Банки для индивидуальных предпринимателей. «Точка Банк» открыть расчетный счет для ООО, ИП

Успешный индивидуальный предприниматель в определенный момент сталкивается с тем, что ему необходим расчетный счет для совершения сделок на крупные денежные суммы с партнерами. Однако найти для этого подходящий банк является непростой задачей. Из этой статьи вы узнаете, на какие критерии нужно обращать внимание при открытии расчетного счета, и какие банки предоставляют наиболее выгодные предложения.

Открытие счета

Обязательно уточните, сколько стоит открытие расчетного счета для ИП в том банке, который вас интересует. Большинство из них отказалось от платной системы и теперь открывают расчетные счета бесплатно. Однако среди банков-лидеров есть и такие, которые все еще за это взимают плату, которая колеблется от 1000 до 3000 рублей.

Ежемесячное обслуживание

Немаловажную роль играет и ежемесячное обслуживание. Оно также может быть бесплатным или платным. Все зависит от условий ведения счета. К примеру, некоторые банки предоставляют строго ограниченное число бесплатных платежек на месяц, дополнительные же покупаются за отдельную плату. Именно на этом и делают прибыль счета с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Платное обслуживание подразумевает большее или безлимитное количество платежек в месяц, или набор дополнительных функций.

Подключение интернет-банка

Никому не хочется терять время в очередях в отделениях, поэтому ищите расчетный счет с подключенной функцией интернет-расчетов. Тогда вам не придется тратить силы на поездку в ближайший филиал банка, чтобы провести операции по бизнес-транзакциям.

Налоговые и бюджетные переводы

Обладателям расчетных счетов довольно просто платить налоги, особенно с учетом того, что некоторые банки согласны заниматься этим вопросом за вас. За дополнительную плату можно добавить услугу, благодаря которой всеми налоговыми и бюджетными переводами будет распоряжаться банк.

Межбанковские переводы

Денежные переводы всегда требуют комиссию, но вот только у каких-то счетов она явно завышена, а у каких-то вполне приемлема. Если вы знаете, что будете совершать много транзакций между банковскими организациями, то вам нужно обязательно обратить внимание на этот критерий.

Обналичивание денег

От условий, на которых вы открываете расчетный счет, зависит и то, сколько денег и за какую стоимость вы можете обналичить. Счета обычно имеют тарифы, которые разбивают денежные суммы на несколько ступеней. К примеру, до 50 тысяч вы можете снять бесплатно, от 50 до 100 тысяч – за 1% от суммы, а от 100 до 500 тысяч – за 3%. В некоторых случаях комиссия за обналичивание денег входит в обслуживание счета, и тогда эта услуга обходится бесплатно.

Корпоративная карта

Для того чтобы иметь свободный доступ к своим финансам в любой момент, индивидуальному предпринимателю нужна будет корпоративная карта. Часто они оформляются за дополнительную плату, но бывает и так, что они идут в качестве бонуса к дорогому обслуживанию. Количество и свойства карт варьируются от банка к банку, так что серьезно изучите этот вопрос перед тем, как откроете счет.

Начисление % на остаток

Еще один бонус, которым радуют ИП некоторые банки, это начисление процентов. То есть получается, что ваш рабочий капитал попадает еще и на сберегательный счет, по условиям которого вам выплачиваются проценты за те деньги, которые остались у вас по результатам месяца. Обычно они не очень большие, но все равно дополнение приятное, особенно с условиями инфляции.

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Индивидуальные предприниматели редко нанимают профессионалов и ведут свою бухгалтерию сами. Для упрощения этой задачи ряд банков решил создать функцию онлайн-бухгалтерии, которая отображает все доходы и расходы ИП, помогает составить отчет за месяц и посчитать налоги, подлежащие уплате. Очень полезная услуга, она здорово упрощает рабочий процесс, так что если вам кажется, что вы скоро заблудитесь в числах, определенно ищите расчетный счет с ней.

Топ 10 лучших банков для ИП – сравнение тарифов

Тинькофф банк

Тинькофф Бизнес предлагает тариф «Простой» для начинающих и действующих предпринимателей. «Простой» ориентирован на тех, кто только открывает свое дело, так как им он предлагает очень выгодные условия для открытия и ведения счета.

Открытие и обслуживание первые шесть месяцев для них бесплатно, затем всего 450 рублей в месяц.
Ежемесячно можно провести три бесплатных платежных поручения, последующие – за 49 рублей каждое. Функция становится бесплатной, если подключить специальное приложение «Межбанк – без комиссии».
Комиссия за снятие денег со счета составляет от 1,5 до 10 процентов в зависимости от снимаемой суммы.
Тариф «Простой» поддерживает онлайн-банк и имеет специальные приложения для IOS и Android.
Кроме основных услуг, тариф также обеспечивает продвижение вашего бизнеса в социальных сетях и дает бесплатный доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней, последующие дни идут за плату.

Альфа Банк

Ориентация Альфа Банка больше смещена в сторону устоявшихся ИП, которые готовы платить за предлагаемые им услуги. Тариф «На старт» славится своей безопасностью и набором дополнительных функций, которые делают работу с ним более эффективной.

Открытие счета – бесплатно, а вот за обслуживание нужно платить ежемесячно 490 рублей без каких-либо скидок и дополнительных условий.
Все платежные поручения платные, с 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей.
Есть возможность подключить персональный онлайн-банкинг за 990 рублей в месяц.
Снятие наличных проходит с комиссией от 2 до 11 процентов в зависимости от суммы.
Дает возможность оформить корпоративную карту с привязкой к счету за 299 рублей.
Обладает широким спектром дополнительных бонусов – содействует в открытии собственного интернет-магазина, продвигает бизнес через социальные сети, предоставляет услуги бесплатной онлайн-бухгалтерии на полгода.

Банк «Точка»

Тариф «Минимальный» стал неимоверно популярным среди начинающих ИП за счет того, что большую часть своих функций он предоставляет совершенно бесплатно. С другой стороны, он также не имеет никаких дополнительных бонусов или услуг, которые могли бы заинтересовать предпринимателей.

Открытие, обслуживание, снятие наличных, онлайн-банк – бесплатные.
Банк оказывает помощь в регистрации предприятия в реестре за 2800, и это включая госпошлину.
Имеет свое приложение на IOS.

Модульбанк

Модульбанк считается отпрыском Сбербанка и позиционирует себя как банк для малого бизнеса. Его тариф «Стартовый» предоставляет все условия, которые необходимы для комфортного ведения расчетного счета.

