Микрозайм - это отличный способ быстро решить внезапно возникшую финансовую проблему. Можно найти множество организаций как в сети, так и офлайн. Срок погашения такого кредита сравнительно небольшой, а деньги выдаются достаточно быстро, без пристального изучения личности заемщика. Кроме того, они могут выдаваться даже лицам с плохой кредитной историей.
Подобные облегченные условия и толкают некоторых граждан к повторным займам. Так, долговая нагрузка растет, а погашать задолженность становится все сложнее. Прийти на помощь может рефинансирование займов микрофинансовых организаций в других учреждениях. Эта сравнительно новая услуга – настоящее спасение для тех, кто перестал справляться с внезапно навалившимся кредитным бременем.
Лучшие кредитные предложения
Что из себя представляет данная процедура
Об услуге рефинансирования кредита в другом банке наслышаны многие. Это процедура перекредитования, при которой банк-кредитор гасит старый долг гражданина в другом банке, чтобы заполучить таким образом себе нового клиента. Разумеется, подобная операция производится на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой.
Что-то подобное можно осуществить и для микрозаймов. Разница лишь в том, что в основном этим занимаются не банки, а некоторые МФО либо специальное агентство по рефинансированию микрозаймов – туда и следует обращаться за помощью в первую очередь.
Кроме того, данная процедура имеет несколько других преимуществ:
- Возможность объединить несколько микрокредитов из разных организаций в один. В этом случае контроль за состоянием ссуды, сроками погашения и размером ежемесячных выплат осуществлять гораздо легче.
- Срок погашения нового займа увеличивается. При наличии большего запаса времени заработать необходимую сумму, достаточную для возврата, намного проще.
- Величина процентной ставки наряду с суммой ежемесячного платежа снижается.
- Возможно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.
Чем опасны незакрытые долги в МФО
Просрочки по обычным банковским кредитам чреваты чередой штрафных санкций, обращений в суд и разбирательств с коллекторами. Однако даже в этом случае общая сумма всех возможных пеней и штрафов не идет ни в какое сравнение с суммой, которая может «набежать» в МФО. Так, даже сравнительно небольшой долг в пару тысяч рублей за несколько месяцев может превратиться в совершенно «неподъемную» сумму. При этом череды бесконечных звонков и даже визитов коллекторов, наряду с приставами и судебными разбирательствами также не избежать.
Безусловно, можно попробовать урегулировать сложившуюся ситуацию с той или иной кредитной организацией, возможно, она пойдет вам навстречу и согласится, к примеру, продлить сроки гашения задолженности. Однако если таких займов на руках у вас несколько – стоит прибегнуть к процедуре рефинансирования как можно скорее.
Как рефинансировать микрозайм
Когда заемщик планирует провести реструктуризацию микрозаймов, он должен уточнить основные условия, предъявляемые к этой процедуре. В частности, финансовые учреждения в основном выдвигают следующие требования к получателю такого кредита:
- возраст - от 20 до 70 лет;
- наличие российского гражданства;
- наличие прописки, соответствующей местоположению финансового учреждения;
- постоянное место работы;
- достаточной для погашения текущего займа уровень дохода.
Средства, выделяемые для перекредитования, не выдаются заемщику наличными и не переводятся на его личную банковскую карту. Компания-рефинансист страхует таким образом новый кредит от недобросовестных действий клиента. Сам транш поступает непосредственно на счет тех организаций, взятая в которых ссуда и должна рефинансироваться. Размер займа в этом случае ограничен 500 000 рублей, устанавливаемый срок погашения - до 5 лет.
Если для рефинансирования микрокредитов требуется сумма, превышающая финансовые возможности клиента (к примеру, она не соответствует уровню его ежемесячного официального дохода), кредитная организация может потребовать составить договор поручительства, предоставить имущество в залог или подписать документальное заверение не оформлять иные займы в период действия предложения.
Под услугу рефинансирования может подпадать как один, так и сразу несколько кредитов. При этом можно объединить все имеющиеся долговые обязательства, будь это банковские ссуды либо микрозаймы. Однако подобное правило распространяется далеко не на все долговые обязательства.
Нельзя рефинансировать следующие категории долгов:
- банковские кредитные карты;
- полученную в ломбарде ссуду;
- кредит, предоставленный частным инвестором.
Кроме того, потребительские кредиты банков можно рефинансировать в МФО только наряду с микрозаймами.
Куда обратиться за перекредитованием
Программа рефинансирования займов микрофинансовых организаций может быть реализована разными способами. Представляем вашему вниманию самые актуальные и наиболее эффективные из них.
