Referenzinformationen
Registrierungs Nummer: 2312
Datum der Registrierung durch die Bank of Russia: 23.04.1993
BIC: 044525266
Hauptstaat Registrierungs Nummer: 1037739527077 (10.02.2003)
Genehmigtes Kapital: RUB 52.000.000.000,00
Konzession (Ausstellungsdatum/letzter Ersatz) Banken mit Basiskonzession sind Banken, die eine Konzession mit dem Wort „Basis“ im Namen haben. Sonstiges operierende Banken sind Banken mit Universallizenz:
Universelle Lizenz zur Ausübung Bankgeschäfte mit Mitteln in Rubel und Fremdwährung(mit dem Recht, Gelder von Einzelpersonen in Einlagen anzuziehen) und Bankgeschäfte mit durchzuführen Edelmetalle (19.12.2018)
Lizenzen
Teilnahme am Einlagensicherungssystem: Ja
Über die Bank DOM.RF
Bis zum 13. Dezember 2018 hieß die DOM.RF Bank Russian Capital und war zu 100 % im Besitz der Deposit Insurance Agency. Ab dem 26. Dezember 2017 ist die Bank alleinige Gesellschafterin Aktiengesellschaft DOM.RF . Das Ziel der Organisation ist es, das Größte zu schaffen Hypothekenbank bis 2020 unter der gleichnamigen Marke.
Die Russian Capital Bank wurde 1993 gegründet und hieß ursprünglich Rokabank.
Die Russian Capital Bank verfügte über ein riesiges Vertriebsnetz, das aus etwa 140 Filialen in 27 russischen Regionen bestand, darunter Nischni Nowgorod, Nowosibirsk, St. Petersburg, Krasnodar, Rostow und Tscheljabinsk. Die Bank besitzt außerdem etwa 140 Ausrüstungsgegenstände.
Der gebildete Kundenstamm der Bank bestand aus Privatpersonen und Firmenkunden.
Die Russian Capital Bank bot Unternehmen Barausgleichsdienste, Kredite, Einlagen und Wechsel, Wertpapiertransaktionen, Inkassodienste, Bankkarten, Erwerb von Dienstleistungen.
Die Russische Kapitalbank bot der Bevölkerung Einlagen, Kredite (z Verbraucherbedürfnisse, Kauf von Kraftfahrzeugen und Immobilien), Bankkarten, Geldüberweisungen, Nutzung individueller Banksafes, Maklerdienste.
Die Bank wurde 1993 unter dem Namen Rokabank gegründet.
Im März 1995 wurde sie in "Russisches Kapital" umbenannt, änderte anschließend mehrere Organisations- und Rechtsformen sowie den Namen - seit dem 13. Dezember 2018 fungiert sie als JSC "Bank DOM.RF".
Bis 1999 gehörte die Russian Capital Bank zu den 30 größten Banken Russlands und erlangte den Status eines Market Makers auf dem Interbanken-Kreditmarkt. Die Kreditorganisation war eine der ersten, die eine Lizenz erhielt und begann, Geschäfte mit Edelmetallen durchzuführen.
Im Jahr 2008 wurde Russian Capital stark von beeinflusst Krisensituation in der Wirtschaft und im Bankensektor, wodurch ein Sanierungsverfahren erforderlich wurde. Als Teil davon wurde die National Reserve Corporation (NRC; siehe), die sich bereit erklärte, auf Kosten der Zentralbank der Russischen Föderation (8 Milliarden Rubel) als ihr wichtigstes Sanatorium zu fungieren, Eigentümer von 87,89% der stimmberechtigten Aktien Der Bank. Anschließend wurde die Bank infolge eines Konflikts zwischen der NRB und der DIA als Tochterbank der Einlagenversicherungsagentur reorganisiert.
Ende August 2011 wurde eine Penza-Bank mit Russian Capital fusioniert, und im April 2012 eine kleine Samara-Bank.
Im Jahr 2014 führte die Bank zusammen mit der DIA eine Umstrukturierung durch, in deren Folge letztere an Russian Capital angeschlossen wurde.