Открытие счета и обслуживание бесплатные.
Каждое платежное поручение стоит 90 рублей.
Есть возможность снимать деньги со счета с комиссией от 1,5 до 20 процентов в зависимости от суммы.
Поддерживает бесплатный онлайн-банкинг, почти все операции можно проводить через интернет. Также имеет очень быстрое и качественное приложение для IOS и Android.
В качестве бонуса идут подарки от фирм-партнеров Модульбанка – от Яндекса, OZON и других.

Промсвязьбанк

Тариф «Бизнес Старт» подойдет тем, кто не хочет тратиться на дорогой расчетный счет, но хочет получать весь базовый набор услуг.

Открытие, обслуживание и снятие наличных по этому тарифу бесплатные.
Платежные поручения тоже не слишком дорогие: первые три идут бесплатно, все последующие стоят по 99 рублей.
Есть онлайн-банкинг с широким разнообразием доступных услуг – почти любые операции можно совершить через интернет, не приезжая в отделение Промсвязьбанка. Поддерживает неплохое приложение для смартфонов.
Тариф также обеспечивает кредиты для малого бизнеса на небольшие суммы. Они имеют преференцию при рассмотрении заявки и их оформлении.

Сбербанк

Самый крупный российский банк также не остался в стороне и тоже порадовал своим предложение тарифа для ИП. Тариф «Легкий Старт» содержит в себе все, что нужно для комфортной работы.

Открытие и ведение счета бесплатны.
Первые три платежки бесплатные, а вот все последующие уже по 100 рублей каждая.
Стабильная комиссия на снятие наличных – 3% от любой суммы.
«Легкий Старт» подключен к онлайн-банку, и открывает все возможные услуги там. Есть также приложение на смартфоны, но им сложно пользоваться, так как оно сильно тормозит телефоны.
Тариф предлагает необычную систему бонусов: продвижение бизнеса в социальных сетях и бесплатная подписка на месяц на сайт hh.ru для поиска сотрудников.

ВТБ 24

ВТБ 24 не так часто упоминается, когда речь идет об обслуживании малого бизнеса, а зря. Тариф «Бизнес-старт» позволяет получить большой объем услуг за соответствующую оплату.

Открытие счета в этом случае обойдется в 1500, зато сделано это будет почти моментально.
Обслуживание обойдется вам в 1200 рублей в месяц, но вам будет открыть доступ к бесплатному обналичиванию денежных средств.
Вам будут доступны пять бесплатных платежек в месяц, остальные – за дополнительную плату, зависящую от суммы поручения.
Тариф обеспечивает продвижение в социальных сетях и дает бесплатный годовой доступ к сервисам онлайн-бухгалтерии.

Райффайзен банк

Райффайзен банк с его тарифом «Старт» предлагают на российском рынке по-настоящему европейский продукт – в этом расчетном счете нет ничего лишнего, но те услуги, которые предоставляются, предлагаются за адекватную оплату.

Открытие счета – бесплатное, месячное же обслуживание стоит 990 рублей.
У этого тарифа довольно щадящая стоимость платежных поручений по сравнению с остальными предложениями – всего 25 рублей за платежку.
Снятие наличных возможно с комиссией от 1 до 10 процентов.
«Старт» подключен к онлайн-банку, и через него можно выполнить большинство задач, связанных со счетом.

Уральский банк реконструкции и развития

Этот банк сложно назвать передовым, однако в плане предложений для малого бизнеса он явно обошел многих конкурентов. Его тариф «Online» чем-то похож на предложение Райффайзен банка, однако обладает чуть более выгодными условиями по некоторым параметрам.

Бесплатное открытие счета, оплата за обслуживание – 900 рублей в месяц.
Стоимость одного платежного поручения всего 27 рублей, гораздо ниже, чем у большинства конкурентов.
Комиссия за обналичивание денег совсем небольшая – от 1,1% до 7,5%.
Особенно выгодно открывать счет именно в этом банке, если вы уже являетесь его клиентом – в таком случае на тариф «Старт» вам будет гарантирована скидка в 50%.

Банк Авангард

Наш рейтинг закрывает банк Авангард с тарифом «Базовый». У этого предложения действительно нет каких-либо особенностей или бонусов, но он достаточно хорошо сбалансирован в плане стоимости обслуживания-качество.

Стоимость открытия счета – 1000, ежемесячное обслуживание – 900 рублей.
Цена за одно платежное поручение не сильно высокая – 30 рублей.
Стабильная комиссия на денежное обналичивание – 3%.
Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона.

Сравнение тарифов банков для ИП представлено в таблице:

Банк и тариф	Стоимость открытия	Стоимость в месяц	Стоимость платежного поручения	Дополнительная информация
Точка, «Минимальный»	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Онлайн-регистрация ИП — 2 800 рублей (включая госпошлину)
Тинькофф, «Простой»	Бесплатно	Бесплатно первые 2 месяца, далее 450 рублей	3 бесплатно, следующие по 49 рублей	Перевод зарплаты на любые карты
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»	Бесплатно	Бесплатно	Первые 3 — бесплатно, далее — 99 рублей	Бесплатный перевод денежных средств на счет физических лиц
Модульбанк, «Стартовый»	Бесплатно	Бесплатно	90 рублей	Максимальные обороты по счету в месяц — 1 000 000 рублей
Альфа Банк, «На старт»	Бесплатно	490 рублей	С 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей	Бесплатное обслуживание счета в иностранной валюте
Сбербанк, «Легкий старт»	Бесплатно	Бесплатно	3 бесплатно, следующие по 100 рублей	Бесплатные корпоративные карты - кредитные и дебетовые
ОТП Банк, «Базовый»	Бесплатно	2200 рублей	12 бесплатно, следующие по 27 рублей	Удобный тариф для начинающих предпринимателей
Открытие, «Комфорт»	Бесплатно	Бесплатно первые 4 месяца, далее – 1 290 рублей	10 – бесплатно, следующие по 49 рублей	Предоставляют услуги по регистрации бизнеса
Авангард, «Базовый»	1000 руб	900 рублей	30 рублей	Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона.
УБРиР, «Online»	Бесплатно	850 рублей	26 рублей	В данном тарифе платежи проводятся на следующий день

Подведем итоги. Мы разобрали лучшие предложения, которые есть на рынке услуг для малого бизнеса. Можно заметить, что почти каждый тариф привлекает какой-то одной или двумя особенностями, которые могут быть важны для определенного круга клиентов – кому-то нужны дешевые платежки, кому-то низкая комиссия за обналичивание денег, кому-то бюджетный расчетный счет за открытия бизнеса. Теперь нет предложений, которые не заманивали бы клиентов особенными бонусами. Определитесь сами, что именно вы хотите от своего счета, чтобы не переплачивать за услуги, которыми вы не пользуетесь. Отталкивайтесь от своих потребностей, и тогда вы сможете выбрать именно то, что вам нужно. Не забывайте проверять предполагаемый расчетный счет по критериям, описанным в начале статьи, и тогда точно найдется тот единственный, набор услуг которого вам подойдет.

