„Bankrecht“, 2009, N 5
Derzeit sind in Russland etwa 1.200 Banken tätig, von denen etwa 300 Banken über eine allgemeine Banklizenz verfügen. Das heißt, jede vierte Bank in Russland hat eine allgemeine Banklizenz.
Was sind die Vorteile von allgemein Banklizenz im Vergleich zu anderen Lizenzen zum Führen Banken? Welche zusätzlichen Anforderungen gelten für Banken, die eine allgemeine Banklizenz erhalten?
Das Konzept einer allgemeinen Banklizenz
Gemäß Art. 11.2 des Bundesgesetzes vom 2. Dezember 1990 N 395-1 "Über Banken und Banktätigkeiten" (Bankgesetz) ist eine allgemeine Lizenz eine Lizenz zur Durchführung Bankgeschäfte Gewährung eines Kreditinstituts das Recht, Bankgeschäfte mit Geldern in Rubel durchzuführen und Fremdwährung, Einlagen anziehen Geldmittel körperlich u Rechtspersonen in Rubel und Fremdwährung.
Weitere Einzelheiten finden Sie in Anhang 18 der Anweisungen der Zentralbank der Russischen Föderation vom 14. Januar 2004 N 109-I „Über das Verfahren für die Bank von Russland, um eine Entscheidung zu treffen staatliche Registrierung Kreditorganisationen und Erteilung von Lizenzen für Bankgeschäfte“ (Anweisung 109-I) und umfasst Folgendes:
- Heranziehung von Geldern natürlicher und juristischer Personen in Einlagen (auf Anfrage und auf bestimmten Zeitraum);
- Platzierung von Geldern, die in Einlagen (auf Abruf und für einen bestimmten Zeitraum) von natürlichen und juristischen Personen in ihrem eigenen Namen und auf eigene Kosten angezogen wurden;
- öffnen und pflegen Bankkonten natürliche und juristische Personen;
- Abrechnungen im Namen von natürlichen und juristischen Personen, einschließlich zugelassener Korrespondenzbanken und ausländischer Banken, auf deren Bankkonten;
- Inkasso von Geldern, Wechseln, Zahlungs- und Abrechnungsdokumenten und Bargelddienst natürliche und juristische Personen;
- Kauf und Verkauf von Fremdwährungen in bar und bargeldlos;
- Auslieferung Bankgarantien;
- Durchführung von Geldüberweisungen im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos (mit Ausnahme von Postanweisungen).
Vorteile einer allgemeinen Lizenz
Warum ist eine Generallizenz besser als eine gewöhnliche Banklizenz?
Es ist zu beachten, dass die allgemeine Lizenz eine Reihe von Vorteilen gegenüber dem Besitz von einfachen Lizenzen hat, nämlich:
- Ein Kreditinstitut, das über eine allgemeine Lizenz verfügt, kann mit Genehmigung der Bank von Russland Zweigniederlassungen im Hoheitsgebiet eines ausländischen Staates und nach Benachrichtigung der Bank von Russland Repräsentanzen errichten<1>;
- Ein Kreditinstitut, das eine allgemeine Lizenz besitzt, kann mit Erlaubnis und gemäß den Anforderungen der Bank von Russland Tochtergesellschaften in einem ausländischen Staat haben<2>;
- ein Kreditinstitut kann Mittel aus dem Bundeshaushalt auf Bankguthaben anlegen<3>;
- ein Kreditinstitut kann vorübergehend zur Vermittlung zugelassen werden freie Mittel Haushalt der Stadt Moskau Bankeinlagen <4>;
- staatliche Garantien Russische Föderation auf Darlehen, die von strategischen Organisationen des militärisch-industriellen Komplexes für die Umsetzung des Hauptgeschäfts angezogen wurden Produktionstätigkeiten und Kapital Investitionen bei Krediten von Banken mit Allgemeinerlaubnis gewährt<5>;
- Staatliche Garantien der Russischen Föderation für Darlehen, die von Organisationen aufgenommen wurden, die in der von der Regierung der Russischen Föderation festgelegten Weise für die Durchführung der Hauptproduktionstätigkeiten und Kapitalinvestitionen ausgewählt wurden, werden für Darlehen von Banken gewährt, die über eine allgemeine Lizenz verfügen<6>;
- investieren Altersvorsorge und Einsparungen für Gehäuse Soldaten in Einlagen in Rubel können Organisationen mit einer allgemeinen Lizenz kreditieren<7>;
- Der Status einer „zugelassenen Bank der Regierung von Moskau“ ist für Banken mit einer allgemeinen Lizenz möglich<8>;
- Das Recht, personalisierte Sozialkonten von Bürgern in der Stadt Moskau zu bedienen, haben Banken, die über eine allgemeine Lizenz verfügen<9>;
- das Recht, die Aufgaben der autorisierten Stelle des Finanzministeriums der Stadt Moskau für die Überprüfung wahrzunehmen Finanzielle Situation Empfänger von Haushaltsdarlehen, Gewährleistung ihrer Verwendungszweck können Kreditinstitute haben, die über eine Allgemeinerlaubnis verfügen<10>;
- Banken mit Allgemeinerlaubnis können sich an der Vermittlung registrierter Sperrzielkonten von Bürgern beteiligen<11>;
- Vorübergehend freie Mittel der staatlichen Körperschaft „Russische Gesellschaft für Nanotechnologien“ können in Einlagen und Einlagenzertifikate von Kreditinstituten angelegt werden, die über eine allgemeine Lizenz verfügen<12>;
- Vorübergehend freie Mittel der Landeskörperschaft - Fonds zur Reform der Wohnungs- und Kommunalwirtschaft können in Einlagen und Einlagenzertifikate von allgemein konzessionierten Kreditinstituten angelegt werden<13>;
- ein Kreditinstitut, das über eine allgemeine Zulassung verfügt, kann am Wettbewerb teilnehmen, indem es die Funktionen eines Vermittlers für die Platzierung von Staatsanleihen, deren Rücknahme, Tilgung und Auszahlung wahrnimmt Coupon-Einnahmen <14>;
- Ein Kreditinstitut, das über eine allgemeine Lizenz verfügt, kann an einer Ausschreibung zur Bestimmung der Zahlstelle für Anleihen des staatlichen Spardarlehens der Russischen Föderation teilnehmen<15>;
- Zentralbank Die Russische Föderation vergibt Kredite an ein Kreditinstitut, das Maßnahmen zur Sanierung eines in Schwierigkeiten geratenen Kreditinstituts durchführt, wenn eine solche Sanierungsbank über eine allgemeine Zulassung verfügt<16>;
- die Ausfuhr von Barren ist Kreditinstituten gestattet, die über eine allgemeine Lizenz verfügen<17>;
- Andernfalls.
