Essay zur Geschichte der Geldbeziehungen. Geschichte der Währungsbeziehungen in Russland

Einführung

Kapitel. 1 Der Kreditbegriff. Geld Kreditbeziehungen.

Das Konzept des Kredits. Monetäre Beziehungen.

Gründe für ein Darlehen

Kapitel. 2 Entstehungs- und Entwicklungsgeschichte von Kreditbeziehungen.

Ihre Entwicklung.

2.1 Meilensteine in der Kreditentwicklung

2.2 Moderne Gestaltung der Kreditstruktur

Fazit

Glossar

Liste der verwendeten Quellen

Anhang A

Anhang B

Einführung

Thema meiner Seminararbeit: „Ursachen und Geschichte der Entstehung und Entwicklung von Kreditbeziehungen. Ihre Entwicklung“ habe ich die Entwicklung der Kreditbeziehungen nicht am Beispiel einzelner Staaten beschrieben, sondern gegeben allgemeine Konzepte Stadien ihrer Entwicklung. Die Geschichte der Entwicklung von Kreditbeziehungen war nicht so einfach und schnell. In seiner historischen Entwicklung durchlief der Kredit mehrere aufeinanderfolgende Phasen, die jeweils durch radikale Veränderungen sowohl in Bezug auf ihre Verteilung und Funktionen als auch auf ihre direkten Teilnehmer gekennzeichnet waren.

Es begann mit Geldwechslern und Wucher und setzt sich in modernen Banken fort. Im ersten Kapitel habe ich die Grundkonzepte von Kreditbeziehungen definiert und die Gründe für die Entstehung eines Kredits aufgezeigt.

Kredit ist eine der wichtigsten Kategorien Wirtschaft. Seinem Studium sind die Werke der Klassiker des Marxismus, zahlreiche Werke sowjetischer und ausländischer Ökonomen gewidmet. Dieses Thema ist jedoch relevant, da Kreditbeziehungen in modernen Bedingungen angekommen sind größte Entwicklung. „Wir sprechen derzeit nicht mehr von einer stetigen Erhöhung des Volumens des für Kredite bereitgestellten Geldkapitals, sondern auch von einer Ausweitung der Themen des Kreditwesens sowie der wachsenden Vielfalt der Geschäfte selbst.“

Wenn man über dieses Thema spricht, kann man nicht umhin, die Probleme zu erwähnen, mit denen unsere Wirtschaft in der Übergangszeit zur realen konfrontiert ist. Marktmechanismus Funktionieren (Bankenkrise), was radikalere Veränderungen im Währungsbereich erfordert. Derzeit besteht die Notwendigkeit, die dem Kreditsektor innewohnenden wirtschaftlichen Hebel voll auszuschöpfen, um grundlegend neue Ansätze zur Steuerung des Geldumlaufs des Landes zu entwickeln und umzusetzen.

All diese Tatsachen weisen darauf hin, dass dem Kreditproblem große Aufmerksamkeit geschenkt werden muss, da die wirtschaftliche Lage des Landes weitgehend vom Zustand des Währungssystems abhängt. Daher ist es notwendig, die gesammelten Erfahrungen zu berücksichtigen Industrieländer in dieser Domäne. Es besteht die Notwendigkeit, das Ganze zu reformieren Kreditsystem(und nicht nur) darauf abzielt, zu erschaffen Kreditinstitute auf Aktionärsbasis die Entwicklung neuer Darlehensformen in unserem Land, wie z. B. Verbraucher-, Gewerbe-, verschiedene Formen der Miete, insbesondere Leasing. Dies wird die Entwicklung der Wirtschaft unseres Landes beschleunigen und effizienter machen.

Ziel meiner Studienarbeit ist es, die Ursachen eines Kredits zu finden, die Entstehungsgeschichte von Kreditbeziehungen nachzuzeichnen. Und auch, um die aktuellen Bedingungen und Möglichkeiten für die Existenz und Entwicklung von Krediten zu erkunden.

Kapitel. 1 Der Kreditbegriff. Monetäre Beziehungen. 1.1 Das Konzept des Kredits.Monetäre Beziehungen.

Anerkennung stammt aus dem Lateinischen Kredit„(Darlehen, Schuld). Gleichzeitig wird „kreditum“ mit „ich glaube“, „ich vertraue“ übersetzt , ist ein Vertrag zwischen juristischen oder natürlichen Personen über ein Darlehen oder einen Kredit in vielerlei Hinsicht eine Bedingung und Voraussetzung für die Entwicklung einer modernen Wirtschaft und ein integraler Bestandteil Wirtschaftswachstum. Es wird sowohl von großen Verbänden und Unternehmen als auch von kleinen Handels-, Produktions- und anderen Unternehmen genutzt. (Anhang A)

Die Erfindung des Kredits nach dem Geld ist eine brillante Entdeckung der Menschheit. Dank ihm hat sich die Zeit verkürzt, um die persönlichen und wirtschaftlichen Bedürfnisse von Bürgern und Unternehmen zu erfüllen. Bürger, die einen Kredit in Anspruch nehmen, erhalten die Möglichkeit, die erhaltenen zusätzlichen Mittel zu verwenden, um ihr Geschäft zu erweitern oder den Prozess zu beschleunigen, um Vorteile zu erhalten, die sie ohne einen Kredit in Zukunft nur besitzen könnten.

Einer der Partner (Kreditgeber, Kreditgeber) stellt einem anderen (Kreditnehmer, Kreditnehmer) Geld (manchmal Eigentum) zur Verfügung bestimmten Zeitraum unter der Bedingung der Rückgabe des Gegenwertes, in der Regel gegen Bezahlung dieser Leistung in Form eines Prozentsatzes. Bei einem Darlehen erscheint ein Darlehens- oder Darlehensvertrag (die Begriffe Darlehen und Darlehen können synonym verwendet werden). BEI modernen Bedingungen Alle Darlehen werden in Form eines Geldkredits gewährt, und Kreditbeziehungen sind Teil aller Geldbeziehungen. Das Wichtigste, was ein Gelddarlehen von allen anderen Formen monetärer Beziehungen unterscheidet, ist die Rückbewegung des Werts. In einem Darlehen kommen Produktionsverhältnisse zum Ausdruck, wenn Unternehmen, der Staat, Organisationen oder einzelne Bürger einander Werte gegen Rückzahlung zur vorübergehenden Nutzung übertragen. Kredit bezieht sich auf alle monetäre Beziehungen im Zusammenhang mit der Bereitstellung und Rückzahlung von Krediten, der Organisation von Barabrechnungen, der Ausgabe von Bargeldbanknoten, der Kreditvergabe an Investitionen, der Verwendung von staatliches Darlehen, Versicherungsgeschäfte (teilweise) etc. Geld dient überall dort als Zahlungsmittel, wo es Kredit gibt. Auch wenn ein Kreditnehmer beispielsweise einen Seed-Darlehen erhält, handelt es sich um einen Barkredit. Daher Kredit Sonderform Geldbewegungen. Dies ist die Marktkategorie. Der Markt muss durch einen speziellen Dachfonds (nennen wir ihn den Unternehmensdarlehensfonds) bedient werden, der von einer wirtschaftlichen Einheit auf Tilgungsbasis bereitgestellt werden kann. Die Bewegungsform des Darlehensfonds ist ein Darlehen. Kredit dient dem Kapitalverkehr und ständige Bewegung aufgeblähte öffentliche Mittel. Dank des Kredits in der Wirtschaft werden die während des Betriebs von Unternehmen freigesetzten Mittel produktiv im Prozess der Wirtschaft verwendet Staatshaushalt, sowie die Ersparnisse einzelner Bürger und die Ressourcen der Banken. Wie erscheinen Gelder, die als geliehene Ressourcen zur Deckung der Bedürfnisse der Warenproduzenten und des Staates eingesetzt werden können? Frei Geldmittel dabei gebildet Wirtschaftstätigkeit Unternehmen. Nachdem Erlöse aus erhalten wurden Produkte verkauft, das Unternehmen gibt es nach und nach teilweise für den Kauf von Rohstoffen, Brennstoffen und Materialien aus, es verwendet auch einen Teil des erzielten Gewinns nicht sofort, sondern einige Zeit nach seinem Erhalt. Infolgedessen werden auf den Konten von Unternehmen bei Banken vorübergehend freie Mittel gebildet. Die vorübergehende Mittelfreisetzung erfolgt auch dadurch, dass der Wert des Anlagevermögens auf die in Teilen hergestellten Güter übertragen und in Form von Geld an die Unternehmen zurückgeführt wird. Diese Mittel werden nach und nach ausgegeben, wodurch freie Barmittel in Form von nicht genutzten Abschreibungsmitteln gebildet werden. Die Löhne von Arbeitern und Angestellten werden in der Regel zweimal im Monat ausgezahlt, und der Geldeingang für die verkauften Produkte erfolgt häufiger, was auch die Freigabe von Geldern für einen bestimmten Zeitraum sicherstellt. Der Eingang von Mitteln im Haushalt und ihre Ausgaben fallen nicht immer zeitlich zusammen, daher werden für einen bestimmten Zeitraum freie Mittelbestände gebildet.

Bei der Betrachtung der Höhe der Gebühren für einen Kredit sollten Banken folgende Faktoren berücksichtigen:

Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation;

Mittel Zinsrate Attraktion (die Attraktionsrate von Interbankendarlehen oder die von der Bank für Einlagen verschiedener Art gezahlte Rate);

Die Struktur der Kreditmittel (je höher der Anteil der Fremdmittel, desto teurer sollte der Kredit sein);

Nachfrage nach einem Kredit von potenziellen Kreditnehmern (je geringer die Nachfrage, desto günstiger der Kredit);

Die Laufzeit, für die das Darlehen beantragt wird, die Art des Darlehens bzw. die Höhe seines Risikos für die Bank, je nach Sicherheit;

Stabilität des Geldumlaufs im Land (je höher die Inflationsrate, desto teurer sollte die Kreditgebühr sein, da die Bank ein erhöhtes Risiko hat, ihre Ressourcen aufgrund der Geldentwertung zu verlieren).

Darlehensformulare 1

Bei der Kreditvergabe kommen verschiedene Kreditformen zum Einsatz. Unter modernen Bedingungen sind folgende Kreditformen bekannt, deren Entwicklungsgrad unterschiedlich ist.

1. gewerblicher Kredit- die früheste Form des Kredits - wird dem Käufer in Form einer Ware in Form einer aufgeschobenen Zahlung für die verkaufte Ware gewährt. Ziel gewerblicher Kredit- Beschleunigung des Warenverkehrs. Typischerweise dieses Darlehen

ausgestellt durch einen Schuldschein oder durch die Eröffnung eines Kontos. Kommerzielle Kreditvergabe ergibt sich aus der Diskrepanz zwischen den Lieferbedingungen für Waren und Barzahlungen für sie. Im Prozess der Berechnungen

es besteht eine forderungs-crodi-tor-schuld, aufgrund derer käufer das erhaltene verwenden könnten materielle Werte vor ihrer Zahlung, oder Lieferanten erhalten Geld vor (Vorauszahlung) dem Versand von Waren oder der Ausführung von Arbeiten. Unternehmen sind die Parteien des Darlehens.

2. Bankkredit - Im Gegensatz zu einem gewerblichen Kredit entsteht er zwischen einem Unternehmen, einer Organisation, einer Bevölkerung (Kreditnehmer) einerseits und einer Bank

(Gläubiger) auf der anderen Seite. Ein Bankdarlehen hat einen streng zielgerichteten und dringenden Charakter, der darauf abzielt, die Vertriebskosten durch das System der bargeldlosen Zahlung zu senken, das Kapital umzuverteilen und seine Konzentration auf die rentabelsten zu beschleunigen

Bereichen der Wirtschaft.

3. Staatliches Darlehen- Dies ist ein Darlehen, bei dem der Staat sowohl als Kreditgeber als auch als Kreditnehmer auftreten kann. Der Staat kann Kredite an andere Länder, Unternehmen und Organisationen sowie Regionen vergeben. Der Staat, der seine Anleihen und andere Wertpapiere bei Unternehmen, Organisationen und der Bevölkerung platziert, tritt als Kreditnehmer in Höhe der Ausgabe von Staatsschuldverschreibungen auf.

Staatliche Darlehen sind von der folgenden Art:

Intern und extern; kurzfristig, mittelfristig und langfristig; Gewinn, Coupon und Zinsen.

4. Verbraucherkredit- erscheint als geliehenes Geld von Staat, Banken und Unternehmen für die Bevölkerung bereitgestellt. Das sind Arbeitnehmerdarlehen.

Ratenzahlungsgeschäfte, Hypotheken für den Kauf und Bau von Wohnungen, Kredite für den Kauf von Kraftfahrzeugen und andere ähnliche Konsumzwecke.

5. Interbankendarlehen- ein Darlehen, dessen Transaktionsparteien Banken sind; an Geschäftsbanken ausgegeben Zentralbank und einander

6. Interfarm-Darlehen- bei dieses Darlehen Gegenstand von Kreditbeziehungen sind verschiedene Unternehmen und Organisationen, die sich gegenseitig Mittel auf Rückzahlungsbasis zur Verfügung stellen. Dieses Darlehen entsteht bei vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten, zur Durchführung gemeinsamer Programme und Projekte, bei der Bereitstellung von

finanzielle Unterstützung in anderen ähnlichen Fällen

7. Internationaler Kredit- entsteht im außenwirtschaftlichen Umsatz des Staates und wirkt in Form von Handels-, Staats- und Bankdarlehen. In allen Fällen ist eine der Parteien des Kreditgeschäfts eine ausländische Einheit – ein Unternehmen oder der Staat.

Das Herausfinden der Funktionen von Krediten ist großartig praktischer Wert weil es Ihnen erlaubt, es am effektivsten zu verwenden. Kredit erfüllt die folgenden drei Hauptfunktionen:

1. Ausschüttung – sie besteht in der Ausschüttung von Geldern auf rückzahlbarer Basis. Es manifestiert sich sowohl in der Anhäufung von Geldern als auch in ihrer Platzierung. Diese Funktion manifestiert sich insbesondere im Prozess der vorübergehenden Bereitstellung von Mitteln für Unternehmen und Organisationen, um ihren Bedarf an Finanzmitteln zu decken.

2. Emission – sie besteht in der Schaffung von Kreditumlaufmitteln und dem Ersatz von Bargeld. Sie manifestiert sich darin, dass im Prozess der Kreditvergabe Zahlungsmittel entstehen, d.h. Im Umlauf ist neben Bargeld auch Geld in bargeldloser Form.

3. Kontrolle - besteht in der Überwachung der Effizienz von Wirtschaftssubjekten. Die Funktionsweise dieser Funktion zeigt sich darin, dass in der Volkswirtschaft, die das Darlehen erhalten hat, eine umfassende Kontrolle durch den Rubel ausgeübt wird. Auf der Grundlage von Kreditbeziehungen wird die Überwachung der Aktivitäten von Kreditnehmern und Gläubigern aufgebaut, die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit von Unternehmen bewertet. Anerkennung Genossenschaftssystem... Haupt weil kompliziert...

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Die Rechtsform Kredit, Kreditverhältnis als eine Form von Darlehensverpflichtungen ist eine der klassischen Vertragsformen, deren Geschichte viele Jahrtausende zurückreicht. Die erste, wenn auch fragmentarische, Erwähnung des Darlehens findet sich in den Akten des alten Babylon und Ägyptens. Allerdings gab schon das römische Recht dem Darlehensvertrag „juris vinclum“ mehr zu moderne Form.

