2015-2016 гг. обещают быть непростыми для большинства россиян. Экономическая ситуация в стране накалилась до предела. Да и общая обстановка в мире говорит о том, что кризис уже не за горами. Многие уже задаются вопросом: «Куда можно вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход?» . В этой статье будет много подобных вопросов. Постараемся дать ответы на них, ведь рубль с каждым днем теряет свои позиции на финансовом рынке. А вопрос о сохранении капитала стоит все острее.
Кризис в России близок. Как заработать на своих сбережениях?
Куда вложить деньги, чтобы они работали? Это главный вопрос, который ставят перед собой большинство граждан России. Ведь ни для кого не секрет, что в последнее время политическая и экономическая обстановка в мире крайне усугубилась. Нестабильность на финансовом рынке то и дело отражается на повседневной жизни многих людей. Рубль падает с невероятной скоростью, это связано со многими факторами. Прежде всего на экономике России отразилась кризисная ситуация на Украине и санкции, введенные ЕС в связи с ней. Но в большей степени, по мнению экспертов, виновата стоимость нефти, которая в последний год опустилась до предельного уровня. Все эти факторы существенно повлияли на курс рубля. С тех самых пор, как национальная валюта потеряла доверие своих граждан, россияне то и дело стали задаваться вопросом: «Куда надежно вложить деньги?» Ведь многие эксперты утверждают о том, что рубль может девальвировать. А это, в свою очередь, приведет к тому, то многие лишатся своих сбережений. Но и это еще не все. Аналитики уверены, что в 2015 году наступит массовое сокращение рабочих мест и снижение заработных плат. Поэтому, говоря о том, куда сейчас выгодно вкладывать деньги, многие все же думают и о том, как на них при этом заработать.
Вложение денег в банк. Выгода депозита
Куда вложить деньги, чтобы получить прибыль? Один из самых популярных способов сохранить свои сбережения у россиян - это банк. Конечно, многие используют банки исключительно как финансовую подушку с объемом средств для жизни на короткий период. Но можно подойти к этому варианту и другой стороны. В связи с тем что в этом году Центральный Банк России поднял ключевую ставку до 17% , стало очень выгодно класть сбережения на депозит. Ведь процентные ставки стали гораздо выше, особенно это касается вкладов в национальной валюте. Хотя и вклады в иностранных валютах так же могут быть не менее прибыльными. К тому же, были проведены некоторые изменения в налоговом кодексе. Именно поэтому, используя вклад, можно не только вложить деньги выгодно, но и защитить свои сбережения от рисков, связанных с При выборе этого способа для сбережения собственных средств эксперты рекомендуют обращаться к наиболее проверенным и надежным организациям. Например Сбербанк, "Газпром", "ВТБ" и другие Оформление депозита не займет много времени и, в свою очередь, будет приносить приятный ежемесячный доход. Если вложить крупную сумму, то на проценты, которые сегодня предлагают государственные банки, можно будет даже жить!
Инвестирование в недвижимость
Отвечая на вопрос: «Во что инвестировать деньги в 2015 году?», многие специалисты рекомендуют обратиться к такому проверенному и безопасному виду вложений, как недвижимость. Всем известно, что именно она занимает первое место по доверию со стороны граждан. Но зачастую многие используют квадратные метры исключительно как способ сохранить свои сбережения. Забывая о том, что такой инвестиционный инструмент может принести своему владельцу немалый доход. Конечно, для приобретения недвижимого имущества потребуются немалые средства. Но если умело ими распорядиться, то прибыль от приобретенной недвижимости перекроет все затраты. Лучше всего приобретать квартиру на начальном этапе застройки дома. Такие проекты приносят самые высокие доходы. Особенно это относится к элитному жилью. К тому же вовсе не обязательно эту недвижимость в дальнейшем продавать, всегда есть возможность сдавать свои квадратные метры в аренду. Но для этого необходимо внимательно отнестись к инфраструктуре и расположению квартиры при ее покупке. Внимательно осмотрите все, что может негативно отразиться на заинтересованности клиента: этажность, коммуникации, вид из окна. Все эти мелочи играют очень важную роль при сдаче квартиры в аренду. Но при этом, оформив выгодную сделку с клиентом, можно рассчитывать на неплохой ежемесячный доход. Во что инвестировать деньги так же выгодно, как в недвижимость?
Рынок "Форекс" и ПАММ-счета
Куда вложить деньги, чтобы они работали? Зачастую, размышляя над этим вопросом, эксперты уверенно говорят о рынке "Форекс". На инвестиционном рынке России, совсем недавно появилась новая форма для вложения средств под названием ПАММ-счет. Опытные игроки с уверенность заявляют о том, что с помощью таких счетов можно заработать неплохие деньги. Особенно это выгодно делать сегодня. Ведь принцип заработка средств состоит именно в том, что необходимо играть на валютных скачках. А сегодня наблюдается именно такая тенденция на финансовом рынке. Но эксперты предупреждают, что практически 90% новичков, начиная работать на рынке "Форекс" самостоятельно, теряют свои сбережения. Во-первых, не хватает опыта и знаний, а во-вторых, для многих торговля на "Форексе" - лишь побочный вид заработка, из-за чего не хватает времени вникать в тонкости работы валютного рынка. Поэтому опытные игроки зачастую советуют новичкам воспользоваться услугами профессионального трейдера. Ну или, на крайний случай, пройти ряд обучающих курсов, которые зачастую бесплатно предлагают инвестиционные компании и биржи.
Ценные бумаги и акции
Во времена прошедших кризисов многие граждане России, рискуя потерять свои сбережения, вложили их в ценные бумаги и акции. Те, кто хоть как-то разбирался в этом бизнесе, через несколько лет уже имели неплохой доход. Ну а те, кто не имел опыта работы с акциями, лишились последних сбережений. Отвечая на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», можно сказать, что вклад в акции принесет достойную прибыль. Но на это могут уйти годы, а также необходимо иметь достаточный уровень навыков и знаний, чтобы выбрать достойную компанию. Лучше всего довериться профессиональному управляющему с хорошей историей доходности. Но даже в этом случае быть на сто процентов уверенным в том, что акции принесут прибыль, нельзя. Ведь сегодняшний рынок настолько изменчив, что может всего за пару минут обесценить акции абсолютно любой компании. И эксперты советуют: прежде чем выбрать этот вид вложений, проконсультируйтесь со специалистами или же воспользуйтесь специальными курсами, которые помогут приобрести некоторые познания в этой сфере.
Вложение денег в золото и другие металлы
Есть категория граждан в России, которая каждый раз, сталкиваясь с кризисной проблемой в стране, абсолютно не задается вопросом: «Куда вложить деньги, чтобы заработать?» К этой категории относятся люди, которые доверяют исключительно такому виду инвестирования, как золото. Это и неудивительно. Ведь еще с древности золото считалось На современном рынке ситуация несколько изменилась, но то, что золото в основном дорожает, неоспоримый факт. Конечно, с течением времени тенденции такого инвестирования несколько изменились, и уже сегодня клиенты банков успешно вкладывают средства не только в золото, но и в другие металлы. К их числу можно отнести серебро, платину и палладий. Вложить свои сбережения в драгоценные металлы можно несколькими способами: приобрести золотой слиток в банке (но при этом придется оплатить налог в 13 %), купить золотые монеты (их можно найти в Сбербанке и других подобных крупных организациях), выкупить ценные бумаги (только те, что обеспечены золотом, через фондовую биржу), а также открыть безналичный металлический счет. Для тех, кто никогда не пользовался таким видом вложений, лучше всего остановиться на последнем варианте.
