Zahlungsfrist - Zahlungsfrist, bei der der Kreditnehmer Kreditmittel zinslos nutzen kann.
Eine Karte mit einer Schonfrist für die Kreditvergabe (Gnadenfrist) ist ein praktisches Finanzprodukt, mit dem Sie bei kompetenter Vorgehensweise zu günstigen Konditionen Geld von der Bank leihen können.
Die einzige notwendige Bedingung konzessionäre Kreditvergabe ist absolut finanzielle Disziplin Kreditnehmer. Sie müssen alle Ausgaben sorgfältig nachverfolgen und genaue Aufzeichnungen über Belastungen und Gutschriften auf der Karte führen Geld.
Erhalten Kreditlimit bis zu 1 Million Rubel und verwenden Sie 65 Tage lang kostenlos Kreditmittel im Rahmen des Programms "Karte mit einer Nachfrist für die Gutschrift von 65 Tagen"!
Diese Karte bietet Ihnen rund um die Uhr Zugang zu Geldern überall auf der Welt:
- Karte des internationalen Zahlungssystems VISA
- Revolvierendes Kreditlimit von 30.000 bis 1 Million Rubel
- Die Gültigkeitsdauer des Kreditrahmens beträgt 2 Jahre
- Gutschriftfrist: 0 % pro Jahr 65 Tage für die Verwendung von Kreditmitteln
- Zinssatz für das Darlehen (bei Nichtrückzahlung der Schulden während der tilgungsfreien Zeit): 28 % pro Jahr
- Zahlung ohne Provision für Waren und Dienstleistungen in Russland und im Ausland, auch über das Internet
- Rabatte in Geschäften im Rahmen gemeinsamer Programme mit der Zahlung VISA-System, sowie mit dem FREUNDESCLUB der Bank
- Kostenlose Verbindung und Wartung des Dienstes iBANK Internet Bank/Mobile Bank
- Kostenlose Verbindung und Wartung des SMS-Benachrichtigungsdienstes
Bedingungen des Darlehensprogramms
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Leihwährung |
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Schonfrist für die Ausleihe (Schonfrist) |
Die von der Bank festgelegte Kreditlaufzeit, während der keine Zinsen auf den Betrag der gebildeten und vollständig zurückgezahlten Schuld anfallen. Startbedingung Zahlungsfrist ist das Fehlen von Schuldverpflichtungen |
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Vorgänge, die von der Nachfrist abgedeckt sind |
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Ablaufdatum des Kreditlimits |
2 Jahre ab Ausstellungsdatum der Karte (entspricht der Gültigkeit der Karte) * |
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Jahreszinssatz |
Während der Nachfrist der Ausleihe - 0% In Ermangelung einer vollständigen Rückzahlung der Schulden während der Nachfrist der Gutschrift - 28% |
* Vertragsverlängerung für neuer Ausdruck erfolgt automatisch ohne zwingende Bestimmung Unterlagen zu den zum Zeitpunkt der Verlängerung gültigen Konditionen, sofern keine Schulden bestehen, inkl. überfällig, am Tag der Verlängerung und vorausgesetzt, dass während der Laufzeit des Kreditlimits die überfällige Forderung höchstens 3 Mal und für einen Zeitraum von jeweils höchstens 5 Kalendertagen entstanden ist
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Wertebereiche Vollständige Kosten Verbraucherkredit | |
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Strafen für die Verletzung von Bedingungen Kreditvereinbarung |
Im Falle der Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßen Erfüllung der Verpflichtungen des Darlehensnehmers zur Rückzahlung des Darlehensbetrags an die Bank und / oder zur Zahlung von Zinsen für die Verwendung des Darlehens zahlt der Darlehensnehmer der Bank zusätzlich eine auf den Betrag der überfälligen Schuld aufgelaufene Strafe gemäß der einschließlich der Höhe der überfälligen Hauptschuld und des Betrags der für die Dauer der Pflichtverletzung aufgelaufenen Verzugszinsen in Höhe von 20 % pa für jeden Tag der Pflichtverletzung. |
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Verfahren zur Erlangung eines Darlehens |
Für eine separate Plastik Karte Visa Classic oder Visa-Gold(Die Dienstleistung wird gemäß dem im Tarifbuch angegebenen Tarif für die erbrachten Barausgleichsdienste ausgeführt einzelne Kunden bei LLC Bank Orange) Für eine Visa Gold-Karte ist ein Kreditlimit von 50.000 Rubel oder mehr vorgesehen. |
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Kartenservicegebühr |
Gemäß Tarifplan Sammlung von Tarifen für Abrechnungs- und Bargelddienste, die einzelnen Kunden in LLC Bank Orange erbracht werden |
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Zahlungszeitraum |
Ab dem Datum der ersten Transaktion unter Verwendung der Mittel des Kreditlimits (ab dem Datum der Belastung des Kontos). |
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Mindestzahlung |
Wenn die Darlehensschuld am Ende der Nachfrist nicht vollständig zurückgezahlt ist - 5 % des Schuldenbetrags zum Ende der Nachfrist/letzter Geschäftstag des Monats und der Betrag der aufgelaufenen Zinsen ab dem Tag nach dem Tag der Schuld wurde gebildet/Zinszahlungsdatum in vorheriger Monat vor dem Datum der tatsächlichen Zahlung Mindestzahlung. Zahlbar spätestens am letzten Tag des Monats, der auf das Ende der Nachfrist folgt / jeweils am letzten Tag nächsten Monat |
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Jederzeit ohne Provision möglich |
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Bedingungen von Interesse |
Die Zinsen werden täglich auf den Saldo der tatsächlichen Schulden berechnet |
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Sicherheit |
Ohne Sicherheiten |
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Informationen über andere Verträge, zu deren Abschluss der Darlehensnehmer verpflichtet ist, und (oder) andere Dienstleistungen, zu deren Erhalt er im Zusammenhang mit dem Vertrag verpflichtet ist Verbraucherkredit |
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Entscheidungszeit |
Spätestens zwei Werktage |
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Gültigkeit der Entscheidung |
30 Kalendertage |
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Kredit, Einkommen u Debitkarten mit Cash-Back-Funktion Visa Classic Karten im optimalen Set Bankdienstleistungen und geringe Wartungskosten
- berührungslose Technologie payWave
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Häufig gestellte Fragen
Welche Gültigkeitsdauer hat eine Kreditkarte mit Nachfrist?
2 Jahre ab Ausstellungsdatum.
Was ist eine Schonfrist für Darlehen?
Die Nachfrist für die Gutschrift ermöglicht es Ihnen, das Guthaben im Rahmen des für Sie genehmigten Kreditlimits innerhalb von maximal 65 Kalendertagen ab dem Zeitpunkt der Durchführung einer Transaktion mit einer Karte (Zahlung für Waren / Dienstleistungen oder Bargeldabhebung) kostenlos zu verwenden. Diese Nachfrist beträgt maximal 65 Kalendertage. Wenn Sie die Schulden auf der Karte spätestens am Ende der Nachfrist vollständig zurückzahlen, berechnet die Bank keine Zinsen für die Verwendung von Kreditmitteln.
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Warum benötige ich eine tilgungsfreie Zeit für ein Darlehen?
Es treten häufig Situationen auf, in denen Sie zusätzliche Mittel benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken, sowohl geplante als auch unerwartete. Mit einer Karte mit Kreditlimit und Zahlungsfrist können Sie alle Einkäufe ohne zusätzliche Kosten tätigen (bei Schuldentilgung innerhalb von 65 Tagen ab Zahlungsdatum).
Wann beginnt und endet die Nachfrist?