Im September 2015 wurde die Bank als Sanatorium eingebracht, um eine Insolvenz zu verhindern. Nach Angaben des PFO hat die Bank Maßnahmen zur Rekapitalisierung der Bank ergriffen. Als Ergebnis von zusätzliches Problem Aktien in Höhe von 10 Millionen Rubel JSCB "Russian Capital" wurde Hauptaktionär der Sotsinvestbank, nachdem sie sich dieser im April 2019 angeschlossen hatte.
Im September 2015 wurde die Russian Capital Bank per Beschluss der Regierung mit der Organisation und Finanzierung der Fertigstellung von Wohnanlagen der SU-155-Unternehmensgruppe beauftragt, um die Verpflichtungen des SU-155-Zivilgesetzbuchs zur Übertragung von Wohnraum an Einzelpersonen zu erfüllen - Vertragsinhaber Kapitalbeteiligung im Aufbau. Seit Anfang 2016 ist SU-155 in der Liste der nahestehenden Personen der Bank enthalten.
Im April 2015 erschienen auf dem Markt und in den Medien Informationen, dass ein „Megasanator“ auf der Grundlage von Russian Capital geschaffen werden könnte und Mikhail Kuzovlev, der Chef der Bank of Moscow, der neue Vorstandsvorsitzende der Organisation werden könnte. Im Mai wurden Informationen über den Wechsel von Herrn Kuzovlev auf den Posten des Leiters von Russian Capital auch von Juri Isaev, Generaldirektor der DIA, bestätigt, und Mikhail Kuzovlev selbst gab bekannt, dass er das Angebot der DIA angenommen habe, die Bank zu leiten. Anfang Juni stellte Herr Isaev jedoch klar, dass die DIA nie beabsichtigt hatte, Rossiyskiy Kapital mit den Funktionen eines „Megasanators“ auszustatten, sondern nur die Vermögenswerte liquidierter Banken auf ihn übertragen würde. Es ist auch erwähnenswert, dass sich die Chefin der Zentralbank, Elvira Nabiullina, gegen die Idee ausgesprochen hat, ein einziges staatliches Sanatorium zu schaffen.
Im Dezember 2015 wurde Russian Capital der Gewinner der Ausschreibung der DIA-Gruppe für den Erwerb eines Teils des Eigentums und der Verbindlichkeiten der entzogenen Lizenz. Verpflichtungen der Nota-Bank zu Einzelpersonen unter Verträgen Bankdepot und Bankkonto wurden auf die Bank übertragen, und die Einleger der Nota-Bank wurden zu Einlegern von Russian Capital. Verbindlichkeiten gegenüber Gläubigern, deren Forderungen im Rahmen der ersten Stufe befriedigt werden, in Höhe von insgesamt 5,3 Milliarden Rubel wurden ebenfalls zur Bedienung an die Bank übertragen. Gleichzeitig hat Russian Capital auch einen Teil des Eigentums der Nota-Bank übernommen Buchwert in Form von Ansprüchen gem Darlehensverträge, Anlagevermögen und Bargeld (Immobilien - 0,4 Milliarden Rubel, Kreditportfolio - 4 Milliarden Rubel, Geldmittel- 0,9 Milliarden Rubel).
Am 24. Januar 2020 hat der NKR der Bank DOM.RF JSC ein Kreditrating von AA-.ru mit stabilem Ausblick erteilt.
Zum 1. November 2019 belief sich das Volumen des Nettovermögens des Kreditinstituts auf 296,40 Milliarden Rubel, das Volumen Eigenmittel- 68,21 Milliarden Rubel, der Gewinn der Bank belief sich auf 124,32 Millionen Rubel (nach den Ergebnissen von drei Quartalen 2019 wies die Bank einen Verlust in Höhe von 207,16 Millionen Rubel aus).
Filialnetz:
Hauptsitz (Moskau);
6 Filialen;
15 Betriebsbüros;
14 zusätzliche Büros.