Новинка сезона! Вложение средств в искусство
Неудивительно, что, стоя перед вопросом «куда сейчас выгодно вкладывать деньги», многие выбирают не совсем стандартные виды вложений. В последнее время в моду вошло инвестирование средств в искусство. Но это не просто модная тенденция, а действительно очень перспективный вид инвестирования. Ведь с некоторых лотов можно приобрести выгоду, равную 100, а то и более процентам ее стоимости. Но есть и несколько важных моментов. Для того чтобы действительно зарабатывать на этом рынке, необходимо хоть в некоторой степени разбираться в искусстве. Или же пользоваться услугами экспертов и оценщиков. Да и разбираться в модных тенденциях, так сказать, стараться предсказать, что окажется на пике моды в ближайшем будущем. Звучит это все очень странно и сложно. На самом же деле прибыль от этого вида инвестирования высока ровно на столько, на сколько и сложна работа в этой сфере. Именно по этой причине такой вид вложений осилит не каждый. А ведь все хотят вложить деньги выгодно!
Вложение средств в интернет
Куда инвестировать действительно сегодня выгодно, так это в интернет. Ведь именно интернет присутствует в жизни каждого человека. С каждым годом этот вид инвестирования набирает все больше популярности. Вариантов вложений в интернете масса, каждый сможет выбрать для себя наиболее подходящий способ заработка. Самое главное при этом - не наткнуться на мошенников. Ведь с ростом популярности этого вида инвестирования выросло и количество случаев, связанных с обманом клиентов. Для того чтобы не войти в число обманутых вкладчиков, необходимо внимательно изучать всю документацию, а по возможности и любую информацию о выбранной компании. Куда вложить деньги, чтобы их стало больше? Выбор не просто широк, а огромен: хайпы, криптовалюты, сайты, MFA-сайты и др. Начиная от создания собственного сайта и заканчивая выгодным инвестированием в перспективные проекты, можно очень выгодно зарабатывать. Сложно сказать, сколько именно можно заработать на вложениях в интернете. Все зависит от того, сколько конкретно будет вложено средств и какое направление выберет вкладчик. Но с учетом того, что интернет становится популярнее с каждым днем, риски потерять свои вложения достаточно невысокие.
Вложения в собственный бизнес
Куда вложить деньги, чтобы заработать простому человеку? Ведь не каждый может решиться отдать свои накопления в банк или купить на них ненадежные акции. Той категории граждан, которая с недоверием относится к вложениям в чужие компании, эксперты советую рассмотреть вариант открытия частного бизнеса. Тем более что сейчас для этого достаточно подходящий момент. Иностранные компании, в связи с санкциями и нерентабельностью ведения бизнеса на территории России, будут спешно покидать пределы РФ. Это приведет к снижению конкуренции на рынке торговли. Да и рынок коммерческой недвижимости, скорее всего, снизит стоимость на квадратные метры. Все это и даст прекрасную возможность предпринимателю-новичку начать успешно свой собственный бизнес. Куда инвестировать? Лучше всего обратиться к товарам первой необходимости, одежде или продуктам питания. Доллар, скорее всего, еще будет расти, поэтому можно заполнить ассортимент национальными товарами и разбавить китайской продукцией. Также эксперты рекомендуют присмотреться к таким направлениям, как аптека и ритуальные услуги. Как бы это странно ни звучало, но такие организации всегда будут приносить прибыль. Конечно, риски, связанные с открытием собственного бизнеса, достаточно высоки. Но и экономическая ситуация в России сегодня не слишком стабильна. Поэтому такой выбор инвестирования может стать вполне успешным! К тому же, для уменьшения рисков или при нехватке денежных средств можно найти достойного компаньона.
Вложение средств в собственное развитие
Куда вложить деньги, чтобы они работали? Как вы уже поняли, работать деньги могут по-разному. Многие, задумываясь над вопросом о вложении собственных средств, зачастую останавливаются на выборе саморазвития. Что это значит? Можно, например, использовать накопленные средства для получения дополнительного образования или посещения дорогостоящих курсов по обучению чего-либо. Для этого достаточно оплатить полностью весь курс за все время. Средства будут вложены достаточно выгодно, не так ли? Деньги можно потратить на образование своих детей или на давно необходимое медицинское обслуживание своих близких. В целом даже эксперты считают, что такие вложения очень выгодны. Ведь стоимость обучения и медицинского обслуживания ежегодно растет. К тому же для таких инвестиций не требуется дополнительных знаний. В целом ведущие эксперты настаивают на том, что сбережения необходимо стараться инвестировать в разные сферы, таким образом страхуя себя от возможных неудач. А это значит, что вопрос о том, куда может вложить деньги обычный человек, не так уж и сложен!
Разумное инвестирование - залог высокообеспеченного будущего. Размещая свободные деньги в перспективных инвестпроектах, вы получаете возможность значительно увеличить благосостояние. Какие инструменты являются потенциально выгодными и какую рентабельность они могут принести начинающему инвестору, детально разберем в сегодняшней статье.
В эти проекты можно вложить свободные деньги:
Источники получения инвестиций
Вопросом, где взять свободные денежные средства, задаются те люди, которые уже сейчас задумываются о своем будущем. Как известно, деньги лишними не бывают. Поэтому если целенаправленно не принимать меры по накоплению капитала, то и вкладывать будет нечего. Так где же взять свободные деньги для инвестирования?
Рассмотрим 3 надежных варианта:
- Откладывать 10-20% от зарплаты . Этот вариант работает всегда. Важно определить какую сумму можно изъять без последствий. Если вам трудно скопить деньги и соблазн потратить их велик, вы можете начать . Правда вариантов не так много и они не настолько прибыльны сравнительно с вложениями в 100000 и более. Но вы можете рассматривать инвестирование небольших денег как временный рубеж, который приведет вас к большой цели.
- Одолжить денег у родственников . Не самая лучшая затея, но имеет место быть. Тем более родители могут подарить первоначальный капитал на благое дело безвозмездно.
- Дополнительный заработок . В качестве источников допзаработка можно рассматривать сверхурочные подработки на основном месте работы или краткосрочные варианты с небольшой оплатой. Конечно, работать придется больше. Но ради получения пассивного дохода в будущем стоит приложить усилия.
ТОП-17 способов вложения свободных денег
Итак, у вас есть небольшой капитал и вы хотите, чтобы он работал. Ниже представлен список из 17 рабочих способов, куда можно вложить свободные деньги. Вам остается только адаптировать их под себя и в зависимости от соотношения дохода и степени риска.
1. Банковский депозит
Вложить свободные деньги в банк имеет смысл, когда необходимо подкопить неприкосновенный запас на всякий случай. Кроме срочных вкладов, проценты по взносам совсем копеечные. Поэтому рассчитывать на хорошие дивиденды даже с крупной суммы не стоит. Тому, кто все же решил разместить на банковском счете сбережения на сумму более 1400000 рублей необходимо разделить ее и положить в разные банки . Чтобы в случае дефолта государство возместило вложения в полном объеме.
2. Ценные бумаги
Акции один из наиболее привлекательных, но и самых рискованных вариантов. Как показывает практика, распоряжение ценными бумагами лучше доверить опытным профессионалам, хотя и они не могут гарантировать дохода. Особенность способа состоит в том, что верхнего потолка прибыли, как и убытка не существует. В каждом случае все индивидуально . Конечно, можно прогнозировать основную тенденцию опираясь на прошлый опыт, но это работает далеко не всегда.
Читайте наш обзор о том, как избежать ошибок, которые совершают 90% начинающих вкладчиков, и .
3. Недвижимость
Достаточно популярный метод пристроить свободные деньги. Ведь вложить средства означает получить возможность быстрого дохода и покрывать им платежи за ипотеку. Однако необходимо учитывать, что если квартира по какой-то причине не сдается, деньги нужно вносить из своего кармана. В случае, когда жилье приобретается на собственный капитал, вы будете получать стабильную прибыль с минимальными рисками. Выгоднее всего сдавать квартиру под офисы и другие коммерческие помещения.
