Соцстрах от несчастных случаев на производстве. Страхование работников от несчастных случаев: особенности и требования

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование работников.

Сегодня вы узнаете:

Зачем организации страховать своих работников;
Все о договоре страхования;
Выгодно ли это работнику и работодателю.

Страхование работников в компании – это не то, о чем следует забывать хорошему работодателю. Со стороны государства это способ защиты населения и предоставления им каких-либо гарантий, от несчастных случаев, болезней, беременности и прочих ситуаций, в которых работа невозможна. Работник должен знать, на что он может рассчитывать и какие гарантии должен получать, а работодатель обязан понимать, почему он должен их предоставить.

Общая информация о страховании работников

Согласно официальным источникам, страхование в России является гарантией того, что работники и их иждивенцы не останутся без получения стабильного дохода вследствие старости, инвалидности, материнства или смерти кормильца.

Все обязательное страхование работников можно разделить на шесть направлений:

Обязательное медицинское страхование;
Страхование в связи с материнством;
Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
Страхование на случай временной нетрудоспособности;
Пенсионное страхование;
Страхование жизни.

В России деятельность по этим направлениям ведется 3-мя различными фондами:

Фонд социального страхования – ФСС;
Фонд обязательного медицинского страхования – ФОМС;
Пенсионный фонд Российской Федерации – ПФ.

Все вопросы об уплате страховых взносов должны решаться бухгалтерией. Страховые взносы начисляются по истечении месяца и уплачиваются не позднее 15 числа следующего за отчетным месяца.

Теперь о процентной ставке. В ПФ работодатель должен начислить 22% от заработной платы работника, в ФСС – 2.9% и в ФОМС – 5.1%. С 2017 года эти взносы перечисляются и ИФНС.

Также существуют льготы, благодаря которым работодатель сможет сократить величину расходов на уплату страховых взносов.

На территории РФ используется 2 типа страховых взносов:

Пенсии;
Пособия.

Помимо обязательного страхования, есть и добровольное страхование работников.

Осуществление операции по добровольному страхованию работников компании проходит таким образом:

Заключается договор добровольного страхования;
Оплачиваются страховые взносы. Либо полностью одним платежом, либо несколькими;
Организацией признается факт получения услуг страхования;
Организация принимает дополнительные расходы по страхованию.

Отражение деятельности по добровольному страхованию имеет свои особенности. Налоговый кодекс предоставляет особый порядок расходов, который регулируется на основе срока действия договора страхования.

Но помимо обязательного, существует и добровольное страхование.

Работники высшего звена и руководящего аппарата;
Непосредственно работники, занятые на производстве;
Помощники и стажеры на производстве.

Первая категория страхуется по той причине, что выплаты по страховым случаям сильно ударяют бюджету компании, а также отражаются на текущей деятельности, поэтому страхование позволяет в той или иной мере компенсировать данную потерю. Вторая и третья категории – работники, находящиеся в условиях, более тяжелых, чем другие, и нуждающиеся в дополнительных гарантиях выплат в случае ЧП и болезни.

Дополнительное страхование используется как метод конкурентоспособности при поиске новых сотрудников. Такие социальные гарантии, как дополнительное страхование повышают авторитет в глазах новых сотрудников. Также это работает и с банками, которые могут выдавать кредиты как работникам, так и компании.

Но основная причина все же не в этом. Дополнительная страховка нужна предприятиям с высокой опасностью производства, ведь зачастую страховых выплат редко хватает на то, чтобы покрыть расходы при ЧП и других происшествиях. Также дополнительное страхование позволяет компенсировать расходы, в полном объеме, связанные с болезнями, родами, а также иными несчастными случаями, которые могут произойти с сотрудниками.

В целом же, добровольное страхование – процедура, которая позволяет полностью обезопасить компанию от дополнительных рисков, связанных с непредвиденной потерей трудоспособности работников.

На Западе, и в Америке в частности, практика добровольного страхования больше распространена, чем где-либо. Это связано с тем, что там компании оценивают риски, притом что страховой бизнес там развит значительно лучше.

На территории РФ пока существует много мошенничества в сфере страхования, но сейчас со стороны органов государственного регулирования идет полномасштабная чистка в рядах страховых, и остается надеяться на то, что она сделает страховой бизнес прозрачнее и выгоднее для всех категорий граждан.

Посмотреть всю актуальную информацию о взносах в систему обязательного страхования сейчас можно в Налоговом Кодексе.

Социальное страхование работников

Социальное страхование работников – одна из составляющих процедуры обязательного страхования.

