Die Zinssätze für Kredite sind in letzter Zeit um etwa 2-3% gestiegen, was auf die Erwartung der Banken der zweiten Welle der Krise zurückzuführen ist.
Trotzdem stehen die Banken in einem ziemlich harten Wettbewerb, sie sind daran interessiert, mehr Kunden zu gewinnen. Dies spiegelt sich in der Vielfalt wider Kreditprogramme unter denen Sie die am besten geeignete auswählen können.
Banken, die ihre Dienstleistungen umfassend bewerben, werden jedoch häufig erwähnt niedrige Prozentsätze und Bevorzugte Umstände ohne Überzahlung. Es lohnt sich nicht immer, solchen Werbungen Glauben zu schenken, aber es ist besser, sich zu vergewissern, dass das Angebot rentabel ist, indem man die Bedingungen des vorgeschlagenen Kredits im Detail studiert. Dieser Artikel enthält verschiedene Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Wahl zu treffen und einige der Tricks und "Fallstricke" der Kreditvergabe zu verstehen.
Es sei daran erinnert, dass die Zinsen für ein Darlehen und die Zinsen für eine Einlage nicht als gleichwertige Beträge betrachtet werden sollten, da sie nach einem anderen Prinzip berechnet werden. Die Zinsen für ein Darlehen sind in der Regel höher, sie werden jedoch auf den Restbetrag der Schulden angerechnet, der allmählich geringer wird. Wenn Sie also einen Kredit von 100.000 Rubel zu 23% pro Jahr aufnehmen, zahlen Sie etwa 12,5.000 Rubel pro Jahr zu viel, und wenn Sie eine Einzahlung zu 12,5% pro Jahr vornehmen (einige Banken bieten solche Bedingungen an), erhalten Sie die gleiche Menge wie angekommen.
Fast jede Bank kann mehrere Kreditprogramme anbieten. Sie lassen sich grob in zwei Gruppen einteilen:
- Kredite an diejenigen, die in kürzester Zeit Gelder erhalten müssen, während es keine Möglichkeit gibt, ihr finanzielles Einkommen nachzuweisen;
- Kredite für diejenigen, die etwas Zeit und die Fähigkeit haben, die erforderlichen Dokumente zu sammeln.
Der Expresskredit ist der schnellste Weg, um an Geld zu kommen, allerdings ist der Prozentsatz hier natürlich sehr hoch. Wenn die Bank in diesem Fall keine Zeit hat, die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers zu überprüfen, sind alle Risiken enthalten hohe Einsätze. Gewöhnliche Kredite, bei denen die Bank die vom Kunden bereitgestellten Dokumente prüft und innerhalb weniger Tage eine Entscheidung trifft, sind in Bezug auf die Überzahlung rentabler.
Da die Auswahl an angebotenen Kreditprogrammen sehr groß ist, lohnt es sich, ein paar passende auszuwählen verschiedene Banken, jeweils einen Kredit beantragen und sich schließlich für die günstigste Option entscheiden. Sie können das Internet nutzen, indem Sie die Websites von Banken besuchen. Oft können Sie auf solchen Seiten anstehende Zahlungen mit speziellen Kreditrechnern berechnen.
- www.banki.ru
- www.credcalc.ru
- www.sravni.ru
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl die folgenden Punkte:
- Achten Sie zunächst auf Ihre Lohnbank. Banken bieten zusätzliche Vorteile, wenn der Kunde Lohn auf der Karte dieser Bank erhält. Wenn Ihnen die Konditionen nicht zusagen, dann ziehen Sie die Angebote großer Banken in Betracht. Es ist besser, wenn es ein Staat ist oder Auslandsbank, sind die Sätze dieser Banken aufgrund geringerer Risiken niedriger.
- Fragen Sie unbedingt, was effektive Rate, oder Gesamtkosten Darlehen. Für Sie ist dies der wichtigste Indikator, anhand dessen Sie die Angebote verschiedener Banken vergleichen können. Der effektive Zinssatz umfasst den Nominalzinssatz und verschiedene Provisionen, die von der Bank bei der Bearbeitung und Verwaltung des Darlehens erhoben werden. Bemerkenswert ist hier, dass Banken zu Werbezwecken oft zinslose Kredite anbieten, die fehlenden Zinsen aber durch diverse Provisionszahlungen kompensieren. Als Ergebnis stellt sich heraus, dass Zinsfreies Darlehen- nicht die profitabelste.
- Für die meisten Kreditnehmer ist es einfacher, sich in den verschiedenen Angeboten zurechtzufinden, indem sie die Höhe der Überzahlung vergleichen. Diese Zahl ist noch deutlicher als Zinsen, und lassen Sie wissen, ob lieb oder günstiger Kredit du wählst.
- Höhe, Laufzeit und Währung der Einlage. Die Menge sollte diejenige sein, die Sie wirklich brauchen, es ist besser, die kürzeste Laufzeit zu wählen, aber so monatliche Zahlungen etwa 20-30% Ihres Einkommens ausmachen - Experten halten diese Bedingungen für die bequemsten. Es ist besser, einen Kredit in Rubel aufzunehmen, um nicht von Wechselkursänderungen abhängig zu sein.
- Wenn möglich, sollten Sie immer eine Versicherung abschließen, besonders wenn es sich um einen großen Kredit handelt. Versicherungspolice, kostengünstig wird Ihre Risiken reduzieren.
- Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, insbesondere die mit einem „*“ gekennzeichneten Klauseln und Erläuterungen in Form einer kleingedruckten Fußnote. Manchmal findet man in diesen Fußnoten ziemlich verschleierte Abschriften und Erläuterungen, die irgendwie „magisch“ aus 0 % pro Jahr 15 % machen oder große einmalige Provisionen kaschieren, die aber immer auf drei reduziert werden müssen wichtige Indikatoren: effektive Jahresrate, einmalige Provision, monatliche Provision.
Die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens sind sehr wichtig, da Sie so die Endkosten senken können. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet vorzeitige Rückzahlung, aber da sie ihr Einkommen in Form von Zinsen nicht verlieren wollen, wenden sie verschiedene Sanktionen an.
Beispielsweise gibt es Moratorien für die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens für einen bestimmten Zeitraum ab dem Zeitpunkt der Darlehensvergabe. Diese wird eingeführt, damit die Bank einen bestimmten garantierten Vorteil aus der Kreditvergabe ziehen kann. Bei Verbraucher- und Autokrediten kann dieser Zeitraum 3 Monate betragen, bei Hypotheken ab 6 Monaten.
Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens kann die Bank verschiedene Provisionen vorsehen, die jedoch seit 2011 als illegal angesehen werden, und Sie haben jedes Recht, eine Klage einzureichen. Wenn es sich bei dem Darlehen um einen kleinen Betrag handelt, ist die Provision ebenfalls gering, aber im Falle einer Hypothek ist der Betrag erheblich.
Informieren Sie sich über die Höhe und das Verfahren, um den Mindestbetrag der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens zu leisten. Bei zusätzlichen freie Mittel Sie können die Schuldenbasis des Darlehens reduzieren und dadurch den Prozentsatz der Überzahlung reduzieren. Hier gibt es jedoch eine gewisse Besonderheit: Banken legen in der Regel eine Untergrenze für die Höhe der vorzeitigen Zahlung fest.
