Was ist ein betriebsbüro. Organisationsstruktur des operativen Büros "Izhevsky" der OJSC "Alfa-Bank"

Russen sind es gewohnt, zu Bankfilialen zu gehen. Und Banken verstehen das.

Foto: Alexander Nikolajew/TASS

Trotz der Tatsache, dass die Zentralbank der Russischen Föderation eine jährliche Reduzierung des Filialnetzes der Banken verzeichnet, bauen einige Kreditinstitute im Gegenteil Einzelhandelsnetze auf. Gleichzeitig wächst das Postbank-Netzwerk vor dem Hintergrund der Reduzierung der Sberbank-Filialen und ist jetzt nur noch 1,7-mal kleiner als die Sberbank.

Wohin gehen wir, Genossen?

Die Statistiken der Zentralbank sind unerbittlich. Anfang April 2017 gab es in Russland 33,3 Tausend „interne Strukturabteilungen bestehender Kreditinstitute“. Die Bank of Russia bezieht sich unter diesem Begriff auf zusätzliche Büros, Betriebskassen außerhalb des Cash Centers, Kredit- und Bargeld- und Betriebsbüros.

Seit letztem April ist die Zahl der internen Struktureinheiten (VSP) von Banken um 3,1 Tausend Einheiten und seit Januar 2012 um 7,2 Tausend, dh um ein Fünftel, zurückgegangen. Eine solche Reduzierung ist sowohl eine Folge der Politik der Regulierungsbehörden, den Markt zu „bereinigen“, als auch der Politik der Kreditinstitute selbst, Kosten zu optimieren, betonen Experten.

Banki.ru befragte die größten Kreditinstitute in Russland zu dem Thema, welche Veränderungen ihren Einzelhandel durchlaufen haben Filialnetze pro vergangenes Jahr. Es stellte sich heraus, dass es neben dem allgemeinen Trend zur Reduzierung von Bankstellen auf dem Markt einen weiteren gibt - einige Banken bauen langsam ihre Netzwerke für die Betreuung einzelner Kunden auf.

Filialnetze der größten Banken

Quelle: Bankdaten

Die Tabelle zeigt, dass nicht alle Banken ihre Filialnetze reduzieren. Einige nehmen zu. Zumindest - Netzwerke für einzelne Kunden. Einen merklichen Anstieg für das Kalenderjahr (April 2016 - April 2017) verzeichneten Post Bank, Binbank, Promsvyazbank und Moscow Credit Bank (MCB).

„Das deutliche Wachstum der regionalen Präsenz ist auf die zentralen gesellschaftlich bedeutenden Aufgaben der Post Bank zurückzuführen. Erstens ist es eine Erhöhung der Zugänglichkeit Finanzdienstleistungen für die Russen. Zweitens: Erhöhung des Anteils bargeldloser Zahlungen in der Wirtschaft. Offensichtlich ohne die Entwicklung eines breiten regionalen Netzes von Präsenzpunkten, an denen die Einwohner unseres Landes kostenlos empfangen können Plastik Karte Einkäufe und Dienstleistungen (auch im Internet) zu bezahlen, sowie eine Reihe grundlegender Finanzdienstleistungen (die Möglichkeit, eine Einzahlung zu tätigen, einen Kredit aufzunehmen, eine Überweisung vorzunehmen oder zu bezahlen Versorgungsunternehmen), ist es unmöglich, diese Probleme zu lösen. Dank eines Geschäftsmodells, das Synergien zwischen der Bank und der russischen Post sowie eine einzigartige Möglichkeit bietet, innerhalb der Infrastruktur von Postämtern zu arbeiten, bewältigen wir sie jedoch erfolgreich“, sagt Georgy Gorshkov, Erster stellvertretender Präsident und Vorstandsvorsitzender der Postbank.

Die Binbank erklärte: Die Gesamtzahl der Filialen sei durch den Zusammenschluss mit anderen Banken der Gruppe gestiegen. Insbesondere wurde im November 2016 die rechtliche Verschmelzung mit der MDM Bank vollzogen.