Она обеспечивает социальные гарантии сотрудников по следующим направлениям:

Пособия по беременности и родам;
Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
Обеспечение мер по предотвращению травматизма и профессиональных заболеваний.

Страхование ФСС подразумевает под собой компенсацию за счет средств фонда расходов работодателя на выплаты больничных, пособий и пр.

Процедура компенсации следующая: ежемесячно происходит перечисление денежных средств в ФСС; работодатель перечисляет денежные средства, вычитая из этого сумму выплаченных пособий; при этом с 2017-го года, если сумма пособий выше платежа, работодатель может как уменьшить сумму платежа за следующий отчетный период, так и запросить с ФСС денежные средства.

С начала 2017-го года процедура уплаты страховых взносов несколько изменилась. Раньше на плечи Фонда социального страхования ложилось социальное страхование и страхование от несчастных случаев на производстве. Сейчас же социальное страхование перешло в ведение ФНС, благодаря чему изменились некоторые формы отчетности. Но сроки и порядок уплаты остались такими же.

За несвоевременную выплату пособий, работодателю начисляется пеня.

Страхование от несчастных случаев на производстве

Страхование от несчастных случаев на производстве – комплекс мероприятий, проводимых компанией для того, чтобы сократить потери от несчастных случаев и компенсировать работникам возникновение профессиональных болезней.

Как и в случае с другими обязательными видами страхования, его можно разделить на обязательное и добровольное. Обязательное страхование – выплаты в ФСС, за счет которых потом можно будет компенсировать затраты при ЧС и прочих страховых случаях, а добровольное – заключение договора со страховой компанией.

Внештатные работники также подлежат страхованию. Даже если работник осуществляет свою деятельность неофициально, при возникновении страхового случая за него также будет отвечать работодатель. Родственники сотрудника прописываются в его договоре чаще всего как выгодоприобретатели.

Работники страхуются от:

Временной утраты трудоспособности, которая возникла из-за ЧП на предприятии;
Постоянной утраты трудоспособности, которая возникла из-за ЧП на предприятии;
Летального исхода на предприятии, который возник вследствие ЧП.

Договоры различаются по срочности на:

1 год – предприятия с повышенным уровнем риска;
3 года – накопительные договоры со страховыми выплатами;
5 и более – долгосрочные контракты.

Самый частый срок заключения – 1 год, вне зависимости от рисков предприятия. Это позволяет контролировать расходы и перезаключать договоры на страхование при изменениях законодательства.

Теперь немного о размерах оплаты страхования от несчастных случаев. Размер взносов регулируется 825-Н «Об утверждении Классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска». В нем написано, что величина страховых взносов зависит от категории работников и варьируется от 0.2% от ЗП работника до 8.5%.

Это зависит от «опасности» работы. Так, под последнюю – 32-ую категорию, попадают шахтеры каменного угля, которые добывают его подземным способом. К первой категории относится акклиматизация морских биоресурсов.

Добровольное страхование базируется почти на таком же принципе, но нюансы зависят от страховой компании, с которой заключается контракт. Средние проценты по страхованию сотрудников от несчастных случаев на производстве – от 0.1% до 10% в зависимости от степени риска самого предприятия.

Страховые компании оценивают реальные риски, согласно своим классификациям и на основе этого выносят решение. В большинстве случаев такая страховка обойдется дороже, нежели обязательная.

Еще несколько слов о времени страхования. Работника можно застраховать на все 24 часа, даже во внерабочее время. Но чаще всего применяется производственная страховка. Она включает в себя весь рабочий день, перерывы, а также время в пути до рабочего места + командировки. Второй вариант обходится для предприятия дешевле.

Если произойдет страховой случай, то плательщиком по нему будет выступать ФСС.

Срок выплат может быть разным:

Один раз в день;
Один раз в месяц;
В форме единовременного платежа;
Как пособие.

Тарифы по выплатам определяются законодательством РФ. Также выплаты зависят от категории гражданина (лицам с иждивенцами и инвалидам предусмотрены большие по размеру выплаты) и региона, в котором зарегистрирован работник.

В случае смерти работника или тяжелой болезни, выплаты предусматриваются его родственникам. Из суммы зарплаты сумма на страховку не вычитается, она начисляется сверху.

Но сумма страховых взносов считается не по официальной зарплате. Она начисляется согласно всему полученному доходу, в т. ч. премиям, материальной помощи сверх лимита и другим отчислениям, которые используются для формирования налоговой базы.

Размер страховых премий по работникам, утратившим работоспособность в связи с профессиональной травмой или несчастным случаем, учитывает степень потери трудоспособности. Сумма выплаты по страхованию в связи с несчастным случаем также учитывает вину работника. Платежи формируются на основании медицинских документов, которые подтверждают потерю трудоспособности.

