Wofür wird eine revolvierende Kreditlinie verwendet? Arten der Kreditvergabe an Organisationen

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Kredit ist nicht das einzige Bankprodukt mit dem Sie Geld von einem Finanzinstitut leihen können. Kreditlinie ist eine Art von Darlehen, die davon ausgeht, dass die Ausgabe von Geld Schulden werden nicht auf einmal ausgeführt, aber in Teilen können die Schulden erneuerbar oder mit einer Emissionsbegrenzung versehen sein. Das bequeme Möglichkeit Kredite, die sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber von Vorteil sind. Dieses Produkt wird von vielen Finanzinstituten angeboten, aber Sberbank und VTB24 machen den größten Teil der Kreditvergabe aus - sie bedienen den Löwenanteil der russischen Bevölkerung.

Was ist eine Kreditlinie mit Auszahlungslimit

Ein Rahmenkredit ähnelt einem normalen Verbraucherdarlehen, denn die Höhe der aufgenommenen Mittel wird zunächst im Vertrag vorgegeben und ändert sich während der gesamten Zeit der Zusammenarbeit mit der Bank nicht. Die Bank gibt schrittweise Geld aus, Häufigkeit und Höhe jeder Bartranche werden im Voraus vereinbart. Wenn eine Auszahlung nicht möglich ist, reserviert die Bank den Restbetrag nicht ausgezahlter Gelder (normalerweise wird für diesen Vorgang eine Gebühr erhoben).

Ein Rahmenkredit mit Auszahlungslimit ist sehr beliebt – für die Finanzierung einer Ausbildung, die Umfinanzierung einer Hypothek, den Kauf eines Autos. Juristische Personen verwenden diese Art von Darlehen häufig, wenn sie große langfristige Lieferungen bezahlen und Finanztransaktionen. Die Rückzahlung der Kreditmittel erfolgt nach einem individuellen Tilgungsplan (zu einem Zeitpunkt am Ende der Laufzeit oder in einer im Vertrag festgelegten Häufigkeit). Die Zinsen werden monatlich oder vierteljährlich gezahlt.

Für juristische Personen

Finanzinstitute bieten Unternehmen oft an, eine begrenzte Kreditlinie aufzunehmen. Die Zinsen werden für jede Transaktion separat festgesetzt oder festgelegt. Finanzinstitute berechnen ungefähr 2 % für die Eröffnung eines Darlehens an juristische Personen und verlangen möglicherweise vom Kreditnehmer liquide Sicherheiten in Form von beweglichen und Immobilie, Material u immaterielle Vermögenswerte Unternehmen.

Vorteile für juristische Personen:

• Die Zinsen für das Darlehen werden nur auf die verwendeten Mittel berechnet;
• flexible Bedingungen für die Mittelbereitstellung (Tranchengröße und Zahlungsplan);
• die Möglichkeit, eine automatische Rückzahlung des Kapitalbetrags einzurichten, wenn Geld auf das Girokonto gutgeschrieben wird;
• Zinsen werden nur auf verbrauchte Tranchen erhoben.

Für Einzelpersonen

Die nicht revolvierende Kreditlinie steht Einzelpersonen offen und kann für jeden Bedarf bereitgestellt werden, dieses Darlehen ist nicht zielgerichtet. Es wird genommen, um Studienschulden abzuzahlen, ein Auto und sogar eine Wohnung zu kaufen. Die letzte Option ist viel rentabler als eine Hypothek- Zinsen für die Verwendung von Bankgeld werden nur aus der Höhe des tatsächlich verwendeten Darlehens berechnet. Es gibt auch Nachteile – sobald der Kreditgeber Zweifel an Ihrer Bonität hat, kann er die Ausgabe von Tranchen blockieren, finanzielle Disziplin es ist so notwendig wie Luft.

Was ist der Unterschied zwischen einem Darlehen und einer Kreditlinie?

Der wesentliche Unterschied zur üblichen Einmalkreditvergabe besteht darin, dass ein Kreditinstitut einen Kredit nicht vollständig auf einmal, sondern nach und nach in Form regelmäßiger Tranchen bereitstellt. Die Bedingungen können abweichen - mit einer Auszahlungsgrenze, wenn der Kreditbetrag im Voraus im Vertrag festgelegt ist und sich nicht ändert, und einer Schuldengrenze, wenn Kreditmittel nach Tilgung des Hauptteils der Schuld wieder verwendet werden können. Ein weiterer Unterschied zu einem herkömmlichen Kredit sind Zinseinsparungen, denn diese werden auf die ausgegebenen Mittel angerechnet.

Arten von Kreditlinien

Banken bieten zwei Hauptvarianten an, die sowohl für Organisationen als auch für Einzelpersonen geeignet sind:

• nicht erneuerbar - der Betrag eines Bardarlehens wird in Raten gezahlt, und die Häufigkeit und Höchstbetrag die tranche kann, ähnlich wie bei einem klassischen darlehen, auf wunsch des kreditnehmers fest oder individuell festgelegt werden.
• revolvierend - Geld wird auf Abruf in Teilen gezahlt, und die Rückzahlung erfolgt willkürlich, und wenn das Darlehen bezahlt ist, können Sie das Geld der Bank erneut verwenden.

nicht erneuerbar

Der Kunde vereinbart mit der Bank, ihm einen bestimmten Schuldenbetrag zu zahlen, jedoch nicht auf einmal, sondern in Raten. Der Vertrag kann festlegen, ob regelmäßige Zahlungen vorgesehen sind (z. B. alle drei Monate eine Tranche zu erhalten) oder der Kreditnehmer selbst bestimmt, wann und welche Beträge er benötigt. Diese Art von Darlehen ist für Unternehmer von Vorteil - zur Auffüllung des Betriebskapitals, zur Abrechnung mit Lieferanten oder zur schrittweisen Entwicklung eines Unternehmens oder für Einzelpersonen, die für einen bestimmten Zweck Kredite bei einer Bank aufnehmen.