Für die Zukunft haben sich in Europa nur wenige Details geändert gesetzliche Regelung Darlehensverträge, insbesondere durch Übernahme von Konstruktionen aus dem Sachenrecht, aber die Grundzüge blieben unverändert.

Was die Entstehung und Entwicklung der rechtlichen Kategorie der Kreditbeziehungen (als eine Art von Kreditverpflichtungen) in Russland betrifft, können wir sagen, dass der Kreditvertrag dem russischen Recht seit den Tagen der Russkaja Prawda bekannt ist. Allerdings war damals und auch später noch nicht ganz klar zwischen dem Darlehen und den ihm nahestehenden Institutionen des russischen Rechts zu unterscheiden.

acht Jahrhunderte Russische Geschichte fallen in die "Pre-Banking"-Periode. Es war jedoch keine „dunkle Zeit“ für die Kreditentwicklung in unserem Land im 11. Jahrhundert. - der ersten Hälfte des 18. Jahrhunderts, aber geprägt von besonderen, spezifischen Bedingungen für seine Entwicklung. Anders als in Europa war das Kreditgeschäft in Russland damals nicht in Bankstellen organisiert. Bargeld und Tauschhandel ersetzten Wechsel, und die stabile Position der Geistlichkeit der herrschenden Elite als Gläubiger stand in scharfem Kontrast zum kaufmännisch dominierten Westeuropa.

Kredite in Russland sind ein so altes Phänomen wie der russische Staat selbst. Und die wussten schon früher, wie man Kredite „im Vertrauen“ vergibt.

Das lateinische "creditum" und "credit" ersetzte solche Konzepte - "kuna in cut", "Wachstum" und andere. Fragen im Zusammenhang mit Kreditgeschäften und Kreditbeziehungen wurden zuerst durch eine kurze Ausgabe der Russkaja Prawda geregelt, deren Zusammenstellung auf das Jahr 1016 zurückgeht. Einer der Artikel dieses alten Gesetzbuchs war dem Inkasso gewidmet: sich einsperren, dann gehen zu seiner Erschöpfung vor zwölf Leuten; wenn sich herausstellt, dass der Schuldner das Geld, das er ihm schuldete, böswillig nicht zurückgezahlt hat, drei Griwna für die Straftat zu fordern.

Später, in der umfangreichen Ausgabe der Russkaja Prawda, die in den 1070er Jahren entstand, wurde sie weitgehend ergänzt. Der Problematik Schuldner und Kredit, Kauf und Verkauf sind bereits mehrere Artikel gewidmet worden. Einer von ihnen wiederholt weitgehend den Artikel der Kurzausgabe. Aus seinem Inhalt folgt, dass das Geben von Geld auf Kredit zinslos sein kann und die drei Griwna, die „wegen Beleidigung“ gegeben werden, als Geldstrafe für böswillige Nichtzahlung von Geld angesehen werden sollten.

Dem Handelskredit war ein gesonderter Artikel einer langen Ausgabe gewidmet. Es sorgte für die Rückgabe des Geldes des Schuldners gemäß der Verpflichtung - der "Gesellschaft" und nicht gemäß dem Urteil von Gerüchten - Zeugen. Der Vertrag kam auch während der Einlagerung der Ware zustande. Wenn der Schuldner, ohne das Geld zurückzuzahlen, in ein fremdes Land floh, galt er als Dieb und verlor das Vertrauen seiner Landsleute.

In der ausführlichen Ausgabe der Russkaja Prawda sind die Normen für die Abgabe von Geld gegen Zinsen detailliert festgelegt - „Kuns in Cut“ sowie Honig und Brot, unter der Bedingung, dass die Produkte mit einem zusätzlichen Anteil zurückgegeben werden. Kredite in Kiewer Rus wurden für einen Monat, ein Drittel eines Jahres und ein Jahr gewährt. So wurden für einen kurzfristigen monatlichen Kredit 50 % oder mehr verlangt. Wenn der Betrag innerhalb von drei Griwna angegeben wurde, wurde die Transaktion ohne Zeugen abgeschlossen; wenn an eine große Menge die Anwesenheit von Zeugen war obligatorisch. Laut dem Forscher der altrussischen Gesetzesdenkmäler A. Stanislavsky hat das Gerüchteinstitut, das zum Abschluss einer Vereinbarung verwendet wurde, bezeugt, dass die Vereinbarung mündlich geschlossen wurde.

Kreditverträge wurden auf Birkenrinde erstellt und sahen so aus Schuldschein in Europa üblich. Dies waren Aufzeichnungen von Gläubigern, die Schuldnern Kredite gewährten, oder Notizen von letzteren darüber, wer das Geld zurückgeben muss. In Nowgorod nahm der Wucher den Charakter eines erblichen Gewerbes an, und Schuldverschreibungen vom Vater an den Sohn und vom Großvater an den Enkel weitergegeben. In Nowgorod und Pskow wurden diese Verpflichtungen "Vorstände" genannt und waren offizieller Natur. Nach den Buchstaben der Birkenrinde zu urteilen, blieben die Darlehenszinsen sehr hoch, und dies ermöglichte es dem Wucherer von Nowgorod, sein Kapital in zwei Jahren zu verdoppeln. Oftmals wurde das Geld unter die „dritte Kürzung“ genommen, also unter 50 % pro Jahr. Ein solcher Prozentsatz im Vergleich zum europäischen wurde als stark überschätzt angesehen (im Durchschnitt zweieinhalb Mal). Dies führte dazu, dass sich einige russische Kaufleute Geld im Ausland liehen, vor allem in Riga, das eng mit der Hanse verbunden ist. Dort XIII-XIV Jahrhundert. Es gab eine Reihe von Handelsgeschäften Deutsche Häuser Kreditvergabe fast ausschließlich an Russen.

Entwicklung Kreditgeschäfte, verliefen die Kreditbeziehungen in den folgenden Jahrhunderten wie auf einer gerändelten Bahn. In den XIV-XV Jahrhunderten. das Darlehenssystem und die während der Zeit der Kiewer Rus entwickelten Darlehenszinsen wurden beibehalten. Unter den Kaufleuten, die sich in Handelskorporationen und Kommanditgesellschaften zusammenschlossen, gab es nach wie vor ein Darlehen.

Neben Posadniks und Kaufleuten verliehen auch Fürsten Geld. Aber die Hauptgläubiger der Feudalherren und der Stadtbevölkerung waren große Klöster, wie der Historiker P.N. Miljukow - sie waren eine Art "Banker des alten Russlands". Die kirchliche Organisation, die am wenigsten unter der Invasion der Tataren litt und von den Khans verschiedene Vorteile erhielt, war die reichste Institution im mittelalterlichen Russland.

Schriftlich wurde unter Einschaltung von Zeugen ein Schuldschein erstellt, der die Höhe und Konditionen des Darlehens festlegte – ein entfernter Prototyp eines in Europa üblichen Schuldscheins. „Wachstum“ konnte nicht nur bezahlt, sondern auch vom Service erarbeitet werden. Dies wurde durch Artikel 78 des königlichen Gesetzbuches von 1550 belegt. Später, im Jahr 1557, verfügte Iwan der Schreckliche dies Gnadenjahre Kreditzinsen werden entweder nicht erhoben oder nur halb so hoch wie üblich (10 % des Betrags).

Die Rechte eines Gläubigers im mittelalterlichen Russland wurden in archaischen alten Formen gewährt. Am häufigsten war "pravezh". Der Schuldner wurde fast täglich geschlagen und dann dem Kläger zur vollen Verfügung gestellt. Die Strafanstalt "Pravezh" selbst fand eine Antwort in den Rechtsnormen der Kiewer Rus, die die Rückkehr zum Dienst des Gläubigers für Schulden vorsahen. Wenn jedoch die Abarbeitungsrate der Schulden in der Russkaja Prawda nicht angegeben war, definierte das Gesetzbuch von 1649 sie als fünf Rubel für das Arbeitsjahr eines erwachsenen Mannes, zweieinhalb Rubel für das Arbeitsjahr einer Frau , und zwei Rubel für das Arbeitsjahr eines Kindes. Begrenzung der Aktionen Das Darlehen wurde auf 15 Jahre festgesetzt.

Obwohl das Gesetzbuch von 1649 die Vergabe von Darlehen gegen Zinsen formell verbot, wurde diese Regel nur „de jure“, nicht aber „de facto“ eingehalten. Das Verbot verzinslicher Kredite wurde auf verschiedene Weise umgangen, Kredite blieben teuer.

Zeitgenossen bemerken das für das 17. Jahrhundert. Sehr charakteristisch ist eine solche Form der Verteilung der Kreditbeziehungen zwischen russischen und europäischen Kaufleuten wie der Verkauf ausländischer Waren mit der Bedingung ihrer Zahlung nach einiger Zeit.

Der Verkauf von Waren auf Kredit galt als zinslos, und die Europäer profitierten vor allem von exorbitant überhöhten Preisen für die verkauften Waren. Nach Angaben englischer Kaufleute wurden Waren von ihren Schiffen für fast dreimal so viel verkauft wie in England.

Anders als in Europa ist der Wucher in Russland nicht auf das Niveau von Bankbüros angewachsen. Die Entwicklung der russischen Kreditkultur verlief anders als in Europa. Das unabhängige Konzept des "Wucherers" in Russland ersetzte ein anderes - einen Kaufmann oder eine wohlhabende Person, die zusätzlich zu ihrem Hauptgeschäft Wucher betreibt. Gleichzeitig zeichnete sich Europa durch eine engere Spezialisierung aus, die zur Trennung der eigentlichen Bankstellen führte. Bereits zu Beginn des 18. Jahrhunderts gab es in Russland mit seinem geringen freien Kapital in privater Hand und verschiedenen Wucherverboten keine Voraussetzungen für die Gründung von Privatbanken. Die künstliche Eindämmung des Handelskredits führte nur zu hohen Kosten und Geldbedarf - zu seinem unterirdischen Wohlstand. Der Staat, der die Sinnlosigkeit von Verbotsmaßnahmen erkannte, musste sich schließlich mit seiner Existenz arrangieren. 1754 wurde das Dekret über die gesetzlichen Zinsen erlassen, das nur die Prozentsätze begrenzte. Seit 1733 begann die Regierung mit der Gründung der ersten staatseigenen Banken, um ein System billigerer öffentlicher Kredite zu entwickeln. Die Ära des Wuchers wich der Dominanz der Staatsbanken.

Mehr moderner Look Darlehensvertrag nur im Code erhalten Russisches Reich(Teil 1 Bd. X). Anschließend Gesetzgebungsakte diese Rechtsform nur teilweise ergänzt. BEI Sowjetzeit Die Rolle des Kredits (als eine Art Darlehensbeziehung) nahm entweder ab (in den 1930er oder 1940er Jahren), dann nahm sie wieder zu (während der NEP-Zeit und nach 1985), was auf die Einhaltung des Planungsprinzips zurückzuführen war Bankkredite, nach denen Credits ( Bankdarlehen) wurden Organisationen nur auf der Grundlage der sogenannten ausgestellt Kreditpläne, genehmigt in der etablierten (administrativen) Weise, und die Banken wurden mit der Verantwortung beauftragt, die Umsetzung dieser Kreditpläne zu überwachen.

Einführung

Kapitel. 1 Der Kreditbegriff. Monetäre Beziehungen.

1.1 Das Konzept des Kredits. Monetäre Beziehungen.

1.2 Gründe für ein Darlehen

Kapitel. 2 Entstehungs- und Entwicklungsgeschichte von Kreditbeziehungen.

Ihre Entwicklung.

2.1 Meilensteine in der Kreditentwicklung

2.2 Moderne Gestaltung der Kreditstruktur

Fazit

Glossar

Liste der verwendeten Quellen

Anhang A

Anhang B

Einführung

Das Thema meiner Studienarbeit: „Ursachen und Geschichte der Entstehung und Entwicklung von Kreditbeziehungen. Ihre Entwicklung“ habe ich die Entwicklung der Kreditbeziehungen nicht am Beispiel einzelner Staaten beschrieben, sondern den Stadien ihrer Entwicklung allgemeine Begriffe gegeben. Die Geschichte der Entwicklung von Kreditbeziehungen war nicht so einfach und schnell. In seiner historischen Entwicklung durchlief der Kredit mehrere aufeinanderfolgende Phasen, die jeweils durch radikale Veränderungen sowohl in Bezug auf ihre Verteilung und Funktionen als auch auf ihre direkten Teilnehmer gekennzeichnet waren.

Kredit ist eine der wichtigsten Kategorien der Wirtschaftswissenschaften. Seinem Studium sind die Werke der Klassiker des Marxismus, zahlreiche Werke sowjetischer und ausländischer Ökonomen gewidmet. Dieses Thema ist jedoch relevant, da Kreditbeziehungen unter modernen Bedingungen die größte Entwicklung erreicht haben. „Wir sprechen derzeit nicht mehr von einer stetigen Erhöhung des Volumens des für Kredite bereitgestellten Geldkapitals, sondern auch von einer Ausweitung der Themen des Kreditwesens sowie der wachsenden Vielfalt der Geschäfte selbst.“

Wenn man über dieses Thema spricht, kann man nicht umhin, die Probleme zu erwähnen, mit denen unsere Wirtschaft konfrontiert ist Übergangsphase zu einem echten funktionierenden Marktmechanismus (Bankenkrise), der radikalere Veränderungen im monetären Bereich erfordert. Derzeit besteht die Notwendigkeit, die dem Kreditsektor innewohnenden wirtschaftlichen Hebel voll auszuschöpfen, um grundlegend neue Ansätze zur Steuerung des Geldumlaufs des Landes zu entwickeln und umzusetzen.

All diese Tatsachen weisen darauf hin, dass dem Kreditproblem große Aufmerksamkeit geschenkt werden muss, da die wirtschaftliche Lage des Landes weitgehend vom Zustand des Währungssystems abhängt. Daher ist es notwendig, die Erfahrungen der entwickelten Länder in diesem Bereich zu berücksichtigen. Es ist notwendig, das gesamte Kreditsystem (und nicht nur) zu reformieren, mit dem Ziel, Kreditinstitute auf Aktienbasis zu schaffen und neue Kreditformen in unserem Land zu entwickeln, wie Verbraucherkredite, gewerbliche Kredite, verschiedene Formen der Miete, insbesondere Leasing . Dies wird die Entwicklung der Wirtschaft unseres Landes beschleunigen und effizienter machen.

Kapitel. 1 Der Kreditbegriff. Monetäre Beziehungen. 1.1 Das Konzept des Kredits. Monetäre Beziehungen.