Обращение в банк
Когда нечем гасить кредит и возникает просрочка, некоторые заемщики обращаются в банки с целью получить более выгодное кредитное предложение, чтобы закрыть этими средствами существующий долг в МФО. Однако на практике все может выглядеть совершенно по-другому, и некоторой категории заемщиков придется столкнуться с рядом неприятных «сюрпризов»:
- Клиент может не пройти предварительную либо полную проверку. Чаще всего к услугам микрофинансовых организаций прибегают те категории граждан, которым до этого было отказано в банковских учреждениях. Кроме того, если по результатам выяснится, что у потенциального клиента имеются какие-либо просрочки и невыплаты по микрозаймам, новую ссуду получить не удастся.
- Невыгодные условия кредитования. Даже если обратиться в ряд финансовых организаций, готовых работать с клиентами из МФО, условия по перекредитованию могут оказаться не столь привлекательными, потому необходимо будет взвесить все имеющиеся «за» и «против». Хотя, безусловно, исключения из правил тоже имеются, и некоторые учреждения могут предложить весьма выгодные условия, несмотря ни на что.
Таким образом, в банках нет специальных программ по реструктуризации такого долга. Чтобы там перекредитоваться, необходимо получить новый потребительский кредит под более низкую процентную ставку и на больший срок. Дополнительным плюсом будет возможность получить выделенные средства на личный банковский счет или наличными (при рефинансировании займов в МФО новая ссуда поступает непосредственно на счет первичной кредитующей организации).
Еще одним способом погашения имеющегося займа является банковская кредитная карта, лимит на которой превышает задолженность. Банки охотно выдают такие карты даже лицам с плохой кредитной историей. Ее оформление при этом занимает минимум времени.
Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам получить кредитку по почте или курьерской службой после регистрации и отправки заявки на сайте банка. Кроме того, если выбрать банковскую программу со льготным периодом погашения, вопрос возвращения долга может быть отсрочен.
Если говорить о том, рефинансирование микрозаймов в каких банках наиболее вероятно осуществить, — безусловно, речь будет идти о крупных игроках на рынке, готовых рассматривать разные категории граждан. Такие обычно предлагают оптимальные условия для получения потребительских кредитов или кредитных карт, идущих на погашение прежнего долга перед микрофинансовыми организациями. У некоторых кредиторов можно встретить специальные программы рефинансирования, условия которых целесообразно применить и для погашения долга по микрозаймам. Однако прежде чем обращаться в банк, следует уточнить, как он «относится» к плохой кредитной истории.
Кредитка «Тинькофф» для перекредитования со льготным периодом в 120 дней
Весьма актуальное и выгодное предложение вышло на рынок от онлайн-банка «Тинькофф». Эта кредитная организация позволяет получить карту на сумму до 300 тысяч рублей.
Преимущества ее оформления:
- Выгодная процентная ставка. Если подсчитать проценты по микрозаймам, то годовой их эквивалент может достигать 500-700%, в то время как по карте вы заплатите всего 20-30% за год и только в том случае, если не успеете вернуть денежные средства до конца действия беспроцентного периода.
- Льготный период в 120 дней. Это преимущество, выгодно отличающее данную «кредитку» от аналогичных предложений на рынке. Так, можно перечислить денежные средства с карты для закрытия другого кредита и целых 4 месяца не платить проценты.
- Возможность объединения нескольких микрозаймов. Если сумма, одобренная по карте, сможет закрыть ваши долги сразу по нескольким кредитам – у вас останется всего один платеж по пластиковой карте, что несомненно весьма удобно.
Банк «Ренессанс» — отличный способ рефинансирования займов
«Ренессанс Кредит» — финансовая организация, готовая предоставлять денежные средства под любые нужды заемщиков, это же справедливо и для микрокредитов. Чтобы получить одобрение, достаточно предоставить всего 2 документа, один из которых – паспорт, вторым может быть: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, даже ПТС.
Кроме того, подойдет и пенсионное удостоверение, если потенциальный заемщик – пенсионер. Шансы на одобрение у этой категории граждан в данном банке тоже весьма велики, поскольку учреждение готово рассматривать лиц вплоть до 70 лет.
Сумма, на которую можно рассчитывать, может достигать 700 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет.
«Touch Bank» — выгодное решение для закрытия старых долгов
Еще одно предложение от крупного европейского игрока на российском финансовом рынке. Данный банк не имеет как таковых офисов и филиалов и предлагает онлайн-оформление карты, которую можно использовать либо как «кредитку», либо как потребительскую ссуду.