Somit bietet eine allgemeine Bankbetriebserlaubnis Möglichkeiten für Banken, die folgenden Geschäfte zu führen:
- Eröffnung von Zweigniederlassungen, Repräsentanzen und Tochtergesellschaften im Ausland;
- Bundes- und Landeshaushaltsmittel zuweisen;
- Rentenersparnisse anlegen;
- Geld platzieren öffentliche Körperschaften usw.
Wie sich aus dem Vorstehenden ergibt, erteilt eine allgemeine Banklizenz Zusatzfunktionen für die Geschäftsentwicklung der Bank und ist daher für Banken von Interesse.
Welche Voraussetzungen müssen Banken erfüllen, um eine Generalbanklizenz zu erhalten, und wie ist das Verfahren zur Erlangung einer Generalbanklizenz? Sind diese Anforderungen für Banken machbar und ist das Verfahren zur Erlangung einer allgemeinen Banklizenz zu kompliziert?
Voraussetzungen für Banken, die eine Rahmenbewilligung erhalten
Allgemeine Lizenz können an ein Kreditinstitut ausgestellt werden, das folgende Voraussetzungen erfüllt:
- über Eigenmittel (Kapital) von mindestens 900 Millionen Rubel zum 1. Tag des Monats verfügt, in dem der Antrag auf eine allgemeine Lizenz bei der Bank von Russland eingereicht wurde<18>;
- verfügt über Lizenzen zur Durchführung aller Bankgeschäfte mit Geldern in Rubel und Fremdwährung<19>;
- in den letzten sechs Monaten vor Einreichung des entsprechenden Antrags bei der territorialen Zweigstelle der Bank von Russland und auch bevor die Bank von Russland eine Entscheidung über die Ausweitung der Aktivitäten des Kreditinstituts trifft, muss das Kreditinstitut<20>:
- Bundesgesetze einhalten und Vorschriften die Anforderungen der Bank of Russia, Informationen über Teilnehmer und ihre Gruppen (verbundene Unternehmen) bereitzustellen, die es ermöglichen, Personen (einschließlich derer, die nicht Mitglieder eines Kreditinstituts sind) eindeutig zu identifizieren, die direkt oder indirekt (über Dritte) bestimmen können Entscheidungen der Leitungsorgane eines Kreditinstituts;
- keine Schulden gegenüber dem Bundeshaushalt, dem Haushalt des entsprechenden Subjekts der Russischen Föderation, dem entsprechenden lokaler Haushalt und Staat außerbudgetäre Mittel;
- haben organisatorische Struktur(inklusive Bedienung interne Kontrolle) dem Umfang der Geschäfte des Kreditinstituts und den übernommenen Risiken angemessen sind;
- die durch föderale Gesetze und Vorschriften der Bank von Russland festgelegten Qualifikationsanforderungen für Mitglieder des Verwaltungsrats (Aufsichtsrats) und Leiter eines Kreditinstituts erfüllen;
- zwingend einhalten Reserveanforderungen Bank of Russia und nicht überfällig monetäre Verpflichtungen vor der Bank von Russland;
- gehören zur Klassifizierungsgruppe I oder Klassifizierungsgruppe II gemäß der Verordnung N 2005-U der Bank of Russia;
- den gestellten Anforderungen entsprechen Bundesgesetz"Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation"<21>.
Also, wie aus dem oben Gesagten folgt, Russische Gesetzgebung stellt keine unrealistischen Anforderungen an Kreditinstitute, die eine allgemeine Banklizenz erlangen wollen.
Das Verfahren zur Erlangung einer allgemeinen Lizenz
Eine allgemeine Bankbetriebserlaubnis kann einer Bank ab dem Datum der staatlichen Registrierung erteilt werden, wenn mindestens zwei Jahre vergangen sind<22>.
<22>Siehe: Artikel 14.4 der Anweisung 109-I.
Um eine Lizenz zur Ausweitung seiner Aktivitäten zu erhalten, muss ein Kreditinstitut die folgenden Dokumente beim Territorialbüro der Bank von Russland einreichen, das seine Aktivitäten überwacht:
- eine von einer autorisierten Person unterzeichnete Petition;
- veröffentlichter Jahresbericht beglaubigt Prüfungsorganisation, und eine ordnungsgemäß beglaubigte Kopie des Prüfberichts für das Jahr vor dem Antrag des Kreditinstituts auf eine Lizenz, die seine Aktivitäten erweitert (falls diese Dokumente nicht zuvor bei der territorialen Zweigstelle der Bank von Russland eingereicht wurden);
- der Geschäftsplan des Kreditinstituts oder, in den Fällen, die in den Vorschriften der Bank of Russia vorgesehen sind, Änderungen und Ergänzungen des Geschäftsplans;
- Bestätigung der autorisierten Stellen über das Fehlen von Schulden des Kreditinstituts gegenüber dem Bundeshaushalt, dem Haushalt des betreffenden Subjekts der Russischen Föderation, dem betreffenden lokalen Haushalt und staatlichen außerbudgetären Mitteln<23>.
Bei der Prüfung der Erteilung einer allgemeinen Lizenz an eine Bank führt sie eine umfassende Prüfung gemäß den Vorschriften der Bank von Russland durch oder berücksichtigt die Ergebnisse einer umfassenden Prüfung, wenn diese nicht früher als drei Monate abgeschlossen wurde vor der Einreichung eines Antrags auf Erteilung dieser Lizenz an eine territoriale Institution Bank of Russia<24>.
<24>Siehe: Artikel 14.3 der Anweisung 109-I.