4. Бинарные опционы
С их помощью каждый инвестор имеет возможность заработать на акциях популярных компаний, банков и корпораций. Схема работы опционов построена так: либо вы получаете максимальную прибыль, либо в случае провала полностью теряете ее. Риски высоки, но и прибыль может достигать 70% .
Заработок на опционах зависит от того, угадаете вы или нет, вырастет или упадет цена на акции в определенный срок. Вы можете покупать их в разное время, начиная от 1 минуты и заканчивая месяцами.
Опционное инвестирование осуществляется через брокера и требует знания основ фундаментального и технического анализа .
5. Микрофинансовые организации
7. Бизнес
Один из самых противоречивых вариантов инвестирования. С одной стороны, при правильном выборе ниши, он может принести самую большую прибыль своему владельцу. С другой - вы не можете надеяться на долгосрочный доход, без постоянных вкладов в развитие проекта. Альтернативным решением является франшиза, но здесь вы столкнетесь со строгими ограничениями франчайзера.
Читайте отдельную публикацию , и вы узнаете, какие еще подводные камни поджидают вас в .
8. Драгметаллы
13. Собственный сайт
Создание сайта один из самых популярных способов вложить сбережения и на это есть ряд причин :
- небольшие первоначальные вложения;
- оперативность создания;
- можно сразу начинать зарабатывать;
- пассивный доход в перспективе.
При всех достоинствах стоит учитывать, что конкуренция в этой сфере огромная .
И прежде, чем затевать проект, нужно разобраться во всех возможных способах монетизации и продвижения. В идеале инвестор должен заниматься этими вопросами самостоятельно, тогда и доход будет максимальным.
14. Социальные сети
Тема заработка на пабликах в социальных сетях не теряет своей актуальности. В интернете активно ведутся дискуссии можно ли еще заработать на своей группе или поезд уже ушел. Ответить однозначно на этот вопрос сложно. В любом случае у тех, кто стартовал пару лет назад, есть явное преимущество . В целом все зависит от организаторских способностей инвестора и опыта в продвижении проектов.
В любом случае занимаясь соцсетями самостоятельно, вам не потребуется много денег. При успешном стечении обстоятельств вы будете получать неплохой доход от продажи рекламы, при неудачном опыте ничто не помешает продать убыточную группу.
15. Образование
На начальном этапе карьеры очень важно вложить деньги в получение знаний. Новые навыки дают возможность зарекомендовать себя как грамотного специалиста и зарабатывать больше денег для комфортной жизни в перспективе.
16. Структурные продукты
Стабильный способ вложить накопления, который приобрел популярность в разгаре кризиса и пользуется ей до сих пор. Суть состоит в разделении капитала и вложении основной доли инвестиций (80%) в облигации и остатка (20%) в фьючерсы и опционы. Такая комбинация позволяет инвестору при успехе получить до 40% доходности , при неудаче - остаться при своих средствах.
Обратите внимание на сравнительную таблицу, представленную ниже (нажмите на картинку, чтобы увеличить её):
Исходя из нее можно сделать вывод, что структурные продукты имеют самую высокую доходность при относительно небольших вложениях.
Прибыль может быть и выше, если речь идет о , но тут важно тщательно отслеживать новости и аналитику.
17. ПАММ-счета
Инвестирование в ПАММ-счета представляет собой передачу трейдеру свободных денег на временное распоряжение с целью их приумножения в результате торговой деятельности на Forex. Особенность таких вложений в том, что вклады защищены от возможного мошенничества со стороны держателя счета. При проигрыше убытки распределяются между всеми участниками счета, включая и управляющего, что является дополнительной мотивацией успешной торговли.
Заключение
Как видите достойных вариантов, куда можно вложить свободные деньги - много. Порог входа в перечисленные альтернативы доступный, поэтому вы можете попробовать все инструменты и определить подходящий практически без денежных убытков. Мы, в свою очередь, желаем вам не бояться пробовать новое, ведь только так набирается опыт и развивается инвестиционная интуиция.
Задумываться, куда вложить деньги, чтобы они работали, приходится все чаще. И это неудивительно: инвестировать просто, намного сложнее вернуть деньги потом. Если не приумножить, то хотя бы сберечь накопления от колебаний курсов валют и инфляции – главная задача людей. Удачное вложение средств дает возможность получения ежемесячного стабильного дохода.
5 основных правил для начинающего инвестора
Прежде чем представить вам конкретные варианты для инвестирования, давайте рассмотрим основные правила, которых стоить придерживаться при данном виде деятельности.
Правило №1 . Не храните яйца в одной корзине или диверсифицируйте.
Диверсификация инвестиций — это распределение вложений по различным инвестиционным инструментам с целью уменьшения рисков потери вложенных средств.
Т.е. не нужно инвестировать все деньги в 1 компанию. Ведь всегда есть риски и что-то может пойти не так. Распределяйте свои средства по различным инструментам. Таким образом будет невозможно потерять все деньги в один момент.
Правило №2 . Используйте только СВОЙ “рабочий капитал”.
Рабочий капитал – это те деньги, которые вы отлаживаете от основного дохода, специально для инвестирования.
Т.е. Вы должны работать только с личными средствами, не одалживайте деньги для инвестирования. Если у вас нет рабочего капитала, но вы все равно хотите инвестировать, начинайте откладывать ежемесячно часть средств в банк или под подушку (например, 10-30% от доходов). Со временем у вас накопится значительная сумма.
При потере инвестиций это никак не должно отразиться на вас и вашей семье в плане здоровья и уровня жизни (хотя на настроении в любом случае отразится), поэтому мы не инвестируем последние копейки.
Правило №3 . Возвращайте свои вклады и реинвестируйте.
Деньги, которые принес ваш рабочий капитал, следует вложить в другие активы. Ведь увеличивая их, ваш пассивный доход будет постоянно расти.
Правило №4 . Не ищите 100% надежности.
Вы рискуете каждый день, риск - это часть нашей жизни. Выходя из дома есть шанс что вас собьет машина, так что теперь не выходить из дома? А что будете делать с самолетом, который может упасть на ваш дом?
Это не значит, что нужно всегда и везде сломя голову необдуманно рисковать. Это значит, что вы должны управлять рисками используя правила №1 и №2
Правило №5 . Стоит тратить меньше, чем вы получаете прибыли.
Т.е. следует жить по возможностям, ну или зарабатывать по потребностям, это уж как вам удобней. Забудьте о кредитах, кредитные системы направлены лишь на то, чтобы разорять человека и выманивать у него деньги.
Куда вложить деньги, что бы они работали и приносили прибыль – 14 вариантов инвестирования
С правилами ознакомились, теперь пришло время перейти к реальным инструментам инвестирования. Далее рассмотрим какие есть варианты для вложения рабочего капитала. Начнем.
Вариант №1 . Вклады в банке
Лучший способ сохранения накоплений от инфляции без особого труда – банковские вклады. Ничего не нужно делать, а сумма растет. Хранить деньги в ячейке банка намного выгоднее и безопаснее, чем «подматрасные инвестиции» дома. Важно перед тем, как сделать вклад, ознакомиться с предлагаемыми депозитными программами. Минимальная сумма в некоторых банках не превышает одной тысячи рублей. Значит, даже небольшие сбережения будут сохранены и дадут небольшой, но доход.
И здесь важно помнить про инфляцию. При росте цен свыше восьми процентов сбережения, хранящиеся в банке, не будут обесценены. В надежных и доходных предложениях возможны:
- досрочное либо полное снятие средств;
- наличие филиала выбранного банка в районе проживания;
- размер инвестиции в одно финучреждение – не более семисот тысяч рублей, то есть по размеру страхования вклада.