Der Beginn der Nachfrist ist ein beliebiger Tag Kalendermonat, an dem die erste Kreditmittelbereitstellung erfolgt ist (einschließlich), und das Ende der Tag ist, der auf den 65. Kalendertag nach dem ersten Tag der Nachfrist (einschließlich) fällt. Die Nachfrist wird in Kalendertagen berechnet. Nach vollständiger Rückzahlung aller Schulden (einschließlich Zinsen und etwaiger Provisionen) wird die Nachfrist wiederhergestellt und beginnt erneut mit der ersten nachfolgenden Verwendung von Kreditmitteln.
Wenn die gesamte Schuld nicht vor dem Enddatum der Nachfrist (einschließlich) zurückgezahlt wird, fallen für die Nachfrist Zinsen für die Verwendung von Kreditmitteln zu dem im Kreditprogramm angegebenen Satz an.
Wie erfahre ich, wann die Nachfrist endet?
Zu Ihrer Bequemlichkeit werden Sie per SMS auf Ihr Mobiltelefon über das Datum des Eintritts der ersten Schuld während der Nachfrist der Gutschrift und die Dauer der Nachfrist informiert.
Welche Transaktionen fallen unter die Nachfrist?
Die Schonfrist gilt für:
- Zahlungstransaktionen für Waren/Dienstleistungen mit einer Karte, inkl. über das Internet begangen;
- Geldtransfervorgänge vom Kartenkonto;
- Bargeldbezug an Geldautomaten der Bank sowie an Geldautomaten von Drittbanken.
Gibt es eine Nachfrist für Bargeldabhebungen an Geldautomaten?
Ja, die Gnadenfrist gilt unter anderem für das Abheben von Geldern an Geldautomaten und Kassen von Banken, sowohl in Russland als auch in jedem Land der Welt. Wird die Schuld während der Nachfrist vollständig zurückgezahlt, werden Zinsen für die Verwendung von Kreditmitteln (einschließlich der in bar erhaltenen) nicht berechnet.
Wie kann ich meine Kartenschuld mit Nachfrist begleichen?
Sie können die Schulden auf jede für Sie bequeme Weise zurückzahlen:
- an der Kasse der Bank auf das Kartenkonto.
- Bargeld ohne Provision über das Geldtransfersystem CONTACT einzahlen.
- Kartenkonto aufladen Banküberweisung von einer Drittbank. Die Provision wird gemäß den Tarifen der Bank berechnet, von der die Überweisung getätigt wird.
- Zahlen Sie Bargeld über die Terminals des QIWI-Systems ein. Provision in Höhe von 1,6% des Zahlungsbetrags (min. 50 Rubel).
- Geld einzahlen - Keine Kommission
Alle Provisionen werden zusätzlich zum Zahlungsbetrag gezahlt.
Was ist die Mindestzahlung während der tilgungsfreien Zeit eines Darlehens?
Wenn die Schuld bis zum Ende der Nachfrist nicht zurückgezahlt wird, a Mindestzahlung, die 5 % des Schuldenbetrags zum Ende der Nachfrist und den für die tatsächlichen Tage der Inanspruchnahme von Kreditmitteln ab Beginn der Nachfrist aufgelaufenen Zinsen umfasst, die spätestens am letzten Tag zu zahlen sind des Monats, der auf den Monat des Endes der Nachfrist folgt.
In der Zukunft (sofern nicht die gesamte Schuld getilgt wird) wird monatlich, beginnend mit dem Monat, der auf den Monat des Endes der Nachfrist folgt, zum 1. des Monats eine Mindestzahlung in Höhe von gebildet 5 % der Schuld, ab dem 1. Tag des Monats und Zinsen zahlbar spätestens am letzten Tag des Monats, der auf den Monat der Datengenerierung folgt.
Wenn die Mindestzahlung, aufgelaufene Zinsen (für den Zeitraum vom Beginn der Nachfrist / vom Datum der letzten Zinszahlung bis zum Datum der nächsten Einzahlung) und Provisionen nicht innerhalb der angegebenen Frist zurückgezahlt werden, a Für jeden Kalendertag der Verspätung wird eine Vertragsstrafe in Höhe der verspäteten Zahlung berechnet. Im Falle einer überfälligen Forderung wird das ungenutzte Limit auf der Karte gesperrt.
Um den genauen Betrag der Rückzahlung der Mindestzahlung zu bestimmen, erhalten Sie am Tag der Operation einen Auszug oder wenden Sie sich an den Kundenmanager der Bank.
Kann ich die Bedingungen der Nachfrist erneut verwenden?
Ja, nach der vollständigen Rückzahlung der Schulden auf der Karte können Sie bereits am nächsten Tag Kreditmittel mit der Möglichkeit einer neuen Zahlungstilgung verwenden, da Ihr Kreditlimit verlängerbar ist. Bitte beachten Sie, dass, wenn nach Einzahlung von Geldern am selben Tag Lastschrifttransaktionen auf der Karte innerhalb des Kreditlimits durchgeführt werden, die Rückzahlung der Schuld und das Ende der Nachfrist nicht erfasst werden.
Anwendung
zu den Nutzungsbedingungen
und Wartung von Bankkarten
VERFAHREN ZUR FESTLEGUNG UND ÄNDERUNG DER AUSLEIHENGRENZE,
BEREITSTELLUNG UND RÜCKGABE VON DARLEHEN
ZU DEN BEDINGUNGEN ZULÄSSIGER KREDITSCHULDEN
INNERHALB EINER BESTIMMTEN ZEIT
(LAUFENDE SCHULDEN)
1. VERWENDETE BEGRIFFE UND DEFINITIONEN
Dieser Anhang verwendet die in Abschnitt 1 der Bedingungen für die Bereitstellung und Wartung von Bankkarten enthaltenen Begriffe und Definitionen sowie die folgenden zusätzlichen Begriffe und Definitionen:
Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits – ein Dokument, das der Kunde der Bank vorlegt, um rechtliche Beziehungen zur Gewährung und Rückzahlung des Kredits für die Durchführung von Transaktionen mit der Karte herzustellen;
Gültigkeitszeitraum begrenzen Gutschrift – der Zeitraum, nach dem die Bank den Kredit nicht weiter gewährt, und der Kunde muss die endgültige Abrechnung mit der Bank für alle Verpflichtungen vornehmen, die im Zusammenhang mit der Bereitstellung des Kredits entstehen, einschließlich der Rückzahlung der verbleibenden Kreditschuld, der Zahlung von Zinsen auf die Darlehen sowie Zinsen bei verspäteter Rückgabe berechnet Darlehensschuld und Zahlung der Darlehenszinsen.
Hauptschuld oder Darlehensschuld – die Schuld des Kunden gegenüber der Bank aus dem bereitgestellten Kredit, die auf dem Kreditkonto ausgewiesen ist, ohne die Schuld bei der Zahlung von Zinsen für den Kredit.
Ungenutztes Kreditlimit – eine positive Differenz zwischen dem Kreditlimit und der Höhe der aktuellen Kreditschuld.
Volle Rückzahlungsfrist oder Schuldenerlassfrist - der Zeitraum, der ab dem Datum der Entstehung der Darlehensschuld (Bereitstellung des Darlehens nach Annahme des Antrags auf Festlegung des Darlehenslimits oder der vollständigen Rückzahlung des Darlehens während des Zeitraums des Darlehenslimits) am letzten Tag berechnet wird von denen der Kunde verpflichtet ist, die Darlehensschulden vollständig zurückzuzahlen, die Zinsen für das Darlehen sowie die Zinsen für die verspätete Rückzahlung der Darlehensschulden und die Zahlung von Zinsen auf das Darlehen zu zahlen.
