Где лучше взять ипотеку? В каком банке лучше взять ипотеку? Какая ипотека самая выгодная в году.

Ипотека на вторичное жилье – это наиболее простое и доступное решение жилищной проблемы для многих россиян. Готовое жилье пользуется не меньшим спросом, нежели новостройки, тем более что ставки по данному виду кредита банки устанавливают вполне приемлемые.

Понятие вторичной недвижимости и требования банков к ней

Понятие вторичного жилья очень часто встречается при купле-продаже недвижимости, однако не всегда в него вкладывается правильный смысл. В действительности, с точки зрения банковского кредитования, рынок недвижимости сегодня делится на два типа: новостройки (еще строящийся дом) и готовое жилье. Если объект недвижимости строится и еще не сдан, то заемщик в этом случае может оформить в банке ипотеку на новостройку, а когда дом будет сдан и квартиры в нем будут зарегистрированы в государственном реестре собственности, то банком, при покупке такой жилплощади заемщиком, уже выдается ипотека под вторичное жилье.

Ошибочно полагать, что все, что построено сейчас – это новостройки, а все старые дома – это вторичное жилье. Вторичной недвижимостью может быть и абсолютно новый дом, если на него получены документы на право собственности.

Стоит отметить, что банковскими организациями намного охотнее выдается ипотека для покупки вторичного жилья, нежели ипотечный кредит на объект на первичном рынке недвижимости. Это обусловлено тем, что такую недвижимость банку значительно легче продать с торгов в том случае, если по каким-либо причинам заемщик будет не в силах выполнять обязательства по ипотечному договору.

Однако покупка вторички в ипотеку для заемщика влечет за собой определенные требования со стороны банка непосредственно к самому объекту недвижимости. Без удовлетворения данных требований ипотечный кредит может быть и вовсе не выдан или ставки по ипотеке на вторичку могут быть повышены:

• Процент износа готового жилья должен быть как можно ниже, поскольку кредит может быть выдан сроком до 30-ти лет. Если заемщик будет не в состоянии выполнять обязательства по ипотеке, то банк должен быть уверен, что сможет реализовать квартиру спустя определенное время.
• Если в приобретаемом объекте недвижимости проводились какие-либо перепланировки и реконструкции, то они обязательно должны быть узаконены. Ипотека на вторичное жилье на любую квартиру не выдается, такое жилье должно быть самостоятельным. Неохотно банки кредитуют квартиры гостиничного и коммунального типа.
• Помимо технических характеристик недвижимости, банковские организации интересует и сам продавец объекта. Если готовое жилье перешло к нему по наследству или по дарственной меньше, чем 6 месяцев назад или же продавец является родственником заемщика, то эти моменты также вряд ли устроят банк.

Процентная ставка по ипотеке на вторичную недвижимость

Поскольку, как уже было отмечено, для банков вторичная недвижимость – это сегмент минимального риска, то и условия получения ипотеки на вторичное жилье они стараются предоставить наиболее выгодные, прежде всего это определяется показателем процентной ставки.

Ипотечные ставки на вторичном рынке являются основным фактором выплат, на сегодняшний день их диапазон колеблется от 7% до 11% на кредиты, выдаваемые в иностранной валюте, от 10% до 14% на кредиты в рублях.

Следует знать, что если берется ипотека на вторичку: банки проценты по одной и той же программе для каждого клиента вычисляют индивидуально, но, как правило, зависит она от следующих факторов:

• При начислении процента имеет значение тип готового жилья, то есть является ли оно квартирой или домом, или же приобретается доля в квартире или доме.
• Срок ипотечного кредитования. Во многих банках предельный срок кредита на готовое жилье может достигать до 30 лет, однако, беря в ипотеку вторичную недвижимость на такой длительный срок, учтите, если даже процентная ставка снижена, переплата по кредиту будет намного больше.
• То, что клиент является держателем зарплатной карты в выбранном банке, также может снизить размер процентной ставки на 0,5-1%.
• Отказ заемщика от страховки жизни и трудоспособности в любом случае повысит ставку по кредиту как минимум на 1%.
• Величина первоначального взноса. Чем больше денежных средств внесет заемщик в качестве первоначального платежа, тем меньше будет ставка по ипотечному кредиту.
• Акции и специальные предложения выбранного банка, действующие в определенный период времени также могут повлиять на снижение процентной ставки по ипотеке на вторичку.
• При начислении заемщику процентной ставки учитывается еще и такой показатель, как перспектива его дальнейшего финансового состояния. Сюда относятся семейное положение, кредитная история, отрасль, в которой он работает, наличие имущества, находящегося в собственности заемщика.

