Что такое рефинансирование центрального банка рф. Что такое ставка рефинансирования? На что она влияет и когда изменится? Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Ключевая ставка и ставка рефинансирования - отличия между этими двумя показателями весьма существенные, хотя с 2016 года величина их стала одинаковой. Рассмотрим, что они собой представляют и как используются.

Чем отличается ставка рефинансирования от ключевой ставки

Ставка рефинансирования и ключевая ставка — разные показатели, хотя и сходные по некоторым моментам. Обе они возникли в России в связи с необходимостью регулирования кредитных отношений между Центробанком РФ (ЦБ РФ) и обычными коммерческими банками, но в разное время:

• с 01.01.1992 — ставка рефинансирования (телеграмма ЦБ РФ от 29.12.1991 № 216-91);
• с 13.09.2013 — ключевая ставка (информация Банка России от 13.09.2013).

Причем введение второй ставки исключило во взаимоотношениях между банками применение первой. Почему же был введен новый показатель, и чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования?

Появление новой ставки обусловлено причинами экономического характера, главные из которых — необходимость гибкого реагирования на изменение финансовой ситуации в стране и возможность влиять через этот показатель на процессы инфляции.

Отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки заключаются прежде всего в периоде их действия:

• Первой величиной оценивается значение годового процента, под который ЦБ РФ давал кредиты коммерческим банкам. Изменение ее могло происходить чаще, чем один раз в год, но могло и сохраняться неизменным на протяжении нескольких лет.
• Вторая ставка более динамичная, характеризующая краткосрочные (со сроком действия, равным одной неделе) кредитные взаимоотношения, в число которых наряду с кредитами, выдаваемыми ЦБ РФ банкам, дополнительно включен и обратный процесс — вклады коммерческих банков в ЦБ РФ. Этот показатель меняется 5-6 раз в год.

Благодаря более частому изменению величины новая ставка способна реально влиять на объем денежных средств, поступающих в обращение из банков и, соответственно, используемых потребителями.

Как была осуществлена замена ставки рефинансирования ключевой ставкой для НК РФ

Несмотря на то что во взаимоотношениях между банками ставка рефинансирования с осени 2013 года перестала применяться, ее величина продолжала устанавливаться до 2016 года. Объясняется это тем, что на значение этой ставки имеется большое количество ссылок в . С ней связаны расчеты разного рода санкций, а также некоторых сумм, включаемых в облагаемую базу по НДС, НДФЛ и налогу на прибыль. С аналогичными целями (расчет санкций) ставка рефинансирования фигурирует и в законе «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев…» от 24.07.1998 № 125-ФЗ.

Как же была осуществлена замена ставки рефинансирования на ключевую ставку? Для этого оба показателя с 01.01.2016 уравняли в количественных значениях (указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У). То есть сами понятия остались разными, но их величины теперь считаются одинаковыми и изменяющимися по правилам, действующим для ключевой ставки. Такое решение позволило не менять тексты нормативных актов, использующих понятие ставки рефинансирования, но фактически исключило возможность ее применения.

На дату начала действия этого решения ставка рефинансирования существенно выросла (с 8,25% до 11%). За прошедшее с этой замены время значение обеих ставок систематически . С 26.03.2018 оно равно 7,25% (информация Банка России от 23.03.2018).

Итоги

Ставка рефинансирования и ключевая ставка вводились в качестве показателей, задействованных в регулировании кредитных отношений между банками. Они представляют собой схожие понятия (величина процентов по долговым обязательствам), характеризующие разные периоды действия: в первом случае — год, во втором — одна неделя. Благодаря более короткому периоду действия ключевая ставка, введенная вместо ставки рефинансирования, дает возможность не только оперативно реагировать на экономические процессы, происходящие в России, но и влиять на уровень инфляции.

