестить компанию. Вы первым должны сообщить о том, что наступил страховой случай.
7. Предоставить документы для оформления выплаты, полный перечень которых указан в договоре, а также и справку, выданную вам в полиции или в других государственных органах, например, в МЧС. В этой бумаге будет отмечено, то факт страхового случая был зафиксирован. Копии документов и расписку о дате приема их страховщиком нужно сохранить.
8. Освободить доступ к автомобилю так, чтобы сотрудники КАСКО смогли провести соответствующую экспертизу. Самым лучшим вариантом будет также получение копии справки данной процедуры лично на руки, чтобы у вас было письменное доказательство всех повреждений, которые должна покрыть страховка.
9. После оформления документов вам нужно обязательно узнать номер вашего дела, дату регистрации и сроки.
10. Не забывайте, периодически узнавать о своем деле, чтобы страховщик не затянул выплату.

Если вас что-то не устраивает, то вы можете провести другую экспертизу, естественно имея на руках копию справки об ущербе от страховщика. Как получить возмещение по КАСКО в этом случае? При задержке выплаты сможете отправить претензию в компанию. Если КАСКО выплатило вам денежную компенсацию, размер которой меньше, чем положено по договору, то оспорить данное решение можно в судебном порядке.

В каких случаях в возмещении может быть отказано?

Отказать страховая компания может только в рамках составленного договора. Именно поэтому важно читать каждый пункт этого юридического документа. Отказ можно получить, если имели место:

Размер и сроки выплаты по КАСКО

Размер и сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО зависят о составленного вами договора, так как они являются диспозитивными. Это означает, что вы и страховщик сами согласовываете данные цифры, и никакое законодательство их не регламентирует.

Сроки можно узнать в Правилах страхования компании или полисе КАСКО. Обычно все зависит от характера страхового случая. Например, в компании «Ингосстрах» по полису КАСКО, при ДТП владелец авто может подать заявление в срок до 7 дней, а сроки выплаты и рассмотрения будут составлять 15 дней. «Альфастрахование» дает 5 дней на подачу заявления и 15 дней отводит на выплаты и рассмотрение, и т.д.

Очевидно, что среднее значение таково: 15-20 дней после того, как страхователь передаст весь пакет документов. Размер выплаты по КАСКО также диспозитивен, и его сумму можно посмотреть в самом полисе КАСКО.

Важно! Полисы КАСКО обладают лимитом возмещения по обязательному страхованию. Например, если сумма ущерба автовладельца 200 000 рублей, а лимит 120 000, то КАСКО выплатит 80 000 рублей, значит не более 66%.

Поэтому размер выплаты зависит от проведенной экспертизы и суммы лимита, установленного по полису.

При различных ЧП, случающихся в жизни автолюбителей, компании по страхованию не всегда с готовностью выплачивают нужные суммы для покрытия ущерба. Выплата страхового возмещения по КАСКО иногда становится невыполнимой задачей. Как избежать уловок страхового договора и получить необходимые средства? Узнайте подробности из нашего обзора.

Условия выплаты по КАСКО

Условия выплаты страхового возмещения по КАСКО:

• повреждения признаны страховым случаем;
• страхователь сам заявил о происшествии в компанию, либо это сделали наследники или доверенное лицо страхователя, имеющее заверенные у нотариуса документы;
• владелец авто соблюдал все пункты договора;
• договор все еще является действующим.

Таким образом, чтобы не получить отказ нужно не только внимательно прочесть условия составления данного документа, но и исключить из него те пункты, которые сделают вас виновником произошедшего. Рассмотрите ситуации внезапных катаклизмов, либо внештатных ситуаций, где ваш автомобиль может пострадать. А также обязательно позаботьтесь о том пункте договора, который защитит в случае вашего же нарушения правил ПДД. И, конечно же, никогда не предпринимайте никаких действий до приезда сотрудников ГИБДД и звонка в свою страховую компанию.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Подробнее о том, как и какую сумму можно получить при страховании по КАСКО при наступлении страхового случая, пойдёт речь в этой статье.

Главные условия возмещения

Цель автострахования - застраховать транспортное средство (ТС) от рисков дорожного происшествия, порчи, кражи, причинения ущерба в результате стихийного бедствия. В случае порчи имущества страховой компанией выплачивается страховая выплата, которую потерпевший может по желанию заменить на оплату ремонтных работ.

Знаете ли вы? Из 253 стран, насчитывающихся сегодня в мире, в 53 на законодательном уровне установлено левостороннее движение.