Ein erheblicher Teil der Filialen und des Personals von Russian Capital wurde 2017-2018 während der Umstrukturierung in JSC Bank DOM.RF reduziert. Die Bank plant, den Rückgang durch die Entwicklung von Remote-Kanälen auszugleichen.
Besitzer:
Die Russische Föderation, vertreten durch die Federal Property Management Agency - 100%.
Der Staat besitzt die Bank über DOM.RF JSC (bis März 2018 - Mortgage Agency Wohnungsbaudarlehen"(AHML)). Von 2009 bis 2017 wurden 100 % der Aktien der Bank von der DIA kontrolliert.
Der Aufsichtsrat: Alexey Moiseev (Vorsitzender), Alexander Plutnik, Artem Fedorko, Alexander Tarabrin, Viktor Shlepov.
Leitungsgremium: Artem Fedorko (Vorsitzender), Mikhail Gromov, Maxim Gritskevich, Kirill Grishanov, Igor Demin, Kirill Zakharin, Danila Litvinov, David Ovsepyan, Alexander Garifulin.
Die Erhöhung des Ratingniveaus ist auf die Stärkung des Unterstützungsfaktors der Bank durch den Alleinaktionär zurückzuführen, einschließlich derjenigen im Zusammenhang mit der Umsetzung einer Reihe von Maßnahmen zur Erhöhung des Bankkapitals im Jahr 2018 um insgesamt 19,8 Mrd. Rubel. Das Kreditrating der Bank spiegelt eine zufriedenstellende Einschätzung der Marktpositionen, eine angemessene Liquiditätsposition, eine schwache aktuelle Einschätzung der Kapitaladäquanz sowie eine schlechte Vermögensqualität und eine konservative Einschätzung der Corporate Governance wider.
JSCB "RUSSIAN CAPITAL" (JSC) - groß Bundesbank(34. Platz nach Vermögen im Expert RA-Ranking per 1.11.2018), deren alleinige Gesellschafterin seit Ende 2017 die DOM.RF JSC ist. Seit 2008 befindet sich die Bank in einem finanziellen Sanierungsverfahren, das von der Bank of Russia geändert wurde. Sie berücksichtigen einen unentgeltlichen Beitrag zum Vermögen der Bank in Höhe von bis zu 19,8 Milliarden Rubel. Es sieht auch die Umstrukturierung der Bank in Form einer Fusion mit einer Tochterbank, der Sotsinvestbank JSC, vor, die zu einer Verlängerung des Abschlussdatums der Sanierung bis 2025 führte. Die Bank beteiligte sich an der finanziellen Sanierung bestimmter notleidender Vermögenswerte und an der Sanierung Kreditinstitute bis 2018 (derzeit ist die Bank ein Investor der Sotsinvestbank JSC. Derzeit integriert die Bank ihre Geschäftsprozesse in die Mutterstruktur und implementiert auch eine aktualisierte Strategie, nach der ROSSIYSKY CAPITAL bis 2020 zu einer universellen Hypothek und einem Bau werden soll Bank.
Befriedigende Einschätzung der Marktpositionen aufgrund des Transformationsprozesses des Geschäftsmodells der Bank: Optimierung des Geschäftsstellennetzes, Betriebskosten, Bilanzstruktur. Aktives Wachstum wurde nur für 9 Monate des Jahres 2018 gezeigt Hypothekendarlehen, wodurch das Portfolio an Hypotheken- und Wohnungsbaudarlehen um 65% auf 33,9 Milliarden Rubel steigen konnte. Gleichzeitig verringerte sich das Portfolio der Unternehmenskredite für 10 Monate des Jahres 2018 um 59 % auf 55,7 Mrd. RUB. Als Ergebnis stellt die Agentur derzeit eine geringe Diversifikation des Geschäfts fest (der Herfindahl-Hirschman-Index nach Geschäftszweigen lag zum 01.10.18 gemäß IFRS bei 0,37). BEI mittelfristig durch die Weiterentwicklung als Teil einer einheitlichen Förderinstitution in der Wohnungswirtschaft erwartet die Agentur eine Stärkung der Wettbewerbsposition der Bank.