Tatsächlich handelt es sich um ein Mehrfachdarlehen, dessen Vertrag nur einmal erstellt wird. Gelder werden innerhalb des festgelegten Datums einfach automatisch auf das Girokonto des Kunden überwiesen oder auf Wunsch des Kreditnehmers bei der Bank ausgestellt. Der Vertrag gibt die Rückzahlungsfrist eindeutig an - entweder in einem bestimmten Zeitraum oder willkürlich, aber im Rahmen von bestimmten Zeitraum Verträge. Bei Vertragsende muss die Forderung geschlossen sein und die Verpflichtungen der Bank und des Kunden erlöschen.

Revolvierendes Kreditlimit

In diesem Fall erhält der Kreditnehmer von Zeit zu Zeit Gelder, jedoch innerhalb der vom Finanzinstitut festgelegten Grenze. Die Schulden werden willkürlich getilgt, und nach teilweiser Begleichung der Schulden können Sie das Geld der Bank wieder verwenden. Das häufigste Beispiel für einen revolvierenden Kreditvertrag ist eine Kreditkarte. Wenn Geld daraus abgehoben wird, steigt die Verschuldung gegenüber der Bank, aber danach Teilrückzahlung Schulden, kann der Kunde wieder auf geliehene Mittel zurückgreifen. Zinsen werden nur auf echte Schulden an die Bank gezahlt.

Rahmenkreditlinie

Diese Art von Darlehen wird häufig verwendet große Unternehmen, die für die Vergabe einer Reihe von Darlehen für bestimmte Transaktionen gelten. Das gezieltes Darlehen, kann die Bank die Vorlage von Unterlagen verlangen, die bestätigen, dass der Kunde das Darlehen bestimmungsgemäß verwendet. Ein Finanzinstitut schließt einen Hauptvertrag zur Eröffnung einer Kreditlinie und mehrere Verträge für jede neue Tranche ab, die einem Kunden gewährt wird. Eine bequeme Möglichkeit, saisonalen Unternehmen Kredite zu gewähren, außerdem müssen Sie nicht jedes Mal Dokumente bei der Bank einreichen, was erheblich Zeit spart.

Revolver

Die Hauptbedingung für die Eröffnung eines revolvierenden Darlehens ist eine bestimmte Begrenzung der ausgegebenen Mittel. Im Gegensatz zu nicht verlängerbaren ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Schulden auf beliebige Weise zurückzuzahlen und das Geld der Bank erneut zu leihen, jedoch innerhalb des vereinbarten, in der Vereinbarung festgelegten Limits. Dieser Vorgang kann während der Laufzeit der Vereinbarung mit der Bank mehrmals wiederholt werden. Das häufigste Beispiel ist eine Kreditkarte mit verfügbare Grenze Mittel zur Ausgabe.

Spezifische Arten

Es gibt andere Arten von Schemata:

• Kreditprogramm auf Abruf - beinhaltet die mehrmalige Ausgabe eines Darlehens, wenn die Schulden vorzeitig zurückgezahlt werden;
• aktuelles Kreditschema - der Kunde eröffnet ein Aktiv-Passiv-Konto mit der Möglichkeit, Zahlungen gutzuschreiben und Schulden automatisch nach Erhalt des Geldes zurückzuzahlen;

• mehrere Währungen - der Kreditbetrag wird in der Vereinbarung in einer Währung angegeben, und Tranchen können in einer anderen bereitgestellt werden;
• On Demand - Die Emission erfolgt in Tranchen täglich oder auf Kundenwunsch.

Bereitstellung einer Kreditlinie durch russische Banken

Die Bedingungen für die Kreditvergabe an eine juristische Person lauten wie folgt:

• die Höhe der Kreditmittel hängt direkt vom Geldumsatz auf dem Konto des Kunden ab;
• ausgegeben in Rubel oder frei konvertierbarer Währung;
• bei der Kreditvergabe wird die Kredithistorie des Kreditnehmers berücksichtigt;
• der Zinssatz kann fest oder variabel sein und wird für jede Tranche separat berechnet;
• Größe Zinssatz reicht von 10 bis 20 %;
• Bei der Eröffnung wird eine Provision von 2% des Betrags erhoben, manchmal wird eine monatliche Gebühr für die Führung eines Kontos mit einem erneuerbaren Schema erhoben.

Leihwährung

Die Mittel werden dem Kreditnehmer in Rubel oder in frei konvertierbarer Währung anderer Länder (Euro oder Dollar) ausgegeben. Bei einem Kreditsystem mit mehreren Währungen ist es möglich, dass ein Vertrag über ein Darlehen in Rubel abgeschlossen und Tranchen in Fremdwährung übertragen werden. Dies hilft auch bei der Erstellung, die Kosten für die Konvertierungsgebühr zu sparen, was bei großen Krediten sehr vorteilhaft ist Kreditportfolio. Diese Darlehensarten stehen auch Privatpersonen zur Verfügung.

Schuldenlimit der Kreditlinie

Wert Gesamtschulden richtet sich nach den Daten zur Bilanz und Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers - dem Volumen seines Betriebskapitals und der seinem Unternehmen zur Verfügung stehenden Vermögenswerte. Berechnungsformel: С=(ZP+PN+PG+ZD+OT)-(ZK+SS), wobei:

• C - der Geldbetrag im Darlehen;
• ZP - Produktionsvorräte;
• PN - in Arbeit;
• PG - fertige Produkte;
• ZD - Forderungen;
• OT - versendete Waren;
• ZK - Verbindlichkeiten;
• SS - Eigenmittel;

Darlehensbedingungen

In der Regel eröffnet eine Bank einem Unternehmen oder einer Privatperson eine Kreditlinie für einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren. Manchmal wird eine Vereinbarung für einen Mindestzeitraum von einem Jahr geschlossen, aber in diesem Fall muss ein Finanzinstitut die Fähigkeit des Kunden überprüfen, das Geld zurückzugeben, den Zustand seines Vermögens beurteilen und liquide Sicherheiten anfordern - jegliches Eigentum eines Unternehmens oder einer Einzelperson , Transport, Wohnung, Vermögen, Ausrüstung, für die Zusatzvereinbarung.