Следует оговориться, что зачастую обязательного страхования бывает недостаточно для того, чтобы полностью оплатить лечение от полученных на производстве травм, так как оно четко регламентируется законом, зависит от зарплаты и имеет свой максимум. При этом дополнительное добровольное страхование будет для работника намного предпочтительнее, ведь так он получает возможность на сумму до 3-х месячных зарплат.

Особенности договора страхования

Является недействительным без данных о страховании работников. При этом в договоре необязательно должно быть указано на то, какие выплаты и тарифы начисляются по конкретному работнику. Достаточно общих сведений о том, что работник застрахован в ФСС, ФОМС, и ПФР.

С 2014-го года действует общее правило – в трудовой договор должны вписывать условия труда и класс (подкласс) работника по классификатору 825-Н. Это может сделать только специальная комиссия, которая по результатам экспертизы присваивает каждой должности и сотруднику определенную классификацию, по которой работодатель должен выплачивать работнику необходимые суммы.

Следовательно, начиная с 01.01.2014, в договоры включаются сведения о классах и подклассах условий труда на рабочем месте. Эти данные должно быть действительны на момент заключения договора, в противном случае такое соглашение будет недействительным.

Также обязательным к указанию в трудовом договоре является пункт о гарантиях и компенсациях за работу в тяжелых условиях труда. Обычно это все указывается в 4-ом разделе трудового договора – «Оплата труда и соц. гарантии». Шестой раздел зачастую полностью посвящен социальному страхованию.

Преимущества для сотрудника и работодателя

Теперь поговорим о том, какое преимущество несет страхование для работников и работодателей. Сначала коснемся сотрудников.

Плюсы:

Достойная пенсия . Все перечисленные взносы за работников отражаются на их личных лицевых счетах, таким образом, формируя персонифицированный учет в компании. В последующем данные будут учитываться при формировании будущей пенсии.
Возможность уйти в декрет и получать достойные пособия . Декретные формируются исходя из доходов матери, а соответственно, чем ниже доходы, и страховые взносы, тем ниже будет сумма пособий.
Выплаты при ЧП . Они начисляются работникам предприятия, при возникновении чрезвычайных ситуаций, исходя из их заработной платы.
Выплаты в случае болезни . Больничный лист полностью оплачивается.
Осознание важности работником . Если работодатель берет на себя ответственность за работника, обеспечивая ему достойное и стабильное будущее, то работник будет осознавать собственную важность в компании.

Мы можем говорить о том, что для работника социальное страхование – один из самых важных аспектов, сравнимый с заработной платой, видом работы и рабочим временем.

Обязательное страхование дает гарантию того, что работодатель будет обязан выплатить денежные средства своему работнику в случае его временной нетрудоспособности. Также рабочие на опасном производстве получают страховку от чрезвычайных ситуаций и профессиональных заболеваний, благодаря которой они смогут получать дополнительные денежные средства, по окончании работы или форс-мажорных случаев.

Еще, можно сказать, что благодаря страхованию, работник понимает свою важность для работодателя. Если руководитель согласен выплачивать белую зарплату, отчисляя все нужные выплаты в различные фонды страхования, это означает, что он заботится о будущем своих сотрудников.

Забота о пенсиях, декретах, болезнях и несчастных случаях на производстве – обеспечение руководителем комфортной работы для своих сотрудников.

А есть ли плюсы в страховании своих работников для работодателя?

Несколько плюсов есть, и самый существенный из них – привлекательность для работника. Одним из основных факторов, которые гарантируют работнику уверенное будущее является соблюдение работодателем всех норм и государственных требований по пенсионному, социальному и медицинскому страхованию. А это значит, что никаких мыслей и тревог по этому поводу у работников не будет.

Кто-то может сказать, что это весьма незначительный плюс для работодателя. Но, с точки зрения мотивационного механизма, предоставить работникам гарантии – заручиться их поддержкой и лояльностью, а следовательно, и повысить их работоспособность.

Вдобавок к этому можно отметить и прозрачную систему выдачи зарплаты, отсутствие задолженностей, а следовательно, и претензий к компании со стороны налоговых органов и фондов страхования.

Помимо этого, организация, осуществляющая как обязательное, так и добровольное страхование, может предложить своим работникам лучшие условия, нежели компании-конкуренты. Такая возможность позволяет удерживать ценные кадры или дополнительно привлекать новые. Выигрывать в конкурентной борьбе за специалистов – одна из задач грамотной компании.

