Abstufung von Plastikkarten. Was sind Bankkarten, Arten von Bankkarten

Plastikkarten ist das gefragteste Bankprodukt. Fast jeder Bankkunde hat eine Kredit- und Debitkarte, und sogar mehr als eine. Aber alle Karten können ihre eigenen Eigenschaften und Unterschiede haben, daher lohnt es sich, die Typen genauer zu betrachten. Bankkarten. Die Einstufung „Plastik“ soll in Zukunft Abhilfe schaffen richtige Wahl Produkt.

Was ist eine bankkarte

Wir kennen dieses Zahlungsinstrument schon lange, in einfachen Worten"Plastik" ist der Schlüssel zu einem Debit- oder Kreditbankkonto. Damit können Sie Geld aus der Ferne verwalten, in Geschäften oder im Internet bezahlen. Darüber hinaus können Sie mit einer Plastikkarte über Internet-Banking auffüllen Handy, Zahlen Versorgungsunternehmen, Bußgelder und Gebühren.

Aber aufgrund der Tatsache, dass es ziemlich viele Bankangebote gibt, ist es für potenzielle Kunden schwierig, eine Wahl zu treffen. Versuchen wir, so genau wie möglich zu überlegen, welche Arten von Zahlungskarten es gibt und wie sie sich unterscheiden.

Kartentypen

Derzeit gibt es die folgenden Arten von Bankkarten:

1. Persönlich. Der Besitzer des Kunststoffs kann nur sein Individuell, wird es wegen unsachgemäßer Verwendung ausgestellt.
2. Gehalt. Dieser Typ Karten werden für einen bestimmten Zweck ausgestellt - Überweisung Löhne, das heißt, es ist kein Kredit.
   Unternehmen. Dies ist ein Zahlungsinstrument, das normalerweise mit dem Girokonto des Unternehmens verknüpft ist, das es verwendet Vertraute um den Betrieb der Organisation sicherzustellen.
3. Vorab veröffentlicht. Dies ist unbenanntes "Plastik" sofortige Freigabe, besteht der Hauptunterschied darin, dass auf der Vorderseite weder Nachname noch Vorname des Besitzers stehen.
4. Vorausbezahlt. Die Karte hat ein bestimmtes Limit, das verwendet werden kann, dann können Sie das Konto nicht auffüllen.
5. Geschenk. Dies ist ein alternatives Geschenk für den Urlaub, unterm Strich gibt es einen bestimmten Betrag auf dem Kartenkonto, der für Einkäufe ausgegeben werden kann, aber kein Bargeld abheben. Es ist auch wegwerfbar, ohne die Möglichkeit des Nachfüllens.

Plastikkarten von Banken werden also in nachfüllbare und nicht nachfüllbare Karten unterteilt. Schauen wir uns die Eigenschaften dieser Karten genauer an.

Klassifizierung nach Abwicklungsvorgängen

Alle Zahlungsbankkarten sind in Debit-, Kredit- und Überziehungskredite unterteilt. Kreditkarten erfordern die Verwendung geliehenes Geld Bank, also eine der Formen der Kreditvergabe. Dementsprechend ist der Nutzer verpflichtet, für die Inanspruchnahme von Krediten Zinsen zu zahlen, mit dem einzigen Unterschied, dass es keinen Zahlungsplan gibt und fester Betrag bezahlen. Darüber hinaus bietet jede Bank Kreditnehmer an Zahlungsfrist wobei keine Gebühr erhoben wird.

Eine andere, nicht weniger beliebte Art von Banking "Plastik" ist eine Debitkarte. Es gibt keine geliehenen Gelder darauf, und sein Besitzer kann das Konto nur auffüllen und es zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen verwenden. Lohnkarten werden ebenfalls abgebucht, mit dem einzigen Unterschied, dass das Konto nicht vom Eigentümer, sondern von seinem Arbeitgeber aufgefüllt wird.

Einstufung Plastikkarten

Debitkarten sind einfacher aufgebaut, um Eigentümer von "Plastik" zu werden, reicht es aus, mit einem Reisepass zu einer Bank zu kommen und einen Fragebogen auszufüllen.

Eine Dispokarte hat ähnliche Eigenschaften wie eine Kredit- und Debitkarte. In der Regel steht den Teilnehmern eines Gehaltsprojekts ein Überziehungsrahmen zur Verfügung. Das Wesen der Überziehung ist, dass der Benutzer nach Eigenmittel Kredite nutzen kann.Überziehungsschulden (Mehrausgaben) werden bei der ersten Auffüllung des Kontos abgeschrieben.

Klassifizierung abhängig vom globalen Zahlungssystem

Hier wir redenüber die Wahl des globalen Bezahlsystem, wir werden nur die beliebtesten von ihnen betrachten, nämlich Visa, Mastercard, American Express. Am weitesten verbreitet und weltweit gefragt ist Visa. Seine Hauptwährung ist der Dollar, dh bei der Bezahlung von Einkäufen im Ausland muss diese Tatsache berücksichtigt werden. Wenn der Benutzer beispielsweise Einkäufe und Dienstleistungen in Dollar bezahlt, erfolgt die Währungsumrechnung ohne zusätzliche Kosten. Und wenn Sie Einkäufe in einer anderen Währung bezahlen, erfolgt eine doppelte Umrechnung, zuerst in Dollar, dann in eine andere Währung.

Die Visa-Karte steht Benutzern in mehr als zur Verfügung 200 Länder der Welt, es kann in jeder Währung eröffnet werden, und mehrere Konten können gleichzeitig mit einer Karte verknüpft werden.

Die "native" Währung der MasterCard-Karte ist der Euro, das heißt, sie ist eher für diejenigen relevant, die diese spezielle Währung im Ausland häufig verwenden. Ansonsten hat die Karte viele Vorteile - Boni und Rabatte von Partnern, die Möglichkeit, sie überall auf der Welt zu verwenden, Überweisung in jede Währung.