0 от 0 до 2100 в зависимости от тарифа 0 от 0 до 1490 в зависимости от тарифа 0 от 0 до 9900 в зависимости от тарифа 0 от 0 до 5450 в зависимости от тарифа 0 от 0 до 7590 в зависимости от тарифа 0 от 590 до 4990 в зависимости от тарифа 0 от 480 до 4700 в зависимости от тарифа

Ниже рассмотрим более подробно каждый из банков.

Банк Точка

Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.

В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.

К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:

высокий рейтинг надежности;
наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
менеджер выезжает к клиенту;
заверение документации осуществляется без платы;
первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.

Подробнее о Точке

Модульбанк

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
Комиссия за снятие наличных — от 0% (кроме тарифа «Стартовый»).
Депозиты под 6% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Подробнее о Модульбанке

Тинькофф

Стоимость ведения РКО вы можете увидеть в таблице.

Два месяца льготного обслуживания для предпринимателей (для ИП обслуживание 0 руб. в течение 6 месяцев после регистрации).
Продолжительность операционного дня — с 04.00 до 21.00.
Моментальная отправка платежей.
Приложение для удаленной работы.
Совместимость личного кабинета с различными бухгалтерскими программами.
Возможность осуществлять неограниченное количество межбанковских платежей без комиссии.
Начисление процентов на остаток.

Подробнее о Тинькофф

Открытие

Тарифный план	Подключение	Ведение
Первый шаг	0	0
Бытрый рост	0	490
Свой бизнес	0	1 290
Весь мир	0	1 990
Открытые возможности	0	7 990

Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:

Операцию по резервированию онлайн-заявки.
Систему по дистанционному управлению финансами.
Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
Есть возможность отправлять срочные платежи.
Действует мобильное приложение для предпринимателей.
Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
Действует СМС-информирование;
Информирование об операциях на электронную почту.
Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.

Подробнее об Открытии

Локо-Банк

РКО в банке предоставляется в рамках следующих пакетов услуг:

Открытие счета в Локо-Банке проходит на следующих условиях:

Номер счета формируется в режиме онлайн в течение 1 минуты после подачи заявки.
Можно передать все документы для открытия счета через курьера.
При предоплате за обслуживание банк предоставляет скидки в размере от 7 до 17%.
Каждый тариф предусматривает бесплатные платежи внутри банка, стоимость внешних — от 19 до 89 рублей.
СМС-информирование по счету подключается всем клиентам бесплатно.
Управлять счетами можно в режиме онлайн через приложение.

Подробнее о Локо Банке

Сфера (БКС Банк)

Сфера — это специальный сервис для бизнеса от СКБ Банка. Он современный, удобный и тарифы на РКО одни из самых выгодных в России. Открытие счета бесплатно

До 400 000 р. вывода денег на свою дебетовую карту без комиссий.
Бесплатная бухгалтерия на УСН.
Бесплатная подготовка документов для регистрации ИП и ООО.
Бесплатная электронная подпись.
Бесплатная корпоративная карта.
Счет резервируется сразу.

Подробнее о банке Сфера

Промсвязьбанк

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
СМС-информирование об операциях.
Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
Комиссия за внесение наличных — от 0,1% от суммы.
Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Подробнее о Промсвязьбанке

Сбербанк

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
Срок открытия — за 1 день.
Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
Резервирование счета — за 5 минут.
Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
Комиссия за выдачу наличных — от 0 до 8% от суммы.

Подробнее о Сбербанке

Совкомбанк

Стоимость тарифных планов банка:

РКО в данном банке предусматривает:

Переводы от 19 до 50 руб.
Возможность удаленной работы с банком.
Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
Зачисление платежей — без платы.
Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

Подробнее о Совкомбанке

Уральский банк реконструкции и развития

Стоимость платежей варьируется от 28 до 89 руб. В тариф «Эконом» включено 10 бесплатных переводов в месяц.

Также банк предлагает пакеты услуг на 3, 6 и 12 месяцев:

Выручку можете вносить через банкомат.
Безлимитное количество межбанковских платежей при подключении пакетов услуг;
Возможно проведение платежей после 18.00.

Подробнее об УБРиР

Альфа-Банк

Операционный день внутри банковской организации — до 23:30.
Операционный день для осуществления внешних платежей — до 20:30.
Управлять финансами можно с разных устройств: с планшетов, смартфонов и компьютеров.
Уведомление о денежных переводах осуществляется без платы.
За платежи в бюджет и по налогам плата не взимается.

Подробнее о Альфа-Банке

ДелоБанк

В СКБ Банке появился сервис «ДелоБанк», который заточен специально для работы с бизнесом. Тарифы стали более выгодными.

Банком предусмотрены следующие условия РКО для клиентов:

Счет можно открыть в режиме онлайн, через телефон.
Зарезервированным счетом можно пользоваться через 10 минут после отправки заявки.
Для оформления счета не нужно приезжать в банк, все документы можно передать через курьера.
Платежи и переводы доходят за минуту.
Круглосуточная поддержка в чате или по телефону.
Бесплатное бухгалтерское обслуживание в течение трех месяцев.
Плата за СМС-информирование не взимается.

Подробнее о ДелоБанке

Росбанк

Тарифы на РКО в Росбанке выглядят следующим образом:

РКО в Росбанке имеет следующие особенности:

Оформление счета за 1 день.
Бесплатный интернет-банк на любом тарифе.
Продленный банковский день с 9:00 до 20:00.
Зачисление переводов «день в день».

Подробнее о Росбанке

МТС Банк

Открытие счета — бесплатно. Банк предлагает 4 выгодных тарифа на РКО:

Подробнее о тарифах

Уралсиб

Открытие счета — бесплатная услуга. Банк предлагает 5 тарифов на РКО:

Подробные тарифы

Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

По отзывам индивидуальных предпринимателей наиболее удобно открыть счет в следующих банковских организациях:

Точка ;
Тинькофф ;
Модульбанк ;
Сфера (БКС) ;
Открытие ;
Альфа-Банк ;
Локо Банк ;
Промсвязьбанк ;
УБРиР ;
МТС Банк .