Страхование медицинских работников

Согласно представленному выше классификатору, все медицинские работники имеют высокую угрозу жизни и здоровью в связи со своей работой. Они постоянно рискуют своими жизнями и здоровьем для того, чтобы спасти других людей. Именно поэтому, функция их страхования полностью ложится на плечи государства.

Для них существуют два вида страхования:

Страхование жизни/здоровья;
Профессиональное страхование.

Список должностей, которые подлежат обязательному государственному страхованию утвержден постановлением №191. При этом размер выплат при наступлении страхового случая определяется властями путем установления вины сотрудника и его профессиональной квалификации.

Ярким примером страхового случая будет заражение болезнью от своего пациента. Если это будет неизлечимое заболевание вроде инфекции СПИД или ВИЧ, то компенсация будет выплачиваться пожизненно. Если нет, то до выздоровления работника. Но в любом случае учитывается вина и профессионализм работника, которые привели к этому несчастному случаю.

Страхование врачебной ошибки – один из важнейших инструментов на Западе, который переходит в Россию. Он позволяет компенсировать родственникам или пациенту потери в случае ошибки. Застраховать себя от такого случаях может как сам врач, так и медицинское учреждение.

При этом четкой нормативной базы, которая регулировала бы обязательное страхование медицинских работников в России еще нет. Именно поэтому в государственных поликлиниках и больницах персонал редко страхуется, а сами врачи также нечасто прибегают к услугам страховых.

Частные же клиники, наоборот, для повышения своей репутации стараются застраховать как своих работников, так и пациентов. Это позволит предоставить гарантии того, что в случае возникновения происшествия виновное лицо понесет ответственность, а пострадавший получит денежную компенсацию.

Социальное страхование – один из методов государственного регулирования и защиты прав работников. Оно позволяет быть уверенным сотруднику и его родственникам (иждивенцам) в том, что в случае потери трудоспособности они будут получать выплаты, которых хватит на лечение и содержание семьи в период восстановления (или постоянно, в случае полной утраты работоспособности). Получение таких гарантий положительно скажется как на работнике, так и на имидже компании, которая сможет дополнительно привлекать и удерживать работников.

Остается надеяться, что процедура обязательного страхования и её важность как для работников, так и работодателей позволит уйти от серых и черных зарплат в пользу заботы о будущем своих сотрудников. Ведь благодаря этим процедурам страхования сокращается пропасть между работающим населением и нетрудоспособным.

Любой производственный процесс содержит различные опасные ситуации, в которые может попасть работник. Вследствие получения травмы либо заболевания, работник теряет источник дохода. Во избежание подобных ситуаций, проводится страхование рабочих от несчастных случаев на учреждениях (по которому и проводится осуществление соответствующих выплат: детали — в статье по ссылке).

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Руководству обязательно необходимо страховать своих работников согласно законодательного документа №125-ФЗ, изданного 24 июля 1998 г. Для этого, при оформлении юрлица, фискальная служба направляет необходимые материалы Фонду социального страхования (ФСС). Каждый месяц происходит отчисление взносов ФСС. При возникновении происшествия информация подается данной организации. После рассмотрения дела, вынесения решения, проводится компенсация нанесенного ущерба работнику.

Возмещение происходит при следующих случаях :

Возникновение нетрудоспособности.
Ухудшение состояния здоровья.
Гибель при совершении службы из-за опасных либо вредных факторов.

К субъектам обязательной страховки относится:

Страховщик, каким выступает Фонд социального страхования работников.
Страхователь, каким выступает работодатель.
Застрахованный — физическое лицо, выполняющее рабочее задание применительно трудового договора, или осужденное физлицо, привлеченное к трудовой деятельности.

Понятие и особенности страхового случая

Термин страховой случай в нормативных актах трактуется как совершенное событие, установленное договором страховки, при наступлении которого настает ответственность страхователя выплатить страховую компенсацию указанному застрахованному лицу. Юридически, под страховым случаем понимают совокупность правовых факторов, которые предусматривают компенсацию последствий наступившей опасности, а также защиту.

Перечень страховых ситуаций фиксируется договором страхования, а также является конфиденциальной информацией. Не подлежат страховым выплатам случаи, наступившие в результате:

Ядерного взрыва, радиационного взрыва.
Боевых действий.
Междоусобной войны, бунтов, забастовок.
Умышленного преступления закона застрахованной личностью.
Заведомого нанесения вреда самим работником, самоубийства.
Несчастного происшествия при тюремном заключении.
Пребывания работника в состоянии наркотической, алкогольной, токсической интоксикации.

Страховки различают следующие:

Имущественные.
Страховка ответственности.
Личные.
Социальные.
Гарантирование безопасности рисков предпринимателей.