При этом для рассмотрения заявки достаточно указать только паспортные данные и через пару минут узнать решение. Дополнительных справок и поручительства при этом не требуется.
Кроме того, после погашения взятого кредита денежные средства можно использовать повторно без ожидания одобрения. Максимальная сумма, которую возможно получить, достигает 1 миллиона рублей.
Обращение в МФО
Это может быть как организация, непосредственно выдавшая имеющийся кредит, так и другое финансовое учреждение, оказывающее такие услуги. Если возникает необходимость рефинансировать микрозаймы (а в данном случае - реструктуризировать) с просрочками в микрофинансовой организации, предварительно необходимо обсудить с ее представителем более щадящие требования.
Пересмотр условий приветствуется кредиторами, которые не горят желанием возвращать долги через суд. Если заемщик предоставит документально подтвержденные объяснения просрочки, ему наверняка пойдут навстречу.
К таким обстоятельствам относятся:
- потеря трудоспособности вследствие банкротства, увольнения (сокращения) и прочих причин не по вине получателя кредита;
- понижение уровня дохода вследствие снижения или задержки заработной платы;
- попадание в ДТП или в больницу (необходимо предоставить медицинское заключение или справку из ГИБДД).
В этом случае реструктуризация долга происходит под залог имеющейся недвижимости или ПТС. Кроме того, МФО может потребовать привлечь поручителей и заключить соответствующий договор. При этом размер процентной ставки существенно снижается.
Обращение в организацию, работающую по программе рефинансирования микрозаймов с просрочками
Многие финансовые учреждения, выдающие микрозаймы, уверяют, что перекредитовать у них свои долговые обязательства не составит особого труда. На деле это не всегда так. Рефинансирование микрозаймов с просрочками является одной из самых сложных и рискованных процедур, за которую практически никто не берется.
Однако даже для таких «запущенных» случаев есть решение. Его предлагает ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающее с 2015 года на данном рынке услуг. Сайт компании - www.рефинансируй.рф.
Принципы работы этого финансового учреждения в сфере перекредитования схожи с аналогичными правилами других МФО:
- все имеющиеся займы из прежних финансовых источников объединяются в один (до 500 000 рублей);
- процентная ставка по новому микрокредиту существенно ниже;
- срок погашения - до 5 лет;
- перевод денежных средств на счета других организаций, в которых были получены прежние кредиты, берет на себя данное МФО.
Обратиться в агентство можно дистанционно, оставив соответствующую заявку на сайте организации. Оформить документы можно и при помощи посредника онлайн или по телефону. Однако подписание договора происходит заемщиком лично и вручную.
Этапы получения нового кредита взамен старого
Сама процедура рефинансирования микрозайма состоит из нескольких этапов:
- Оформление заявки с указанием контактных данных на сайте.
- Получение электронного письма с анкетой, которая после заполнения отправляется на указанный электронный адрес.
- Принятие решения по заявке (занимает один день).
- При положительном ответе получатель ссуды должен отправить на указанный электронный адрес сканированные документы по имеющимся кредитам.
- Окончательное согласование условий реструктуризации и подписание договора в ближайшем офисе организации или при помощи службы курьерской доставки.
- Погашение компанией имеющихся долгов клиента путем безналичного перевода на указанные расчетные счета.
- Возврат микрокредита клиентом согласно новым условиям погашения.
Размер процентной ставки зависит от суммы выданного займа и может колебаться от 0,2% до 0,7% в день. При кредитовании на сумму свыше 300 000 рублей может потребоваться привлечение двух физических лиц в качестве поручителей или оформление залога.
Заемщик может осуществлять выплаты дистанционно: при помощи онлайн-кошельков, переводов с личной банковской карты или внесения денежных средств на указанные в договоре банковские реквизиты организации. Погашение долга происходит ежемесячно, приветствуется досрочная выплата.
Когда возникает вопрос: «как рефинансировать микрозайм, если погасить его вовремя не представляется возможным», необходимо в первую очередь обратиться к кредитору. Микрофинансовые организации охотно идут навстречу и предлагают особые условия для попавших в затруднительную ситуацию заемщиков. Рефинансирование займа можно осуществить и в банках, получив специальную ссуду или кредитную карту и отсрочив таким образом конечную дату погашения долга. Главное, не поддаваться панике и внимательно оценивать предлагаемые условия, чтобы выбрать для себя самые выгодные из них.
К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.
Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.
Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.
Как оформить?
Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.
Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:
- подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
- предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
- ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
- подписать документы.
Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.
Онлайн заявка
Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.
При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.
Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки – от одних суток.
Линейка предложений
Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.
Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.
Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.
В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.
С плохой кредитной историей
Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.
Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.
Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.
Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.
Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.
В Москве
Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.
В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:
Без поручителя
Если вы хотите получить рефинансирование без поручительства можно обратиться в банки, указанные выше, но, если там отказывают, остаются только микрокредитные компании.
Ниже приведены базовые условия по каждой МФО:
Срочно
Скажем прямо, что получить рефинансирование за 1 час не получится ни в одной кредитной структуре.
Чтобы компания приняла решение, ей необходимо не только проанализировать платежеспособность заемщика, но и изучить кредитные договора клиента по действующим обязательствам.
Часто на это уходит 1-3 рабочих дня и только после этого кредитор готов вынести свое решение.
На карту
Если вы обращаетесь в кредитную компанию и просите рефинансировать свои займы, то рассчитывать на получение кредита наличными или на карту не стоит.
Обычно кредиторы напрямую перечисляют деньги в МФО, банки и таким образом погашают задолженность. На карту или на руки такие кредиты не выдаются.
Требования к заемщикам
Чтобы получить рефинансирование своих невыгодных займов, клиенту необходимо соблюсти несколько формальных требований:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21-25 лет;
- постоянная регистрация;
- постоянный источник дохода;
- представление необходимых личных документов, а также договоров по действующим займам.
Возможно, кредитор укажет и дополнительные требования, которые необходимо выполнить, в противном случае будет отказано в кредитовании.
Необходимые документы
Для получения рефинансирования, клиенту необходимо представить кредитору такие документы:
- гражданский паспорт;
- документы по действующим кредитам;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Иногда требуются справки о доходах или документ, подтверждающий занятость.
Проценты
Проценты по рефинансированию зависят от кредитной компании, в которую обращается заемщик, а также от суммы задолженности. Если клиент обратится в банк, то ставка может стартовать от 15% в год, в МФО – от 25-75% в год.
При дополнительном привлечении кредитного брокера, услуга будет удорожаться, так как такой эксперт взимает комиссию за свои услуги до 30% стоимости займа.
Сроки
Заявка на принятие решения обрабатывается около 1-3 суток, столько же времени необходимо для подготовки, подписания договора и перечисления средств для закрытия займов.
Когда оформляется рефинансирование, клиент надеется на снижение ежемесячного платежа.
В большинстве случаев это достигается за счет увеличения срока кредитования. Сегодня период рефинансирования может достигать 1-5 лет.
Как погашать?
Погашение кредита производится согласно полученному графику платежей. Выплаты могут производиться раз в месяц либо чаще. Схема оплаты – аннуитетная (равными частями).
Выплачивать задолженность клиент может:
- через кассу кредитной компании;
- через любой российский банк;
- в терминалах;
- с пластиковой карты и т.д.
Если перечисление средств производится через стороннюю компанию, то следует учитывать комиссию, которую взимает посредник за перевод денег.
Преимущества и недостатки
Долго искать преимущества рефинансирования не следует, все они очевидны:
- рефинансирование позволяет соединить в один кредит все действующие, незакрытые займы;
Многие люди в последнее время все чаще задаются вопросами, как вернуть микрозайм. Рефинансировать имеющийся перед кредитором долг - это один из путей облегчения финансового положения. При невозможности своевременного погашения задолженности перед организацией, которая выдает микрозаймы, есть опасность попадания в долговую яму. Это связано с тем, что кредитование имеет такие условия, при которых просрочка приводит к многократному возрастанию долга. В таком случае может помочь рефинансирование микрозаймов, то есть обновление соглашения о займе на других условиях, включая также смену организации.
В статье рассмотрим подробно, как осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками.
Рефинансирование и его порядок
Рефинансирование микрозайма практически не имеет отличий от рефинансирования кредита в любом банке. Его смысл заключается в том, что человек берет заем с целью срочного погашения другого займа. К такому процессу обращаются тогда, когда организация микрофинансирования отказывается продлевать время погашения и начисляет баснословные проценты по имеющемуся займу. В таком случае новый заем, характеризующийся обнуленным временем задолженности, действительно является спасением. Рефинансирование имеет и другие привлекательные стороны:
- возможность объединения в один крупный заем нескольких небольших;
- снижение процентов по кредиту и, таким образом, сокращением объема выплат, требуемых каждый месяц;
- продление периода погашения задолженности;
- процедура доступна даже при отрицательной кредитной истории.