Bitte beachten Sie, dass die Bank den Betrag zunächst von Ihrem Konto abbucht und dann den Guthabenstand mit der Höhe des Mindestbetrags für die vorzeitige Rückzahlung vergleicht. Wenn Sie einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung gestellt haben und die Höhe des Kontoguthabens den erforderlichen Betrag übersteigt der Mindestbetrag, dann erfolgt eine vorzeitige Rückzahlung. Liegt der Kontostand unter dem angegebenen Betrag, so bleibt dieser einfach bis zur nächsten Zahlung auf Ihrem Konto liegen.
Es gibt zwei Darlehenszahlungssysteme. Bei der Annuitätenregelung werden über die gesamte Rückzahlungsdauer des Darlehens gleiche Beträge gezahlt. Zuerst überwiegen die Zinszahlungen, dann wird der Kapitalbetrag gezahlt. Dieses Schema ist insofern praktisch, als die Gelder ziemlich gleichmäßig eingezahlt werden.
Bei einem differenzierten Zahlungsschema zahlen die Anfangsbeträge die Hauptschuld zurück, ihre Höhe ist groß genug, was bei weitem nicht für alle akzeptabel ist. Ein solches Schema ist vorteilhafter für diejenigen, die es möchten. Sie verringert die Höhe der Zahlungen, indem sie den Hauptbetrag der Schuld verringert, in Übereinstimmung mit dem Zinsen berechnet werden. Je kleiner der Schuldensaldo ist, desto geringer sind natürlich die Zinsen darauf. Dadurch ist der Zinsbetrag bei gestaffelten Zahlungen geringer als bei Rentenzahlungen.
Sie können den Zinssatz für ein Darlehen erheblich reduzieren (manchmal bis zu 10 %), indem Sie der Bank Dokumente vorlegen, die Ihr Einkommen bestätigen (Zertifikat 2-NDFL). Von einiger Bedeutung ist auch eine positive Bonität, eine Tätigkeit auf der letzten Stelle seit mindestens einem Jahr, das Vorhandensein von Bürgen sowie ob Sie zuvor Kunde dieser Bank waren.
Bei großen Schulden, wie beispielsweise Hypotheken, kann es ratsam sein, den Rat eines spezialisierten Maklers einzuholen. In diesem Fall kann die Bezahlung für seine Dienste viel sein weniger als der Betrag daraus resultierende Zeit- und Geldeinsparungen.
Entwurf Verbraucherkredit Heute ist es ganz einfach, aber einen rentablen Kredit zu bekommen, ist viel schwieriger. Schauen wir uns die Zahlen an, wie es sich trotzdem lohnt, einen Konsumentenkredit bei einer Bank zu bekommen. Zum Beispiel gehen wir davon aus, dass Sie vorhaben, einen Kredit von einer Bank in Höhe von 1,5 Millionen Rubel zu 17% aufzunehmen. pro Jahr für einen bestimmten Zeitraum seit 5 Jahren. Der Gesamtbetrag der Überzahlung beträgt 736,7 Tausend Rubel und monatliche Menge mit einer Rentenzahlung - 37,3 Tausend Rubel.
Tipp Nr. 1: Erhöhen Sie Ihre Anzahlung
Wenn Ihr Darlehen eine Anzahlung enthält, versuchen Sie, diese auf das Maximum zu erhöhen. In der Regel wir reden etwa eine Standardzahlung von 10-15 % des Kaufpreises, aber bereits bei einer Rate von 30 % werden die Kreditzinsen reduziert.
In unserem Beispiel führt sogar eine Reduzierung des Zinssatzes um 1% zu einer Reduzierung der monatlichen Zahlung um 850 Rubel pro Monat und zu einer Überzahlung für ein Darlehen um 45.000 Rubel.
Wenn Sie aus irgendeinem Grund das Fälligkeitsdatum der monatlichen Kreditzahlung verpassen, hat die Bank das Recht, Strafgebühren zu erheben, deren Höhe im Kreditvertrag angegeben ist. Solche Strafen erhöhen nur Ihre nachfolgende monatliche Zahlung.
Je schneller Sie Ihren Kredit zurückzahlen, desto mehr sparen Sie bei der Zahlung von Zinsen an die Bank und verkürzen die Kreditlaufzeit. Wenn Sie beispielsweise Ihr Darlehen in sechs Monaten vorzeitig um 50.000 Rubel zurückzahlen möchten, verringert sich Ihre Zahlung um 1.700 Rubel und beträgt bereits 35,5.000 Rubel monatlich.
Tipp Nummer 4. Achten Sie darauf, den Kreditvertrag zu studieren
Sie müssen die Bedingungen verstehen, unter denen die Bank Ihnen einen Kredit gewährt. Eine detaillierte Untersuchung der Strafen wird es ermöglichen, unangenehme „Überraschungen“ des Gläubigers in Zukunft zu vermeiden.
Die günstigsten Konditionen bieten Kreditinstitute bei Vorliegen einer Sicherheit oder eines Bürgen des Kreditnehmers. Und diese 17 % pro Jahr, unter denen Sie einen Kredit aufnehmen möchten, können sich beispielsweise bis zu 14 % pro Jahr ändern. Dies führt nicht nur zu einer Verringerung des Gesamtbetrags der Überzahlung des Darlehens auf 142,6 Tausend Rubel, sondern auch zu einer Verringerung der Zahlung auf 34,9 Tausend Rubel pro Monat, was 2,4 Tausend Rubel weniger als in unserem Beispiel ist.
Dieser Ansatz zur Erlangung eines Darlehens ermöglicht es Ihnen, die Höhe der Überzahlung darauf unabhängig zu regulieren. Unser Beispiel zeigt, dass die Höhe der Überzahlung über 5 Jahre 736,7 Tausend Rubel beträgt, aber wenn wir die Berechnungen in Richtung 3 Jahre ändern, verringert sich der Betrag auf 425,2 Tausend Rubel. Wenn Sie verstehen, dass Sie eine monatliche Zahlung von 53,5 Tausend Rubel für ein Darlehen überwältigen können, sollten Sie die Bank nicht mit Zinsen überbezahlen.
Ein Darlehen in Höhe von 1,5 Millionen Rubel ist große Summe, daher lohnt es sich, alle Optionen für Banking-Angebote in Betracht zu ziehen Kreditmarkt. Es kann vorkommen, dass ein anderes Institut auch ohne Sicherheiten für den Kredit einen günstigeren Zinssatz anbietet. Dazu kann Ihnen der Bankenrechner, der auf jeder offiziellen Website des Instituts verfügbar ist, bei der Berechnung eines Verbraucherdarlehens helfen.
Mit dieser Entscheidung können Sie herausfinden, welche Bank Angebote anbietet bestes Interesse bei einem Verbraucherdarlehen, damit Sie die beste Option auswählen können.
Tipp Nummer 9. Wenden Sie sich an die Bank, bei der Sie Ihr Gehalt erhalten
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Gehaltsplan bei der Bank ausgegeben hat, haben Sie in der Regel reduzierte Zinssätze für alle Verbraucherkredite von bis zu 1-2% pro Jahr. Sie erhalten nicht nur einen günstigen Kredit, sondern sammeln auch kein komplettes Dokumentenpaket, da der Kreditgeber bereits über Lohninformationen verfügt. Beispielsweise kann ein Verbraucherdarlehen bei der Sberbank für Teilnehmer an Gehaltsprojekten für den Kauf von Wohnungen zu 9,8% pro Jahr aufgenommen werden.
