Wo kann man eine Refinanzierung bei schlechter Kreditwürdigkeit beantragen? Refinanzierung von Krediten mit Zahlungsverzug und schlechter Kredithistorie

Die Refinanzierung von Krediten steht den Kreditnehmern nicht immer zur Verfügung, selbst bei einem positiven Kredit Geschichte. Erhalten neues Darlehen, ausstehende aktuelle Schulden zu haben, kann ein ernsthaftes Problem für diejenigen sein, deren Kredithistorie alles andere als ideal ist. Die Hauptschwierigkeit liegt darin, dass die Bank einen solchen Kunden zunächst als potenziell unzuverlässig einstuft:

Beantragt der Kreditnehmer einen neuen Kredit, hat er bereits einige Probleme mit der Bedienung des laufenden Kredits. In diesem Fall schlechte Geschichte gibt einen zusätzlichen Grund, allgemein über die Fähigkeit des Kreditnehmers nachzudenken, seine Schulden zu bedienen.
Der Status der Kredithistorie wird immer im Vorgriff auf die Vergabe eines Standarddarlehens bewertet. Bei einer erneuten Aufnahme des Kredits bei bestehender Restschuld wird der bisherige Sachverhalt der Kreditvergabe an den Kreditnehmer noch genauer analysiert.

Was Sie über die Refinanzierung wissen müssen, um Ihre Chancen auf einen neuen Kredit zu verbessern

Refinanzierung ist die Aufnahme eines neuen Darlehens, um ein bestehendes Darlehen oder mehrere zurückzuzahlen, wodurch es gleichgesetzt werden kann gerichtete Kreditvergabe. Bis heute auf Russisch Bankensystem Es gibt zwei Hauptbereiche der Refinanzierung:

Registrierung eines neuen Darlehens bei einer anderen Bank und Rückzahlung bestehender Schuldverpflichtungen auf Kosten der erhaltenen Mittel. In diesem Fall bieten Banken die Verwendung von Sonderkonditionen an Kreditprodukte, deren Konditionen besser oder schlechter als die des laufenden Darlehens sein können. In der Regel müssen sich Kreditnehmer mit schlechter Bonität nur darauf verlassen schlimmsten Bedingungen Kreditvergabe - höhere Zinssätze, begrenzte Laufzeit und relativ kleiner Betrag. So versichern Banken ihre Risiken.
Die sogenannte Refinanzierung ist die Aufnahme eines zweiten Kredits bei derselben Bank, um den aktuellen abzulösen. Im Kern ähnelt diese Art der Umschuldung einer Umschuldung, nur durch Änderung der Kreditkonditionen mit Kündigung des alten Vertrages und Abschluss eines neuen. Die Bank selbst kann auch die Weiterleitung anbieten, einschließlich individuelle Konditionen. Im Gegensatz zur ersten Refinanzierungsmethode kann diese Option für den Kreditnehmer rentabler sein. Wenn sie einem Kunden bestimmte Konditionen für die Weiterleitung anbietet, stellt die Bank in der Regel keine so hohen Anforderungen an den Zustand der Kredithistorie, da sie von der Notwendigkeit ausgeht, das Problem mit der aktuellen Verschuldung zu lösen. Ein weiterer wichtiger Faktor ist, dass die Bank dem Kunden tatsächlich hilft, sein Darlehen zurückzuzahlen, das heißt, von derselben Bank ausgestellt. Dadurch kann das Kreditinstitut den Anteil uneinbringlicher Forderungen und die damit verbundenen Kosten reduzieren. Banken zeigen die loyalste Haltung gegenüber ihren Stammkunden - Inhabern von Gehaltskarten und Konten, Einlagen usw.

Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, müssen Sie sich darauf verlassen, dass Sie mit einer schlechten Kredithistorie rechnen müssen profitable Konditionen Ein neuer Kredit im Vergleich zum aktuellen wird nicht funktionieren. Und das wiederum bedeutet, dass zwar das Altschuldenproblem gelöst ist, der neue Kredit aber eine neue Schuldenlast darstellt, die möglicherweise noch gravierender ist als die vorherige. Aus diesem Grund ist es ratsam, vor der Entscheidung über eine Refinanzierung über die Möglichkeit einer Umschuldung nachzudenken - diese Option bietet wirklich günstigere Bedingungen für die Korrektur der finanziellen Situation, da sie darauf ausgerichtet ist.

Ein paar Tipps zur Refinanzierung von Krediten mit schlechter Schufa

Eine schlechte Bonität im Allgemeinen ist kein unbedingtes Hindernis für die Refinanzierung eines Kredits, zumal Banken unterschiedlich an die Bewertung von „schlechter“ und „guter“ Historie herangehen. Hier ist es sinnvoller, von einer Historie zu sprechen, die den Bedingungen einer bestimmten Bank entspricht oder nicht. Darüber hinaus erfordert jede spezifische Situation eine eigene Analyse und Bewertung.

Es ist vorab wichtig, die Aussichten auf eine Refinanzierung zu beurteilen, für die:

Fordern Sie Ihre Kreditauskunft an und erhalten Sie sie, um zu analysieren und festzustellen, was behoben werden kann und was nicht. Es gibt eine Reihe einfacher Schemata, mit denen Sie das CI schnell korrigieren können, dies wird jedoch noch einige Zeit in Anspruch nehmen.
Geben Sie die Möglichkeit und die Bedingungen der Refinanzierung bei der Bank an, bei der das zu refinanzierende Darlehen aufgenommen wurde. Vielleicht ist die Bank bereit, sich für dieses Verfahren zu entscheiden, und die vorgeschlagenen Bedingungen passen zu Ihnen.
Reichen Sie Kreditanträge im Rahmen von Refinanzierungsprogrammen ein verschiedene Banken. Einfacher ist dies online, indem Sie Anträge an mehrere Banken gleichzeitig senden. Wenn Ablehnungen und Genehmigungen eingehen, kann anhand der Ergebnisse der Analyse eine Auswahl von Banken und deren Bedingungen erstellt werden, um die am besten geeignete Lösung zu bestimmen. Bei der Prüfung solcher Genehmigungsanträge punkten Banken schnell, aber dennoch bonitätsmäßig, sodass eine positive Entscheidung mehr als die Hälfte des Erfolgs bei der Refinanzierung ausmacht.

Wenn mit der Refinanzierung oder Weiterleitung nichts klappt, können Sie versuchen, die Möglichkeit zu prüfen, einen neuen zwecklosen Kredit zu erhalten:

Verbraucher, für den persönlichen Bedarf, einschließlich Express-Kreditprogramme, bei denen nicht alle Banken und nicht immer das CI sorgfältig studieren;
Kreditkarte - Die Zinsen sind höher, das Limit ist höchstwahrscheinlich nicht hoch, aber die Verarbeitung von Karten ist schneller und sie werden häufig unabhängig von der Verfügbarkeit aktueller Kredite ausgestellt.

