Любое банковское предприятие на территории Российской Федерации не может начать свою деятельность без получения специальной регистрации со стороны государства. Каким образом реализуются процедуры лицензирования и государственной регистрации финансовых инстанций? Ответ на этот вопрос содержит в себе № 395-1-ФЗ "О банковской деятельности", отдельные положения которого будут подробно рассмотрены в статье.
О чем закон?
Кредитной организацией обычно называют лицо юридического типа, основной целью которого является извлечение прибыли. Заработок финансов происходит путем выдачи кредитов пользователям, с которыми был заключен специальный договор. Банк также является кредитной организацией. На условиях и принципах платности, возвратности, открытости и срочности банковские предприятия могут формировать и вести счета лиц физического и юридического типа.
Согласно рассматриваемому нормативному акту, лицензирование банковской деятельности в России является обязательной для исполнения процедурой. При этом сами лицензии могут быть нескольких видов: например, базовые и универсальные. Так, если в первом случае речь идет о некоторых ограничениях (недопустимость открытия корреспондентских счетов, отсутствие возможности реализовывать лизинговые операции и т. д.), то в случае с лицензиями универсального типа у банков есть гораздо больше возможностей и полномочий.
Кредитные организации могут иметь и небанковский характер. В этом случае лицензирование банковской деятельности будет необязательным, однако и ряд полномочий у подобного рода организаций будет существенно ограничен.
О банковской системе РФ
В статьях 2-4 ФЗ "О банковской деятельности" предоставляется исчерпывающая информация о банковской российской системе. Согласно закону, в общую структуру входит Банк России, различные кредитные организации, а также филиалы иностранных банковских предприятий. Если же говорить о юридическом регулировании системы, то основным нормативным актом здесь выступит, конечно же, российская Конституция, и лишь потом отдельные федеральные законы.
Согласно статье 3, кредитные организации способны объединяться в специальные ассоциации и союзы. Создание подобного рода групп необходимо в целях защиты своих членов. Как союзы, так и ассоциации также должны подлежать государственной регистрации.
О банковских операциях
Что, согласно статье 5 рассматриваемого Федерального закона, относится к ряду операций, осуществляемых банковскими предприятиями? Вот что здесь стоит назвать:
Какие операции не могут осуществлять организации кредитного характера? Здесь стоит выделить доверительное управление финансами, выдачу поручительств за посторонних лиц, реализацию разного рода операций с драгоценными металлами, лизинговые операции и т.д.
О государственной регистрации
В статье 12 № 395-1-ФЗ речь идет о государственной регистрации организаций кредитного типа. Кто осуществляет лицензирование банковской деятельности и проведение регистрации? Согласно закону, регистрирует финансовые предприятия Центральный Банк РФ в соответствии с рассматриваемым нормативным актом. Той или иной кредитной организации выдается лицензия, после чего зарегистрированное предприятие вносится в специальный реестр юридических лиц. 
Стоит также отметить, что за процесс регистрации взимается пошлина. Размер ее меняется ежегодно и зависит от региона. Как только процесс регистрации завершится, банковская организация получит возможность осуществлять все свои законные операции.
Центробанк РФ обязан осуществлять ряд контрольно-надзорных функций в отношении зарегистрированных инстанций финансового типа. Если в кредитной организации произошли существенные изменения, об этом необходимо своевременно доложить ЦБ РФ.
О лицензировании банковской деятельности
О порядке приобретения лицензий финансовыми организациями говорится в статье 13 рассматриваемого нормативного акта. Выдача лицензий все так же производится Центральным Банком РФ. Порядок выдачи устанавливается законодательно, в частности, в ФЗ "О национальной платежной системе".
Формы и типы лицензий регулируются российским Центробанком. Существует также специальные реестр, в котором зарегистрированы все банковские предприятия, обладающие лицензией. Такой реестр подлежит публикации ежегодно.
Что должно быть указано в лицензии, выдаваемой российским банковским предприятиям? Здесь стоит отметить банковские операции, которые может реализовывать обладатель документа, а также допустимая для реализации функций валюта. Лицензия не ограничена какими-либо сроками. В случае же нарушений она может изыматься.
Необходимая для регистрации документация
В статье 14 №395-1-ФЗ речь идет о документации, необходимой для регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. Вот что здесь стоит отметить:
Для получения лицензии на осуществление банковской деятельности ЦБ РФ может запросить и некоторые другие виды документации.
О порядке государственной регистрации и лицензировании
В статье 15 рассматриваемого закона чуть подробнее характеризуется процедура получения банком государственной регистрации. Как только все перечисленные выше документы будут представлены ЦБ РФ, кандидат на получение лицензии получит письменное свидетельство о принятии присланных документов. Чуть позже придет еще одно уведомление - уже о рассмотрении имеющейся документации.