American Express- Das Amerikanisches Unternehmen, einer der weltweit größten Finanzunternehmen. In unserem Land ist American Express weniger verbreitet als Visa, MasterCard, aber es ist die Wahl einiger Bankkunden, die darauf fällt. Der Hauptvorteil von American Express ist, dass sie überall auf der Welt akzeptiert werden.

Die Wahl eines Zahlungssystems ist vor allem für diejenigen wichtig, die oft ins Ausland reisen, diejenigen, die die Karte innerhalb unseres Landes verwenden, spielt dieses Kriterium keine große Rolle.

Klassifizierung von Karten nach Status

Jeder, der Bankkunde ist, weiß, dass alle Bankkarten einen bestimmten Status haben, oder anders gesagt, alle Plastikteile können in mehrere Klassen eingeteilt werden: Standard, Gold, Platin, Premium. Das Einstiegsniveau ist Standard, in der Regel handelt es sich um Karten mit begrenztem Funktionsumfang, obwohl sie sowohl in Russland als auch im Ausland akzeptiert werden, nicht alle zum Bezahlen von Einkäufen in Online-Shops geeignet sind.

Klassifizierung von Bankkarten

Die Gold-, Platinum- und Premium-Klasse "Plastik" unterscheidet sich erheblich von der Standardversion, da ihre Besitzer mit einem erstklassigen Rund-um-die-Uhr-Service, einer Vielzahl von Boni und Rabatten im In- und Ausland rechnen können. Sowie Service überall auf der Welt, inklusive Bargeld bei Verlust einer Kreditkarte, Reiseversicherung und vielen weiteren Vorteilen. Übrigens, Premium-Karten Alle sind geprägt, dh auf der Vorderseite befindet sich der Name des Eigentümers, der auf ein hohes Maß an Geldsicherheit hinweist. Zum Bezahlen muss sie beispielsweise einen PIN-Code eingeben.

Bitte beachten Sie, dass je mehr Möglichkeiten ein Bankprodukt bietet, desto teurer wird seine Wartung.

So treffen Sie die richtige Wahl

Über die Anzahl der Banking-Angebote braucht man nicht zu sprechen, es gibt so viele davon, dass jedes potenziellen Kunden findet bestimmt dasjenige, das über den optimalen Funktionsumfang verfügt und den individuellen Anforderungen bestmöglich gerecht wird. Besondere Aufmerksamkeit Unter anderem lohnt es sich, auf die Sicherheit zu achten, sofern es sich um Geld handelt, egal ob es sich um eigenes oder geliehenes Geld handelt. Modernes System 3-D Secure macht Online-Shopping sicherer.

Eine weitere Tatsache, auf die Benutzer oft achten, ist Bonusprogramme, sie werden von den Banken selbst und Zahlungssystemen angeboten. Es mag auch wie ein attraktives Angebot erscheinen Bargeld zurück, d. h. eine Rückerstattung auf das Konto beim Bezahlen von Einkäufen.

Das Wichtigste bei der Auswahl Bankprodukt- Die Wartungskosten sollten mit dem Umfang der gebotenen Möglichkeiten vergleichbar sein.

Und das sind nicht alle Arten von Bankkarten, außerdem die Kugel Bankdienstleistungen entwickeln sich rasant, neue Produkte erscheinen und Bekanntes wird verbessert. Heutzutage kann der Benutzer nicht nur eine echte Plastikkarte erhalten, sondern auch eine virtuelle (sie hat kein physisches Medium, nur eine Reihe von Details). Es ist bequem, sie für diejenigen zu verwenden, die Online-Shopping bevorzugen.

Banken Zahlungskarte - ist personalisiert Plastik Karte mit einem Magnetstreifen- oder Chipmodul, das einen Zugangsschlüssel zur Bankkontoverwaltung darstellt und seinem Besitzer die Möglichkeit dazu bietet bargeldlose Zahlung Waren oder Dienstleistungen in verschiedenen Handels- und Dienstleistungsunternehmen, die annehmen Karten zum Bezahlen, Bargeld in Bankfilialen und Geldautomaten erhalten sowie weitere Zusatzleistungen und bestimmte Vorteile nutzen.

Erschien in der Mitte des letzten Jahrhunderts, Bankkarten haben sich in mehr als 200 Ländern der Welt verbreitet und sind zu einem integralen Merkmal einer zivilisierten Person geworden.

Heute Bankkarten sind ein Schlüsselelement der Elektronik Bankensysteme, das Übliche immer aktiver verdrängend Scheckbücher und Bargeld. Die Funktion, dass Karte enthält bestimmte Informationen, die notwendig sind, um auf ein Bankkonto zugreifen, Zahlungen für Waren und Dienstleistungen leisten sowie Bargeld abheben zu können Zahlungskarte dienen als einfaches und fortschrittliches Mittel zur Organisation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs.

Außerdem bank plastikkarte bietet rund um die Uhr Zugriff auf Bankkonto hat der Inhaber einer solchen Karte eine Reihe von Vorteilen. Volle Liste Diese Vorteile hängen von der Art der Karte ab. Wie auch immer, was auch immer Karte, seine Vorteile gegenüber Bargeld sind wie folgt:

- Verlässlichkeit. Der Verlust Bankkarte bedeutet nicht, dass das Geld weg ist. Die Karte kann gestohlen werden, sie kann verloren gehen, sie kann in einem Feuer verbrennen, aber das Geld wird immer noch auf einem Bankkonto aufbewahrt. Auch wenn jemand übernimmt Bankkarte, wird er die Gelder aufgrund zuverlässiger Absicherung nicht verwenden können.

- Bequemlichkeit. Beim Halter Karten die Umstellungsprobleme beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen entfallen. Er kann nicht gegeben werden gefälschte Banknoten, Kleingeld und Unterbezahlung wechseln, und die Größe der Brieftasche ändert sich nicht von der Größe des Betrags um Bankkarte.

- Einfachheit. Bei Auslandsreisen mit dem Inhaber Bankkarte Es gibt viel weniger Probleme als beim Export von Bargeld. Die Karte ist der Zugangsschlüssel zu Geld an Bankkonto, was bedeutet, dass er sie nicht deklarieren muss. Es ist auch nicht erforderlich, Währung in eine lokale Währung umzutauschen, da die Umrechnung beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen automatisch durchgeführt wird.