Немаловажный факт: во многих банках до момента регистрации ипотечного договора процент по кредиту может быть увеличен примерно на 1%, но после регистрации ипотеки ставка снижается.

Условия ипотеки на готовое жилье в 2019 году в популярных банках

Ставки по ипотеке на вторичное жилье в 2019 году на сегодня все банки устанавливают разные, следовательно, везде различаются и такие показатели как срок кредитования, размеры первоначального платежа, размер кредита, поэтому целесообразнее было бы рассмотреть все условия ипотеки на готовое жилье в каждом наиболее популярном банке по отдельности.

Сбербанк:

• величина процентной ставки от 11,75%. В рамках Акции «Молодая семья» ставка по кредиту составляет от 10,75%;
• размер первоначального платежа от 20%;
• период кредитования от 1 года до 30 лет;
• сумма ипотеки от 300 тысяч рублей до 15 миллиона рублей.

• величина процентной ставки от 11,25%. В рамках Акции «Больше метров – меньше ставка» на 1 % меньше, то есть от 10,25%;
• размер первоначального платежа не менее 10% стоимости приобретаемого жилья;
• срок кредитования до 30 лет;
• сумма кредита от 600 тысяч рублей до 30 миллиона рублей.

Россельхозбанк:

• процентная ставка по ипотечному кредиту от 10,75%;
• размер первоначального взноса от 20%, при использовании материнского капитала размер первоначалки может быть снижен до 10% стоимости недвижимости, но не меньше;
• срок кредита до 30 лет;
• размер кредита от 100 тысяч рублей до 20 миллиона рублей.

Газпромбанк:

• минимальная процентная ставка составляет 11%, при приобретении квартиры в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, процентная ставка составит от 10,5%;
• размер первого взноса от 15%, при предоставлении сертификата маткапитала первоначальный платеж может быть уменьшен на сумму, указанную в сертификате, но не меньше чем до 5%. При приобретении жилья в доме, построенном при непосредственном участии Банка ГПБ, размер первоначального платежа от 0%;
• срок кредита до 30 лет;
• максимальная сумма кредита 45 миллионов рублей.

Альфа Банк:

• процентная ставка от 10%, при этом банк указывает, что самая низкая ставка устанавливается лишь при первоначальном взносе размером не менее 50% и комплексном страховании рисков;
• размер первоначального взноса может быть не меньше 15%;
• срок ипотечного кредитования до 25 лет;
• сумма кредита от 300 тысяч рублей, максимальный порог банк не указывает.

Банк Открытие:

• минимальная процентная ставка составляет 11,25% годовых.
• первоначалка от 20%, при использовании средств материнского капитала размер первого взноса может быть от 10%;
• период кредитования от 5 до 30 лет;
• размер кредита от 500 тысяч рублей до 30 или 50 миллиона рублей в зависимости от региона.

ЮниКредит Банк:

• по ипотеке процентная ставка в 2019 году на вторичное жилье в данном банке составляет от 10,9% годовых, при этом банк указывает, что самая низкая процентная ставка доступна лишь при заключении Договора расширенного комплексного ипотечного страхования;
• размер первого платежа от 15% и более;
• период кредита от 1 года до 30 лет;
• максимальный размер кредита зависит от величины первоначального взноса. Для Москвы и Санкт-Петербурга составляет до 15 или 30 миллиона рублей, для остальных регионов до 5 или 10 миллиона рублей.

Райффайзенбанк:

• величина процентной ставки по кредиту от 11,5% годовых;
• первоначальный платеж по кредиту от 15%, при использовании материнского капитала размер первоначального взноса может быть 0%;
• срок кредитования от 1 года до 25 лет;
• сумма ипотеки от 500 тысяч рублей до 26 миллиона рублей.

Как видим по продукту ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2019 году более чем приемлемые. При поиске подходящего банка не стоит ограничиваться лишь каким-то одним, рассмотрите несколько вариантов, ведь где-то процентная ставка может быть снижена, зато размер первоначального взноса может быть вам не по карману.