Die Refinanzierung kann nicht als Allheilmittel angesehen werden finanzielle Probleme. Dies führt oft zu einer Schuldenlast, bei der ohne ein durchdachtes Konzept zur Umschuldung oder Insolvenz das Schuldenproblem nicht mehr zu lösen ist. Daher lohnt es sich, am Vorabend der Refinanzierung immer noch zu versuchen, die bestehenden Schulden zu restrukturieren, anstatt Maßnahmen zu ergreifen, um sie auf Kosten einer neuen, höheren finanziellen Belastung zu tilgen.

Refinanzierung ist ein Produkt nicht nur für Bürger mit einwandfreier Bonität. Viele Kreditgeber bieten an, Kredite anderer Banken auch mit Verzögerung zu refinanzieren.

Erschwerende Umstände, die zur Leistungsunfähigkeit führen Schuldverschreibungen auf Kredit sind üblich, und keine einzige Person ist dagegen versichert. Aber es gibt einen Ausweg aus dieser Situation E-Finanzierung, auch mit Verzug! Offiziell lehnen Banken solche Kunden ab, aber es gibt alternative Lösungen, auf die wir später eingehen werden.

Beginnen wir mit der wichtigsten und "legitimen" Methode, die von den Programmen der meisten Kreditinstitute vorgesehen wird. Dabei handelt es sich um spezielle Paketangebote, die eine Weiterleihe in einer anderen oder in derselben Einrichtung anbieten. Trotz der relativen Komplexität des Verfahrens ist der Prozess selbst nachvollziehbar:

Zur Tilgung der Altschuld und Zinszahlung im Rahmen des neuen Vertrages ist es notwendig, einen neuen Kredit bei dem ausgewählten Finanzinstitut zu günstigeren Konditionen aufzunehmen.

Zu den Vorteilen gehören je nach den gewählten Bedingungen:

reduzierter Zinssatz;
Verlängerung oder Verlängerung der Laufzeit des Darlehensvertrags;
angemessenerer und geeigneterer Zahlungsplan;
erhöhte Darlehenssumme etc.

Dies ist ein ausgezeichnetes Angebot für diejenigen, die Verbindlichkeiten gegenüber der Bank haben und ihre monatliche Belastung reduzieren möchten. Die Art des Refinanzierungsverfahrens erklärt sich aus der allmählichen Lockerung der Kreditbedingungen in den meisten russischen Handelsunternehmen. Sie können dies sehen, indem Sie die Zinssätze vor einigen Jahren und heute vergleichen.

Problemfeld mit offizieller Refinanzierung

Mit einem offensichtlichen Vorteil gibt es eine Einschränkung: Die Banken stimmen zu, einen neuen Kredit nur dann zu vergeben, wenn es keine Verzögerungen beim alten gibt, und nur an Personen mit. Eine Ausnahme bildet das Vorliegen einer technischen Verzögerung in geringer Höhe, wenn durch Verschulden ein negativer Zustand entstanden ist Software oder ein Kreditsachbearbeiter.

In allen anderen Situationen ist es nicht verfügbar. Geringste Anzeichen einer Zahlungsunfähigkeit oder auch nur vorübergehende Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers führen zur Ablehnung. Wenn Sie unter diese Kategorie von Bürgern fallen, müssen Sie nach alternativen Optionen suchen. Glücklicherweise gibt es sie in ausreichender Menge.

Wie kann die Refinanzierung überfälliger Kredite ohne gezielte Programme umgesetzt werden?

Die Hauptaufgabe besteht darin, Mittel zu finden, um die bestehenden Schulden schnell und mit Verzögerung zu tilgen. Die Geschwindigkeit der Aktion wirkt sich auf die Skala aus negative Konsequenzen bei der Wiedergabe von Informationen im BCI. Je früher also eine Quelle für Finanzspritzen gefunden wird, desto besser.

Es ist nicht so schwierig, eine Bank zu identifizieren, die möglicherweise bereit ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Alle Vertreter des Handels Bankensektor Informationen über ihre Kunden an spezialisierte Unternehmen – Kreditauskunfteien – weitergeben. Laut offiziellen Statistiken gibt es heute mehr als 10 von ihnen in Russland. Wir werden nicht alles auflisten. Um nur ein paar zu nennen:

LLC "Capital Credit Bureau";
BCI „Credo“;
Equifax-Kreditdienste usw.

Die Nuance liegt in der selektiven Zusammenarbeit. Mit anderen Worten, jede Bank entscheidet, mit welcher Organisation sie zusammenarbeitet. Daher übermitteln verschiedene Kreditgeber Ausfalldaten an verschiedene Kreditauskunfteien. Und es gibt diejenigen, die ihre eigenen statistischen Abteilungen gründen. Beispielsweise hat die Russian Standard Bank ein eigenes Büro und ist nicht am Zugang zu anderen Informationen interessiert.

Fazit: zum Refinanzierung bei schlechter Bonität Es ist notwendig, einen Kreditgeber auszuwählen, der keinen Zugriff auf die Daten der CBI hat, an die sich die aktuelle Bank des Kreditnehmers meldet.

Ihre Schulden sind für die Kreditabteilung der Bank einfach nicht sichtbar und Sie können problemlos einen neuen Kredit zu günstigen Konditionen erhalten. In welcher BKI sich Ihre niederschlägt, erfahren Sie durch eine Anfrage im Zentralen Kreditauskunftskatalog. In der Antwort werden die Quellen angegeben, an die Sie sich wenden sollten, um detaillierte Informationen zu den Statistiken Ihrer Kredithistorie zu erhalten.

gleich abholen Kreditinstitut, die diese oder jene BCIs nicht prüft, ist nicht so einfach, weil solche Informationen werden nicht öffentlich beworben. Aber solche Informationen sind im Besitz von Kreditvermittlern – Kreditmaklern, deren Beratung Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten nutzen können.

Andere Refinanzierungsalternativen

Unterstützung bei der Refinanzierung von Krediten kann von einer ganz anderen Seite kommen, auch wenn Ihre Kredithistorie viele negative Punkte aufweist. Die Rede ist von MFIs (micro Finanzinstitutionen). Hier ist es möglich, einen Kleinkredit mit einer bestehenden Schuld von bis zu 90 Tagen zu erhalten, und die Mitarbeiter der Organisation selbst werden nicht auf die potenzielle Insolvenz und Optionalität des Zahlers achten. Eine einfache Einstellung zum Geld und ein Minimum an Kontrolle in Bezug auf die erforderlichen Dokumente hat eine einfache Erklärung - Kreditbedingungen:

Kleinkredit.
Wesentlich höhere Zinsen als Banken.
Viele Fallstricke verbergen sich in der unterzeichneten Vereinbarung, die dazu führt, dass der Gläubiger Forderungen stellen kann vorzeitige Rückzahlung Schulden, erhöhen Zinsrate, den Zahlungsplan ändern usw.

Daher ist es notwendig, die Dienste von MFIs so sorgfältig wie möglich zu nutzen und nur zuverlässige und vertrauenswürdige Unternehmen und nur im Notfall auszuwählen. Liste der MFIs, bei denen Sie einen Kredit, auch zinslos, erhalten können. Seien Sie vorsichtig und aufmerksam, denn. Kreditkonditionen zu 0 % gelten nur für kurze Zeit.