Territoriale Institution der Bank von Russland für neunzig Kalendertage ab dem Zeitpunkt des Erhalts der Dokumente, überprüft sie und sendet an die Bank von Russland (Abteilung für Lizenzierungstätigkeiten und finanzielle Sanierung von Kreditinstituten der Bank von Russland) eine Stellungnahme über die Möglichkeit, eine Lizenz an ein Kreditinstitut zu erteilen, das seine erweitert Aktivitäten<25>.
<25>Siehe: Artikel 14.7 der Anweisung 109-I.
Auf der Grundlage der erhaltenen Dokumente entscheidet die Bank von Russland über die Möglichkeit, einem in ihrem Antrag angegebenen Kreditinstitut eine Lizenz zu erteilen<26>. In der Bank von Russland wird diese Frage in die Zuständigkeit des Ausschusses verwiesen Bankenaufsicht <27>.
<26>Siehe: Artikel 14.9 der Anweisung 109-I.
<27>Siehe: Vorschriften zum Bankenaufsichtsausschuss der Bank von Russland (genehmigt durch Beschluss des Verwaltungsrats der Zentralbank der Russischen Föderation vom 10. August 2004, Protokoll Nr. 21).
* * *
Wie aus dem oben Gesagten hervorgeht, bietet eine allgemeine Banklizenz Banken, die über eine solche Lizenz verfügen, eine Reihe erheblicher Vorteile. Gleichzeitig sind das Verfahren zur Erlangung einer solchen Konzession und der Anforderungskatalog für Banken für Banken machbar, die durch eine Generalbankkonzession ihren Tätigkeitsbereich erweitern können.
Der Artikel erklärt ausführlich das Wesen einer Banklizenz, beschreibt ihre Arten und das Verfahren zu ihrer Erlangung.Wie nützlich sind diese Informationen für Kreditnehmer und Sparer? Wie kann überprüft werden, ob die Tätigkeit eines Finanzinstituts lizenziert ist oder ob die Bank für bankrott erklärt wurde? Antworten auf diese und weitere Fragen erhalten Sie aus dem Artikel.
Eine Lizenz ist eine offizielle behördliche Genehmigung, die es einer Bankorganisation ermöglicht:
- Kredite vergeben;
- nehmen Sie Gelder von der Bevölkerung für die Platzierung auf Einlagen entgegen;
- Durchführung von Devisengeschäften usw.
Für jede Bank ist eine Lizenz erforderlich, um legal tätig zu werden finanzielle Aktivitäten. Andernfalls ist er nicht berechtigt, Geldgeschäfte zu tätigen. Aus dem Dokument muss auch die Währung hervorgehen, mit der das Kreditinstitut arbeiten kann. Die Bank erhält eine Lizenz nach staatlicher Registrierung.
Wenn eine Organisation Bankgeschäfte ohne staatliche Erlaubnis, hierfür ist folgende Zuständigkeit vorgesehen:
1. Für juristische Personen:
- vollständige Rückforderung von Geldern, die im Laufe der Geschäftstätigkeit eingegangen sind;
- gut rein Bundeshaushalt. Seine Größenordnung ist doppelte Größe der Betrag, den die Einrichtung während der illegalen Tätigkeit erhalten hat;
- Liquidation, dies erfordert jedoch die Berufung der Zentralbank mit einer entsprechenden Klage vor Gericht.
2. Für Einzelpersonen - strafrechtliche oder zivilrechtliche Haftung.
In Russland ist die Zentralbank für die Vergabe von Lizenzen zuständig. Er veröffentlicht Informationen darüber im Bulletin der Bank von Russland. Es spiegelt auch alle Änderungen im Zusammenhang mit dem Erhalt und Entzug von Genehmigungen wider. Diese Informationen sind auch auf der offiziellen Ressource der Bank von Russland verfügbar.
Die Gültigkeit der Lizenz ist unbefristet und nicht zeitlich begrenzt. Mit der Erlaubnis zur Durchführung von Finanztransaktionen kann die Organisation zusätzliche Befugnisse erhalten. Zu welchen Transaktionen die Bank berechtigt ist und zu welchen nicht, ist im Konzessionsdokument angegeben. Es gibt mehrere Arten von ihnen.
Arten von Banklizenzen
Diejenigen, die an neu gegründete Organisationen ausgegeben werden: - Für Finanztransaktionen in Rubel. Gleichzeitig können Einzahlungen von Einzelpersonen nicht akzeptiert werden.
- Um Geld von der Öffentlichkeit anzuziehen, um sie auf einer Rubeleinlage zu halten. Eine Institution kann eine solche Lizenz gleichzeitig mit der vorherigen ausstellen.
- Für Transaktionen in Rubel und Fremdwährung. Die Bank kann im Rahmen dieser Lizenz keine Gelder zur Einzahlung entgegennehmen.
- Für Empfang und Lagerung Russische Rubel und Fremdwährung. Es steht der Bank zur Verfügung, dieses Dokument parallel zum vorherigen zu erhalten.
- Zur Einzahlung und Aufbewahrung von Edelmetallen. Eine solche Genehmigung darf ein Kreditinstitut zusammen mit einer Lizenz für Operationen in Rubel und Fremdwährung ausstellen.
Einige der aufgeführten Arten von Lizenzen können auch von einer bereits funktionierenden Bank erworben werden, um ihre Aktivitäten zu erweitern. Dies sind die Berechtigungen für:
- Lagerung von Edelmetallen;
- Operationen in Rubel und Fremdwährung (gleichzeitig kann die Bank mit einer beliebigen Anzahl ausländischer Korrespondenzbanken zusammenarbeiten);
- Platzierung von Haushaltseinlagen in Rubel;
- Einlagen in Rubel und Fremdwährung anziehen (die Bank muss dafür bereits die Erlaubnis für Devisengeschäfte haben).
Um alle Lizenzen zu erhalten, die es ermöglichen, Investoren anzuziehen, sind die folgenden Voraussetzungen zwingend erforderlich:
- Die Einrichtung erfüllt die Voraussetzungen für die Teilnahme am Einlagensicherungssystem.
- Seit der staatlichen Registrierung der Bank sind mindestens 2 Jahre vergangen. Wenn dieser Zeitraum kürzer ist, muss die Organisation:
- über ein Kapital von mindestens 100 Millionen Euro verfügen, jedoch nur in Rubel;
- der Zentralbank Informationen über Personen zur Verfügung stellen, die direkten Einfluss auf die Annahme wichtiger Entscheidungen in der Institution haben.