Банк России примет соответствующее решение в течение полугода со дня получения заявки. По итогу рассмотрения всей имеющейся документации ЦБ РФ либо примет, либо отклонит предложение кандидата на получение лицензии.
В каких случаях в осуществлении регистрации и получении лицензии Центробанк способен законно отказать? Ответ на этот вопрос предоставляется в статье 16 рассматриваемого ФЗ. Вот на что стоит обратить внимание:
- Несоответствие выдвигаемых кандидатов на должность начальника банковской организации, а также любых других сотрудников квалификационным требованиям или установкам деловой репутации. Под требованиями понимается как отсутствие судимости, так и специальный рабочий стаж, специальное образование и прочее.
- Неудовлетворительное финансовое положение организации.
- Несоответствие поданных в ЦБ документов установленным законом требованиям.
В статье 16 ФЗ № 395-1 приведены и некоторые другие явления, которые не позволили бы финансовой организации пройти лицензирование банковской деятельности.
Виды банковских лицензий
Выдаваемые российским Центробанком лицензии могут иметь разные формы. Классический документ - это лицензия, которая выдается учреждаемому банковскому предприятию. Она характеризуется возможностью реализовывать банковские рублевые операции, привлекать вклады, размещать драгоценные металлы и осуществлять прочие функции базового характера. 
Есть также лицензии на расширение банковской организации. При ее получении у предприятия появится возможность осуществлять операции с иностранными валютами и иностранными банками, привлекать драгоценные металлы и пр. Последняя группа лицензий именуется генеральной. Она дает возможность реализовывать все виды банковских операций: открывать филиалы за рубежом, приобретать акции и т.д. Получить такую лицензию можно лишь спустя два года после регистрации.
В статье подробно разъяснена суть банковской лицензии, описаны ее виды, порядок получения. Чем полезна эта информация заемщикам и вкладчикам? Как проверить, является ли деятельность фин.учреждения лицензионной, или банк объявлен банкротом? Ответы на эти и другие вопросы вы получите из статьи.
Лицензия – это официальное государственное разрешение, которое позволяет банковской организации:
- выдавать займы;
- брать от населения средства для размещения на депозите;
- производить валютные операции и т.д.
Лицензия необходима любому банку для законной финансовой деятельности. В ином случае он не имеет права проводить денежные операции. В документе обязательно указана и валюта, с которой может работать кредитное учреждение. Лицензию банк получает после госрегистрации.
Если организация ведет банковскую деятельность без государственного разрешения, за это предусмотрена такая ответственность:
1. Для юрлиц:
- взыскание в полном объеме средств, которые были получены в ходе проведения операций;
- штраф в федеральный бюджет. Его величина – двойной размер той суммы, которую учреждение получило за время незаконной работы;
- ликвидация, но для этого нужно обращение Центробанка с соответствующим иском в суд.
2. Для физлиц – уголовная или гражданская ответственность.
В России выдачей лицензий занимается Центральный Банк. Он публикует информацию по ним в издании «Вестник Банка России». Там же находят отражение любые изменения, связанные с получением и отзывом разрешительных документов. Ознакомиться с этими сведениями доступно и на официальном ресурсе Банка России .
Действие лицензии – бессрочное, не ограниченное временными рамками. Имея разрешение на осуществление финансовых операций, организация может получить дополнительное расширения полномочий. На какие сделки банк имеет право, а на какие – нет, указано в лицензионном документе. Их существует несколько видов.
Виды лицензий банка
Те,
которые выдаются только что созданным организациям:- На осуществление финансовых операций в рублях. При этом вклады от физ.лиц принимать нельзя.
- Для привлечения денег от населения с целью хранения их на рублевом депозите. Такую лицензию учреждение может оформить одновременно с предыдущей.
- Для сделок в рублях и инвалюте. Брать средства для размещения на депозите по этой лицензии банку нельзя.
- На прием и хранение в российских рублях и инвалюте. Банку доступно получить этот документ параллельно с предыдущим.
- Для вкладов и хранения драгметаллов. Такое разрешение кредитному учреждению позволено оформить наряду с лицензией на операции в рублях и инвалюте.
Также некоторые из перечисленных видов лицензий доступно получить уже функционирующему банку с целью расширения его деятельности. Это разрешения на:
- хранение драгметаллов;
- операции в рублях и заграничной валюте (при этом банк может сотрудничать с любым количеством зарубежных банков-корреспондентов);
- размещение вкладов населения в рублях;
- привлечение депозитов в рублях и инвалюте (у банка для этого уже должно быть разрешение на валютные сделки).
Для получения всех лицензий, позволяющих привлекать вкладчиков, обязательными являются такие предпосылки:
- Учреждение соответствует условиям для участия в системе страхования депозитов.