Zinsen für ein Darlehen - der Zinsbetrag für die Nutzung des vom Kunden zu zahlenden Kredits.
2. FESTLEGUNG UND ÄNDERUNG DER KREDITGRENZE
2.1. Das Kartenkreditlimit wird von der Bank individuell für jeden Kunden festgelegt, der bei der Bank einen Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits für die Karte gestellt hat, basierend auf den Ergebnissen einer Analyse der Vermögens- und Finanzlage des Kunden, seiner Kredithistorie und andere Umstände, die nach Ansicht der Bank für die Ausführung der Verpflichtungen des Kunden im Zusammenhang mit der Bereitstellung des Kredits relevant sein können. Die Festlegung der Regeln und Methoden zur Berechnung des Kreditlimits liegt in der ausschließlichen Zuständigkeit der Bank und ist nicht Gegenstand des Vertrages. Die Bank ist nicht verpflichtet, jedem Kunden, der einen Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits gestellt hat, ein Kreditlimit festzulegen und einen Kredit zu gewähren, wenn ein solcher Antrag von der Bank nicht angenommen wird.
2.2. Um die Frage der Möglichkeit und Bedingungen für die Gewährung eines Kredits auf der Karte zu prüfen, muss der Kunde bei der Bank einen Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits in der von der Bank festgelegten Form stellen und eine Reihe von Dokumenten vorlegen, die zur Prüfung erforderlich sind dieser Anmeldung gem von der Bank eingerichtet aufführen. Die Festlegung der Liste dieser Dokumente liegt in der ausschließlichen Zuständigkeit der Bank und stellt nicht Gegenstand des Vertrages dar. Die Liste wird dem Kunden auf Anfrage von der Bank zur Verfügung gestellt.
2.3. Wenn die Bank auf der Grundlage der Ergebnisse der Prüfung des vom Kunden eingereichten Antrags auf Festsetzung eines Kreditlimits und anderer Unterlagen eine positive Entscheidung trifft, nimmt die Bank diesen Antrag an.
Ab dem Zeitpunkt, an dem die Bank einen Eintrag zur Annahme des Antrags auf Festsetzung eines Kreditlimits vornimmt, entstehen Rechtsbeziehungen zwischen der Bank und dem Kunden für die Gutschrift auf dem Konto zu den in diesem Anhang, den Bedingungen und dem Antrag auf Festsetzung festgelegten Bedingungen a Kreditlimit.
Der von der Bank akzeptierte Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits ist Bestandteil und Bestandteil Vereinbarung über die Bereitstellung und Aufrechterhaltung einer Bankkarte, abgeschlossen zwischen der Bank und dem Kunden gemäß den Bedingungen.
2.4. Die Laufzeit des Kreditlimits beträgt 2 (zwei) Jahre ab dem Datum der Annahme des Antrags auf Festsetzung des Kreditlimits durch die Bank.
2.5. Das verfügbare Guthaben des Kreditlimits erhöht sich um den Betrag des zurückgezahlten Teils der Hauptschuld bis zur Einziehung Volles Kreditlimit.
2.6. Auf schriftlichen Antrag des Kunden kann die Bank die Kreditvergabe reduzieren sowie beenden und/oder aussetzen. Die Bank hat das Recht, das Kreditlimit auf schriftlichen Antrag des Kunden, der von der Bank akzeptiert wird, zu erhöhen.
2.7. Die Bank hat das Recht einseitig durch Benachrichtigung des Kunden das für den Kunden festgelegte Kreditlimit bis zur vollständigen Beendigung der Kreditvergabe des Kunden in den folgenden Fällen reduzieren:
2.7.1. im Falle einer überfälligen Forderung gemäß der Vereinbarung;
2.7.2. bei Pflichtverletzungen des Auftraggebers, im Vertrag festgelegt;
2.7.3. bei Sperrung von Geldern auf einem Bankkonto (Depot) des Kunden, das bei der Bank eröffnet wurde, oder bei Aussetzung oder sonstiger Einschränkung des Betriebs auf einem seiner angegebenen Konten (Deposit);
2.7.4. im Falle sonstiger Umstände, die nach vernünftigem Ermessen der Bank eindeutig darauf hindeuten, dass der dem Kunden gewährte Kreditbetrag nicht rechtzeitig zurückgegeben wird, einschließlich aufgrund der Verschlechterung des Eigentumszustands des Kunden und / oder bei Änderung des Arbeitsplatz;
2.7.5. im Falle einer Verletzung der Verpflichtung des Kunden, der Bank Unterlagen über die Finanzlage gemäß den Ziffern 5.2.2., 5.2.6. dieses Anhangs;
2.8. Die Bank teilt dem Kunden die von der Bank berechneten Gesamtkosten des Darlehens (Änderungen der Gesamtkosten des Darlehens) mit Fälle, die durch die Gesetzgebung der Russischen Föderation festgelegt sind, indem dem Kunden bei der Festlegung / Verlängerung des Kreditlimits persönlich ein Informationsschreiben über die Gesamtkosten des Darlehens zugestellt wird (wenn Änderungen in der Höhe der Gesamtkosten des Darlehens auf Initiative des Kunden eintreten, wenn er sich an die Bank wendet) ,
2.9. Wenn der Kunde sich weigert, das Informationsschreiben über die Gesamtkosten des Kredits zu unterzeichnen, das die Bank dem Kunden gemäß Ziffer 2.8. dieses Anhangs hat die Bank das Recht, die Bereitstellung des Darlehens an den Kunden bis zur Unterzeichnung dieser Mitteilung auszusetzen.
3. AUFTRAG ZUR RÜCKZAHLUNG DES DARLEHENS UND ZINSZAHLUNG FÜR DAS DARLEHEN
3.1. Die Frist für die vollständige Rückzahlung der Schuld des Kunden gegenüber der Bank ist auf 180 (einhundertachtzig) Kalendertage festgelegt.Am letzten Tag des angegebenen Zeitraums ist der Kunde verpflichtet, die Kreditschuld vollständig zurückzuzahlen und die Kreditzinsen zu zahlen.
Am Ablaufdatum der Gültigkeitsdauer des Kreditlimits muss der Kunde mit der Bank die endgültige Abrechnung aller Verpflichtungen vornehmen, die im Zusammenhang mit der Bereitstellung des Kredits entstehen, einschließlich der Rückzahlung der verbleibenden Kreditschuld, der Zahlung von Zinsen auf den Kredit sowie Zinsen, die für die Verzögerung bei der Rückzahlung der Darlehensschuld und der Zahlung von Zinsen auf ein Darlehen angefallen sind.
3.2. Das Datum der Gewährung des Darlehens oder seines Teils an den Kunden innerhalb der Kreditlimite ist das Datum der Gutschrift der Mittel vom Darlehenskonto auf das Konto zur Zahlung der Transaktion mit der Karte.
3.3. Das Datum der Rückzahlung der Darlehensschuld (ganz oder teilweise) ist das Datum, an dem die Bank die vom Kunden oder Dritten auf das Konto überwiesenen Mittel, die zur Rückzahlung der Darlehensschuld ausreichen, vom Konto abbucht.
3.4. Für die Nutzung des Darlehens zahlt der Kunde der Bank Zinsen zu den Sätzen, die in dem von der Bank angenommenen Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits angegeben sind. Dadurch werden zwei unterschiedliche Zinssätze angewendet:
3.4.1. bei vollständiger Rückzahlung der Darlehensschuld innerhalb der ersten 60 Tage ab dem Datum des Auftretens der Darlehensschuld;
3.4.2. Im Falle der Nichtzahlung der Darlehensschuld in voller Höhe während des in Ziffer 3.4.1. dieser Anlage ab dem 61. Tag nach Gewährung des Darlehens für den gesamten Restbetrag an Darlehenskonto und bis zum letzten Tag der vollständigen Zahlungsfrist (einschließlich) gemäß Ziffer 3.1. dieses Anhangs.