Из НК РФ, использующего в ряде расчетов значение ставки рефинансирования, этот показатель в связи с введением ключевой ставки не исключен, что привело к возникновению периода параллельного установления значений обеих ставок. Однако с 01.01.2016 они уравнены — их величина устанавливается по правилам, применяемым для ключевой ставки.

Центральный банк России имеет в арсенале множество инструментов, которые позволяют регулировать экономическую ситуацию в стране. Ключевым была и остается ставка рефинансирования.

Этот показатель определяет уровень инфляции и работу коммерческих финансово-кредитных учреждений. Экспертам и аналитикам рассматриваемый инструмент известен, как учетная ставка банковского процента.

Ставка рефинансирования представляет собой процентную ставку, по которой ЦБ РФ выдает займы коммерческим банкам. Этот показатель выражается в процентах в годовом исчислении. Существует простая закономерность. Чем больше ставка рефинансирования, тем больший процент взимают коммерческие банки за выдаваемые клиентам кредиты.

Кроме того, в начале 2016 года Правительство Российской Федерации постановило, согласно которому были внесены изменения в процессфункционирования ЦБ. С того момента рассматриваемый показатель приравняли к ключевой ставке Банка России. Таким образом, сейчас значение ставки рефинансирования не устанавливается отдельно. Его заменило значение ключевой ставки.

При этом в профессиональных дискуссиях финансисты по-прежнему используют все три названные понятия.

На сегодняшний день учетная ставка банковского процента 7,75% годовых.

Особенности регулирования

Корректировка ставки рефинансирования – это сильный рычаг ЦБ РФ, позволяющий контролировать деятельность коммерческих банков в стране.

Выделяют 2 метода воздействия на финансово-кредитные учреждения.

• ЦБ РФ снижает ключевую ставку. В такой ситуации коммерческому банку ничего не остается, как увеличивать собственные резервы. Происходит это путем минимизации трат на получение ссуд от ЦБ РФ. Оборотной стороной медали становится увеличение сумм по операциям с клиентами.
• ЦБ РФ повышает ключевую ставку. Такие действия регулятора провоцируют обратный эффект. Рост ставки рефинансирования ведет к уменьшению резервов финансово-кредитных учреждений. Суммы по операциям с клиентами сокращаются.

Таким образом, корректировка ставки рефинансирования оказывает на национальную экономику мощный эффект. Это сказывается не только на банках, но также на представителях бизнеса и простых гражданах. В связи с этим каждое решение по изменению рассматриваемого макроэкономического показателя принимается после вдумчивого анализа возможных последствий.

Взаимосвязь с инфляцией

Изменение ставки рефинансирования имеет разнонаправленное действие. В частности, регулировка рассматриваемого инструмента влияет на уровень инфляции в стране. А этот показатель непосредственно затрагивает интересы всех людей и компаний.

На 2017–2018 годы ЦБ РФ сформулировал свою основную задачу, как удержание уровня инфляции в диапазоне 4–4,5% годовых. Аналитики регулятора рассчитывают при помощи таких действий стабилизировать ситуацию с финансами в России и выйти на устойчивые темпы экономического роста.

Логика здесь простая. Повышение ключевой ставки для коммерческих банков означает удорожание денег, которые могут быть получены в ЦБ РФ. Нормальной реакцией финансово-кредитных учреждений является увеличение процентов по кредитам. Компании и физические лица в такой ситуации меньше тратят и инвестируют. Деньги сберегаются. Падает спрос на товары и услуги. Как следствие, инфляция снижается.

Понижение ключевой ставки для коммерческих банков значит удешевление денежных средств, получаемых в ЦБ РФ. Проценты по кредитам уменьшаются. Физические и юридические лица активно инвестируют. Возрастает спрос на товары и услуги. Инфляция повышается.

Как влияет на депозиты

Простых обывателей не интересуют тонкости монетарной политики, проводимой Центробанком. Намного сильнее их занимает возможность открывать вклады в финансово-кредитных учреждениях под большие проценты.