Прежде всего, это основано на следующих фактах:

Отметим, что это не полный перечень преимуществ, мы рассказали только об основных.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО

Точка ;
Тинькофф ;
Модульбанк ;
Уралсиб ;
Промсвязьбанк ;
Сфера (БКС) ;
Сбербанк ;
Альфа-Банк ;
Локо Банк ;
УБРиР ;
Открытие ;
Росбанк ;
Совкомбанк .

Действует широкий выбор тарифных планов;
Работают круглосуточные сервисы технической и клиентской поддержки;
Есть возможность изменения выбранного ранее тарифного плана.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Список банков, предлагающих бесплатное оформлени счета, выглядит следующим образом:

Точка ;
Сбербанк ;
Тинькофф ;
Модульбанк ;
Сфера (БКС) ;
Промсвязьбанк ;
Открытие ;
УБРиР ;
Альфа-Банк ;
Локо-Банк ;
ДелоБанк ;
Совкомбанк ;
Росбанк ;
Уралсиб .

Помимо бесплатной регистрации заявки, данные банки могут предложить вам тарифы, подразумевающие бесплатное обслуживание (Сфера и Локо-Банк), а банки Тинькофф и Модульбанк предлагают услуги по бесплатному обслуживанию в течение трех месяцев с даты открытия.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Рассмотрим подробнее, что нужно для открытия счета ИП и организаций. Итак, необходимые бумаги:

Для ИП

ваше заявление;
заполненная анкета;
выписка из ЕГРИП;
нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.

Для ООО

заявление;
заполненная Анкета юридического лица;
выписка из ЕГРЮЛ;
нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
приказ о назначении вас руководителем компании;
карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
ксерокопии паспортов данных лиц;
если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации . Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

это его желание;
возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Еще недавно любой предприниматель после того, как счет будет активирован, обязан был направить в ИФНС оповещение об этом. Но изменения в законодательстве отменили такую обязанность. В настоящее время банковская организация самостоятельно ставит в известность ФНС.

Причины отказа в открытии счета

Наиболее распространенных причин несколько. А именно:

Заявка заполнена некорректно, с ошибками;
В анкете вы предоставили недостоверную информацию о своей компании;
Вами предоставлен неполный пакет документации;
Вы многократно оставляли заявки в разных банках (закон этого не запрещает, но чрезмерная активность в этом направлении вызывает подозрения);
Вы не сдаете отчетность в ФНС;
У вас нет с собой документов, которые подтвердят личность (чаще всего паспорта).

Если такое случилось, постарайтесь узнать причину отказа и в максимально короткий срок ее устранить.

Данная статья написана с целью помощи коллегам, которые открыли ООО и еще не решили, какой банк выбрать для обслуживания расчетного счета. Я долго искал лучший банк, причем Интернет не был основным источником информации, так как здесь множество рекламы, не упомянуты различные комиссии в тарифах банков, а также озвучены не все условия.

Большую помощь мне оказали различные форумы, на которых я получил информацию от юридических лиц, не первый год обслуживающихся в различных банках , и неплохо знающих их услуги и тарифы РКО.

Следующим этапом добычи информации стали звонки в сами финансовые учреждения . После анализа информации из Интернета, с профильных сайтов и форумов, мной была определена двадцатка фаворитов, которой я и звонил. Сотрудники банков дали мне подробные сведения, на основании которых я и составил рейтинг лучших банков для юридических лиц. По нему вы сможете определить, какой из них выгоднее для начинающего предпринимателя, а какой больше подойдет крупной компании.

Исходные данные бизнеса:

На расчетный счет поступает 5-10 платежей в неделю от юрлиц
Совершение не более 5 обязательных ежемесячных платежей
Периодическая выдача наличных по требованию

Требования к банку:

Низкая цена за открытие и ведение расчетного счета
Срок открытия счета - в течение одного, максимум двух дней
Наличие интернет-банкинга, поддерживающего современные браузеры, включая Safari под Apple
SMS-информирование
Обслуживание и выпуск корпоративной карты (желательно)
Выдача наличных денежных средств
Приложение для Айфона (желательно)

Требования банков к юридическим лицам

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

Выписка из ЕГРЮЛ - выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица - если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
Учредительные документы - устав и протокол/решение об учреждении
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
Те же документы - для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

1 место

Лучший банк для бизнесменов и предпринимателей, ориентированный на работу с юридическими лицами. Подобное мнение высказывается на большинстве форумов. Точка Банк работает с клиентами в удаленном режиме, что удобно для тех, кто не может посещать офисы. Сразу после подачи заявки вы получите реквизиты счета, а основные документы вы подпишете у выездного специалиста. Для всех клиентов банк предлагает тарифы с выгодными условиями и специальными предложениями от партнеров.

Сейчас в Точке действуют специальные условия переводов самозанятым - банк не взимает комиссию за перевод средств на счет самозанятого физического лица. Это условие действует на всех тарифах РКО. Чтобы провести платеж без комиссии, укажите номер счета получателя и поставьте соответствующую галочку при заполнении платежа. Для автоплатежей эта опция не работтает.

Бесплатные переводы самозанятым запущены в качестве эксперимента, который будет проводиться до 29 февраля 2020 года. Если эксперимент будет успешным, то такое условие станет постоянным.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Банк лучше всего подойдет недавно открывшемуся ООО.

Банк предлагает все необходимое для небольшой компании.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
бесплатно
Интернет-банкинг
SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
бесплатно
Выдача справок в электронном виде - бесплатно, в бумажном виде - от 1 000 рублей за документ
Снятие наличных бесплатно
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

Полностью бесплатное обслуживание
Бесплатные зарплатные и корпоративные карты

Недостатки

Только для малого бизнеса

2 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

2 место

Модульбанк позиционирует себя как удобный банк для малого бизнеса - как индивидуальных предпринимателей, так и компаний. Принципиально новый проект, отличающийся приятным интерфейсом, удобным мобильным приложением и компетентной техподдержкой. Все операции проводятся через интернет-банк. Организован выходцами из Сбербанка. Предлагает один из самых низких тарифов для недавно открывшихся компаний.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

Счет оформляется полностью онлайн.