Условиями возмещения ущерба по КАСКО являются:

• полный выход из строя авто;
• повреждения, которые были нанесены в ходе ;
• автомобиль въехал в водный источник, пропасть;
• ТС подверглось порче в случае стихийного бедствия;
• машине была нанесена порча путём незаконных действий со стороны третьих лиц;
• был произведён угон, разбойное нападение.

В страховых выплатах может быть отказано в следующих случаях:

• случай признаётся не страховым;
• потерпевший обратился в страховую не в установленные сроки;
• предоставлен неполный пакет документов;
• документы оформлены не в соответствии с требованиями;
• страховые платежи вносились несвоевременно;
• были нарушены правила ПДД;
• проезд осуществлялся на неисправном ТС;
• проведение ремонта самостоятельно до того, как его осмотрел страховщик;
• предоставление недостоверных сведений, касающихся причин аварии.

Нередко отказ происходит и по таким спорным случаям:

• не установлено лицо, нанёсшее вред авто;
• в момент ДТП авто управлял человек, который не вписан в страховой полис;
• отсутствует талон техосмотра;
• авто пребывает в розыске.

Сколько возместят?

Максимальная сумма выплаты определяется в зависимости от страхового случая и выплачивается индивидуально. Следует знать, что стоимость повреждённого ТС полностью возмещена не будет ни при каких условиях. Если вас интересует вопрос, как считается размер возмещения, то это происходит по формуле, исходя из цен на детали и ремонтные услуги, а также суммы, на которую заключена страховка.

На выплату последней - можно будет рассчитывать при полном уничтожении авто либо его угоне. Однако, размер возмещения не может превышать рыночной стоимости ТС. Следует также учитывать, что максимальные суммы возмещения будут зависеть от того, какой вариант выберет автовладелец при заключении договора - с агрегатной и неагрегатной страховой суммой.

При выборе изменяющейся суммы с каждым происшествием она будет меньше, при неагрегатном страховании реальнее получить полный размер возмещения, указанный в страховке. Расчёт примерной суммы выплат можно произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Для получения максимальных сумм необходимо чётко соблюсти все действия при ДТП либо наезде на преграду, а также собрать необходимый пакет документов и своевременно предоставить их в страховую компанию.

Важно! При заключении договора юристы советуют выбирать вариант, когда в случае повреждения авто его ремонт осуществляет автосервис, с которым у страховщика имеется договор. В этом случае она перечисляет средства на ремонтные услуги сразу на счёт сервисной организации.

Сроки возмещения ущерба

Сроки, в течение которых осуществляются выплаты, у каждой страховой организации разные. Они прописываются в Правилах страхования. Их необходимо уточнять при заключении договора. Солидные, крупные компании возмещают ущерб в течение 2 недель. Организации среднего звена могут осуществлять эту процедуру на протяжении месяца.
Охотнее и быстрее они предпочитают выплачивать деньги на ремонт, чем возмещать пострадавшему. Мелкие фирмы могут действовать по-разному - либо выплачивать в скором времени, либо затягивать до того момента, пока потерпевший не обратится к юристам. Согласно закону «О защите прав потребителей», срок выплат не может превышать 45 дней.

Как происходит возмещение?

С момента подачи документов в страховую её представитель должен определить, является ли случай страховым, и рассчитать сумму компенсации. Возмещение может происходить двумя способами: оплата ремонта ТС на СТО, выплата наличными пострадавшему. Практика показывает, что быстрее можно компенсировать деньги на ремонт, чем ожидать их выплаты на руки. Время ожидания ремонта составляет 1-2 недели. При отсутствии необходимых деталей процесс может затянуться.

Направление на ремонт в СТО

После подачи документов и заявления на возмещение убытков необходимо получить предварительную смету ремонтных работ от СТО, выбранной согласно условиям в договоре: по вашему предпочтению, по гарантии либо по предпочтению страховщика.

Выплата наличными

Выплата наличными производится после подачи всех документов, рассмотрения их в должные сроки страховщиком и принятии решения о выплате конкретной суммы. Компенсация может быть выдана наличными либо переведена на указанный в заявлении пострадавшего расчётный счёт.

Замена автомобиля

Многие страховщики предлагают своим клиентам услугу замены авто на время, пока повреждённое ТС в ремонте. Для этого они заключают договора с партнёрами, которые и предоставляют такую возможность. Эту услугу необходимо оформлять дополнительно при заключении договора. В базовый пакет она не входит.