- Speichern. Bei der Durchführung von Devisenwechselgeschäften im Ausland reduzieren sich die damit verbundenen Kosten, da die Umrechnung zu mehr erfolgt günstigen Wechselkurs als in Wechselstuben.

- Einkommen. Im Gegensatz zu Bargeld werden Gelder auf das vom Inhaber bei Transaktionen mit der Karte verwendete Bankkonto eingezahlt zusätzliches Einkommen als Zinsen auf den Saldo.

- Kontrolle. Mit einer Karte ist es sehr bequem zu steuern Familienbudget und führen Haushaltsbuchhaltung. Halter Bankkarte Sie müssen sich nicht merken, wie viel und wofür er Geld ausgegeben hat, da Sie jederzeit einen Kontoauszug erhalten können.

Je nach Art des Abrechnungssystems werden Kredit- und Debitkarten unterschieden:

Kreditkarte- es ist universell Zahlungsmittel, mit der der Karteninhaber nicht nur auf eigene Kosten, sondern auch auf Kosten eines von der Bank bereitgestellten Darlehens Zahlungen für Waren und Dienstleistungen leisten und Bargeld entgegennehmen kann.

Hauptmerkmal Kreditkarte- Bankeröffnung Kreditlinie, die automatisch bei jedem Kauf eines Produkts oder jeder Kreditaufnahme verwendet wird Geldform(Bargeldabhebung). Die Kreditlinie funktioniert innerhalb von der Bank eingerichtet Grenze. In einigen Systemen Banking Kreditkarte kann zur Vorzugszahlung für bestimmte Arten von Dienstleistungen sowie zum Empfangen von Geld an Geldautomaten verwendet werden.

Das Kreditlimit wird von der ausstellenden Bank für jeden Eigentümer festgelegt Kreditkarte individuell, je nach Finanzielle Situation Kunde und seine Kredit Geschichte. Nach Ende des Berichtsmonats erhält der Kunde einen Kontoauszug, aus dem hervorgeht, welchen Anteil des verbrauchten Guthabens er zurückzahlen muss, um das Kreditlimit zu erneuern.

Die ausgebende Bank legt in der Regel bestimmte Bedingungen für die Rückzahlung des Darlehens durch den Kunden fest. Im Falle einer verspäteten Rückzahlung des Darlehens ist die Bank berechtigt, dem Kunden die im Voraus mit dem Kunden vereinbarten Zinsen für jeden Tag der Verspätung in Rechnung zu stellen.

Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens und das Verfahren für die Zahlung gem Kreditkarten ausgebende Banken. Sie können je nach Emittent deutlich voneinander abweichen. Ja, eins nach dem anderen Kreditkarten der gewährte Zahlungskredit muss innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden, und für andere Kreditkarten Zahlungen innerhalb von 25 Tagen gelten überhaupt nicht als Darlehen und werden nicht verzinst. Einer nach dem anderen Kreditkarten Einmalzahlungen können begrenzt werden bestimmte Beträge, für andere - nein, aber nur durch die Gesamtgrenze der Kreditlinie, für den dritten Kreditkarten diese Grenze kann sogar überschritten werden. Der Konkurrenzkampf der Banken um ihre Kunden zwingt sie zur ständigen Verbesserung Kreditkarten und machen sie für Kunden immer attraktiver.

Lassen Sie uns die Arten von Kreditkarten genauer betrachten und sie kurz beschreiben.

Kreditkarten lässt sich in zwei Gruppen einteilen - Bankkarten und Karten für Tourismus und Unterhaltung.
Bankkarten kann privat oder korporativ sein.

Eine persönliche Karte (Einzelperson) wird an einzelne Bankkunden (ausgestellt an eine Einzelperson) ausgegeben und kann "Standard" (normal) sein, d.h. konzipiert für den Massenmarkt oder "Gold" (Elite), konzipiert für Bürger mit hohes Einkommen und hoch Kreditbeurteilung. Elite (privilegiert) Kreditkarten für Personen mit hoher Bonität konzipiert und bieten ihren Besitzern viel zusätzliche Dienste und Vorteile.

Firmenkreditkarte ausgestellt an Mitarbeiter einer juristischen Person (Firma, Organisation usw.), um die damit verbundenen Kosten zu bezahlen Wirtschaftstätigkeit und Co Geschäftsreisen. Auf der Grundlage einer Firmenkarte kann eine Organisation ausstellen einzelne Kreditkarten ausgewählte Personen (Führungskräfte oder wertvolle Mitarbeiter). Sie eröffnen persönliche Konten, die mit dem Unternehmen „verbunden“ sind Kartenkonto. Kontoinhaber Unternehmenskarten sind juristische Personen. Verantwortung gegenüber der Bank Corporate-Konto wird von der Organisation und nicht von einzelnen Inhabern von Firmenkarten getragen.

Karten für Tourismus und Unterhaltung werden von Unternehmen ausgestellt, die sich auf die Bereitstellung von Reisedienstleistungen spezialisiert haben, wie American Express und Diners Club. Karten werden für den Service von Hunderttausenden von Händlern akzeptiert und Dienstleistungsunternehmen auf der ganzen Welt, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen, sowie den Eigentümern Vorteile für die Buchung von Flugtickets, Hotelzimmern, Rabatten auf den Warenpreis, Lebensversicherungen usw. zu bieten.

Die Hauptunterschiede zwischen dieser Art von Karten und Bank Kreditkarten- das Fehlen einer einmaligen Einkaufsbegrenzung und die Pflicht des Karteninhabers zur Rückzahlung der Schuld innerhalb eines Monats ohne Anspruch auf Verlängerung des Darlehens. Bei verspäteter Zahlung wird dem Karteninhaber ein erhöhter Prozentsatz in Rechnung gestellt.

