Основой денежного оборота является товарное обращение. Объем, скорость и структура денежного оборота находятся в прямой зависимости от товарного обращения. Денежный оборот оказывает свое воздействие на товарное обращение.
Денежный оборот - процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:
- - Центральным банком и кредитными организациями;
- - кредитными организациями;
- - предприятиями и организациями;
- - предприятиями и кредитными организациями;
- - кредитными организациями и населением;
- - предприятиями и населением;
- - физическими лицами;
- - кредитными организациями и финансовыми институтами различного назначения;
- - финансовыми институтами и населением.
По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.
Структура денежного оборота.
1. В зависимости от формы функционирующих в нем денег:
- - безналичный денежный оборот;
- - наличный денежный оборот.
2. В зависимости от характера отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота:
- - денежно-расчетный оборот;
- - денежно-кредитный оборот;
- - денежно-финансовый оборот.
3. В зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги:
- - оборот между банками;
- - оборот между банками и юридическими и физическими лицами;
- - оборот между юридическими лицами;
- - оборот между юридическими и физическими лицами;
- - оборот между физическими лицами.
4. Исходя из связи с производством:
- - товарный денежный оборот;
- - не товарный денежный оборот.
Общие черты наличного и безналичного денежного оборота:
- - одинаковая денежная единица;
- - происходит переход наличных денег в безналичные и обратно.
Отличия между наличным и безналичным денежным оборотом:
- - при расчетах наличными деньгами участвуют две стороны; при безналичных расчетах как минимум три;
- - при безналичных расчетах возникают кредитные отношения (между банком и предприятием).
Следует различать несколько понятий: платежный оборот, денежный оборот, денежное обращение, денежно-платежный оборот.
Денежный оборот, его содержание и структура. Безналичный денежный оборот и его организация. Налично-денежный оборот. Денежная система. Законы денежного обращения. Денежная масса, скорость обращения денег.
Денежный оборот
представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот». Платежный оборот — процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные деньга.
Поэтому понятие “денежное обращение” можно отнести только к части денежного оборота, а именно — к налично-денежному обороту.
Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, независимо от того безналичный это оборот или наличный.
Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.
Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:
центральным банком и коммерческими банками;
коммерческими банками;
предприятиями и организациями;
банками и предприятиями и организациями;
банками и населением;
предприятиями, организациями и населением;
физическими лицами;
банками и финансовыми институтами различного назначения;
финансовыми институтами различного назначения и населением.
Структуру денежного оборота
можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный
и налично-денежный обороты
.
Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак — характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.
В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
оборот между банками (межбанковский оборот);
оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
оборот между юридическими лицами;
оборот между юридическими и физическими лицами;
оборот между физическими лицами.
Система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений.
Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостный) оборот, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.
При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег.
Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать» их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.
В отличие от других рынков, валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.
Две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений:
- денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
- в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.
Подавляющее большинство расчетов между фирмами осуществляется в безналичном порядке путем перечисления средств со счета плательщика на счет их получателя, а также путем зачета взаимных требований. Предпринимательские фирмы хранят денежные средства на счетах в банке, куда поступают все причитающиеся им платежи и откуда перечисляются средства по обязательствам фирмы. Безналичные расчеты по сравнению с налично-денежными расчетами сокращают издержки обращения, т.к. в данном случае отпадает необходимость в перевозке и хранении наличных денег.
Основными законодательно-нормативными документами, регламентирующими в настоящее время общие подходы к организации расчетов в РФ и единый документооборот в коммерческих банках, являются:
- Гражданский кодекс РФ, гл. 45 «Банковский счет», гл. 46 «Расчеты» (ч. 2);
- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 12.04.2001 г. № 2-П.
Принципы организации безналичных расчетов
— основополагающие начала их проведения.
1
— правовой режим осуществления расчетов и платежей.
2
— осуществление расчетов по банковским счетам.
3
— поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.
4
— наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.
5
— срочность платежа.
6
— контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.
7
— их имущественной ответственности за несоблюдение договорных условий.
Налично-денежный оборот
обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам — юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг и т.д.
В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах. Деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.
Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:
1
— все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
2
— банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
3
— обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4
— управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
5
— организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
6
— наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.
Денежная система
— организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм
и монометаллизм
.
Биметаллизм
— денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами — золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.
Монометаллизм
— денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении.
Денежная система состоит из элементов:
- Денежная единица;
- Масштаб цен;
- Вид денег, имеющий законную платежную систему;
- Порядок эмиссии и обращения;
- Гос. аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.
ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ
был сформулирован К. МАРКСОМ
в его фундаментальном труде «Капитал». Денег должно быть столько, сколько необходимо для того, чтобы приобрести все товары и услуги, подлежащие реализации по определенным ценам:
КД = СЦ / О,
КД – кол-во денег, необходимое в качестве средства обращения в данном периоде;
СЦ – сумма цен товаров и услуг, подлежащих реализации в данном периоде;
О – скорость обращения денег
КД = (СЦ – К + П – ВП) : О
,
К – сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит, срок погашения которого в данном периоде не наступит;
П – сумма платежей по долговым обязательствам, срок погашения которых наступит в данном периоде;
ВП – сумма взаимопогашенных платежей.
Вывод: денежная масса должна соответствовать товарной массе!