Anerkennung stammt aus dem Lateinischen Kredit„(Darlehen, Schuld). Gleichzeitig wird „kreditum“ mit „ich glaube“, „ich vertraue“ übersetzt , eine Vereinbarung zwischen juristischen oder natürlichen Personen über ein Darlehen oder einen Kredit in vielerlei Hinsicht ist eine Bedingung und Voraussetzung für die Entwicklung moderne Wirtschaft und ein wesentliches Element des Wirtschaftswachstums. Es wird sowohl von großen Verbänden und Unternehmen als auch von kleinen Handels-, Produktions- und anderen Unternehmen genutzt. (Anhang A)

Einer der Partner (Kreditgeber, Gläubiger) stellt einem anderen (Kreditnehmer, Kreditnehmer) Geld (manchmal Eigentum) für einen bestimmten Zeitraum mit der Bedingung zur Verfügung, einen Gegenwert zurückzugeben, in der Regel mit einer Zahlung für diese Leistung in Form von Zinsen. Bei einem Darlehen erscheint ein Darlehens- oder Darlehensvertrag (die Begriffe Darlehen und Darlehen können synonym verwendet werden). Unter modernen Bedingungen werden alle Kredite in Form eines Barkredits vergeben, und Kreditbeziehungen sind Teil aller Geldbeziehungen. Das Wichtigste, was ein Gelddarlehen von allen anderen Formen monetärer Beziehungen unterscheidet, ist die Rückbewegung des Werts. In einem Darlehen kommen Produktionsverhältnisse zum Ausdruck, wenn Unternehmen, der Staat, Organisationen oder einzelne Bürger einander Werte gegen Rückzahlung zur vorübergehenden Nutzung übertragen. Kreditbeziehungen sind alle monetären Beziehungen im Zusammenhang mit der Bereitstellung und Rückzahlung von Krediten, der Organisation von Barabrechnungen, der Ausgabe von Geldscheinen, der Kreditvergabe an Investitionen, der Inanspruchnahme von Staatskrediten, Versicherungsgeschäften (teilweise) usw. Geld dient überall dort als Zahlungsmittel, wo es Kredit gibt. Auch wenn ein Kreditnehmer beispielsweise einen Seed-Darlehen erhält, handelt es sich um einen Barkredit. Daher ist ein Kredit eine besondere Form der Geldbewegung. Dies ist die Marktkategorie. Der Markt muss durch einen speziellen Dachfonds (nennen wir ihn den Unternehmensdarlehensfonds) bedient werden, der von einer wirtschaftlichen Einheit auf Tilgungsbasis bereitgestellt werden kann. Die Bewegungsform des Darlehensfonds ist ein Darlehen. Kredit dient dem Kapitalverkehr und der ständigen Bewegung übertriebener öffentlicher Gelder. Dank des Kredits in der Wirtschaft werden die während des Betriebs von Unternehmen freigesetzten Mittel bei der Ausführung des Staatshaushalts sowie die Ersparnisse einzelner Bürger und die Ressourcen der Banken produktiv genutzt. Wie erscheinen Gelder, die als geliehene Ressourcen zur Deckung der Bedürfnisse der Warenproduzenten und des Staates eingesetzt werden können? Freie Barmittel entstehen im Rahmen der wirtschaftlichen Tätigkeit von Unternehmen. Nachdem das Unternehmen Erlöse aus verkauften Produkten erhalten hat, gibt es diese nach und nach teilweise für den Kauf von Rohstoffen, Brennstoffen und Materialien aus. Es verwendet auch einen Teil des erzielten Gewinns nicht sofort, sondern einige Zeit nach seinem Erhalt. Infolgedessen werden auf den Konten von Unternehmen bei Banken vorübergehend freie Mittel gebildet. Eine vorübergehende Mittelfreisetzung erfolgt auch dadurch, dass der Wert des Anlagevermögens in Teilen auf hergestellte Waren übertragen und an Unternehmen zurückgeführt wird Geldform. Diese Mittel werden nach und nach ausgegeben, wodurch freie Barmittel in Form von ungenutzten gebildet werden sinkende Fonds. Die Löhne von Arbeitern und Angestellten werden in der Regel zweimal im Monat ausgezahlt, und der Geldeingang für die verkauften Produkte erfolgt häufiger, was auch die Freigabe von Geldern für einen bestimmten Zeitraum sicherstellt. Der Eingang von Mitteln im Haushalt und ihre Ausgaben fallen nicht immer zeitlich zusammen, daher werden für einen bestimmten Zeitraum freie Mittelbestände gebildet.

Bei der Betrachtung der Höhe der Gebühren für einen Kredit sollten Banken folgende Faktoren berücksichtigen:

Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation;

Der durchschnittliche Zinssatz (der Zinssatz von Interbankendarlehen oder der von der Bank für Einlagen verschiedener Art gezahlte Zinssatz);

Die Struktur der Kreditmittel (je höher der Anteil der Fremdmittel, desto teurer sollte der Kredit sein);

Nachfrage nach einem Kredit von potenziellen Kreditnehmern (je geringer die Nachfrage, desto günstiger der Kredit);

Die Laufzeit, für die das Darlehen beantragt wird, die Art des Darlehens bzw. die Höhe seines Risikos für die Bank, je nach Sicherheit;

Bei der Kreditvergabe kommen verschiedene Kreditformen zum Einsatz. Unter modernen Bedingungen sind folgende Kreditformen bekannt, deren Entwicklungsgrad unterschiedlich ist.

1. gewerblicher Kredit- die früheste Form des Kredits - wird dem Käufer in Form einer Ware in Form einer aufgeschobenen Zahlung für die verkaufte Ware gewährt. Der Zweck des Handelskredits besteht darin, den Warenverkehr zu beschleunigen. Typischerweise dieses Darlehen

ausgestellt durch einen Schuldschein oder durch die Eröffnung eines Kontos. Gewerbliche Kredite entstehen aufgrund einer Diskrepanz zwischen den Lieferbedingungen für Waren und den Barzahlungen für sie. Im Prozess der Berechnungen

Es besteht eine Forderungsschuld, aufgrund derer Käufer die erhaltenen Sachwerte verwenden könnten, bevor sie bezahlt wurden, oder Lieferanten Geld vor (Vorauszahlung) dem Versand von Waren oder der Ausführung von Arbeiten erhalten könnten. Unternehmen sind die Parteien des Darlehens.

2. Bankdarlehen- Im Gegensatz zu einem gewerblichen Kredit entsteht er zwischen einem Unternehmen, einer Organisation, einer Bevölkerung (Kreditnehmer) einerseits und einer Bank

Bereichen der Wirtschaft.

3. Staatliches Darlehen- Dies ist ein Darlehen, bei dem der Staat sowohl als Kreditgeber als auch als Kreditnehmer auftreten kann. Der Staat kann Kredite an andere Länder, Unternehmen und Organisationen sowie Regionen vergeben. Der Staat, der seine Anleihen und andere platziert Wertpapiere zwischen Unternehmen, Organisationen und der Bevölkerung, tritt in Höhe der Ausgabe von Staatsschulden als Kreditnehmer auf.

Staatliche Darlehen sind von der folgenden Art:

Intern und extern; kurzfristig, mittelfristig und langfristig; Gewinn, Coupon und Zinsen.

4. Verbraucherkredit- wirkt in Form von Fremdmitteln, die der Bevölkerung von Staat, Banken und Unternehmen zur Verfügung gestellt werden. Das sind Arbeitnehmerdarlehen.

5. Interbankendarlehen- ein Darlehen, dessen Transaktionsparteien Banken sind; von der Zentralbank an Geschäftsbanken und untereinander ausgegeben,

6. Interfarm-Darlehen- Bei diesem Darlehen handelt es sich bei den Kreditbeziehungen um verschiedene Unternehmen und Organisationen, die sich gegenseitig auf Rückzahlungsbasis Mittel zur Verfügung stellen. Dieses Darlehen entsteht bei vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten, zur Durchführung gemeinsamer Programme und Projekte, bei der Bereitstellung von

finanzielle Unterstützung in anderen ähnlichen Fällen

Das Herausfinden der Funktionen des Kredits ist von großer praktischer Bedeutung, da Sie ihn so am effizientesten nutzen können. Kredit erfüllt die folgenden drei Hauptfunktionen:

2. Emission – sie besteht in der Schaffung von Kreditumlaufmitteln und dem Ersatz von Bargeld. Sie manifestiert sich darin, dass im Prozess der Kreditvergabe Zahlungsmittel entstehen, d.h. im Umlauf zusammen mit Geld in Kasse umfasst auch Geld in bargeldloser Form.

1.2 Gründe für ein Darlehen

Kreditbeziehungen sind ein wesentliches Element von Waren-Geld-Beziehungen im Allgemeinen. Einige ihrer Elemente in Form von Krediten und Zinsen fanden in der Antike in einer Sklavenhaltergesellschaft statt, die auch mit dem Vorhandensein von Verschwendung verbunden war. Ihre Bildung mit Elementen, die für moderne Kreditbeziehungen charakteristisch sind, d.h. das Vorhandensein von Leihkapital gilt nur für die kapitalistische Produktion.

Unter der Herrschaft der Naturalwirtschaft, auch unter dem Sklavenhaltersystem, war die wirkliche Produktion immer durch eine Kombination einzelner Wirtschaftseinheiten repräsentiert. Dies war teilweise erforderlich wirtschaftliche Bindungen zwischen ihnen. Dies gilt auch für feudale Wirtschaftsverhältnisse, in denen es charakteristisch war, Überschussprodukte wirtschaftlicher Einheiten auf dem Markt zu verkaufen, die den Eigenbedarf ihrer Erzeuger oder Besitzer feudaler Höfe überstiegen.

So konnte Naturwirtschaft in ihrer reinsten Form nur bei Naturvölkern existieren. Gegenwärtig gehörte die natürliche Lebensweise aus dem einen oder anderen Grund teilweise nur einzelnen Stämmen, die von der modernen Weltzivilisation getrennt waren.

Zur gleichen Zeit bereits im IV. Jahrtausend v. In den alten östlichen Sklavenhalterstaaten gab es Elemente des Kaufs und Verkaufs materieller Güter sowie der Schuldsklaverei. Dies wird durch archäologische Daten und spätere, bis heute erhaltene, spezifische schriftliche Quellen der alten östlichen Sklavenhalterstaaten bestätigt, die auf das Vorhandensein von Elementen der Waren-Geld-Beziehungen hinweisen, einschließlich Darlehens- und Wucherelementen.

Die Notwendigkeit und Möglichkeit einer Ausleihe ergibt sich aus den Gesetzen der Zirkulation und des Umschlags des Kapitals im Reproduktionsprozess: Mancherorts werden sie vorübergehend freigegeben verfügbares Vermögen, die als Kreditquelle fungieren, bei anderen besteht Bedarf an einem Kredit, beispielsweise um die Produktion auszuweiten. Somit trägt der Kredit zum Wirtschaftswachstum bei: Der Kreditgeber erhält eine Gebühr für den Kredit, und der Kreditnehmer erhöht sein Produktionsvermögen und aktualisiert es, das Produktionsvolumen und die Entwicklung neuer Technologien.

Kredite sind auch die Hauptquelle zur Befriedigung der enormen Nachfrage nach Geldmitteln. Selbst bei hoher Rentabilität und Selbstfinanzierung reicht es für Wirtschaftseinheiten nicht aus Eigenmittel für laufende Aktivitäten und Investitionen. Kredite werden (zum Beispiel) benötigt, wenn:

· Das Unternehmen befindet sich „in einem Durchbruch“, weil der Verkauf von Produkten aus dem einen oder anderen Grund gescheitert ist.

· Fehler bei Lieferanten oder Käufern

· Schwierigkeiten mit der Zahlung Löhne Mitarbeiter usw.

Doch der Bedarf an Finanzmitteln sinkt nicht, sondern steigt im Gegenteil um ein Vielfaches und wird durch die Tiefe besonders relevant technische Umrüstung große Investitionen erfordern. So stimuliert der Kredit die Entwicklung der Produktivkräfte und beschleunigt die Bildung von Kapitalquellen für die Ausweitung der Produktion auf der Grundlage der Errungenschaften des wissenschaftlichen und technologischen Fortschritts.

Im Zusammenhang mit dem Übergang Russlands zur Marktwirtschaft nimmt die Rolle und Bedeutung von Kreditbeziehungen zu. Entwicklung Marktbeziehungen beinhaltet die maximale Reduzierung der zentralisierten Umverteilung monetäre Ressourcen und den Übergang zu einer überwiegend horizontalen Bewegung auf Finanzmarkt. Die Rolle ändert sich Kreditinstitute im Management nationale Wirtschaft erhöht die Rolle des Kredits im System wirtschaftliche Beziehungen. Mit einem Darlehen Marktwirtschaft, zuallererst wird der Prozess des Kapitalüberflusses von einer Branche zur anderen einfacher und realer. In diesem Fall verliert das Darlehen die Eigenmittelbegrenzung. Das Fremdkapital wird zwischen den Branchen unter Berücksichtigung der Marktbedingungen auf die Bereiche umverteilt, die höhere Gewinne erzielen oder aus Sicht der nationalen Interessen Russlands Priorität haben. Diese Kreditfähigkeit ist öffentlicher Natur und wird vom Staat aktiv zur Regulierung der Produktionsanteile genutzt.

Der Übergang Russlands zur Marktwirtschaft, die Überwindung der Krise und die Wiederaufnahme des Wirtschaftswachstums, die Verbesserung der Effizienz der Wirtschaft und die Schaffung der erforderlichen Infrastruktur können daher ohne die Nutzung und Weiterentwicklung von Kreditbeziehungen nicht sichergestellt werden.

Das Kreditsystem ist unserer Meinung nach ein historisch etabliertes Element des nationalen (globalen) Wirtschaftssystems; es kann als eine geordnete Reihe von Kreditinstituten, Formen von Kreditbeziehungen und Methoden zur Umsetzung der Kreditpolitik definiert werden; hat die Eigenschaft des Schuldenmanagements basierend auf dem Zusammenspiel seiner Komponenten.

Es lassen sich drei Typen unterscheiden allgemeine Grundsätze aus denen die Typen des Kreditsystems gebildet werden.

Abstrakte Systeme bilden Prinzipien der ersten Art. Dies sind allgemeine, abstrakte Maximen. Sie müssen so offensichtlich sein, dass sie nicht angezweifelt werden können. Wenn sie unzuverlässig wären, hätten wir kein Vertrauen in die Richtigkeit der daraus gezogenen Schlussfolgerungen. Diese Systeme werden als eine geordnete Reihe von Schuldenverhältnissen wahrgenommen.

Das Studium abstrakter Systeme beinhaltet die Anwendung der axiomatischen Methode.

Hypothetische Systeme. Prinzipien der zweiten Art sind Sätze, die aufgestellt werden, um Dinge zu erklären, deren Ursachen sonst nicht festgestellt werden könnten. Diese Prinzipien bilden Hypothesen. Solche Systeme werden als wahrgenommen Wirtschaftspolitiküber die Gesamtheit der Schuldenverhältnisse (gewünschte Gesamtheit).

Das Studium hypothetischer Systeme beinhaltet die Verwendung von Mythohypothesen.

genetische Systeme. Diese Systeme gelten als die Genese der Erfahrung des Kreditsystems. Sie basieren auf feststehenden Tatsachen, dh. Prinzipien empirischer Wissenschaft.

Das Studium hypothetischer Systeme beinhaltet die Verwendung der genetischen Methode.

Das erste und das zweite System werden im Prozess der historischen Erfahrung bestätigt oder widerlegt. Prinzipien der dritten Art spiegeln diesen Prozess wider und sind bedingt wahres Wissen. Wahres Wissen entsteht nur auf der Grundlage der Synthese aller drei Arten von Systemen.

Die moderne „Kreditwissenschaft und -praxis“ entfernt sich zunehmend vom axiomatischen Ansatz. Sie basiert zunehmend nicht auf den Axiomen der Kredittheorie, sondern auf hypothetischen Prämissen bezüglich der Prinzipien des Aufbaus eines Kreditsystems, die als „Mythohypothesen der Kredittheorie“ definiert werden können.

Die objektive Notwendigkeit eines Kredits aufgrund der Besonderheiten der Kapitalzirkulation. Diese beinhalten:

Weiterbildung Geldreserven und das Entstehen vorübergehender zusätzlicher Bedürfnisse für sie;

Unterschiedliche Dauer des Geldumschlags von Wirtschaftssubjekten;

Das Verhältnis von Bargeld- und Sachgeldumlauf;

Trennung des Kapitals von wirtschaftlichen Einheiten.