- С дня госрегистрации банка прошло минимум 2 года. Если этот срок меньше, тогда организация должна:
- располагать капиталом не менее 100 млн евро, но только в рублевом эквиваленте;
- предоставить в ЦБ информацию о лицах, которые непосредственно влияют на принятие ключевых решений в учреждении.
Кроме этого
банк, который планирует получить любые дополнительные лицензии, обязан
соответствовать таким общим требованиям:
- Не быть должником перед бюджетами любых уровней (местный, федеральный и др.).
- Не иметь просрочек перед Центробанком.
- В соответствии с критериями Банка России быть финансово устойчивой организацией.
- Выполнять все требования ЦБ: как квалификационные, так и технические (например, касающиеся банковского оборудования).
Эти условия должны выполняться банком в течение минимум полугода до подачи заявки на расширенную лицензию.
Еще одним видом документов, которые выдаются хорошо зарекомендовавшим себя банкам, является генеральная лицензия.
В чем особенности генеральной лицензии банка
Этот документ не расширяет перечень денежных операций, которые вправе совершать банк. Он создает дополнительные возможности. Учреждение, владеющее генеральной лицензией, вправе:
- Создавать филиалы за рубежом.
- Покупать акции/доли в уставном капитале банков других стран.
Получить данное разрешение допустимо кредитной организации, которая:
- Зарегистрирована не менее чем 2 года.
- Владеет лицензиями, дающими ей право совершать все операции с рублями и инвалютой. При этом у банка может не быть разрешения на проведение сделок с драгметаллами.
- Выполняет требования ЦБ, касающиеся величины капитала. По состоянию на 1 число месяца, в котором банк изъявляет желание получить лицензию, сумма собственных средств должна составлять не менее 900 млн р.
- Соответствует условиям, которые ЦБ РФ выдвигает банкам для получения дополнительных разрешений (перечислены ранее).
Учреждение может функционировать и без генеральной лицензии. Однако ее наличие указывает на то, что банк развивается. Этот документ есть у многих крупных и средних банков (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредитБанк и др.).
Как получить лицензию банку
Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:
- заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
- оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
- протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
- бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
- анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
- документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
- копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;
- заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
- документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации,
- нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
- бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
- копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).
Чтобы расширить свои полномочия и стать обладателями дополнительных лицензий (в том числе и генеральной), банки подают в ЦБ РФ такие документы:
- соответствующее ходатайство;
- бизнес-план или дополнения к нему;
- квитанцию или «платежку», подтверждающую внесение лицензионного сбора;
- опубликованный отчет за год, заверенный аудиторами, и заключение от них за прошедшие 12 мес.
Банк, претендующий на генеральную лицензию, должен быть готов к комплексной проверке. По графику она проводится раз в два года. Если с момента последнего аудита до подачи заявления прошло менее 3 мес., повторной проверки не будет.
Также организация сама вправе обратиться в Банк России (в территориальное подразделение) с ходатайством о комплексной проверке.
Порядок выдачи лицензии банку
Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:
- Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг.
За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор. Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.
2. В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банкулибо выдает, либо отказывает в ней.
3. Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц. Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.
4. ЦБ РФ в срок до 3 дней после регистрации уведомляет
учредителей, что их организация внесена в реестр. Центробанк также сообщает им о
требовании оплатить в течение месяца 100% уставного капитала (суммы взносов
всех учредителей). Банк получает документ, подтверждающий регистрацию.5. Организация вносит сумму уставного капитала и предъявляет соответствующие документы в Центробанк. После этого в течение 3х дней она получает лицензию.
Этапы выдачи дополнительной лицензии:
- Банк подает документы (по списку) в территориальное отделение ЦБ РФ.
- Там в течение 2х месяцев готовят письменное заключение о том, удовлетворить ли просьбу кредитной организации. В нем содержатся сведения об аудите, оценка бизнес-плана и др.
- Местное подразделение Банка России передает документы организации и заключение в головной офис Центробанка. Он и решает судьбу дополнительных лицензий.
- ЦБ РФ в срок до 5 дней передает информацию о лицензиях банка в соответствующий регистрирующий орган.
- Территориальное отделение вносит запись о выдаче лицензии банку в реестр. Кредитное учреждение получает свой экземпляр разрешительного документа.
Как проверить, есть ли лицензия у банка
В помощь гражданам – сайт ЦБ РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» любой пользователь найдет такие сведения об учреждении (необходимо для этого ввестиномер лицензии банкаили его название):
- дату регистрации;
- адрес и телефон;
- размер уставного капитала;
- перечень лицензий;
- отметку об участии в системе страхования депозитов;
- данные о филиалах;
- финансовую отчетность и др.
Получить № лицензии доступно на сайте организации либо узнать его в отделении. Копию разрешительного документа в учреждении выдадут по запросу клиента.
Эта информация также находится в свободном доступе на сайте Центробанка. Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям», далее – «Ликвидация кредитных организаций» . Количество лишенныхлицензии банков в 2015 году– 51 (по состоянию на 19.08.2015 г.) .