Kreditkartenabrechnungsmechanismus

Betrachten Sie die Abfolge von Operationen, die von den Subjekten des Zahlungssystems im Prozess der Bereitstellung von Dienstleistungen und des Kaufs von Waren durchgeführt werden Kreditkarten:

1. Der Inhaber möchte einen Kauf tätigen (oder die erhaltene Dienstleistung bezahlen). Kreditkarte gibt es dem Verkäufer.

2. Der Verkäufer muss sicherstellen, dass die Transaktion möglich ist. Dazu authentifiziert es sich Kreditkarte und die Verfügungsberechtigung des Käufers (visuell - die Karte entspricht den Spezifikationen des Zahlungssystems, das Aussehen des Karteninhabers entspricht dem Bild auf dem Foto (falls vorhanden) oder über ein POS-Terminal - das Terminal liest die Nummer Kreditkarte und prüft, ob es sich in der Sperrliste befindet) und führt bei Bedarf (wenn der Transaktionsbetrag das Limit des Zahlungssystems nicht überschreitet) eine Autorisierung durch (Sprache per Telefon oder über POS-Terminal). Bei der Entscheidungsfindung orientiert sich die erwerbende Bank an den von der Servicestelle erhaltenen Daten sowie an den in der Datenbank gespeicherten Informationen über den Karteninhaber, seine Limits und Transaktionen. Diese Informationen können sich entweder in der Datenbank der Acquiring-Bank oder des Verarbeitungszentrums oder der Issuing-Bank befinden. Der Ort der Informationen hängt von der konkreten Organisation der Datenspeicherung im Zahlungssystem ab dieser Moment. Wird das Limit des Zahlungssystems überschritten, tritt der Acquirer ein ohne Fehler muss eine Autorisierungsanfrage an das Zahlungssystem senden, das die Entscheidung trifft.

Im Zweifelsfall hat der Verkäufer das Recht, die Vorlage eines Ausweisdokuments zu verlangen und bei dessen Fehlen den Abschluss der Transaktion zu verweigern.

3. Nachdem er sich vergewissert hat, dass die Transaktion durchgeführt werden kann, stellt der Verkäufer einen Scheck (Beleg) aus, während er Daten von der Karte auf ihn überträgt. Bei der manuellen Verarbeitung wird hierfür ein Imprinter verwendet, bei dem der Halter Kreditkarte dann unterschreibt er (normalerweise drei Kopien des Schecks) und der Verkäufer ist verpflichtet zu prüfen, ob die Unterschrift auf dem Zettel mit der Unterschrift auf der Karte übereinstimmt (die Unterschrift auf der Karte ist erforderlich).

Während der automatischen Verarbeitung wird der Scheck vom POS-Terminal in zwei Exemplaren gedruckt, die vom Käufer unterschrieben werden: der 1. wird dem Käufer ausgestellt, und der 2. Scheck verbleibt beim Verkäufer (Unternehmen).

4. Die Karte, die gekaufte Ware und die 1. Kopie des Schecks werden dem Käufer übergeben.

5. Am Ende des Tages sendet der Point of Service die Transaktionsdetails für den Tag an die erwerbende Bank (bei manueller Verarbeitung kann die Weiterleitung einmal alle paar Tage erfolgen). Gleichzeitig werden bei manueller Verarbeitung Belegkopien versendet und bei automatischer Verarbeitung übermittelt das POS-Terminal die über den Tag angefallenen Daten über den Kommunikationskanal.

6. Die übernehmende Bank prüft Transaktionen und nimmt Abrechnungen mit der Servicestelle vor (berechnet Geldmittel auf ihr Abwicklungskonto). Transaktionen, die Karteninhaber - Kunden anderer Emittenten betreffen, werden an das Verarbeitungszentrum weitergeleitet.

7. Das Verarbeitungszentrum verarbeitet die von Acquiring-Banken übertragenen Transaktionen und generiert Berichtsdaten für gegenseitige Abrechnungen zwischen Banken, die am Zahlungssystem teilnehmen. Allgemeine Summen werden an die Abrechnungsbank des Systems übertragen, während einzelne Summen als Nachricht über gegenseitige Abrechnungen an teilnehmende Banken gesendet werden.

8. Abwicklungsbank führt gegenseitige Abrechnungen zwischen teilnehmenden Banken durch, die bei ihr Korrespondenzkonten eröffnet haben. Andere teilnehmende Banken führen Überweisungen selbst durch.

9. Inhaber Kreditkarten den ausstellenden Banken die ihnen auf Kredit für den Kauf von Waren und Dienstleistungen zur Verfügung gestellten Gelder zurückzugeben.

Bargeldabhebungsprozess per Kreditkarte

Verfahren Bargeldabhebung per Kreditkarte ist dem Zahlungsverfahren für Waren/Dienstleistungen völlig ähnlich, mit dem einzigen Unterschied, dass die Servicestellen in diesem Fall die erwerbenden Banken selbst sind - ihre Filialen und Filialen und / oder Geldautomaten. Darüber hinaus arbeiten Geldautomaten online und führen eine Autorisierung für jede Bargeldabhebung durch.

Debitkarten zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen, zum Empfangen von Bargeld von Banken per Lastschrift vom Bankkonto des Karteninhabers. Debitkarte kann nicht beim Bezahlen eines Einkaufs verwendet werden, wenn kein Geld auf dem Konto ist.

In Ermangelung oder Mangel an Mitteln für Kartenkonto Bei der Durchführung von Transaktionen mit einer Debitkarte ist die Bereitstellung möglich kurzfristiges Darlehen- Überziehung.

Überziehungskarten ermöglichen es Ihnen, Zahlungen zu leisten, die über den auf dem Konto des Eigentümers gutgeschriebenen Betrag hinausgehen Debitkarte(ein kleiner Kreditbetrag ohne besonderen Kreditvertrag).

Die Überziehungsbedingungen werden bei der Eröffnung festgelegt Kartenkonto und sind in der Vereinbarung angegeben, die zwischen dem Inhaber geschlossen wird Debitkarte und ausgebende Bank.