Tipp Nr. 10. Nehmen Sie einen Kredit in der Währung auf, in der Sie Ihr Einkommen erzielen
Fremdwährungsdarlehen zu Zinssätzen, die um 3-7% pro Jahr unter dem Rubel liegen, was sich erheblich auf die Kreditzahlung auswirkt. Wenn Sie jedoch Löhne in Rubel erhalten, können Währungsrisiken alle Vorteile der Transaktion zunichte machen. Wenn der Wechselkurs steigt, wächst auch Ihre Zahlung exponentiell.
Wie man richtig und kompetent lebt Heutzutage ist das Leben „in Schulden“ so in Mode gekommen, dass jeder Mensch die Antwort auf diese Frage kennen sollte. Diese Frage sollte auch diejenigen beschäftigen, die entschieden „gegen“ Bankkredite sind.
Niemand ist vor Umständen höherer Gewalt gefeit, wenn dringend viel Geld benötigt wird, das möglicherweise einfach nicht verfügbar ist und für das absolut keine Zeit vorhanden ist. Daher sollte jeder die Regeln für die Aufnahme und Beantragung eines Kredits bei einer Bank kennen, unabhängig von seiner Lebensstellung, seinem gesellschaftlichen Status und seiner finanziellen Situation.
Notwendige Bedingungen für einen Kreditnehmer vor der Beantragung eines Kredits
Bevor Sie mit der Beantragung eines Kredits bei einer Bank beginnen, muss der Kreditnehmer seinerseits unbedingt einige Voraussetzungen erfüllen, auf die wir im Folgenden eingehen werden.
Bedingungen 1. Legen Sie fest, wie viel Sie monatlich für das Darlehen bezahlen können
Bevor Sie von zu Hause aus einen Kredit beantragen, ermitteln Sie, wie viel Sie sich die monatlichen Raten für den Kredit leisten können. In der Regel beträgt dieser Betrag etwa 20 - 30 % Ihres monatlichen Einkommens. Wenn ein Monatliche Bezahlung auf das Darlehen "passt" in diesen Betrag, dann können Sie es sich leisten. Und wenn nicht, dann ist es besser, diesen Kredit nicht aufzunehmen. Andernfalls wird es für Sie sehr schwierig sein, es abzuschließen.
Bedingung 2: Verfügbarkeit eines finanziellen Airbags
Wenn Sie einen Kredit beantragen, ist es am besten, wenn Sie verfügbar sind. So ersparen Sie sich Umstände höherer Gewalt, die dazu führen, dass Sie monatliche Kreditraten nicht mehr zahlen können. Wenn Sie kein solches Kissen haben, ist es besser, es zuerst zu erstellen und erst dann zur Bank zu gehen, um einen Kredit zu erhalten.
Konditionen 3. Wählen Sie die richtige Darlehensart
Informieren Sie sich vorher so gut wie möglich über alle Arten von Krediten bei Banken, die Sie ausgewählt haben. Bewerten Sie alle ihre Vor- und Nachteile, berechnen Sie den Preis im Voraus und wie viel es Sie kosten wird. Sie können dies selbst auf der Website der Bank tun oder einen speziellen Online-Rechner verwenden. In der Regel sind die Zinssätze für Direktkredite niedriger und sie kosten den Kreditnehmer weniger.
Bedingung 4. Verfügbarkeit der Anzahlung
Bedingung 5. Kreditbetrag richtig bestimmen
Nehmen Sie so viel Kredit auf, wie Sie wirklich brauchen. Und dafür im Voraus ausgeben notwendige Berechnungen, und geben Sie im Kreditantrag an, wie viel Geld Sie wirklich benötigen.
Bedingung 6. Wählen Sie die Währung des Darlehens
Lassen Sie sich nicht von den Überzeugungen der Banken "täuschen" und nehmen Sie einen Kredit in der Währung auf, in der Sie Ihr Einkommen erhalten. Andernfalls riskieren Sie, nicht nur sehr viel zu viel zu bezahlen, sondern sich im Allgemeinen auch der Möglichkeit zu berauben, den Kredit zurückzuzahlen.
Bedingung 7. Versichern Sie Ihr Leben und Ihre Gesundheit
Etwa 50 % der Kreditausfälle und Zahlungsverzug sind auf gesundheitliche Probleme zurückzuführen.
Was ist bei der Beantragung eines Kredits zu beachten
Einen Kredit bei einer Bank zu bekommen ist nicht das Ende, es ist erst der Anfang. Es reicht nicht aus, es nur zu nehmen, es muss noch für einen ziemlich langen Zeitraum bezahlt werden, was sich erheblich auf Ihr finanzielles Wohlergehen auswirken wird. Wie das Sprichwort sagt: „Wir denken zehnmal nach und handeln nur einmal.“ Gehen Sie daher niemals überstürzt in diese Angelegenheit und berücksichtigen Sie bei der Beantragung eines Kredits unbedingt die folgenden Fakten.
- Anforderungen an den Kreditnehmer
Je mehr Anforderungen die Bank an den Kreditnehmer stellt, desto zuverlässiger ist sie und desto niedriger der Zinssatz für den Kredit. Wenn Sie also einen Kredit zu günstigen Konditionen erhalten möchten, warten Sie noch etwas mit der Anmeldung und kassieren Sie ab Höchstbetrag Referenzen und Dokumente.
Lesen Sie, wie und wo Sie einen Kredit ohne Einkommensbescheinigung und Bürgen bekommen, aber mit einem schlechten Kredit Geschichte — von diesem.
- Darlehenszinssatz
Der auf den Webseiten der Banken angezeigte Zinssatz für den Kredit ist nur ein Basiszinssatz, der in Abhängigkeit von mehreren Faktoren erhöht werden kann: der Kreditlaufzeit, der Versicherung und dem Einkommen des Kreditnehmers.
- Darlehensbedingungen
Je länger die Kreditlaufzeit, desto geringer die monatliche Rate. Und dann längerfristig Darlehen, desto größer ist die Überzahlung darauf.
- Kreditkarten
Kreditkarten kosten ihre Besitzer, wie so oft, viel mehr als Barkredite. Dies geschieht, weil:
- Erstens gibt eine Person beim Bezahlen mit Karten mehr aus als beim Bezahlen mit Bargeld.
- und zweitens sind die Zinssätze für Kreditkarten viel höher.
- Zusatzleistungen bei der Beantragung eines Kredits
Zusätzlich zum offiziellen Zinssatz rechnen Banken häufig eine Provision für verschiedene Arten von Dienstleistungen ab. Zum Beispiel für die Vergabe eines Kredits, für die monatliche Kreditverwaltung, für Beratung und andere Zahlungen. Jede Bank legt ihre eigenen Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen fest.
- Kreditrückzahlungsbedingungen
Jede Art von Darlehen und Darlehensprogramm hat ihre eigenen Bedingungen für die Rückzahlung des Darlehens, die sich im Vertrag widerspiegeln müssen. Lesen Sie daher bei der Unterzeichnung alles sorgfältig und sorgfältig durch.
Das Darlehen kann auf zwei Arten zurückgezahlt werden:
- zu gleichen Teilen;
- differenzierte Zahlung (Zinsen werden auf den Restbetrag des Darlehens berechnet bzw. die Zahlung verringert sich jeden Monat).
Geben Sie beim Vertragsabschluss die Rückzahlungsmethode an, und natürlich ist es besser, eine vorzeitige Rückzahlung zu wählen.