Естественно, ставка рефинансирования влияет на доходность депозитов. Банки во многом становятся заложниками текущего уровня рассматриваемого показателя. Финансово-кредитные учреждения играют по правилам, вводимым регулятором государственной монетарной политики.

Существующая закономерность проста. Если ЦБ РФ понижает ключевую ставку то доходность депозитов также падает. И наоборот. При повышении уровня рассматриваемого макроэкономического показателя проценты по предлагаемым вкладам растут.

Это голая экономическая теория. Как показывает практика, банки не всегда стремятся быстро реагировать на изменения ключевой ставки. Во всяком случае когда дело касается повышения доходности по вкладам.

Правила расчета

Самостоятельно рассчитывать ставку рефинансирования не имеет смысла. Дело в том, что ее размер определяется многими переменными и вычисляется по сложной формуле. Кроме того, в этом нет практического смысла.

Если вам нужно узнать текущее значение рассматриваемого показателя, достаточно зайти на сайт Центрального банка России. Не рекомендуем пользоваться для этого другими сторонними ресурсами.

Что на нее влияет

Нужно учитывать, что ключевая ставка никогда не изменяется спонтанно. Предварительно сотни аналитиков и финансовых экспертов анализируют текущую экономическую ситуацию в стране. В расчет принимают тысячи факторов. Естественно, среди них есть определяющие. Давайте рассмотрим их подробнее.

Текущая инфляция

Внимательные люди замечали, что в выпусках средств массовой информации два этих показатели часто идут в неразрывной связке. Если вначале ведущий новостей сказал про ставку рефинансирования, значит вскоре вы услышите про уровень инфляции. И наоборот.

При этом важно учитывать, что Центробанк не ставит задачу свести инфляционные показатели к нулю или отрицательным значениям. Более того, постепенное обесценивание денег – это естественный финансовый процесс, оказывающий на экономику страны положительное влияние. Дефляция же и вовсе признается экспертами вредной.

Экономическая активность

Центробанк постоянно отслеживает процессы, происходящие в стране. Уровень экономической активности бизнеса и населения является важным показателем. Когда он начинается снижаться и достигает опасных отметок, ЦБ принимает решение по уменьшению ключевой ставки.

Результатом такой политики регулятора становится повышение доступности денежных средств для граждан и субъектов бизнеса. Идет рост инвестиционной активности. Открываются новые предприятия. Растет спрос на товары, работы и услуги. Экономика оживает.

Главное, знать меру. В противном случае появится проблема гиперинфляции. Подобное стремительное обесценивание денег спровоцирует экономический кризис.

Финансово-кредитные условия

Денежные средства – это ограниченный ресурс у населения и компаний. Когда у субъектов бизнеса не хватает финансовых возможностей, они отправляются в коммерческие банки за кредитами. Однако никто не станет пользоваться слишком дорогими деньгами. Проще говоря, кредиты популярны, когда проценты по ним не являются слишком высокими.

Центральный банк следит за текущими финансовыми условиями и доступностью денежных ресурсов. Если ситуация не благоприятна, то принимается решение о снижении ключевой ставки. И наоборот. Когда денег в экономике слишком много, регулятор проводит противоположные действия.

Инфляционные риски

Центробанк вынужден искать в проводимой политике золотую середину. Длительный период, в течение которого ставка рефинансирования остается неизменной, как правило, негативно влияет на финансовую ситуацию в стране.

Как только риск ускорения темпов инфляции становится слишком велик, регулятор предпринимает адекватные меры. Ставка рефинансирования является тем инструментом, который в сжатые сроки привести к желаемым изменениям.

Дополнительные функции

Любой макроэкономический показатель влияет на множество процессов. Когда мы говорим про ставку рефинансирования, это высказывание тем более верно. Дело в том, что Гражданский кодекс РФ и ряд других нормативных актов нашел для рассматриваемого значения несколько дополнительных способов использования.