Fester oder variabler Zinssatz

Die Besonderheit dieser Art von Darlehen zeigt sich in verschiedenen Arten der Berechnung von Zinsen - dh Gebühren für die Verwendung von Geld:

• ein Festpreis wird für die gesamte Vertragslaufzeit festgelegt und kann nicht geändert werden;
• der variable Zinssatz wird von der Bank festgelegt und hängt von mehreren Indikatoren ab, darunter dem Refinanzierungssatz der Zentralbank, Libor, Mosprime-Zinsen, Schwankungen in der Wirtschaft des Landes;
• Manchmal werden die Zinsen für jede Tranche separat berechnet, was typisch für Groß- und Mehrwährungskredite ist.

Provisionsprozentsatz

Für die Dienstleistung der Eröffnung eines Girokontos im Rahmen eines Rahmenkreditvertrages wird dem Auftraggeber ein Entgelt in Rechnung gestellt zusätzliche Provision zwei Prozent der Kreditsumme. Bei einem nicht revolvierenden Plan kann eine Reservegebühr anfallen (wenn der Kunde keine Tranche erhalten kann). Im Falle einer technischen Überziehung (Überschreitung der zulässigen Kreditsumme) fallen zusätzliche Strafzinsen an. Bei einem revolvierenden Darlehen kann eine Kontoführungsgebühr erhoben werden.

So eröffnen Sie eine Kreditlinie

Eine Kreditlinie wird bei der Bank eröffnet, bei der eine Privatperson oder ein Unternehmen bedient wird. Ein ungefährer Aktionsalgorithmus lautet wie folgt:

1. Studieren Sie die Hauptvorteile und das Verfahren für die Gewährung eines Kredits in Ihrer Bank, studieren Sie zusätzliche Kosten;
2. Reichen Sie relevante Dokumente ein, die die Zahlungsfähigkeit bestätigen (Bilanz, konstituierende Dokumente, Reisepass des Antragstellers).
3. Bei einem Zieldarlehen (Rahmendarlehen) reichen Sie Unterlagen zum Projekt mit seiner unabhängigen Bewertung ein;
4. Füllen Sie einen Antrag mit Informationen über sich und das Unternehmen aus.
5. Warte auf eine Entscheidung.

Juristische Person

In der Regel wird eine Kreditlinie dort eröffnet, wo das Unternehmen bedient wird. Bei der Eröffnung eines Girokontos sind Kopien der wichtigsten Dokumente (Satzung, Angaben zu den Gründern u Umsatzbilanz). Um die Frage der Vergabe eines Darlehens an ein Unternehmen mittlerer und kleiner Unternehmen zu prüfen, kann ein Spezialist erforderlich sein zusätzliche Dokumente: Bilanz des Unternehmens für die letzten sechs Monate, ein Mietvertrag für Räumlichkeiten oder Eigentum an einer Immobilie, ein Auszug aus Bankkonto, Informationen über mögliche Vermögenswerte für Sicherheiten.

Guthabenkonto bei einer Bank für eine Einzelperson

Die Bank kann eine Kreditlinie eröffnen zu einer Person, sofern er ein eigenes Abrechnungs- oder Gehaltskonto, auf dem ständig Geschäfte getätigt werden, eröffnet hat Einlagen oder frühere Darlehen. Kredite werden mit einer positiven Überziehung (Bonitätshistorie) vergeben. Maximale Größe berechnet auf der Grundlage der Einnahmen oder Umsätze auf dem Konto. Der Vertrag wird für ein Jahr geschlossen, in Zukunft verlängert er sich automatisch.

Revolvierende Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist nichts anderes als eine revolvierende Kreditlinie mit einem Schuldenlimit. Das Hauptprinzip der Kreditkarte ist die Mehrfachverwendung von Bankguthaben. Höchstgrenze Fremdmittel werden von der Bank anhand der eingereichten Unterlagen über die Höhe des Verdienstes und die Dienstzeit an einer Stelle ermittelt. Die Rate kann 50 % pro Jahr erreichen, liegt aber im Durchschnitt zwischen 20 und 38 %. Bei Vertragsende wird die Karte neu ausgestellt und kann wieder verwendet werden. Um eine revolvierende Kreditlinie zu eröffnen, ist ein Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation mit dauerhafter Registrierung erforderlich.

Vorteile und Nachteile

Diese Form der Kreditvergabe kann als progressive Methode der Zusammenarbeit bezeichnet werden Finanzinstitutionen und heben Sie einige Vorteile hervor:

• Planung, Tranchen unabhängig zu erhalten;
• Möglichkeit, am meisten zu wählen passende Variante aus mehreren Sorten;
• Zeitersparnis - es muss nicht jedes Mal nach Erhalt der nächsten Tranche eine Vereinbarung getroffen werden;
• keine Zinszahlungen, bis der Kunde die erste Tranche erhalten hat;
• mehr geringes Interesse im Vergleich zu klassischen Krediten;
• die Möglichkeit der automatischen Schuldentilgung vom Girokonto des Kreditnehmers.

Es gibt auch Nachteile:

• lange Genehmigung des Antrags - die Bank prüft sorgfältig die finanzielle Situation des Kreditnehmers, hohes Ablehnungsrisiko;
• Finanzinstitut kann einseitig die Zahlung von Tranchen einzustellen, wenn der Kunde gegen die Vertragsbedingungen verstößt;
• bei plötzlichen Änderungen in der Tätigkeit des Unternehmens (z. B. Eröffnung einer neuen Art von Tätigkeit) muss die Bank informiert werden;
• manche Finanzinstitutionen feine Kreditnehmer, wenn sie nicht verwenden geliehene Mittel oder Gebühr für die Aufbewahrung ungenutzter Tranchen.