Darüber hinaus muss eine Bank, die beabsichtigt, zusätzliche Lizenzen zu erhalten, diese einhalten Allgemeine Anforderungen:
- Seien Sie kein Schuldner gegenüber den Haushalten irgendeiner Ebene (lokal, föderal usw.).
- Keine Verzögerungen vor der Zentralbank.
- Eine finanziell stabile Organisation gemäß den Kriterien der Bank von Russland zu sein.
- Erfüllen Sie alle Anforderungen der Zentralbank: sowohl fachlich als auch technisch (z. B. in Bezug auf Bankausrüstung).
Diese Bedingungen müssen von der Bank mindestens sechs Monate vor Beantragung einer erweiterten Lizenz erfüllt werden.
Eine andere Art von Dokument, das von etablierten Banken ausgestellt wird, ist eine allgemeine Lizenz.
Was sind die Merkmale der allgemeinen Banklizenz?
Dieses Dokument erweitert die Liste nicht Bargeldtransaktionen zu denen die Bank berechtigt ist. Es schafft zusätzliche Möglichkeiten. Eine Institution, die eine allgemeine Lizenz besitzt, hat das Recht:
- Niederlassungen im Ausland gründen.
- Aktien/Beteiligungen am genehmigten Kapital von Banken in anderen Ländern kaufen.
Diese Erlaubnis kann für ein Kreditinstitut eingeholt werden, das:
- Registriert seit mindestens 2 Jahren.
- Sie besitzt Lizenzen, die ihr das Recht geben, alle Operationen mit Rubel und Devisen durchzuführen. Gleichzeitig hat die Bank möglicherweise keine Erlaubnis, Transaktionen mit Edelmetallen durchzuführen.
- Erfüllt die Anforderungen der Zentralbank bezüglich der Kapitalhöhe. Ab dem 1. Tag des Monats, in dem die Bank eine Konzession erhalten möchte, der Betrag Eigenmittel sollte mindestens 900 Millionen Rubel betragen.
- Erfüllt die Bedingungen, die die Zentralbank der Russischen Föderation für Banken vorlegt, um zusätzliche Genehmigungen zu erhalten (vorher aufgeführt).
Eine Einrichtung kann ohne Allgemeinerlaubnis betrieben werden. Ihre Anwesenheit zeigt jedoch, dass sich die Bank entwickelt. Viele große und mittlere Banken haben dieses Dokument (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank usw.).
So erhalten Sie eine Banklizenz
Um Lizenzinhaber zu werden, reicht ein neu gegründetes Kreditinstitut die folgenden Dokumente bei der Bank von Russland ein:
- ein Antrag, der einen Antrag auf staatliche Registrierung und Erteilung einer Lizenz enthält;
- Originale oder notariell beglaubigte Kopien des Gesellschaftsvertrags und der Satzung;
- Protokoll der Versammlung unter Beteiligung der Gründer und eine Liste dieser Personen;
- Geschäftsplan der Organisation. Das Erstellungsverfahren und die Kriterien, nach denen es bewertet werden sollte, werden von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegt;
- Fragebögen von Kandidaten, die sich um die Stelle als Leiter der Organisation, Hauptbuchhalter und Stellvertreter bewerben;
- Dokumente, die die Zahlung der Gebühr für die staatliche Registrierung und Lizenz belegen;
- Kopien von Dokumenten, die die staatliche Registrierung der Gründer des Kreditinstituts belegen;
- Schlussfolgerungen von Wirtschaftsprüfern, die die Zuverlässigkeit der Finanzberichte der gründenden juristischen Personen bestätigen;
- urkundliche Bestätigung der Finanzierungsquellen der Personen, die die Organisation gegründet haben,
- notariell beglaubigte Kopien von Dokumenten, die das Eigentum (oder die Pacht) der Gründer des Gebäudes der zukünftigen Bank bestätigen;
- papiere zur Abgabe einer Stellungnahme darüber, ob das Institut die Bedingungen für die Durchführung von Bargeschäften erfüllt;
- Kopie des Dokuments aus Antimonopoldienstüber die Zustimmung zur Errichtung eines Kreditinstituts (sofern bundesrechtlich vorgesehen).
Um ihre Befugnisse zu erweitern und Inhaber zusätzlicher Lizenzen (einschließlich der allgemeinen) zu werden, reichen Banken die folgenden Dokumente bei der Zentralbank der Russischen Föderation ein:
- relevante Anfrage;
- Geschäftsplan oder Ergänzungen dazu;
- eine Quittung oder „Zahlung“, die die Zahlung der Lizenzgebühr bestätigt;
- veröffentlichter, von Wirtschaftsprüfern testierter Jahresabschluss und deren Stellungnahme für die letzten 12 Monate.
Eine Bank, die eine Rahmenbewilligung beantragt, muss sich auf eine umfassende Prüfung einstellen. Laut Zeitplan findet es alle zwei Jahre statt. Wenn seit dem letzten Audit vor Antragstellung weniger als 3 Monate vergangen sind, findet kein Re-Audit statt.
Außerdem hat die Organisation selbst das Recht, bei der Bank of Russia (bei der Gebietsabteilung) einen Antrag auf eine umfassende Prüfung zu stellen.
Das Verfahren zur Erteilung einer Lizenz an eine Bank
Wenn es sich um eine primäre Lizenz handelt, besteht das Verfahren aus den folgenden Phasen:
- Die Gründer der Organisation reichen die erforderlichen Dokumente bei der Zentralbank ein. Im Gegenzug erhalten sie eine schriftliche Annahmebestätigung der Unterlagen.
Für die Tatsache, dass die Bank von Russland die Frage der Erteilung einer Lizenz prüft, zahlt das Finanzinstitut eine Gebühr. Sein Wert darf nicht mehr als 1 % betragen. genehmigtes Kapital Organisationen. Die Mittel ergänzen den Bundeshaushalt.
2. Innerhalb eines Zeitraums von höchstens 6 Monaten erteilt die Zentralbank einer Bank entweder eine Lizenz oder verweigert sie.