3.5. Zinsen fallen für jeden Kalendertag der Inanspruchnahme des Darlehens an, beginnend ab dem Tag nach der Ausgabe des Darlehens bis zum Datum der tatsächlichen Rückzahlung des Darlehens (einschließlich). In diesem Fall wird die Anzahl der Tage in einem Monat und in einem Jahr gleich dem Kalender genommen.
3.6. Bei Verstoß des Kunden gegen die Verpflichtungen zur Rückzahlung der Darlehensschuld innerhalb der in Ziffer 3.1. dieses Anhangs gilt die Darlehensschuld als überfällig. Der Kunde ist verpflichtet, der Bank Verzugszinsen in Höhe von 0,2 (null Komma zwei) Prozent für jeden Kalendertag des Verzugs vom Betrag der überfälligen Darlehensschuld und/oder Verzugszinsen für das Darlehen für die Zeit ab dem folgenden Tag zu zahlen dem Tag, an dem der Betrag der Darlehensschuld und/oder die Zinsen für das Darlehen zu zahlen waren, bis einschließlich des Datums der tatsächlichen Erfüllung der Verpflichtungen.
3.7. Wenn es Verpflichtungen des Kunden gibt, die im Zusammenhang mit der Bereitstellung eines Kredits entstanden sind, einschließlich Verpflichtungen zur Rückzahlung der Darlehensschuld, zahlen Sie Zinsen auf den Kredit, unabhängig vom Ende der Frist für die vollständige Rückzahlung der Schuld, alle Mittel auf dem Konto eingehen, an dem sie ohne den Auftrag des Kunden unter Verwendung von Formularen von Abrechnungsdokumenten (Inkassoauftrag, Bankauftrag usw.), die durch die regulatorischen Rechtsakte der Bank von Russland festgelegt wurden, von der Bank vom Konto zur Zahlung abgebucht werden von Verpflichtungen aus dem Vertrag.
Die freien Mittel, die nach der Rückzahlung der Verpflichtungen des Kunden auf dem Konto verbleiben, werden zur Durchführung von Transaktionen mit der Karte verwendet. Wenn die verbleibenden Mittel für die Ausführung von Operationen nicht ausreichen, erfolgt ihre Ausführung auf Kosten des Kredits (falls verfügbar und innerhalb der Grenzen des aktuellen Kreditlimits).
4. AUFTRAG ZUR RÜCKZAHLUNG VON SCHULDEN IM RAHMEN DES VERTRAGES
4.1. Wenn in Bezug auf den Kunden gemäß Abschnitt 5 der Bedingungen und dieses Anhangs das Kreditlimit festgelegt ist und / oder eine Schuld zur Rückzahlung des Kredits besteht, zahlen Sie die Zinsen für den Kredit, Zinsen für verspätete Rückzahlung der Hauptschuld und Zinsen, falls das Konto nicht ausreichend gedeckt ist, um alle Schulden des Kunden zu begleichen, wird die folgende Reihenfolge der Rückzahlung der Forderungen der Bank aus dem Vertrag festgelegt, unabhängig vom vom Kunden angegebenen Zahlungszweck:
4.1.1. vor allem - Erstattung von Rechts- und anderen Kosten im Zusammenhang mit der Eintreibung der Forderung;
4.1.2. an zweiter Stelle - vom Kunden einzubehaltende Steuern gemäß der Gesetzgebung der Russischen Föderation;
4.1.3. an dritter Stelle – Provisionen von Korrespondenzbanken, die dem Kunden für die Durchführung der Geschäfte in Rechnung gestellt werden, und Kosten der Bank, die der Bank im Zusammenhang mit der Anfechtung der Geschäfte durch den Kunden entstehen (falls diese Kosten vom Kunden getragen werden nach dem Ermittlung);
4.1.4. an vierter Stelle - die Schulden für von der Bank nicht genehmigte Ausgabenoperationen;
4.1.5. an fünfter Stelle - Provisionen für die Durchführung von Operationen, die durch die Tarife der Bank festgelegt sind;
4.1.6. an sechster Stelle - überfällige Zinsen für das Darlehen;
4.1.7. an siebter Stelle - Zinsen auf den überfälligen Betrag Zinsen auf das Darlehen;
4.1.8. an achter Stelle - Zinsen auf den überfälligen Betrag der Darlehensschuld;
4.1.9. in der neunten Runde - dringendes Interesse Für einen Lohn;
4.1.10. an zehnter Stelle - überfällige Kreditschulden;
4.1.11. an elfter Stelle - Kreditverschuldung;
4.1.12 an zwölfter Stelle - Zinsen (Verfall) auf der Schuld für von der Bank nicht autorisierte Lastschriften.
4.2. Die Bank hat das Recht, die in Ziffer 4.1 genannten Informationen einseitig, außergerichtlich und ohne Benachrichtigung des Kunden zu ändern. Reihenfolge der Rückzahlung von Forderungen und legen Sie eine willkürliche Reihenfolge der Rückzahlung fest, unabhängig vom Zweck der vom Kunden angegebenen Zahlung.
Gleichzeitig hat die Bank das Recht, den mit der zwölften Warteschlange verbundenen Schuldenbetrag vom Konto abzuschreiben, nur wenn die Bank am Tag dieser Abschreibung keine Forderungen gegenüber dem Kunden in Bezug auf die Warteschlangen hat der erste bis elfte (Ziffer 4.1.1.-4.1.11. ), dessen Frist abgelaufen ist.
5. ZUSÄTZLICHE RECHTE UND PFLICHTEN DER BANK UND DES KUNDEN
Dieser Abschnitt des Antrags enthält zusätzliche durch die Bedingungen festgelegt die Rechte und Pflichten der Bank und des Kunden, die sich aus der Festlegung des Kreditlimits für den Kunden und der Kreditgewährung ergeben. Diese zusätzlichen Rechte und Pflichten gelten bis zur vollständigen Rückzahlung der Darlehensschuld durch den Kunden, zur Zahlung der Zinsen für das Darlehen, der Zinsen für die verspätete Erfüllung von Verpflichtungen und / oder bis zum Ende der Gültigkeitsdauer des Kreditlimits, unabhängig von den angegebenen Umständen tritt später auf.
5.1. Der Kunde hat das Recht:
5.1.1. Erhalten Sie ein Darlehen innerhalb der Grenzen des aktuellen Darlehenslimits in der Art und Weise und zu den Bedingungen, die in diesem Anhang, den Bedingungen und dem Antrag auf Einrichtung eines Darlehenslimits festgelegt sind.
5.1.2. Im Falle einer Änderung der Kreditbedingungen, die eine Änderung der Gesamtkosten des Kredits mit sich bringt, wenden Sie sich schriftlich an die Bank mit der Bitte, eine aktualisierte Berechnung der Gesamtkosten des Kredits vorzulegen.
5.2. Der Auftraggeber ist verpflichtet:
5.2.1. Das Darlehen vollständig zurückzuzahlen, Zinsen auf das Darlehen und Zinsen zu zahlen, die für die Verzögerung bei der Erfüllung von Verpflichtungen aufgelaufen sind, zu den Bedingungen und Beträgen, die gemäß diesem Anhang, den Bedingungen und dem Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits festgelegt werden.