Schwache aktuelle Bewertung der Kapitaladäquanz. Aufgrund der Neubewertung der von der Bank übernommenen Kreditrisiken liegen die Kapitaladäquanzquoten der Bank vom 12.04.2018 bis 01.11.2018 unter den aufsichtsrechtlichen Mindestanforderungen. Eine zusätzliche Kapitalisierung der Bank, unter anderem durch Einzahlungen in das Kapital von JSC DOM.RF im vierten Quartal 2018, wird es dem Kreditinstitut ermöglichen, alle Aufsichtsstandards ab dem 01.01.2019 einzuhalten, was als Teil berücksichtigt wurde der Ratingrevision. Nach den Ergebnissen der 9 Monate des Jahres 2018 erhielt die Bank ein positives Ergebnis finanzielle Ergebnisse RUB 8,4 Milliarden, hauptsächlich aufgrund der Rückgewinnung von Reserven. Die Agentur stellt fest, dass die Bank eine niedrige Nettozinsmarge (3,4 % für den Zeitraum vom 01.10.2017 bis 01.10.2018) mit einer stabilen Deckung der Ausgaben im Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung der Aktivitäten während der 3 Quartale 2018 beibehält mit Zins- und Provisionsüberschuss.
Schlechte Asset-Qualität. Rund 52 % der Bruttoaktiva der Bank bilden ein Kreditportfolio, das sich durch schlechte Qualität auszeichnet. Per 01.11.2018 liegen die überfälligen Verbindlichkeiten bei Unternehmenskrediten bei rund 34 % und bei Retail-Portfolios bei 8,9 %, was über den durchschnittlichen Marktwerten liegt. Gleichzeitig wird darauf hingewiesen, dass ein erheblicher Teil des Kreditportfolios in der Bilanz der Bank vor ihrer Umstrukturierung durch die DIA-Gruppe gebildet wurde und auch im Zusammenhang mit der Fusion der sanierten Banken im Rahmen der finanziellen Sanierung gebildet wurde planen. Die Agentur weist auch auf das Vorhandensein von Vermögenswerten in der Bilanz der Bank hin, die bestimmte Anzeichen einer Wertminderung aufweisen (nicht im Reorganisationsumfang enthalten), da keine angemessenen Rückstellungen für sie vorhanden sind. Eine Reihe problematischer Unternehmenskredite in der Bilanz der Bank weisen eine Verzögerung bei der Bildung von Rückstellungen im Rahmen des Sanierungsverfahrens bis 2025 auf. Ein Drittel des Vermögens entfällt auf ein Portfolio von hoher Qualität wertvolle Papiere und Beteiligung am Kapital von Strukturen, die den Bau von Einrichtungen der SU-155-Unternehmensgruppe abschließen.
Angemessene Liquiditäts- und Finanzierungsstruktur. Stand 01.11.2018 wird die Deckung der eingeworbenen Mittel durch liquide Mittel als akzeptabel eingeschätzt: Der Anteil der LAT beträgt 34 % der eingeworbenen Mittel. Die Agentur betont das Vorhandensein eines erheblichen Volumens an unbelasteten Wertpapieren, die möglicherweise als zusätzliche Liquiditätsquelle für die Bank dienen können (laut Expert RA etwa 25 % der aufgebrachten Mittel zum 1. November 2018). Die Diversifikation der Ressourcenbasis nach Gläubigern und Quellen wird als hoch eingeschätzt. Gleichzeitig kam es aufgrund der Optimierung des regionalen Filialnetzes der Bank zu einer erheblichen Verringerung der angezogenen Mittel (für 10 Monate des Jahres 2018 gingen die Mittel von juristischen Personen und Privatpersonen um 27% auf 150,8 Milliarden Rubel zurück ), was die Liquiditätsposition der Bank jedoch nicht belastete.