Кажется, что рефинансирование микрозаймов с просрочками - это очень удобный способ. Но необходимо обращать внимание на некоторые особенности.
Какие займы подлежат рефинансированию?
Далеко не каждый микрозайм будет рефинансирован организацией. Ограничения определяются желанием фирмы обезопасить себя от убытков в том случае, если заемщик станет банкротом. Чаще всего предельный размер займа, подпадающий под рефинансирование, варьирует от тридцати до пятисот тысяч рублей на время от года до пяти лет. К заемщику сохраняются следующие требования:
- возраст от 20 до 70 лет;
- он должен быть гражданином РФ и прописан в том регионе, где подписывается соглашение;
- трудовая занятость (допускается также неофициальная).
Очень важное условие: по кредиту и микрозайму, который рефинансируется, должен совершаться хотя бы один платеж. При большом размере запрашиваемой суммы требуются поручители. Организация также может потребовать обязательство от клиента в том, чтобы он не брал дополнительные долги в период рефинансирования. Имеются микрозаймы, рефинансирование которых невозможно в классическом понимании этого термина. В их число входят долги перед ломбардами, по кредитным картам, а также перед частными инвесторами. В то же время они могут взять заем в иной фирме, чтобы погасить текущий долг.
Схема проведения процедуры
Процесс рефинансирования микрозаймов с просрочками в общем виде имеет следующий порядок:
- клиент подает соответствующую заявку;
- после рассмотрения ее и одобрения ставятся новые условия по кредитованию, стороны подписывают соглашение;
- фирма, рефинансирующая заем, погашает задолженности просителя;
- клиент выплачивает заем фирме в соответствии с обновленной схемой.
Чтобы оформить соглашение, потребуется предоставить ряд документов. В большинстве случаев к ним относятся паспорт, а также дублирующий документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, водительское удостоверение и т. п.), справка о трудоустройстве, копия трудовой книжки и документы, необходимые для оформления залога.
Фирмы, осуществляющие рефинансирование
Есть различные виды организаций, в которые можно обратиться. Этим занимается агентство по рефинансированию микрозаймов. Рассмотрим особенности процедуры в различных случаях.
Переоформление займа в банке
Особой процедуры рефинансирования микрозаймов с просрочками в банках не предоставляется. Но понятно, что любой банк выдает потребительские кредиты. Осложняется все тем, что к микрофинансированию обращаются чаще всего клиенты, имеющие негативную кредитную историю либо другие причины, из-за которых банк откажет в кредите, поэтому рассчитывать на изменение отношения кредитора не стоит. В банке практически нереально рефинансировать микрозайм с просрочкой.
Такой способ поэтому подходит тем, кто в первый раз столкнулся с отрицательным финансовым опытом вследствие неудачного стечения обстоятельств. Подобный подход дает возможность объединения нескольких займов в один кредит, и увеличения на значительный срок время его выплаты. Также за счет банковских средств можно рефинансировать микрозаймы следующим способом - оформить кредитную карту с таким лимитом, который покрывает размер кредита или микрозайма. По кредиткам условия довольно лояльные, в особенности при сравнении с микрофинансированием. Процедура получения кредитной карты также довольно простая и предъявляет меньшие требования к клиенту.
Перекредитование микрозайма в микрофинансовой организации
Следующий способ - обратиться с целью рефинансирования в агентство по рефинансированию микрозаймов. Это может быть и та же фирма, кредит которой необходимо рефинансировать, или же другая. В настоящее время есть МФО, которые специализируются на рефинансировании задолженностей, имеющихся перед другими организациями. Такой путь подходит тем клиентам, кто нуждается в рефинансировании микрозаймов и имеет негативную кредитную историю. Однако по существу такой процесс является сменой шила на мыло, клиентам не всегда удается его избежать.
Если рефинансировать онлайн микрозайм в другой МФО, необходимо попытаться добиться более лояльных условий в сравнении с предыдущими. К примеру, предоставить организации поручителей или залог.
При обращении в свою же фирму можно рассчитывать также на реструктуризацию, то есть пересмотр условий, по которым выплачивается заем. К ним относятся уменьшение ставки или увеличение срока. Конечно, фирма может и отказать клиенту, однако попытаться все-таки стоит.
Есть причины, на основании которых заемщик может настаивать официально на продлении соглашения: потеря работы, задержка или уменьшение зарплаты, проблемы со здоровьем, сложные жизненные обстоятельства. Естественно, все это требует документального подтверждения.
Как получить помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками?