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Haben Sie einen Fehler im Text gefunden? Wählen Sie es aus, drücken Sie Strg + Eingabetaste und wir beheben es! Kreditlinie- Dies ist das dem Unternehmen einmalig oder periodisch eingeräumte Recht, Fremdmittel bei der Bank zu verwenden. Ein solcher Service hat eine Reihe von Einschränkungen: Sie können das Guthaben nur innerhalb des vereinbarten Limits und nur für einen bestimmten Zeitraum verwenden. Die Bedingungen für die Eröffnung einer Kreditlinie hängen davon ab Finanzielle Situation Kreditnehmer und wird im Kreditvertrag festgelegt. Dieser Typ Die Kreditvergabe ermöglicht es Unternehmern, Gelder nicht aus dem Verkehr zu ziehen, sondern Finanzierungslücken zu schließen, indem sie offene Kreditlimits beantragen. Den Rahmenkredit können Sie selbstständig bestimmen Zahlungsplan und damit die Zinskosten senken. Der Betragseingang (innerhalb des Kreditlimits) kann sowohl sofort und vollständig als auch bedarfsweise und in Teilbeträgen erfolgen – je nach Art des Kreditrahmens. nicht erneuerbar Kreditlinie (mit Auszahlungslimit) beinhaltet die Bereitstellung von Fremdmitteln in Teilen (Tranchen) innerhalb Geburtstermin und Kreditlimit (Ausgabelimit). In diesem Fall kann der Kreditnehmer Kreditmittel zu einem für ihn günstigen Zeitpunkt in der im Kreditvertrag vorgeschriebenen Weise verwenden. Die Rückzahlung eines Teils des Darlehens erhöht die Auszahlungsgrenze nicht. verlängerbar Kreditlinie (mit Schuldengrenze) beinhaltet die Bereitstellung von Mitteln in Teilen (Tranchen) innerhalb des festgelegten Zeitraums und Kreditlimits (Schuldenlimits). Die Rückzahlung erfolgt jederzeit während der Kreditlaufzeit. Gleichzeitig darf der ausstehende Betrag der Hauptschuld die festgelegte Schuldengrenze nicht überschreiten. Der vom Kreditnehmer zurückgezahlte Teil des Darlehens erhöht die Schuldengrenze. Das heißt, bei einer nicht revolvierenden Kreditlinie darf die Höhe aller Tranchen die Höhe einer offenen Kreditlinie nicht übersteigen. Bei einer revolvierenden Kreditlinie kann die Höhe aller Tranchen die Höhe der offenen Kreditlinie aufgrund der Rückzahlung früherer Tranchen übersteigen. Mit anderen Worten, bei einer nicht revolvierenden Kreditlinie kann der Kreditnehmer eine Tranche (oder mehrere) nehmen, die das Limit nicht überschreitet, und nach Rückzahlung wird die Linie geschlossen. Beim Revolvieren - die Rückzahlung einer Tranche erhöht das verfügbare Guthaben, und Sie können es immer wieder nehmen (innerhalb des Kreditlimits und innerhalb bestimmten Zeitraum). Es gibt lediglich eine Frist für die Rückgabe jeder Tranche (in der Regel nicht mehr als 3 Monate). Ein Beispiel für die Verwendung einer nicht revolvierenden Kreditlinie. Das entleihende Unternehmen wird festgelegt Kreditlimit in Höhe von 1 Million Rubel. Er nahm drei Tranchen: die erste - in Höhe von 500.000 Rubel, die zweite - in einem Monat in Höhe von 200.000 Rubel, die dritte - in einem anderen Monat in Höhe von 300.000 Rubel. Nach der letzten Tranche hat der Kunde das Limit erreicht und kann nur noch die Kreditlinie zurückzahlen. Selbst wenn der Kunde die Hälfte der Schulden - 500.000 Rubel - zurückzahlt, kann er die Kreditlinie nicht mehr nutzen, da er das Emissionslimit bereits früher erreicht hatte. Ein Beispiel für die Verwendung einer revolvierenden Kreditlinie. Die Schuldengrenze ist auf 1 Million Rubel festgelegt. Der Kreditnehmer nahm die erste Tranche - in Höhe von 700.000 Rubel -, danach stehen ihm 300.000 Rubel zur Verfügung (1 Million Rubel - 700.000 Rubel). Später hat er einen Teil der Schulden zurückgezahlt - 500.000 Rubel - und jetzt stehen ihm 800.000 Rubel zur Verfügung (1 Million Rubel - 700.000 Rubel + 500.000 Rubel). Das heißt, der Kreditnehmer kann so oft nehmen, wie er möchte, mit nur einer Bedingung - seine Schulden sollten zu keinem Zeitpunkt die festgelegte Grenze überschreiten. Die Bank kann jedoch eine Provision für ungenutzte Schulden erheben (in unserem Beispiel wird nach der ersten Tranche eine Provision in Höhe von 300.000 Rubel erhoben). So ermutigt die Bank den Kreditnehmer, den gesamten Schuldenbetrag so schnell wie möglich einzutreiben. Außerdem wird bei einer revolvierenden Kreditlinie eine Frist für die Rückgabe jeder Tranche festgelegt. Und wenn die Kreditlinie 1 Jahr offen ist, bedeutet das nicht, dass die Tranche in diesem Zeitraum nicht zurückgezahlt werden darf. Die Frist seiner Rückgabe übertritt 3 Monate in der Regel nicht.

Kreditantrag für Unternehmen

Ihre Bewerbung wird an gesendet mehrere Banken in Ihrer Stadt, die Kredite an kleine Unternehmen vergeben. Sie können eine oder mehrere Banken gleichzeitig auswählen.

Kreditlinie- Dies ist eine rechtlich vollzogene Verpflichtung der Bank, dem Kunden innerhalb einer bestimmten Frist einen Kredit in einer bestimmten Höhe zu gewähren. Ein Rahmenkredit unterscheidet sich von einer einmaligen Kreditvergabe dadurch, dass der Kunde einen Kredit mehrmals an einem im Vertrag festgelegten Tag erhalten kann, jedoch dann, wenn er ihn benötigt, in Teilen.

Kreditlinien ein Bankpraxis ist in mehrere Typen unterteilt.