Konservative Einschätzung der Corporate Governance aufgrund der kurzen Amtszeit des neuen Top-Management-Teams der Bank. Die Bewertungen der Managementqualität können mit weiterer operativer Effizienz, der Bildung hochwertiger profitabler Vermögenswerte und der Umsetzung der Strategie überarbeitet werden. Die strategischen Dokumente der Bank zeichnen sich durch einen geringen Detaillierungsgrad aus, was eine Beurteilung erschwert, ob die Leistungsziele der Bank erreicht wurden. Positiv bewertet die Agentur jedoch die schrittweise Integration der Geschäftsprozesse der Bank in das Tätigkeitsprofil der DOM.RF JSC.
Damit die Kunden der Bank schnell und effizient alle notwendigen Informationen und Produkte der Organisation finden können, wurde eine offizielle Website erstellt, die unter https://domrfbank.ru/ verfügbar ist. Die Website hat verschiedene Kategorien von Kunden, physische, juristische Personen und Unternehmen finden alle Dienstleistungen, die sie benötigen. Praktische KarteÜber das Hauptmenü oben auf der Seite können Sie mit wenigen Klicks auf jede Kategorie von Bankangeboten zugreifen: verschiedene Hypothekenprodukte, Kredite, Plastikkarten und Einlagen sowie einzigartiges Angebot Bank DOM.RF - TeleMed, My Advocate und andere. Auch hier finden Sie einen Link zur Online-Bank der DOM.RF Bank.
Die Hauptseite der Website des Kreditinstituts enthält Schnelllinks zu den Hauptdiensten - Rückzahlung von Darlehen und Überweisungen zwischen Karten, Einlagen usw. Die auf der Website präsentierten Nachrichten der Bank ermöglichen es Ihnen, die Organisation besser kennenzulernen und sich über die neuesten Innovationen zu informieren. Über die Website können Sie auch die Adressen von Filialen und Geldautomaten in Ihrer Stadt finden.
Internetbank
Internet-Banking der DOM.RF Bank ist unter https://my.domrfbank.ru verfügbar. Dies ist ein Online-Dienst, mit dem Sie zu jeder Tageszeit auf Bankdienstleistungen zugreifen können, wenn Sie nur einen Computer oder ein Telefon und eine Internetverbindung haben. Bestehende Kunden mit einer Plastikkarte oder einem offenen Konto können sich in diesem Online-Banking der DOM.RF Bank registrieren. Für die Registrierung müssen Sie Ihren Nachnamen, Ihre Telefonnummer sowie die vollständige Karten- oder Kontonummer eingeben. Danach wird eine SMS-Nachricht mit einem Login und einem Passwort an Ihr Konto gesendet, die Sie nach dem ersten Einloggen in die Online-Bank ändern können.
Die Bankoptionen umfassen die meisten Dienstleistungen, die in Bankfilialen verfügbar sind. Hier können Sie den Verlauf abgeschlossener Transaktionen anzeigen, den Status Ihrer Konten überwachen, Überweisungen zwischen Karten vornehmen, Stromrechnungen, Mitteilungen, Bußgelder und Steuern bezahlen und Einzahlungen verwalten. Die Website bietet einen Vorlagenerstellungsdienst für die am häufigsten verwendeten Übersetzungen. Darüber hinaus können Sie auf der Website bargeldlose Währungen, einschließlich Kryptowährungen, kaufen und verkaufen.
Hotlines
Einzige Hotline
Einzelnes Telefon Die Hotline der Bank DOM.RF ist eine Möglichkeit, Antworten auf Ihre Fragen und hochqualifizierte Unterstützung aus der Ferne zu erhalten. Wenn Sie diese Nummer anrufen, wenden Sie sich an den Support-Service, der Ihnen bei der Eröffnung eines Kontos oder der Aufnahme eines Darlehens, Hypotheken, Methoden zur Rückzahlung von Schulden und der Höhe der Provision hilft verschiedene Banken. Sie können sich auch darüber informieren Plastikkarten und ihre Arbeit im Falle eines Verlustes sperren, Fragen zum Betrieb der Internetbank stellen und Probleme mit dem Internetdienst melden, die Adressen der nächstgelegenen Filialen und deren Telefonnummern herausfinden. Die Hotline nimmt Feedback zur Arbeit der Zweigstellen der Organisation entgegen. Ruft an Hotline Bank DOM.RF sind für Einwohner Russlands kostenlos und werden rund um die Uhr akzeptiert, Sie können auch den Online-Berater auf der Website rund um die Uhr nutzen.