Es stimmt, einige Banken haben eine Bedingung: Geben Sie die Kreditmittel nicht vorzeitig bis zum zurück bestimmte Zeit seit Vertragsabschluss.
- Darlehenssicherheit
Die Bereitstellung von Sicherheiten, die dem Kreditnehmer oder einem Bürgen mit hoher Zahlungsfähigkeit in Form von Kreditsicherheiten gehören, bestimmt den Zinssatz des Kredits sowie die Tatsache, dass ein Kredit vergeben oder abgelehnt wird.
Verlangt ein Kreditinstitut in der Regel keine Kreditsicherheiten, dann setzt es in diesem Fall einen höheren Zinssatz fest als bei einem Kredit mit Sicherheit und Bürgschaft. Auf diese Weise versichern sie sich einfach gegen mögliche Risiken.
Und wenn für ein Darlehen Sicherheiten in Form von Sicherheiten und Bürgschaften erforderlich sind, können Banken verlangen, dass Sie die Sicherheiten versichern. Dies gilt auch nur für sie, um rückversichert zu werden.
Lesen Sie, wie Sie einen individuellen Unternehmerkredit ohne Sicherheiten und Bürgen und für ein kleines Unternehmen aufnehmen können.
- Schwierigkeiten mit Rücksendungen
Jeder Kreditnehmer ist immer dem Risiko ausgesetzt, seine Schulden zu verzögern oder nicht zu bezahlen, wofür die Banken Bußgelder und Strafen erheben.
Auch vor der Unterschrift Kreditvereinbarung Lesen Sie alle Bedingungen der Bank sorgfältig durch und bewerten Sie Ihre Bedingungen realistisch finanzielle Möglichkeiten. Andernfalls wird ein Kredit statt einer Rettungsleine zu einer unerträglichen Fessel. Wichtig ist vor allem, dass Sie keinen Kredit aufnehmen sollten, wenn die monatlichen Raten dafür 40 % Ihres Einkommens übersteigen.
Und wenn Sie, Gott bewahre natürlich, plötzlich gewisse Schwierigkeiten haben, den Kredit zurückzuzahlen, dann teilen Sie dies unbedingt der Bank mit. Sie sind keine Monster und man braucht keine Angst vor ihnen zu haben. Sie sollten immer einen Dialog mit ihnen führen, und sie werden Sie auf jeden Fall treffen.
So erhalten Sie einen Bankkredit. Schritt-für-Schritt-Anleitung
Was zu tun ist und worauf zu achten ist, bevor Sie einen Kredit beantragen, haben wir oben besprochen. Jetzt analysieren wir, wie Sie in nur sechs Schritten einen Bankkredit bekommen.
Schritt 1. Wählen Sie die Art des Darlehens und das Darlehensprogramm aus
Es ist notwendig, die Art des Darlehens und das Darlehensprogramm basierend auf den Zielen auszuwählen, für die Sie es aufnehmen möchten. Es ist rentabler, wenn Sie einen gezielten Kredit aufnehmen, der speziell für die Vergabe eines Kredits für Ihren Zweck konzipiert ist.
Heutzutage entwickeln Banken für jede Art von Kredit viele Kreditprogramme mit unterschiedlichen Bedingungen für den Erhalt und Anforderungen an den Kreditnehmer. Versuchen Sie daher, sich möglichst umfassend über eine Vielzahl von Kreditprogrammen zu informieren, und wählen Sie aus dieser riesigen Liste die günstigsten Konditionen aus.
Schritt 2. Wählen Sie eine Bank für einen Kredit aus
ist eine Bank, die:
- auf der anderen Straßenseite gelegen;
- über eine Lizenz zur Ausübung dieser Art von Tätigkeit verfügt;
- ist zuverlässig und belegt die höchsten Plätze im Ranking der besten Banken;
- und wo die günstigsten Kreditprogramme verfügbar sind.
Die Bank „auf der anderen Straßenseite“ bedeutet, dass sie sich in Ihrer Nähe befinden sollte, und um dorthin zu gelangen, mussten Sie nicht in eine andere Stadt reisen.
Die Verfügbarkeit einer Lizenz zur Ausgabe von Krediten kann auf der Website der Zentralbank der Russischen Föderation überprüft werden. An der gleichen Stelle können Sie das Rating der Banken einsehen.
Um Kunden zu gewinnen, entwickeln Banken regelmäßig neue Kreditprogramme mit günstigeren Konditionen, aus denen Sie das für sich passende auswählen können. Sie müssen nur suchen.
Schritt 3. Wir vereinbaren mit der Bank alle Bedingungen für die Kreditaufnahme und stellen einen Antrag bei der Bank
Sie müssen sicherstellen, dass Sie alle Bedingungen der Bank studiert haben, bevor Sie einen Kredit erhalten. Scheuen Sie sich nicht und stellen Sie möglichst viele Fragen, auch zu Dingen, die auf den ersten Blick offensichtlich sind, informieren Sie sich über alle möglichen Kreditzahlungen, mögliche Bußgelder, Einschränkungen, spezielle Bedingungen usw.
Wenn alles zu Ihnen passt, können Sie fallen, was ein Pflichtformular ist, in dem alle erforderlichen Daten eingegeben werden. Der Antrag kann auf zwei Arten gestellt werden: entweder persönlich in der Bankfiliale oder über das Internet auf der Website der Bank. Danach müssen Sie auf die Antwort der Bank warten.
Schritt 4. Sammlung und Einreichung der erforderlichen Dokumente bei der Bank
Unabhängig von der gewählten Darlehensprodukt, müssen Sie die notwendigen Dokumente sammeln, um einen Kredit zu erhalten. Jede Bank hat ihre eigene Liste erforderliche Dokumente, die noch von der Kreditart und dem Kreditprogramm abhängt.
Normalerweise die Liste Standarddokumente für ein Darlehen ist wie folgt:
- Originalpass und Fotokopie aller Seiten;
- eine von der Personalabteilung beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs oder ein anderes Dokument, das die Beschäftigung des Kunden bestätigt - eine Bescheinigung des Arbeitgebers, Vertrag, Auszug aus dem Arbeitsbuch;
- Einkommensbescheinigung im Standardformular 2-NDFL oder in dem von der Bank ausgestellten Formular. Wenn zusätzlich zu Löhne der Bankkunde hat eine dritte Einnahmequelle (aus der Vermietung von Immobilien, Renten usw.), dann werden Dokumente vorgelegt, die dies bestätigen - solche Papiere können die Chancen auf einen Kredit erheblich erhöhen;
- Unterlagen, die das Vorliegen einer Verspätung bestätigen, ab Militärdienst- Militärausweis, Registrierungsbescheinigung und andere. Nur erforderlich, wenn der Kreditnehmer unter 27 Jahre alt ist;
Viele Finanzinstitutionen Zusätzlich zu den oben aufgeführten Dokumenten können sie auch verlangen zusätzliche Dokumente.
- Fahrzeugschein oder Führerschein;
- ZINN;
- Versicherungsbescheinigung der Pensionskasse;
- internationaler Reisepass - falls vorhanden;
- alle Versicherungspolicen - CASCO, OSAGO, CHI und andere;
- Originalbescheinigung, die bestätigt, dass der Kreditnehmer Eigentümer der Immobilie ist, oder eine Kopie davon;
- Auszug aus Bankkonten, alle Dokumente, die die Existenz dieser Konten oder Wertpapiere bestätigen;
- fotokopien von dokumenten über die erhaltene ausbildung: zertifikate, diplome, zertifikate, zertifikate.