Достаточно стабильный и надежный банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 19 рублей
Интернет-банкинг есть, бесплатно (Lite-серия без USB-ключа устанавливается в Safari под Mac)
SMS-информирование 90 рублей
Выдача справок от 300 рублей
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк
Выпуск и обслуживание корпоративной карты первый год - бесплатно, со второго - 300 рублей в год
Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета Подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

Преимущества

Возможность бесплатного обслуживания счета
Накопительные счета и депозиты
Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением

Недостатки

Только для малого бизнеса

3 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Базовый»

3 место

Тинькофф одним из первых в России начал работу исключительно в удаленном режиме и без офисов. Этот принцип применяется к обслуживанию как частных клиентов, так и бизнеса. Самый удобный и клиентоориентированный банк (субъективное мнение). Все операции проводятся через интернет, а личный менеджер выезжает для встречи в удобное клиенту место.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

Условия в Тинькофф подойдут небольшому ООО.

Банк предлагает все необходимое активно растущей компании.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 - для клиентов закрывшихся банков)
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, далее – 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк - без комиссии» (490 рублей в месяц)
Интернет-банкинг есть, бесплатно
SMS-информирование есть
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
Проценты на остаток по счету 4%
Снятие наличных от 1,5%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

Преимущества

Проценты на остаток по счету
Реквизиты счета после оформления заявки
Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
Различные виды эквайринга

Недостатки

Дорогие платежные поручения

4 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

4 место

Я знаком с этим банком уже давно, отделение находится возле дома. По отзывам на форумах, довольно надежный, входит в тройку крупнейших коммерческих банков. Центробанк назвал Промсвязьбанк одним из наиболее социально значимых финансовых институтов России. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

Можно оформить счет без визита в банк.

После санации ПСБ восстановил свою надежность.

Банк предоставляет все необходимые инструменты для ведения бизнеса.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 3 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
Интернет-банкинг есть, подключение бесплатно
SMS-информирование 99 рублей в месяц
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк USB-ключ
первый год - бесплатно, далее - 300 рублей в месяц
Снятие наличных от 3%
Оформление счета
Бонусы при открытии счета Нет

Преимущества

Полностью бесплатное обслуживание счета
Круглосуточная поддержка внутрибанковских платежей
Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

Нельзя открыть счет в иностранной валюте

5 место. Открытие. Тариф «Первый шаг»

5 место

Один из крупнейших банков страны с широкой сетью отделений. Вы можете открыть счет в нем, если по какой-то причине не доверяете Точке. Стартовый тариф в Открытии предлагает бесплатное обслуживание счета и корпоративную карту с низкими комиссиями за пополнение и снятие. Банк успешно пережил недавнюю санацию и присоединение Бинбанка - вы можете не бояться нестабильности в нем.

У Открытия большая сеть отделений по всей стране - от Москвы и Калининграда до Хабаровска и Южно-Сахалинска. Открыть счет можно в любом из них.

Вы получите реквизиты после оформления заявки.

Открытие поддерживает высокий уровень надежности.

Интернет-банк работает на любых устройствах.

Преимущества

Помощь в регистрации бизнеса
Торговый эквайринг и онлайн-кассы
Экспресс-гарантии для участия в закупках

Недостатки

Дорогие платежные поручения

6 место. МТС Банк. Тариф «Проще простого»

6 место

Этот универсальный банк, который подчиняется оператору связи МТС, активно развивает предложения для бизнеса. Он предлагает РКО как крупным компаниям, так и небольшим ООО. Малому бизнесу в МТС Банке доступен тариф с бесплатным обслуживанием и низкими комиссиями за пополнение. В дополнение к счету можно подключить эквайринг или взять в аренду онлайн-кассу.

Банк присутствует во многих городах по всей России – Москве, Екатеринбурге, Воронеже, Перми, Уфе и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Омске и Тюмени.

Счет быстро оформляется в отделении банка.

МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Управлять счетом можно через удобный интернет-банк.

Стоимость в месяц 1% со всех поступлений на счет
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения бесплатно
Интернет-банкинг есть
SMS-информирование 180 рублей в месяц
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль, USB-ключ
Снятие наличных до 1 000 000 рублей - бесплатно, далее - 10%
Выдача справок 300 рублей
Оформление счета в отделении банка
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Бесплатное открытие и обслуживание счета
Бесплатные платежные поручения
Торговый эквайринг с низкой комиссией

Недостатки

За все поступления взимается комиссия
Крупные комиссии за снятие наличных

7 место. Уральский банк реконструкции и развития. Тариф «Комфорт»

7 место

Один из крупнейших банков на Урале, имеет большую сеть отделений и в других регионах. Услугами УБРиР активно пользуютсыя как частные лица, так и предприниматели. Тариф Комфорт в этом банке отличается дорогим обслуживанием, поэтому он может не подойти небольшому ООО. Но вы можете перейти в этот банк в будущем, если вам потребуются дополнительные услуги или повышенная надежность организации.

Банк имеет большую сеть отделений на Урале и в Сибири. В европейской части России он работает в Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Волгограде, Казани и других крупных городах.

Счет можно открыть без визита в банк.

Один из самых надежных уральских банков.

Интернет-банк не требует выпуска цифрового ключа.

Стоимость в месяц 1 310 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 30 рублей
Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
SMS-информирование 190 рублей
Приложение для iOS нет
Вход в интернет-банк логин с паролем или USB-ключ
Обслуживание и выпуск корпоративной карты бесплатно
Снятие наличных от 1,3 до 7,5%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Открытие счета в течение дня
До 5% годовых на остаток
Онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ

Недостатки

Дорогое обслуживание в месяц

8 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

8 место

Сбербанк – самый крупный банк России и самый популярный у населения. Он предлагает удобный тариф, который подойдет небольшой, недавно открывшейся компании. Также клиентам Сбербанка доступны и другие услуги – от покупки онлайн-кассы до помощи в организации бухгалтерского учета. При открытии счета банк дарит до 120 000 рублей на рекламу в Яндексе, Google и myTarget. Также Сбербанк предлагает корпоративные карты с бесплатным обслуживанием - как дебетовые, так и кредитные.

Сбербанк работает во всех регионах России, кроме Крыма. Открыть счет в нем можно в любом крупном, среднем или небольшом городе.

Счет оформляется в отделении банка.

Самый крупный и надежный банк в стране.