Der zweite Weg ist Unterstützung bei der Refinanzierung von Krediten mit Belastung von offiziellen Banken, aber mit der Bereitstellung von Sicherheiten für neue Kredite. Kreditgeber sind gegenüber Kunden, die Sicherheiten anbieten, loyaler. Laufzeitlockerung, Zinssenkung, Expansion Kreditlinie und andere Privilegien können warten, wenn sie verpfändet werden Wohnimmobilien, Auto, Grundstück usw. Aber denken Sie daran, dass in Zukunft, wenn die Schulden nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden und regelmäßig gegen die Vertragsbedingungen verstoßen wird, Ihr Eigentum „ohne Gerichtsverfahren oder Ermittlungen“ in das Eigentum der Bank übergeht.

Der sicherste Ausweg aus der Situation, wenn Sie refinanzieren müssen

Ein unerfahrener Kreditnehmer, der sich in einer schwierigen Situation befindet, kann selbst nach dem Lesen dieses Artikels verwirrt sein und nicht den richtigen Ausweg finden. Deshalb bieten wir an qualifizierte Hilfestellung von Spezialisten mit direktem Bezug zur Finanz-, Kredit- und Bankenwelt. Vor Ort erhalten Sie ausführliche Beratungen und ein fertiges Angebotspaket, das allen Anforderungen gerecht wird. Wir werden Banken auswählen, die am wahrscheinlichsten bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, und Sie über die möglichen Bedingungen und Verpflichtungen jeder der Parteien informieren.
Refinanzierung in der einen oder anderen Form ist in der Tat ein Ausweg aus einer schwierigen Situation finanzielle Lage. Sie müssen nur Ihre Stärken richtig einschätzen und die richtigen Tools zur richtigen Zeit einsetzen.

Die Gesamtverschuldung der Russen durch Mikrokredite übersteigt jetzt 100 Milliarden Rubel und wächst schnell. Im Gegensatz zu Bankkredit haben Mikrokredite im Verzugsfall die unangenehme Eigenschaft, wie ein Schneeball zu wachsen. In dieser Hinsicht wächst die Popularität ihrer Refinanzierung.

Die Agentur zur Refinanzierung von Mikrokrediten stellt fest, dass erst im ersten Halbjahr 2017 die Nachfrage nach Der Service um mehr als ein Drittel gestiegen, und der durchschnittliche Betrag der Weiterleitung stieg von 100.000 auf 120.000 Rubel. Lassen Sie uns darüber sprechen, was die Refinanzierung von Mikrokrediten ist und wie Sie sie verwenden.

Geschichte aus dem Leben

„Dummerweise nahm ich im Juli 2016 einen Mikrokredit über 3.000 Rubel für 14 Tage auf. Einmal habe ich 2 Tr. bezahlt, und dann habe ich meinen Job verloren, und der Kredit ist steckengeblieben. Am 30. November erhielt ich einen Anruf vom MFI und bot ein Gespräch an.

Bei dem Treffen zeigten sie ein Papier mit einer Schuld von 66.000. Ich bin fast vom Stuhl gefallen, und sie haben mir erklärt: Für jeden Tag der Verspätung gibt es Zinsen (2 %), Bußgelder von 0,25 % und einige andere Strafen.Ich sagte, dass ich arbeitslos bin und nicht so viel Geld habe.

Sie antworteten, dass sie meine schwierige Situation verstehen und wenn ich bis Ende der Woche 40.000 bezahle, wird der Rest der Schulden erlassen. Mit Kenntnis der Sache erzählten sie, wo man schnell an Geld kommen kann (Schmuck verkaufen, bei Freunden und Bekannten betteln, einen Kredit für Verwandte aufnehmen usw.). Sie haben natürlich gedroht. Ich hätte nicht gedacht, dass sie sich wegen der nicht zurückgegebenen Tausend so auflösen würden.“

Die Dramatik der Situation wird dadurch verstärkt, dass Schulden eingetrieben werden MFI wo aggressiver als Banken. Wenn Ihnen Ihr Ruf und der Seelenfrieden Ihrer Familie am Herzen liegen, versuchen Sie daher mit allen Mitteln, die Schulden oder besser den Mikrokredit selbst loszuwerden. Ein von bessere Wege dies ist eine Refinanzierung.

So refinanzieren Sie einen Mikrokredit

Da Mikrokredite in der Regel ohne ernsthafte Bonitäts- und Bonitätsprüfung des Kreditnehmers vergeben werden, Finanzinstitutionen a priori betrachten MFO-Kunden als einen Faktor mit erhöhtem Risiko. Daher gewisse Restriktionen bei der Refinanzierung.

Am einfachsten refinanzieren Sie einen Mikrokredit frühzeitig, wenn Sie Ihre Schulden regelmäßig tilgen. In diesem Fall (und wenn es vorher keine Verzögerungen gab) besitzen Sie eine gute Bonität und Ihnen stehen die Produkte vieler Banken zur Verfügung.

Ja, meistens kann man nicht das Beste bekommen rentables Darlehen, abgesehen davon, dass sie mit Versicherungen belastet sind, aber im Vergleich zu Hunderten von Prozent pro Jahr von MFIs, werden solche Bedingungen wie Manna vom Himmel erscheinen.

Eine andere Sache ist, wenn Sie bereits eine Verzögerung vorgenommen haben, was sich in Ihrer Kredithistorie widerspiegelt. In diesem Fall engt sich das Spektrum der Möglichkeiten für Sie schnell ein. Umfinanzierung in einer anderen Mikrofinanzorganisation oder ein neuer Kredit in der eigenen - das sind alle Möglichkeiten.

Es gibt jedoch Raum für deutliche Verbesserungen. Bei den meisten MFIs kostet jeder weitere Mikrokredit mehr günstiges Interesse als die vorherige. Auch bei einer hohen Verschuldung bleibt die Wahrscheinlichkeit einer Refinanzierung bestehen, insbesondere wenn Sie kein Eigentum haben.

Es ist für eine Mikrofinanzorganisation logischer, zumindest etwas von Ihnen zu bekommen, als den Kreditnehmer vergeblich mit Hilfe zu erschüttern oder zu verklagen.

Drei Möglichkeiten, einen Mikrokredit zu refinanzieren

Es gibt drei Möglichkeiten, aus einem drohenden oder sich vertiefenden Schuldenloch herauszukommen.

Methode #1: Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank

Die erfolgreichsten Inhaber von MFI-Krediten refinanzieren sich bei Banken. Am häufigsten wir reden nicht um eine Refinanzierung im vollen Sinne des Wortes, sondern um einen neuen Konsumentenkredit, mit dem der Bankkunde den Mikrokredit selbstständig zurückzahlt.