Основные причины на банковские операции:
- неудовлетворительная финансовая активность;
- несоблюдение нормативных документов и федеральных законов;
- низкая достаточность капитала (менее 2%) и др.
ЦБ РФ также вправе лишить лицензии организацию, которая не вовремя предоставляет отчетную документацию либо подает неточные сведения.
- Из источника ЦБ РФ – издания «Вестник Банка России». Информацию публикуют примерно через неделю после отзыва лицензии.
- Из СМИ. Чаще всего новостные порталы и газеты узнают эти сведения в тот же день, когда их обнародует «Вестник Банка России».
- Посетив сайт Центробанка, раздел «Справочник по кредитным организациям».
4. На официальном интернет-ресурсе самого банка.
Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).
Компании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:
- виды финансовых операций, которые может проводить КО;
- валюта, с которой может работать учреждение;
- тип контрагентов: юридические или физические лица.
Организация получает разрешение по окончанию проверки, длящейся от 1 до 3-х лет, поэтому лицензирование банковских операций повышает показатель надежности и вызывает доверие со стороны контрагентов.
Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий. После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.
Разновидности лицензий на осуществление банковских операций
Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г. ЦБ лицензирует:
- осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
- проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
- прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
- прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;
- прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
- организацию и проведение инкассации;
- осуществление банковских расчетов;
- генеральная лицензия.
Вновь образованному учреждению выдают первые три вида разрешительных документов, а новообразовавшейся небанковской организации (далее НКО) выдадут разрешение:
- на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
- осуществление инкассации для НКО.
Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте. Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.
Генеральная лицензия банка России
Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:
- учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
- иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
- вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;
- участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.
Пример лицензии ЦБ РФ
Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале. Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.
Порядок выдачи лицензии ЦБ РФ и срок ее действия
Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:
- и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
- уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
- наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.
Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:
- заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;
- - оригиналы или заверенные нотариально копии;
- учреждения;
- протокол собрания учредителей;
- квитанция об уплате госпошлины;
- бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
- подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
- заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
- анкеты и на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
- справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
- список соучредителей;
- если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.
ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.
При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию. Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.
Отзыв лицензии на банковскую деятельность и как ее вернуть
Банк России вправе аннулировать лицензию:
- при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
- в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
- несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
- слияние или поглощение КО другой организацией;
- обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
- отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.
После отзыва разрешения вся информация об аннулированном документе публикуется на официальном сайте ЦБ и в печатном издании.
Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка. Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.
Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.
Заключение
Процедура лицензирования банковской деятельности - это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.
Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» с учетом установленного федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Решение о государственной регистрации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
За государственную регистрацию кредитных организаций взимается в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.
Лицензия центрального банка
Лицензия Банка России — специальное разрешение Центрального банка Российской Федерации (Банка России), на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. Действующему банку для расширения деятельности.
Виды лицензий
Могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- генеральная лицензия.
Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства. Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
Лицензия на осуществление выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России, в порядке, установленном настоящим федеральным законом.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции , на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия .
Осуществление банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двухкратном размере этой суммы в . Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке предоставляются следующие документы:- заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
- учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
- устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
- бизнес-план , утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
- документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
- копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
- документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
- анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации , главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения о:
- наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
- наличии (отсутствии) судимости.
При предоставлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты предоставления всех предусмотренных настоящим федеральным законом документов .
Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.
На основании указанного решения, принятого Банком России, и предоставленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц.
Оплата уставного капитала
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.
Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости и небанковской кредитной организации, корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.
Банк России устанавливает норматив минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации, предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала. Норматив минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации.
Решение Банка России об изменении минимального размера уставного капитала вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дня его официального опубликования. Для вновь регистрируемых кредитных организаций Банком России применяется норматив минимального размера уставного капитала, действующий на день подачи документов на регистрацию и получение лицензии.
Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).
Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном настоящим федеральным законом и другими федеральными законами.
Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее — приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% — предварительного согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, приобретение акций (долей) кредитной организации считается разрешенным. Порядок получения согласия Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации и порядок уведомления Банка России о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и в других случаях, предусмотренных федеральными законами.
Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).
Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России». Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия. Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента получения лицензии, в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
- задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
- установления фактов существенной недостоверности отчетных данных ;
- задержки более чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
- осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
- неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;
- неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
- наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным федеральным законом;
- неоднократного непредоставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.
- если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;
- если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации;
- если кредитная организация не исполняет в срок, установленный федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
- если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим федеральным законом, не допускается.
Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована, а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:- считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;
- прекращаются начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов, выданных на основании судебных решений по имущественным взысканиям (за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда), вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
- запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего заключение сделок кредитной организацией и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).