Damit Bankzahlungskarte ist ein personalisiertes Zahlungsinstrument, mit dem der Karteninhaber tätigen kann bargeldlose Zahlungen zum Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen sowie zum Empfangen von Bargeld in Bankfilialen und Geldautomaten (Geldautomaten). Die Akzeptanz der Karte zur Zahlung und die Ausgabe von Bargeld darauf erfolgt durch Handels(dienstleistungs)unternehmen und Banken, die Mitglieder des Zahlungssystems sind, das die Karten bedient.

Nicht-Bankkarten (Handelskarten) werden für den Umlauf ausgegeben Rechtspersonen für Zahlungen für Waren (Dienstleistungen), die ihnen eigentumsrechtlich zustehen. Zum Beispiel Telefonkarten, U-Bahn-Karten, Internetkarten usw.

Bankkarte- ein Tool, mit dem Sie auf Ihr persönliches Bankkonto zugreifen können. Ein solches Konto wird als spezielles Kartenkonto (SCS) bezeichnet. Es wird von der Bank eröffnet, um alle Transaktionen widerzuspiegeln, die der Kunde mit einer Bankkarte getätigt hat. Karten haben nur dann kein eigenes spezielles Kartenkonto, wenn alle Plastikkarten des gleichen Typs mit einem einzigen Konto in der Bank „verknüpft“ sind oder wenn die Karte Prepaid ist.

Bankkarten werden für bargeldlose Zahlungen, auch über das Internet, sowie zum Abheben von Bargeld oder zum Auffüllen eines Kontos über einen Geldautomaten oder Geldautomaten (PVN) verwendet. Sie werden manchmal auch als Kreditkarten oder Kreditkarten bezeichnet, aber dieser verallgemeinerte Name ist nicht wahr, da Karten entweder Kredit- oder Debitkarten sein können.

Die Art der Karte, Kredit- oder Debitkarte, wird durch das Konto bestimmt, mit dem sie verbunden ist, oder das das Hauptkonto für die Karte ist. Eine Karte kann mehreren Konten gleichzeitig zugeordnet werden (solche Karten werden Mehrwährungskarten genannt) und umgekehrt können mehrere Karten einem Konto zugeordnet werden. Manche Kreditorganisationen ihren Kunden ermöglichen, das Hauptkartenkonto durch ihr anderes Kartenkonto bei derselben Bank zu ersetzen.

Die Karte kann sowohl auf einem materiellen Medium als auch in ausgestellt werden im elektronischen Format(virtuelle Karte).

Jedes Bild kann auf die Vorderseite der Karte gedruckt werden. Die Karte muss ihre Nummer und ihr Ablaufdatum haben. Wenn die Karte auf einem materiellen Medium ausgestellt wird, werden auch der Name der Bank, das Logo des Zahlungssystems und der Name des Inhabers (nicht immer) darauf aufgebracht. Auf der Rückseite befindet sich ein Magnetstreifen und ein Papierstreifen für die Unterschrift des Inhabers. Auf Karten einiger Kategorien ist der Code CVV2 oder CVC2 angegeben.

Eine Bankkarte kann gleichzeitig mehrere Technologien verwenden und in mehreren Zahlungssystemen gleichzeitig funktionieren. Beispielsweise hat eine Karte ein Zahlungslogo Mastercard-Systeme und Cirrus, oder die Karte hat einen Magnetstreifen und ist mit einem Chip ausgestattet berührungslose Technologie MasterCard.

Die moderne Gesellschaft praktiziert Plastikkarten im Jahr 2015 aktiv im Alltag und im Geschäft. Sie ermöglichen es Ihnen, Dienstleistungen und Waren schnell zu bezahlen, Rabatte und Prämien zu erhalten und sind ein Instrument zur Identifizierung einer Person. Plastikkarten haben viele Kategorien, je nach Zweck, Typ und Funktionalität. Der Artikel enthält detaillierte Informationen zu zahlungspflichtigen und nicht zahlungspflichtigen Kunststoffprodukten.

Die Einwohner des Landes haben viele Karten, die jeweils eine bestimmte Geschichte, Qualität, Eigenschaften und Nachteile haben. Alle diese Produkte sind je nach Verwendungszweck Zahlung und Nichtzahlung. Zu den nicht zahlungspflichtigen Plastikkarten gehören:

• Rabatt – von Handelsverbänden entwickelt, um ihre Kunden zu stimulieren. Geben Sie einen Rabatt von 3-5%. Sie können eine solche Karte für Geld oder als Belohnung für eine beträchtliche Anzahl von Einkäufen erhalten.
• Mitgliedschaft (Unternehmen, Verein und Gewerkschaft) – ausgestellt von einer bestimmten Organisation für ihre Mitglieder. Diese Art von Plastikkarte bestätigt die Mitgliedschaft und bietet etablierte Vorteile.
• Identifikation (Smartcards und Ausweise) – enthalten persönliche Informationen und werden in Systemen mit eingeschränktem Zugang verwendet. Sie werden im Unternehmen verwendet, ermöglichen es Ihnen, die Bewegung von Mitarbeitern zu überwachen und Besuche in verbotenen Bereichen zu verhindern.

Zahlungskarten hängen von der Herstellungsorganisation ab und werden dementsprechend klassifiziert:

1. Universal - produziert von Finanzinstituten und Banken.
2. Privat - entwickelt von kommerziellen Unternehmen für den Zahlungsverkehr innerhalb des Dienstes und Handelsnetzwerk diese Firma.

In Anbetracht Rechtsstellung Halter, gestaltete Karten:

• persönlich - impliziert die Nutzung durch Privatpersonen;
• Unternehmen - für Kunden mit Rechtsstatus;
• Familie - für die Verwendung durch Familienmitglieder.