Дистанционное проведение процедуры
Существует возможность дистанционного проведения рефинансирования в некоторых организациях. В таком случае процедура следующая:
- клиент оставляет заявку на сайте;
- заполняет анкету, которая приходит на электронную почту, в которой подробно описывает ситуацию;
- заявка обрабатывается в течение суток, выносится вердикт;
- если получено одобрение, клиент отправляет по почте кредитные документы о прошлых займах в электронном виде;
- происходит согласование условий с организацией, подписывается договор (в ближайшем филиале фирма либо посредством курьерской доставки);
- организация погашает долги;
- клиент возвращает свой заем уже по новым правилам.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве - довольно распространенное явление.
Заявка на микрокредит в режиме онлайн: особенности
Большая часть микрофинансовых организаций имеет свой сайт с подробным описанием всех предложений, процентных ставок и требований к клиентам. Здесь обязательно устанавливается период, во время которого возможно оформление ссуды. Чаще всего МФО не выдают займы на такую сумму, которая превышает 20-25000 рублей, время пользования этими финансовыми средствами - от пятнадцати до тридцати дней.
Онлайн-заявка размещается на сайте соответствующей организации либо на ресурсах посреднических фирм. Будущий заемщик должен указать персональные данные, требуемую сумму и период, в течение которого ему нужны деньги. Формирование и рассмотрение заявки осуществляется очень быстро. В режиме онлайн клиент может прибегнуть к помощи встроенного калькулятора и сразу увидеть сумму переплаты. Также в Интернете отсутствуют праздники и выходные, поэтому оформление заявки возможно в любое время. Через некоторое время сотрудники организации свяжутся с клиентом и пригласят его в ближайший офис, чтобы подписать договор и выдать ему деньги.
Мгновенные онлайн-кредиты и займы на карту ВТБ 24
Случается такое, что деньги нужны срочно. Однако при наличии карты ВТБ 24 их вполне реально получить. Подобный онлайн микрозайм станет полезным в неожиданных ситуациях, когда необходимы незапланированные траты. Поможет в этом онлайн-кредитование, имеющее следующие достоинства:
- ехать никуда не нужно - договор оформляется онлайн;
- подтверждение доходов, документация и поручители не требуются, поскольку все проверяется кредитной организацией;
- может быть любая действительная карта ВТБ 24 с возможностью пополнения: личная, зарплатная, виртуальная;
- после получения перевода его можно легко обналичить в банкомате или банковском отделении, а затем распорядиться им так, как это требуется клиенту.
В банке ВТБ 24 рефинансирование микрозаймов с просрочками также осуществляется.
Добрый день, Вилен! Разберем условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в некоторых банках страны.
Как рефинансировать микрозаймы с просрочками
Не каждый заемщик может до конца срока исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору. Причины могут быть разными: проблемы на работе, неправильный расчет финансовой нагрузки, серьезная болезнь и пр. В результате появляются просрочки, начисляются штрафы и портится кредитная история. Такое возможно даже при микрозаймах. Чтобы избежать подобных ситуаций, заемщики прибегают к рефинансированию ссуды.
Однако при наличии просрочек не каждый банк возьмется за изменение условий соглашения, хотя они заинтересованы в дополнительных клиентах. Однако, если заявка была одобрена, первый кредитор получает денежные средства безналичным способом для погашения задолженности. Заемщик предоставляет новому финансовому учреждению справку об отсутствии долга и начинает оплату кредита по новым реквизитам.
Если хотите быстро узнать условия рефинансирования микрозаймов с просрочками в разных банках страны, получите их с помощью специального сервиса.
Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Предложения банков
Из банков, предлагающих услуги рефинансирования займов с просрочками, можно отметить:
Сбербанк. Учреждение выдает до 1 млн. руб. под 16–24%. Организация позволяет рефинансировать до 5 кредитов;
«ВТБ 24» под 17-30% выдает аналогичный лимит, давая возможность заемщику закрывать до 9 кредитов;
«Хоум Кредит» выполняет рефинансирование под 19,9%, выдавая клиенту сумму до 500 тыс. руб.;
До 600 тыс. можно взять в «Росбанке» под 18-23%.оформление рефинансирования и перечень документов
Для рефинансирования следует:
Выбрать банковский продукт;
Запросить справку об остатке у старого кредитора;
Подать заявление на рефинансирование;
При одобрении заявки собрать нужные документы;
Предъявить их новому кредитору;
Подписывается кредитное соглашение, новый кредитор погашает долг заемщика, и тот начинает платить согласно оговоренному графику.Для оформления банки могут потребовать паспорт и 2-ой документ, удостоверяющий личность клиента:
Права;
Военный билет;
Удостоверение пенсионера;
Загранпаспорт;
Банковскую карту;
ИНН;
ПТС.Рефинансирование микрозайма
К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.
Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.
Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.
Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.
Как оформить?
Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.
Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:
- подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
- предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
- ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
- подписать документы.
Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.
Онлайн заявка
Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.
При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.
Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки – от одних суток.
Линейка предложений
Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.
Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.
Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.
В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.
Если же вы ищите информацию о микрозаймах на карту за 5 минут без проверки кредитной истории, то вам просто необходимо прочесть это.
С плохой кредитной историей
Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.
Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.
Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.
Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.
Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.
Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.
В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:
Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками
В последнее время можно часто слышать, как люди берут микрозайм на небольшую сумму, а в результате остаются с большими долгами. Как известно, микрозаймы выдаются почти всем желающим, не зависимо от кредитной истории, но лишь однажды пропустив ежемесячный платеж, будьте готовы к значительному увеличению долга. Рефинансирование микрозаймов с просрочками - отличная альтернатива, не позволяющая оказаться в долговой яме. Рассмотрим подробнее как выйти из сложившейся ситуации, и кто рефинансирует микрозаймы с просрочками.
Особенности рефинансирования микрокредитов
Сам процесс мало чем отличается от подобной операции с обычным кредитом.
Чаще всего заемщики вспоминают о возможности рефинансирования, когда организация-микрозаемщик не хочет продлевать время погашения кредита, что грозит образованием большого долга. Тогда человек берет взаймы в ином банке, чтобы погасить имеющуюся задолженность.
Положительные стороны рефинансирования микрозаймов
Замена одного долгового обязательства другим имеет множество достоинств. И если заемщик сразу не взял обычный кредит в банке, то есть смысл задуматься. Итак, достоинства рефинансирования микрозаймов:
- пролонгация сроков погашения задолженности,
- снижение ежемесячных отчислений,
- уменьшение размера процентной ставки по сравнению со старым кредитом,
- новый кредит позволяет объединить много небольших займов в один крупный,
заемщик может обратиться в банк, даже имея плохую кредитную историю.
Казалось бы, рефинансирование - отличный способ, чтобы избежать долговой ямы. Но оно доступно далеко не всем заемщикам.
Займы, подлежащие рефинансированию
Новый кредитор не является альтруистом и также хочет обезопасить себя от финансовых потерь, которые могут ему грозить, если заемщик окажется неплатежеспособным. Поэтому новый кредит предоставляется обычно на 1-5 лет и доходит до 500 тыс. рублей, что вполне достаточно, если речь идет о микрозайме.
Кроме того, заемщик должен отвечать следующим характеристикам:
- гражданство РФ,
- постоянное место работы (причем, в некоторых случаях допускается даже неофициальное трудоустройство),
- возраст 20-70 лет,
- наличие прописки в регионе подписания нового договора,
- по микрозайму, подлежащему рефинансированию, должен быть переведен как минимум один платеж.
В зависимости от обстоятельств, кредитная организация требует, чтобы клиент не брал другие долги во время рефинансирования микрозайма.
Например, долги по кредитным картам, частным лицам или ломбардам. Тогда заемщик берет взаймы в ином банке в другой форме и гасит существующую задолженность.
Процесс рефинансирования микрокредита
Для рефинансирования микрозайма необходимо:
У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?Бенсплатные номера для консультации:
Чтобы подать заявление на рефинансирование, потребуется предоставить следующую документацию:
- паспорт заявителя,
- справка, подтверждающая наличие официального места работы,
- трудовая книжка,
- договор с организацией, в которой осуществлялся микрозайм,
- документы для оформления залога (чаще всего такая необходимость возникает, когда заработная плата не соответствует требуемой для погашения займа).
Компании, осуществляющие рефинансирование микрозайма.
Кредит можно рефинансировать в разных организациях, и каждая из них характеризуется своими особенностями проведения процедуры.
Рефинансирование микрозайма в банке
Особенностью банков является сложность получения данного займа . Дело в том, что микрозайм обычно получают заемщики, имеющие отрицательную кредитную историю или другие обстоятельства, при которых кредит в банке получить не удается. Банки сверяются со своими сведениями и черным списком, соответственно, рефинансировать микрозайм с просрочкой в этом кредитном учреждении не получится.