Dies geschieht in der Regel in einem frühen Stadium der Schuldenbildung. Und da der durchschnittliche Betrag eines Mikrokredits in der Russischen Föderation 30.000 Rubel nicht überschreitet, nehmen Sie einen ähnlichen oder geringfügigen mehr Kredit, mit einer guten Kreditgeschichte, stellt sich heraus, nicht so schwierig.

Am realistischsten wäre es, eine Kreditkarte zu beantragen oder einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Es gibt die Meinung, dass es Banken gibt, bei denen die Kredithistorie überhaupt nicht berücksichtigt wird, aber dem ist nicht so. CIs dürfen bei MFIs nicht überprüft werden (und es gibt weniger solcher Organisationen), und die Bank analysiert immer die Kredithistorie des Kunden.

Eine andere Sache ist, dass Tinkoff, Renaissance Credit oder Home Credit Bank dem Verhältnis des Einkommens des Kreditnehmers und der Kreditsumme viel loyaler sind als beispielsweise die Raiffeisenbank oder VTB24, sodass es einfacher sein wird, einen Kredit von diesen Finanzinstituten zu erhalten als andere.

Faktoren, die die Wahrscheinlichkeit einer Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank erhöhen:

Fehlen von Zahlungsrückständen bei Krediten in der Kredithistorie
Hohes Beamteneinkommen
Flüssiges Vermögen (Autos, Immobilien)
Ständiger Wohnsitz in der Region, in der die Bank tätig ist

Faktoren, die die Wahrscheinlichkeit einer Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank verringern:

Verzögerungen bei jeder Art von Darlehen
Fehlen eines festen Arbeitsplatzes und eines offiziellen Einkommens

Nehmen wir als Beispiel die Weiterleitung eines Betrags von 30.000 Rubel, der in Zaimer im Rahmen des loyalsten Programms (0,63 % pro Tag) für einen sechsmonatigen Verbraucherkredit von 30.000 Rubel von Renaissance Credit zu einem maximalen Zinssatz von 26,5 % pro erhalten wurde Jahr.

Methode Nr. 2: Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer anderen MFI

Wenn Banken einen Kredit ablehnen und die Schulden gefährlich wachsen, können Sie versuchen, Geld von einer anderen Mikrofinanzorganisation zu bekommen - gegen Kaution.

Die Refinanzierung von Mikrokrediten erfolgt durch spezialisierte Dienstleister. Dies ist insbesondere die Gruppe Rusmicrofinance mit ihrem Portal Refinance.rf (Agentur zur Refinanzierung von Mikrokrediten). Es gibt ein echtes Schema für die Weiterleitung: Sie werden nicht an den Kreditnehmer, sondern an den vorherigen Kreditgeber gesendet.

Im Gegenzug wird ein Darlehen zu günstigeren Konditionen gewährt. Wenn die meisten MFIs ausgeben Kurzfristige Kredite bei 1,5-2% pro Tag (bis zu 730% pro Jahr), dann sind die Sätze in der Refinanzierungsstelle wie folgt:

Mit einem Kreditmakler NKB Group, tätig in St. Petersburg und Gebiet Leningrad, weniger klare Refinanzierungsbedingungen: Das Unternehmen gibt einen Zinssatz von 0,21% pro Tag für einen Betrag von 100.000 bis 500.000 Rubel mit einer Kreditlaufzeit von bis zu 5 Jahren an.

Geschichte aus dem Leben

„Ich habe es bis zum letzten Moment nicht geglaubt, aber sie haben wirklich geholfen! Unterzeichnung einer Vereinbarung mit Refinance.rf für ein Jahr, Monatliche Bezahlung ungefähr 4.000 Rubel - im Vergleich zu 8.000 in Fast Money ist das nur Glück. Den geforderten Betrag haben sie am nächsten Tag nach Vertragsabschluss direkt an die „DB“ überwiesen, jetzt bezahle ich wie eine Bank“

Von den Minuspunkten diese Methode Weiterleitungsvermerk zwingende Bestimmung Einkommensnachweise, sowie viele andere Dokumente. Bei einem Betrag von mehr als 300.000 Rubel ist ein Bürge erforderlich, oder sogar zwei.

Rentabler ist die Refinanzierung von Mikrokrediten, die durch Immobilien besichert sind. Zum Beispiel gibt es in Moskau und auf der Krim einen Kredit Konsumgenossenschaft„Entwicklung fördern gegenseitige Kreditvergabe". Diese Organisation engagiert sich auch in der Weiterleitung und füllt ihre Reihen auf.

Zum Beispiel, indem Sie dieser KPCh beitreten und 600 bis 2000 Rubel bezahlen Mitgliedsbeitrag, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kredite bei MFIs in Höhe von bis zu 100.000 Rubel zu einem Satz von 48% pro Jahr für bis zu 13 Monate zu refinanzieren.

Voraussetzung denn ein solches Angebot ist ein Pfand. Der Rechner auf der Website zeigt: Wenn Sie 33.000 Rubel nehmen, geben Sie in einem Jahr fast 45.000 zurück, die monatliche Gebühr beträgt 3460 Rubel, die einmalige Zahlung 660 Rubel.

Geschichte aus dem Leben

„Als mich das „Zinsrad“ von drei MFIs zur Verzweiflung brachte (ich zahlte 20.000 Rubel von einem Prozent, und sie wuchsen die ganze Zeit), beschloss ich, ein Risiko einzugehen und einen großen Kredit zu normalen Bedingungen zu erhalten und zu verpfänden Wohnung. Ich habe über Banken gelesen, dass alles zuverlässig ist und die Bedingungen mit einem Pfand normal sind.

Es stellte sich heraus, dass dies bei MFIs nicht der Fall ist. Ich habe mehrere Unternehmen angerufen und fünf von ihnen Dokumente geschickt. Genehmigung für den Betrag von 100.000 in zwei MFIs erhalten. Aber sie weigerten sich, Kautionsformulare bereitzustellen. Sie sagten, sobald ich komme, um zu unterschreiben, werde ich es sehen. Es stellte sich heraus, dass sie Kauf- und Verkaufsverträge mit Rückkauf anbieten. Das heißt, arrangieren Sie eine Wohnung für sie und bekommen Sie Geld. Die Wohnung kostet 3 Millionen, und für 100.000 war ich nicht bereit dazu.

Freunde schlugen eine Firma vor, die mit pfandgesicherten Mikrokrediten arbeitet. Es stellte sich heraus, dass der Satz 5 % pro Monat betrug, und es dauerte drei Tage, bis der gesamte Prozess (einschließlich der Registrierung des Pfands) abgeschlossen war.

Der dritte Ansatz zur Refinanzierung von Mikrokrediten lässt sich am Beispiel des St. Petersburger Unternehmens „Analytic Finance“ beurteilen. Hier gibt es zwei Arten von Bedingungen. Wenn Sie Kreditkarten, Waren oder teure in einem Paket mit Mikrokrediten kombinieren, beträgt der Zinssatz 25 bis 27,5% und maximale Laufzeit- 5 Jahre.