Пошаговая инструкция получения выплаты

После того как были оформлены необходимые документы, в которых зафиксирован факт ДТП или порчи, их следует передать в страховую компанию, которая обязана рассчитать денежную компенсацию. Существует алгоритм действий, как действовать для того, чтобы получить страховую выплату.

Оповещение страховой о происшествии

При обнаружении повреждения авто либо в случае ДТП следует вызвать ГИБДД (МЧС) для фиксации происшествия. При этом месторасположение авто менять не нужно. Сотрудники ГИБДД должны выдать официальный документ с достоверной информацией о случившемся и о его участниках. Важно следить за тем, чтобы вами не была подписана графа со словами, что вы не имеете ни к кому претензий.
В противном случае на выплаты рассчитывать не стоит. Также желательно обменяться контактами с другими участниками ДТП и сфотографировать место происшествия. После этого следует уведомить страховую о случившемся, сообщив номер полиса. Можно сразу же уточнить, в какие сроки необходимо подать документы, чтобы избежать проблем в будущем.

Важно! В страховую с сообщением о происшествии следует обратиться на протяжении 1–3 дней.

Подача документации

В страховую организацию необходимо подать следующий набор документов:

• заявление (обычно составляется в произвольной форме с указанием расчётного счёта, куда произвести выплаты);
• паспорт гражданина (копия);
• полис (оригинал);
• квитанцию об оплате (копия);
• документы на ТС;
• справку из ГИБДД, МВД (при ДТП);
• справку ф. №3 из регионального отделения полиции (в случае повреждения третьими особами);
• справку из Росгидрометеоцентра (в случае стихийного бедствия).

При подаются следующие документы:

• заявление о факте кражи на бланке страховщика;
• полис;
• документы на ТС;
• ключи от ТС;
• справка о ходе расследования (выдаётся полицией не позднее, чем за 10 дней до обращения);
• письмо-обязательство возвращения компенсации или авто на протяжении 14 дней в случае его нахождения;
• заявление на выплату возмещения (с указанием расчётного счёта, куда произвести выплаты).

Важно! Страховщик не имеет права требовать предоставления документов, которые не вписаны в Правила страхования.

Предъявление автомобиля страховой инспекции

Далее авто нужно предъявить эксперту страховой организации для проведения экспертизы. Следует попросить, чтобы копию заключения вам выдали на руки. Это необходимо для того, чтобы если вас не устраивают результаты экспертизы, в дальнейшем обратиться за независимой оценкой для перепроверки ущерба и суммы, необходимой на его компенсацию. В случае подтверждения заниженной суммы необходимо обращаться в судовую инстанцию.

Получение сметы на ремонт или самостоятельный ремонт автомобиля

После экспертизы или расчёта суммы компенсации страховая должна предоставить смету на ремонт либо уведомить о размере возмещения, в зависимости от того, какой вариант вы выбрали.

Получение восстановленного авто или страховой выплаты

После всех процедур необходимо дождаться, когда сумма возмещения будет переведена на ваш банковский счёт (выдана наличными) или получения отремонтированной машины. Юристы советуют не пускать дело на самотёк, а регулярно звонить в страховую и интересоваться, как продвигается дело.

Какие проблемы могут возникнуть в процессе получения страховки?

Страховщики не спешат расставаться с деньгами, поэтому довольно часто отказывают в выплатах либо существенно их занижают, ссылаясь на различные причины, наиболее распространённые из которых мы описали выше.

В случае отказа в возмещении необходимо действовать следующим образом:

1. Написать жалобу руководству компании.
2. Обратиться в суд.
3. Найти компетентного юриста, который поможет решить проблему.

Знаете ли вы? Первый полис автострахования выдан в 1898 году американской страховой компанией Travelers Insurance Company. Первый клиент уплатил 12,25 долл., застраховав авто на 500 долл. от рисков столкнуться с гужевыми телегами.

Все спорные вопросы со страховой организацией необходимо решать лишь в письменном виде. При заключении добровольной страховки КАСКО следует внимательно ознакомиться с условиями договора и Правилами страхования, в которых детально прописаны все моменты, касающиеся сумм выплат, сроков подачи документов, алгоритма действий при ДТП и других происшествиях, страховых случаев, подлежащих компенсации. Пострадавший может выбрать оплату восстановления авто либо выдачу средств на руки вместо ремонта.

Видео: выплаты по КАСКО