5.2.2. Stellen Sie auf Anfrage der Bank Dokumente zur Verfügung, die es ermöglichen, Informationen über ihre Finanzlage zu erhalten.
5.2.3. Benachrichtigen Sie die Bank innerhalb von zehn Tagen schriftlich:
a) über den Wechsel des Wohnortes (Meldeort u tatsächlichen Wohnsitz), Arbeit (Arbeitgeberwechsel), Nachname, Vorname, Patronym, Passdaten und andere Umstände, die die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag beeinträchtigen könnten;
b) Beschlagnahme des Eigentums oder der Gelder des Kunden auf seinen Bankkonten oder Einlagen;
c) nach Abschluss durch den Auftraggeber Vereinbarungen über die Aufnahme von Bankdarlehen und/oder Darlehen und/oder die Erteilung von Sicherheiten für Darlehen und/oder andere Verpflichtungen;
d) eine Verringerung des monatlichen Einkommens.
5.2.4. Benachrichtigen Sie die Bank schriftlich innerhalb von fünf Tagen, gerechnet ab dem Datum, an dem der Kunde von der Einleitung gegen sich selbst erfahren hat:
a) Fälle von Sonderverfahren, einschließlich Fällen der Anerkennung eines Bürgers als beschränkt geschäftsfähig und geschäftsunfähig;
b) Anspruch bzw Vollstreckungsverfahren die die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag beeinträchtigen können, einschließlich der Geltendmachung einer ihm bekannt gewordenen Forderung, deren Befriedigung durch das Gericht zu einer Verschlechterung der finanziellen Situation des Darlehensnehmers führen kann;
c) ein Strafverfahren.
5.2.5. Nach Vorlage einer schriftlichen Aufforderung durch die Bank zur vorzeitigen Erfüllung der Verpflichtungen durch den Kunden aus den im Vertrag, einschließlich dieses Anhangs, vorgesehenen Gründen ist der Kunde verpflichtet, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, die aufgelaufenen Zinsen für das Darlehen Nr später als 10 (zehn) Kalendertage ab dem Datum des Eingangs der schriftlichen Aufforderung der Bank beim Kunden (wenn die Aufforderung der Bank kein anderes Datum für die vorzeitige Erfüllung ihrer Verpflichtungen durch den Kunden enthält).
5.2.6. Stellen Sie der Bank jährlich Unterlagen über Ihre Finanzlage zur Verfügung (Bescheinigung in Form 2-NDFL/3-NDFL/Steuererklärungen/Bescheinigung in Form der Bank, sowie nach Vereinbarung mit der Bank - andere bestätigende Dokumente Finanzielle Situation) spätestens bis zum 01. Mai des auf das Berichtsjahr folgenden Jahres nach den Ergebnissen des Berichtsjahres sowie auf Anfrage der Bank innerhalb von 10 (zehn) Geschäftstagen ab dem Datum des Eingangs der angegebenen Anfrage bei der Bank .
5.2.6. Erfüllen Sie andere Verpflichtungen, die durch das Abkommen und die geltende Gesetzgebung der Russischen Föderation festgelegt sind.
5.3. Die Bank hat das Recht:
5.3.1. Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens (Darlehensschuld) zusammen mit den aufgelaufenen, aber nicht gezahlten Zinsen für das Darlehen in einem der folgenden Fälle zu verlangen:
Im Falle einer überfälligen Forderung gemäß der Vereinbarung;
In anderen Fällen, die von der geltenden Gesetzgebung der Russischen Föderation vorgesehen sind.
5.3.2. Abschreibung vom Konto sowie von allen anderen Bankkonten des Kunden, die bei der Bank eröffnet wurden, ohne seinen Auftrag, unter Verwendung der Formulare von Abrechnungsdokumenten, die durch die aufsichtsrechtlichen Gesetze der Bank von Russland (Inkassoauftrag, Bankauftrag und andere) die Höhe der Schulden im Rahmen der Vereinbarung, einschließlich der Höhe des Kredits (Darlehensschuld), Zinsen auf das Darlehen, aufgelaufene Zinsen für die Verzögerung bei der Rückzahlung der Darlehensschuld und Zahlung der Zinsen auf das Darlehen, Rechtskosten und andere Kosten im Zusammenhang mit der Nichterfüllung der Verpflichtungen des Kunden aus dem Vertrag in den folgenden Fällen:
Wenn sich Verpflichtungen des Kunden im Zusammenhang mit der Bereitstellung des Kredits ergeben (Ziffer 3.7. dieses Anhangs);
Bei Nichterstattung (Non-Return) in Fristen(insbesondere am Ende der vollständigen Rückzahlungsfrist, der Gültigkeitsdauer des Kreditlimits oder bei Vorlage eines Antrags auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens durch die Bank);
Bei Eintritt einer der in Ziffer 5.3.1. dieses Anhangs.
Wenn auf den Konten des Kunden kein Guthaben in der Währung des Kredits vorhanden ist, hat die Bank das Recht, die verfügbaren Geldmittel auf den bei der Bank eröffneten Konten des Kunden in anderen Währungen zu dem von der Bank zum Datum des Kredits festgelegten Kurs abzuschreiben abbuchen.
Liegen die in diesem Absatz genannten Gründe vor, ist die Bank berechtigt, Gelder abzuschreiben Bankkonten des Kunden an dem Tag, an dem der relevante Grund eintritt, sowie an jedem darauf folgenden Tag.
5.3.3. Bei unzureichenden Geldern, die von Konten bei der Bank überwiesen/abgebucht wurden, Zwangsvollstreckung in jegliches Vermögen des Kunden, das ihm eigentumsrechtlich gehört und gemäß dem Gesetz erhoben werden kann, einschließlich: Wertpapiere, einschließlich Buch- Eintragungsanteile, Aktien und Kapitalanteile von Gesellschaften, Gesellschaften und Organisationen, Eigentums- und Nichteigentumsrechte, immaterielle Vermögenswerte und geistiges Eigentum, sonstiges Eigentum des Auftraggebers.
5.3.4. Überprüfen Sie die Richtigkeit der vom Kunden bereitgestellten Daten zu seiner finanziellen Situation.
5.3.5. Wenden Sie sich an die föderale Exekutivbehörde, die befugt ist, die Kontroll- und Aufsichtsfunktionen im Bereich der Migration auszuüben, oder an ihre Gebietskörperschaft, um das Recht des Kunden, die Russische Föderation zu verlassen, vorübergehend einzuschränken, falls der Kunde sich der Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Ihm vom Gericht auferlegte Einigung, - bis zur Erfüllung der Verpflichtungen oder bis eine Einigung zwischen den Parteien erzielt wird (gemäß Artikel 15, 16, 18 Bundesgesetz„Über das Ausreise- und Einreiseverfahren aus der Russischen Föderation Russische Föderation" vom 01.01.2001).
5.3.6. Rechte (Forderungen) aus dem Vertrag ohne Zustimmung des Kunden abtreten sowie Dritte mit der Eintreibung der Schulden des Kunden im Rahmen des Vertrags beauftragen und ihnen die für die Ausführung des Bankauftrags erforderlichen Unterlagen (Informationen) zur Verfügung stellen.
5.4. Die Bank ist verpflichtet:
5.4.1. Gewähren Sie dem Kunden einen Kredit zu den Bedingungen, die in der Vereinbarung, den Bedingungen (einschließlich dieses Anhangs) und dem Antrag auf Festsetzung eines Kreditlimits festgelegt sind.
5.4.2. Im Falle einer Änderung der Kreditbedingungen, die eine Änderung der Gesamtkosten des Kredits nach sich zieht, stellen Sie auf schriftliche Anfrage des Kunden eine aktualisierte Berechnung der Gesamtkosten des Kredits zur Verfügung.