3. Fällt die Entscheidung positiv aus, wird das Kreditinstitut zunächst in das einheitliche staatliche Register der juristischen Personen eingetragen. Dies wird von der zuständigen Registrierungsbehörde innerhalb von 5 Tagen nach Erhalt der Dokumente von der Bank of Russia durchgeführt.
4. Die Zentralbank der Russischen Föderation benachrichtigt die Gründer innerhalb von 3 Tagen nach der Registrierung, dass ihre Organisation in das Register eingetragen wurde. Die Zentralbank informiert sie auch über die Verpflichtung, innerhalb eines Monats 100 % des genehmigten Kapitals (die Summe der Beiträge aller Gründer) einzuzahlen. Die Bank erhält ein Dokument, das die Registrierung bestätigt. 5. Die Organisation trägt den Betrag des genehmigten Kapitals bei und reicht die entsprechenden Dokumente bei der Zentralbank ein. Danach erhält sie innerhalb von 3 Tagen eine Lizenz.
Schritte zum Ausstellen einer zusätzlichen Lizenz:
- Die Bank reicht Dokumente (gemäß der Liste) bei der territorialen Zweigstelle der Zentralbank der Russischen Föderation ein.
- Dort erstellen sie innerhalb von 2 Monaten eine schriftliche Stellungnahme darüber, ob dem Antrag des Kreditinstituts entsprochen werden soll. Es enthält Informationen zur Prüfung, Bewertung des Businessplans etc.
- Die örtliche Zweigstelle der Bank von Russland übermittelt die Dokumente der Organisation und des Abschlusses an die Zentrale der Zentralbank. Er entscheidet über das Schicksal zusätzlicher Lizenzen.
- Die Zentralbank der Russischen Föderation übermittelt innerhalb von 5 Tagen Informationen über die Lizenzen der Bank an die zuständige Registrierungsbehörde.
- Die Gebietsniederlassung macht einen Eintrag über die Erteilung einer Lizenz an die Bank im Register. Das Kreditinstitut erhält seine Kopie des Zulassungsdokuments.
So überprüfen Sie, ob eine Bank eine Lizenz hat
Um den Bürgern zu helfen - die Website der Zentralbank der Russischen Föderation. Im Abschnitt "Nachschlagewerk der Kreditinstitute" findet jeder Benutzer die folgenden Informationen über das Institut (dafür ist die Eingabe der Lizenznummer der Bank oder ihres Namens erforderlich):
- Datum der Registrierung;
- Adresse und Telefon;
- die Höhe des genehmigten Kapitals;
- Liste der Lizenzen;
- eine Markierung für die Teilnahme am Einlagensicherungssystem;
- Informationen über Filialen;
- Finanzberichterstattung usw.
Eine Lizenznummer erhalten Sie auf der Website der Organisation oder in der Zweigstelle. Auf Wunsch des Kunden wird eine Kopie des Autorisierungsdokuments in der Institution ausgestellt.
Diese Informationen sind auch auf der Website der Zentralbank frei verfügbar. Gehen Sie zum Abschnitt "Informationen zu Kreditinstituten", dann - "Liquidation von Kreditinstituten". Zahl der Banken, denen 2015 die Lizenz entzogen wurde – 51 (Stand 19.08.2015).
Die Hauptgründe für Bankgeschäfte:
- unbefriedigende Finanztätigkeit;
- Nichteinhaltung normative Dokumente und Bundesgesetze;
- geringe Eigenkapitalausstattung (weniger als 2 %) usw.
Die Zentralbank der Russischen Föderation hat auch das Recht, einer Organisation, die die Meldeunterlagen nicht rechtzeitig vorlegt oder ungenaue Informationen bereitstellt, eine Lizenz zu entziehen.
- Aus der Quelle der Zentralbank der Russischen Föderation - dem Bulletin der Bank von Russland. Informationen werden etwa eine Woche nach Widerruf der Lizenz veröffentlicht.
- Aus den Medien. Meistens erfahren Nachrichtenportale und Zeitungen diese Informationen am selben Tag, an dem sie vom Bulletin der Bank von Russland veröffentlicht werden.
- Durch den Besuch der Website der Zentralbank, Abschnitt „Nachschlagewerk über Kreditinstitute“.
4. Auf der offiziellen Internetressource der Bank selbst.
Ein Kreditinstitut, das beabsichtigt, Rechtsgeschäfte zu tätigen, die dem Grundgesetz der Russischen Föderation nicht widersprechen, ist verpflichtet, dies zu erwirken spezielle Lizenz bei der Bank von Russland. Fragen im Zusammenhang mit der Registrierung von Kreditinstituten und der Lizenzierung von Banktätigkeiten werden durch die nationale Gesetzgebung geregelt.
Und dieser Artikel soll Ihnen helfen, Fragen wie die Arten von Banklizenzen, die Erlangung einer solchen Geschäftserlaubnis sowie die Möglichkeit der Verhängung von Sanktionen im Falle eines Verstoßes gegen das etablierte Regime zu verstehen.
Die Notwendigkeit der Lizenzierung von Bankgeschäften
Da das Funktionieren der Banken und ihre Arbeit die Wirtschaft des Landes und der Unternehmen beeinflusst Eigentumsinteressen unbegrenzte Personenzahl stellt der Staat strenge Anforderungen an Banken. So nimmt es die Sicherheit der Gesellschaft (Einleger, Kunden und Staat) unter seine eigene Kontrolle.
Erlaubnis zu Bankpraxis kann nur von einer juristischen Person empfangen werden, nämlich: einer Niederlassung Einzelpersonen Kreditorganisation.
Es gibt zwei Arten von Berechtigungen, aber das Gemeinsame für sie ist das Verbot, sie für Einzahlungen zu verwenden finanzielle Resourcen Einzelpersonen.
- Erlaubnis zum Handel in Landeswährung.
- Deal-Auflösung in jeder Währung.
Arten von Lizenzen für Banktätigkeiten
Jede der Lizenzen, die für das Recht zur Ausübung von Bankgeschäften ausgestellt wird, beschreibt im Detail die Arten der zulässigen Geschäfte.