Управлять счетом можно через удобный интернет-банк

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения первые три – бесплатно, далее – 199 рублей
Интернет-банкинг есть, бесплатно
SMS-информирование 199 рублей в месяц
Приложение для iOS есть
Выпуск и обслуживание корпоративной карты первый год – бесплатно, со второго – 2 500 рублей в год
Снятие наличных от 1,8%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и ВКонтакте; 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок; бесплатный год доступа к 1С:Бизнес-старт; бесплатная CRM FreshOffice

Преимущества

Помощь в регистрации бизнеса
Кредитные и дебетовые бизнес-карты
Можно купить или арендовать онлайн-кассу
Собственная система проверки контрагентов

Недостатки

Дорогие платежные поручения

9 место. ДелоБанк. Тариф «Выгодный старт»

9 место

Дело Банк работает на базе СКБ-Банка - крупной кредитной организации из Екатеринбурга. Он представляет собой онлайн-банк, который предлагает все необходимые услуги малому бизнесу. Начинающих предпринимателей заинтересует тариф с бесплатным обслуживанием счета и корпоративной карты. Кроме того, вы можете воспользоваться встроенной интернет-бухгалтерией - она облегчит ведение учета и уплату налогов.

Отделения СКБ присутствуют во многих городах России - от Москвы и Екатеринбурга до Владивостока и Якутска. Услуги Дело Банка доступны во всех регионах присутствия.

Счет можно оформить без посещения банка.

СКБ поддерживает высокий уровень надежности.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 87 рублей
Интернет-банкинг есть, бесплатно
SMS-информирование бесплатно
Приложение для iOS есть
Выпуск и обслуживание корпоративной карты бесплатно
Снятие наличных по корпоративной карте - от 2%
Дополнительно онлайн-бухгалтерия - от 5 800 рублей в год
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Бесплатное открытие и обслуживание счета
Встроенная онлайн-бухгалтерия
Бесплатные личные и зарплатные карты

Недостатки

Дорогие платежные поручения
Нельзя снимать наличные в кассах СКБ

10 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»

10 место

Этот небольшой московский банк активно развивает предложения для малого бизнеса. Недавно открывшимся ООО он предлагает тариф с бесплатным обслуживанием и большим количеством дополнительных услуг - от корпоративной карты с кэшбэком до онлайн-бухгалтерии. Счет открывается без посещения банка всего за несколько дней.

Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула, Краснодара, Хабаровска и еще 45 городов.

Счет быстро оформляется без визита в банк.

ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.

В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.

Преимущества

Бесплатное обслуживание счета
Встроенная интернет-бухгалтерия
Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой

11 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»

11 место

Уже давно знаком с Совкомбанком как частный клиент - оформил его карту рассрочки Халва. В расчетно-кассовом обслуживании банк также продвигает эти карты - выпускает их как зарплатные и корпоративные, и устанавливает для них сниженные комиссии по эквайрингу. Недавно открывшимся ООО банк предлагает тариф с бесплатным обслуживанием счета и недорогими платежами.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны - от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Для открытия счета потребуется только паспорт.

Один из крупнейших частных банков в стране.

Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.

Стоимость в месяц бесплатно
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 50 рублей
Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
SMS-информирование бесплатно
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
Снятие наличных от 2,5% до 15%
Обслуживание и выпуск корпоративной карты стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Бесплатное открытие и обслуживание счета
Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

Высокие комиссии за операции с наличными

12 место. Развитие-Столица. Тариф «Трансформер»

12 место

Интересное предложение от небольшого, но стабильного московского банка. Развитие-Столица предлагает недорогой расчетный счет с дешевыми платежками и бесплатным пополнением наличными. К счету можно подключить корпоративную карту, эквайринг и зарплатный проект - каждая услуга прибавляет к ежемесячному обслуживанию по 25о рублей.

Банк Развитие-Столица работает только в Москве. В другие регионы он выходить не планирует.

Счет можно открыть без посещения банка.

Банк стабильно сохраняет свои позиции.

Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.

Стоимость в месяц 500 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость платежного поручения 20 рублей
Интернет-банкинг есть
SMS-информирование бесплатно
Приложение для iOS есть
Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
Выдача наличных до 500 000 рублей - бесплатно, далее - от 2%
Оформление счета онлайн с выездом специалиста
Дополнительно пополнение счета в кассах банка - от 0%
Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

Счет оформляется без посещения банка
Недорогое обслуживание и платежи
Бесплатное пополнение в кассах банка
Бесплатные корпоративные карты

Недостатки

Короткий операционный день
Некоторые операции - только в офисе

13 место. Альфа-Банк. Тариф «Бесплатно навсегда»

13 место

Альфа-Банк - второй по популярности и числу регионов присутствия после Сбербанка. Надежный банк, в котором я имею личный счет уже более 10 лет. Отличается крайне удобным интернет-банкингом и ориентированностью на клиента. Здесь можно выбрать готовый пакет услуг или составить тариф под свои нужды. При открытии счета банк предлагает подарки - до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.

Отделения Альфа-Банка есть почти во всех крупных городах страны - от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Условия в Альфа-Банке подойдут растущему ООО.

есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа

SMS-информирование бесплатно

Приложение для iOS есть

Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением

Обслуживание и выпуск корпоративной карты Альфа-Бизнес - 299 рублей, виртуальная - бесплатно

Снятие наличных от 3% до 11%

Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка

Бонусы при открытии счета Бесплатное создание сайта или интернет-магазина под ключ (1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно), помощь в продвижении в Яндекс.Директе, проектах Mail.Ru Group и Google AdWords; использование системы Мой Склад 3 месяца – бесплатно; скидка 30% на страхование ответственности для нежилого помещения от АльфаСтрахования

Преимущества

Бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов
В интернет-банк встроена бухгалтерия

⚡ Почему банк может заблокировать счет юридического лица?

Чаще всего банки блокируют счета клиентов, которые подозреваются в нарушении закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов ".На это указывают следующие признаки:

Наличие больших оборотов по счету при минимуме уплаченных налогов (менее 0,9% от оборота)
Большое число транзитных денежных операций
Несоответствие между основаниями платежей и видами деятельности организации, отсутствие платежей в рамках хозяйственной деятельности (например, за коммунальные услуги)
Более 30% от недельного оборота ведется с использованием наличных, слишком часто снимаются деньги с корпоративных карт
Частое поступление на счет средств суммами до 600 000 рублей со снятием в начале и конце операционного дня
Работа с подозрительными контрагентами, которые находятся в "черном списке" банков и государственных органов
Бухгалтерская отчетность отсутствует или не соответствует действительности

Если компания попадает под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать ее счет.

Какие ограничения есть у счетов для юридических лиц?