Die Entstehung eines Darlehens ist auf die Notwendigkeit zurückzuführen:

Überwindung der Widersprüche zwischen der ständigen Bildung von Geldreserven, die im Prozess des Umsatzes von Unternehmen, dem Budget, der Bevölkerung und ihrer vollen Verwendung für die Bedürfnisse der Reproduktion angelegt werden;

Sicherstellung eines kontinuierlichen Kapitalumlaufprozesses unter den Bedingungen des Funktionierens zahlreicher Industrien und Unternehmen mit unterschiedlicher Dauer des Kapitalumlaufs;

Organisation des Funktionierens der Umlauf- und Zahlungsmittel auf der Grundlage der Kreditnatur der ausgegebenen Banknoten und Sachmittel.

Die Verfügbarkeit freier Barmittel und deren Bedarf in verschiedenen Wirtschaftssubjekten stimmen weder betragsmäßig noch zeitlich überein. Wenn Bargeld benötigt wird Wirtschaftseinheit den Betrag übersteigt eigene Quellen, dann kann sie auf Kosten geliehener Mittel befriedigt werden. Vorübergehend freie Gelder bleiben also nicht ungenutzt, sondern sind am wirtschaftlichen Umsatz beteiligt. Dadurch wird die Reproduktionsrate durch mehr beschleunigt effektiver Einsatz alle Fonds.

Kapitel. 2 Entstehungs- und Entwicklungsgeschichte von Kreditbeziehungen. Ihre Entwicklung.

2.1 Die wichtigsten Phasen in der Entwicklung von Kreditbeziehungen

In seiner historischen Entwicklung durchlief der Kredit mehrere aufeinanderfolgende Phasen, die jeweils durch radikale Veränderungen sowohl in Bezug auf ihre Verteilung und Funktionen als auch auf ihre direkten Teilnehmer gekennzeichnet waren.

Primäre Bildung. Das Hauptmerkmal dieser Phase war das völlige Fehlen spezialisierter Intermediäre auf dem Kreditkapitalmarkt. Kreditbeziehungen wurden direkt zwischen dem Inhaber freier Barmittel und dem Kreditnehmer hergestellt. Der Kredit handelte ausschließlich in Form von Wucherkapital, Charakteristische Eigenschaften die Waren:

1. Vollständige Dezentralisierung der Darlehensbeziehungen, bestimmt nur durch eine direkte Vereinbarung zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer;

2. beschränkte Verteilung (das Darlehen wurde hauptsächlich im Zirkulationsbereich und teilweise für Zwecke des nichtproduktiven Konsums verwendet, d. h. ohne nachträgliche Kapitalisierung);

3. ultrahohe Zinsen als Entgelt für die Inanspruchnahme von Fremdmitteln.

Gelddarlehen, d.h. Die Bereitstellung ihres Darlehens von einer Person zu einer anderen zu einem bestimmten Prozentsatz war bei den sogenannten Geldwechslern weit verbreitet Antikes Griechenland und das alte Rom. Letztere beschäftigten sich hauptsächlich mit dem Austausch von Geld - Gold und Silber verschiedener Konfessionen. Dieser Dienst wurde geldbedürftigen Personen gewährt, die eigentlich zur Kaufmannsklasse gehörten. Allerdings hinein letzten Jahrhunderten BC und zu Beginn der neuen Ära wurden Kreditbeziehungen nicht entwickelt.

Die Vollendung dieses Stadiums war mit der Herausbildung der kapitalistischen Produktionsweise verbunden, die einen starken Anstieg des Bedarfs an geliehenen Finanzmitteln zum Zweck ihrer Produktionsverwertung (dh mit obligatorischer Nachkapitalisierung) bedingte. Das individuelle Kapital der Wucherer war objektiv nicht in der Lage, diese Nachfrage zu befriedigen, was einige von ihnen dazu veranlasste, von anderen Eigentümern geliehene Mittel für ihre Aktivitäten zu verwenden (Wechsler, andere traditionelle Teilnehmer begannen, ähnliche Funktionen zu erfüllen). finanzielle Beziehungen zuvor ausschließlich auf den Umtausch nationaler Währungen spezialisiert).

In der Mitte des Jahrhunderts tauchten in europäischen Ländern auf der Grundlage des Geldwechselgeschäfts spezielle Geldwechsler auf, was zunächst auch mit der Notwendigkeit von Geldwechseloperationen verbunden war. Die Geldwechsler wurden Banken genannt. (Auf Italienisch sind Banken eine Bank, auf der sich Geldwechsler direkt auf der Straße befanden.) Die Bankiers sammelten nach und nach überschüssige Mittel, die sie zunehmend für Kredit- und Handelsgeschäfte verwendeten, indem sie Geld für einen bestimmten Zeitraum gegen Zinsen verliehen.

Generell ist die Rolle des Wucherkapitals in der Geschichte der Kreditbeziehungen nicht eindeutig. Es ist in der Lage, sowohl mittlere als auch kleine Feudalherren zu trennen und Bauern zu befreien - zukünftige städtische Lohnbauern. Gleichzeitig beinhalteten bedeutende Kredite an die Herrscher der Feudalstaaten die Beseitigung des in ihnen bestehenden Feudalsystems.

In der Wirtschaft bedurfte es anderer Grundlagen, damit das Wucherkapital mit seinen hohen Wucherzinsen dem Leihkapital weichen würde.

Strukturelle Entwicklung. Die betrachtete Phase der Kreditentwicklung war durch das Auftreten von spezialisierten Vermittlern, vertreten durch Finanzinstitute, auf dem Kreditkapitalmarkt gekennzeichnet. Die ersten Banken, die auf der Basis großer Wucherer und Geldwechsler entstanden, übernahmen die wichtigsten Funktionen, die später für die meisten Kreditinstitute zur Tradition wurden:

1. Ansammlung von kostenlosen finanzielle Resourcen mit anschließender Kapitalisierung und Übertragung an Kreditnehmer gegen Entgelt;

2. Aufrechterhaltung bestimmter Arten von Zahlungen und Abrechnungen für rechtliche und Einzelpersonen(im Folgenden - für den Staat);

3. hält eine Reihe von besonderen Finanztransaktionen(z. B. Bedienung des Mechanismus des Rechnungsumlaufs, Immobilientransaktionen).

Die steigende Nachfrage nach den Dienstleistungen spezialisierter Vermittler und die damit verbundene hohe Verzinsung des Fremdkapitalmarktes prägten die rasante Entwicklung Bankensystem aufgrund des Zuflusses von Kapital aus anderen Tätigkeitsbereichen (die Gründer der neu geschaffenen Kreditinstitute waren keine Wucherer oder Geldwechsler mehr, sondern Industrie- und Handelskapitalisten). Die Beziehungen auf dem Kreditkapitalmarkt begannen, einen etwas formalisierten Charakter anzunehmen, Standardkreditverfahren wurden eingeführt, durchschnittliche regionale und durchschnittliche nationale Zinsen Darlehenszinsen, der Verantwortungsmechanismus der Parteien usw. Im Allgemeinen waren die Aktivitäten der Kreditinstitute jedoch immer noch dezentralisiert, was die Entwicklung des Kreditkapitalmarkts objektiv behinderte und unter den Bedingungen der zyklischen Entwicklung der Wirtschaft zeitweise eine Verschärfung der Missverhältnisse auf anderen Finanzmärkten hervorrief.

Im 17. und 18. Jahrhundert waren in den Ländern Westeuropas mit der Entwicklung der industriellen (Manufaktur-) Produktion und der realen Manifestation der Waren-Geld-Beziehungen nicht nur des Handels- und Wucherkapitals, sondern auch des Industriekapitals völlig andere Prozesse die für das Funktionieren von Kredit- (Darlehens-) Beziehungen sowie für die Bildung des Zinsniveaus erforderlich sind. BEI Wirtschaftstheorie Fremdkapital traditionell als eine Reihe von rückzahlbaren Mitteln betrachtet, die für eine vorübergehende Verwendung gegen eine Gebühr in Form von Zinsen bereitgestellt werden.

Die Besonderheit des Fremdkapitals zeigt sich am deutlichsten im Prozess seiner Übertragung vom Darlehensgeber zum Darlehensnehmer und umgekehrt:

Leihkapital als Kapital ist Eigentum, der Besitzer, der es dem Leihnehmer gibt, und zwar für eine bestimmte Zeit;

Der Konsumwert des Leihkapitals wird bestimmt durch die Fähigkeit des Kreditnehmers, es effektiv einzusetzen, um einen bestimmten Gewinn zu erzielen;

Die Form der Veräußerung von Fremdkapital - das Verfahren zur Übertragung von einem Kreditgeber an einen Kreditnehmer hat immer einen diskontinuierlichen Charakter und Zahlungsmechanismus;

Die Besonderheit der Bewegung von Leihkapital - im Gegensatz zu Industrie und Handel und im Prozess der Übertragung vom Verkäufer zum Käufer - erfolgt in ausschließlich monetärer Form.

Auf der erste Stufe Bei der Entwicklung der Kreditbeziehungen waren die einzige Quelle der Bildung von Fremdkapital zeitweilig freie Mittel, die Kreditinstituten auf freiwilliger Basis zur späteren Kapitalisierung überwiesen wurden.

Auf der zweite Etage Die Entwicklung der Kreditbeziehungen, als sich die bargeldlose Zahlungsform unter direkter Beteiligung der Banken entwickelte, wurden die im Prozess der Zirkulation des industriellen und kommerziellen Kapitals vorübergehend freigesetzten Mittel zu einer neuen Quelle der Bildung von Leihkapital. Diese beinhalten:

Enterprise Abschreibungsfonds zur Verbesserung der Erweiterung und Wiederherstellung des Anlagevermögens;

Ein Teil des Betriebskapitals in bar, der beim Verkauf von Produkten und Materialkosten freigesetzt wird;

Cash, das als Ergebnis der Lücke zwischen dem Erhalt von Geld aus dem Verkauf von Produkten und der Umsetzung von Materialkosten generiert wird;

Der Gewinn fließt in die Erneuerung und Erweiterung der Produktion. (Anhang B)

Aktuellen Zustand. Das Hauptmerkmal dieser Phase ist die zentralisierte Regulierung der Kreditbeziehungen in der Wirtschaft durch den vertretenen Staat Zentralbank. Die Entstehung der ersten landesweiten staatlichen Kreditinstitute, die mit Monopolfunktionen für die Koordinierung und regulatorische und methodische Unterstützung von Kredit- und Geldbeziehungen ausgestattet waren, trug zur Bildung eines vollwertigen Systems des bargeldlosen Geldumlaufs sowie zu einem bedeutenden bei Erweiterung der Liste der Dienstleistungen und Tätigkeiten von Geschäftsbanken, z. B. Servicing Aktienmarkt. Zukünftig entwickelte sich die Tätigkeit der Zentralbanken zunächst in die Richtung, Credit Lever als einen der effektivsten Regulatoren einer Marktwirtschaft zu nutzen, was eine gewisse Verschärfung ihrer Kontrolle über die Arbeit von Nicht- staatliche Kreditinstitute. Endlich Entwicklung Informationstechnologien In der Wirtschaft ermöglichte die Bildung globaler Banknetzwerke, Computerkommunikation und Datenbanken, die Kreditbeziehungen sowohl hinsichtlich der Kundendiensttechniken als auch ihrer Verteilung auf alle Bereiche auf ein grundlegend neues qualitatives Niveau zu heben finanzielle Aktivitäten, auch auf internationalen Märkten.

2.2 Moderne Gestaltung der Kreditstruktur .

Die Methode der Kreditvergabe per Saldo hat ihre praktische Bedeutung im Übergang zu verloren Marktbedingungen Verwaltungszeitraum, da in der ersten Stufe der Bankenreform in den 1980er Jahren der objektive Prozess des Übergangs von der Kreditvergabe an zahlreiche, bilanziell und umsatzmäßig unterschiedliche Kreditobjekte hin zu einer Kreditvergabe an ein befestigtes Objekt nach einem einzigen einheitlichen Schema erfolgte abgeschlossen, und zwar nur in Bezug auf den Umsatz. Gleichzeitig nahm die Kreditvergabe nach Umsatz die Form der Kreditvergabe an der Gesamtheit der Vorräte und Produktionskosten (innerhalb eines vorgegebenen Zielwerts) an, in die fast alle Wirtschaftszweige (mit jeweils einigen Besonderheiten) überführt wurden. Unter modernen Bedingungen werden einige staatliche Industrie-, Transport-, Bau-, Landwirtschafts-, Handels- und Versorgungs- und Marketingorganisationen weiterhin auf diese Weise gutgeschrieben.

Im Hinblick auf neue kommerzielle Strukturen, d.h. Gegenstände anderer Eigentumsformen bei der Vergabe von Darlehen Geschäftsbanken andere Kreditvergabemethoden anwenden, basierend auf bestehenden Auslandserfahrungen.

Moderne Kreditvergabemethoden:

1. Das Wesen der ersten Methode besteht darin, dass die Frage der Gewährung eines Darlehens jedes Mal individuell entschieden wird. Ein Darlehen wird vergeben, um einen bestimmten Zielmittelbedarf zu decken. Dieses Verfahren wird bei der zeitlich befristeten Kreditvergabe angewendet, d.h. befristete Darlehen;

2. Bei der zweiten Methode werden Darlehen innerhalb der Grenzen im Voraus bereitgestellt von der Bank eingerichtet für den Kreditnehmer das Kreditlimit, das von ihm bedarfsgerecht durch Zahlung der ihm vorgelegten Zahlungsbelege innerhalb einer bestimmten Frist in Anspruch genommen wird.

Diese Form der Kreditvergabe wird Eröffnung genannt Kreditlinie. Eine offene Kreditlinie akzeptiert zur Zahlung auf Kosten des Darlehens alle Abrechnungs- und Gelddokumente, die in dem zwischen dem Kunden und der Bank geschlossenen Darlehensvertrag vorgesehen sind.

Unterscheiden Sie zwischen revolvierenden und nicht revolvierenden Kreditlinien. Im Falle der Eröffnung einer nicht revolvierenden Kreditlinie nach Ausgabe und Rückzahlung des Darlehens endet die Beziehung zwischen der Bank und dem Kunden. Bei einer revolvierenden Kreditlinie (revolvierend) wird ein Kredit bereitgestellt und innerhalb der festgelegten Schuldengrenze automatisch zurückgezahlt. Kreditlinie Es kann auch ein Ziel (Rahmen) sein, wenn es dem Kunden von der Bank ermöglicht wird, eine Reihe von Lieferungen bestimmter Waren im Rahmen eines Vertrages zu bezahlen, der während des Jahres oder eines anderen Zeitraums durchgeführt wird.