- Kontoauszüge, Kopien früher abgeschlossener Kreditverträge, Bescheinigungen aus Kreditinstitute Bestätigung der Schuldenfreiheit;
- Kopien und Originale von Geburtsurkunden von Kindern, Heirat oder Scheidung.
In jedem Fall müssen Sie alles klären erforderliche Liste Dokumente und bereiten Sie diese im Voraus vor.
Schritt 5. Vertragsschluss
Im Falle einer positiven Entscheidung der Bank, Ihnen einen Kredit zu gewähren, müssen Sie in die Bankfiliale kommen, um einen Kredit zu beantragen. Bei Vorliegen von Bürgen und einer Verpfändung des Eigentums kommt auch ein Bürgschaftsvertrag und ein Pfandvertrag zustande.
Prüfen Sie vor Vertragsabschluss, ob alle Konditionen denen entsprechen, die Sie vorab mit der Bank vereinbart haben. Lesen Sie den mit einem Sternchen oder Kleingedruckten gekennzeichneten Text sorgfältig durch: Die Bank kann ihr Recht zur Änderung des Zinssatzes, der Bedingungen und anderer Bedingungen in den Vertrag aufnehmen.
Und achten Sie vor allem darauf, ob die Bank die Möglichkeit hat, die Vertragsbedingungen nach eigenem Ermessen zu ändern. Und wenn sie können, dann besprechen Sie dieses Thema im Voraus mit einem Bankangestellten und unterschreiben Sie erst danach den Vertrag.
Schritt 6. Holen Sie sich das Geld
Nach Vertragsschluss erhalten Sie nur noch das Geld. Sie werden Ihnen entweder an der Abendkasse ausgehändigt oder sie werden Ihnen ausgestellt Bankkarte und Geld dorthin schicken. In jedem Fall können Sie selbst entscheiden, wie Sie diese erhalten.
Wenn Sie sich entscheiden, Geld auf eine Bankkarte dieser Bank zu überweisen und das Internet-Banking damit zu verbinden, seien Sie vorsichtig mit Ihrem Telefon. Und dann kommt Ihre SIM-Karte unter allen Umständen an eine andere Person oder eine andere Person kann sie verwenden, dann kann Ihr Guthaben problemlos verwendet werden.
So erhalten Sie einen Verbraucherkredit Mindestprozentsatz, du kannst lesen .
Jetzt wissen Sie, was Sie wissen und beachten müssen, um einen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Und die obige Anleitung zur Kreditbeantragung hilft Ihnen dabei, alles richtig und kompetent zu machen. Und wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht für ein Darlehen zugelassen wurden, sollten Sie wissen, dass Sie sich jederzeit an spezielle spezialisierte Organisationen wenden können.
Sie können auch Ihre Meinung zum Artikel und zur Website selbst in den Kommentaren äußern und auf die Mängel dieser Ressource hinweisen.
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Ein Artikel darüber, wie man einen Kredit bekommt, um ein Auto zu kaufen - wie man eine Bank für einen Autokredit auswählt, verschiedene Typen Kredite, Autoversicherungen, wichtige Punkte und Tipps. Am Ende des Artikels - ein Video zur Vermeidung von Betrug beim Erhalt eines Autokredits!
Der Inhalt des Artikels:
Heutzutage wird der Kauf eines Autos immer alltäglicher. Für viele Familien wird ein Auto zu einer Notwendigkeit. Alltagsleben. Laut Autostat wird fast jedes zweite Auto in Russland gekauft geliehene Mittel. Ein Autokredit wird von Jahr zu Jahr günstiger.
Erfüllt der Kreditnehmer die Voraussetzungen eines Kreditinstituts, wird es nicht schwer sein, einen Kredit für den Autokauf zu bekommen. Es gibt fast immer drei Anforderungen:
- Registrierung oder Registrierung auf dem Territorium der Russischen Föderation und die Verfügbarkeit von Dokumenten, die dies bestätigen;
- Dauerhaft u regelmäßiges Einkommen in einer Höhe, die für eine monatliche Zahlung ausreicht;
Einen Kredit zu bekommen ist einfach. Lassen Sie uns besprechen, wie Sie einen Kredit für den Kauf eines Autos richtig aufnehmen, damit Sie die geschlossene Vereinbarung später nicht bereuen.
Unterschiedliche Banken – unterschiedliche Anforderungen
Wenn Sie es versuchen, können Sie heute einen Kredit für fast jedes Auto bekommen – neu und gebraucht, inländisch oder importiert. Verschiedene Kreditinstitute vergeben Kredite für alle Transportarten. Um später keine unangenehmen Überraschungen zu erleben, sollten Sie vor Abschluss einer Transaktion alle Details des unterzeichneten Dokuments sorgfältig lesen.
Es ist ein stabiles Muster festzustellen - strenge Anforderungen an die Auswahl eines Gläubigers werden mit günstigen Bedingungen kombiniert. Umgekehrt sind weichere Anforderungen immer mit einem hohen Zinssatz verbunden, zusätzliche Kosten aus dem Stöhnen des Autokäufers.
Beispielsweise berücksichtigen VTB und Sberbank Anträge nur mit offiziellem Papier (2-NDFL), das die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bestätigt. Durch das erweiterte Dokumentenpaket können Sie mit einem günstigeren Prozentsatz rechnen.
Die entgegengesetzte Position wird von CreditEvorBank und Russian Standard eingenommen. Ein Darlehen kann an fast jeden Bürger der Russischen Föderation vergeben werden, wobei der Prozentsatz über dem Durchschnitt liegen wird. Der Einsatz solcher Taktiken ermöglicht es den Banken, Verluste aus Zahlungsausfällen auszugleichen.
Auch die Taktik der Banken gegenüber Verkäufern ist unterschiedlich. Konservativere Kreditgeber arbeiten lieber mit offiziellen regionalen Händlern zusammen. Andere berücksichtigen dieses Kriterium nur wenig, aber vorbehaltlich des Abschlusses der Transaktion mit der Vermittlung eines Autohauses, das in diesem Fall als eine Art Secondhand-Laden fungiert. Diese Option der Transaktion erfordert zusätzliche Zeit, um eine vollständige Diagnose und Inspektion des Fahrzeugs durchzuführen.
Die konservativsten Kreditgeber sind bereit, Gelder ausschließlich für den Kauf von Neuwagen auszugeben, Gebrauchtwagen werden von ihnen nicht berücksichtigt. Andere verleihen Angebote für 3-5 Jahre alte Autos. Mit etwas Sorgfalt finden Sie für den Autokauf ein Kreditinstitut mit 10 oder mehr Jahren Erfahrung. Der Nutzen aus einem solchen Deal ist sehr zweifelhaft.
Einen Kredit für ein brandneues oder älteres Auto zu genehmigen, sind zwei große Unterschiede. Ein Auto gilt als neu ohne Lauf, 2 den letzten Jahren Veröffentlichung. Banken sind bereit, Kredite für den Kauf eines Neuwagens zu vergeben. Das gesamte Verfahren in fünf aufeinanderfolgenden Phasen dauert je nach Art des Darlehens einige Tage oder Stunden:
- Wählen Sie im Salon Ihr Lieblingsmodell aus;
- Wir schließen Kauf- und Kaufverträge sowie Versicherungen ab;
- Wir durchlaufen das Verfahren zur Erlangung eines Darlehens und unterzeichnen einen Pfandvertrag;
- Wir überweisen Geld auf das Konto des Autohändlers;
- Wir holen Ihr Auto gemäß der Annahme- und Übergabeakte ab.