Деньги на расчетном счету можно использовать в любых целях, связанных с ведением бизнеса - для оплаты различных расходов, закупки товаров и оборудования, выплаты зарплаты, уплаты налогов и сборов. Ограничения, в основном, касаются операций с наличными - банки устанавливают лимиты на суммы пополнения и снятия в течение определенного периода. Также ограничения есть для переводов в адрес физических лиц (кроме ИП и зарплатных клиентов).

Как быстро открывается расчетный счет для ООО?

Все зависит от условий и возможностей конкретного банка. Одни организации проверяют документы и предлагают подписать договор уже на следующий день после отправки заявления. У других на этот процесс может уйти до недели. Некоторые банки, лояльные к клиентам, выдают реквизиты счета сразу же после оформления заявки - вы сможете указывать их во всех документах и базах.

Заключение

Как и в случае с , крупные банки (вроде Россельхозбанка, ВТБ, Русского Стандарта и многих других) предлагают не самые выгодные условия для небольшой компании. Начинающему бизнесмену больше подойдет надежный банк с недорогим или бесплатным обслуживанием, удобными условиями по платежкам и низкими ограничениями на операции с наличными - например, Точка, Тинькофф или Альфа-Банк.

В таблице ниже вы сможете сравнить условия банков в рейтинге между собой и определить, какой из них будет выгоднее для вашего ООО:

От условий расчетного счета, который вы откроете для своего ООО, будет во многом зависеть дальнейшее ведение вашего бизнеса. Для недавно открывшейся фирмы оптимальным вариантом будет тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, низкими комиссиями за платежи и снятие наличных, и большим числом дополнительных услуг для бизнеса. Также обратите внимание на интернет-сервисы банка, скорость открытия счета и бонусы для новых клиентов.

Наиболее оптимальным вариантом для малого бизнеса считается банк Точка. Открытие счета, обслуживание и платежи, а также выпуск корпоративной карты здесь бесплатные. Счет открывается за несколько дней без визита в банк. Управлять им можно через удобный личный кабинет, доступный в любых современных браузерах на любых платформах.

Форма подбора банка для ООО

Чтобы узнать подробнее о предложениях представленных здесь банков и сравнить условия РКО в них с другими организациями, вы можете воспользоваться формой для подбора ниже. Укажите в ней желаемые условия счета и нажмите кнопку «Подобрать» - после этого появится информация о представленных на нашем сайте предложения. Кроме того, эта форма поможет вам, если вы не нашли в нашем рейтинге подходящий вариант для РКО.

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

плата за открытие расчётного счёта;
месячная стоимость его обслуживания;
минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
начисление процента на остаток средств;
высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

«Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
«Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 15 бесплатных платежей, с 16 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
«Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
«Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
«Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 21:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

каждому новому пользователю - 2 месяца;
если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

«Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,15% (но не меньше 99 руб.).
«Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. Бесплатных платежей нет - каждый межбанковский перевод обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,1% (минимум 79 руб.).
«Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом также не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,1% от суммы (не меньше 59 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), от 50 тыс. до 400 тыс. руб. - 3% (минимум 100 руб.), свыше 400 тыс. руб. - 6% (не менее 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 800 тыс. руб. и 6% - более 800 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 19 часов (с часу ночи до восьми вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД +» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Более подробное описание всех тарифов можно найти в прикреплённых ниже документах:

Открыть счёт

Открытие

Одним из направлений деятельности этого банка является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё четыре платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны пять тарифных планов: «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Первый шаг»:

открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
переводы на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - за внутрибанковские переводы плата не взимается, межбанковский перевод обойдётся в 100 рублей, начиная с 4-го (3 платежа в месяц бесплатно);
переводы на счета физических лиц - 0 руб. (до 100 тыс. руб. в месяц);
комиссия за снятие средств по Бизнес-карте - от 0,99% (до 200 тыс. руб. в день, но не более 2 млн. руб. в месяц).

Открытие счета: бесплатно;
Пополнение: от 0,1%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 0 руб.

Отличный вариант для тех, кто только начинает осваивать азы предпринимательства. Никаких комиссий за открытие счета и ведения онлайн-бухгалтерии. Первый год обслуживания - 0 рублей. Валютный контроль всего 1% от суммы перевода.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: 0%;
Зарплатный проект: 0 руб.

Выгодные условия для крупного бизнеса - до 300 бесплатных платежей в месяц, онлайн-бухгалтерия, пополнение расчетного счета без комиссии.

Открытие счета: бесплатно;
Пополнение: от 299 руб.;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 0 руб.

Круглосуточный онлайн сервис с понятным интерфейсом РКО. Вы сможете переводить с расчетного счета на карту Тинькофф до 1 млн рублей без комиссии. Вывод средств в пределах 150 тысяч тоже бесплатный.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,5%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 0 руб.

Данный банк подойдет больше начинающим ИП, у которых обороты по счету минимальны. РКО осуществляется с минимальной комиссией, доступно также бесплатное пополнение баланса до 75000 рублей.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,15%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 2 500 руб.;

Самый надежный банк страны предлагает предпринимателям множество выгодных опций и бонусов. Например, пополнение счета без комиссии до 500 тысяч, переводы физлицам на суммы до 300 000 рублей. Есть в линейке тарифов Сбербанка и бесплатное обслуживание.

Открытие счета: бесплатно;
Пополнение: от 0,2%;
Онлайн-бухгалтерия: от 2 500 руб.;
Зарплатный проект: от 0 руб.

Предприниматели могут получить кэшбэк с сумм, которые идут на оплату налогов. Стоимость годового РКО низкая, что позволяет использовать функционал банка как новичкам, так и успешным бизнесменам. Еще один плюс - выгодный торговый эквайринг, всего 1,3%.

Открытие счета: бесплатно;
Пополнение: от 0,16%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: до 399 руб.

Финансовая организация предлагает своим клиентам широкий выбор тарифных планов для ИП. Среди других плюсов РКО можно отметить низкую стоимость платежного поручения и бесплатные переводы физическим лицам на суммы до 500 тысяч.

Банк Восточный - гибкий выбор опций тарифного плана

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,15%;
Онлайн-бухгалтерия: от 0 руб.;
Зарплатный проект: от 0 руб.

У банка большая развитая сеть офисов, что позволяет открыть расчетный счет в любом регионе страны. Несмотря на высокую стоимость годового обслуживания, ИП могут в индивидуальном порядке активировать функционал ТП, отключив ненужные услуги.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,05%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;

Каждый пакет услуг дает возможность получить скидку на РКО до 50%. Стоимость валютного контроля всего 900 рублей в месяц. Кроме того, отслеживать движение по счету можно круглосуточно в онлайн режиме.