Потери от снижения курсов компенсирует мультивалютный вклад. При падении одной валюты котировки другой растут. Так что риск потери снижается. Только крайности не нужны: зачем вкладывать все средства только в покупку валюты, пусть и различных наименованиях? Рубль расти начнет в любом случае, и риск потери вложенных средств вырастет.
Обязательно прежде, чем делать вклад, внимательно прочитать все условия договора. Это необходимо, чтобы знать, насколько велик риск и какие гарантии предоставляет организация на случай прекращения работы. Только при таком подходе можно обеспечить высокие прибыли и снизить риск потерь.
Богатые и успешные инвесторы делают вклады по своим критериям. Но у них целый штат консультантов, да и в нюансах рынка они разбираются не в пример лучше новичков. Поэтому полностью копировать их действия бессмысленно. Точно таких же результатов добиться не получится.
Вариант №2 . Валюта
Со времен «суровых девяностых» осталась привычка хранить накопления дома в иностранной валюте. Обычно рубли переводили в доллары. Теперь валюта вновь становится неплохим вариантом. Только останавливать выбор на долларах небезопасно, лучше евро или китайский юань. Ситуацию в США отслеживать придется постоянно.
Но и оставлять деньги в рублях опасно: плавающий курс и резкие колебания на нефтяном рынке не идет на пользу нацвалюте. И опять же: хранить «все яйца в одной корзине» эксперты не советуют. Поэтому оптимальный вариант – мультивалютные сбережения.
Вариант №3 . Форекс инвест
Котировки ценных бумаг и динамика валютных курсов – возможность хорошего заработка. Прибыли могут быть высокими, но новичкам такое инвестирование, судя по отзывам, не рекомендуется. Более надежный инструмент – ПАММ-счета. Но и здесь однозначных мнений нет.
«За» и «против» Форекс
Торговля на Форексе подразумевает немалое начальное вложение, а при полном отсутствии опыта и элементарных навыков про прибыли лучше забыть. Постоянный доход – это собственная стратегия и полнейшее соблюдение ее правил в любых обстоятельствах. Тогда и кризис росту доходов не помеха.
Но на обучение выработке собственной стратегии уйдет несколько месяцев и даже, возможно, не менее года. А ПАММ-счетами управляют трейдеры с большим опытом. Они обучение уже прошли, и результаты показывают впечатляющие. Они будут работать с доверенными средствами, а полученная прибыль делится пополам. Вариант интересный: капитал приумножится гарантированно.
Форекс – заработок на разнице валютных курсов. Для получения стабильного дохода знание рынка необходимо. И пользоваться электронными программами-советниками – не выход. Кому-то они помогли остаться в выигрыше, а у кого-то отняли все вложения. Так что для получения пассивного дохода придется пройти обучение. И лучший выход для новичка – ПАММ-счета
Чем хорош ПАММ-счет
ПАММ-счет – доверительное управление капиталом. Инвестор вкладывает средства, доверяя трейдеру инвестиционной компании совершать с ними сделки. Всего десять долларов начального капитала – и сто процентов прибыли почти без трат времени и сил — заманчиво. Но здесь важно не попасть вместо честной компании в пирамиду. Поэтому важно смотреть на регистрацию, наличие сертификатов и лицензий, обязательна проверка отзывов на блогах и форумах. Если доходность компании превышает десять процентов в месяц, то это настораживает.
Распоряжаться капиталом будет управляющий, трейдер, которого выбирает инвестор. И трата времени ни сбор информации об управляющем и анализ его портфолио вовсе не напрасная. Не стоит инвестировать и в памм-счета, которым моложе полугода. А количество таких счетов не должно быть больше двух десятков.
Предсказать успешность инвестиции невозможно, так что даже при грамотном выборе памм-счет остается рискованным. А потому нельзя вкладывать в него заемный капитал и делать вклад только в одну компанию. Чем выше проценты, тем больше риск.
Правда, предсказать время ликвидации компании невозможно. Зато настораживают:
- задержки выплат;
- резкое увеличение процентов по депозитам;
- увеличение числа способов пополнения счета;
- смена статуса компании и дизайна сайта.
В случае важно не рисковать, а разделить средства на несколько частей и сделать несколько инвестиций в разных направлениях: недвижимость, антиквариат, банковский вклад, акции, драгметаллы. Риск разный, при убыточности одной инвестиции, другие вложения окажутся выигрышными.
Вариант №4 . Бинарные опционы
Бинарный опцион - это финансовый инструмент с фиксированной стоимостью и заранее известным размером потенциальной прибыли.
При покупке опциона вы делаете прогноз, в каком направлении пойдет цена его актива (вверх или низ). В случае верного прогноза вы получаете прибыль, обычно это 70-85% от стоимости вашей ставки, в обратном случае теряете сумму ставки (некоторые брокеры возвращают 15% при неудачной сделке). Т.е. при ставке в 20$ ваша прибыль будет равна 14-17$, либо теряете 20$.
Ну и как тут можно заработать?
Возникает вопрос, как можно заработать, а тем более инвестировать средства если шанс “угадать” 50%? Это возможно, но только при должной подготовке. Как говорил Владимир Ильич Ленин: “Учиться, учиться и еще раз учиться ” . Без этого бинарные опционы действительно очень похожи на рулетку.
Вариант №5 . Драгоценные металлы
Достаточно надежными остаются вложения в драгметаллы, серебро и золото. Цены на них растут, и потому вложение перспективно. Несмотря на влияние извне сохраняет позиции палладий.
Но существенный минус – инвестиции в драгметаллы долгосрочные. Поэтому менее чем на пару лет вложение бессмысленно . Но делать вклад на такой длительный срок без твердой уверенности в выигрыше согласны далеко не все.
Для инвестирования в физические металлы можно открыть металлический обезличенный счет или ОМС. Это аналог привычного счета, но без комиссий, Палладий, золото, платина и серебро учитываются в граммах. Цены устанавливаются каждый день, то есть объем средств на счете изменяется постоянно. Подобные инвестиции подходят аналитикам, желающим не просто сохранять капиталы, но и приумножать их.
Вариант №6 . Недвижимость
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? В любые времена востребована недвижимость. Так что способ инвестирования в нее остается востребованным всегда. Цены на недвижимость сейчас снижаются, так как спрос на жилье среди населения пока уменьшается. Зато процентные ставки растут. Кредитование на таких условиях невыгодно, и собственники вынуждены понижать цены, чтобы привлекать покупателей.
Но вот стоимость одного квадратного метра настолько высока, что понизить ее не смогут ни правительственные дотации, ни спецпрограммы для поддержки строительства эконом-жилья. Получается, что даже если и получится начать снижение цен, то случится это нескоро.
Разумеется, речь идет только о вложении личных средств, не ипотечных и не взятых в кредит. Выплаты по процентам полностью перечеркнут надежду на доход. В таком случае приобретение недвижимости либо земельного участка – беспроигрышный вариант. А в перспективе получается и приобретение дополнительного жилья, и получение дохода от сдачи в аренду.
И это объяснимо. Во время кризиса из небольших городков люди переезжают в мегаполисы, а жить им приходится на съемных квартирах. Аренда необходима по доступной цене, и появление такого предложения как нельзя кстати: очень выгодно всем. Так что и приезжие жилье получают, и арендодатель доход. Получается, что при падении цен на недвижимость растет цена за аренду.
Земельный участок всегда можно продать с выгодой для себя. Кроме этого, земля приносит прибыль фермерам. Так что использование ее по непосредственному назначению, то есть организация фермерского хозяйства – тоже доход. Выращивание сельхозпродукции – это и работа для себя и близких, и выгода от получения свежих продуктов, и доходы от продажи их излишков.