Die folgenden Phasen der Kreditvergabe können unterschieden werden;

1. Prüfung eines Kreditantrags und Vorstellungsgespräch mit einem zukünftigen Kreditnehmer;

2. Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kunden und Bewertung des Kreditrisikos;

3. Vorbereitung des Abschlusses eines Darlehensvertrags;

4. Darlehensunterstützung;

5. Darlehensrückzahlung.

Um ein Darlehen zu erhalten, reicht der Kunde ein und b<шк заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и сроки ссуды, обеспечение се возврата. К заявке должен быть приложен минимальный набор документов:

1. Kreditantrag;

2. notariell beglaubigte Kopien der Gründungsurkunden;

3. Bescheinigung über die Registrierung des Unternehmens;

4. notariell beglaubigte Bankkarten mit Unterschriftsproben des Leiters, Hauptbuchhalters und Siegel;

5. vom Finanzamt beglaubigte Bilanz zum Bilanzstichtag;

6. Geschäftsplan und/oder Machbarkeitsstudie des Projekts;

7. Kopien von Verträgen, Vereinbarungen;

8. Kreditrückzahlungsbürgschaften.

Die bei der Bank eingereichten Unterlagen werden vom Prüfer der Kreditabteilung geprüft. Der Kreditnehmer wird über die bevorstehende Transaktion, die Quellen der Kreditrückzahlung, die Sicherung der Kreditrückzahlung, die Beziehungen des Kunden zu anderen Gegenparteien und Banken befragt. Das Gespräch ist von großer Bedeutung für die Lösung der Frage eines zukünftigen Kredits, es ermöglicht Ihnen, viele wichtige Details eines Kreditantrags zu erfahren und ein psychologisches Porträt des Kreditnehmers zu erstellen, die professionelle Bereitschaft der Unternehmensleiter und den Realismus zu erfahren seiner Einschätzungen der Lage und Aussichten für die Entwicklung des Unternehmens, Anträge im Zusammenhang mit der Finanzierung neuer Unternehmen, die nicht über Finanzberichte und andere Unterlagen verfügen, erfordern das Studium des Geschäftsplans und die Durchführbarkeitsstudie der Rendite

Darlehen. Nach dem ersten Studium der Unterlagen und dem Gespräch muss der Kreditsachbearbeiter entscheiden, ob er mit diesem Kunden weiterarbeitet oder ihn ablehnt. Wenn die Vorschläge des Kunden in einigen Aspekten abweichen Kreditpolitik Bank ist der Antrag abzulehnen. Gleichzeitig ist es notwendig, dem Kunden die Gründe, warum der Kredit nicht gewährt werden kann, angemessen darzulegen.

In der Regel geben die Banken die Kosten für Verbraucherkredite für den Kauf von Waren in Höhe von 17-33% pro Jahr in Rubel und 12-21% in Fremdwährung an. So sehen die Kreditverträge der Russian Standard Bank einen Zinssatz von 49 % pro Jahr vor. Rubel-Darlehen "First OVK" kostet heute 39% pro Jahr und in der Delta Bank - 27%. Die Konditionen für die Kreditvergabe richten sich nach der Bedenkzeit für einen Kreditantrag: „Schnelles“ Geld wird „knapp“ sein. Bei Banken, wo Kreditanträge nicht in wenigen Minuten, sondern sagen wir mal in zwei oder drei Tagen bearbeitet werden, sind Kredite deutlich günstiger. Dies sind IBRD (gezielte Verbraucherkredite), Third Rome, International Industrial Bank (Kredite für den Autokauf), Investsberbank, Russian National Commercial Bank und eine Reihe regionaler Banken. Neben der Gebühr für die Nutzung des Darlehens wird eine zusätzliche Gebühr für die Führung eines Darlehenskontos erhoben. Bei der Russian Standard Bank beispielsweise beträgt eine solche Gebühr 1,9 % pro Monat, wobei ein Rubeldarlehen 29 % pro Jahr kostet. In Perviy OVK werden jedoch nur 10 Rubel monatlich für die Führung eines Kontos berechnet

Der Kunde hat jedoch andere „Überzins“ -Gebühren: eine Gebühr für die Eröffnung eines Bankkontos und die Ausstellung einer Kreditkarte (150 Rubel), eine Gebühr für die Eröffnung eines Kreditkontos (3% des Kreditbetrags) und eine Provision für Überweisung von gezahltem Geld auf ein Geschäftskonto (3% des Zahlungsbetrags, dh des gleichen Darlehens). Darüber hinaus hängen die Zinsen für das Darlehen im "Ersten OVK" von seiner Größe ab - ein Darlehen von bis zu 100.000 Rubel. ausgegeben an der gleichen 29% pro Jahr und von 100 bis 200.000 - bereits bei 33%.

Derzeit bietet die Delta-Bank gegenüber den Wettbewerbern attraktivere Konditionen für Kunden an. Über IKEA-Filialen wird ein Darlehen in 15 - 30 Minuten zu einem Zinssatz von 27 % pro Jahr ausgestellt, und es fallen keine zusätzlichen Zahlungen an. Der Kunde erhält keinen einmaligen Kredit, sondern eine vollwertige VISA Electron Instant Kreditkarte mit unbegrenzter Gültigkeitsdauer. Die Entwicklung des elektronischen Kundenservice ermöglicht es Ihnen, die Möglichkeiten des Kaufs von Waren auf Kredit zu erweitern, ohne die Bank besuchen zu müssen. Die Bestellung erfolgt in Form eines Fragebogens über das Internet oder per Telefon. Nach Prüfung des Antrags wird die Entscheidung, die die spezifischen Parameter der Bankkreditvergabe (Volumen, Laufzeit, Zinssatz) angibt, dem Geschäftsvertreter mitgeteilt, der sie dem Kunden bringt. Nach der Lieferung der Ware sendet der Filialmitarbeiter Fotokopien des Reisepasses und anderer Dokumente an die Bank und erhält die endgültige Entscheidung über die Kreditgewährung. Der Kunde hinterlässt dem Verkäufer 15 % des Warenpreises und nimmt ihn. Danach erhält er von der Bank per Post einen Zeitplan der anstehenden Kreditzahlungen. Parallel zur Expresskreditvergabe beginnt sich ein weiterer Bereich der Retail-Banking-Dienstleistungen zu entwickeln - Kreditkarten. Der Vorteil einer solchen Karte besteht darin, dass Sie das Darlehen zu jeder geeigneten Zeit und an jedem geeigneten Ort nutzen können, ohne die Bank speziell kontaktieren zu müssen. Kreditkarten internationaler Systeme wie VISA oder MasterCard werden weltweit millionenfach akzeptiert. Im Gegensatz zu der den Russen bereits bekannten Debitkarte müssen Sie beim Erhalt einer Kreditkarte von einer Bank kein Geld auf ein Kartenkonto einzahlen. Alles, was Sie tun müssen, ist einen kleinen Bonitätstest zu bestehen. Auf dieser Grundlage wird ein individuelles Kreditlimit für einen festgelegten Zeitraum festgelegt, in der Regel bis zu 5.000 USD pro Jahr, und eine Karte ausgestellt. Zinsen werden nur für die tatsächliche Zeit und Höhe der Inanspruchnahme des Darlehens berechnet. Im Durchschnitt beträgt ihre Größe 14 - 30 % in Rubel und 12 - 22 % in Fremdwährung, zuzüglich Gebühren für die Wartung der Karte. Dem Kunden werden monatlich Kontoauszüge zugesandt, anhand derer der Schuldenstand überwacht wird. Außerdem muss der Kunde monatlich einen Teil der Schulden zurückzahlen - 15 - 25% Nach Einzahlung dieses Betrags erneuert die Bank, nachdem sie sichergestellt hat, dass der Kunde ehrlich ist, das Kreditlimit, d. eine neue ausgestellt wird, ohne die Bank zu besuchen.

Hypothekendarlehen

Die moderne staatliche Wohnungspolitik konzentriert sich auf die Lösung der Wohnungsprobleme des größten Teils der erwerbstätigen Bevölkerung, die infolge der freien Privatisierung über durchschnittliche Einkommen, Ersparnisse und eigene Wohnungen verfügt. Der wichtigste Weg, um das Wohnungsproblem für diesen Teil der Bevölkerung zu lösen, ist die langfristige Hypothekendarlehensvergabe. Das Wort „Hypothek“ griechischen Ursprungs wurde erstmals in der Gesetzgebung von Solon (7. Jahrhundert v. Chr.) verwendet, wo es eine in das Land des Schuldners gegrabene Säule bezeichnete. In Russland reicht die Idee einer Hypothek mehr als hundert Jahre zurück.

Am weitesten verbreitet war die Hypothekenidee nach der Reform von 1861, als den befreiten Bauern Land zur Verfügung gestellt wurde, das sie gegen einen Kredit zum Kauf von Saatgut und Werkzeugen verpfändeten. Hypothek war ein Holzpfahl, der in den Boden getrieben wurde, um die Grenzen des Grundstücks zu markieren, der als Sicherheit für das Darlehen akzeptiert wurde. In manchen Ländern fördert der Staat den Wunsch seiner Bürger, Wohneigentum auf Kredit zu erwerben.

Nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation wird eine Hypothek als Verpfändung von Grundstücken, Unternehmen, Gebäuden, Bauwerken und anderen Immobilien verstanden. Hypothek ist eine der Möglichkeiten, Verpflichtungen zu sichern, eine Art Verpfändung, wo der Gegenstand ist

ist Immobilien. Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, dessen Rückzahlung durch eine Verpfändung von Immobilien (Hypothek) gesichert ist. Eine Verpfändung von Immobilien entsteht auf der Grundlage einer Vereinbarung gemäß dem Bundesgesetz „Über die Hypothek (Verpfändung von Immobilien)“, wonach eine Partei – der Pfandgläubiger, der Gläubiger einer durch eine Hypothek gesicherten Verpflichtung ist, Anspruch auf Befriedigung seiner Geldforderungen gegen den Schuldner aus dieser Verpflichtung aus dem kostenpfandverpfändeten unbeweglichen Vermögen der anderen Partei - des Hypothekengebers - überwiegend gegenüber anderen Gläubigern des Hypothekengebers, mit bundesgesetzlich bestimmten Ausnahmen.

Fazit

In den 1980er Jahren fanden Veränderungen im Kreditsystem der entwickelten Länder statt, zu denen die rasche Entwicklung der Finanzmärkte gehört, auf denen Mittel durch die Ausgabe von Wertpapieren mobilisiert werden. Der zunehmende Einsatz von Wertpapieren als Mittel zur Anhäufung von Geldern wird als „Verbriefung“ bezeichnet. Im Rahmen der Verbriefung wird ein Teil der Bankforderungen in Wertpapiere umgewandelt. Durch eine staatliche Garantie werden diese Anleihen sehr zuverlässig und werden leicht zum Kaufobjekt von Investoren, was die Rahmenbedingungen für die Finanzierung der Wirtschaft verbessert.

Es muss gesagt werden, dass jetzt Handelskredite, Leasing und Schuldscheindarlehen einen besonderen Platz einnehmen, bei denen nicht eine, sondern mehrere Personen als Kreditgeber auftreten. Die Emission von Wertpapieren ist zu einer vorrangigen Methode der Wirtschaftsfinanzierung geworden. Große Banken praktizieren die Vergabe von Privatkrediten, die sich dadurch unterscheiden, dass sie nicht an ein Handelsgeschäft gebunden sind, und das System der Kreditvergabe an die Bevölkerung selbst ist sehr flexibel. Ein wichtiges Merkmal der Neuzeit ist die zunehmende Internationalisierung der Kreditsysteme der entwickelten Länder.

Die Gefahr eines vollständigen Zusammenbruchs des russischen Finanzsektors wurde bereits heute ignoriert. Leider kann es sich die Regierung jetzt, da es keine Grundlage für eine finanzielle Stabilisierung gibt, nicht leisten, diese üblichen makroökonomischen Hebel einzusetzen, deren Ergebnisse hauptsächlich darin bestehen, die Geldmenge zu erhöhen, um aus der Depression herauszukommen. Noch weniger helfen hartnäckige Appelle an die Banker, sich endlich um die Belange der heimischen Wirtschaft zu kümmern. Hoffnungen auf die Wiederbelebung des Kreditmarktes verbinden sich daher vor allem mit Maßnahmen zur Reduzierung des „Hintergrund“-Risikos auf der Mikroebene – gesetzliche und institutionelle Veränderungen im funktionierenden Umfeld sowohl des Real- als auch des Finanzsektors der Wirtschaft . Zu diesen Maßnahmen gehören die Verabschiedung neuer Gesetze über den Konkurs von Industrieunternehmen und Finanzinstituten, die Einlagensicherung, die Haftung der Leiter von Kreditinstituten; Bereitstellung zuverlässiger staatlicher Garantien für Investoren (sowohl aus dem In- als auch aus dem Ausland), die die wichtigsten Projekte aus nationaler wirtschaftlicher Sicht finanzieren.

Das Übergangssystem für die Kreditvergabe an Unternehmen und Organisationen spiegelt die Widersprüche der Übergangszeit wider, behält jedoch eine wichtige Eigenschaft bei – es basiert auf dem Prinzip eines einheitlichen Kreditsystems. Wie Sie wissen, hat die sowjetische Praxis viele Jahre lang die Notwendigkeit einer deutlichen Differenzierung des Kreditsystems je nach Branchenmerkmal erklärt. Die Staatsbank hat separate Anweisungen für die Kreditvergabe an Industrieunternehmen, Kolchosen, Sowchosen, Handels- und Versorgungs- und Vertriebsorganisationen entwickelt. Jedes dieser Kreditsysteme wies signifikante Unterschiede voneinander auf.

Im Zuge der Bankenreform kam es zu einer Wende im Kreditwesen. Alle Unternehmen wurden nach einem einheitlichen Schema kreditiert. Somit wurden alle Unternehmen in die gleichen Bedingungen versetzt. Sie produziert also gleichsam eine natürliche Auslese von nicht wettbewerbsfähigen Unternehmen. In einer Marktwirtschaft überleben die Stärksten, was wir heute beobachten können.