Bankplastikkarten mit Geld werden je nach Funktionalität in Kategorien eingeteilt:

• Lastschrift - mit ihrer Hilfe werden Dienstleistungen, Arbeiten und Waren bezahlt, indem Geld vom Konto des Eigentümers innerhalb des Limits abgebucht wird. Das Konto wird aufgefüllt, wenn das Gehalt/die Rente überwiesen wird oder wenn der Kunde eigene Mittel einzahlt.
• Kredit - Erlauben Sie Eigentümern, einen bestimmten Betrag von der Bank zu erhalten und ihn für ihre eigenen Zwecke zu verwenden. Die Schulden werden mit Zinsen über den angegebenen Zeitraum zurückgezahlt.

Vorbehaltlich Typen Bankkunden, Karten unterscheiden sich in Dienstleistungen, zusätzlichen Boni und Rabatten. Je prestigeträchtiger das Produkt, desto höher der Preis. Es gibt folgende Klassen:

• Elektronische Plastikkarten sind die kostengünstigste Option. Sie werden in allen Zahlungssystemen verwendet und machen den Großteil der Gehaltskarten aus. Sie sind für den Betrieb in Terminals von Kassen und Geldautomaten bestimmt.
• Klassische Karten - für normale Kunden konzipiert. Mit ihrer Hilfe werden Zahlungen an Terminals und im Internet getätigt, Bestellungen werden telefonisch entgegengenommen.
• Gold- und VIP-Klasse - Plastikkarten für wohlhabende Kunden. Ihre Kosten sind normalerweise hoch, was durch viele zusätzliche Dienstleistungen, Boni und Rabatte ausgeglichen wird.
• Business-Class-Karten sind für Personen mit Rechtsstatus konzipiert. Die Produkte sind an Firmenkonten gebunden und ermöglichen speziell autorisierten Mitarbeitern die Verwaltung dieser Gelder.

Eine elektronische Karte ist mit einem Bankkonto verbunden und ist ein elektronischer Träger. Es sollte beachtet werden, dass ein Kunststoff einen einzigen Zahlungsverband unterstützen kann. Basierend auf Zahlungssystemen, innerhalb derer Karten bedient werden, können folgende Finanzprodukte unterschieden werden:

Heute gibt es keine besonderen Unterschiede zwischen Mastercardi Visa Plastikkarten der entsprechenden Klassen. Wenn Sie ins Ausland gehen, können Sie ein in der gewünschten Währung eröffnetes Konto mit einer beliebigen Karte verknüpfen. Wenn das Geld auf dem Fremdwährungskonto aufgebraucht ist, erfolgt die Abbuchung vom Konto in Russische Rubel zu dem von der Bank festgelegten Wechselkurs.

Die meisten Informationen sind auf der Vorderseite der Karte aufgedruckt. Die meist 16-stellige Langnummer enthält folgende Informationen zum Bankprodukt:

• Die erste bedeutet die Art des Zahlungssystems. American Express, Visa und Mastercard entsprechen den Nummern 4, 5 und 3.
• 2., 3. und 4. geben die Zahl an Finanzinstitution Die, zu der das Produkt gehört.
• Die 5. und 6. geben zusätzliche Informationen über die Bank an. Die sechs Anfangsziffern, die Plastikkarten von Banken enthalten, bilden die BIN der Bank.
• Die 7. und 8. Ziffer geben das Programm an, unter dem die Karte ausgestellt wurde.
• Die restlichen Ziffern entsprechen der Kartennummer, mit Ausnahme der letzten, die die Kontrollnummer ist.

Die Karte zeigt auch das Verfallsdatum des Produkts an. Die Rückseite enthält die siebenstellige Kartennummer bzw. die letzten vier darin enthaltenen Ziffern. Darüber hinaus gibt es einen dreistelligen CVC-Code für Online-Zahlungen.

Merkmale von Plastikkarten, die von anderen Institutionen ausgegeben wurden, spiegeln sich in der Anfangsziffer der Nummer wider. Es zeugt von den Aktivitäten des Unternehmens, das die Karte ausgestellt hat:

• 1, 2 - eine Art Fluggesellschaft;
• 3 - Institutionen im Bereich Tourismus und Unterhaltung;
• 6 - Handelsunternehmen;
• 7 - Kraftstoffunternehmen;
• 8 - Telekommunikationsunternehmen;
• 9 - Strukturen der staatlichen Sphäre.

Während der Entwicklung des Marktes tauchten viele innovative Technologien mit Plastikkarten auf. Zu Informationszwecken enthalten die Karten die folgenden technischen Elemente.

Zu beachten ist, dass die meisten Karten mehrere technische Geräte beinhalten.

Unter den aufgeführten Technologien, die von Finanzinstituten verwendet werden, sind Chipkarten die vielversprechendsten. Sie haben einen mikroskopischen Schaltkreis mit einem Prozessor, einem Betriebssystem, einem Speicher und einem Gerät, das die Ein- und Ausgabe von Daten steuert.

Heutzutage sind die Plastikkartenmärkte mit Smart Plastic gesättigt. Russland unterstützt zwei Arten des Lesens von Informationen mit Hilfe der folgenden Produkte:

1. Kontakt - ausgestattet mit Metallkontakten, die mit den Kontakten des Lesegeräts (Gerät zum Lesen von Daten) kombiniert werden. Dadurch findet ein Informationsaustausch statt. Solche Karten werden von Finanzinstituten aktiv genutzt.
2. Berührungslos - ausgestattet mit einer Antenne, die Funkwellen aussendet und empfängt. Informationen werden mit einem RFID-System in mehreren Metern Entfernung vom Lesegerät ausgelesen.

Solche Chipkarten zeichnen sich aus durch:

• Wartungsfreundlichkeit von Plastikkarten.
• Unbegrenzte Ressourcen und Zuverlässigkeit;
• Vielseitigkeit;
• Erhöhte Geschwindigkeit des Informationsaustauschs;
• Die Möglichkeit mehrerer Anwendungen;
• Die Sicherheit von Informationen.