Уравнение обмена ФИШЕРА:
MV
=
PQ
,
M – кол-во денег в обращении;
V – скорость оборота денег в данном периоде;
P – уровень товарных цен;
Q – товарная масса, подлежащая реализации в данном периоде.
M
=
PQ
/
V
(аналогично закону денежного обращения Маркса).
Таким образом, важное значение для обеспечения устойчивости денежного обращения имеет товарное обеспечение денег!!!
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса
, которая представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств.
Классификация, учитывающая специфику денежкой массы, может состоять из следующих денежных агрегатов:
М0
— наличные деньги в обороте, в т.ч. на руках у населения и в кассах предприятий и организаций;
M1
— М0 + вклады до востребования физических и юридических лиц и местных органов управления;
М2
— M1 + срочные вклады физических и юридических лиц и местных органов управления;
М3
(общая денежная масса в национальной валюте) — М2 + накопительно-целевые вклады и средства в ценных бумагах физических и юридических лиц и местных органов управления;
М4
(общая денежная масса, включая иностранную валюту) – М3 + вклады (до востребования, срочные и накопительно-целевые) физических и юридических лиц и местных органов управления.
Скорость обращения денег
— среднее число оборотов, совершаемое денежной единицей в течение года.
Денежный обо-рот представляет собой процесс непрерывного движения денег в налич-ной и безналичной формах.
В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве сто-имостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.
Современный же денежный оборот совершается с помощью денеж-ных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не облада-ющих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.
В экономической литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «де-нежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем поня-тие «платежный оборот».
Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяе-мых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравни-тельно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою оче-редь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денеж-ных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти де-нежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупа-ет за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти де-нежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки инсти-туту и т.д.
Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной еди-ницы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кре-дитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам уча-стников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное об-ращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.
Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.
Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они вре-менно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накоп-ления.
Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном оборо-те, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в де-нежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэто-му выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денеж-ного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результа-те чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги со-вершают движение - передаются в руки продавца.
Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:
Центральным банком и коммерческими банками;
Коммерческими банками;
Предприятиями и организациями;
Банками и предприятиями и организациями;
Банками и населением;
Предприятиями, организациями и населением;
Физическими лицами;
Банками и финансовыми институтами различного назначения;
Финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.
Структуру денежного оборота можно определять по разным призна-кам. Из них наиболее распространенным является классификация де-нежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем де-нег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты . Однако, несмотря на всю важность та-кой классификации, она не отражает экономического содержания от-дельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным призна-ком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.
В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
. денежно-расчетный оборот , который обслуживает расчетные от-ношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юриди-ческих и физических лиц;
. денежно-кредитный оборот , обслуживающий кредитные отноше-ния в хозяйстве;
. денежно-финансовый оборот , обслуживающий финансовые отно-шения в хозяйстве.
Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимос-ти от субъектов , между которыми двигаются деньги . По этому призна-ку структура денежного оборота будет такова:
Оборот между банками (межбанковский оборот);
Оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
Оборот между юридическими лицами;
Оборот между юридическими и физическими лицами;
Оборот между физическими лицами.
Понятия: «денежный оборот», «денежное обращение» и «платежный оборот» их отличия. Структура денежного оборота в зависимости от различных признаков, в том числе по формам функционирования денег (безналичный и наличный денежный обороты) по характеру денежных отношений, а также субъектам между которыми функционируют деньги.
Особенности денежного оборота в разных моделях экономики и их сравнительный анализ.
Взаимосвязь денежного обращения с системой рыночных отношений, специфика денежного обслуживания сфер товарно-денежных и нетоварно-денежных рыночных отношений.
Эмиссия денег и ее формы (наличная и безналичная). Понятие «выпуск денег в хозяйственный оборот и его отличие от понятия «эмиссия денег»
ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ: ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА
Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах называется денежным оборотом. Он является частью платежного оборота страны, при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.
Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег, по которым они движутся навстречу друг другу (причем количественно неравными по абсолютной величине потоками), например между Центральным банком и коммерческими банками; между предприятиями и организациями; между банками и предприятиями; между банками и населением; между физическими лицами и т. д.
Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки выдают их своим клиентам при осуществлении кассовых операций.
Безналичные деньги в оборот выпускаются коммерческими банками, когда предоставляется ссуда клиенту. Одновременно клиенты погашают ссуды и сдают наличные деньги в кассу банка. В результате общее количество денег в обороте может не увеличиваться.
Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Структуру денежного оборота можно охарактеризовать по разным критериям: по экономическому содержанию и по форме функционирующих в нем денег.
По экономическому содержанию отдельных частей денежного оборота, обслуживающему разные сферы денежных отношений, его можно подразделить: – на денежно-товарный оборот (денежно-расчетный), обслуживающий рынок средств производства, рынок продуктов потребления и услуг, рынок рабочей силы;
– на денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (денежно-кредитный и денежно-финансовый обороты), обслуживающий рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок.
При этом деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка в результате действия закона спроса и предложения.
Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег – на налично-денеж-ный и безналичный.
Налично-денежный оборот – часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный промежуток времени, это процесс непрерывного обращения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Налично-денежный оборот в Российской Федерации организуется государством в лице Центрального банка. Этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. В российской действительности наличные деньги обслуживают также и большую часть хозяйственных связей юридических лиц, особенно частных предпринимателей.
Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем записи по счетам в кредитных организациях или путем взаимных расчетов хозорганов.
Все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами, которые могут принимать как наличную, так и безналичную форму.