Данный способ для тех, кто впервые оказался в неприятной ситуации, успев при этом внести хотя бы один взнос по микрокредиту. В этом случае можно рефинансировать микрозайм как простой кредит либо сделать кредитную карту, проценты по которой значительно ниже. Кроме того, получить такую карту довольно просто, для этого потребуется минимальный перечень документов. Причем, многие карты выдаются с достаточно длительным льготным периодом (55 – 100 дней). Благодаря этому удастся несколько оттянуть срок погашения первых процентов.
- “Хоум Кредит” - 20%
- “Ренессанс Кредит” - расчет процентов происходит индивидуально
- “ВТБ-24” - от 15 до 17%
- “Росбанк” - от 15 до 17%
- “УБРИР” - от 14%.
Сюда же можно добавить и такой известной всей стране “Сбербанк”, но в связи с его условием - не рефинансировать кредиты с просрочками, в данном перечне его нет.
Перекредитование микрозайма с просрочкой в микрофинансовой компании
В нашей стране существуют целые агентства, занимающиеся рефинансированием микрозаймов. Причем, рефинансировать микрозайм можно в той же компании, в которой он был взят, или обратиться в другую фирму. Данный вариант подходит для клиентов, которым требуется рефинансирование микрокредита с плохой кредитной историей или с просрочкой. Но по факту условия микрозайма достаточно сомнительны.
При этом рефинансирование в той же организации чаще всего представляет собой сомнительную операцию. Нужно все хорошо обдумать, прежде чем пойти на такой шаг. Условия такой сделки могут оказаться еще хуже первоначальных.
Если же воспользоваться услугами другой микрофинансовой организации можно попробовать добиться более выгодных условий.
Кроме того, существуют причины, по которым клиент вправе добиваться официальной отсрочки в первичной организации, где осуществлялся микрозайм. Их нужно документально подтвердить. К таким обстоятельствам относится:
- потеря места работы,
- снижение зарплаты или ее задержка,
- неожиданно возникшие обстоятельства, связанные со здоровьем,
- сложные жизненные условия.
Если Вы все же решили осуществить перекредитование в микрофинансовой организации, сделать это можно в следующих компаниях:
- “Мили” - выдает до 30000 руб.
- “Займер” - до 30000 руб.,
- “Домашние деньги” - до 50000 руб.,
- “Money Man” - до 70000 руб.
- “Миг Кредит” - до 100000 руб.
Дистанционное рефинансирование микрозаймов с просрочкой
На сегодняшний день есть компании, которые проводят дистанционное рефинансирование. Весь процесс обычно сводится к следующим действиям:
- На сайте выбранной компании клиент оставляет заявку,
- Далее необходимо заполнить анкету, пришедшую после заявки в ответном сообщении. В опроснике клиент излагает все подробности сложившейся ситуации и отправляет его обратно.
- Специалисты компании рассматривают все обстоятельства дела. Решение об отказе или одобрении, как правило, принимается достаточно быстро - в течение суток.
- Когда получен положительный ответ, клиент отправляет отсканированные документы, дающие полное представление о предыдущих займах.
- Клиенту приходит договор с новой организацией. Он согласует при необходимости все интересующие его условия и подписывает бумагу. Чаще всего сделать это можно во время курьерской доставки или приехать лично в филиал компании.
- Новая компания погашает долги перед существующими кредитными организациями.
- Клиент гасит образовавшийся займ в соответствие с новыми правилами. Причем, отдавать долги чаще всего можно и дистанционно, пользуясь онлайн-кошельками, оплатой с помощью реквизитов банка, переводами с дебетовой карты.
Каждый конкретный случай, при котором попадают в вышеописанную ситуацию, индивидуален и рассмотрение его требует исключительного подхода. Поэтому, прежде чем взять первичный микрозайм, нужно хорошо подумать, ведь проценты по нему оказываются большими. Если есть возможность, лучше воспользоваться другими способами: занять у соседей или в банке и уже в самую последнюю очередь обращаться в МФО.
© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.
Во-первых, мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа. Если вы попытаетесь это сделать самостоятельно, то, вероятнее всего, получите отказ по многим причинам. Существует большая вероятность отказа по кредиту, если вы не знаете всех нюансов правильного оформления заявки. Пакет документов, подаваемый для получения кредита, должен быть оформлен определенным образом. И плюсом ко всему, физически невозможно в один день подать документы в необходимое количество банков.
В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.
Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.
Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:
1. Cкоринг
Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.2. Подготовка документов
У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.3. Мониторинг заявки
При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:
Вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:Новая реструктуризация кредита;
увеличение суммы кредита;
досрочные погашения кредита;
по возможным страховым выплатам;
рефинансирование действующего кредита.И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.