Решая, где оформить ссуду на жилье, специалисты рекомендуют обратить внимание на партнеров государственной структуры АИЖК, эти компании аккредитованные, что позволяет получить льготные условия, стать участником программы господдержки. Ряд параметров:

• Подтверждение платежеспособности. Оформляя кредит по 2-м документам без справки о доходах, размер переплаты будет увеличен. С предоставлением документов, подтверждающих доход, условия заключения сделки будут более лояльными. Одна только справка по ф. 2-НДФЛ позволяет снизить уровень переплаты на 1%.
• Комиссионные начисления. При получении минимальных ставок по ссуде требуется оплата разового дополнительного сбора за оформление кредита.
• Страхование – требование банка оформить страховку на жилье является обязательным (недвижимость – предмет залога), но от личной страховки можно отказаться, что приведет к увеличению процентной ставки на 1-1,5 пункта. При досрочном погашении займа в СБ РФ часть таких расходов доступно к возврату.
• Сроки – от 10 до 30 лет. Специалисты склоняют к выбору более коротких сроков, так как их величина мало отражается на размере ежемесячных взносов, а переплата растет при продолжительных рассрочках.
• Первый взнос – стандартные предложения рассчитаны на 20%, но есть банки, готовые дать кредит при 10%, что сопровождается более высокими процентными ставками. Кредитные организации стремятся застраховать риски и предлагают минимальный уровень переплаты, оплатившим большую величину первого взноса.
• Переплата. Средний размер процентных ставок по ипотеке без использования специальных программ составляет 13-15%. При участии в акциях, партнерских и госпрограммах, ставки уменьшаются до 7-10%. Если учесть инфляцию, то жилье достается с минимальной переплатой.
• Досрочное погашение – без ограничений или комиссий, согласно законодательству РФ.
• Удобный сервис – смс-уведомления, онлайн и мобильные банкинги, предоставление карт, сервис безналичных переводов через партнерские организации или точки продаж - эти и другие возможности позволяют производить расчеты на максимально комфортных условиях.

Льготные программы

Льготные условия по жилищному кредитованию доступны при использовании ряда программ:

• Господдержка. Программа разработана для улучшения жилищных условий семей с детьми, инвалидов и пр. Государственные органы частично компенсируют платежи, что позволяет уменьшить размер переплат. Популярность ипотеки обоснована снижением процентов на 2/3 от действующих ставок по рефинансированию, а это 7,33%.
• Для военнослужащих. Средние значения актуальных ставок составляют 12-13%. Основанием для их получения выступает военный сертификат.
• Залог имущества. В программе участвуют квартиры, принадлежащие кредитным организациям, и конфискованным у прежних владельцев за долги. Это позволяет сэкономить на стоимости недвижимости в 10-15%.
• Молодые семьи. СБ РФ и Абсолют банк предлагает наиболее привлекательные условия для клиентов возрастом до 35 лет с детьми.
• Семейный капитал. Материнский сертификат используется для уменьшения платежа и получения более лояльных условий.
• Для бюджетников. Реализация программ осуществляется совместно с госорганами, они позволяют получить более низкие процентные начисления.
• Для зарплатников. Участникам зарплатных проектов доступны более низкие ставки и высокие суммы займа.
• Партнерские программы. Обычно минимальные ставки доступны при оформлении недвижимости на первичном рынке. Сделка сопровождается 3-сторонним согласием между клиентами, застройщиком и кредитной организацией, предоставляющей скидки от застройщиков.
• В отдельных городах предусмотрены программы, направленные на существенную экономию.

Дополнительным условием выступает наличие хорошей кредитной истории. При наличии просрочек и задолженности процентные ставки будут увеличены.

Экономические прогнозы

Кризисная ситуация в стране негативно влияет на отрасли, где предусмотрено регулярное зачисление больших сумм по ссудам. Мало кто имеет 100% уверенности, что завтра или через несколько месяцев его компания не обанкротится, или не объявит о сокращении штатов, уменьшении заработной платы. К другим потенциальным рискам относится рост инфляции, снижение покупательской способности. То есть при сохранении зарплаты, людям будет доступно к приобретению на эти средства меньше товаров.

Зарубежные специалисты считают, что экономическая ситуация в РФ, зависящая от реализации углеводородов, попала под затяжной кризис. Подорожание нефти и газа они не предвидят на протяжении ближайших 2 лет, а снижение вполне возможно.