Scrollen erforderliche Dokumente und das Verfahren zur Registrierung und Lizenzierung von Bankgeschäften werden im Folgenden beschrieben.
Im folgenden Video erfahren Sie mehr über die Banklizenzierung:
Liste der erforderlichen Dokumente
Die Zentralbank benötigt ein vorbereitetes Paket von Dokumenten, um einen Antrag auf Erhalt einer rechtmäßigen Genehmigung zu prüfen. Der Antragsteller, eine juristische Person, füllt einen Antrag gemäß dem genehmigten Muster aus. Und fügt ihm eine übersichtliche Reihe von Dokumenten bei:
- Originaldokumente zur Gründung der Organisation;
- voll ;
- jeder Gründer muss eine beglaubigte Kopie seiner Bestätigung beifügen;
- unterzeichnet und beglaubigt durch das Siegel (Einzelpersonen);
- detaillierte Profile von Personen, die sich für Schlüsselpositionen bewerben: Manager, Hauptbuchhalter, Substituenten;
- fertiger Businessplan;
- Erhalt der Zahlung der staatlichen Abgabe (nicht mehr als 1% des erklärten genehmigten Kapitals) an den Staatshaushalt;
- Bestätigung der Prüfung der Rechtsquellen der Zuwendungen der Stifter;
- dokumentarische Grundlage für die Schlussfolgerung, dass Bargeldtransaktionen alle Anforderungen erfüllt sind;
- eine Kopie der Genehmigung des Antimonopolausschusses für Bildung Kreditstruktur;
- erforderlich, in das Register der ersten Ausgabe von Anteilen eingetragen zu werden (was beinhaltet zusätzliche Dokumente) und den anschließenden Ergebnisbericht dieser Ausgabe;
- muss zu 100 % bezahlt werden, wofür Belege beigefügt sind.
Mit der Einreichung des Antrags werden die nächsten Schritte des Verfahrens eingeleitet.
Lesen Sie unten über die Gültigkeitsdauer einer Banklizenz und das Verfahren zur Erlangung einer Genehmigung dafür.
Genehmigungsverfahren
Also eine Banklizenz bekommen?
Eine Reihe von normativen Gesetzen bestimmt das Lizenzierungssystem, das Kreditinstitute verpflichtet, eine entsprechende Genehmigung einzuholen. Spezifische Auflösung bietet eine übersichtliche Liste legitimer Bankaktivitäten.
Das Verfahren zur Erlangung einer Lizenz (unbefristete Genehmigung) für Banktätigkeiten in Russland ist sehr mühsam und langwierig. Es gibt eine Praxis, fertige Kreditorganisationen zu kaufen und zu verkaufen oder.
- Wenn die Zentralbank der Russischen Föderation die oben genannten Dokumente akzeptiert, bestätigt sie dies den Gründern schriftlich.
- Ab dem Moment der Bestätigung beginnt der Prozess ihrer Prüfung, Untersuchung und Überprüfung, wodurch die endgültige Schlussfolgerung gezogen wird. Das Gesetz sieht hierfür eine Frist von sechs Monaten vor, die die Zentralbank nicht überschreiten darf.
- Der nächste Schritt: Die Bank von Russland sendet ein Paket der Kreditstruktur zur Registrierung im einheitlichen Register. Hierfür ist die zuständige Behörde zuständig. Für die Aufnahme in die Liste sind gesetzlich fünf Tage vorgesehen, gefolgt von einer Benachrichtigung der Bank von Russland.
- Danach hat die Bank der Russischen Föderation drei Tage Zeit, um diese Informationen den Gründern mitzuteilen und zu dokumentieren
- Die Gründer müssen innerhalb eines Monats hundert Prozent des erklärten genehmigten Kapitals (ansonsten in richterliche Anordnung diese juristische Person liquidiert wird).
Die Lizenz erlaubt Ihnen, die in der Genehmigung gesetzlich vorgeschriebenen Transaktionen und Operationen durchzuführen.
Entscheidung über die staatliche Registrierung von irgendwelchen finanzielle Organisation akzeptiert von der Zentralbank von Russland. Sobald Informationen über die Bank eingehen einzelnes Register ist er verpflichtet, über eintretende Änderungen zu informieren. Die Lizenz für Bankgeschäfte wird ebenfalls von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellt.
Definition
Lassen Sie uns zunächst klären, was im Begriff „Lizenz“ enthalten ist. Eine Erlaubnis ist eine von befugten Stellen ausgestellte Sondererlaubnis in Form eines amtlichen Dokuments mit bestimmtem Inhalt, Form und Gültigkeitsdauer.
Nimmt man die obige Definition als Basis und ergänzt sie mit Auszügen aus dem 2. Kapitel des Bankwesengesetzes, erhält man die Definition einer Bewilligung
Eine Banklizenz ist eine besondere Erlaubnis der Bank der Russischen Föderation zur Ausübung von Bankgeschäften in Form eines offiziellen Dokuments, das einer Finanzorganisation das Recht gibt, die darin festgelegten Bankgeschäfte ohne zeitliche Begrenzung durchzuführen.
Arten von Lizenzen
Für neu geprägt Bankenorganisationen Die folgenden Arten von Lizenzen sind verfügbar:
- eine Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften mit Geldern in Rubel (ohne das Recht, Gelder von Einzelpersonen in Einlagen anzuziehen);
- für die Ausführung von Operationen mit Geldern in Rubeläquivalent und Fremdwährung (ohne die Möglichkeit, Gelder von Einzelpersonen in Einlagen anzuziehen);
- anziehen Bareinlagen und Platzierung von Edelmetallen (diese Lizenz ist von der Lizenz zur Ausführung von Transaktionen mit Geld getrennt);
- um Gelder von Einzelpersonen in Einlagen anzuziehen (in nationale Währung);
- um Gelder von Einzelpersonen in Einlagen in Landes- und Fremdwährung anzuziehen;
- für die Ausführung von Transaktionen mit Geldern in Rubeläquivalent oder mit Geldern in ausländischen und nationalen Währungen für die Abwicklung von Nichtbanken-Finanzinstituten;
- für die Durchführung von Geschäften mit Geldern in Rubeläquivalent oder mit Geldern in Landes- und Fremdwährungen für die Abwicklung von Nichtbanken-Finanzinstituten, die Einlagen- und Kreditgeschäfte durchführen.