Eine einfache (nicht revolvierende) Kreditlinie beinhaltet die Einrichtung eines Ausgabelimits, wenn dem Kreditnehmer die Möglichkeit gegeben wird, während eines bestimmten Zeitraums einmalig Geld zu nehmen. Das heißt, in dem Fall, wenn der Client es benötigt, aber nur zu einem Zeitpunkt. Angenommen, ein Unternehmen plant die Anschaffung der erforderlichen Ausrüstung. Sie schließt einen Kreditvertrag mit der Bank ab, sie eröffnet ihr eine Kreditlinie. Das Unternehmen sucht den besten Lieferanten. Und während sie das tut, wird der Kredit nicht verzinst – weil der Kredit noch nicht in Anspruch genommen wurde. Sobald das Unternehmen einen Vertrag über die Lieferung von Ausrüstung abschließt, bezahlt es dafür, indem es ein Darlehen im Rahmen einer Kreditlinie erhält – und beginnt, Zinsen für die Inanspruchnahme des Darlehens zu zahlen. Angenommen, das Geschäft ist abgeschlossen, die Ausrüstung wird geliefert, das Unternehmen beginnt mit der Rückzahlung des Darlehens an die Bank. Die Verschuldung wird reduziert, das Kreditlimit wird dadurch jedoch nicht erhöht. Das heißt, Sie können das eingezahlte Geld nicht wieder auf die Bank bringen.

Eine revolvierende (revolvierende) Kreditlinie ist ein Kreditprogramm, das es dem Kreditnehmer ermöglicht, regelmäßig nach Bedarf innerhalb eines festgelegten Limits Mittel zu erhalten, den gesamten Schuldenbetrag oder nur einen Teil davon zurückzuzahlen und während der Laufzeit der Kreditlinie erneut zu leihen . Stellen Sie sich ein Handelsunternehmen vor, das regelmäßig Produkte von anderen Unternehmen kauft. Während es verkauft, tätigt es neue Käufe. Aber durch den Verkauf von Produkten erhält sie dafür Geld, das auf ihr Girokonto kommt und die Schuldenhöhe reduziert. Bei Bedarf nimmt das Unternehmen wieder einen Kredit auf, um sein Sortiment aufzufüllen. Gleichzeitig zahlt sie nur dann und nur für das, was sie der Bank in jedem einzelnen Moment ihrer Tätigkeit schuldet.

Eine Rahmenkreditlinie ist ein Darlehen, das von einer Bank zu den Bedingungen einer einzigen Vereinbarung eröffnet wird, unter der die Zahlung für mehrere zusammenhängende Lieferungen oder die Finanzierung eines bestimmten Projekts erfolgt. Der Vertrag buchstabiert Allgemeine Geschäftsbedingungen Ausleihe. Und unter jedem separater Betrieb eine Zusatzvereinbarung wird im Rahmen der Hauptvereinbarung abgeschlossen.

Abrufkredit ist eine solche Anrechnungsregelung, bei der die Tilgung eines Teils der Schuld das Kreditlimit für diesen Betrag wieder herstellt. Nehmen wir an, eine Bank hat einem Unternehmen einen Abrufkredit über eine Million Rubel zur Verfügung gestellt. Von diesem Betrag nahm das Unternehmen die Hälfte, fünfhunderttausend. Dann kann sie die gleiche Menge nehmen. Angenommen, das Geld wurde nicht benötigt, im Gegenteil, es war möglich, das erste Darlehen zurückzugeben. Dann hat das Unternehmen noch einmal die Möglichkeit, die komplette Million zu kassieren.

Eine vertragliche Kreditlinie ist ein Darlehen, bei dem die Bank ein einziges Aktiv-Passiv-Konto für den Kunden eröffnet, von dem Darlehen aufgenommen und nach Erhalt der Mittel automatisch zurückgezahlt werden. So hat das Unternehmen die Möglichkeit, sich zum richtigen Zeitpunkt Geld zu leihen und nur für den Zeitraum zu zahlen, in dem der Kredit tatsächlich in Anspruch genommen wird.

Darüber hinaus werden in Vereinbarungen mit Banken häufig zwei weitere Konzepte zur Bereitstellung von Kreditlinien verwendet. Dies sind zum einen Kreditlinien mit Auszahlungslimit, bei denen die Gesamthöhe der ausgezahlten Mittel begrenzt ist. Die Rückgabe von Geld erhöht das Kreditlimit nicht, dh ein solches Darlehen gehört tatsächlich zur Kategorie der nicht erneuerbaren. Und zweitens die sogenannte Kreditlinie mit Schuldenlimit – die Gesamtschuldenhöhe ist begrenzt. Wenn das Unternehmen einen Teil des Geldes zurückgibt, wird das Kreditvolumen wiederhergestellt. Es handelt sich also um eine revolvierende Kreditlinie.

In der Regel ist die Bereitstellung einer Kreditlinie mehr als bequeme Weise Beschaffung von Krediten für Kunden, die es Ihnen ermöglichen, den Kredit bei Bedarf zu nutzen und ihn nur für die Dauer der Aufnahme zu bezahlen. Es ist kein Zufall, dass die Banken selbst ein solches Schema in ihren Beziehungen untereinander anwenden: Sie setzen sich gegenseitig Grenzen. Und innerhalb dieser Grenzen verwalten sie ihre aktuelle Liquidität – sie verleihen Geld und legen umgekehrt freie Guthaben an.

Ein Rahmenkredit ist der von der Bank festgelegte Gesamtbetrag an Geld, den sie über einen bestimmten Zeitraum in Raten zur Verfügung stellt. Die Vertragslaufzeit, die Möglichkeit der Mittelbeschaffung, die Berechnung der Zahlungen werden im Vertrag zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditinstitut festgelegt.