Aber wenn Sie Geld nehmen, um einen anderen Kredit zu refinanzieren, dann steigt der Zinssatz auf 80 % oder mehr für einen Zeitraum von einer Woche bis zu einem Jahr. Aber Ihr Antrag wird auch dann genehmigt, wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben. Aber die Vorteile werden immer noch erheblich sein.

Wenn Sie also einen monatlichen und für einen weiteren Monat überfälligen Mikrokredit von 30.000 Rubel refinanzieren, der für viele MFIs 720% pro Jahr beträgt, überlappen die neuen Bedingungen (80% pro Jahr für 6 Monate) die ursprünglichen um fast 45.000 Rubel:

Es ist klar, dass wir die Versicherungen und Provisionen, die die Bank vom Kreditnehmer übernehmen kann, nicht berücksichtigt haben, aber selbst bei ihnen wird die Differenz ungefähr doppelt so hoch sein.

Methode Nr. 3: Weiterleitung eines Mikrokredits in derselben MFI

Die Weiterleitung in derselben MFI, in der der erste Mikrokredit aufgenommen wurde, ist im Großen und Ganzen eine clevere Möglichkeit, aus den Schwierigkeiten des Kreditnehmers Kapital zu schlagen. Dieses Programm heißt "": Wenn der Zahler die nächste Rate nicht leisten kann, darf er den erforderlichen Mindestbetrag zahlen, und die Rückgabefrist verlängert sich um eine bestimmte Anzahl von Tagen (von 7 bis 45 in verschiedenen MFIs). von den Regeln einer bestimmten Mikrofinanzorganisation und der Art des Kunden. Für jeden Tag der „Verlängerung“ zahlt der Kreditnehmer die üblichen Zinsen für einen Mikrokredit.

Interessanterweise wird dieser Service für viele MFIs automatisch aktiviert, wenn der Kunde nicht rechtzeitig bezahlt hat. Dadurch ist es möglich, vom Kreditnehmer viel mehr von den geringfügigen Bußgeldern zu erhalten, die nach Ablauf der „Verlängerungsfrist“ verfallen.

Nehmen wir an, Turbo Loan hat eine tägliche Provision von 2,17 %. Wenn eine Person eine Woche lang einen Mikrokredit von 10.000 Rubel aufgenommen hat, muss sie 11.519 Rubel zurückgeben. Und mit dem Service „Verlängerung“ gibt er nach 21 Tagen bereits 14.557 Rubel zurück.

Eine solche „Umstrukturierung“ des Kredits ist dann sinnvoll, wenn Sie während der Mikrokredit-Verlängerung fest auf den Erhalt der Eigenmittel vertrauen. Andernfalls wächst die Verschuldung nur und es werden bereits Geldbußen erhoben.

So refinanzieren Sie einen Mikrokredit

Das Refinanzierungsschema ist Standard. Alle MFIs, die Mikrokredite refinanzieren, haben ein Online-Antragsformular, wonach innerhalb von 1 Stunde bis 1 Tag entschieden wird. Wenn alles in Ordnung ist, senden Sie Scans von refinanzierten Kreditverträgen an den neuen Kreditgeber.

Dann bietet das MFI an, die Höhe der monatlichen Zahlung zu wählen (natürlich nicht willkürlich, sondern innerhalb bestehende Programme). Es wird eine Vereinbarung unterzeichnet, aus der das Ziel des Darlehens, die Höhe, die Bedingungen und die Einzelheiten des Geldempfängers hervorgehen. Gelder werden auf das Konto des vorherigen Gläubigers überwiesen.

Dies geschieht jedoch nicht überall: In Analytic Finance erhalten Sie beispielsweise Geld in Ihre Hände, nach der Zahlung benötigen Sie eine Bestätigung über den Abschluss von Krediten in anderen MFIs, da die Rate sonst von 80% pro Jahr auf 360% steigen kann. Dann beginnt die Zahlung nach einem neuen Zeitplan - in der Regel monatlich oder zweimal im Monat, nicht öfter.

Bei der Refinanzierung eines Mikrokredits bei einer Bank ist der Ablauf ähnlich wie bei der Aufnahme eines neuen Kredits (ja, so ist es in der Realität). Sie stellen Antrag und Unterlagen, warten auf Bewilligung, erhalten Geld und zahlen den bestehenden Mikrokredit selbst zurück.

Refinanzierung von Mikrokrediten: Voraussetzungen für Kreditnehmer und notwendige Unterlagen

Anders als bei der Vergabe von Mikrokrediten erfolgt die Weiterleitung unter mehr geringes Interesse in großen MFIs ist es unmöglich, ein Paket von Dokumenten bereitzustellen, das manchmal ziemlich umfangreich ist. Die Anforderungen an die Kunden sind ebenfalls sehr streng.

Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 Jahren (bis zu 25 Jahren - ein älterer Bürge ist erforderlich) bis 70 Jahren (die NKB erlaubt bis zu 75 Jahre). CPC „Promoting the Development of Mutual Lending“ ist bereit, Kredite an Kunden im Alter von 18 bis 67 Jahren zu refinanzieren.
Einige MFIs verlangen eine Berufserfahrung von mindestens 3 Monaten (vom Kreditnehmer oder Bürgen).
Die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation und eine dauerhafte Registrierung auf dem Territorium der Russischen Föderation sind erforderlich (nicht in allen MFIs. In Analytic Finance wird beispielsweise auch mit einer befristeten Aufenthaltserlaubnis verliehen).
Einkommens- und Beschäftigungsbestätigung (in Refinance.rf und einigen anderen MFIs nicht erforderlich).
Auf das zu refinanzierende Darlehen muss mindestens eine Zahlung geleistet werden.

Die besten Banken zur Refinanzierung von Mikrokrediten

Da Banken keine klassische Refinanzierung von Mikrokrediten durchführen, eignen sich am besten solche, die Geld ohne Sicherheiten und mit einem Minimum an Referenzen verleihen, sowie Banken, bei denen sie die nicht beste Kredithistorie durch die Finger schauen, für die Weiterleitung.