1. Die Bank of Moscow hat eine Plastikkarte für U-Bahn-Passagiere entwickelt, mit der sie per Banküberweisung bezahlen können. Geld wird von diesem Debitplastik und bei der Berechnung in anderen Verkehrsträgern abgebucht. Das Leistungspaket beinhaltet ein spezielles Programm zur Reduzierung der Reisekosten. Je öfter Sie also für die Fahrt bezahlen, desto günstiger ist der Preis für die nächste Fahrkarte.
2. Die Firma Euroset hat eine Plastikkarte Corn entwickelt, um ihre Besucher zu stimulieren. Beim Einkauf sammelt die Karte Boni in Höhe von 1% des Betrags. Sie können dann gegen einen Rabatt auf die im Katalog enthaltenen Produkte eingetauscht werden. Die Karte unterstützt Online-Zahlungen und wird im Ausland gewartet.
3. Sicher Bankenorganisationen gegen eine zusätzliche Gebühr werden Plastikkarten nach eigenen Entwürfen hergestellt. Fotobeispiele können aus dem vorgeschlagenen Katalog ausgewählt oder Ihre eigene Version bereitgestellt werden.

Es gibt viele Definitionen dafür, was eine Bankkarte ist, aber ihre Bedeutung ist wie folgt: Sie ist praktisch universelles Werkzeug Zugriff auf Ihr Bankkonto, wird auch als Special bezeichnet Bankkonto(SCS). Die Karte ist nur in Verbindung mit Ihrem Bankkonto sinnvoll, und alle Vorgänge werden damit ausgeführt (Zahlung an einer Verkaufsstelle oder im Internet, Bargeldabhebungen am Geldautomaten, Überweisungen und Gutschriften). Und um es richtiger auszudrücken, das Kartenkonto spiegelt die oben genannten Operationen mit Geld wider (Lastschrift oder Auffüllung).

Daraus folgt wichtiger Punkt- Auf dem Plastik selbst ist kein Geld, es ist nur ein Code digitale Informationen(auf einem Magnetstreifen oder in einem Chip), der mit allerlei „schlauen“ Protokollen an die Bank übermittelt wird, und er entscheidet bereits, ob er Ihnen Geld über einen Geldautomaten gibt oder die Zahlung für Waren in einem Geschäft (beliebig Aktion auf der Karte beginnt mit). Einfach gesagt, eine Bankkarte ist der Schlüssel zum Geld, nicht das Geld selbst. Das ist übrigens einer seiner Vorteile.

Diese ganze Küche mit dem Austausch von Informationen und anderen Dingen ist eher für einen Technikfreak interessant, während es für einen gewöhnlichen Karteninhaber ausreicht zu wissen, dass das Zahlungssystem (PS) für all dies verantwortlich ist. Aus diesem Grund können Sie auf der Karte nicht nur den Namen und das Logo der Bank sehen, sondern auch das Bild des Zahlungssystems (häufig handelt es sich um internationale Zahlungssysteme Visa oder MasterCard, seltener um lokale inländische (nationale) Zahlungssysteme Sbercard , Goldene Krone usw.). Tatsächlich ist das Zahlungssystem ein Vermittler zwischen Ihnen und der Bank, der die Möglichkeit der Abrechnung bietet Bankkarteüberall (natürlich in seiner Anwesenheit).

Wenn wir über den Informationsaustausch sprechen, ist es wichtig zu beachten, dass die Karte ohne moderne Mittel und Kommunikationsmöglichkeiten (Internet etc.) wird zu einem schönen Stück Plastik (oder edlerem Material, wenn die Karte privilegiert ist), obwohl sie früher darauf verzichteten (lesen Sie über Belege und Prägungen).

Interessanterweise ist die Bank, die die Karte ausgestellt hat (), ihr Eigentümer (d. h. im Großen und Ganzen müssen Sie die Bankkarte nach Ablauf des Ablaufdatums oder wenn Sie sie schließen möchten, an die Bank zurückgeben), hat aber kein Recht über das Geld des Karteninhabers zu verfügen (nur im Rahmen eines Kartenvertrags oder einer gerichtlichen Entscheidung).

Danach können Sie die Karte vollständig nutzen.

Arten von Bankkarten

6. Authentifizierungscode der Karte nur auf American Express Karten. Sie befindet sich normalerweise auf der Rückseite des Kunststoffs (siehe 11).

7. Chip- Dies ist ein Mikroprozessor mit entfernten externen Kontakten (tatsächlich ist dies ein kleiner Computer). Der Chip enthält Informationen auf der Karte in Form von digitalen Daten und weist im Gegensatz zum Magnetstreifen ein erhöhtes Sicherheitsniveau auf. Wenn beispielsweise Daten von einem Magnetstreifen durch Erstellen einer Klonkarte kopiert werden können, funktioniert ein solcher Vorgang nicht mit einem Chip - er verwendet Hardware- und Softwareschutz gegen Hacking. Karten mit einem Chip sind in Russland fast nie zu finden - normalerweise geben Banken kombinierte Bankkarten aus - und mit einem Magnetstreifen.

8. Banklogo- Kann überall auf der Karte platziert werden, es hängt von der Designentscheidung ab. Das Logo zeigt an, dass die Karte der Bank gehört, die sie ausgegeben hat (Issuing Bank). Üblicherweise enthält das Logo den Namen der Bank in abgekürzter Form.

Rückseite der Karte

Die Rückseite einer Bankkarte sieht normalerweise so aus auf die folgende Weise:

9. Informationen über die Bank- Unten auf der Kartenrückseite sind in der Regel Angaben folgender Art angebracht: Die Karte wurde von dieser und jener Bank (ihr Name) ausgestellt und nur der Inhaber der Karte hat das Recht, sie zu benutzen. Oft finden Sie hier ein kostenloses Telefon Hotline um mit den Contact-Center-Spezialisten zu kommunizieren.

10. Papierstreifen für die Unterschrift– befindet sich direkt unter der Magnetleiste (12). Es ist auf allen Karten verfügbar, auch auf nicht personalisierten. Das Fehlen einer Unterschrift auf diesem Streifen kann dazu führen, dass der Kassierer die Karte nicht akzeptiert (manchmal passiert dies), wovor die Bank im Kleingedruckten unter dem Papierstreifen in Russisch, Englisch und Französisch warnt: „Unterschriftsprobe, ohne eine Unterschrift ist nicht gültig.“ Auf der anderen Seite ist das Vorhandensein einer Unterschrift, wenn auch unwirksam, aber ein Schutz vor der Verwendung von Plastik durch einen Angreifer (in diesem Fall ist es erforderlich, die Unterschrift des Karteninhabers mit der darauf befindlichen Unterschrift bei jedem Kauf zu überprüfen - ist es aber es vernünftig und realistisch?).