Eine Banklizenz wird erteilt für:
- Beteiligung an Einlagen und Platzierung von Edelmetallen;
- Beteiligung an Einlagen von Privatpersonen in Landeswährung;
- Beteiligung an Einlagen von Privatvermögen in Landes- und Fremdwährungen.
Eine separate Art von Lizenz gilt als eine allgemeine.
Allgemeine Lizenz
Eine solche Banklizenz wird jenen Finanzinstituten erteilt, die die Erlaubnis zur Durchführung aller Transaktionen erhalten haben und die Anforderungen an die Höhe ihrer Eigenmittel erfüllen.
Gleichzeitig ist zur Erlangung einer Allgemeinbewilligung keine Bewilligung zur Vermittlung von Edelmetallen erforderlich. Eine Organisation, die über eine solche Lizenz und Mittel in Höhe von 180 Millionen Rubel oder mehr verfügt, kann mit Genehmigung der Zentralbank der Russischen Föderation Zweigstellen und Repräsentanzen im Ausland gründen. Außerdem können solche Banken gemäß den Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation Tochtergesellschaften gründen.
Eine allgemeine Bankbewilligung wird auf unbegrenzte Jahre erteilt.
Ausgabebedingungen
Das Dokument kann nur nach staatlicher Registrierung und in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise und den von der Zentralbank erlassenen Vorschriften ausgestellt werden. Die Lizenz für Bankgeschäfte enthält einen Hinweis darauf, mit welcher Währung die Bank arbeiten wird, ob Gelder für Einlagen angezogen werden, sowie die Möglichkeit, Edelmetalle zu platzieren.
Damit die Erteilung einer Lizenz geprüft werden kann, wird eine Provision in Höhe von 1 % des genehmigten Betrags erhoben, die in die Kasse des Bundeshaushalts fließt.
Die ausgestellte Lizenz muss in die Liste der ausgestellten Lizenzen aufgenommen werden. Die Bank der Russischen Föderation muss eine solche Liste mindestens einmal jährlich im Bulletin der Zentralbank der Russischen Föderation veröffentlichen. In diesem Fall müssen alle erscheinenden Änderungen und Ergänzungen spätestens einen Monat nach ihrer Annahme im Register vorgenommen werden.
Die Lizenz muss Informationen über die Bankgeschäfte enthalten, zu denen dieses Finanzinstitut berechtigt ist, sowie Informationen über die Währung, mit der die Bank arbeiten darf. Eine Banklizenz wird auf unbestimmte Zeit ausgestellt. Mit anderen Worten, es ist unbestimmt.
Ohne Lizenz arbeiten
Aufgrund der Tatsache, dass Lizenzen für die Umsetzung von Bankgarantien von der Zentralbank von Russland ausgestellt werden, führt die Geschäftstätigkeit ohne dieses Dokument zu Bußgeldern und Strafen in Höhe aller Gewinne, die die Organisation während ihrer Arbeit erhalten hat. Darüber hinaus muss eine juristische Person, die ohne Genehmigung tätig ist, eine Geldbuße in Höhe des Zweifachen des im Rahmen der Tätigkeit erhaltenen Betrags an den Bundeshaushalt zahlen.
Einziehungen und Bußgelder werden auf Antrag des Staatsanwalts oder der Zentralbank durch das Gericht vorgenommen.
Die Zentralbank hat das Recht, einen Antrag auf Liquidation einer juristischen Person zu stellen, die ohne Lizenz und Durchführung tätig ist Finanzgeschäfte. Solche Organisationen tragen administrative, zivilrechtliche, rechtliche und strafrechtliche Haftung. Gleichzeitig verkürzt sich die Dauer der Erteilung einer Konzession für den Bankbetrieb bis zum Widerruf der Konzession.
Erhalt einer Lizenz
Um eine Lizenz zu erhalten, muss ein Finanzinstitut die folgenden Dokumente sammeln und einreichen:
- Antrag auf staatliche Registrierung. Dieser Antrag muss die vollständigen Angaben zur Finanzorganisation sowie zum Exekutivorgan enthalten, über das Sie mit der Bank kommunizieren können.
- Dieses Dokument bereitgestellt, wenn dies nach Bundesrecht erforderlich ist. Sie müssen entweder das Original oder eine beglaubigte Kopie vorlegen.
- Gesellschaftsvertrag. Original oder beglaubigte Kopie zur Verfügung gestellt.
- Businessplan. Das Arbeitskonzept wird auf der Gründerversammlung entwickelt und verabschiedet. Das Dokument enthält Informationen zu Kandidaten für die Positionen des Leiters und des Hauptbuchhalters sowie zur Genehmigung der Satzung. Die Erstellung eines Geschäftsplans orientiert sich an den Standards der Zentralbank der Russischen Föderation.
- Bestätigungsdokument, das die Zahlung der staatlichen Abgabe sowie der Lizenzgebühr bestätigt.
- Dokumente zur staatlichen Registrierung von Gründern. Dazu gehören: ein Bericht des Wirtschaftsprüfers über die Richtigkeit der bereitgestellten Informationen Finanzberichterstattung, die Bestätigung Finanzamtüber die Erfüllung von Verpflichtungen gegenüber dem föderalen und kommunalen Haushalt für 3 Jahre.
- Belege zur Herkunft gesetzlicher Mittel.
- Fragebögen von Kandidaten für die Position des Leiters, des Hauptbuchhalters, der Stellvertreter und ähnlicher Positionen in den Zweigen der Organisation. Diese Fragebögen müssen alle notwendigen Informationen enthalten: Vollständige Angaben, Bildungsstand (juristisch oder wirtschaftlich), Führungserfahrung in einem ähnlichen Bereich, Vorstrafenregister. Fragebögen müssen handschriftlich verfasst werden.
Die Bank der Russischen Föderation stellt nach Erhalt aller Dokumente eine schriftliche Quittung aus.
Entscheidungsfindung durch die Bank der Russischen Föderation
Die Entscheidung über die staatliche Registrierung und Erteilung einer Lizenz wird innerhalb von sechs Monaten nach Einreichung aller erforderlichen Unterlagen getroffen.