Wenn das Ziel ein Kredit zum Kauf eines Autos von einer Privatperson ist, dann ist ein Vermittler erforderlich - juristische Person. Die Transaktion umfasst zusätzliche Schritte, die mit der Notwendigkeit verbunden sind, das Auto vor dem Kauf in einem spezialisierten Auto-Secondhand-Laden zu übergeben. Seine Rolle kann von einem Autohaus übernommen werden.
Die Bank benötigt 2-3 Tage, um den Antrag zu prüfen. Die nächsten drei bis vier Monate ist die Bewilligungsfrist, bei Bedarf kann sie verlängert werden. Normalerweise erfordert dies die Vorlage neuer Dokumente, die die Zahlungsfähigkeit bestätigen - eine Einkommensbescheinigung usw.
Vorteile von Transaktionen über eine Bank und ein Autohaus
Moderne Technologien ermöglichen es Ihnen, einen Kredit am Ort des Fahrzeugkaufs zu erhalten. Das spart erheblich Zeit und erspart dem Käufer zusätzliches Umgehen der Banken. Die meisten Käufer eines Autokredits wenden sich jedoch lieber direkt an Banken. Die endgültige Entscheidung wird durch den Grad der Befriedigung der Bedürfnisse des Kreditnehmers bestimmt.
Wenn nur in diesem Stadium niedrigstes Gebot, dann ermöglicht Ihnen ein direkter Aufruf an ein Kreditinstitut, einen Kredit zu einem um 1-1,5% niedrigeren Prozentsatz zu erhalten, jedoch in Kombination mit einer Erweiterung der Anforderungen an ein Dokumentenpaket und möglicherweise mit einer größeren Anzahlung.
Autohäuser kooperieren in der Regel mit mehreren Banken. Wenn Sie geduldig suchen, können Sie Aktionen finden, bei denen Autohändler bestimmte Marken auf Kredit zu einem um 3-5% niedrigeren Zinssatz als üblich anbieten. Keine andere Bank kann solche Konditionen bieten. Schade, dass solche Aktionen selten sind.
Ungeduldige und Sparsame können Eilkredite und Kredite ohne Versicherung von Banken in Anspruch nehmen. Erstere sparen Zeit, letztere Geld. Aber. Schaut man sich die Konditionen genau an, dann sieht die erhaltene Leistung nicht so attraktiv aus.
Nahezu jedes Autohaus hat die Möglichkeit, einen Auto-Schnellkredit zu erhalten. Eine halbe bis eine Stunde nach Vorlage von zwei Ausweisdokumenten (eines muss ein Reisepass sein) wird ein Kredit in der erforderlichen Höhe ausgestellt und Sie können mit Ihrem eigenen Auto nach Hause fahren.
Aufgrund des erhöhten Risikos seitens der Bank (die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers wird oberflächlich geprüft) erhöht die Bank den Zinssatz vom Standardzinssatz um 0,5-2%. Außerdem erhöht sich die Anforderung für den Anfangsbeitrag um 10-20%. Der maximale Darlehensbetrag und die Rückzahlungsdauer können reduziert werden.
Wenn Sie keine Zeit haben, Dokumente zu sammeln, die die Zahlungsfähigkeit bestätigen, können Sie die Höhe der Überzahlung berechnen.
Autokreditversicherung
Die Autokreditvergabe ist ein Hypothekengeschäft. Das gekaufte Auto bleibt bis zur vollständigen Rückzahlung des in Anspruch genommenen Betrages ein Pfand. Pass für Fahrzeug Nach der Registrierung bei der Verkehrspolizei wird es zur Aufbewahrung an die Bank übergeben, bis das Darlehen ausgezahlt ist. Im Falle einer nicht ordnungsgemäßen Erfüllung der Verpflichtungen des Schuldners kann das Auto beschlagnahmt und verkauft werden, um die Kreditschuld zu begleichen.
Aber Autos haben eine Panne, erleiden einen Unfall, werden gestohlen. Daher schreiben viele Kreditinstitute vor obligatorische Anmeldung CASCO-Versicherung. Die Versicherungspolice bringt sowohl der Bank als auch dem Neuwagenbesitzer Vorteile. Im Falle eines Schadens am Auto erhält der Autobesitzer Zahlungen für Reparaturen. Wenn das Auto nach dem Unfall nicht wiederhergestellt werden kann, zahlt die Versicherungsgesellschaft einen Teil der ausstehenden Schulden.
Der Nachteil ist oft eine starke Empfehlung des Gläubigers einer Versicherung mit suboptimalen Konditionen. Zu Aussagen von Bankvertretern über die Möglichkeit eines Vertragsabschlusses kommt es nur, wenn das Partnerunternehmen über eine Versicherung verfügt. Die Gesetzgebung der Russischen Föderation sieht das Recht des Verbrauchers vor, ein Unternehmen für CASCO zu wählen. Wenn Sie Ihre Rechte kennen, sparen Sie Geld bei der Versicherung.
Sie sollten die empfohlene Versicherung nicht vorschnell ablehnen. Sehen Sie sich die Angebote der Wettbewerber an. Die Bedingungen können tatsächlich nicht nur wettbewerbsfähig, sondern auch die besten sein. Einige Banken beziehen Versicherungszahlungen in den Kreditkörper ein, oft ist dies jedoch mit einer Erhöhung der Anzahlung verbunden.
Eine Gruppe von Banken vergibt Kredite ohne Pflicht Versicherungspolice. Die einzige Voraussetzung ist das Vorhandensein von 30% der Kosten des gekauften Autos und jährliche Zinsen steigt um 5 % (18,5 % gegenüber 13,5 % mit Versicherung).
Es ist zu beachten, dass Autoreparaturen ohne vollständige Versicherung auf die Schultern des Eigentümers fallen. Der zweifelhafte Vorteil des Sparens bei der Verweigerung einer Versicherung für einen Kreditwagen kann später zu erheblichen finanziellen Einbußen führen.
Wenn der Käufer nicht über die Mittel für eine Versicherung verfügt, kann die Bank ein Darlehen anbieten, das die Zahlung der Versicherung beinhaltet. Der Darlehensbetrag kann CASCO- und OSAGO-Zahlungen für die gesamte Darlehenslaufzeit oder nur für ein Jahr enthalten. Banken bieten in der Regel eine solche Möglichkeit mit einer Erhöhung der Anzahlung um 10 %.
"Zinsfreies Darlehen
Nach dem Kredit ohne Versicherung werden „zinslose Kredite“ zu einem weiteren Trick. Im Kern ist ein Autokredit zu 0 % eine Ratenzahlung. Vor relativ kurzer Zeit handelten Banken mit solchen Vorschlägen. Mittlerweile wenden viele Autohäuser diesen Trick an.
Beim Vertragsabschluss ist Vorsicht geboten kostenloses Darlehen mit ähnlichen Konditionen wie bei einem klassischen Darlehen. Jeder Handel muss jemandem Vorteile bringen. Nach Unterzeichnung des Ratenzahlungsplans gehört das Auto nicht dem Käufer. Bis zur vollständigen Abwicklung bleibt das Auto Eigentum des Kreditgebers. Jeder geringfügige Verstoß gegen die Vertragsbedingungen kann als Grund dienen, das Auto dem Entleiher wegzunehmen.