Bankprodukte mit einem Mindestpaket an Dokumenten zum Ersatz von Mikrokrediten

Name der Bank	Zinssatz und Betrag	Dokumente und Bedingungen
Sberbank, unbesicherter Verbraucherkredit	Von 30.000 bis 3.000.000 Rubel.	Reisepass, Zertifikat 2-NDFL, Mindestberufserfahrung von 3 Monaten, dauerhafte oder vorübergehende Registrierung in der Russischen Föderation. Für Inhaber eines Gehaltskontos bei der Sberbank sind keine Dokumente erforderlich, die Beschäftigung und Einkommen bestätigen.
Tinkoff, Platinum-Kreditkarte	Bis zu 300.000 Rubel.	Passscans, TIN. Einkommensunterlagen für elektronisches Formular zur Verfügung gestellt werden, um die Zinsen für das Darlehen zu reduzieren.
Renaissance Credit, ein Darlehen für dringende Zwecke	Von 30.000 bis 700.000 Rubel.	Reisepass + zweites Dokument Ihrer Wahl (VU, internationaler Reisepass, nominell Bankkarte usw.). Um den Satz zu reduzieren - Einkommensbestätigung, Zahlungsfähigkeit (Dokument für ein Auto, Immobilien usw.).
OTP Bank, Bargelddarlehen	Ab 15 Tausend Rubel. bis zu 1 Million Rubel	Der Pass, . Bei einer Kreditsumme über 200 Tr. Kopie der Arbeit + Zertifikat 2-Personeneinkommensteuer.
Alfa-Bank, Bargelddarlehen	Ab 50 Tausend Rubel. bis zu 1 Million Rubel 15,99% – 25,99%	Reisepass, das zweite Dokument zur Auswahl (VU, Reisepass, TIN). Für einen niedrigeren Steuersatz: eine 2-Personen-Einkommensteuerbescheinigung + ein Dokument, das das Einkommen Ihrer Wahl bestätigt (Arbeitskopie, Dokument über ein Auto usw.)
Vostochny Bank, Bargelddarlehen	ab 30 Tausend Rubel bis zu 500 Tausend Rubel Von 14,9 % auf 29,9 %	Reisepass + ein zweites Dokument, das Ihr stabiles Beschäftigungs- und Einkommensniveau bestätigt (Zertifikat 2-NDFL oder ein Zertifikat in Form einer Bank).

Geschichte aus dem Leben

„In der Vergangenheit gab es bei einem Kredit zwei Monate Verspätung, und obwohl der Kredit schon vor langer Zeit geschlossen war, weigerten sich die Banken ständig, einen Antrag zu stellen. Ich brauchte 50.000 Rubel - ich musste Mikrokredite in drei MFIs aufnehmen. Für alle Fälle habe ich mich drei Tage später bei Tinkoff beworben Kreditlimit bei 30.000 - ich dachte, ich würde 2 Mikrokredite abschließen. Ein Mitarbeiter rief an, wir hatten ein gutes Gespräch, schrieben den Antrag um und genehmigten das Kartenlimit von 60.000! Alle Kredite geschlossen. Aber natürlich haben sie einen Service ... Eine Woche vor der nächsten Zahlung fangen sie an, mit SMS zu bohren, also versuche ich, früh zu bezahlen.

Wie man einen Kredit mit schlechter Bonität refinanziert

Die Zinsen für kurzfristige Kredite sind so hoch, weil sich dieses MFI gegen Verzögerungen seitens der Kundschaft versichert. Daher die im Netz zu findenden Ankündigungen wie „Wir geben sogar Obdachlosen Geld“. Vielleicht geben sie keine Obdachlosen, aber es ist nicht so schwierig für eine Person mit einer beschädigten Kredithistorie, Geld zu bekommen, um einen Mikrokredit zu refinanzieren. Wenn die Verzögerung einfach ist, versuchen Sie, eine Tinkoff-Karte zu beantragen. Selbst wenn Ihnen ein Satz von 40 % pro Jahr berechnet wird, ist dieser viel besser als die verfügbaren 2 % pro Tag.

Wenn die Banken sich weigern - ein direkter Weg zu MFIs, die Mikrokredite refinanzieren. Hier wird nicht eine Bonität von großer Bedeutung sein, sondern das Vorhandensein eines festen Einkommens und eines Arbeitsplatzes. Wenn Sie es haben, erhöhen sich die Chancen auf eine Refinanzierung der Zinsen auf 75-80 pro Jahr.

Sei vorsichtig mit Kreditmakler die einen Kredit mit beliebiger Kredithistorie versprechen. Vor allem bei denen, die im Voraus um Geld bitten.

Geschichte aus dem Leben

„Glauben Sie um Gottes willen nicht denen, die versprechen, Ihnen zu helfen, einen Kredit mit einer schlechten Kredithistorie zu bekommen. Ich bin schon zweimal auf regelrechte Betrüger gestoßen. Das Schema ist wie folgt: Du stellst einen Antrag im Internet, sie rufen dich angeblich von der Bank zurück und sagen: der Antrag ist genehmigt, fahr vor.

Ich fliege vor Freude, unterwegs ruft mich der „Berater“ dreimal an, immer von verschiedenen Nummern. Es erlaubt Ihnen nicht, sich zu konzentrieren und zu denken. Als ich auf die Bank zuging, rief er wieder an und sagte, er habe die Bankverwaltung „überzeugt“, es sei nur noch nötig, den Chef des Sicherheitsdienstes zu „schmieren“. Er stimmt gerne für einen bescheidenen Betrag zu, aber er nimmt nur Geld außerhalb der Bank.

Ich laufe, um mir 10.000 von Bekannten zu leihen, wieder gehe ich zur Bank. Vor der Tür wartet ein bärtiger Mann, er stellt sich als Chef vor. Nimmt das Geld, geht ins Gebäude. Ich versuche, den "Berater" anzurufen - die Nummern sind nicht aktiv. In der Bank hatte natürlich niemand von dem bärtigen Sicherheitschef gehört. Bei mir haben sie sich auch von einer Frau mit einem kleinen Kind scheiden lassen. Geben Sie kein Geld im Voraus!"

Ist es möglich, einen Mikrokredit mit Verzögerung zu refinanzieren?

Informationen über verspätete Zahlungen bei einem Kredit oder Mikrokredit werden von verschiedenen Organisationen mit unterschiedlicher Effizienz an Kreditauskunfteien (eine oder mehrere gleichzeitig) übermittelt. Es gibt Banken und MFIs, die dem BKI einen Zahlungsverzug an einem Tag melden, andere warten 3-4 Tage, um „technische“ Verzögerungen zu vermeiden – wenn der Kreditnehmer aus gutem Grund nicht am selben Tag bezahlt hat .

Dementsprechend wird die Nichtauszahlung eines Mikrokredits schnell vielen anderen bekannt. Kreditinstitute. Die Tatsache der Verzögerung zu verbergen, ist sinnlos und sogar schädlich. Andererseits ist es hilfreich zu wissen, welche Kriterien für einen Zahlungsaufschub für Banken und MFIs als wesentlich erachtet werden. Mit einer einmaligen Verzögerung von 30 Tagen wird die „Schranke“ vor der Hoffnung, einen Kredit zu wenigstens halbwegs vernünftigen Konditionen zu bekommen, geschlossen.

Sogar einige MFIs werden Angst haben, eine Person zu kontaktieren, die die Zahlung eines Darlehens um 90 Tage verzögert hat. Der schwerwiegendste Fall ist ein offener Zahlungsrückstand am Tag der Neuanmeldung.

Die Liste der MFIs, die wieder aufgenommen werden können, wenn die aktuellen überfälligen Schulden drücken, ist nicht allzu lang, aber sie ist verfügbar.