Nachdem die Bank eine Entscheidung über die staatliche Registrierung einer Finanzorganisation getroffen hat, sendet sie alle Informationen darüber an die autorisierte Stelle, die die Informationen in eine einzige Liste juristischer Personen einträgt.
Auf der Grundlage der Entscheidung und der eingereichten Unterlagen wird die Organisation innerhalb von fünf Tagen in das einheitliche staatliche Register der juristischen Personen eingetragen. Am nächsten Tag müssen diese Informationen von der Zentralbank der Russischen Föderation bereitgestellt werden. Und er wiederum meldet sich innerhalb von 3 Tagen diese Information Gründer der Organisation.
Darüber hinaus sind die Gründer verpflichtet, innerhalb eines Monats 100 % des erklärten genehmigten Kapitals einzuzahlen. Danach erhält das Finanzinstitut ein Dokument, das die Tatsache der staatlichen Registrierung bestätigt. Unmittelbar nach der staatlichen Registrierung der Organisation wird eine Lizenz für Bankgeschäfte ausgestellt. Für welchen Zeitraum wird es ausgestellt? Die Zentralbank der Russischen Föderation schränkt die Bedingungen der Lizenz nicht ein.
Pflichten der Bank der Russischen Föderation bei Widerruf
Die Bank der Russischen Föderation widerruft die Lizenz, wenn:
- der Wert des genehmigten Kapitals wird auf 2 % herabgesetzt;
- die Höhe der Eigenmittel einer Finanzorganisation unter der Mindestgrenze des genehmigten Kapitals liegt, von der Bank akzeptiert RF am Datum der staatlichen Registrierung der Organisation;
- die Finanzorganisation ignoriert die Anforderung der Zentralbank, die Höhe des Kapitals und der Eigenmittel wieder auf den Normalwert zu bringen;
- Die Finanzorganisation kann die Anforderungen der Gläubiger nicht erfüllen und ihre Verpflichtungen zu obligatorischen Zahlungen erfüllen.
Rücktrittsgründe
Eine Banklizenz kann widerrufen werden, wenn:
- Es bestanden Anhaltspunkte dafür, dass die übermittelten Informationen, auf deren Grundlage das Dokument ausgestellt wurde, ungültig waren.
- Der Betriebsstart hat sich um mehr als einen Tag verzögert.
- Tatsachen mit ungenauen Daten wurden festgestellt.
- Die monatliche Berichterstattung verzögert sich um mehr als 15 Tage.
- Das Finanzinstitut übt Tätigkeiten aus, die nicht unter die Bewilligung fallen.
- Während des Jahres verstößt ein Finanzinstitut gegen die durch Bundesgesetze und Verordnungen der Zentralbank vorgeschriebenen Regeln.
- Immer wieder kam es zu Verstößen gegen die Täter vom Gericht festgestellt Ansprüche auf Rückforderung von Geldern.
- Es liegt ein Antrag der Übergangsverwaltung vor, der auf der Grundlage des Bundesgesetzes "Über die Insolvenz von Finanzorganisationen" erstellt wurde.
- Die Zentralbank hat wiederholt versäumt, aktualisierte Informationen bereitzustellen, die für die Aufnahme in das Staatsregister erforderlich sind.
Andere Gründe, aus denen die Lizenz widerrufen wurde, gelten als ungültig. Der Rücktrittsbeschluss der Bank der Russischen Föderation tritt nach Verabschiedung des Gesetzes in Kraft und kann innerhalb eines Monats nach seiner Veröffentlichung im Bulletin angefochten werden.
Was passiert mit der Bank nach dem Rückruf?
Die Lizenz für Bankgeschäfte wird von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellt und auch von ihr widerrufen. Nach dem Rückruf muss das Kreditinstitut liquidiert werden. Auch beim Geldinstitut nach dem Rückruf:
- die Frist für die Erfüllung von Verpflichtungen;
- die Abgrenzung von Vertragsstrafen für Verpflichtungen wird beendet;
- Die Arbeit an Dokumenten zu Immobiliengutachten wird ausgesetzt (außer exekutive Dokumente ausgestellt auf der Grundlage der Erhebung von Lohnrückständen, Zahlung von Gehältern, Unterhaltszahlungen und anderen Zahlungen), ausgestellt auf der Grundlage von Gerichtsverhandlungen und in Kraft getreten bis zum Widerruf der Lizenz;
- Die Tätigkeit einer Finanzorganisation in Form des Abschlusses von Geschäften oder der Erfüllung von Verpflichtungen (mit Ausnahme von Geschäften über Betriebs- und Unterhaltszahlungen sowie Leistungen) ist bis zur Bestellung einer Liquidationskommission oder eines Konkursverwalters verboten.
Rückgabe der Lizenz
Ein Finanzinstitut, dessen Lizenz von der Zentralbank der Russischen Föderation widerrufen wurde, kann den Status einer Organisation, die Bankgeschäfte durchführt, wiedererlangen. Dazu wird der Widerruf der Lizenz gerichtlich angefochten. Und wenn die Gerichtssitzung eine positive Entscheidung trifft, gibt die Zentralbank der Russischen Föderation die Lizenz an die Organisation zurück. Und es ist erwähnenswert, dass in gerichtliche Praxis Solche Probleme werden ziemlich oft gelöst, und zwar zugunsten der Banken.
Darüber hinaus kann die Zentralbank die Lizenz von sich aus zurückgeben. Das passiert danach Finanzinstitution korrigiert alle Verstöße, die während der Überprüfung festgestellt wurden.
Lizenzlaufzeit
Eine Konzession zum Betreiben von Bankgeschäften wird auf unbestimmte Zeit erteilt. Ein Finanzinstitut darf alle Arten von Aktivitäten ausführen, die in der Lizenz angegeben sind, bis sie von der Zentralbank der Russischen Föderation widerrufen wird oder selbst ihre Tätigkeit einstellt.
Im Lizenzformular ist nur ein Datum zu finden - das Ausstellungsdatum seines Finanzinstituts. Die Zentralbank führt jedes Jahr Inspektionen durch, die auf die Ausführung der in der Lizenz vorgeschriebenen Arten von Aktivitäten abzielen.