Ein solches Darlehen kann gewährt werden offizieller Händler für ein Auto ohne Lauf. In diesem Fall kann die Höhe der Anzahlung bis zu 30-40% erreichen. Gebot Pflichtversicherung auch in der Regel um 2-3% überschätzt.
Von außen attraktiv, entpuppt sich ein kostenloser Autokredit bei Prüfung als alles andere als ein Märchen. Wenn Sie sich noch nicht für eine Ratenzahlung entschieden haben, dann ziehen Sie als letzte Möglichkeit die Möglichkeit der Ratenzahlung in Betracht.
Rückkaufsystem
Noch ungewöhnlich ist das Autokreditsystem mit aufgeschobener Rückzahlung und der Möglichkeit des Rückkaufs (buy-back). In diesem Fall wird die gesamte Kreditsumme in zwei Teile geteilt:
- Die erste unterliegt der monatlichen Tilgung in gleichen Teilen gemäß dem Rentensystem;
- Um die zweite zu löschen, gibt es zusätzliche Möglichkeiten.
Beim Abschluss einer solchen Vereinbarung legt der Händler in der Regel die Anforderungen an das zurückgegebene Auto klar fest. Wenn eine Bedingung verletzt wird, hat der Händler das Recht, das Auto nicht zu kaufen.
Der Kreditnehmer hat, wenn er sich nicht von seinem Auto trennen möchte, das Recht, den gesamten fehlenden Betrag zu bezahlen.
Bei dieser Kreditform kann die Schuldentilgung 20-50% erreichen, die monatlichen Raten sind geringer als bei einem Autokredit mit Grundkonditionen. Allerdings fallen die Zinskosten höher aus, da sie bei einem Standarddarlehen mit sinkender Restsumme und bei einem Rückkaufsystem mit der Rückzahlungssumme sinken Im vergangenen Monat Bleibt das selbe.
Attraktiv ist ein solches Autokreditsystem für ständig wechselnde Autos. Unter diesem System ist nur der Kauf von ausländischen Autos möglich und nicht in allen Autohäusern.
Der Autokredit hat viele Feinheiten und Fallstricke. Ein paar Tipps helfen Ihnen dabei, mit einem Minimum an Emotionen und Finanzen vom Kredit zum Autokauf zu gelangen:
- Bewerten Sie objektiv Ihre finanziellen Möglichkeiten, entscheiden Sie sich Höchstbetrag, die Sie bereit sind, monatlich zu überweisen, um die Schulden zu begleichen;
- Studieren Sie alle verfügbaren Informationsquellen über die Bedingungen der gewährten Kredite: Bankprogramme, Werbeaktionen und Angebote von Autohäusern. Bevor Sie eine endgültige Entscheidung über den Abschluss eines Geschäfts treffen, müssen Sie die maximale Anzahl von Angeboten auf dem Markt sorgfältig studieren. Je mehr Informationen Sie haben, desto passenderes Angebot werden Sie auswählen;
- Zuerst müssen Sie die Kosten für die Bearbeitung eines Kreditvertrags berechnen. Es umfasst: Erstzahlung, die Kosten für die Ausgabe von Fonds, Versicherungszahlung, Unerwartete Ausgaben;
- Besondere Aufmerksamkeit beim Vertragsschluss verdienen klein geschriebene Abschnitte. Wenn Sie Punkte nicht verstehen, unterschreiben Sie die Dokumente erst, wenn die unklaren Stellen geklärt sind. Es ist besser, den Abschluss des Geschäfts ein wenig zu verschieben, als sich Jahre später in die Ellbogen zu beißen.
Video, wie Sie bei der Beantragung eines Autokredits nicht in die Fänge von Betrügern geraten:
Kann ich am Tag der Antragstellung einen Kredit bekommen? Wo bekommt man Geld auf Kredit in bar auf einen Pass? Wie kann ein Kreditnehmer den Zinssatz für ein Darlehen senken?
Wie die Praxis zeigt, sind Barkredite bei Russen sehr beliebt. Allein im Jahr 2018 haben Banken 15,65 Millionen solcher Kredite vergeben RUB 4,06 Billionen
Bei aller Vertrautheit und scheinbaren Einfachheit haben solche Kredite viele Nuancen, deren Kenntnis es nicht nur ermöglicht, problemlos Kredite zu erhalten, sondern auch den Zinssatz für den erhaltenen Kredit zu senken. Über diese Feinheiten eines Barkredits werde ich, Alla Prosyukova, eine Bankexpertin, in einer neuen Veröffentlichung berichten.
Wenn Sie vorhaben, einen Kredit aufzunehmen, aber nicht wissen, wo und wie Sie dies am rentabelsten tun können, hilft Ihnen dieser Artikel dabei, dies herauszufinden und die richtige Entscheidung zu treffen!
1. Barkredit – eine echte Chance, sich Ihre Wünsche zu erfüllen
Oft befinden wir uns in einer Situation, in der wir dringend eine große Summe Geld benötigen. Verwandte/Bekannte haben weder die Möglichkeit noch den Wunsch, sich etwas zu leihen. Schließlich müssen Sie sagen, warum das Geld benötigt wurde, hören Sie sich ihre Meinung zu diesem Thema an, beraten Sie. In solchen Fällen gibt es nur einen Ausweg - die Vergabe eines Bardarlehens für jeden Zweck.
Meistens beziehen sich die Bürger auf diese Art von Darlehen nur auf ein Expressdarlehen, das gemäß 2 Dokumenten innerhalb weniger Stunden erhalten werden kann. Tatsächlich umfasst diese Kategorie alle Kredite, bei denen der Kreditnehmer Barmittel erhält.
Dieser Kredit kann mit und ohne Bürgschaft, mit oder ohne Sicherheiten, schnell ausgestellt werden oder innerhalb weniger Tage wird das Geld über die Kasse ausgegeben oder überwiesen Debitkarte Kreditnehmer.
Vielfalt Konsumentenkredite wenn der Darlehensnehmer frei über das vom Darlehensgeber erhaltene Geld verfügen kann.
Barkredit ist Geld für alle Bedürfnisse und Wünsche
Banken bieten dafür viele verschiedene Programme an. Unterschiedliche Zinssätze und Anforderungen an den Kreditnehmer ermöglichen es Ihnen, leicht einen Kredit zu finden, der zu Ihnen passt.
2. 4 Möglichkeiten, einen Barkredit zu erhalten
Ein Bardarlehen kann auf mehrere Arten erhalten werden.
Heute schlage ich vor, die vier beliebtesten näher kennenzulernen, um ihre wichtigsten Vor- und Nachteile herauszufinden.
Methode 1. Kontaktieren Sie die Bank
Wenn es um Kredite geht, kommt einem als erstes in den Sinn, sich an die Bank zu wenden. Dies ist die beliebteste Art der Kreditvergabe unter Russen.
Es wurde vor allem dank seiner Zuverlässigkeit. Trotz vorhandener Banken HF-Probleme, Kreditinstitute werden von der Bank of Russia kontrolliert. Er ist der Garant der Rechtsstaatlichkeit.
Darüber hinaus bieten Banken viele verschiedene Kreditprogramme an.