Glossar

Nr. p / p	Neues Konzept
1	Bank	Ein Kreditinstitut, das das ausschließliche Recht hat, insgesamt die folgenden Bankgeschäfte durchzuführen: Entgegennahme von Geldeinlagen von natürlichen und juristischen Personen, Platzierung dieser Gelder im eigenen Namen und auf eigene Kosten zu Rückzahlungs-, Zahlungs-, Dringlichkeits-, Eröffnung und Führung von Bankkonten von natürlichen und juristischen Personen
2	Bankkredit	Anders als ein gewerblicher Kredit entsteht er zwischen einem Unternehmen, einer Organisation, einer Bevölkerung (Kreditnehmer) einerseits und einer Bank (Kreditgeber) andererseits. Ein Bankdarlehen hat einen streng zielgerichteten und dringenden Charakter, der darauf abzielt, die Vertriebskosten durch das System des bargeldlosen Zahlungsverkehrs zu senken, das Kapital umzuverteilen und seine Konzentration auf die rentabelsten Sektoren der Wirtschaft zu beschleunigen.
3	Schuldscheindarlehen	Eine spezielle Art der Bankkreditvergabe im Zusammenhang mit der Abrechnung von Wechseln, d.h. Zinsen erheben
4	Staatliches Darlehen	Ein Darlehen, bei dem der Staat sowohl als Kreditgeber als auch als Kreditnehmer auftreten kann. Der Staat kann Kredite an andere Länder, Unternehmen und Organisationen sowie Regionen vergeben. Der Staat, der seine Anleihen und andere Wertpapiere bei Unternehmen, Organisationen und der Bevölkerung platziert, tritt als Kreditnehmer in Höhe der Ausgabe von Staatsschuldverschreibungen auf.
5	Kreditnehmer	Auf dem Kreditkapitalmarkt - natürliche und juristische Personen sowie Staaten, denen es an finanziellen Mitteln mangelt
6	Versprechen	Sachen oder andere Wertgegenstände, die als Sicherheit für den erhaltenen Kredit (Darlehen) dienen
7	Hypothekendarlehen	Die moderne staatliche Wohnungspolitik konzentriert sich auf die Lösung der Wohnungsprobleme des größten Teils der erwerbstätigen Bevölkerung, die infolge der freien Privatisierung über durchschnittliche Einkommen, Ersparnisse und eigene Wohnungen verfügt. Der wichtigste Weg, um das Wohnungsproblem für diesen Teil der Bevölkerung zu lösen, ist die langfristige Hypothekendarlehensvergabe.
8	gewerblicher Kredit	Die früheste Kreditform wird dem Käufer in Form einer Ware in Form einer aufgeschobenen Zahlung für die verkaufte Ware gewährt. Der Zweck des Handelskredits besteht darin, den Warenverkehr zu beschleunigen. In der Regel wird dieses Darlehen durch einen Schuldschein oder durch die Eröffnung eines Kontos vergeben. Gewerbliche Kredite entstehen aufgrund einer Diskrepanz zwischen den Lieferbedingungen für Waren und den Barzahlungen für sie. Im Zuge von Vergleichen entstehen Forderungen – Crodo-tors-Schulden, aufgrund derer Käufer die erhaltenen Sachwerte verwenden konnten, bevor sie bezahlt wurden, oder Lieferanten Geld vor (Vorauszahlung) dem Versand von Waren oder der Ausführung von Arbeiten erhielten. Unternehmen sind die Parteien des Darlehens.
9	Anerkennung	Aus dem Lateinischen abgeleitet Kredit„(Darlehen, Schuld). Gleichzeitig wird „kreditum“ mit „ich glaube“, „ich vertraue“ übersetzt , eine Vereinbarung zwischen juristischen oder natürlichen Personen über ein Darlehen oder ein Darlehen.
10	Kreditlinie	Kredite werden innerhalb des von der Bank für den Kreditnehmer festgelegten Kreditlimits gewährt, das von ihm bedarfsgerecht durch Zahlung der ihm vorgelegten Zahlungsbelege innerhalb einer bestimmten Frist in Anspruch genommen wird.
11	Kreditpolitik	Strategie und Taktik der Bank im Kreditgeschäft. Es gibt keine einheitliche Kreditpolitik für alle Banken. Jede Bank entwickelt ihre eigene Kreditpolitik unter Berücksichtigung wirtschaftlicher, politischer, organisatorischer und anderer Faktoren, die ihre Aktivitäten beeinflussen.
12	Kreditgeschäfte	dies ist das Verhältnis zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner (Darlehensnehmer) hinsichtlich der Bereitstellung (Entgegennahme) von Geldern zur vorübergehenden Verwendung, ihrer Rückgabe und Auszahlung.
13	Kreditvereinbarung	Das Hauptdokument, das die Beziehung zwischen Verleiher und Leihnehmer festlegt, ihre Beziehung zueinander als die Beziehung zweier Reproduktionssubjekte. Bezieht sich auf die Art der Geschäftsverträge.
14	Interbankendarlehen	ein Darlehen, dessen Transaktionsparteien Banken sind; von der Zentralbank an Geschäftsbanken und untereinander ausgegeben.
15	Internationaler Kredit	Sie entsteht im außenwirtschaftlichen Umsatz des Staates und wirkt in Form von Handels-, Staats- und Bankdarlehen. In allen Fällen ist eine der Parteien des Kreditgeschäfts eine ausländische Einheit – ein Unternehmen oder der Staat.
16	Ämter wechseln	In der Antike und im Mittelalter Einrichtungen, die Münzen tauschten und damit handelten
17	Objekte der Ausleihe	Materialwerte und Kosten, die mit ihrer Herstellung verbunden sind
18	Verbraucherkredit	Sie handelt in Form von Fremdmitteln, die der Bevölkerung von Staat, Banken und Unternehmen zur Verfügung gestellt werden. Das sind Arbeitnehmerdarlehen. Ratenzahlungsgeschäfte, Hypotheken für den Kauf und Bau von Wohnungen, Kredite für den Kauf von Kraftfahrzeugen und andere ähnliche Konsumzwecke.
19	Wucher	Bereitstellung von Krediten zu hohen Zinssätzen
20	Fremdkapital	Der Gesamtbetrag der Gelder, die gegen eine Gebühr in Form eines Prozentsatzes auf Gegenleistungsbasis zur vorübergehenden Verwendung übertragen werden
21	Kreditfonds	dies ist eine Sammlung von Mitteln, die verwendet (und nicht verwendet!) werden, um den Bedarf der Wirtschaft und der Bevölkerung an Finanzmitteln auf rückzahlbarer Basis zu decken.
22	Themen der Kreditvergabe	Juristische oder natürliche Personen sowie die Regierung des Landes (Kreditnehmer), die ein Darlehen zur Finanzierung bestimmter Objekte verwenden

Liste der verwendeten Quellen

1. Zu Änderungen von Artikel 69 des Bundesgesetzes „Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)“ [Text]: Bundesgesetz vom 23. Dezember 2003 Nr. 180-FZ / / Gesammelte Gesetzgebung Ros. Föderation - 2003. - Nr. 52 (1 Stunde). Kunst. 5032.

2. Zur Zahlungsunfähigkeit (Konkurs) von Kreditinstituten [Text]: Feder. Gesetz vom 25. Februar 1999 Nr. 40-FZ (in der Fassung vom 1. Dezember 2007) // Gesammelt. Gesetzgebung Ros. Föderation. - 1999. - Nr. 9. - Art.-Nr. 1097.

3. Beloglazova, G.N. Bankwesen: Organisation der Aktivitäten einer Geschäftsbank [Text]: Lehrbuch / G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetska. - M.: Hochschulbildung, 2008.

4. Glushkova N.B. G55 Bankwesen: Lehrbuch. - M. - Akademisches Projekt; Alma Mater, 2005. - 432 S. - ("Gaudeamus"), ISBN 5-8291-0514-4 (Akademisches Projekt) ISBN 5-902766-08-7 (Alma Mater).

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7. Lavrushina O.I. Geld , Kredit, Banken: Lehrbuch / Ed. O.I. Lavrushin.- D34 2. Aufl., überarbeitet. und zusätzl.- M.: Finanzen und Statistik, 2000.- 464 S.: mit Abb.

Nach Arten von Kreditinstituten

Glushkova N.B. G55 Bankwesen: Lehrbuch. - M. - Akademisches Projekt; Alma Mater, 2005. - 129 S. - ("Gaudeamus"), ISBN 5-8291-0514-4 (Akademisches Projekt) ISBN 5-902766-08-7 (Alma Mater)

Glushkova N.B. G55 Bankwesen: Lehrbuch. - M. - Akademisches Projekt; Alma Mater, 2005. - 125 S. - ("Gaudeamus"), ISBN 5-8291-0514-4 (Akademisches Projekt) ISBN 5-902766-08-7 (Alma Mater)

Glushkova N.B. G55 Bankwesen: Lehrbuch. - M. - Akademisches Projekt; Alma Mater, 2005. - 126 S. - ("Gaudeamus"), ISBN 5-8291-0514-4 (Akademisches Projekt) ISBN 5-902766-08-7 (Alma Mater)

Leontiev V.E., Radkovskaya N.P. Finanzen, Geld, Kredit und Banken: Lehrbuch.- St. Petersburg: Wissen, IVESEP, 2003.- 321p.

Kredit und Kreditbeziehungen haben im Verlauf ihrer historischen Entwicklung mehrere aufeinanderfolgende Phasen durchlaufen: die Entstehung, Bildung und Regulierung von Kreditbeziehungen.

Die erste Stufe ist die Entstehung von Kreditbeziehungen. Kreditbeziehungen begannen sich in der Phase des Übergangs von der Subsistenzwirtschaft zur Warenwirtschaft zu entwickeln. In dieser Zeit entstand ein spezieller multitemporaler Warenaustausch, der allmählich seinem Warengegenstück - dem multitemporalen Warenaustausch - Platz machte. Mit dem Aufkommen des Geldes entstehen komplexere Kreditbeziehungen - der Verkauf von Waren mit Zahlungsaufschub. Die Diskrepanz zwischen Produktions- und Umlaufzeiten verschiedener Waren, die saisonalen Bedingungen für ihre Produktion und ihren Verkauf führten dazu, dass einige Produzenten Waren von anderen kaufen mussten, noch bevor sie ihre eigenen Waren verkauften. Daher wurde der Käufer zum Kreditnehmer und der Verkäufer zum Kreditgeber. So entstanden die einfachsten Formen der gewerblichen Kreditvergabe.

Wucher spielte eine bedeutende Rolle bei der Entstehung und Entwicklung von Kreditbeziehungen und Krediten. Die Entwicklung der gesellschaftlichen Arbeitsteilung und die Entstehung des Privateigentums in der Zeit des Zerfalls der Subsistenzwirtschaft dienten als Anstoß für eine erhebliche Eigentumsdifferenzierung, die schließlich zur Entstehung eines so eigenartigen wirtschaftlichen und sozialen Phänomens wie des Wuchers führte. Anfänglich gewährten wohlhabende Familien, die Mitglieder der Gemeinde waren, ihren ärmeren Verwandten Sachdarlehen - in Form von Getreide oder anderen Produkten. Die Bedingungen für die Rückzahlung solcher Kredite waren sehr streng. Kredite wurden auf die Sicherheit von Grundstücken oder sogar auf die Identität des Kreditnehmers gewährt (die sogenannte Eigenhypothek). Die Kreditgeber stellten auf dem verpfändeten Land spezielle Steine auf, auf denen eine Inschrift mit dem Namen des Gläubigers, der Höhe der Schuld und den Bedingungen ihrer Rückzahlung ausgeschlagen wurde. So entstand die einfachste Form der Hypothek – eine Verpfändung von Grundstücken zur Sicherung einer Kreditverpflichtung. Als Zahlung für ein Darlehen sollte oft ein sehr bedeutender Teil der Ernte zurückgegeben werden.

Das Aufkommen des Geldes und die darauffolgende Entwicklung des Geldumtausches waren ein wichtiger Faktor zur Stärkung der Differenzierung und wurden zur Grundlage für den Übergang zur Geldform des Wuchers. Laut dem griechischen Historiker Plutarch im antiken Griechenland im 7.-6. Jahrhundert. Chr. waren alle einfachen Leute bei den Reichen verschuldet, und die Schuldner liehen sich oft Geld zu ihrer eigenen Sicherheit, und wegen der Nichtzahlung von Schulden waren viele gezwungen, ihre Kinder in die Sklaverei zu verkaufen.

In der Antike war Wucher weit verbreitet. Bereits die erste römische Rechtskodifikation diente der Stärkung der Stellung des Wucherers und der Festigung der Schuldknechtschaft. Der Darlehensvertrag wurde in Rom als Schuldknechtschaft (Eigenhypothek) bezeichnet. Im Falle des Verzugs des Schuldners legte der Gläubiger mit Erlaubnis des Gerichts „Hand auf den Schuldner“, was seine Inhaftierung in Fesseln bedeutete. Kreditgeber konnten die Identität des Kreditnehmers kontrollieren und ihn in die Sklaverei verkaufen.

Wucherkredite nahmen in der Antike drei Hauptformen an: erstens in Form von Barkrediten an den sklavenhaltenden Adel, hauptsächlich Grundbesitzer, für den Kauf von Luxusgütern; zweitens in Form der Gewährung von Darlehen an Kleinproduzenten, denen die Bedingungen ihrer Arbeit gehören, darunter vor allem Bauern, aber auch Handwerker; drittens in Form von Krediten an antike Städte und Staaten.

Da die Wucherer im alten Rom oft Patrizier - Landbesitzer waren, und auch aufgrund der Tatsache, dass alle Hebel der politischen und militärischen Macht in ihren Händen waren, sorgten die Verbreitung von Wucheroperationen und der hohe Prozentsatz für die Wiederauffüllung des Sklavenmarktes. Anscheinend stand die Strenge des Schuldengesetzes in direktem Zusammenhang mit der Notwendigkeit der Existenz dieser besonderen Quelle von Sklavenarbeit für den Landbesitz der Patrizier.

Kreditnehmer war neben den Kleingrundbesitzern der sklavenhaltende Adel. Sie brauchte Geld, um Luxusartikel zu kaufen, Empfänge und Spektakel zu arrangieren sowie die mit politischen Aktivitäten verbundenen Ausgaben zu decken.

Neben Privatpersonen griffen Städte und Staaten auf die Dienste von Wucherern zurück, die mit den erhaltenen Geldern die Armee aufrechterhielten und Kriege führten. Besonders häufig griffen Städte und Staaten, die politisch von Rom abhängig waren, auf Kredite zurück, die gezwungen waren, ihm einen hohen Tribut zu zahlen.

Ein charakteristisches Merkmal des Wucherdarlehens war eine extrem hohe Verzinsung. Der hohe Prozentsatz schuf eine echte Chance für die Erniedrigung und den Ruin des Kleinproduzenten bis hin zum Verlust seines Eigentums und sogar seiner Freiheit. Dadurch wurden die tiefsten wirtschaftlichen Grundlagen der Gesellschaft untergraben, und daher war der Staat selbst gezwungen, eine Reihe von Maßnahmen zu ergreifen, um die Kleinproduktion als Grundlage der Polisökonomie zu schützen. Die gesetzliche Begrenzung der Darlehenszinsen auf ein bestimmtes Minimum sowie das Verbot der Schuldknechtschaft wurden zu den wichtigsten Errungenschaften der Antike.

Somit hatte der Wucherkredit einen erheblichen Einfluss auf die gesamte Wirtschaft und das soziale Leben der antiken Gesellschaft. Es hatte die folgenden Hauptmerkmale: einen extrem hohen Zinssatz; die Möglichkeit, wegen Schulden versklavt zu werden; überwiegend monetäre Form, die zum Übergang zu einer Warenwirtschaft beitrug; Kreditvergabe aus eigenen Mitteln.

Die weit verbreitete Nutzung von Kreditbeziehungen führte zur Entstehung des Bankwesens. Zunächst entstand es als Nebenbeschäftigung von Geldwechslern, die Münzen verschiedener Städte und Staaten tauschten. Neben dem Geldhandel gingen Geldwechsler allmählich dazu über, Geld zur Aufbewahrung (in Einlagen) anzunehmen, es im Namen von Kunden zu transferieren, und begannen, durch Häuser und Grundstücke besicherte Kredite zu vergeben. Antike Bankiers wurden von Tempeln konkurriert, die beträchtliche Summen in Form von Spenden und hinterlegten Einlagen anhäuften. Da es als große Sünde galt, Tempel auszurauben, waren sie ein ziemlich sicherer Ort, um Geld aufzubewahren. Diese Beträge wurden auf Kredit gegen Zinsen bereitgestellt.

Im alten Rom tauchten Bankgeschäfte am Ende des 3. Jahrhunderts auf. BC e. Mit der Entwicklung des Bankwesens tauchten die ersten bargeldlosen Zahlungen auf. Die Römer begannen zwischen Barzahlung und Zahlung per Bankbeleg zu unterscheiden.

Seehandelskredite waren in der Antike eine besondere Form der Kreditvergabe. Die Kreditnehmer waren Kaufleute, die teure Expeditionen für Waren in ferne Länder ausrüsteten.

So fand in alten und alten Gesellschaften der Ursprung von Kreditbeziehungen statt, und verschiedene Formen des Kredits tauchten auf. Im Allgemeinen war die Wirtschaft jedoch eine Subsistenzwirtschaft, Kreditgeschäfte entwickelten sich auf der Grundlage von Wucherkrediten, die die wirtschaftliche Entwicklung abschreckten und nicht zum Fortschritt der Produktion beitrugen. Die aufstrebende Bankenbranche war im Wesentlichen auch Wucherer.

Die zweite Stufe in der historischen Entwicklung von Kreditbeziehungen ist ihre Bildung. In dieser Phase gab es eine Weiterentwicklung der Warenkreditvergabe.

Im Mittelalter war der Handelskredit in ganz Europa weit verbreitet. Seine Amtszeiten erstreckten sich manchmal bis zu anderthalb Jahren. Ein wichtiger Moment in der Entwicklung des kommerziellen Kreditwesens war das Erscheinen von Wechseln. Bereits im XV Jahrhundert. in Italien wird die Verwendung der einfachsten Wechselformen zur täglichen Praxis.