• Налоговый кодекс предусматривает применение этого показателя при расчете размера штрафа и пени в случае несоблюдения установленного порядка уплаты налога или сбора.
• Ставка рефинансирования также применяется, когда речь идет об использовании заемных средств по договору, в котором не указаны проценты вознаграждения.
• Несвоевременная выплата зарплаты сотрудникам компании влечет за собой ответственность. Размеры компенсации пострадавшим вычисляются при помощи рассматриваемого показателя.
• Если государство хочет оказать помощь предпринимателям, то принимается специальная программа. Величина поощрения вычисляется исходя из Ставки рефинансирования.

Подводя итоги мы можем сделать вывод о многогранности использования описанного макроэкономического инструмента. При этом следует отметить закономерность. Снижение ключевой ставки стимулирует экономику, повышение, напротив, тормозит.

В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования - что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности

Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.

Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за :

• необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
• желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.

Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности , при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).

Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.

• В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
• Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
• Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
• Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.

Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2020 год

Сегодня действующая ставка рефинансирования составляет 7,5% годовых .

Есть несколько областей, на которые влияет показатель реальной ставки рефинансирования Центрального банка:

• Величина налога на доход с депозита в банке.
• Величина компенсации материальной ответственности работодателя перед работником в ситуации задержки выплаты. В случае, если зарплата была выплачена не вовремя, наниматель обязан компенсировать затраты (заплатить неустойку) в размере не менее одной трехсотой ставки рефинансирования центрального банка РФ за каждый день задержки.
• Величина денежной неустойки за просрочку платежа по кредиту.

Есть данные о ставке рефинансирования 2019 года. Центральный банк, однако не публикует данную информацию на официальном сайте. В январе 2016 годы было принято решение о том, что ставка рефинансирования назначаться правительством не будет. В приведенной ниже таблице ставка, действующая в некоторые годы сопоставлена с уровнем инфляции. Поскольку ставка рефинансирования зачастую менялась несколько раз в год, в таблице приведены данные на конец каждого года.

Также в этом году было принято окончательное решение, что ставка рефинансирования будет совпадать с ключевой ставкой, имеющей определяющее значение в формировании политики банка.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ - это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня

13 декабря 2019 года, на заседании Совета директоров Банка России было принято решение снизить значение ключевой ставки.

Ставка рефинансирования (она же ключевая ставка) ЦБ РФ на сегодня (30.01.2020) составляет 6,25% годовых. Ставка действует с 16 декабря 2019 года по 7 февраля 2020 года. Срок действия установил ЦБ РФ.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году: таблица

Новое значение ключевой ставки начинает действовать со следующего рабочего дня. Все плановые заседания проходят в пятницу, и соответственно новая ставка начинает действовать с ближайшего понедельника. При условии, что на него не выпадает государственный выходной.

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке – график на 2020 год

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза - 13:30 по московскому времени

Пересмотр ключевой ставки возлагается на Совет директоров ЦБ РФ. Даты плановых его заседаний определяются заблаговременно – график на 2020 год сформирован еще в III квартале 2019 года. Даты установлены следующие:

• 07.02.2020 года (ближайшее заседание) ;
• 20.03.2020 года;
• 24.04.2020 года;
• 19.06.2020 года;
• 31.07.2020 года;
• 18.09.2020 года;
• 30.10.2020 года;
• 18.12.2020 года.

Как и в предшествующие годы, в 2020 по графику запланировано восемь заседаний Совета директоров ЦБ РФ по вопросу пересмотра ключевой ставки регулятора. Здесь же можно отметить, что могут собираться и внеплановые заседания. Правда, это редкое явление. Например, такой случай произошел в конце 2014 года, когда потребовалось срочное реагирование на глобальные изменения в России. Каких-либо предпосылок к такой ситуации в 2020 году, как минимум пока, нет.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год

Банк России принимает решения по денежно-кредитной политике прежде всего на основе среднесрочного макроэкономического прогноза, который просчитывается на три года вперед. При подготовке прогноза Банк России рассматривает значимые внешние и внутренние факторы развития российской экономики и динамики инфляции, в том числе заявленные меры макроэкономической политики. Именно в рамках прогноза определяется траектория ключевой ставки, которая необходима для поддержания инфляции вблизи 4% на среднесрочном горизонте.