Mobile Anwendungen
Für Android
Alle Internet-Banking-Dienste der DOM.RF Bank sind auch für Android-Smartphones verfügbar. offiziell App Bank DOM.RF kann unter heruntergeladen werden Google Play absolut frei. Ermöglicht Kunden den Zugriff auf die Verwaltung ihrer Finanzen vom Bildschirm aus Handy. Hierzu ist lediglich eine Registrierung als Benutzer im Fernwartungssystem erforderlich. Sie können dies tun, indem Sie auf der Website der Internetbank im Abschnitt "Registrierung" oder über den Bildschirm Ihres Mobiltelefons gehen.
Die Anwendung, die mit dem persönlichen Internet-Banking-Konto identisch ist, ermöglicht es Ihnen, den Verlauf der letzten Kontotransaktionen einzusehen, mit der integrierten Karte die nächsten Geldautomaten und Bankfilialen zu finden sowie Zahlungen und Überweisungen durchzuführen. Das Benachrichtigungssystem ermöglicht es Ihnen, immer über die mit Ihren Karten und Einzahlungen durchgeführten Aktionen informiert zu sein.
Für iPhone/iPad
Mobile Bank Bank DOM.RF steht für iPhone und iPad kostenlos im AppStore zum Download bereit. Die Anmeldung bei der Anwendung erfolgt mit dem gleichen Benutzernamen und Passwort, mit dem Sie sich bei der Internetbank anmelden. Sie können sich auf der Website registrieren persönliches Konto in der Rubrik „Anmeldung“.
Die Anwendung DOM.RF Bank bietet alle Voraussetzungen für die Verwaltung Ihrer Finanzen vom Smartphone-Bildschirm aus. Mit Ihrem Gerät können Sie den Kontostand Ihrer Karten und Konten überwachen und Ihren Zahlungsverlauf überprüfen, Überweisungen zwischen Konten vornehmen und bezahlen Versorgungsunternehmen und Verbindung. Die integrierte Karte ermöglicht es Ihnen, schnell die nächste Bankfiliale zu finden, egal wo Sie sind.
(PJSC) (im Folgenden als Bank bezeichnet) bedeutet ein im Vergleich zu anderen mäßig niedriges Kreditwürdigkeitsniveau Russische Banken und spiegelt die durchschnittliche Systemrelevanz des Kreditinstituts wider Russische Wirtschaft und ein sehr starkes Maß an staatlichem Einfluss auf die Bank. Darüber hinaus zeichnet sich die Bank im Vergleich zu anderen Kreditinstituten durch eine geringe Selbsteinschätzung der Kreditwürdigkeit (SCA) aus Russische Föderation die durch ihren Status (die Bank befindet sich im Sanierungsprozess), ein moderates Geschäftsprofil, unrentable Aktivitäten in Kombination mit einem besonderen regulatorischen Regime sowie ein kritisches Risikoprofil aufgrund des hohen Anteils an Problemaktiva bestimmt werden. Das zufriedenstellende Liquiditäts- und Finanzierungsprofil berücksichtigt die bestehende Konzentration der Finanzierung auf die größten Kunden der Bank.
JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) wurde 1994 gegründet. Nach erheblichen Schwierigkeiten im Hintergrund Finanzkrise Die Bank wurde im Herbst 2008 zur Sanierung geschickt. Im Jahr 2009 wurde die Einlagenversicherungsagentur (DIA) ein Sanatorium und Hauptaktionär der Bank, und die Bank nahm ihre Tätigkeit auf der Grundlage eines langfristigen Sanierungsplans (PFR) auf. Auf der Grundlage der Bank war geplant, eine Sanatoriumsbank für Problembanken zu schaffen. Als Teil dieses Prozesses wurde die OJSC Penza Provincial Bank Tarkhany, OJSC Geschäftsbank"Potential", JSC "Commercial Bank "Ellips Bank". Darüber hinaus trat die rehabilitierte Sotsinvestbank in die Bankgruppe ein. Seit Ende 2015 beteiligt sich die Bank auch an dem Projekt zur Fertigstellung des Baus von Objekten der SU-155-Unternehmensgruppe.