Покупка с торгов по банкротству
Так как даже крупные игроки стремятся приобрести недвижимость подешевле, то имеет смысл присматриваться к объектам, выставляемых на аукционах по банкротству. Их цена в разы ниже, чем в обычных условиях.
Вариант №7 . Акции и облигации
Подобное вложение относится к рискованным даже в благополучное время. А в условиях нестабильности точно спрогнозировать, какие компании останутся, могут лишь профессионалы, да и то не полной гарантией.
Для получения прибылей на акциях важно количество денег, вложенных в покупку акционного пакета. Фондовый рынок непредсказуем, как и поведение инвестора, и назвать размеры прибыли не под силу ни экспертам, ни профессионалам. Началом банкротства становится нарушение условий торговли.
Для заработка на акциях нудно понимать и знать, как получает прибыль выбранная компания. По мнению экспертов, важно точное прогнозирование повышения курса цены акций. Если после покупки стоимость резко возросла, надо обязательно продавать их. Тогда хорошая прибыль гарантирована, как и положительная репутация бизнесмену.
Если цена акций падает, то заработать можно и на падении. Действовать надо по стратегии «коротких» продаж. Акции берут у брокера в аренду. Спустя несколько дней их выкупают и вновь отдают брокеру. Доход – размер разницы между стоимостью продажи и покупкой пакета акций.
Собранный из акций инвестиционный портфель требует постоянного отслеживания новостей, контроля за ситуацией на фондовых биржах и своевременного переливания средств, то есть активности.
Во что можно грамотно вложить деньги? Для получения дохода на рынке акций не нужно располагать весомым запасом средств. Начальный размер инвестиций колеблется от десяти до тринадцати тысяч. Приятно и то, что сделки проводит специалист по выданной ему доверенности. Однако это не означает полного отстранения доверителя от дел: следить за положением в стране и мире и просматривать аналитические выкладки обязательно.
Если планируется краткосрочное вложение, то при выборе направления учитывать придется все положение. Покупка акций ведущих компаний страны дает возможность быстрой окупаемости на акциях металлоперерабатывающих организаций и производителей минеральных удобрений. Акции будут расти, и эта тенденция в будущем реализуется обязательно.
Вариант №8 . ПИФы: паевые инвестиционные фонды
ПИФам также непросто эффективно организовывать инвестиции. По большей части, они теряют больше, чем получают. Зато в направления движения средств вникать не придется. Такой способ – совместный вклад пайщиков. Один человек либо руководящая компания только управляют ими.
ПИФ-паевой инвестиционный фонд. Несколько вкладчиков доверяют управление своими деньгами профессионалам. Управляющие вкладывают средства в самые выигрышные, по их мнению, направления. Получается, что инвесторы получают те же возможности, что и крупные банки, страховые компании и пенсионные фонды.
Деньги вкладываютт в разные направления. При увеличении прибыли ПИФа вырастает и доход инвестора. При продаже пая вкладчик получает убытки или доходы в виде разницы между стоимостью продажи пая.
Первоначальную цену пая определяет фонд. Покупать его выгоднее всего во время падения рынка. Главные достоинства ПИФа – возможности инвестировать, не имея специальных знаний, высокая доходность, сокращение издержек по инвестированию. Государством строго контролируется работа компаний. И это неплохая дополнительная гарантия стабильности.
ПИФы бывают облигационными, акционными, индексными и смешанными. Чтобы купить пай, нужно обращаться либо к банку-агенту ПИФа, либо в саму компанию, чтобы уведомить о своем желании. После подписания договора с фондом средства переводят на его расчетный счет.
После приобретения пая клиент получает подтверждение об открытии счета, зачислении на него пая и выписку об количестве. Однако, прежде, чем вложить средства, стоит зайти на сайт pif.investfunds.ru/funds. На нем собрана вся информация о ПИФах.
Вариант №9 . Инвестирование в бизнес
Неплохим вариантом будет вложение денежных средств по Франшизе. Франчайзинг, по своей сути, есть клонирование материнского предприятия. Вам дают готовый план работ, обучают вас и обеспечивают информационную поддержку при запуске бизнеса в вашем регионе. Это как готовый конструктор, есть все детали и инструкция. Остается лишь собрать рабочую систему.
В случае с бизнесом вы не получите пассивный доход, но при отладке бизнес процессов можно всю работу делегировать и нанять исполнительного директора. Вот в этом случае это уже больше похоже на инвестиции. Такая система будет приносить вам доход без вашего участия.
Вариант №10 . Вложения в информационные сайты
Доход при инвестировании в информационные сайты идет с размещения на них баннерной, контекстной, тизерной рекламы, с партнерских программ, а также с размещения рекламных статей. По сути это пассивный доход (если не брать размещение рекламных статей, хотя и эту работу можно делегировать).
Такой ресурс можно создать с нуля, но для это нужно определенные знания. Давайте рассмотрим инвестиции в готовые проекты.
Сколько может стоит информационный сайт и какова доходность инвестиций?
Примерная цена 20-24 месяца * ежемесячный доход сайта (формула справедлива для малых и средних сайтов). Например, если сайт приносит 400$ в месяц, цена будет = 400$ * 20-24 мес. = 8000 – 9600$. Т.е. возврат инвестиций 4-5% в месяц . Для совершения подобных покупок и продаж существует специальная биржа telderi.ru.
В случае самостоятельного развития доходность проекта может быть и 50% в месяц . Но стоит учесть, что новый сайт выйдет на нормальные позиции только через 4-8 месяцев активного развития (это так же зависит от тематики и конкуренции в нише).
В чем преимущество такого вложения?
Вы получаете ежемесячный пассивный доход. При условии дальнейшего развития проекта ежемесячный доход увеличивается, как и стоимость самого сайта в случае перепродажи. Сайт выступает в роли актива.
Как для создания своего проекта, так и для покупки готового проекта нужны особые знания и навыки, но тут нет ничего сверхсложного, было бы желание разобраться.
Сколько приносит денег этот сайт?
Сайт на котором вы сейчас находитесь (сайт) приносит примерно 420$ в месяц с контекстной рекламы Google AdSense.
Вариант №11 . Инвестиции в интернет-стартапы
Не так давно появился новый вариант вложений – в интернет-стартапы. Биржа представляет собой своеобразный интернет-вариант долей. Крупным инвесторам неинтересны пусть и перспективные, но небольшие по их меркам проекты. А без средств на развитие начинание только им и останется.
Перспективные проекты строго отбираются, прежде чем попадают в каталог биржи. После этого на их развитие выделяются средства. Они представляют собой акции в свободном обращении. Доходы инвесторы могут получать уже с первого месяца примерно 3-7% ежемесячно . При необходимости, чтобы получить прибыль, продать акции всегда можно внутри системы.
Вариант №12 . Вложение в микрокредитование
Люди постоянно испытывают нехватку денег. Значит, популярность кредитования растет. Но при желании заняться этим видом инвестирования, стоит заручиться поддержкой знающего человека, знакомого с данной сферой и обладающему немалым опытом. Консультировать партнера ему придется часто.
Без содействия профессионала инвестирование лишено смысла: если не знать специфики дела и не обладать малейшими представлениями о правильной его организации, то вложенные средства не только не удастся сохранить, но и риск потерять все значительно возрастает.
Вариант №13 . Инвестирование в приобретение монет
Очень выгодны вложения в монеты. Они не облагаются налогами, хранить их несложно. Только важно делать все аккуратно. Даже небольшая царапинка на монете снижает ее стоимость. Проще и надежнее всего хранить вложение в банковской ячейке. Дополнительные затраты, конечно, есть, зато риск повреждения по неосторожности сведен к нулю. Особенно привлекательны монеты серебряные и золотые.