Anfänglich waren die Werkzeuge eines gewerblichen Darlehens: ein notariell beglaubigter Zahlungsbrief; privater Bürgschaftsbrief; eine Garantie, die keiner notariellen Beurkundung mehr bedarf. Aus diesen Dokumenten geht eindeutig hervor, dass der Schuldschein seine Entstehung nicht nur der durch den Zahlungsaufschub entstandenen Schuld, sondern auch Geldtransfervorgängen verdankt. Auch in der Mitte des XII Jahrhunderts. Genuesische Kaufleute spendeten Geld an lokale Geldwechsler gegen eine schriftliche Verpflichtung, den angegebenen Betrag in der Stadt zu zahlen, in der sie Waren kaufen oder ihre Schulden begleichen sollten.

Nach und nach wurden Rechnungen zu kommerziellen Kreditinstrumenten. Kaufleute begannen, den Kauf von Waren mit Wechseln zu bezahlen. In regelmäßigen Abständen wurden auf Messen gegenseitige Massenzahlungen auf Rechnungen geleistet. In den XIII-XIV Jahrhunderten. die Messe in Frankreich, in der Provinz Champagne, die 6 mal im Jahr stattfand, erlangte die größte Bedeutung für die Ansiedlung, hier entstanden die sogenannten "Rechnungsmessen".

Seit 1597 erhielten Wechsel in Holland ein ausgefülltes Formular und begannen, auf Standardformularen erstellt zu werden. Hier wurden sie zur Hauptzahlungsform und im 17. Jahrhundert. der Vermerk auf dem Rücken (Endorsement) hat sich weit verbreitet. Die Diskontierung von Wechseln (ihre Buchhaltung) entstand im 16. Jahrhundert in Antwerpen. in Form des Aufkaufs offener Wechsel und wurde ab der zweiten Hälfte des 18. Jahrhunderts zu einer ständigen Praxis.

Zu diesem Zeitpunkt entstand eine komplexere Form von Kreditbeziehungen - Kreditbeziehungen unter Beteiligung eines Vermittlers, das Bankwesen wurde wiederbelebt und gewann an Stärke, wobei es sich allmählich zu einer komplexen Art von Bankgeschäften entwickelte. Die Entstehung der Kreditvermittlung war das Ergebnis der Auflösung von Widersprüchen in der Entwicklung der Kreditbeziehungen selbst. Diese Widersprüche wurden, wie zuvor gezeigt, durch eine objektive Diskrepanz in der Höhe der von den Gläubigern freigegebenen Mittel und dem sich abzeichnenden Bedarf der Kreditnehmer an zusätzlichen Mitteln sowie durch Unterschiede zwischen der Dauer der Freigabe dieser Mittel und der Dauer des Bedarfs bestimmt für Sie.

In den meisten europäischen Ländern in der Zeit ab Ende des 17. Jahrhunderts. Innerhalb von anderthalb Jahrhunderten entstanden Aktien- und große Emissionsbanken, was die Beseitigung der Monopolstellung des Wuchers und die Schaffung nationaler Kreditsysteme bedeutete, die den Interessen der Entwicklung von Industrie und Handel entsprachen.

Das Aufkommen von Banken verringert nicht die Bedeutung von Handelskrediten als Grundlage des Kreditsystems. Sie behält die Fähigkeit, direkt der Zirkulation des Kapitals zu dienen, als wichtiges Werkzeug zu ihrer Beschleunigung zu dienen. Der Bankkredit wurde auf seiner Grundlage entwickelt und ergänzt ihn erfolgreich.

Die dritte Stufe in der historischen Kreditentwicklung ist der Übergang zu geregelten Kreditbeziehungen. Ihr Hauptmerkmal ist der allumfassende, totale Charakter der Kreditbeziehungen, der sich im Folgenden widerspiegelt:

Kreditbeziehungen vermitteln alle wirtschaftlichen Prozesse, dringen tief in den Geldkreislauf, in die Sphäre des Austauschs, der Produktion und des Konsums und in die internationalen Beziehungen ein. Dadurch steigt der Fremdkapitalanteil in Industrie und Gewerbe; die Staatsverschuldung wächst; Erhöhung der Verbraucher- und Hypothekenkredite; das Tempo der Zentralisierung des Kapitals und seines intersektoralen Überflusses nehmen zu;

Alle Wirtschaftssubjekte, die Bevölkerung und der Staat werden gleichzeitig Kreditnehmer und Gläubiger. Die Produktion und der Verkauf von Waren sowie die Einkommensumverteilung erfolgen auf Kreditbasis;

Die Verbindung zwischen der Geldausgabe und dem Kreditgeschäft der Banken wächst. Geld wiederum wird zu einer Kreditquelle. Dank der Entwicklung des Bankensystems verwandelt sich jeder Geldbetrag fast sofort in einen Kredit;

Der internationale Handel wird fast ausschließlich durch Kreditgeschäfte (Bank- und Handelskredite) vermittelt;

Mit dem Aufkommen der Kreditkarten erhält der tägliche Einkauf und Verkauf von Waren Kreditcharakter. Deutlich vereinfachte gewerbliche Kreditvergabe an die Bevölkerung beim Erwerb von Gebrauchsgütern;

Es werden verschiedene spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute entwickelt: Sparkassen und Banken, Spar- und Darlehenskassen, Kreditgenossenschaften, Kreditvereine auf Gegenseitigkeit, Hypothekenbanken und Bausparkassen, Hypothekenbanken usw. Sie befassen sich mit der Kreditvergabe an bestimmte Bereiche und Wirtschaftszweige Tätigkeit, die in der Regel relativ enge Sektoren des Kreditmarktes dominiert.

Ein wichtiges Merkmal der gegenwärtigen Entwicklungsphase der Kreditbeziehungen ist die Regulierung der Kreditbeziehungen durch den Staat und die Zentralbank. Zentralbanken nutzen aktiv Rechnungslegungs- und Diskontierungsinstrumente, um die Wirtschaft zu regulieren. Sie regeln den Geldumlauf, führen Maßnahmen zur Entwicklung des Kredit- und Bankensektors durch.

Unter modernen Bedingungen haben Kreditbeziehungen daher eine herausragende Bedeutung für die Entwicklung der Wirtschaft und Gesellschaft insgesamt erlangt. Die Gesamtnatur dieser Beziehungen ermöglichte es führenden Ökonomen, die wichtige Schlussfolgerung zu ziehen, dass die moderne Wirtschaft auf der Grundlage der Natur der Prozesse, die die Wirtschaft beherrschen, zum Kredit wird. Es war die außergewöhnliche Entwicklung der Kreditbeziehungen, die die Waren-Geld-Wirtschaft ernsthaft in eine andere Art von Wirtschaft verwandelte, die sich natürlich auf ihrer Grundlage entwickelte – die Kreditwirtschaft.

Föderale Agentur für Bildung der Russischen Föderation

Ural State University benannt nach A.M. Gorki

Geschichtsabteilung

Abteilung für Archivierung, Dokumentation

sowie Information und rechtliche Unterstützung des Managements.

Abteilung für Dokumentation und Informationsunterstützung des Managements

Geschichte der Währungsbeziehungen in Russland

Spezialisiertes Kursprogramm

Jekaterinburg

Zusammengestellt von:

Kilin Alexey Pavlovich - Außerordentlicher Professor der Abteilung für Dokumentation und Informationsunterstützung des Managements, Kandidat der Geschichtswissenschaften

Geschichte der Währungsbeziehungen in Russland. Spezialisiertes Kursprogramm. / Zusammengestellt von A.P. Kielin. - Jekaterinburg, Staatliche Uraluniversität, 2006. - 21 p.

Gutachter - Kandidat der Geschichtswissenschaften, außerordentlicher Professor Mazur L.N.

Die Publikation enthält Themen- und Curricula, das Programm des Spezialkurses, Fragen zum selbstständigen Arbeiten der Studierenden, ein Quellen- und Literaturverzeichnis.

Das Programm richtet sich an Studierende und Hörerinnen und Hörer des IV-Studiengangs des Vollzeit- und Teilzeit-Fachbereichs der Studienrichtungen: „Dokumentation. Dokumentationsunterstützung des Managements“.

Interdisziplinäre Verbindungen des Spezialstudiengangs mit anderen Studiengängen werden vorausgesetzt:

Nationale Geschichte

Geschichte der staatlichen Institutionen in Russland

Historische Hilfsdisziplinen - Numismatik, Heraldik

Wirtschaft

Management

Marketing

Grundlagen des Finanzrechts

Geschichte des ökonomischen Denkens

Uralregion: sozioökonomische Entwicklung

 Kilin A. P., 2000, 2006

Lehrplan für den Kurs

"Geschichte der Währungsbeziehungen in Russland"

Thema	Vorlesungen	Seminare
1. Die Hauptelemente des Finanzsystems und ihre Beziehung. Historischer Ansatz.
2. Bildung und Entwicklung der Währungsbeziehungen im alten Russland.
3. Staatseinnahmen und -ausgaben des Moskauer Staates inXV – XVIJahrhunderte
4. Entwicklung der Währungsverhältnisse inXVIIin.
5. Währungssystem RusslandsXVIIIJahrhundert.
6. Währungsbeziehungen in Russland im ersten HalbjahrXIXJahrhundert.
7. Finanz- und Kreditbeziehungen im zweiten HalbjahrXIX- frühzeitigXXJahrhunderte
8. Das Finanz- und Kreditsystem Russlands während des Ersten Weltkriegs.
9. Finanz- und Kreditwesen in den Jahren der NEP.
Gesamt:
GESAMT:

Thema und Ziele des Kurses.

Relevanz des Kurses.

Russland durchläuft derzeit einen schmerzhaften Transformationsprozess des Geschäftsmodells. Von der direktiven, befehlsadministrativen bis zur indirekten staatlichen Regulierung der Wirtschaft auf der Grundlage des Marktmechanismus.

Die wirtschaftliche Transformation ist mit einer politischen Krise verbunden. Der Prozess der Desintegration führt zum Bruch bereits bestehender wirtschaftlicher Bindungen.

Die Ausrichtung auf die aktive Nutzung des Marktmechanismus, die Entwicklung von Waren-Geld-Beziehungen, bringt unweigerlich die Frage nach der Errichtung eines angemessenen Finanzsystems in den Vordergrund.

Dieser Prozess hat nachholenden Charakter und orientiert sich daher hauptsächlich an westlichen Vorbildern. Die historische Erfahrung zeigt jedoch, dass die mechanische Übertragung ausländischer Technologien auf russischen Boden zu gegenteiligen Ergebnissen führen kann. Eine sorgfältige Anpassung an die häuslichen Bedingungen ist erforderlich. Wesentliche Hilfestellung können dabei die inländischen Erfahrungen, die Traditionen des russischen Unternehmertums und die Entwicklungen der heimischen Finanzwissenschaft leisten, die, wie Sie wissen, Ende des 19. bis Anfang des 20. Jahrhunderts eine führende Position einnahmen.

Russland ist ein riesiger eurasischer Staat mit spezifischen geografischen, natürlichen und menschlichen Ressourcen. Über Jahrhunderte gewachsene Traditionen dürfen nicht verworfen werden, sondern müssen zur Lösung moderner Probleme genutzt werden.

Dies ist auch in allgemein kultureller Hinsicht wichtig. Ohne die Beherrschung der nationalen Tradition, ohne die Kontinuität des Wissens, ist eine grundlegende Ausbildung unmöglich, es ist unmöglich, die Finanzkultur und die Banktraditionen zu beherrschen.

Der deutsche Wirtschaftswissenschaftler K. Eeberg schrieb: „Die Finanzwissenschaft ist ein Wissensgebiet, das ein sorgfältiges Studium verdient, teils wegen der theoretischen Bedeutung dieser Lehre für die Allgemeinbildung, teils wegen ihrer breiten Anwendung in der Praxis. Sie ist besonders wichtig für alle, die direkt – als Beamte oder Mitglieder beratender und gesetzgebender Institutionen – oder indirekt – durch ihr Stimmrecht, durch das Versammlungs- oder Petitionsrecht oder durch die Presse – Einfluss auf das öffentliche Leben nehmen können . Das Studium der russischen Finanzliteratur lässt den Schluss zu, dass sich im vorrevolutionären Russland die Finanzwissenschaft auf Weltebene entwickelt hat und die Finanzpolitik der UdSSR bis zur Finanzreform der 1930er Jahre auf ihren Empfehlungen aufgebaut wurde. Professor I.I. Yanzhul betrachtete Finanzwissen als einen wesentlichen Bestandteil der Bildung. Er schrieb: "... mehr oder weniger Vertrautheit mit Finanzwissenschaften ist überall eine absolute Notwendigkeit für jeden gebildeten Menschen."

Die Komplexität der Finanzbildung der modernen russischen Generation ist darauf zurückzuführen, dass die Traditionen der Finanzkultur durch die Praxis der Sozialwirtschaft zusammen mit der Finanzwissenschaft zerstört wurden, die das Etikett "bürgerlich" erhielt. Die Finanzreform von 1930-32 schnitt die sowjetische Wissenschaft für lange Zeit von der Welt- und vorrevolutionären Innenwissenschaft ab. Es ist unmöglich, die Lücken in der Finanzausbildung zu füllen, ohne die historischen Aspekte der Entwicklung der weltweiten und einheimischen Finanzwissenschaft und -praxis zu kennen.

Finanzprofessionalität ist ein spezielles Tätigkeitsfeld, dessen Komplexität durch die Besonderheiten steuerlicher Problemstellungen bestimmt wird. Finanzminister Russlands V.N. Kokovtsev (1906-1913) betonte, dass „es keinen anderen Bereich gibt, der Innovationen weniger zugänglich wäre als der Bereich der Finanzverwaltung, und es gibt keinen anderen Bereich, in dem alle Arten von erfolglosen Experimenten nicht so schnell ihren verheerenden Einfluss zeigten wie Experimente im Finanzbereich“. Lassen Sie uns hinzufügen - und auf Skalen von negativen Folgen.

Entgegen der in der „Sowjet“-Zeit gepflegten Interpretation ökonomischer Kategorien auf der Grundlage von Klassenpositionen ist es notwendig, Finanz- und Kreditbeziehungen als objektive ökonomische Konzepte unabhängig vom bestehenden politischen System zu betrachten. Schenken Sie der Wirtschaftsgeschichte Russlands mehr Aufmerksamkeit, basierend auf den Errungenschaften der modernen Geschichtswissenschaft. Überwinden Sie die starren Grenzen des formativen Ansatzes.

Kursziel.

Betrachten Sie den Prozess der Entstehung, Bildung und Entwicklung der Währungsbeziehungen in Russland, analysieren Sie den Mechanismus der Bildung ihrer inneren Struktur und gegenseitigen Abhängigkeit in einem historischen Rückblick. Machen Sie sich ein Bild von den „Wurzeln“ des aktuellen Zustands des Finanz- und Kreditsystems, bewerten Sie diesen und prognostizieren Sie mögliche Entwicklungsoptionen.

Die Aufgaben der Reform des russischen Finanzsystems bringen uns zurück zur Notwendigkeit theoretischer Konstruktionen. Professor E. Seligman von der Columbia University schrieb 1908: „Die Hauptaufgabe der Wirtschaftswissenschaften besteht darin, uns zu erklären, was ist. Wenn aber die gesamte Gesellschaft das Ergebnis der Evolution ist, dann können wir nur verstehen, was ist, wenn wir wissen, was war. Die Untersuchung gesellschaftlicher Trends stellt die Frage nach dem, was sein sollte.