Dieser Anhang ist integraler und integraler Bestandteil der „Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Bereitstellung und Wartung von Bankkarten.
Das Kreditlimit ist eines der Grundkonzepte, die im Bereich des Kreditwesens verwendet werden Konsumentenkredite. Wenn Sie Informationen über das Kreditlimit haben, können Sie genau wissen, was die minimale und maximale Schwelle für den Erhalt ist geliehenes Geld von der Bank festgelegt.
Die Höhe des Kreditlimits ist eine wichtige Information für jeden Kreditgeber. Mit diesem Werkzeug Kreditorganisationen Kreditnehmer bewerten und Risiken der Nichtrückzahlung geliehener Mittel minimieren. Bei Einräumung eines Kreditrahmens für Bankkarte Finanzinstitutionen Bieten Sie eine Nachfrist (in der Regel etwa 50 Tage) an, während der die Rückerstattung des ausgegebenen Betrags keine Zinszahlung erfordert.
Möglichkeiten zur Bestimmung des Kreditlimits
Die Berechnung des Kreditlimitbetrags basiert auf folgenden Faktoren:
- Angaben zum Einkommen des Kreditnehmers. Die Bank berechnet die Daten und ermittelt die maximal mögliche Kreditsumme. Der geschätzte Kreditbetrag zuzüglich Zinsen wird durch die Laufzeit des Kreditvertrags dividiert. Das erzielte Ergebnis wird mit dem monatlichen Einkommen des Kreditnehmers korreliert.
- Ein Bonitätsrating ist eine ungefähre Einschätzung eines Kreditnehmers hinsichtlich Zuverlässigkeit der Leistungserbringung und Zahlungsfähigkeit. Es wird auf der Grundlage von Daten über die Kreditwürdigkeit des Kunden, das Vorhandensein von Schulden bei bestehenden Krediten sowie Informationen über das Verhältnis seiner Vermögenswerte und Verbindlichkeiten gebildet.
Kreditlimit ändern
Neukunden von Finanzinstituten ohne Bonitätshistorie können in der Regel nicht mit einem hohen Kreditlimit rechnen. Wenn ein Kreditnehmer erneut einen Kredit beantragt, analysieren Bankmitarbeiter auf jeden Fall Informationen über seine Kredithistorie, einschließlich der Höhe des Kreditlimits. Wenn es groß war und der Kreditnehmer die Schulden erfolgreich zurückgezahlt hat, ist dies ein wichtiges Argument für eine positive Entscheidung. Auch die Erhöhung der Kreditgrenze wird durch den Status des Kreditnehmers als Gehalts- oder Stammkunde eines Finanzinstituts beeinflusst.
Eine Wertsteigerung des Kreditlimits ist mit zunehmender positiver Interaktionserfahrung mit der Bank möglich. Sie besteht in der strikten Einhaltung der Grenzen des Kreditlimits (auch wenn die Vereinbarung etwas anderes zulässt) und dem Sparen auf dem Konto ein bestimmter Betrag. Ein Kunde, der die Möglichkeit hat, alle bereitgestellten Gelder auszugeben, dies aber nicht tut, wird von Banken als vertrauenswürdig eingestuft.
Bei einigen Banken muss zur Erhöhung des Kreditlimits ein Antrag gestellt werden, dem Bescheinigungen über das Einkommen beigefügt sind. Sie müssen auch das Vorhandensein von Vermögen oder zusätzlichen Einkommensquellen nachweisen. Bei anderen Finanzinstituten erfolgt die Erhöhung einseitig.
Informationen zum Kreditlimit
Kreditkarteninhaber können Informationen über das Kreditlimit erhalten, indem sie einen Kontoauszug bestellen oder den entsprechenden Abschnitt ihres persönlichen Kontos aufrufen. Darüber hinaus ist dies in den Vertragsbedingungen angegeben, die nach Erhalt der Karte bereitgestellt werden. Mit der ungefähren Höhe des Kreditrahmens, mit dem der Kreditnehmer rechnen darf, können Sie im Voraus den Online-Rechnerdienst ermitteln, den es bei den meisten Geschäftsbanken gibt.
Die Gewohnheit, Kredite zu verwenden moderne Welt begleitet Alltagsleben viele Menschen, egal wie groß die Summe der geplanten Anschaffung ist. Ein Kreditlimit (CL) ist ein Konzept, auf das jeder Kreditnehmer, der jemals einen Kredit bei einem Finanz- und Kreditinstitut beantragt hat, auf die eine oder andere Weise gestoßen ist. Dies ist die Bezeichnung des Betrags, innerhalb dessen der Bedarf des Kreditnehmers finanziert wird.
Das Wesen des Konzepts und der Umfang seiner Anwendung
Wenn es darum geht, was ein Kreditlimit ist, erwähnen viele Leute oft genau die Obergrenze des maximal möglichen Betrags für die Ausgabe an Kreditnehmer, aber es ist erwähnenswert, dass der CL von den meisten Banken und Nichtbanken-Finanzinstituten auch für die festgelegt wird niedrigere Schwelle für die Vergabe von Barkrediten. Dies erklärt sich dadurch, dass die minimal mögliche Kreditvergabe eine Art Break-Even-Level darstellt, das die mit der Bedienung des Kredits verbundenen Betriebskosten abdeckt.
Die Obergrenze des Kreditlimits wird in den meisten Fällen für jeden einzelnen Kreditnehmer individuell festgelegt, basierend auf seiner Zahlungsfähigkeit, der Verfügbarkeit von Bürgen, Sicherheiten sowie der Kredithistorie, die auf die bisherige Erfahrung und Fähigkeit des Kunden im Umgang mit Fremdkapital hinweist.
Wie wird CL bestimmt?
Es gibt viele Ansätze und Methoden zur Bestimmung des Kreditlimits, aber am häufigsten verwenden Finanz- und Kreditinstitute die folgenden:
- Einrichtung von CL auf dem Niveau des Minimums solcher Werte wie die Verfügbarkeit liquider Sicherheiten des Kunden, die Fähigkeit, das Darlehen zu bedienen, finanzielle Lage und maximaler CL für ein bestimmtes Programm.
- Festlegung eines Überziehungslimits von 25-35 % des durchschnittlichen Umsatzes auf einem Kundenkonto, das nicht bei einer kreditgebenden Bank eröffnet wurde.
- Festlegung eines Überziehungslimits von 40-50 % des durchschnittlichen Umsatzes auf einem bei einer Gläubigerbank eröffneten Kundenkonto.
Finanzinstitute können ihren Kunden Kredite sowohl mit festem Limit als auch mit revolvierender Kreditlinie zur Verfügung stellen. Wenn das feste Limit eine konstante Abnahme der auf dem Konto verfügbaren Mittel bei ihrer Verwendung impliziert, dann das erneuerbare Kreditlinie ermöglicht es Ihnen, einen einmal gewährten Kredit wiederholt zu verwenden, da der Betrag der vom Konto verwendeten Mittel um den Betrag der Zahlungen zur Tilgung der Schulden erneuert wird.
Bei der Bestimmung des CL-Werts für jeden einzelnen Kreditnehmer analysieren die Banken dessen Kredithistorie und dementsprechend Kreditbeurteilung, indem Besondere Aufmerksamkeit gegeben ist, ob der Auftraggeber bereits Fälle von Verzögerungen geschlossen hatte oder bereits vorhanden war dieser Moment Darlehen sowie den Anteil der zurückgezahlten Schulden an der Gesamtsumme.