Виды страхования работников от несчастных случаев на производстве

Страхование рабочих бывает обязательное и добровольное. Обязательным называют вид социальной страховки, которая покрывает риски, связанные с профзаболеваниями, травмами, полученными при выполнении производственных задач. Добровольная основывается на статье 934 ГК РФ.

Добровольное страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве?

Добровольная страховка является дополнительной мерой, используется как вспомогательная материальная поддержка сотрудников при получении увечий во время производства. Схема аналогична обязательной страховке, а именно: глава компании заключает соглашение со страховым обществом защиты своих работников от несчастных случаев и выплачивает за них взносы.

Взносы при социальном и добровольном страховании

Страховыми платежами называют налоговые сборы, которые направляются страховой компании. Размер этих взносов регулирует законодательный документ №179-ФЗ, одобренный 22 декабря в 2015 году. Данные взносы уплачиваются фиксированным объемом согласно стоимости страхового года.

Наименьшая величина страхового взноса отмечается размером 0,2% заработка, наибольшая — 8,5%. К заработку относят годовое жалованье с отпускными, премиями, разделенное на 12 месяцев. Итоговая сумма и есть отчисление на страховку.

Механизм подсчета схож, отличие составляют проценты, колеблющиеся от 0,1% до 10% зависимо размера доходов. Перечисление страховых взносов происходит каждый месяц не позднее наступления 15 числа.

Фонд социального страхования от несчастных случаев на производстве

Фонд представляет собой некоммерческую организацию, осуществляющую защиту работников. Действует такое учреждение под контролем государства. ФСС сформирован с намерением осуществления профилактических мероприятий по охране труда, восстановления трудоспособности пострадавших, а также компенсации нанесенного ущерба. Его бюджет создается благодаря отчислениям работодателей.

ФЗ об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Ведущим уставным документом, регулирующим комплекс проведения и обеспечение защиты работникам, является норма №125-ФЗ от 24.07.1998 года. Последняя редакция была осуществлена 28.12 2016 г. Он содержит основные положения ведущих понятий, определение страховки, процедуру обеспечения охраны труда и др.

Страхование как способ компенсации вреда

Замечание 1

Каждый человек, особенно работающий, находится в опасности перед теми обстоятельствами, которые непосредственно могут отразиться на состоянии его здоровья. В целом ряде случаев самостоятельно преодолеть их невозможно, потому что они не зависят от воли отдельного человека, но оказывают влияние на социальную стабильность общества. Исходя из этого, определенную долю ответственности принимает на себя государство, создавая систему социальной защиты, в которой страхование является основным её элементом.

Если человек при исполнении трудовых обязанностей получает производственную травму или профессиональное заболевание, то лицо, причинившее вред, должно возмещать причиненный ущерб здоровью. Пострадавший может оказаться без средств к существованию, если по каким-либо причинам возмещение ущерба не происходит.

Поскольку профессиональное заболевание, равно как и несчастный случай реализуются с известной долей вероятности, то возмещение вреда здоровью строится на принципах страхования.

Суть принципа страхования заключается в том, что постоянные, хотя и небольшие по размерам взносы, образуют значительный по размерам страховой фонд. Если производственный риск реализуется, то происходит выплата по назначению.

Страховщик и страхователь являются сторонами страхования.

Страхование от несчастных производственных случаев заложены Конституцией РФ и Трудовым Кодексом РФ, поэтому имеют правовые основы. Более детально эти вопросы рассматривает Федеральный закон от $24$ июля $1998$ г. № $125$-$ФЗ$.

Статистика, например, говорит о том, что в стране $30$ % умирающих ежегодно людей являются лицами трудоспособного возраста. Ежегодно в России преждевременно умирает около $180$ тыс. человек. Причина этого – профессиональная деятельность . Ежегодно травмируется на производстве около $200$ тыс. человек, а инвалидами в результате полученного увечья становятся $14$ тыс. человек.

Основные понятия и принципы обязательного социального страхования

Профессиональная страховая терминология представлена совокупностью понятий и терминов. Понятия, применяемые в страховом деле, получили название страховых терминов, в которых выражаются конкретные страховые правоотношения.

Страховая терминология позволяет страховщику и страхователю понимать друг друга. Специалист, имеющий высокую профессиональную квалификацию в области страхования, свободно владеет этой терминологией.

Страховые термины и понятия условно делятся на группы:

Термины, использующиеся для общих условий страхования;
Термины, связанные с формированием страхового фонда;
Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда;
Международная страховая терминология.

К терминам, выражающим общие условия страхования, относятся:

Субъекты страхования – застрахованный, страхователь, страховщик.