Wichtige Bewertungsfaktoren
Erhebliche Wahrscheinlichkeit einer außerordentlichen staatlichen Unterstützung für die Bank spiegelt seine durchschnittliche Systemrelevanz bei gleichzeitig sehr starkem staatlichem Einfluss wider. Die systemische Bedeutung der Bank drückt sich in den möglichen Folgen ihres Ausfalls aus, der zu einer Vertrauenskrise in den russischen Bankensektor, insbesondere gegenüber Banken, führen könnte staatliche Beteiligung, zu gewissen Haushaltseinbußen für den Staat und erheblichen Reputationsrisiken für den Staat.
Der alleinige Anteilseigner und Gründer der Bank ist die Regierung der Russischen Föderation (über die DIA), die dem Staat die volle Anteilseigner- und operative Kontrolle über die Bank gibt. ACRA stellt fest, dass die Bank im Rahmen des Föderationskreises Wolga wiederholt vom Staat kapitalisiert wurde: Das Investitionsvolumen allein im Zeitraum von 2015 bis 2016 überstieg 39 Milliarden Rubel. Es wird erwartet, dass die Bank im Jahr 2017 erneut vom Staat rekapitalisiert wird, um sie an die AHML JSC zu übertragen (der Umfang der zusätzlichen Kapitalisierung wird derzeit festgelegt). Die Regierung verfügt über Instrumente zur Unterstützung der Bank sowohl in Rubel- als auch in Fremdwährungsliquidität durch das Bundesschatzamt.
Das Geschäftsprofil der Bank (bbb-) ist moderat und berücksichtigt die Besonderheiten ihrer Franchise: Die Bank ist eines der größten russischen Kreditinstitute, das sich über die Einlagenversicherungsagentur (DIA) im Besitz der russischen Regierung befindet und in Übereinstimmung mit dem PFO tätig ist, während sie gleichzeitig als Sanatorium fungiert zu anderen Organisationen.
Das Geschäftsprofil der Bank berücksichtigt die moderate Diversifizierung ihrer Aktivitäten: Diversifikationsindex, der von ACRA verwendet wird Betriebsergebnis Herfindahl - Hirschman lag Ende 2016 auf dem Niveau von 0,30.
Die Qualität der Führung der Bank wird von ACRA als zufriedenstellend bewertet. Ein solcher Subfaktor zur Bewertung des Geschäftsprofils wie Eigentumsstruktur und Reputation ist auf der hohes Level. Die Eigentümerstruktur der Bank ist transparent und die Reputationsrisiken gering.
Die Kapitalausstattung der Bank wird als schwach eingeschätzt. Die regulatorische Kapitaladäquanzquote H1.2 betrug 8,4 % zum 1. April 2017 im Vergleich zu 10,3 % zum 1. Januar 2017. Der Indikator H1.2 wird auf dem erforderlichen Niveau gehalten, da die Abzüge für Rücklagen durch den DIA-Beteiligungsplan an der Sanierung der Bank geregelt sind und von der Höhe der Rücklagen gemäß abweichen Russische Gesetzgebung. Die Kapitaladäquanz der Bank wird durch regelmäßige Zuführungen von der DIA unterstützt, die in Übereinstimmung mit dem FRS durchgeführt werden, um die Bildung von Rücklagen unter sicherzustellen Problemkredite. Zum den letzten Jahren aufgrund eines erheblichen Volumens an Problemkrediten, die keine Zinserträge generieren, sowie zusätzlicher Rückstellungen für diese, blieb die Bank unrentabel oder demonstriert Reingewinn auf einem Niveau nahe Null.