Eine größere CL wird von Banken für diejenigen Kreditnehmer festgelegt, die ihre Zuverlässigkeit in der Vergangenheit bestätigt haben, indem sie rechtzeitig mit der Gläubigerbank abgerechnet haben, sowie für diejenigen, die dauerhaft sind oder Lohnabrechnungskunde. Darüber hinaus ist die Variation von CL-Werten auch bei der Ausgabe von Kreditkarten unterschiedlicher Klassen möglich. So erhöht sich das Kreditlimit beim Wechsel von Classic- auf „Gold“- bzw. „Platinum“-Karten stetig.
Sie können den ungefähren CL-Wert ermitteln, auf den ein Kreditnehmer zählen kann, indem Sie Online-Rechner verwenden, die auf den Websites der meisten Banken und anderer Finanz- und Kreditorganisationen verfügbar sind.
Kreditlimit: Video
Jeder weiß heute, was eine Kreditkarte ist. Dank des Finanzprodukts können Sie bei Bedarf Bargeld abheben, Waren in einem Geschäft oder in Echtzeit über das Internet bezahlen. Bei der Registrierung legen die Banken jedoch für jeden ein Kreditlimit fest. Überlegen Sie, was ein Kreditlimit auf einer Karte ist und wie es bestimmt wird.
Kreditlimit – das ist der maximale Geldbetrag, den die Bank vorsieht Ausgabentransaktionen. In einfachen Worten, das ist der Geldbetrag, den Sie jederzeit nach eigenem Ermessen verwenden können.
Gleichzeitig ist es wichtig, dies zu berücksichtigen Finanzunternehmen bietet in der Regel zwei Arten von Limits an:
Wie wird das Limit festgelegt?
Wie bereits erwähnt, wird das Kreditlimit für jeden Kreditnehmer persönlich festgelegt. Gleichzeitig ist es wichtig zu berücksichtigen, dass ein Finanzunternehmen bei seiner Entscheidung Folgendes berücksichtigt:
| Programm | Dabei ist zu beachten, dass Finanzunternehmen angebotsbereit sind Sofortkarten laut Pass sogar Bürger mit verwöhnt Kredit Geschichte. Für ein solches Produkt überschreitet die Grenze in den meisten Fällen 30.000 Rubel nicht. Um ein höheres Limit zu erhalten, müssen Sie einen Antrag für ein anderes Produkt stellen und ein vollständiges Paket von Dokumenten vorlegen. |
| Einkommen | Das Einkommen spielt eine große Rolle. Das Finanzunternehmen auf der Karte bittet darum, mindestens 5 % des Schuldenbetrags einzuzahlen. Bei der Festlegung der Grenze achtet der Kreditgeber darauf, dass die Mindestauszahlung 30 % des Gesamtverdienstes nicht übersteigt. |
| Kredit Geschichte | Bei der Ausgabe eines Finanzprodukts wird die Kredithistorie des Kreditnehmers untersucht. Dies ist eine großartige Gelegenheit für den Kreditgeber, Folgendes zu sehen:
Positive Kunden können sich darauf verlassen Höchstgrenze. Es ist äußerst schwierig, eine Kreditkarte mit einer verdorbenen Geschichte zu bekommen. Selbst wenn die Bank vorwärts geht, wird der Betrag gering sein. |
Ratenzahlungskarte Svoboda Bank Hauskredit
Kreditlimit:
300 000 Rubel.
Zahlungsfrist:
365 Tage
ab 0%
von 18 bis 70 Jahren
Rücksichtnahme:
Service:
0 Rubel
Visa Classic 100 Tage ohne Alfa-Bank
Kreditlimit:
RUB 1.000.000
Zahlungsfrist:
100 Tage
ab 11,99%
von 18 bis 65 Jahren
Rücksichtnahme:
Service:
Ab 590 Rubel
UBRD Kreditkarte bis zu 240 Tage ohne %
Kreditlimit:
300 000 Rubel.
Zahlungsfrist:
240 Tage
ab 30,5%
von 19 bis 75 Jahren
Rücksichtnahme:
Service:
0 Rubel
Kreditkarte #120podZEROL von Rosbank
Kreditlimit:
RUB 1.000.000
Zahlungsfrist:
120 Tage
ab 21,4%
von 18 bis 65 Jahren
Rücksichtnahme:
Service:
0 Rubel
Die Größe
Das Hauptziel eines jeden Finanzunternehmens ist es, Gewinne zu erzielen. Bei der Ausgabe einer Kreditkarte wägt die Bank jedoch alle Risiken sorgfältig ab und entscheidet erst danach, welches Kreditlimit sie für ihren Kunden freigibt. Heute stehen drei Limits zur Verfügung, die weiter unten besprochen werden.
Null
Wie die Praxis zeigt, handelt es sich um altbekannte Debitkarten, für die es kein Kreditlimit gibt. Solche Karten werden zum Zweck des Platzierens geöffnet Eigenmittel. Für eine solche Karte kann jedoch auf Wunsch sowohl des Kunden als auch des Kreditgebers in Zukunft ein Limit festgelegt werden. Die Bank kann einen minimalen Überziehungskredit anbieten, wenn der Kunde die Karte häufig verwendet, um Waren und Dienstleistungen sowohl in Geschäften als auch aus der Ferne zu bezahlen. Zu dieser Gruppe gehören auch direkt registrierte Kreditkarten, für die am Ausstellungsdatum kein Guthaben bei der Finanzgesellschaft vorhanden ist. Dies geschieht, wenn die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beschädigt ist. Die Karte wird nur zu einem Zweck ausgestellt - um den Kunden zu bekommen und ihm in Zukunft ein Limit zu geben, wenn die Kreditdatei korrigiert wird.
Minimum
Dies ist das beliebteste Limit, das bereitgestellt wird:
- neue Kunden
- Bürger mit unvollständiger Bonität (kleine Verzögerungen)
- Personen unter 21 Jahren
- informell beschäftigte Bürger
Die Finanzgesellschaft erlässt ein Limit, das in der Praxis 10.000 Rubel nicht überschreitet. Wenn der Kunde ständig eine Kreditkarte verwendet und regelmäßig Zahlungen leistet, erhöht sich die Höhe des Limits auf Initiative der Bank.
Maximal
Es sei gleich darauf hingewiesen, dass das maximale Limit in jeder Bank durch das ausgewählte Programm bestimmt wird. Zum Beispiel, wenn Finanzinstitution bietet 300.000 Rubel, dann auch wenn es eine positive Geschichte gibt und gutes Einkommen Es wird nicht funktionieren, 350.000 Rubel oder mehr zu nehmen.
Der Höchstbetrag wird in der Praxis bereitgestellt:
- Kreditnehmer mit guter Bonität
- an Firmenkunden
- offiziell beschäftigte Bürger, die eine Beschäftigung bestätigen können
Definition des Kreditlimits
Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Kreditlimit festzulegen. Wie die Praxis zeigt, verwenden alle Finanzinstitute drei Hauptfunktionen:
- Bei der Berechnung des Limits wird der monatliche Durchschnitt verwendet Geldumsätze auf dem Konto des Kunden, das bei der Gläubigerbank eröffnet wird. Gemäß dieser Option wird der Überziehungsbetrag auf 40-50 % dieses Umsatzes festgelegt.
- Berücksichtigt wird der durchschnittliche monatliche Umsatz eines bei einer beliebigen Bank eröffneten Kontos. In diesem Fall liegt der Grenzbetrag im Bereich von 25 bis 35 %.