Ein Barkredit wird in den meisten Finanzinstituten in mehreren Formen angeboten:
- mit Sicherheiten / ohne Sicherheiten;
- mit und ohne Garantie;
- mit und ohne Einkommensnachweis.
Lassen Sie uns hier verschiedene Prozentsätze, Sonderprogramme und Kreditnehmer hinzufügen, die Bargeld benötigen - es gibt eine große Auswahl.
Methode 2. Holen Sie sich einen Kredit von einem MFI
MFIs - Mikrofinanzorganisationen - Nichtbankenstrukturen, die der Bevölkerung, juristischen Personen und Einzelunternehmern kurzfristige Kredite gewähren.
Die Kreditvergabe an solche Unternehmen hat eine Reihe von Vorteilen.
Vorteile der Kreditaufnahme bei MFIs
Die Minuspunkte bei dieser Methode sind jedoch nicht weniger als die Pluspunkte.
Hier sind die wichtigsten:
- geringe Mengen;
- die Zinssätze sind deutlich höher als die Bankzinsen;
- kurze Kreditlaufzeiten;
- Gefahr, auf Betrüger zu stoßen.
MFIs selbst positionieren ihre Kredite oft als Zahltagdarlehen. In der Tat ist es meiner Meinung nach sinnvoll, sie mitzunehmen, wenn Geld dringend benötigt wird, und nicht für einen Ausflug ans Meer oder einen neuen Pelzmantel, sondern für etwas Wichtiges. Und nur dann, wenn Sie sicher wissen, dass Sie die Verpflichtung zum vereinbarten Zeitpunkt auf jeden Fall begleichen können.
Methode 3: Wenden Sie sich an einen privaten Kreditgeber
Es gibt immer Leute, die bereit sind, Geld gegen Zinsen zu verleihen.
Das Internet ist voll von Anzeigen wie dieser:
Ich werde in einer halben Stunde finanzielle Unterstützung leisten!
Bonität und Zahlungsverzug spielen keine Rolle!
Zertifikate, Bürgen und Sicherheiten sind nicht erforderlich!
Alles, was Sie brauchen, ist ein Reisepass!
Von 50.000 bis 500.000 Rubel. 10 % pro Jahr.
Anmelden! 18+.
Wenn Sie brauchen finanzielle Hilfe schreibe dringend: [E-Mail geschützt]
Das Wichtigste für den Kreditnehmer sind in diesem Fall nicht nur die Kreditkonditionen, sondern auch die Zuverlässigkeit des Kreditgebers. Besser ist es, wenn Ihre Bekannten oder Personen mit zuverlässigen Empfehlungen private Kreditgeber werden.
Allgemein, private Händler geben Geld gegen Quittung aus, seltener im Rahmen einer Vereinbarung. In beiden Fällen empfehle ich, vor Unterzeichnung der Papiere einen unabhängigen Anwalt zu Rate zu ziehen. Verschwenden Sie nicht Ihre Zeit und Ihr Geld damit. Denken Sie daran, der Geizhals zahlt doppelt!
Aufmerksamkeit gewinnen dass private Kreditgeber sowohl den Tageszinssatz als auch die Monats- oder Jahresrate äußern können. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Nuance klarstellen.
Mit der richtigen Herangehensweise bei der Suche nach einem privaten Kreditgeber und der kompetenten Durchführung der Transaktion wird diese Methode Ihr finanzielles Problem effektiv lösen.
Methode 4. Holen Sie sich Geld in einem Pfandhaus
Beschäftigen wir uns zunächst mit dem Konzept selbst.
Pfandhaus- eine kommerzielle private Organisation, die für kurze Zeit Geld gegen Kaution verleiht.
Das Wichtigste, worauf Sie in der Anfangsphase achten sollten, wenn Sie diese Methode zur Beschaffung von verschuldetem Geld in Betracht ziehen, ist der Kreditnehmer verfügt über liquide Sicherheiten. Ohne sie können Sie hier kein Geld leihen.
Als Sicherheiten werden akzeptiert:
- Produkte aus Edelmetallen;
- Kraftverkehr;
- Haushaltsgeräte;
- Produkte aus teuren Pelzen;
- Audio- und Videoausrüstung;
- Telefone usw.
Das Pfandeigentum wird direkt im Pfandhaus bewertet. Geschätzter Wert Die Immobilie wird weit unter ihrem Marktwert liegen.
Mit dieser Methode können Sie in kurzer Zeit die erforderliche Menge erhalten.
Es ist leicht zu bekommen. Ausgabe und Lieferung sind kostenlos. Die Kreditkarte hat ein beeindruckendes Limit (bis zu 300 Tausend Rubel), einem attraktiven Zinssatz (ab 12,9 % p.a.) und einer zinslosen Laufzeit von bis zu 55 Tagen.
Wenn Sie dringend Geld benötigen, löst die Beantragung eines Barkredits auf der Website der Bank dieses Problem schnell. Sie erhalten einen Kredit zu günstigen Konditionen mit einem Zinssatz von 14,9 % ohne Zertifikate und Bürgen.
Nur wenige Menschen denken bei der Auswahl nach Darlehensangebot, ob es möglich ist, den Prozentsatz darauf zu reduzieren. Es stellt sich heraus, dass Sie es können.
Hier sind drei hilfreiche Tipps für Sie.
Wenn Sie jemals einen Kredit beantragt haben, wissen Sie, dass der Kreditgeber manchmal anbietet, das Einkommen des Antragstellers mit einer 2-NDFL-Bescheinigung oder einem Kontoauszug zu bestätigen, oder überhaupt keine Bestätigung verlangt.
Häufig wählt der zukünftige Kreditnehmer die Variante ohne Einkommensnachweis. Für diese Entscheidung gibt es viele Gründe: niedriges offizielles Gehalt, schwierig, ein Zertifikat zu bekommen, da es nur von der Zentrale ausgestellt wird, die Tausende Kilometer entfernt in einer anderen Stadt liegt usw.
Dieser Ansatz ist grundsätzlich falsch! Schließlich Ein vollständiges Dokumentenpaket mit 2-Personen-Einkommenssteuer ermöglicht es Ihnen, ein günstigeres Darlehen zu erhalten.
Wenn eine Bank ihren Kunden anbietet, das Einkommen auf verschiedene Arten zu bestätigen, richten sich die Zinsen in der Regel danach.
Ein Beispiel für 2 solcher Kredite ist in der Tabelle dargestellt:
Auftraggeber, die ihr Einkommen und ihre Erwerbstätigkeit bestätigt haben, z Kreditorganisation zuverlässiger, was bedeutet, dass sie bessere Angebote haben.
Bei der Beantragung eines Kredits bieten Banken Kunden an Lebens- und Krankenversicherung. Und fast alle Kunden versuchen, es abzulehnen.
Sie möchten nicht für eine Leistung bezahlen, die nach Ansicht des Kreditnehmers nicht notwendig ist. Viele Finanzinstitute reduzieren jedoch Grundtarif auf einem Darlehen (normalerweise innerhalb von 1%) mit Versicherung. Und das ist, sehen Sie, sehr interessant.
Ich empfehle in diesem Fall eine Versicherung. Versuchen Sie einfach, die Police mit Nicht-Kreditmitteln zu bezahlen. Normalerweise bieten Banken an, ihre Kosten in die Kreditsumme einzubeziehen. Auch in diesem Fall werden Zinsen berechnet.