Формируя прогноз на ближайшие три года, Банк России полагает, что набор и характер действия фундаментальных факторов, оказывающих влияние на ситуацию в российской экономике и динамику цен, значимо не изменятся.

Для закрепления инфляции вблизи 4% важно создать условия для стабилизации инфляционных ожиданий на низком уровне, снижения их чувствительности к влиянию временных факторов, обеспечить доверие к проводимой денежно-кредитной политике. Это будет требовать сохранения осторожного, взвешенного подхода к изменению ключевой ставки при постепенной реализации потенциала ее снижения, а также четкой и последовательной коммуникации. Только по мере формирования доверия к проводимой Банком России политике можно будет говорить о долговременно устойчивом результате по обеспечению ценовой стабильности.

Что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ

В России ставка рефинансирования была введена с 1 января 1992 года. Согласно телеграмме от 29.12.1991 № 216-91 Центральный банк России ввел единую ставку для предоставления кредитов коммерческим банкам. Целью введения единой ставки являлись стабилизация денежного обращения на территории России, а также стимулирование рыночной экономики.

Впоследствии эту ставку стали использовать и в иных целях. Налоговым кодексом предусмотрены случаи, когда используется ставка рефинансирования, в том числе:

• пени за просрочку по оплате налогов, сборов, взносов рассчитываются исходя из суммы просрочки и доли (1/300) ставки рефинансирования за каждый день с установленного срока платежа до даты фактической оплаты;
• материальная выгода (экономия на процентах по займам) рассчитывается также исходя из суммы займа и доли (2/3) ставки рефинансирования.

Сколько процентов за каждый день просрочки на сегодня (2019 год):

• пени 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0208%
• пени 1/150 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0417%
• пени 1/130 ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ — это 0,0481%

Что бы получить сумму за день, нужно сумму умножить на указанный выше процент и разделить на 100.

В отношениях с контрагентами Гражданский кодекс также подразумевает использование ставки рефинансирования. Так, например, ст. 809 ГК РФ позволяет взыскать с заемщика сумму процентов исходя из банковской ставки, если в договоре условия по процентам не прописаны. А взаимные санкции за нарушение обязательств по договорам (штрафы, пени за просрочку платежей, опоздание со сроками поставки и т. д.) часто в договорах также привязаны к ставке рефинансирования.

Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования

В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2015 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.

Ключевая ставка появилась в России в 2013 году, когда вышла в свет информация Банка России от 13.09.2013 «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России». Теперь используется не фиксированная ставка для кредитования коммерческих банков, а коридор процентных ставок. Ключевая ставка обозначает минимальную величину процента, под который кредитуются коммерческие банки на недельный срок. А также это максимальный процент, под который на тот же срок размещаются депозиты коммерческих банков.

Вместе с тем, ставка рефинансирования не была упразднена. Изменилась лишь ее роль в системе инструментов Центробанка. И как прежде, именно к ставке рефинансирования привязаны методы расчетов, используемых в некоторых статьях налогового и гражданского кодексов.

Снижение ставки рефинансирования

Несколько лет назад правительство России поставило перед собой цель снизить показатель инфляции до 4%. До сегодняшнего дня достичь этого так и не удалось, но положительная динамика в этом направлении все же наблюдается. Благодаря позитивным изменениям Центробанк вновь понизил ключевую ставку (а значит и ставку рефинансирования). Специалисты прогнозируют продолжение снижения ключевой ставки.