Üblicherweise ist ein Papierstreifen vorhanden letzte Gruppe aus vier Ziffern der Kartennummer mit Neigung nach links (man kann auch die ganze Zahl treffen) und gefolgt von 3 Ziffern des Authentifizierungscodes (Sicherheitscode).

Das Design des Streifens kann unterschiedlich sein: glatt oder gefüllt mit diagonalen Linien mit den Worten Visa oder MasterCard (je nach Zahlungssystem der Karte).

11. Authentifizierungscode der Karte(CVV2 / CVC2), es ist auch ein Geheimcode - besteht aus 3 Ziffern und heißt CVV2 (z Visa-Karten) oder CVC2 (z MasterCard-Karten). Sie befindet sich normalerweise auf einem kleinen weißen Papierstreifen neben dem Unterschriftsstreifen des Inhabers nach den letzten vier Ziffern der Bankkartennummer. Die Schrift ist nach links geneigt.

Dieser Code wird bei Zahlungen im Internet (Online-Shops und alle Online-Einkäufe) verwendet, um die Echtheit der Karte als zusätzliches Sicherheitselement zu überprüfen, was die Berechnungssicherheit deutlich erhöht. Es ist möglicherweise nicht auf Karten mit Zahlungssystemen der Einstiegsklasse (Maestro, Cirrus, Electron) verfügbar; der Inhaber kann mit einer solchen Karte nicht im Internet bezahlen.

12. Magnetstreifen- Dies ist ein Streifen mit digitalen Daten auf einem magnetischen Speichermedium. Es wird nur einmal bei der Ausgabe der Karte durch die Bank mit Daten beschrieben und enthält die für die Berechnung dieser Karte notwendigen Informationen.

Vor- und Nachteile von Bankkarten

Vorteile von Bankkarten:

Vor allem, Plastikkarte ersetzt Bargeld(besonders eine Kleinigkeit), aber es verursacht keine Unannehmlichkeiten, weil. Bezahlung dafür ein Verkaufsstellen Für seinen Inhaber gibt es keine Provision (die Geschäfte selbst zahlen eine erhebliche Provision gemäß den Regeln der Zahlungssysteme - durchschnittlich etwa 2% pro Vorgang). Großes Geld muss man auch nicht mit sich führen, es ist alles sicher auf einem Bankkonto.

Ab hier folgt Sie müssen bei einer Reise in einen anderen Staat keine großen Geldbeträge deklarieren(beim Zoll) – Karten unterliegen keiner Zollregistrierung.

Verlust bzw Kreditkartendiebstahl ist kein Problem mehr im Vergleich zum Verlust einer Brieftasche mit Geld - die Karte kann schnell per Anruf bei der Bank oder per SMS gesperrt werden (der Inhaber sollte immer wissen, wie er seine Karte sperren kann). Der Betrüger (oder derjenige, der es gefunden hat) kann es nicht mehr verwenden, die Bank stellt es Ihnen aus neue Karte mit dem gleichen Betrag auf Ihrem Konto.

Wenn Sie eine IPS-Karte (International Payment System) haben, dann Sie werden in den meisten Ländern der Welt keine Probleme haben, im Ausland zu bezahlen wo diese MEA tätig ist. Ihr Geld wird automatisch zum festgelegten Wechselkurs der Bank in Ihre lokale Währung überwiesen (mit einer möglichen kleinen Provision). Sie können auch online bezahlen.

Alle Zahlungen werden schnell durchgeführt egal in welchem ​​land du bist. Auch einfach Sie können an jedem Geldautomaten Geld abheben(mit dem Logo Ihres Zahlungssystems).

Halter kann füllen Sie Ihr Konto schnell und ohne Zinsen aufüber Zahlungsterminals oder Geldautomaten mit Bargeldannahmefunktion, ohne Ihre Zeit in Warteschlangen an der Kasse der Bank zu verschwenden.

Wenn der Karteninhaber ist im Ausland, dann Auffüllung des Kartenkontos ist Der beste Weg Geld an ihn überweisen, im Gegensatz zu Systemen direkte Übersetzung die für diesen Service einen bestimmten Prozentsatz verlangen.

Nachteile von Bankkarten:

Der Hauptnachteil ist fehlende 100-prozentige Sicherheit beim Bezahlen im Einzelhandel und im Internet. Dabei geht es nicht einmal um die verwendeten Standards und Datenaustauschprotokolle, sondern um gezielte Aktionen von Angreifern, die darauf abzielen, Kartendaten (insbesondere im Internet) zu stehlen. Sie verwenden viele illegale Methoden und die Verteidigung dagegen ist finanzielle Bildung und Betreuung des Karteninhabers.

Einige Transaktionen können mit einer Gebühr verbunden sein., z.B. Auslandszahlung in Fremdwährung. Es ist wichtig, eine Vorstellung von solchen Operationen zu haben und unbedingt die Höhe der Provision anzugeben.

Die restlichen Mängel sind eher die Unterentwicklung der Plastik-Abrechnungsinfrastruktur: Die Karten sind immer noch da nicht in allen Geschäften akzeptiert; manche die Komplexität der Anwendung bei der Arbeit mit einem Geldautomaten(insbesondere für ältere Menschen); Probleme bei der Trinkgeldzahlung(In Russland ist dies nicht so entwickelt wie in Europa und den USA, wo eine separate Zeile im Scheck für Trinkgelder vorgesehen ist und diese als separate Zahlung ausgeführt werden).

Gesondert kann darauf hingewiesen werden Alle Kartenkäufe sind nicht anonym, stehen diese Informationen den Behörden zur Verfügung.

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