Застрахованный. Это определенное физическое лицо, которое должно быть обязательно застраховано от несчастных производственных случаев.
Страхователь . Функцию страхователя, в соответствии с п. $1 $ ст. $5$ Закона, может выполнять как дееспособное физическое и юридическое лицо. Они заключают со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в силу закона.
Страховщик , как юридическое лицо, имеющее лицензию осуществляет страхование. Это может быть государственная, акционерная или частная страховая организация. Страховщик берет на себя обязательство по выплате страховой суммы или возмещению ущерба страхователю. Ущерб возмещается только при страховом случае.

Предметы страхования и объекты страхования – это не только материальные ценности, но и жизнь, здоровье человека.

Страховой полис или страховое свидетельство – документы, удостоверяющие сам факт страхования. Страховой полис за границей может быть отнесен к ценным бумагам.

Страховой интерес является экономической потребностью в страховании заинтересованных лиц.

Страховое покрытие в практике международного страхования, в российской практике – это страховая ответственность, по которой страховщик обязан выплатить при реализованных страховых случаях страховую сумму.

Получатель (выгодоприобретатель) имеет право на получение денежных средств, по условиям страхования.

Перестрахование. Деятельность страховщика, направленная на защиту имущественных интересов другого страховщика.

Сострахование – На основании одного договора один и тот же объект страхуют несколько страховщиков.

Фонд социального страхования Российской Федерации является страховщиком обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве. Согласно закону Российской Федерации в обязательном порядке все работодатели должны быть страхователями профессиональных рисков своих застрахованных. Для всех работающих граждан страны вопросы социального страхования являются актуальными.

Принципы обязательного социального страхования:

Всем застрахованным гарантированы права на обеспечение по страхованию;
Субъекты страхования имеют экономическую заинтересованность в улучшении условий труда, повышении его безопасности, снижении производственного травматизма;
Обязательность регистрации всех работников, привлекаемых к труду, в качестве страхователей;
Страхователи обязаны платить страховые взносы, которые являются обязательным платежем по обязательному социальному страхованию;
Класс профессионального риска или уровень производственного травматизма, влияет на дифференцированность страховых тарифов, который является ставкой страхового взноса;
Подтвержденный факт повреждения здоровья застрахованного в результате несчастного случая на производстве, является страховым случаем и влечет за собой возникновение обязательства страховщика осуществить обеспечение по страхованию или страховое возмещение вреда.

Страховые выплаты

Обеспечение по страхованию осуществляется тремя способами – пособие по временной нетрудоспособности, единовременная страховая выплата, ежемесячная страховая выплата.

Пособие по временной нетрудоспособности. В связи с несчастным производственным случаем пособие по временной нетрудоспособности выплачивается за весь период до выздоровления работника. Независимо от трудового и страхового стажа пострадавшего размер пособия во всех случаях составляет $100$ % его среднего заработка. Размер пособия исчисляется в соответствии с законодательством. Выплата пособий, как и её назначение, производится на основании больничного листа, который выдается медицинским учреждением. В графе «причина нетрудоспособности» указывается код «$04$», он обозначает, что на производстве произошел несчастный случай.

Единовременная страховая выплата – это ещё один вид страхового обеспечения. В этом случае размер выплаты определяется из максимальной суммы выплаты, которая тоже устанавливается Федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования РФ, а также степени утраты профессиональной нетрудоспособности. Максимальный размер единовременной страховой выплаты в $2014$ г. составил $80 534,8$ руб. В$ 2016$ г. выплата была увеличена и составила $87 946,1$ руб. На основании Федерального закона от $24$ июля $1998$ г. № $125$-ФЗ, ст. $11$. ч $2$ в случае смерти застрахованного с $1$ января $2014$ г. выплаты составили $1$ млн. руб. и выплачиваются лицам, имеющим на это право. Выплаты происходят в течение двух дней с момента предоставления страховщику всех документов, для назначения таких выплат. Во всех других случаях страховая выплата производится в течение одного календарного месяца со дня её назначения.

Ежемесячная страховая выплата. В этом случае речь идет о частичном возмещении заработка пострадавшему, утратившему здоровье в результате несчастного случая. Ежемесячная страховая выплата зависит от средней заработной платы работника и степени утраты им трудоспособности. Федеральный закон № $322$-ФЗ от $2$ декабря $2013$ г. в $2014$ г. размер ежемесячной выплаты устанавливал на уровне не более $61 921,0$ руб. Размер выплаты в $2015$ г. составлял $64 710,0$ руб., а в $2016$ г. – $67 620,0$ руб. Ежемесячная страховая выплата с учетом уровня инфляции ежегодно индексируется. Размер выплаты зависит от среднемесячного заработка застрахованного лица. Общая годовая сумма заработка с учетом премий, предшествующих травме, делится на $12$ месяцев в году. Выплаты осуществляются в течение всего периода нетрудоспособности.