Es gibt zwei Hauptbereiche:

• Nicht revolvierende Kreditlinie ist eine streng begrenzte Menge an Mitteln mit einem strengen Zeitrahmen, die kann nicht erweitert, geändert werden, auch wenn sich der Kreditnehmer als solventer Kunde manifestiert. Diese Art Kreditvereinbarung vorteilhaft für diejenigen, die nicht erwarten, den Geldumschlag auf Kosten der Bankmittel ständig aufzufüllen;
• Revolvierende Kreditlinie ermöglicht es dem Kreditnehmer, bei Rückzahlung von Teilen der Schuld, Vertragserfüllung, immer wieder Geld von der Bank zu erhalten. Diese Art der Kreditvergabe hilft, den Geldbestand ständig aufzufüllen, sie ist besonders vorteilhaft für unerfahrene Geschäftsleute, ungeplante Einkäufe. Darüber hinaus können Sie durch eine solche Interaktion mit der Bank erheblich Zinsen sparen.

Eine Linie mit einem Emissionslimit und einem Schuldenlimit: die Hauptunterschiede

Festlegen von Limits für eine Kreditlinie mit Auszahlungslimit begrenzt auf den vom Kreditnehmer insgesamt geliehenen Gesamtbetrag. Selbst wenn ein Teil der Schulden geschlossen wird, wird das Limit nicht wieder aufgefüllt. Diese Linie kann also sicher als nicht erneuerbar bezeichnet werden.

Linie mit Schuldengrenze ermöglicht eine teilweise Rückzahlung der vorherigen Schulden innerhalb des vereinbarten Limits.

Ist eine revolvierende Kreditlinie rentabel? Was stellt sie dar?

Die revolvierende Kreditlinie ist nicht streng limitiert. Hier der Auftraggeber Kreditinstitut können über einen längeren Zeitraum wieder Gelder aufnehmen (ab 5 Jahren), wenn Sie das Limit rechtzeitig unter Einhaltung der Regeln auffüllen.

Diese Art der Kreditvergabe kann als rentabel eingestuft werden, da die Provision für die tatsächlich genutzte Finanzierung berechnet wird. Daher ist der Gesamtschuldenbetrag am Ausgang viel geringer als beim üblichen "Pauschal" -Darlehen.

Außerdem dort Revolvierende Kreditlinie für Versicherungen wenn Geld an ein Unternehmen gezahlt wird, eine Person nach Bedarf.

Aber wie bei jeder Vereinbarung müssen Sie alle Bedingungen erfüllen, das Limit zu diesem Zeitpunkt auffüllen und den Anweisungen der Bank folgen. Er muss Ihnen als Kreditnehmer auf Ihre erste Anfrage innerhalb der festgelegten Grenzen Mittel gewähren.

Was ist eine offene Kreditlinie?

Als offene Kreditlinie gilt jede gültige, deren Limit und Laufzeit haben das Limit noch nicht erreicht. Durch die Öffnung geht der Kunde davon aus, dass er das Recht hat, innerhalb der festgelegten Grenzen Gelder für seine eigenen Bedürfnisse zu entnehmen. Er kann die Schulden sowohl in kurzer Zeit als auch langsamer zurückzahlen und eine Restschuld bilden.

Linie für juristische Personen: wann und wie?

Die Kreditlinie selbst wird nur juristischen Personen, Einzelunternehmern, deren Tätigkeit offizieller Natur ist, gewährt.

Wie jede andere Bank bietet die Sberbank diesen Service an. Sie können sich auf eine Kreditlinie der Sberbank verlassen Organisation älter als anderthalb Jahre, ist finanziell stabil, hat einen guten Ruf und Vertrauen auf dem Markt des Dienstleistungssektors.

Die Entscheidung über die Erbringung der Dienstleistung trifft die Geschäftsleitung der Sberbank, die den Antrag in kurzer Zeit prüft. Laufzeit und Limit werden ebenfalls vom Management festgelegt. Standardlaufzeit Linien - von sechs Monaten bis zu anderthalb Jahren, kann aber auf Wunsch und abhängig von den Umständen breiter sein.

Erneuerbare Leitung von VTB24: Eigenschaften

Die VTB24 Bank stellt ihren Kunden eine revolvierende Kreditlinie zur Verfügung. Die Entscheidung, eine Dienstleistung zu erbringen, basiert auf verschiedenen Faktoren: Zahlungsfähigkeit, Ansehen und Ausstattung des Leihgegenstandes.

Der Kunde selbst hat das Recht, die Art des Zinssatzes zu wählen - variabel, fest. Um das Kreditinstitut von seiner Zahlungsfähigkeit zu überzeugen juristische Person bieten kann – Paket wertvolle Papiere, ihm zustehende Immobilien, eine Bürgschaft (Bürgen)

Spezifität für IP

Wie jede andere Organisation Einzelunternehmer ist für eine Kreditlinie berechtigt. Es ist vorteilhafter in Finanzplan, weil es Ihnen ermöglicht, Finanzmittel nicht in einem einzigen Strom zu erhalten, sondern in Einnahmen, die helfen, das Kapital zu regulieren und Aufgaben zu lösen.

Pflichten und Rechte sind im Vertrag geregelt. Der einzelne Unternehmer ist verpflichtet, das Limit rechtzeitig aufzufüllen, um die vorgeschriebenen Bedingungen einzuhalten.

Was ist der Unterschied zwischen einem Überziehungskredit und einer Kreditlinie?

Überziehung wird berücksichtigt schnelle Quittung geliehene Mittel in kurzer Zeit auf die erste Anfrage des Kunden. Das Limit wird automatisch durch Abbuchung von Guthaben aufgefüllt persönliches Konto, während die Rückzahlung der Kreditlinie eine unabhängige Rückzahlung des im Vertrag angegebenen Kontos erfordert.

Überziehung ist großartig für große Handelsunternehmen die einen großen haben Geldumsätze. Auch hier richtet sich die Grenze nach dem Working Capital und den Fähigkeiten des Auftraggebers. Einfache Kreditlinie geeignet für Einzelunternehmer und mittelständische Unternehmen.

Wie werden Zinsen berechnet?

Für die Berechnung des Zinssatzes bei einem Rahmenkredit gibt es mehrere Möglichkeiten, die je nach Vertragsart individuell bestimmt werden.