Отрицательные экономические прогнозы могут повлиять на ряд факторов:

• Стагнации экономики и «заморозка» недостроенных объектов из-за недостатка финансовых ресурсов.
• Господдержку и искусственное предупреждение роста процентных ставок по ипотеке.
• Социальные проекты, их сокращение может быть вызвано отсутствием финансовых вложений.

Негативный прогноз может привести к нехватке предложений на рынке по доступным жилым объектам, росту процентных ставок и требований к клиентам, относительно размера их дохода.

На практике наблюдается альтернативное поведение покупателей и банков. Спрос на ипотечное жилье повышается, а крупнейшие финансовые гиганты (на примере Сбербанка) снижают ставки до 0,5 пунктов ставки. Руководство СБ РФ сообщило о возможном снижении процентных ставок в 2017 году до 10% годовых.

Известные российские эксперты осторожны в заявлениях, относительно резкого уменьшения процентов, прогнозируя средние размеры в 13% годовых. Но важно учитывать дополнительные нюансы:

• Повышаются цены на недвижимые объекты, застройщики добавляют к ценам на квадратуру дополнительные траты на стройматериалы, их цена выросла на 10%.
• Уменьшается количество предложений по новостройкам, их минимальное количество находится на этапе разработки.

Особенности выбора недвижимости:

• Оптимальным вариантом станет покупка готовых объектов или того, что находится на завершающей стадии постройки. Новостройки, находящиеся на стадии запуска, опасны затягиванием сроков завершения проекта.
• Важно учитывать показатели ликвидности строений, планируемых для покупки в ипотеку. Они должны отвечать параметрам срочной продажи, если требуется срочно погасить заем.
• Важно выбирать программы в отечественной валюте. Долларовые варианты грозят обвалом рубля.
• Валюта должна соответствовать основной части дохода, прогнозируемого на долгосрочный период.
• Сумма, зачисляемая ежемесячно для расчета по кредитным обязательствам не должна быть выше 30% общего дохода семьи, или основного плательщика займа. На практике большому риску подлежат ссуды с использованием материнского капитала, где в дальнейшем планировалось погашение займа за счет дохода супруга. Бывают случаи, когда муж через год уходит из семьи, что сопровождается судебными разбирательствами.
• Различают фиксированный и плавающий способ начисления процентных ставок. В рамках программ с господдержкой ставки сохраняются в исходных значениях до конца срока. Плавающие ставки определяются индикаторами финансового рынка РФ и могут обладать разными параметрами, и приводить к непредвиденным скачкам. Относительно фиксированных ставок, банки часто руководствуются персональным подходом к клиентам, что грозит изменением процентных ставок от начальных параметров.
• При оформлении доли с созаемщиками, следует большую часть оформить на того, у кого больше размер официального дохода (это обеспечит возможность максимального использования возврата по налоговым вычетам).

Кредитование жилья с господдержкой

Рост ипотечных займов, относительно прошлых периодов, обоснован привлечением программ господдержки. Основная задача состоит в оказании помощи строительной сферы, активизации спроса на ипотеку через субсидирование процентов. То есть государство частично погашает затраты, понесенные застройщиками, и позволяет приобретать жилье в новостройках, реализующееся юридическими лицами. Покупка вторичной недвижимости с субсидированием невозможна.

Участниками программы являются банки-партнеры, располагающие большими финансовыми объемами. Условия у всех кредитных организаций одинаковые, разница заключается только в процентных ставках, назначаемых финансовой организацией. Официальный лимит составляет 12% годовых.

Предложения банков 2017

Краткий обзор популярных программ:

• Самые привлекательные условия ипотеки с государственной поддержкой в банке «Тинькофф». Клиентам доступно до 100 000000 р., сроком на 30 лет под 10,5% годовых. Первый взнос – 15%.
• Подбирая выгодные условия для военнослужащих, оптимальным вариантом станет «Сбербанка». Ссуда предоставляется на 20 лет под 11,75% в сумме до 2,05 миллионов р.
• Успешно рефинансируют уже существующие ипотечные займы в кредитной организации «Открытие». Клиентам предоставляется до 120 000000 р. по ставке 13,25% сроком до 10 лет.
• Приобретение жилья (готового и новостройки) выгодно кредитует «ЮникредитБанк» по ставке 13%. Реально получить до 15 000 000 р. на 30 лет.