5 MFIs mit der loyalsten Einstellung zu Kredithistorie und Zahlungsausfällen

MFI	Zinssatz und Betrag	Bedingungen
Kredit24	9000 - 30000 Rubel. Ab 1,9 % pro Tag für 7-30 Tage.	Eine sehr schlechte Kredithistorie kann zunächst korrigiert werden, indem mehrere Minimalkredite aufgenommen und nacheinander zurückgegeben werden.
Seimer	1000 - 30000 Rubel. Von 0,63 % bis 2,2 % pro Tag für 7-30 Tage	Für Stammkunden ist der Zinssatz dreimal niedriger als für Erstkunden. Der Dienst "Verbesserung der Kreditwürdigkeit" kostet 1700 Rubel.
eKohl	100 - 30.000 Rubel. Von 1,7 bis 2,1 % pro Tag für 7-30 Tage	Wenn Sie diesen Service bisher noch nicht in Anspruch genommen haben, kostet Sie das erste Darlehen 0 %, vorbehaltlich einer fristgerechten Rückzahlung.
KreditPlus (KreditPlus)	500 - 15000 Rubel. 0,5 bis 2,5 % pro Tag bis zu 30 Tage	Es gibt eine Option „Darlehensverlängerung“, bei der Sie die Laufzeit des Darlehens verlängern können, wenn Sie keine Zeit haben, es rechtzeitig zurückzuzahlen. Sie können auch Boni im Rahmen des Cashback-Programms verwenden. Bei Neukunden liegt der erste Kredit bei 0 %.
MigCredit	3000 - 98 000 Rubel. von 97,655 % bis 358,404 % pro Jahr, bis zu 48 Wochen	Diversität Kreditprogramme, lange Kreditlaufzeiten. Hoher Prozentsatz Genehmigungen, auch für Kreditnehmer mit schlechter Bonität und informellen Jobs.

Häufig gestellte Fragen

Welche Kredite können refinanziert werden?

In durchleitenden MFIs und Maklerhäusern können bis zu fünf Mikrokredite refinanziert werden, für die jeweils mindestens eine Zahlung erfolgt ist. Dazu gehören erstmalig aufgenommene Kredite und Mikrokredite von Stammkunden von MFIs.

Die Weiterleitung überfälliger Kredite erfolgt im Format der Beschaffung neuer Mikrokredite. Gleichzeitig verbessern sich die Bedingungen nicht wesentlich, aber Sie werden überfällige Schulden los - das ist gut für Ihre Kredithistorie.

Warum überhaupt Mikrokredite refinanzieren?

Bis März 2016 war die Verzinsung von Mikrokrediten auch im Verzugsfall auf nichts beschränkt, daher solche Fälle wie in Saratow, wo Sammler im August 2015 die Tür des Schuldners mit Bauschaum zumauerten, und gleichzeitig der Eingang in den Aufzug an ihrem Standort galten als fast die Norm. Die Frau hat einen Mikrokredit in Höhe von 50.000 Rubel angehäuft (der ursprüngliche Mikrokredit betrug 12.000).

Nach dem Inkrafttreten am 1. Januar 2017 werden die nächsten Änderungen in das Bundesgesetzüber Mikrofinanzaktivitäten (Nr. 151-FZ) maximale Größe Zinsen, Strafen und Verzugsgebühren ist auf das Doppelte des Darlehensbetrags begrenzt. Das heißt, wenn Sie 30.000 Rubel von der MFI genommen haben, ohne auch nur einen Cent zu zahlen, und wenn Sie ein Jahr lang mit Zahlungen in Verzug sind, schulden Sie nicht mehr als 60.000 Rubel. Und doch bleiben die Beträge sehr greifbar – wie in dieses Beispiel, wo es erforderlich ist, 90 Tausend Rubel zurückzugeben.

Eine deutliche Überzahlung können Sie vermeiden, wenn Sie das Entstehen einer Verschuldung im Keim ersticken – am besten noch vor der Entstehung eines Verzugs. Dann sparen Sie Zehntausende Rubel an Zinsen, bewahren die Reinheit Ihrer Kreditgeschichte und schonen Ihre Nerven, was ebenfalls wichtig ist.

Beispiel aus dem wirklichen Leben

„Ich habe in einer coolen Firma gearbeitet, in einer bescheidenen Position, aber ich war mit allem zufrieden. Die Umstände haben sich so entwickelt, dass ich drei Kredite von MFIs hintereinander aufnehmen musste, beim dritten konnte ich 30 Tausend nicht rechtzeitig zurückzahlen, dann wieder geliehen, dann noch eins - und los geht's. Gesamtschulden stellte sich als 50.000 heraus. Die Sammler haben mich einmal angerufen und das war's, ich dachte, sie hinken hinterher. Und wie sich herausstellte, begannen sie, an meinen Vorgesetzten zu arbeiten.

Sie haben mir später erzählt, dass sie alle Chefs dreimal am Tag angerufen und ihnen auf die Ohren getropft haben - warum halten Sie einen Betrüger bei sich? Und am Ende kam der Abteilungsleiter und sagte: Entweder löse deine Schuldenprobleme morgen, oder die Tür ist da drüben. Ich musste aufhören."

Stimmt es, dass MFIs fast alle Anträge auf Mikrokredite genehmigen, aber viel weniger auf Refinanzierungen?

In den Statistiken, die auf den Websites von Mikrofinanzorganisationen präsentiert werden, reicht der Prozentsatz der Bewilligung von Anträgen von 93 bis 99 %. Es ist schwierig, für die Genauigkeit dieser Zahlen zu bürgen, aber nach den Bewertungen zu urteilen, sind sie nicht allzu weit von der Wahrheit entfernt. Das Gleiche gilt jedoch nicht für die Wiedergutschrift.

Geschichte aus dem Leben

„Meine Eltern brauchten dringend Reparaturen in ihrem Haus, sie haben mehrere Mikrokredite in verschiedenen MFIs vergeben, aber sie haben es nicht geschafft, sie rechtzeitig zurückzuzahlen – sowohl Renten als auch mein Gehalt wurden für den Kauf eines Heizkessels verwendet. Die Geldstrafen begannen sich zu häufen - jeden Monat zahlten sie nur sie und Zinsen (etwa 17.000), die Kredite selbst mussten nur verlängert werden.

Ich habe mich bei Refinance.rf beworben und zweimal um einen Kredit in meinem Namen gebeten, um alle Kredite meiner Eltern zu kombinieren - sie haben einen solchen Service. Ich habe eine Kreditgeschichte mit einer Verzögerung von 5 Tagen, ein Gehalt von 40.000. Sie haben es nicht gegeben – ohne Erklärung.“

Warum bieten Banken keine Refinanzierung von Mikrokrediten an?

Es gibt zwei Gründe für die Zurückhaltung der Banken bei der Weiterleitung von Krediten an MFIs. Zum einen liegt der Grund in der geringen Verschuldung. Kreditnehmer, die in der Lage sind, die Bedingungen von Banken zu erfüllen ( festes Einkommen, Erfahrung, Registrierung, gute Bonität usw.), sind sie körperlich nicht in der Lage, zu sparen große Schulden. Und eine seltene Bank gibt 20-30.000 Rubel - häufiger beginnt sie mit 50.000 Rubel.