Очередное снижение ключевой ставки ЦБ РФ произошло 6 сентября 2019 года. Ставка уменьшилась на 0,25% и теперь составляет 7%. В текущем году этот ключевой показатель для российской экономики корректировался в сторону снижения уже трижды. По официальной информации Банка России, на ближайших заседаниях Совета директоров этот вопрос вновь будет поднят, то есть снова может быть снижена ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году. Таблица с официального сайта регулятора об изменении ставки приведена в статье.

Отмечается, что снижение ставки обусловлено замедлением развития российской и мировой экономики, а также снижением инфляции. Прогноз ЦБ РФ по уровню инфляции до конца года: 4-4,5%. Читайте подробнее, что такое ставка рефинансирования, как она применяется в российском законодательстве.

Определение термина и его история

Ставка рефинансирования была введена еще в 1992 году. Указанием ЦБ РФ (Банка России) от 11.12.2015г. она была приравнена к ключевой ставке.

Чтобы объяснить, что такое ставка рефинансирования понятным языком, без экономических терминов не обойтись. Фактически это процент годовых, под который ЦБ кредитует коммерческие банки, а ключевая ставка — это краткосрочная процентная ставка, по ней ЦБ готов предоставлять недельные кредиты коммерческим банкам и принимать от них депозиты на тот же срок.

Таким образом, этот показатель влияет на стоимость кредитов для населения. От того, какая ставка действует в стране, каков ее размер, зависит уровень инфляции. Желая понизить уровень инфляции, Банк России повышает уровень ключевой ставки, банки вынуждены поднимать проценты по кредиту, делая их менее доступными, что приводит к снижению покупательской способности и уменьшению прессинга на национальную валюту. Ставка рефинансирования используется в целях налогообложения и для расчета пеней, неустоек в соответствии с законодательством.

Значение

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2019 году равняется ключевой ставке, так как отдельно она не устанавливается с 2016 года (п. 2 указанием ЦБ РФ от 11.12.2015г.). Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня - 7%. Это значение установлено в соответствии с информацией ЦБ РФ от 6 сентября текущего года.

По заявлению ЦБ РФ, ставку решили снизить с учетом многих факторов. Одним из них стало снижение прогноза по темпам инфляции до 4,0-4,5%. Сыграло свою роль и замедление развития российской и мировой экономики, о чем сказано в официальном пресс-релизе Банка России.

Приведем пример, как изменялась ставка в течение 2017-2019 годов в таблице.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год: таблица (официальный сайт ЦБ РФ - источник)

Как рассчитать пени и неустойку?

Приведем основные случаи применения ставки рефинансирования.

Калькулятор пени можно найти на различных сайтах, в том числе на сайте Арбитражного суда. Произвести расчет можно и самостоятельно, это достаточно просто.

Например, сумма задолженности составляет 15 000 рублей, просрочка составляет 10 дней. Приведем расчет для 1/300 и 1/150 ставки рефинансирования.

• 15 000,00 × 10 × 1/150 × 7% = 70 рублей
  15 000,00 × 10 × 1/300 × 7% = 35 рублей

Таким образом, формула выглядит следующим образом: размер задолженности*ставку рефинансирования/300*количество дней просрочки.

Ставка рефинансирования на 2019 год установлена Центробанком в размере 7%, почему коммерческие банки продолжают выдавать кредиты под более высокие проценты?

Разница между ставкой рефинансирования и ставками по кредитам коммерческих банков это фактически плата за посреднические услуги кредитных организаций. ЦБ РФ в соответствии с действующим законодательством может контролировать выдачу определенных кредитов, но напрямую ограничивать проценты не вправе, их формируют рыночные процессы.

Стоит добавить, что ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2019 году составляет 7% – еще недавно это был достаточно низкий показатель для России, но по сравнению с другими странами ставка продолжает оставаться на высоком уровне. В США, например, она составляет 1,75%, в Великобритании - 0,5%.