Оптимальные предложения для покупки частного дома имеются в «Сбербанкке». Стоить такая ипотека будет 12% в год, средства выделят на 30 лет, требуя внести первый взнос 25%.

Вопрос ипотеки для России был всегда в приоритете. Однако же реалии таковы, что приобретение жилья является больше фантазиями и мечтами, чем реальным событием. С начала 2019 года рынок недвижимости в нашей стране слегка активизировался и у многих людей начал возникать вопрос, где взять ипотеку.

Последние лет 10 в России рынок недвижимости стал рассматриваться не как жилье, а как вложение. Выгодное вложение. Ипотечное кредитование среди жителей России пользуется огромной популярностью, поэтому банки, в свою очередь, предлагают широкий выбор кредитных программ.

Ипотека - одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

То есть, таким образом, ипотека является достаточно выгодной сделкой как для кредитора, так и для заёмщика, даже несмотря на то, что предоплата по кредиту может иметь вид внушительной суммы. Но, о каких суммах можно вести речь, когда происходит покупка жилья? Конечно же приобрести жилье – это большой плюс. Кроме того, чтобы не стать пожизненным должником-заемщиком, необходимо тщательно подойти к выбору кредитора и взвесить все «за» и «против».

На что обратить внимание прежде чем взять ипотеку?

Для того, чтобы выбрать правильно ипотечную программу необходимо обращать внимание на несколько основных составляющих кредита:

1. Процентная ставка и дополнительные платежи. Под дополнительными платежами может подразумеваться страховки, комиссии и многое другое.
2. Первоначальный взнос.
3. Сроки кредита.
4. Схема процентных начислений, а именно:

• прежде, чем заключить договор необходимо, чтобы вам предоставили официально заверенный график платежей. Обратите внимание, что самый низкий процент – это не всегда выгодный кредит. Вас также могут попросить или предложить вам страховку недвижимости или заемщика;
• неприятное условие для многих заемщиков – первоначальный взнос. Это связано с тем, что накопить необходимую для взноса сумму не всегда получается, особенно для семей, где более двух детей. В таком случае можно воспользоваться так называемым «материнским капиталом»;

• чем больше срок кредита – тем больше переплата. Однако, данная опция уменьшает ежемесячный обязательный платеж. Это правило работает всегда, поэтому будьте предельно внимательны и расчётливы. К тому же, если у вас вырастет доход (повышение в должности, например), то есть вероятность досрочного погашения кредита;

• существует две схемы начисления процентов: аннуитетная и «процент на остаток». Если учесть, что российская инфляция «бомбит» постоянно, то скорее всего выгоднее будет аннуитет. Он подразумевает погашение кредита равными платежами. В другом же случае выплаты рассчитываются так: первые больше, а чуть позднее – меньше.

Банки, которые предлагают выгодные условия ипотечного кредитования на 2019 год

Вот несколько российских банков, который предлагают наиболее выгодные и привлекательные условия ипотечного кредитования на 2019 год

Самый крупный российский банк выдает достаточно привлекательные без каких-либо дополнительных комиссий. Главная особенность ипотеки данного банка – наличие всевозможных акций, которые могут снизить процентные ставки по кредиту. Также данный банк предоставляет возможность оформить ипотеку по специальным социальным программам, например, для военнослужащих, а также по программе «молодая семья».

Базовые программы кредитования и их условия:

• проценты за пользование средствами кредита – от 10,5%;
• сумма – от 45000 рублей до 85% стоимости жилья;

• минимальный первоначальный взнос – 15%;

• срок предоставления кредита – до 30 лет.

Чтобы получить эти и другие ипотечные кредиты, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• возраст заемщика – от 21 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
• гражданин российской федерации;

• стаж работы – от 6 месяцев на одном рабочем месте;

• необходимо привлечь в качестве заемщика супруга или супругу, не зависимо от их возраста и платежеспособности;

• максимальное число заемщиков – 3.

На сайте банка есть специальный калькулятор, с помощью которого любой может посчитать для себя ежемесячный платеж и общую предоплату.

Например, Вы оформляете ипотеку на 30 лет, на сумму 2000000 рублей, чтобы приобрести жилье. По условию первоначальный взнос составляет от 15 до 30%. Таким образом можно получить:

• Процентную ставку в размере 14%;
• Минимальные ежемесячный платеж 23 700 рублей;

• Общая переплата по кредиту за весь период кредитования – более 6 миллионов рублей.