Zinsen können erhoben werden:

1. Für die gesamte Grenze. Das heißt, der Zinssatz wird insgesamt bestimmt. Zum Beispiel nahm P. I. Ivanov 250.000 Rubel mit einem jährlichen Zinssatz von 12%, die Gesamtsumme beträgt 280.000 Rubel;
2. Für tatsächlich verwendete Mittel. Die Grenze von P. I. Ivanov beträgt 250.000 Rubel, aber er nahm nur 50.000 Rubel mit einer Rate von 12%, also 56.000 Rubel.

Der Tarif kann sein:

1. Fest. Rahmenkreditlinie wurde für 5 Jahre zu 12% übernommen, ändert sich bis zum Ende der Zusammenarbeit nicht;
2. schwebend, die sich während der Laufzeit der Kreditlinie ändern wird.

Welche Art von Zinssatz für Sie richtig ist, müssen Sie anhand Ihrer finanziellen Möglichkeiten und Ziele entscheiden.

Hat die Bank die Leitung geschlossen?

Er kann dies tun, wenn er die Bedingung, den Ablauf der Mitwirkungsfrist, nicht erfüllt. In diesem Fall können Sie erneut eine Vertragsverlängerung beantragen, und wenn Sie sich gegenüber der Bank gut gezeigt haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, einen Rahmenkredit zu eröffnen.

Wie unterscheidet sich ein Darlehen von einer Kreditlinie?

Ein Darlehen ist eine einmalige Zahlung von verschuldeten Mitteln durch eine Bank ohne Begrenzung, die Möglichkeit, zusätzliche Mittel zu erhalten. Die Kreditlinie erlaubt den Geldbestand auffüllen- in Teilen innerhalb der angegebenen Grenze und Frist.

Der Erhalt von Teilen in den meisten Fällen ist ein Vorteil, der es Ihnen ermöglicht, den Bestand rechtzeitig mit dem Guthaben aufzufüllen.

Wie erhöht man die Kreditlinie?

Jeder Kunde hat das Recht, Limitverlängerungen zu beantragen. Dazu müssen Sie mit dem entsprechenden Antrag zur Bank kommen. Die VTB 24 Bank wird von Ihnen geführt finanzielle Möglichkeiten, Reputation, Cashflow, und wenn sie dem oben genannten Betrag im Antrag entsprechen, wird er dem Antrag auf jeden Fall stattgeben.

Sie können sich über das Limit und die Antragstellung informieren, indem Sie das Kreditinstitut anrufen, indem Sie die Geschäftsstelle besuchen.

Über den Unterschied zwischen Line- und Videolimit

Am Beispiel der SEB-Bankkarte wird erklärt, was der Unterschied zwischen einem Limit und einer Linie ist, es wird gesagt, wer zu der einen oder anderen Option passt.

Kreditlinie

Nicht selten gibt es bei Banken ein solches Produkt wie eine Kreditlinie. Es hebt sich von den üblichen Kreditvergabemethoden ab und hat viele Besonderheiten. Für einige Kunden ist eine Kreditlinie eine Rettungsleine, für andere kann es schwierig sein, sie zu nutzen. Betrachten wir genauer, was ein Rahmenkredit ist, warum wird er benötigt, wer nutzt ihn, wie kann er genutzt werden, welche Arten gibt es, Vor- und Nachteile von Standardkrediten?

Was ist eine Kreditlinie?

Sie stellt die Verpflichtung des Kreditinstituts gegenüber dem Kunden dar ein bestimmter Betrag Darlehen für einen bestimmten Zeitraum. Im Gegensatz zu einem regulären Kredit kann der Kunde das Geld in Raten oder nach einem bestimmten Zeitraum erhalten. Die Bedingungen einer solchen Ausgabe und alle Verpflichtungen der Parteien werden zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrags ausgehandelt. Meistens werden die Bedingungen für jeden Kunden individuell festgelegt. Unterscheidungsmerkmal Diese Art von Darlehen ist eine dauerhafte Beziehung zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber. In der Praxis eröffnen Banken Stammkunden mit guter Reputation einen Rahmenkredit, positiv Kredit Geschichte und hohe Zahlungsfähigkeit.

Wer nutzt Kreditlinien?

Häufige Kunden für dieses Produkt sind Unternehmen, die periodisch Kreditmittel benötigen. Damit Sie nicht jedes Mal, wenn Sie einen Kredit benötigen, ein Paket abholen Notwendige Dokumente eröffnet das Unternehmen eine Kreditlinie bei einer Servicebank. In diesem Fall kann sie einen bestimmten Betrag nehmen und zurückgeben. Ein Unternehmen ist beispielsweise im Handel tätig, kauft ständig Material ein und verkauft Produkte. Das Geld aus dem Verkauf kommt etwas später, als Sie das Material bezahlen müssen. In diesem Fall nimmt die Organisation Gelder aus der offenen Leitung, bezahlt die Lieferanten und gibt dann das vom Käufer erhaltene Geld zurück.

Auch eine Privatperson kann sich beispielsweise für ein Studium an einer Universität einen Rahmenkredit eröffnen. Das Fazit lautet: Die Ausbildungszeit beträgt 5 Jahre und die Ausbildungskosten pro Jahr betragen 100.000 Rubel. Der Kunde richtet eine Kreditlinie über 500.000 Rubel ein, aber das Geld wird nicht sofort verwendet, sondern in Raten, zum Beispiel 50.000 Rubel. alle sechs Monate, bis das festgelegte Limit ausgeschöpft ist.

Das häufigste Beispiel für eine Kreditlinie ist eine Kreditkarte mit einem Limit. In diesem Fall kann der Kunde den von ihm benötigten Betrag entnehmen und zum festgelegten Zeitpunkt zurückgeben. Dadurch wird das Limit wiederhergestellt und kann wieder verwendet werden. Bei richtige Verwendung Eine solche Linie kann lange funktionieren.

Arten von Kreditlinien.