Schuldner mit hohen Kreditsummen und Bußgeldern sind für Banken uninteressant, da sie Problemkunden sind. Denken Sie daran: Wenn Ihre Kredithistorie einen Mikrokredit aufweist, der sogar pünktlich zurückgezahlt wurde, werden Banken Ihre Zahlungsfähigkeit mit größerer Aufmerksamkeit analysieren.

Artikelbewertung:

Laut Statistik hat mehr als die Hälfte der russischen Bevölkerung einen unbezahlten Kredit. Gleichzeitig tragen zwei Drittel von ihnen mehrere Schuldverpflichtungen auf einmal. Es überrascht nicht, dass es unter solchen Bedingungen häufig zu Kreditrückständen kommt, die immer mehr werden. Eine Refinanzierung kann eine Lösung für dieses Problem sein, da Sie mehrere Kredite zu einem zusammenfassen können, was die Verwaltung viel einfacher und bequemer macht und mehr findet profitables Angebot Konditionen oder Tarife. Allerdings bleibt die Frage, ob eine Refinanzierung möglich ist. Schließlich sind Banken in der Regel misstrauisch gegenüber Zahlern, die ihren Ruf irgendwie getrübt haben.

Refinanzierung eines Kredits mit schlechter Kreditwürdigkeit – Konditionen

Es besteht die Möglichkeit, ein Darlehen zu refinanzieren, wenn Sie zuvor Verzögerungen hatten, aber Sie müssen verstehen, dass unvollkommen anders ist. Jemand verzögerte die Zahlung um 3 Tage, während ein anderer Kunde die Situation zu einem Treffen mit Inkassobüros brachte. Organisationen wie zum Beispiel die Sberbank gehen sorgfältig und individuell auf die Berücksichtigung der Kredithistorie ein.

Und hier sind die Fälle, in denen es möglich ist:

Nach überfälligen Krediten haben Sie neue aufgenommen und regelmäßig abbezahlt. Auch wenn Folgekredite für eine kleinere Summe aufgenommen wurden, gilt die Hauptsache der Einhaltung der Bedingungen und Regeln.
Zahlungsverstöße waren einmaliger Natur, das heißt, Sie blieben nicht systematisch bei der Bank in der Schuld, sondern haben mehrmals eine Zahlung nicht rechtzeitig geleistet, dann aber die Schulden geschlossen.

Wo und wie refinanziert man einen Kredit mit schlechter Vorgeschichte?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihr Darlehen bei Zahlungsausfällen zu refinanzieren:

Wenden Sie sich an eine Bank, die mit Kunden mit unvollständiger Kredithistorie zusammenarbeitet.
bei einem privaten Finanzinstitut beantragen.

Im zweiten Fall riskieren Sie, Geld zu verlieren oder Zinsen zahlen zu müssen, die um ein Vielfaches höher sind als die gleichen bei der Bank. Liste der offiziellen Organisationen, die mit Kunden mit schlechter Kredithistorie arbeiten:

Es ist notwendig, alle Angebote zu studieren und das profitabelste auszuwählen. Wer einen Kredit umfinanzieren möchte, stimmt oft einem höheren Zinssatz zu, um aus dem Schuldenloch herauszukommen. Es macht nur Sinn in einer wirklichen Pattsituation.

Solche Anfragen kommen von Kunden, die bei der Erfüllung von Kreditverpflichtungen in eine schwierige Situation geraten sind. Wenn solche Umstände eintreten, sucht der Kreditnehmer, was ganz logisch ist, nach einem Ausweg.

Refinanzierung zählt wirklich gute Möglichkeit um solche Probleme zu lösen. Aber nicht jede Bank wird sich bereit erklären, mit einem Kreditnehmer zusammenzuarbeiten, der seinen Verpflichtungen lange nicht nachgekommen ist. Kreditverpflichtungen. Und der Grund für die Vertragsverletzung tritt immer in den Hintergrund.

Die Kredithistorie zeigt direkt das Maß an Zuverlässigkeit des Antragstellers an. Wenn es schlecht ist und die Verzögerungen lang sind, wird es große Schwierigkeiten geben, einen neuen Gläubiger zu finden. Selbst unter den heutigen Bedingungen ist es schwierig, eine Bank zu finden, die ihr Geld einem bewusst unzuverlässigen Kunden anvertraut.

Sie können die Situation auf eine der folgenden Arten korrigieren:

Stellen Sie dem Gläubiger Dokumente zur Verfügung, die die Zahlungsfähigkeit bestätigen.
Eröffnen Sie ein Depot bei derselben Bank für einen durchschnittlichen Betrag.
Erteilung einer Hypothek auf die liquiden Immobilien, die sich im Besitz befinden.
Auf andere Weise, um der Bank Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen - Sie können einen Bürgen gewinnen oder Daten zu Ihren letzten größeren Einkäufen / Auslandsreisen vorlegen.
Korrigieren Sie Ihre Kreditgeschichte.

Die Zusammenarbeit mit Kreditnehmern dieser Kategorie ist mit erhöhten Risiken für die Kreditgeber verbunden. Der Antragsteller sollte versuchen, diese Risiken zu mindern. Nur dann steigt die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung.

Wie wahrscheinlich ist es, einen Kredit mit einem schlechten CI zu refinanzieren?

In der Refinanzierung und am häufigsten Verbraucherkredit viel gemeinsam. Außerdem gibt es nur wenige Punkte, in denen sich diese beiden Produkte voneinander unterscheiden. Eine davon ist die Personalisierung von Vertragsbedingungen.

Ein allgemeines Programm mit einer Beschreibung wird zur Verfügung gestellt Höchstbetrag und Fristen. Diese Werte werden in Form eines Angebots zur Überprüfung durch potenzielle Kunden ausgelegt.

Aber der endgültige Vorschlag hat in fast allen Fällen einen individuellen Charakter. Erstens, neuer Gläubiger günstigere Konditionen als die aktuellen anbieten können. Zweitens erfüllen nicht alle Kreditnehmer ihre Verpflichtungen auf die gleiche Weise – die Anzahl und Dauer der Verzögerungen kann für die Bürger unterschiedlich sein. Daher gibt es keine Massenbetrachtung von Bewerbungen. Alles nur individuell.

Wo und welche Bank zu kontaktieren

Nachdem sich die Situation in ihrem CI leicht verbessert hat, können Antragsteller versuchen, sich bei einer Gruppe von besonders loyalen Banken zu bewerben.

Das Verfahren ist denkbar einfach:

Ein Vorschlag wird ausgewählt.
Die Beschreibung des ausgewählten Produkts wird sorgfältig studiert.
Bleibt das Interesse bestehen, stellt der Nutzer hier einen Antrag.

Nach Ablauf der in der Programmbeschreibung genannten Frist erhält der Bewerber einen Vorbescheid. Danach muss der Antragsteller direkt mit dem ausgewählten Kreditgeber interagieren. Daher ist es ein zuverlässiger und nützlicher Helfer für diejenigen, die mit schlechtem CI und Zahlungsverzug die Situation mit Hilfe der Refinanzierung korrigieren wollen.