Покупать подобные монеты или слитки важно только в банках, чтобы выбрать по весу. В кредитных организациях имеются все сертификаты, подтверждающие происхождение металла. Так что долгосрочные инвестиции окупятся. В отличие от слитков ювелирные изделия не лишены примесей, так что чистота металла в них под большим вопросом.
Так что независимо от размера планируемого вложения, в несколько миллионов или всего одну тысячу, все условия должны быть полностью ясны, а инвестированные средства должны приносить доходы. А для этого за вложениями необходим присмотр. В какой бизнес инвестировать?
Вкладывать нужно в реальные проекты, а не в миражи, рассыпающиеся при пристальном взгляде. Так что огромные дивиденды в рекордные сроки – признак настораживающий. В такие проекты лучше не делать вклады: собственные нервы и средства рекомендуется беречь.
Вариант №14 . Вложения в учебу
Куда вкладывают деньги богатые люди? Если есть свободные средства, то почему не инвестировать их в обучение ребенка? Образование давно перестало быть бесплатным. А вариантов оплаты немало. Можно сделать единоразовую оплату всего срока и отслеживать посещение занятий. Вложение полностью оправдано
Только перед инвестированием следует выяснить, согласен ли сам ребенок на обучение в выбранном заведении. Если никаких склонностей к выбранному родителями направлению он не проявляет, то вложение окажется пустым звуком.
Да и выяснить все про учебное заведение необходимо: деньги оно запрашивает немалые, а вот соответствует ли таким вливаниям – вопрос. Ограниченный круг общения, сформированный по принципу «дружим с тем, с кем выгодно» и нередко заведомо завышенные отметки – повод насторожиться и задуматься: а выгодна ли такая инвестиция?
Вложения в развитие квалификации персонала – одно из направлений для инвестирования у богатых людей. Знающие сотрудники, умеющие быстро и верно оценивать ситуации, работать продуктивно, сохраняя и укрепляя командный дух – это верное вложение, которое окупается в ближайшие сроки.
Наиболее популярные направления для вложений
Довольно велики инвестиции в промышленность. Ими занимаются крупные инвесторы. Их прибыль и так немала, а потому и размеры инвестиций впечатляют. Вложение средств в развитие промышленности не только выгодное, но и весьма модное и патриотичное направление.
При вложениях в депозиты или недвижимость минимальный размер ежемесячного дохода в России может составить десять процентов. Более рискованны инвестиции в акции, драгметаллы и финансовые пирамиды. Можно заработать до пятисот процентов от первоначального взноса, а можно потерять все.
Пирамида – вообще способ вложения непредсказуемый. Пусть обещания поначалу и выполняются, и прибыли достигают огромных размеров. Но это – только для тех, кто пришел вначале. Далее начинается уменьшение доходов и, наконец, закономерный итог: исчезновение и организаторов, и денег.
Не стоит подаваться и на обещания без труда удвоить, а то и утроить средства на игре на Форексе. Биржевые операции – занятие для профессионалов. И предсказать поведение валют могут только они, да и то не всегда. А терять деньги и причем немалые из-за доверчивости – слишком безрассудно. Более выигрышны вложения в разработку и развитие своего сайта, бизнеса или от участия в ПИФе: от тридцати процентов вложений вернутся прибылью.
Куда не нужно инвестировать средства
А вот куда вкладывать не стоит ни при каких условиях, так это в приобретение машин и норковых шубок. Понятно, что приобрести пару роскошных шуб по цене одной — настоящая удача.
Но ведь и моль не откажется от лакомства. Такой товар долго не лежит, да и фасоны теряют актуальность. Тот же принцип и у крупных сетей, распространяющих элитную парфюмерию.
Бытовая техника – неразумное вложение. Она устаревает, теряя в цене. Продать ее даже по стоимости закупки будет невозможно.
Стоит помнить и про то, что даже новенький автомобиль теряет примерно треть цены после выезда за ворота салона. А вернуть эти средства невозможно. Со временем техника не дорожает, в отличие от драгметаллов.
Сохранение капитала – вопрос актуальный, и потому подходить к его решению важно взвешенно, без спешки, обсудив все минусы и плюсы будущего инвестирования. В конечном итоге, от принятия решения зависит вопрос стабильности и размеры прибыли.
Притча о водопроводе
В прошлой статье мы рассмотрели . Минусом подобных видов инвестиций является довольно низкая доходность. Они направлены скорее на сохранение капитала, чем на получения хорошего дохода. Если подобная доходность не для вас, то в этой статье вы узнаете более выгодные вложения, которые позволяют получать более высокую прибыль.
Сразу оговорюсь, здесь будет вестись разговор о потенциальной возможной доходности. Абсолютно стабильной прибыли никто вам не гарантирует. Все вложения подвержены определенным уровням рисков. И возможно вы можете получить даже убытки. Но если использовать несколько приемов, то можно сократить вероятность возникновения убытков и получать весьма неплохую прибыль, по крайней мере значительно превышающую, например, то что дают банковские депозиты. Но обо всем по порядку.
Самые выгодные вложения денежных средств
Выгодные вложения в фондовый рынок
Фондовый рынок позволяет инвестировать деньги сразу в нескольких направлениях.
Выгодные инвестиции в облигации
Вложения в облигации позволяют получать доход немного опережающий инфляцию. Существуют 3 вида облигаций:
- ОФЗ или облигации федерального займа
- муниципальные облигации
- корпоративные облигации
Самые доходные — это корпоративные облигации, на втором месте муниципальные, ОФЗ — уступают им в плане доходности. По надежности — все наоборот, самые надежные — это ОФЗ и т.д.
Выгодные вложения в акции
На наш взгляд самые перспективное вложение денег — это . И хотя покупка акций считается рискованным делом и вполне обоснованно, если вкладывать деньги на длительный срок, подобные риски снижаются в разы, а на особенно длительных периодах вообще стремятся к нулю.
Дело в том, что курсовая стоимость акций может сильно варьироваться в течение даже одного года: как вверх так и вниз. Иногда такие движения достигают 20-30% в каждую сторону. Но на нашей стороне 3 помощника время, инфляция и развитие бизнеса.
Если покупать акции на длительный срок, то по статистике стоимость всегда повышается. По статистике российский фондовый рынок растет примерно на 18-25% в год. Конечно это средний показатель, рассчитанный на срок от 10-15 лет.
Совет. Присмотритесь к . Помимо потенциала к росту, вы будете претендовать на получение части прибыли в виде ежегодных дивидендов. А если компании стабильно развивается, то будет расти и ее конечная прибыль, что в свою очередь положительно скажется на размере получаемых дивидендов.
Выгодные вложения в ПИФы
Покупая ПИФы — вы сразу становитесь обладателем целого пакета акций (облигаций) подобранных по определенному принципу. Это может быть например, только дивидендные акции компаний, выплачивающих традиционно высокие дивиденды. Или акции принадлежащие к какой-либо отрасли: нефтегазовая, финансовая, электроэнергетики и прочие.
Выгодные вложения в ETF
Альтернативой паевым инвестиционным фондам являются ETF. В мире это наиболее популярный способ вложений среди инвесторов.
Для тех кто не знает что такое ETF, вкратце поясню…. инвестиционный фонд покупает в определенной пропорции различные ценные бумаги (допустим, акции), и на купленные активы выпускает свои ценные бумаги которые также свободно торгуются на фондовой бирже.