Открытие счета: от 0 руб.;
Внесение наличных: от 0%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 0 руб.

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться льготами при открытии расчетного счета и не платить первые 2 месяца за обслуживание. Служба поддержки бизнеса работает 24 часа в сутки в онлайн режиме.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,05%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 1 000 руб.

Банк разработал несколько льготных программ кредитования и вкладов для индивидуальных предпринимателей. Вы сможете выгодно инвестировать денежные средства и получать доход на остаток до 6%.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: 0 руб.

Тарифные планы для динамично развивающегося бизнеса позволяют получить скидку до 50% на услуги расчетно-кассового обслуживания. Стоимость валютного контроля стартует от 800 рублей в месяц.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,1%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: 0 руб.

При открытии счета предприниматель получает корпоративную карту в подарок и сможет выплачивать зарплату наёмным работникам без комиссии. Дополнительный бонус - 3 месяца бесплатного бухучет и отправка отчетности в госорганы.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,25%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: 0 руб.

Ип получают дистанционный сервис валютного контроля и возможность проведение срочных рублевых платежей. Можно открыть специальный счет в ВТБ и используйте его для участия в электронных торгах.

Открытие счета: бесплатно;
Внесение наличных: от 0,1%;
Онлайн-бухгалтерия: от 5 800 руб.;
Зарплатный проект: 0 руб.

Интенрнет-банкинг индивидуального предпринимателя позволяет выполнять массовый платеж неограниченному количеству получателей всего за 1 минуту. В личном кабинете можно просматривать историю операций по дням и формировать платежи на основе документа из выписки.

Открытие счета: 500 руб.;
Внесение наличных: от 0,15%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 0 руб.

При подключении РКО банка вы можете выбрать конкретные услуги вместо привычных пакетных предложений. Доступно предоставление выписок по рублевому и валютному счету без комиссии.

Открытие счета: 0 руб.;
Внесение наличных: от 0,1%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: от 500 руб.

Квалифицированный менеджер в каждом городе проконсультирует по всем вопросам, связанных с обслуживанием счета. Банк предлагает овердрафт на крупную сумму для развития бизнеса.

Открытие счета: 0 руб.;
Внесение наличных: от 0%;
Онлайн-бухгалтерия: от 650 руб.;
Зарплатный проект: 0 руб.

При открытии расчетного счета ИП вы получите cashback-карту руководителя, на которую будет начисляет кэшбэк от всех покупок по корпоративной карте. Фиксированный размер бонуса - 1,5% на все.

Открытие счета: 0 руб.;
Внесение наличных: от 0,19%;
Онлайн-касса: 0 руб.;
Зарплатный проект: 0 руб.

Индивидуальный предприниматель получает в подарок бизнес-карту и возможность бесплатно использовать онлайн-кассу. Можно оформить экспресс-кредит на развитие своего дела с лимитом до 20 миллионов рублей и сроком на 10 лет.

Открытие счета: 0 руб.;
Внесение наличных: от 0%;
Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Зарплатный проект: 0 руб.

Молодой бизнес может использовать услуги РКО совершенно бесплатно. Расчетный счет ИП открывается быстро, к каждому тарифу подключается бесплатно онлайн-бухгалтерия и интернет-банкинг.

Самое выгодное РКО в Сфера Банк. Здесь можно получать консультационную и финансовую поддержку в круглосуточном режиме, без посещения офиса банка. Популярными среди предпринимателей являются Райффайзен и Тинькофф, вы сможете использовать функционал РКО без начисления комиссии. Самыми надежными остаются Сбербанк и Альфа-Банк, их чаще всего выбирают начинающие ИП. Полную свободу действий для своих клиентов предлагают банки Восточный и Точка Банк – предприниматели могут воспользоваться бесплатным обслуживанием в течение первых месяцев и самостоятельно определить набор услуг в тарифном плане. У МТС и ЮниКредит большой процент на остаток средств - до 6%. Такие же условия предлагает и Дело Банк, но обслуживание счетов предпринимателей с небольшим оборотом достаточно дорогое. Большинство банков из второй десятки не начисляют на остаток проценты, а размер платежей почти в 2 раза выше, чем у ТОПовых организаций.

Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Мы предлагаем ознакомиться с основными критериями при выборе банка для расчетного счета ИП или ООО. Именно от них будет зависеть эффективность и надежность вашего бизнеса. Вот краткий перечень основных моментов, на которые нужно обратить внимание при подборе программы РКО:

репутация финансовой организации. Почитайте отзывы тех, кто уже открыл расчетный счет и обслуживается в нем;
список входящих в тарифный план услуг, например, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, эквайринг;
возможна ли интеграция РКО банка с другими сервисами;
количество и расположение банкоматов. Это позволит сэкономить время при обналичивании денежных средств с корпоративной карты;
время обработки платежей. Важный параметр, от которого будет зависеть скорость проведения сделки. Например, некоторые банки не осуществляет транзакции в ночное время, что может причинить некоторые неудобства;
размер начисляемых на остаток процентов. Иногда эта сумма способна покрыть расходы ИП на обслуживание расчетного счета;
наличие овердрафта или кредитной линии для предпринимателей. Особенно актуальна эта услуга для тех, кто совершает регулярные закупки товаров и денег не всегда хватает, чтобы быстро купить качественный товар;
бонусы от партнеров. Например, Сбербанк при открытии расчетного счета ИП дарит 15 тысяч рублей на первую рекламную компании в Яндекс Директ;

Также стоит узнать, в каком банке открыты расчетные счета у ваших контрагентов. Если вы откроете счет в том же банке, то сможете проводить платежи с более низкой комиссией, значительно ускорить время прохождения платежей.

Когда банк может отказать в открытии счета

Иногда открыть расчетный счет ИП бывает невозможным и многие предприниматели задаются вопросом, почему банк отказал в РКО? Давайте рассмотрим распространенные причины отказа в открытии счета для малого и среднего бизнеса:

недостоверная информация в анкете о предпринимателе;
отсутствие одного или нескольких документов для оформления договора РКО;
неверно указанный юридический адрес или его сокрытие;
отсутствие налоговой отчетности;
подозрения банка в причастности к незаконной деятельности ИП.

На практике причин для отказа в открытии расчетного счета может быть больше и банки их не разглашают. В принципе, ИП может осуществлять свою деятельность и без расчетного счета, но тогда для бизнеса устанавливаются жесткие ограничения.