Bei Banken gibt es verschiedene Arten von Kreditlinien:

• Nicht erneuerbar. Dabei geht es um die Bereitstellung eines bestimmten Geldbetrags nach einem bestimmten Zeitpunkt. Ein Kunde möchte beispielsweise neue Geräte kaufen, hat sich aber noch nicht für einen Lieferanten entschieden. Dazu schließt er eine Vereinbarung über die Bereitstellung der erforderlichen Menge ab. Während die Suche läuft, werden die Zinsen für den Kredit nicht gezahlt (schließlich hat der Kunde das Geld noch nicht verwendet). Sobald das Geld auf das Zahlkonto überwiesen wird, beginnt die Kreditrückzahlungsfrist. Nehmen neues Darlehen aus bereits eingezahlten Mitteln ist nicht möglich.
• Grenze. Dabei werden die Regeln für die Bereitstellung einer bestimmten Tranche (Größe und Laufzeit) festgelegt. Beispielsweise benötigt der Kunde jeden Monat den N-ten Betrag. Wenn er es in einem der Zeiträume nicht genutzt hat, muss er trotzdem eine Provision zahlen. Diese Option ist praktisch für Unternehmer, die beispielsweise das ganze Jahr über einzelne Warensendungen bezahlen müssen. Bis zum festgelegten Limit kann der Kunde die Tranche nutzen. Sobald das Limit erreicht ist, muss das Geld zurückerstattet werden.
• Verlängerbar. Es ermöglicht Ihnen, Gelder so zu erhalten, wie sie benötigt werden, und sie so weit wie möglich ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Beispielsweise kauft ein Unternehmen Material ein und verkauft Produkte, wenn Waren hergestellt werden. Beim Kauf nimmt der Kunde einen Teil der Mittel aus der Standleitung ein, und beim Verkauf gibt er die Mittel zurück, wodurch die Höhe der Schulden reduziert wird. Diese Zeile wird in verwendet Kreditkarten. Wenn Sie das zugewiesene Limit nutzen und es rechtzeitig zurückgeben, Verzögerungen vermeiden, kann die Dauer dieser Ausleihe ewig sein.
• Onkolnaja. Bei dieser Linie stellt die Rückgabe eines Teils des gewährten Darlehens die ursprüngliche Grenze wieder her. Beispielsweise hat ein Unternehmen einen Bereitschaftsdienst für 10 Millionen Rubel eingerichtet. Von dem zugewiesenen Betrag wurden nur 7 Millionen Rubel benötigt. Nach einiger Zeit wird das Geld zurückerstattet und der Kunde kann erneut 10 Millionen Rubel nehmen.
• Kontakt-korrekt. In diesem Fall wird für den Kunden ein spezielles Konto eröffnet, von dem er geliehene Gelder entnehmen kann, und wenn Geld darauf eingeht, werden sie zur Tilgung der Schulden belastet. Beispielsweise überweist ein Unternehmen Geld von einem Konto an einen Lieferanten, und dann geht Geld vom Käufer auf dasselbe Konto ein, und die Zeile wird automatisch eingelöst.

Somit kann jeder Kunde selbst die Art des Kreditrahmens wählen, die für ihn angenehmer ist.

Merkmale der Kreditlinie.

Ein Rahmenkredit ist ein eher bequemes Produkt, allerdings müssen Sie für jeglichen Komfort bezahlen. Hier ist seine Rückseite:

• Der Kredit wird zu einem höheren Prozentsatz als gewöhnlich eröffnet Konsumentenkredite(15-30 % im Durchschnitt). Die meisten hoher Prozentsatz- an Kreditkarten(erreicht 50%). Der Kurs kann fest oder variabel sein (wird für jede Transaktion separat festgelegt).
• Für die Eröffnung einer Linie berechnet die Bank eine Provision (1-2% des Betrags). Die Provision kann auch dafür erhoben werden, dass der Kunde die bereitgestellten Gelder nicht verwendet hat, sowie für verschiedene „operative Dienstleistungen“, beispielsweise für die Führung eines Kontos mit einem verlängerbaren Limit.
• Technische Überziehung. Theoretisch ist es nicht möglich, den festgelegten Betrag zu überschreiten, in der Praxis kann jedoch eine technische Überziehung (Overlimit) entstehen, für die die Bank die Gelegenheit nicht verpasst, eine Geldstrafe zu erheben.
• Bei Verdacht auf Unzuverlässigkeit kann die Bank die Kreditlinie „sperren“. Beispielsweise ist eine Zeile für eine Hypothek offen. Während der Kunde nach einer Wohnung sucht, stellt die Bank fest, dass irgendein Zertifikat fehlt oder der Kreditnehmer „Flecken“ in seiner Kredithistorie hat. Infolgedessen kann sich herausstellen, dass der Kunde bereits eine geeignete Option gefunden und sogar eine Einzahlung getätigt hat und die Bank die Gewährung eines Kredits abgelehnt hat. Geschäftsleute in dieser Situation können sogar am Rande des Ruins stehen.
• An Langzeit liquide Sicherheiten können erforderlich sein. Zum Beispiel Immobilien Forderungen Waren in Lagern usw.
• Ein spezieller Tilgungsplan und Auszahlungsbeträge sorgen für mehr Verantwortung und Disziplin des Kunden.

Vor- und Nachteile eines Rahmenkredits.

• Zeit sparen. Oft spielt die Zeit für Kunden wichtige Rolle bei Transaktionen, sodass auch höhere Kosten die Entscheidung zur Eröffnung einer Linie nicht beeinflussen.
• Zinsen werden nur auf geliehenes Geld erhoben. Wenn der Kunde einen regulären Kredit aufgenommen hat und einen Teil des Betrags noch nicht benötigt, muss er den gesamten aufgenommenen Betrag verzinsen.
• Aufgrund der Linie kann der Kunde seine erhöhen Betriebskapital, Startseite Unerwartete Ausgaben. Für Unternehmen bietet dies die Möglichkeit, neue Ebenen zu erreichen.

Zu den Nachteilen gehört die Tatsache, dass die Bank beim geringsten Fehler bei der Erfüllung von Verpflichtungen durch den Kunden die Kreditlinie im ungünstigsten Moment schließen kann. Die Kosten für die Bedienung eines solchen Darlehens können aufgrund von Provisionen höher sein. Nur disziplinierte Kunden mit positiver Kredithistorie und gutem Ruf können eine Leitung anbieten.