Einschätzung des Risikoprofils der Bank auf Stufe „kritisch“ spiegelt sowohl einen erheblichen Anteil notleidender Kredite in seinem Kreditportfolio als auch eine erhebliche Konzentration von Sektoren wider, in denen die Kreditvergabe sehr riskant ist (Bau- und Immobilientransaktionen). Laut dem IFRS-Jahresabschluss der Bank 23,5 % der Gesamtsumme Kreditportfolio zum 01.01.2017 entfielen Kredite, die mehr als 90 Tage überfällig waren. Gleichzeitig ist der Anteil der an diese Hochrisikobranchen vergebenen Kredite 3,5-mal höher als der Betrag der Eigenmittel der Bank nach IFRS. Die Rückstellungsquote für Kredite, die mehr als 90 Tage überfällig waren, lag Ende 2016 bei etwa 55 %, was die bestehende Unterrückstellung im Rahmen des Sanierungsplans der Bank widerspiegelt. Sicherheit Kreditportfolio lag Ende 2016 bei 63 %.
Zufriedenstellende Liquiditäts- und Refinanzierungsposition aufgrund der Besonderheiten der Aktivitäten der Bank im Rahmen des Sanierungsplans, des bestehenden Überschusses der Position der Bank in Bezug auf kurzfristige Liquidität und der geringen Abhängigkeit von regulatorischer Finanzierung. Gleichzeitig wird dieser Faktor durch die hohe Konzentration der Finanzierung auf die größten Kunden der Bank eingeschränkt.
Schlüsselannahmen
- kurzfristig – die Aufrechterhaltung der Kontrolle der Anteilseigner über die Bank durch die Regierung der Russischen Föderation in einem Zeitraum von 3 bis 12 Monaten – eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass die Bank unter die Kontrolle von AHML JSC übertragen wird;
- Kapitaladäquanz H1.2 bei etwa 8 % über einen 12-Monats-Horizont.
Faktoren für einen möglichen Ausblick oder eine Ratingänderung
"Positiver Ausblick geht mit höchster Wahrscheinlichkeit von einem Anstieg des Ratings über einen Horizont von 12-18 Monaten aus, was auf die Beendigung der Reorganisation der Bank und ihre Übertragung unter die Kontrolle von AHML JSC, ihre zusätzliche Kapitalisierung sowie die erwartete wesentliche Änderung in der Geschäftsrichtung der Bank.
- Umsetzung der jüngsten Gesetzesentscheidungen bezüglich der Übertragung der Bank unter die Kontrolle von AHML JSC, deren operative Integration Finanzinstitutionen, hohe Systemrelevanz der Bank für AHML JSC;
- eine deutliche Verbesserung des Risikoprofils, insbesondere eine deutliche Reduzierung des Gesamtvolumens an Problemkrediten;
- Wachstum der Kapitaladäquanz nach IFRS, Erreichen der Rentabilität;
- verstärkte Diversifizierung der Finanzierung.
- Weigerung des Staates, bestehende Pläne bezüglich der Übertragung der Bank unter die Kontrolle von AHML JSC umzusetzen;
- eine deutliche Verringerung des tatsächlich bereitgestellten Volumens finanzielle Unterstützung(einschließlich Rückkauf notleidender Vermögenswerte) im Verhältnis zum erwarteten Niveau.
Bewertungskomponenten
USC: b+.
Einstellung: OSK + 3.
Aufsichtsrechtliche Offenlegung
Kreditbeurteilung wurde erstmals JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) zugeordnet. Die Überarbeitung des Kreditratings und des Kreditratingausblicks wird innerhalb eines Jahres ab dem Datum der Ratingaktion (08.06.2017) erwartet.
Die Bonitätseinstufung wurde auf Basis von Daten der JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) Group, Informationen aus offenen Quellen sowie ACRA-Datenbanken vergeben. Die Bewertungsanalyse wurde mit durchgeführt konsolidierte Berichterstattung Gruppe von JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) gemäß IFRS und der Jahresabschluss von JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC), der gemäß den Anforderungen der Verordnung Nr. 4212-U der Bank of Russia vom 24. November 2016 erstellt wurde. Die Bonitätseinstufung wird angefordert, JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) war an der Vergabe der Bonitätseinstufung beteiligt.