Замечание 3

В соответствии со степенью вины застрахованного лица, размер ежемесячных страховых выплат может уменьшаться, но не более чем на $25$ %. Степень его вины устанавливается специальной комиссией по расследованию страхового случая и указывается в акте о несчастном производственном случае. Также работнику может быть возмещен моральный ущерб, который оценивается судом с учетом фактических обстоятельств. Как правило, в большинстве случаев работодатель и является причинителем вреда.

Страхование, это развивающая и необходимая отрасль на рынке экономики. Несмотря на то, что развилась данная отрасль достаточно давно, люди мало доверяют страховым компаниям. И если сфера страхования не была разделена на обязательный и добровольный вид, то застрахованных лиц было бы очень мало, думаю даже одна треть.

Добровольное страхование, это вид страхование, которое осуществляется в результате добровольного желания гражданина-страхователя. Очень много популярных и распространённых видов добровольных видов страхования, сюда можно отнести: имущественное страхование, страхование ответственности, медицинское страхование, и много других видов.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Благодаря данному виду держится все страхование. Сегодня мы разберем важность и преимущества именно обязательного страхования.

К обязательному виду страхования отнесем всем известные виды:

Обязательное медицинское страхование (ОМС), у каждого гражданина РФ имеется полис медицинского страхования, благодаря которому мы получаем медицинскую помощь.
Социальное страхование. Формируются специальные фонды, из которых отчисляют пенсии, пособия и другие льготы, для граждан.
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), каждый владелец автотранспорта должен и обязан иметь эту страховку, в случае ДТП, страховая компания выплатит причинённый ущерб пострадавшему. По нынешним данным ОСАГО становится не выгодно для страховых компаний, из-за частых аварий. Думаю, данный вид заменят другим, либо повысят тарифы.
При перевозке пассажиров. В данном виде страхуется ответственность перевозчика пред пассажирами, в случае, каких-либо несчастных случаев, страховщик выплатит ущерб.
Страхование военных и гос.служащих. Данный вид страхования предназначен, для людей, чья профессия связанна с опасностями и рисками.
Страхование ответственности владельца опасного объекта. В случае если завод, например по переработке токсичных веществ, принесет вред окружающей среде или людям, то страховщик выплатит по своим обязательствам.

Этот вид страхования существует на территории РФ с января 2000г., согласно Федеральному закону от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Данным законом установлены правовые, экономические и организационные основы обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и определен порядок возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью работника при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях.

Лица, участвующие в страховании:

Застрахованное лицо – физическое лицо, подлежащее страхованию, по социальному страхованию от несчастных случаев и профессиональных болезней. По-другому говоря, застрахованным лицом является специалист, работа которого связана с рисками.
Страхователь – юридическое лицо (в т.ч иностранные организации), либо физическое лицо, нанимающее лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Страховщик – фонд РФ

Согласно Федеральному закону

Мы не будем разбирать множество фактов, которые указаны в законе. Обсудим, как производятся выплаты и что делать, если организация отказала в выплате.

Если страховой случай произошел:

Страховщик обеспечивает пострадавшим:

а) пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем;

б) страховых выплат (в зависимости от стойкой утраты профессиональной трудоспособности):

— единовременной страховой выплаты;

— ежемесячных страховых выплат;

Все выплаты производятся после мед.экспертизы, если установлено, что травма или заболевание связано с профессиональной деятельностью, то страховщик должен обеспечить выплатами.

Если произошло страховое событие и после Вы узнаете, что организация не воспользовалась страхованием, или именно вы не застрахованы. Тогда Вы имеете полное право подать в суд и истребовать:

Страховку по данному виду
Выплаты в связи со страховым случаем

Все права застрахованных лиц защищены законом и прописаны в нем. Закон будет на стороне пострадавшего, если страховое событие произошло в результате рисковой деятельности.

Страхование полезная сфера на сегодняшний день. Большое количество людей подвержено большим и различным рискам. Дополнить социальное страхование и обезопасить себя в большем объеме, для этого можете застраховать себя по добровольным видам.

Хочу пожелать всем меньше травм и здоровья!

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Лекция 2 ч

Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (с изм. и доп. от 29 декабря 2004 г.) устанавливает, что

Законодательство Российской Федерации об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний основывается на Конституции Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, принимаемых в соответствии с ним федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные настоящим Федеральным законом, то применяются правила международного договора Российской Федерации.