Wenn Moderne ohne Geschichte unverständlich ist, dann ist Geschichte ohne Moderne nicht relevant. Die theoretische und angewandte Lösung moderner Finanzprobleme war die Entwicklung der Schlussfolgerungen der Wissenschaft der Vergangenheit.

Kursfach.

Der Prozess der Schaffung der Voraussetzungen, der Entstehung, Bildung und Entwicklung der Währungsbeziehungen in Russland.

Chronologischer Rahmen.

Von der Zeit der Staatlichkeit unter den Ostslawen (IX Jahrhundert) bis zum ersten Viertel des XX Jahrhunderts. Grundlage für die Festlegung des zeitlichen Rahmens der Lehrveranstaltung kann das Prinzip der Betrachtung des Funktionierens des Finanz- und Kreditsystems in einer Marktwirtschaft und der Waren-Geld-Beziehungen sein. Insofern erscheint es gerechtfertigt, in den Rahmen dieses Kurses eine relativ kurze Periode der Neuen Ökonomischen Politik einzubeziehen, in der diese Beziehungen in begrenztem Umfang stattfanden. Der Meilenstein in der Geschichte des heimischen Finanzwesens ist die Reform der 1930er Jahre.

Kursstruktur.

Die Gliederung der Lehrveranstaltung erfolgt nach dem problemchronologischen Prinzip. Die Stadien der Bildung des Währungssystems Russlands werden auf der Grundlage der allgemein akzeptierten Periodisierung der nationalen Geschichte betrachtet. Wir können Sie auf mehrere Optionen für die historische Interpretation des historischen Prozesses aufmerksam machen: religiös, linear-stadial (einschließlich formativ, modernisierend, liberal), zivilisatorisch usw. Beachten Sie die relative Bedingtheit dieses Ansatzes, da der Entwicklungsprozess der russischen Finanzen einer internen Logik folgt und die Schaffung einer spezialisierten Periodisierung Gegenstand weiterer Forschung ist. Der Aufbau des Studiums ist im Curriculum näher dargestellt.

Interdisziplinäre Verbindungen.

Die Lehrveranstaltung „Geschichte der Finanz- und Kreditbeziehungen“ wird von Studienanfängern der wirtschaftswissenschaftlichen Fachrichtungen gemäß Studienplan sowie von Studierenden der 3-4 Lehrveranstaltungen der humanitären Fachrichtungen als Vertiefungsrichtung studiert. Im Rahmen dieser Lehrveranstaltung werden interdisziplinäre Verbindungen zu folgenden Disziplinen angenommen: „Vatergeschichte“, „Finanzrecht“, „Volkswirtschaftslehre“, „Geschichte der Wirtschaftslehre“, „Finanzen“, „Geld, Kredit, Banken“, „ Bankwesen“, „Geschichte staatlicher Institutionen Russlands“, „Quellenstudien“, „Angewandte historische Disziplinen: Numismatik, Heraldik“, „Uralgebiet: soziale und wirtschaftliche Entwicklung“.

Im Rahmen des Studiums werden Seminare angeboten, die auf eine vertiefte Auseinandersetzung mit individuellen Problemstellungen sowie auf die Umsetzung des „Feedback“-Mechanismus zwischen Lehrenden und Studierenden abzielen. Geplant ist die Arbeit mit historischen Quellen sowie die Erstellung von Abstracts. Themen für Essays werden im Studienführer vorgeschlagen. Hier finden Sie eine Liste mit Referenzen zu diesem Kurs. Zu beachten ist, dass die angegebene Literatur tatsächlich in den Bibliotheken der Stadt vorhanden ist und daher mit größerer Wahrscheinlichkeit Herrenstudenten zur Verfügung steht. Ein von der Lehrkraft mit „sehr gut“ bewerteter Aufsatz gibt ihm das Recht, das Prüfungsergebnis abschließend zu benoten.

Meldeformular- eine mehrstufige Prüfung. Die erste Stufe ist das Testen. Der Test enthält geschlossene Fragen, zwei Optionen. Anschließend folgt ein Post-Test-Interview. 1 Der Lehrer bespricht mit dem Schüler alle Fragen, die im Test falsch beantwortet werden.

Wird der Aufsatz von der Lehrkraft mit „sehr gut“ bewertet, schränkt sich das Spektrum der besprochenen Themen stark ein.

Die Hauptelemente des Finanzsystems und ihre Beziehung. Historischer Ansatz.

Geschichte als Wissenschaft. Historische Zeit und historischer Raum. Das Konzept einer historischen Quelle und ihre Klassifizierung. Die Interpretation der historischen Tatsache ist linear-stadial, religiös, zivilisatorisch. Das Konzept der Waren-Geld-Beziehungen und ihre Entstehung. Die Rolle des Geldes, ihre Hauptfunktionen. Die Entwicklung des Geldsystems. Der Kreditbegriff und sein Ursprung. Retrospektive Analyse der Entwicklung des Finanzbegriffs. Merkmale der Einkommensgenerierung und Ausgaben in Russland.

Entstehung und Entwicklung der Währungsbeziehungen im alten Russland.

Merkmale der sozioökonomischen Entwicklung Russlands. Staatsbildung und Ausbau seiner Funktionen. Die Bildung des Steuersystems und der Übergang zur monetären Form der Besteuerung. Russland in der Zeit der feudalen Zersplitterung des XII - Ende des XIV. Jahrhunderts. „Russkaja Prawda“ als Quelle zur Geschichte der Währungsbeziehungen des altrussischen Staates. Geldkonto der Russkaja Prawda. Währungssystem des alten Russland. „Pelz- und „Metall“-Geldtheorien. "Münzlose Zeit". Tatarisch-mongolische Invasion und ihr Einfluss auf den Prozess der Bildung des Währungssystems des Landes.

Staatseinnahmen und -ausgaben des Moskauer Staates inXV – XVIJahrhunderte

Bildung des russischen Zentralstaates. Befehlssystem. Finanzielle Funktionen von Bestellungen. Die Entwicklung des Steuersystems. Sokha. Regionale Besonderheiten der Besteuerung. Finanzreform Mitte des 16. Jahrhunderts. Die Entwicklung des Geldumlaufs.

Entwicklung der Geldbeziehungen inXVIIin.

Der Aufstieg des Absolutismus. Zentralisierung der Finanzverwaltung. Spezialisierte Finanzinstitute - ihre Funktionen. Erstellung einer Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben. Das System der Steuern, Gebühren und Abgaben. Ersetzung der Grundsteuer durch Haushaltsbesteuerung. Finanzielles Denken der Ära (B. I. Morozov, Yu. Krizhanich, G. Koshikhin , BIN. Ordyn-Nashchokn). Analyse ihrer Werke als historische Quellen.

Währungssystem RusslandsXVIIIJahrhundert.

Petrovsky-Modernisierung - seine Merkmale. Die Politik des Merkantilismus. Protektionismus. Reformen der administrativ-territorialen Aufteilung und der Leitungsgremien. Entwicklung des Steuersystems. Übergang zur Kopfbesteuerung. Regionale Besonderheiten der Besteuerung. Die Entstehung des Geldsystems. Russischer Rubel. Banknoten. Staatliches Darlehen. Finanzielles Denken (I.T. Pososhkov, V.N. Tatishchev, M.D. Chulkov)

Währungsbeziehungen Russlands in der ersten HälfteXIXJahrhundert.

Sozioökonomische Entwicklung. Finanzbehörden in Russland . Entwicklung des Staats- und Bankkredits. Währungssystem. Steuersystem. Bildung des Staatshaushalts. Finanzielles Denken (M. M. Speransky, N. I. Turgenev).

Finanz- und Kreditbeziehungen im zweiten HalbjahrXIX- frühzeitigXXJahrhunderte

Modernisierung. Industrielle Revolution. Finanzreformen S.Yu. Witte. Bildung des Bankensystems Russlands. Geschäftsbanken. Hypothekendarlehenssystem. Entstehung und Tätigkeit der Staatsbank. Bildung und Entwicklung des lokalen Bankkreditsystems. Aktivitäten des Jekaterinburger Büros der Staatsbank. Finanzielle Aspekte Die Rolle des ausländischen Kapitals und Methoden seines Eindringens in die russische Wirtschaft. Reformen P.A. Stolypin. Finanzdenken in Russland (I. Ya. Gorlov, E. G. Osokin, F. B. Milgauzen, I. I. Yanzhul, S. I. Ilovaisky, I. Kh. Ozerov).

Das Finanz- und Kreditsystem Russlands während des Ersten Weltkriegs und der ersten Jahre nach Oktober 1917.

Russland während des Ersten Weltkriegs. Staatliche Regulierung stärken. Probleme der Bildung eines rentablen Teils des Budgets. Staatliches Darlehen. Geldsystem während des Bürgerkriegs. Verstaatlichung des Bankensystems während der Kriegsjahre des Kommunismus. Bolschewiki über die Rolle der Waren-Geld-Beziehungen. Volksbank der RSFSR. Organe der Finanz- und Kreditregulierung in den ersten Jahren der Sowjetmacht. Probleme des Geldumlaufs.

Finanz- und Kreditwesen in den Jahren der NEP.

Hintergrund der NEP. Ziele und Zielsetzungen des neuen Studiengangs. Mehrschichtige Wirtschaft. Die Bildung des Kreditsystems. Die Rolle der Staatsbank und spezialisierter Banken. lokale Kreditinstitute. Kreditvereine auf Gegenseitigkeit, Pfandhäuser. Staatliche Regulierung der Währungsbeziehungen. Währungsreform. Die Verdrängung des Privatsektors, die Abwicklung der Neuen Ökonomischen Politik und die Kreditreform der 1930er Jahre.

Fragen zum selbstständigen Arbeiten.

Thema und Ziele des Kurses.

Die Konzepte der historischen Zeit, des historischen Raums und der historischen Tatsache.

Geschichte des Begriffs "Finanzen"

Die wichtigsten Einnahmequellen des Staates.

Ursprung und Rolle der Steuern.

Begriff, Rahmenbedingungen und Rolle des Kredits.

Funktionen des Geldes.

Merkmale der sozioökonomischen Entwicklung des alten Russland im 9. - 11. Jahrhundert.

Bildung des alten russischen Staates und Erweiterung seiner Funktionen. Reformen von Prinzessin Olga.

Die Steuerbildung und der Übergang zur monetären Steuerform im alten Russland im 9. - 11. Jahrhundert.

Tatarisch-mongolische Invasion und ihr Einfluss auf die Bildung des Geldsystems.

Russland in der Zeit der feudalen Zersplitterung des XII - Ende des XV Jahrhunderts. Hauptgründe.

Klassifizierung der Staatseinnahmen Russlands während der Zeit der feudalen Zersplitterung.

Währungs- und Kreditbeziehungen Russlands auf der Grundlage der Materialien von "Russkaya Pravda". "Russische Wahrheit" als historische Quelle.

Geldumlauf im alten Russland.

„Pelz“- und „Metall“-Theorien des Geldumlaufs.

Bildung des russischen Zentralstaates. Befehlssteuerungssystem.

Die Hauptentwicklungsrichtungen des Steuersystems im XV-XVI Jahrhundert.

Merkmale des Grundsteuersystems.

Reformen der öffentlichen Finanzverwaltung in Russland in der zweiten Hälfte des 17. - ersten Viertels des 18. Jahrhunderts.

Zentrale Finanzinstitute in Russland im 17. Jahrhundert.

Das System der Steuern, Gebühren und Zölle in Russland im 17. Jahrhundert.

Merkmale des Systems der Haushaltsbesteuerung in Russland in der zweiten Hälfte des 17. - frühen 18. Jahrhunderts

Merkmale der Staatsinsignien in Russland in der zweiten Hälfte des 17. bis frühen 18. Jahrhunderts

Entstehung und Entwicklung des Staatskredits in Russland im 17. - 18. Jahrhundert.

Wissenschaftliches Denken auf dem Gebiet der Finanzen im 17. Jahrhundert.

Die Arbeit von G. Koshikhin "Über Russland in der Regierungszeit von Alexei Michailowitsch" - als historische Quelle.

Sozioökonomische Entwicklung Russlands im 18. Jahrhundert.

Das Steuersystem in Russland im 18. Jahrhundert.

Finanzverwaltungsorgane in Russland im 18. Jahrhundert

Das Währungssystem Russlands im 18. Jahrhundert.

Merkmale des Systems der Kopfsteuer im 18. Jahrhundert.

Finanzdenken im achtzehnten Jahrhundert. I. Pososhkov und sein "Buch der Armut und des Reichtums".

Sozioökonomische Entwicklung Russlands im 19. Jahrhundert.

Das Steuersystem in Russland im XIX Jahrhundert.

Finanzbehörden in Russland im 19. Jahrhundert

Das Währungssystem Russlands im 19. Jahrhundert.

Die Entwicklung des staatlichen Kreditwesens in Russland im 19. Jahrhundert.

Die Entwicklung des Bankkreditsystems in Russland im 19. Jahrhundert.

Finanzreformen S.Yu. Witte.

Die Bildung des Bankensystems Russlands im XIX - frühen XX Jahrhundert.

Geschäftsbanken Russlands im XIX - frühen XX Jahrhundert.

Das System der Hypothekendarlehen in Russland im 19. - frühen 20. Jahrhundert.

Die Entstehung und Aktivitäten der Staatsbank von Russland im XIX - frühen XX Jahrhundert.

Entstehung und Entwicklung des Systems lokaler Bankkredite in Russland im 19. Jahrhundert.

Aktivitäten des Jekaterinburger Büros der Staatsbank.

Finanzielles Denken Russlands im 19. - frühen 20. Jahrhundert.

Die Rolle des ausländischen Kapitals in der russischen Wirtschaft im 19. bis frühen 20. Jahrhundert.

-Anerkennung Politik. EINFLUSS ... , während Geld-Anerkennung Politik wird ohne durchgeführt Beziehungen zu Geld Masse, es bleibt wichtig...

Bibliografischer Index des Währungssystems Russlands
Bibliographischer Index
... KASSE SYSTEM RUSSLAND 1.1 Geschichte und Reformen Geld Systeme 1 Amosov A. I. Evolution Geld Systeme Russland/ABER. I. Amosov //Fragen Geschichten ... Geld Emissionen ein Russland innerhalb des Einheitsstaates Geld-Anerkennung... und international Beziehungen. - 2004 ...
Geschichte der Wirtschaftslehren (3)
Kursprogramm
Aufstieg, Vervielfachung des Volksvermögens Russland. Literatur Geschichte wirtschaftlicher Gedanke hinein Russland: Lehrbuch / Unter ... Libanesische Universität. Finanzfachmann u Geld-AnerkennungBeziehungen. Er ist Autor von zwei grundlegenden...
Geschichte der Ökonomie von Politik und Kultur Bibliographischer Index
Bibliographischer Index
90. 6. Kochevrin Yu. Anerkennung Reform von 1930 und ihre Folgen (zu Geschichten Sowjetisch Geld Systeme) / Yu. Kochevrin... Politik. - 2012.- Nr. 1. - S. 66-77. 8. Muravieva L.A. AnerkennungBeziehungen in Russland 1. Viertel 18. Jahrhundert / L. A. Muravyova...
(Geben Sie das Organ des Kreditinstituts an - Emittenten, das den vierteljährlichen Bericht über Wertpapiere genehmigt hat)
Bericht
19 2.3.2. AnerkennungGeschichteAnerkennung Organisation - Emittent 20 2.3.3. Verpflichtungen Anerkennung Organisationen ... Verschärfung Geld-Anerkennung Politik der Bank Russland verursacht mehr... . 30 angezeigt in BeziehungAnerkennung ausstellende Organisation...