Для сравнения:
При сроке кредитования 10 лет, заемщику покупка жилья обойдется в:

• Процентная ставка – 13,5%;
• Ежемесячный платеж – 30500 рублей;

• Переплата – 1 650 000 рублей.

Как видите срок выплат кредитной задолженности прямо влияет на сумму ежемесячного платежа и переплаты. То есть, чем больше срок выплаты ипотеки, тем меньше сумма ежемесячного платежа в счет погашения долга. Однако, переплата в этом случае наоборот, будет несколько больше.

Таким образом, внимательно посчитав все суммы и условия, можно сделать вывод, что лучше брать ипотеку сроком на 15 лет, так как больше нет никакого смысла. Можно поиграться с цифрами и увидеть, что если срок 20 лет, то сумма ежемесячного платежа будет не на много уж и меньше, чем при сроке на 15 лет, а вот переплата будет значительно больше. Поэтому самая правильная стратегия здесь – чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата. В данном случае переплата является наиболее серьезной проблемой.

Банк ВТБ-24 дает возможность приобрести жилье как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, в регионе, где есть отделение данного банка. Здесь не имеет значение гражданство и место регистрации заемщика. Банк предоставляет выгодные условия и специальные программы по заниженным ставкам.

Вот некоторые условия кредитования от банка ВТБ-24:

• процентная ставка – от 11,95%;
• сумма кредита – от 900 000 до 90 000 000 рублей;

• первоначальный взнос – 10%;

• сроки погашения кредита – до 50 лет.

Чтобы оформить кредит в банке ВТБ-24 необходимо соответствовать таким требованиям:

• минимальный возраст заемщика – от 21 года; максимальный возраст заемщика – 65 лет;
• минимальный стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;

• ипотеку можно оформить как гражданам России, так и гражданам иностранных государств, которые трудоустроены на территории РФ.

Рассчитаем ежемесячный платеж и сумму переплаты по базовой программе для приобретения недвижимости от банка ВТБ-24:
— сумма ипотеки – 2000000 рублей с первоначальным взносом 10% на срок 30 лет. Используем калькулятор для расчета и получаем:

• 13,95% — процентная ставка;
• 23600 рублей – ежемесячный платеж;

• 6 500 000 рублей – переплата по кредиту.

Обратите внимание, что в этом случае также действует правило, чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.

Данное агентство было создано государством для того, чтобы более активно развивать ипотечное кредитование. У ИАЖК достаточно привлекательные условия, чтобы оформить ипотеку. Агентство также предоставляет удобные государственные социальные программы, где снижены ставки для учителей, ученых, военных, а также для многодетных семей и для многих других.

Вот некоторые условия кредитования от агентства ипотечного жилищного кредитования:

• процентная ставка – от 7,65%;
• зависит максимальная сумма кредита от того, в каком регионе приобретается жилье;

• первоначальный взнос составляет от 10%;

• сроки выплаты кредита – до 30 лет.

Вот некоторые требования к заемщику:

• возраст – от 18 до 65 лет;
• трудовой стаж должен составлять от 6 месяцев;

• должен быть гражданином российской федерации;

• в качестве поручителя необходимо привлечение супруга/супруги;

• не более 4 заемщиков.

Тинькофф банк предлагает достаточно выгодное ипотечное предложение. Клиенты могут получить до 100 миллионов рублей на срок до 30 лет. При этом ставка составляет 10,5% с первоначальным взносом 15%.

Уже существующий кредит можно в банке «открытие». Здесь клиентам предлагают до 15 миллионов рублей с 13-ти процентной ставкой сроком на 30 лет.

На вторичном или первичном рынке недвижимости можно приобрести квартиру взяв ипотеку в банке Юникредит Банк. Данный банк предлагает ставку 13,5%. Здесь можно оформить кредит на сумму до 8 миллионов рублей сроком на 25 лет с первоначальным взносом 20%.

Большое количество сделок по покупке жилой недвижимости в Москве приходится на вторичный рынок. Они особенно актуальны для тех, кто приобретает жилье для проживания или сдачи в аренду, поскольку в готовые помещения можно вселиться сразу. И поскольку многие покупатели не имеют достаточно денег, чтобы полностью расплатиться с продавцами, банки предлагают ипотеку на вторичное жилье Москвы не менее активно, чем на новостройки.