- Die beliebteste Methode, die oben bereits erwähnt wurde, ist die Festlegung eines Limits auf der Grundlage einer Bewertung der Parameter des Kreditnehmers, wie z. B.: Finanzlage, Fähigkeit zur Bedienung der übernommenen Verpflichtungen, Kundenstabilität und Verfügbarkeit von Sicherheiten.
Welche Methode zu wählen ist, entscheidet der Kreditgeber. Wie die Praxis zeigt, berücksichtigen Gläubiger oft die letzte und eine der ersten beiden.
Änderung begrenzen
Wie oben erwähnt, bieten einige Finanzunternehmen beim ersten Kontakt mit dem Kunden eine Mindestgrenze an, die in Zukunft erhöht werden kann. Gleichzeitig kann es sowohl auf Initiative des Kreditgebers als auch des Kunden selbst erhöht werden.
Bankinitiierte Erhöhung
Wie die Praxis zeigt, erhöht sich der Betrag auf der Karte in den meisten Fällen nur auf Initiative des Kreditgebers. Gleichzeitig ist zu berücksichtigen, dass die Entscheidung nicht von einem speziellen Mitarbeiter des Unternehmens, sondern von einem speziellen Programm getroffen wird.
Die Essenz des Programms besteht darin:
- Kartentransaktionen analysieren
- Fixzahlung: mit oder ohne Verzögerung
- bestimmen Höchstbetrag, um die Sie das Limit erhöhen können
Die Steigerung erfolgt schrittweise. Zum Beispiel beträgt das Limit auf der Karte 50.000 Rubel. Wenn ein Kunde eine Kreditkarte aktiv nutzt und regelmäßig Zahlungen leistet, bietet die Bank möglicherweise an, diese nach einigen Monaten um 20-30 % zu erhöhen. Es ist zu beachten, dass die Bank den Betrag auf der Karte jederzeit erhöhen kann, jedoch nicht mehr als einmal im Monat.
Änderung auf Wunsch des Auftraggebers
Dies bedeutet nicht, dass der Kreditnehmer die Bank anrufen oder eintreten kann persönliches Büro Kunden und setzen sich selbstständig das notwendige Limit. In diesem Fall kann sich der Kreditnehmer einfach mit diesem Antrag sowohl persönlich als auch per Post an den Kreditgeber wenden kostenloses Telefon Kundendienst.
Die Grenze erhöht sich, wenn:
- Das Einkommen des Kunden hat sich erhöht und er kann eine Arbeitsbescheinigung vorlegen
- Der Kunde hat zunächst keine Einkommensbescheinigung vorgelegt und ist bereit, dies jetzt zu tun, um einen größeren Betrag zu erhalten
- der Kreditnehmer nutzt die Karte seit mehr als 6 Monaten und leistet regelmäßig Zahlungen im Rahmen des Vertrages
- Der Kunde hat zuvor ausgegebene Kredite geschlossen, die zum Zeitpunkt der Ausstellung einer Kreditkarte aktiv waren
- der Kreditnehmer hat liquide Mittel in seinem Eigentum: ein Auto, eine Wohnung usw.
Um das Limit zu erhöhen, ist es besser, sich persönlich an die Bank zu wenden und ein vollständiges Paket von Dokumenten zur Hand zu haben. Die Entscheidung erfolgt innerhalb von 3 Werktagen.
Bei der Kontaktaufnahme mit einem Finanzunternehmen ist zu beachten, dass jede Bank selbst die Regeln für die Ausgabe und Wartung einer Kreditkarte festlegt. Es sind die Bedingungen, die vor der Bewerbung sorgfältig studiert werden sollten.
Auf der Karte erkunden:
| Service | Für die Betreuung des Girokontos, auf dem die Kreditmittel liegen, wird eine jährliche Gebühr erhoben. Die Gebühr hängt von der Art der Karte ab: normal oder Gold. Bei gewöhnlichen Karten werden die Gläubiger gebeten, 300 bis 800 Rubel zu zahlen. Bei privilegierten Kreditkarten kann die Höhe der jährlichen Leistung mehrere tausend Rubel erreichen. |
| Zinsen und Nachfrist | Jede Bank hat ihren eigenen Prozentsatz auf der Karte. Es wird jedoch nicht berechnet, wenn der Kreditnehmer das Guthaben während der Nachfrist auffüllt. In der Praxis liegt die Schonfrist zwischen 50 und 100 Tagen. |
| Bargeldabhebung | Kreditgeber berechnen oft Zinsen für das Abheben von Geld von einer Kreditkarte. Der Prozentsatz sollte im Voraus festgelegt werden. In der Praxis erreicht sie 1 % der Menge. |
| Mindesteinzahlung | Auf der Karte ist der Kunde verpflichtet, eine Zahlung in Höhe von 5-10% des geschuldeten Betrags zu leisten. |
| Internetbank | Alle Verbrauchsmaterialien u Kreditgeschäfte auf der Karte sollte ständig überwacht werden. Speziell dafür bietet die Bank Internet-Banking an. Im Gegensatz zur mobilen Version ist es kostenlos. |
| SMS-Benachrichtigung | Dies ist in der Regel ein Standarddienst, dessen Kosten 30-50 Rubel pro Monat nicht überschreiten. Jeden Monat erhält der Kunde Benachrichtigungen:
Es ist kein Geheimnis, dass er es ablehnen kann, wenn er eine Karte erhält. Die Hauptsache ist, einfach eine an den Kopf gerichtete Erklärung zu schreiben. |
| Geldbußen | Wird der Mindestbeitrag nicht fristgerecht geleistet, hat das Finanzunternehmen das Recht, eine Geldbuße zu erheben. Höhe und Methode werden vom Kreditgeber festgelegt und im Kreditvertrag vorgeschrieben. Es passiert:
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Schließung
Das Schließen des Limits auf der Karte bedeutet nicht die vollständige Sperrung der Karte selbst. Die Entscheidung über die Aussetzung des Limits trifft in der Regel nicht der Kreditnehmer, sondern die Bank. Dies geschieht aus verschiedenen Gründen. Der häufigste Grund ist Zahlungsverzug.
Die Bank kann das Limit schließen, wenn:
- vertragsgemäße Zahlung regelmäßig mit mindestens 5 Tagen Verspätung eingeht
- der Kunde leistet länger als 90 Tage keine Zahlung
- beschlossen, die Schulden an eine Drittbank zu verkaufen
In diesem Fall muss der Kunde einfach mit Karte bezahlen. Es ist nicht mehr möglich, Waren oder Dienstleistungen mit Guthaben zu bezahlen. Es gibt jedoch Zeiten, in denen der Kreditnehmer selbst bei einem Finanzunternehmen beantragt, das Limit zu schließen.
So etwas passiert:
- wenn Sie Schulden abzahlen und sich bei Einkäufen einschränken müssen
- falls der Kunde ausstellen muss neues Darlehen auf der eine große Menge und er will die Karte nicht mehr benutzen
Fazit
Zusammenfassend können wir sagen, dass das Kreditlimit auf der Karte vom Finanzunternehmen unter Berücksichtigung verschiedener Parameter festgelegt wird. Wenn Sie das Minimum genehmigt haben, sollten Sie sich nicht aufregen, da es in Zukunft erhöht werden kann. Die Hauptsache ist, ein anständiger Kunde zu sein, der regelmäßig Zahlungen im Rahmen des Vertrags leistet. Für diejenigen Kunden, die gegen die Bedingungen verstoßen, kann die Bank das Limit einfrieren. In einer solchen Situation funktioniert die Zahlung per Karte nicht mehr.
Das Einzige, was übrig bleibt, ist die monatliche Zahlung.
Video: Wie man eine Kreditkarte sinnvoll einsetzt