В России рынок ETF пока еще не сильно развит. На ММВБ торгуется около 10 различных ETF (http://moex.com/s221)
ETF обладают следующими достоинствами:
- надежность. Эта также ценная бумага, которая регулируется финансовыми органами наравне с акциями, облигациями
- низкая стоимость в пределах 2-5 тысяч рублей. Т.е. обладаю суммой всего в 20-30 тысяч рублей, можно составить инвестиционный портфель в который будут входить акции нескольких сотен компаний из всех ведущих стран мира. Такая диверсификация надежно защитит ваши вложения от нестабильных экономических потрясений. Когда экономический спад в одной стране не сильно повлияет на состояние вашего портфеля.
- валютная диверсификация — инвестируя в иностранные активы — вы защищаете свои вложения от девальвации рубля. Здесь можно провести аналогию с покупкой валюты с дополнительным ростом акций за счет развития и соответственно дополнительной прибылью.
- покупая ETF — вы инвестируете сразу в несколько компаний. Или же в компании других стран. Допустим в ETF FinEx MSCI China UCITS — за сумму в 30 долларов вы станете акционером около 150 крупнейших китайских компаний
- высокая ликвидность. ETF можно продать в любой момент, без всяких дополнительных комиссий, как в случае с ПИФами.
- низкие издержки — годовая комиссия составляет от 0.1 до 0.9%, что в разы ниже чем у ПИФов. Разница особенно будет заметна на длительных сроках.
Вышеперечисленные способы вложений можно отнести к «классическим» Следующие способы инвестиций относятся к высоко рискованным. Когда помимо торговых рисков, вы можете понести так называемые и . И как вы знаете высокие риски также несут и баснословные прибыли (по крайней мере можно на них рассчитывать).
Высокодоходные вложения в ПАММ счета.
Суть счета заключается в том, что вы отдаете ваши деньги в управление трейдеров, которые зарабатывают деньги на финансовых рынках. Прибыль делиться в определенной пропорции: 50/50, 70/30 ну или 80/20. Т.е. 80% получаете вы, 20% забирает себе управляющий за результат. В случае получения убытков — вся тягость ложится на ваши плечи.
Сколько можно заработать?
В зависимости от агрессивности ПАММ счета можно рассчитывать на 30-100% годовых.
Совет. Выбирайте несколько надежных счетов, которые существуют минимум 1 год и показывающие среднюю годовую доходность в районе 30-50%. Более агрессивные счета рано или поздно «сливают» или уходят в глубокую просадку процентов на 50%. Вкладывая деньги в несколько счетов вы защищаете себя от убытков, если один счет уйдет в минус, прибыль от других компенсирует этот убыток и в совокупности вы получите прибыль.
Инвестиции в Хайпы
Этот вид вложений относится к высокорискованным. По сути это игра на бочке с порохом. Можно в один момент потерять все деньги. Однако для тех, кто хочет значительно увеличить свой капитал — это быстрый способ этого достичь. способны приносить 5-10% в месяц. За год можно удвоить, а то и утроить свои вложения.
Совет. Инвестируйте в хайпы малую часть от вашего капитала. И всегда регулярно выводите прибыль. Никогда не вкладывайте деньги в один хайп. Выбирайте несколько и размазывайте свои деньги по ним.
В заключение
Если смотреть на перспективу, то именно вложения в фондовый рынок позволяет получать стабильную долговременную прибыль. Инвестиции в ПАММ счета и хайпы можно рассматривать как временные краткосрочные инвестиции, к тоже с достаточно высокими уровнями рисков.
Инвестиции в акции, облигации могут давать вам еще дополнительный доход. Речь идет об ИИС (). Думаю дополнительно 13% в виде прибыли никому не помешают. Прибыль никогда не бывает лишней.
Удачных всем инвестиций!!!
- 7 конкретных примеров - куда вложить деньги, чтобы они работали, которые мы разберем далее
- Депозиты или вложение денег под процент
- Создайте свой резервный фонд прежде чем вы перейдете к высокодоходным и рискованным инвестициям
- 3 способа вложения денег в валюту и в акции
- Мой опыт - вложение денег в ПИФ со знаком минус
- Вложение денег в акции на фондовом рынке
- Биржевая торговля на Forex и ажиотаж с ростом курса валют
- Вложение денег в недвижимость - новостройки, гостиничный бизнес, доходный дом
- Первый объект недвижимости - новостройка в Подмосковье в 4км от МКАД
- Второй объект недвижимости - Доходный дом в Подмосковье
Я же искал различные варианты, куда вложить деньги. Это был забавный и, несомненно, полезный опыт, за исключением одной проблемы - незнание обходилось очень дорого и требовало денег для каждой новой попытки.
Для справки - цена незнания в инвестировании слишком высока:
Один из последних, приобретенных мной домов с целью вложения денег, стоил мне дополнительных расходов на 967 000 рублей, которые реально можно было сэкономить еще на этапе переговоров, о покупке дома, если бы я воспользовался одним из принципов инвестирования в недвижимость:
Все что заявлено продавцом недвижимости и повышает ценность объекта, но не подключено - должно быть проверено и запущено до того, как вы ударите по рукам.
Теплые полы, отопление, газ, питьевая вода и ее анализ, электричество и так далее - в моем случае вышло так, что невероятно дорогую систему отопления пришлось отключить, так как она была разморожена. Насосы и очистку воды менять - она не подходила под местные условия и так далее.
7 конкретных примеров - куда вложить деньги, чтобы они работали, которые мы разберем далее
3 способа вложения денег на валютном и фондовом рынках:
- Инвестирование в акции голубых фишек по стратегии «четыре дурня»
- Вложение денег в ПИФ - паевые инвестиционные фонды акций
- Вложение денег в валюту на Forex
3 варианта, куда вложить деньги на рынке недвижимости:
- Инвестирование в новостройки
- Бизнес на посуточной аренде
- Инвестирование в доходные дома
- (+) 1 способ временного хранения денег и стаб.фонда - банковский депозит
Однажды ты вдруг понимаешь, что твои доходы растут, а банковский счет и сбережения нет - все что зарабатывается, так же быстро спускается на поддержание растущего уровня жизни и выплат по кредитам. Каждый рано или поздно задается вопросом - куда вложить деньги, чтобы они работали за вас.
Сохраните в закладках, чтобы не потерять
Сохраните к себе за 2 щелчка
Чтобы не утомлять вас длинной теорией, скажу, что депозиты нельзя считать средством для выгодного вложения денег, в лучшем случае это временное место для ваших сбережений, пока вы не найдете более выгодный и доходный способ инвестирования.
Доход у депозитов на уровне инфляции (обычно ниже), хотя это все равно в 2 раза лучше чем отдавать деньги в пенсионный фонд, но при этом все равно недостаточно для того, чтобы создать капитал за счет сложного процента - когда вы получая дивиденды, снова их инвестируете, и на них так же начисляются проценты.
Создайте свой резервный фонд прежде чем вы перейдете к высокодоходным и рискованным инвестициям
Стабилизационный фонд должен хранится на депозите и составляет не менее 3-4 месячных расходов вашей семьи, а лучше 6 месячных расходов.
В случае возникновения любых перебоев с денежным потоком у вас будет достаточно времени, чтобы исправить это, при этом ваш уровень жизни не пострадает. С такой подушкой безопасности у вас намного больше шансов преуспеть в высокодоходных инвестициях в недвижимость и вам не придется срочно продавать свои активы за бесценок, чтобы заплатить по текущим счетам.
3 способа вложения денег в валюту и в акции
На фондовом и валютном рынке есть игроки и спекулянты, которые играют на разнице курсов валют, при этом это уже вряд ли можно назвать вложением денег, потому что вам необходимо обладать довольно большими знаниям в этой области и постоянно контролировать свои открытые позиции - каждый рабочий день.
Из пассивных инвестиций можно рассматривать вложение денег в акции на длинное плечо к примеру по стратегии четыре дурня, а также ПИФ-ы (паевые инвестиционные фонды ), в которых торговлю за вас осуществляет управляющий.