Ипотека на вторичное жилье в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

• Как обналичить материнский капитал

  Как легально обналичить материнский капитал в 2019 году? Расскажем о 5 работающих способах использования сертификатов маткапитала.

• Покупка в рассрочку – небанковская альтернатива кредитованию

  Часто для осуществления мечты не хватает одного – денег. Брать в долг у знакомых – не лучшая идея, проще и быстрее обратиться в банк. Но что если кредитное учреждение отказало в займе? В таком случае поможет небанковская рассрочка, о которой и расскажем в статье.

• Ипотека у нас и за рубежом

  В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.

• Эволюция ДДУ. Обзор изменений в законе о долевом строительстве

  Решили выгодно купить квартиру и только разобрались с законом о долевом строительстве, как ввели изменения? Не спешите рвать на себе волосы. В этой статье собрана самая важная информация об изменениях в отношении дольщиков. Уделите 10 минут времени, чтобы ориентироваться в ситуации.

Подводные камни

Как защититься от мошенничества при оформлении военной ипотеки

Военная ипотека связана с рисками, обусловленными как юридическими нюансами таких сделок, так и распространёнными случаями мошенничества в сфере недвижимости. Разберёмся, на что стоит обратить внимание перед заключением договора купли-продажи.

Дельные советы

Ипотека для иностранцев

Ипотечные кредиты в российских банках для покупки недвижимости в РФ доступны не только российским, но и иностранным гражданам. В статье расскажем об особенностях ипотеки для иностранцев и приведём примеры таких предложений.

• Новый продукт

  Совкомбанк предлагает оформить ипотеку без первоначального взноса

  Клиенты Совкомбанка получили возможность оформить ипотеку на покупку нового или «вторичного» жилья без внесения первоначального взноса. Максимальный срок выдачи жилищной ссуды составляет 30 лет, минимальная ставка – 10,9% годовых, предельный размер займа – 30 млн рублей.В рамках кредитной программы клиент должен предоставить

  31 мая 2019

• Банковские дискуссии

  Парламентарии называют снижение ипотечной ставки до 8% реальным

  Доступная ипотека, адресная социальная помощь и государственные субсидии для отдельных групп заёмщиков – эти вопросы обсудили во вторник депутаты ГД РФ на парламентских слушаниях, в которых приняли участие представители Центробанка, Минфина, банковской сферы и эксперты рынка.14 мая нижняя палата российского парламента обсуждала

  17 мая 2019

• Газпромбанк предлагает выгодно рефинансировать ипотеку

  До конца июня текущего года Газпромбанк принимает заявки на рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков на выгодных условиях. Ставка по займам составит 9,5% годовых на весь срок действия кредитного соглашения. Комиссия за выдачу средств не взимается.Ссуды выдаются на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет

  15 мая 2019

• Банковские дискуссии

  ОНФ: ипотечным заёмщикам в сложной жизненной ситуации нужно снизить платёж в половину

  Общероссийский народный фронт намерен защитить ипотечных заёмщиков от рисков дефолта, предлагая снизить платёжную нагрузку минимум в половину. Эту инициативу поддержал экспертный совет по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ РФ.Глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов подчеркнул, что для исполнения «майского

  09 нояб 2018

• Изменение ставок

  Интерпрогрессбанк выдаёт ипотеку под 8,25% годовых

  Интерпрогрессбанк снизил ставки по ипотечным программам на 0,5 процентных пункта. Минимальная стоимость кредита на покупку строящегося жилья в Интерпрогрессбанке составляет в настоящий момент 8,25% годовых, ипотека на готовые квартиры выдаётся по ставке в 8,75% годовых. Особые условия кредитования предоставляются гражданам, имеющим

  02 окт 2017

• Газпромбанк снизил ставку по ипотеке на новостройки

  Газпромбанк объявил о старте акции, в рамках которой ипотечную ссуду на приобретение недвижимости в новостройке россияне могут получить по ставке в 9,5% годовых. Ставка действует как для возводимых, так и для уже завершённых объектов (при покупке жилья у первичного собственника).Минимальный размер ипотечной ссуды по акционной

  15 авг 2017

• Изменение ставок

  В Абсолют Банке подешевела коммерческая ипотека

  Абсолют Банк снизил ставки по ипотечным программам на покупку машино-мест и коммерческой недвижимости. В первом случае ставка уменьшена до 11,5% годовых, по нежилым коммерческим объектам – до 13,9%. Опция «Абсолютная ставка» позволит снизить стоимость заёмных средств ещё на 0,5 процентного пункта. Однако при подключении данной опции