Основными принципами обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний являются:

гарантированность права застрахованных на обеспечение по страхованию;

экономическая заинтересованность субъектов страхования в улучшении условий и повышении безопасности труда, снижении производственного травматизма и профессиональной заболеваемости;

обязательность регистрации в качестве страхователей всех лиц, нанимающих (привлекающих к труду) работников, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

обязательность уплаты страхователями страховых взносов;

дифференцированность страховых тарифов в зависимости от класса профессионального риска.

Обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеванийподлежат:

физические лица, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), заключенного со страхователем;

физические лица, осужденные к лишению свободы и привлекаемые к труду страхователем.

Право застрахованных на обеспечение по страхованию возникает со дня наступления страхового случая.

Право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного в результате наступления страхового случая имеют:

нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;

ребенок умершего, родившийся после его смерти;

один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению учреждения государственной службы медико-социальной экспертизы (далее - учреждение медико-социальной экспертизы) или лечебно-профилактических учреждений государственной системы здравоохранения признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;

лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет со дня его смерти.

В случае смерти застрахованного один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи, неработающий и занятый уходом за детьми, внуками, братьями и сестрами умершего и ставший нетрудоспособным в период осуществления ухода, сохраняет право на получение страховых выплат после окончания ухода за этими лицами. Иждивенство несовершеннолетних детей предполагается и не требует доказательств.

Страховые выплаты в случае смерти застрахованного выплачиваются:

несовершеннолетним - до достижения ими возраста 18 лет;

учащимся старше 18 лет - до окончания учебы в учебных учреждениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет;

женщинам, достигшим возраста 55 лет, и мужчинам, достигшим возраста 60 лет, - пожизненно;

инвалидам - на срок инвалидности;

одному из родителей, супругу (супруге) либо другому члену семьи, неработающему и занятому уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, - до достижения ими возраста 14 лет либо изменения состояния здоровья.

Право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного в результате наступления страхового случая может быть предоставлено по решению суда нетрудоспособным лицам, которые при жизни застрахованного имели заработок, в том случае, когда часть заработка застрахованного являлась их постоянным и основным источником средств к существованию.

Лица, чье право на получение возмещения вреда ранее было установлено в соответствии с законодательством СССР или законодательством Российской Федерации о возмещении вреда, причиненного работникам увечьем, профессиональным заболеванием либо иным повреждением здоровья, связанными с исполнением ими трудовых обязанностей, получают право на обеспечение по страхованию со дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Обеспечение по страхованию осуществляется:

1) в виде пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем и выплачиваемого за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

2) в виде страховых выплат:

единовременной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти;

ежемесячных страховых выплат застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти;

3) в виде оплаты дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией застрахованного при наличии прямых последствий страхового случая, на:

лечение застрахованного, осуществляемое на территории Российской Федерации непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности;

приобретение лекарств, изделий медицинского назначения и индивидуального ухода;

посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи;

проезд застрахованного, а в необходимых случаях и на проезд сопровождающего его лица для получения отдельных видов медицинской и социальной реабилитации (лечения непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве, медицинской реабилитации в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, получения специального транспортного средства, заказа, примерки, получения, ремонта, замены протезов, протезно-ортопедических изделий, ортезов, технических средств реабилитации) и при направлении его страховщиком в учреждение медико-социальной экспертизы и в учреждение, осуществляющее экспертизу связи заболевания с профессией;

медицинскую реабилитацию в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги, в том числе по путевке, включая оплату лечения, проживания и питания застрахованного, а в необходимых случаях оплату проезда, проживания и питания сопровождающего его лица, оплату отпуска застрахованного (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской Федерации) на весь период его лечения и проезда к месту лечения и обратно;

изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий и ортезов;

обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт;

обеспечение транспортными средствами при наличии соответствующих медицинских показаний и отсутствии противопоказаний к вождению, их текущий и капитальный ремонт и оплату расходов на горюче-смазочные материалы;

профессиональное обучение (переобучение)

Пособие по временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием выплачивается за весь период временной нетрудоспособности застрахованного до его выздоровления или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Размер пособия равен 100% среднего заработка работника, исчисленного в соответствии с законодательством Российской Федерации о пособиях по временной нетрудоспособности.

Федеральным законом от 11 февраля 2002 г. № 17-ФЗ (с изменениями на 29 декабря 2004 года) установлено, что максимальный размер пособия по временной нетрудоспособности за полный календарный месяц не может превышать 11 700 руб.