ПИФ - это паевой инвестиционный фонд, когда вы приобретаете долю (пай), а управляющая компаний уже приобретает на деньги пайщиков акции и прочие активы и берет за управление свой скромный небольшой процент.
Если вы решитесь инвестировать в этот инструмент - рассмотрите вариант вложения денег в индексный ПИФ акций
, как наиболее независимый от управляющего.
Мой опыт - вложение денег в ПИФ со знаком минус
Когда я впервые озадачился вопросом инвестирования, я купил ПИФ-акций, который как мне казалось, обладает очень хорошим потенциальном роста. В итоге на 5 лет инвестирования в этот ПИФ его доходность составила МИНУС 4%.
Я естественно пользовался методом усреднения - когда ты кладешь равные суммы ежемесячно, чтобы сглаживать возможные падения рынка и компенсировать дно.
Я считал что ПИФ - это совсем пассивный вид инвестирования и пропускал явные моменты, когда нужно было закрывать позиции и выходить в деньги, хотя тут есть еще одна проблема - чтобы продать ПИФ нужно было ехать в филиал банка и писать заявление на погашение, что совсем лишало этот инструмент привлекательности.
Поэтому через 5 лет я погасил ПИФ и получил итоговую доходность минус 4%. Хотя наверняка на этом рынке много людей, которые выдают (или говорят, что выдают) большую доходность. В моем окружении нет людей, которые сделали свое состояние на ПИФ-ах, а у вас?
Главная мысль дня - вкладывайте деньги в те инструменты, в которых разбираетесь
Принцип «ВЛОЖИ-ЗАБУДЬ-И-НЕ-ЗВОНИ» всегда приводит к тому, что ваши деньги улетучиваются.
Поэтому прежде чем сделать свою первую инвестицию - учите мат.часть, а точнее теорию и практику инвестирования с заточкой на тот инструмент, который вы выбрали.
Вложение денег в акции на фондовом рынке
Еще один опыт инвестирования - это вложение денег в акции голубых фишек по стратегии четыре дурня . Полную версию стратегии распишу как-нибудь потом, основной смысл в том, что Вы выбираете компании из списка голубых фишек, по принципу дивидендной доходности - отношения выплаченных дивидендов к полученной прибыли.
Логика проста - чем меньше денег из полученной прибыли компания выплатила акционерам, тем больше она инвестирует в свое развитие, а соответственно и акции могут вырасти в цене.
Из полученного списка отбирается 4-ре компании, в которые вкладываются деньги.
Данный опыт был довольно неплохим, я зарабатывал покупая и продавая акции, но это не было похоже на инвестирование, а было просто забавной торговлей у монитора, которой необходимо заниматься постоянно:
день сурка у монитора трейдера
Мой вывод по поводу вложения денег в акции - фондовый рынок не подходит для создания пассивного дохода и денежного потока:
Данный способ можно рассматривать как один из вариантов инвестирования, но при этом необходимо регулярно следить за рынком и в случае изменения курса - выводить в деньги. Мое мнение, что это довольно рискованное и не предсказуемое вложение, если вы этим не занимаетесь регулярно и не отслеживаете ежедневную динамику. Поэтому либо учитесь и ходите на фондовый рынок как на работу, либо готовьтесь терять деньги.
Поэтому для меня этот вариант как источник пассивного дохода не подходит.
Биржевая торговля на Forex и ажиотаж с ростом курса валют
Одно из преимуществ моего бизнеса в том, что доход приходит в разных валютах, постепенно они скапливаются на счетах и однажды я оформил VIP-карту в одном из наших банков и получил в подарок персонального менеджера. Еще есть возможность торговать на Forex через своего брокера без розничного спреда (разницы между покупкой и продажей валюты).
Это давало мне возможность просто набрав номер телефона в считанные минуты провести сделку по продаже одной валюты и покупке другой. Когда начался ажиотаж с ростом доллара, я именно так и сделал, курс вырос с 52 рублей до 69 рублей.
Я был конечно рад, помня первый принцип инвестирования. Вкладывай в то, в чем разбираешься. Я вооружился курсами и книгами по торговле на Forex и начал регулярно просматривать биржевые новости о стоимости нефти, кучу другой информации и активности Центробанка на рынке.
Когда доллар вырос до 69 рублей, я купил еще и тут же он начал падать до значений 54-55 рублей. В итоге со всех моих действий я потерял около 300 000 рублей, просто на том, что не хотел фиксировать убытки и продавать, надеясь, что курс будет расти обратно.
Когда читаешь этот совет в книгах стоимостью 300 рублей, думаешь, что я то уж точно не из этих наивных парней, но только когда теряешь реальные серьезные деньги - он доходит до головы и ж….пы.
Инвестирование д енег в Forex и ПАММ-счета - это рулетка и игра
В этой теме необходимо постоянно держать руку на пульсе, если вы торгуете самостоятельно. Этим можно заниматься, но опять же опыт будет стоит вам значительной суммы денег, плюс на эту тему требуется достаточно большое, на мой взгляд, количество времени и внимания.
Если вы отбираете ПАММ-счета (когда ваш счет зеркалирует сделки топовых трейдеров за скромные отчисления) в принципе можно рассматривать как вариант инвестирования, но опять же нужно понимать, насколько оправдан риск и какой долей капитала вы готовы рискнуть, я бы выделил около 20% сбережений на эту тему, а остальное вложил в недвижимость . Об это далее
Вложение денег в недвижимость - новостройки, гостиничный бизнес, доходный дом
После различных экспериментов я пришел к тому, что инвестиции в недвижимость наиболее интересны конкретно в моем случае и вот почему:
- Недвижимость в отличии от акций и валюты обычно растет в цене, но рост стоимости объекта эта как вишня на торте, т.к. основные деньги дает денежный поток от сдачи в аренду
- Независимо от текущей стоимости недвижимости мы сдаем объект и получаем пассивный доход ежемесячно
- Кредитное плечо может многократно увеличить доходность инвестиций в недвижимость
- Далее этот доход можно так же учесть в банке, для того, чтобы использовать кредитное плечо для приобретения следующих объектов, которые так же приносят доход и так далее растить доходы семимильными шагами.
- Оказалось, что инвестировать можно даже с минимальными суммами 200-300 тысяч рублей + есть варианты старта вообще с минимальными суммами (доходный дом, посуточная аренда, соинвестирование и т.д)
Первый объект недвижимости - новостройка в Подмосковье в 4км от МКАД
Первоначально была приобретена квартира, площадью 100м2 в строящемся доме в 4км от МКАД, ее стоимость на момент покупки составляла 7 500 000 рублей.
Через 12 месяцев, когда дом был сдан и получены ключи, рыночная стоимость недвижимости составила 9,5 млн. рублей, рост + 2 млн.
Первый взнос составил 1 млн.рублей, остальное было оформлено в ипотеку - 75 000 рублей в месяц на 20 лет.
В момент сдачи дома личный капитал, инвестированный в новостройку составил - 1 000 000 (первый взнос + страховка) + 75 000 * 12 = 1 900 000 рублей.
По ипотеке было выплачено тело кредита около 100 000 рублей (за первый год)
Итого при продаже квартиры за 9,5 млн рублей получается
- Погашение долга по ипотеке - 7,5 млн (первоначальная стоимость) - 1млн (первый взнос) - 100 000 рублей (выплаченный кредит) = 6 400 000 рублей
- Остается 3 100 000 рублей минус личный капитал (1 900 000 рублей) = 1 200 000 рублей (прибыль за год)
- Доходность инвестиций за год составила (1,2 млн / 1,9 млн) = 63% годовых
Ошибки, допущенные при реализации стратегии