  13 июля 2017

• Изменение ставок

  Банк «Россия» снизил ставки по ипотеке

  В пределах 1% снизил ставки по ипотеке банк «Россия». Теперь ставка по ипотечным программам «Новые метры» (для желающих купить жильё на первичном рынке) и «Доступные метры» (вторичный рынок жилья) стартует с отметки в 11% годовых. Максимальный срок выдачи ипотечного кредита при этом составляет 25 лет, максимальная сумма ссуды – 15

  07 марта 2017

С необходимостью приобретения собственного жилья рано или поздно сталкивается каждый. Но финансовых возможностей на содержание долгосрочного кредита хватает не всем. Можно, конечно, опустить руки и продолжать скитаться по съемным квартирам, а можно проанализировать рынок предложений и подобрать выгодные условия по ипотеке.

В этой статье мы проведем небольшое исследование - где выгодно взять и на что стоит обратить внимание для получения минимальной ставки.

Факторы, влияющие на стоимость ипотеки:

• Кредитная программа (просмотрите действующие акции, прежде, чем обращаться к базовым ставкам).
• Срок кредита (чем меньше срок, тем ниже окажется итоговая переплата. Например, платеж при сроке кредита 20 и 30 лет не сильно отличается, а сумма переплаты разнится существенно).
• Платежеспособность (окончательная процентная ставка определяется исходя из вашей платёжеспособности. Если вы видите, что доход семьи недостаточный – привлеките поручителей, созаёмщиков).

В каком банке выгодно взять ипотеку?

Одного анализа кредитных программ будет недостаточно. К выбору банка тоже стоит подойти основательно. Во-первых, вам еще много лет предстоит с ним взаимодействовать – нужен как минимум надежный партнер с хорошей репутацией. Если вам понравились условия оформления, уделите внимание рейтингу кредитора, отзывам действующих ипотечников.

Во-вторых, правильный выбор банка может сопровождаться весомой выгодой. Как правило, самая дешевая ипотека предлагается зарплатным банком – для зарплатных клиентов разрабатываются отдельные кредитные предложения, делаются скидки по ставкам, или упрощаются требования к оформлению.

Третий нюанс – возможность субсидирования ипотеки или получение кредита на льготных условиях. Посмотрите действующие программы: «Молодая семья», «Господдержка» и пр. – если вы проходите по одной из программ, круг банков автоматически сузится.

Выгодная ипотека: предложения банков

• Сбербанк – как лидер на рынке ипотечного кредитования, банк предлагает доступные процентные ставки – ипотеку с господдержкой от 11,4% годовых, приобретение готового жилья для молодых семей от 10,75%. Базовый процент на готовое жильё не превышает 12,5% годовых.
• ВТБ 24 – поддерживает ипотеку «с господдержкой» на уровне 11,4%, базовые кредиты на готовое жильё выдает от 12,1%.
• Райффайзенбанк – кредиты с господдержкой предоставляет от 11%, квартиры в новостройках – от 12,25%. Оформлять вторичную недвижимость здесь дорого – от 15%.
• Российский Капитал выдает кредиты на жилье от 11% годовых.
• Дельта кредит готв предоставить сниженную ставку 10,9% годовых за «откат» в размере 5,5% от стоимости объекта недвижимости.
• Бинбанк выдает ипотеку от 11,25% зарплатнным клиентам, от 11,5% - всем остальным, при условии покупки 3-х страховок: жизни, титула, имущества. Откат за низкую ставку составляет 4%.
• Россельхозбанк – от 10.9% (при отказе от всех страховок +7% годовых). Полная стоимость кредита достигает 20,499%.
• РНКБ предоставляет ипотеку с господдержкой под 11,99%, без поддержки – 13,49%. Низкой ставке соответствует условие – первоначальный взнос от 30%.

Нельзя однозначно сказать, где дешевле ипотека – слишком много условностей нужно учесть. Чтобы понять, где лучше оформить ипотеку – подайте заявки в несколько банков и сравните предложенные ставки.

Не забывайте, что залог обязательно нужно страховать – таковы условия ипотеки. Где выгоднее взять страховку, вам подскажет риелтор. Страховая компания обязательно должна входить в перечень организаций, аккредитованных банком.