Die Binbank wird mit der MDM Bank verschmolzen und ihr eine eigene Marke geben

Aktionäre von Binbank und MDM Bank bei einer außerordentlichen Hauptversammlung Am 7. Oktober wurde ein Plan für die rechtliche Fusion der beiden Banken genehmigt. Laut Binbank wurde entschieden, dass sie mit der MDM Bank fusioniert wird, während die fusionierte Bank weiterhin unter der Marke Binbank operieren wird (MDM Bank wird in Binbank umbenannt).

Promsvyazbank stellte auch klar, dass das Filialnetz hauptsächlich aufgrund der Hinzufügung von Büros von Tochterbanken - Avtovazbank und Pervobank - nach den Ergebnissen der Integration gewachsen ist.

MKB erweiterte seine geografische Präsenz in Moskau und der Region Moskau.

„Basierend auf der Analyse der Nachfrage nach unseren Produkten und Dienstleistungen sowie der Aktivität der Kunden kamen wir zu dem Schluss, dass die zuvor vorhandene Infrastruktur nicht alle mögliche Nachfrage abdeckte – Bankkunden bevorzugen es, in Filialen in unmittelbarer Nähe ihrer bedient zu werden Häuser. Die Bank traf die Entscheidung, das Netzwerk zu erweitern und die Geographie in Moskau und der Region Moskau zu erweitern. So haben wir 2016 neben neuen Filialen in Moskau Bankfilialen in allen größeren Städten in der Nähe von Moskau eröffnet: Puschkino, Khimki, Zheleznodorozhny, Ramenskoye, Sergiev Posad, Voskresensk und Dolgoprudny “, sagte der Pressedienst des MCB.

Bauen wir "durch Wachstum"

Im Ranking von Banki.ru wurde der erste Platz im Einzelhandelsfilialnetz unter den Banken erwartungsgemäß von der Sberbank belegt. Am 1. April 2017 hatte es 13,8 Tausend Einzelhandelsbüros (ohne VSP des Unternehmensblocks und Sberbank 1). Das sind 832 Büros weniger als ein Jahr zuvor.

Eine Geschäftsstelle der Sberbank zählt etwa 20-25.000 Einwohner

Wie gesagt Banki.ru in der Sberbank, Netzwerkbasis Kreditinstitut stellen Geschäftsstellen dar, in denen Kunden eine vollständige Palette aller Dienstleistungen und Produkte erhalten können, einschließlich Hypothekenberatung und Anlageprodukte. Solche Büros befinden sich in allen Städten der Russischen Föderation, in der Regel gibt es etwa 20-25.000 Einwohner pro Büro. Auf dieser Grundlage ist die Anzahl der RCAs im Fachgebiet proportional zur Gesamtzahl der Einwohner. Basisformat im Landschaft- Dies sind Betriebsbüros, die der Bevölkerung eine begrenzte Liste der beliebtesten Finanzdienstleistungen zur Verfügung stellen. Die Sberbank ist in mehr als 5.500 Dörfern und städtischen Siedlungen tätig.

„Das Format der Betriebsbüros wird auch in Städten präsentiert. Insgesamt wurden im vergangenen Jahr 832 Betriebsbüros erweitert – in Städten mit „100.000 plus“ Einwohnern, die den erforderlichen Service nicht bieten konnten und von den Kunden nicht nachgefragt wurden. Die Bank strebt danach, näher am Kunden zu sein und plant die Eröffnung von Büros dort, wo sie nachgefragt werden, - sagte der Pressedienst der Sberbank. - Unter Berücksichtigung der Tatsache, dass für 85 % der Kunden die durchschnittliche Entfernung zur nächsten Filiale in diesen Städten einen Kilometer nicht überschreitet, hat die Schließung kleiner Büros die Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen nicht beeinträchtigt. Das ländliche Netzwerk in der Bank bleibt unverändert, Aktionen in dieser Richtung sind nicht geplant.“

Auf dem zweiten Platz nach Sberbank ist scharf entkommen Postbank. Am 1. April 2017 bestand ihr Einzelhandelsnetz aus 8,1 Tausend Präsenzpunkten, darunter 2,3 Tausend Kundenzentren in Postämtern, 5,2 Tausend Verkaufsfenster mit einem Mitarbeiter der Russischen Post, sowie 336 Kundenzentren der ehemaligen Leto Bank wie 233 Verkaufstheken.

Damit will die Post Bank aber nicht aufhören.

„Unser Einzelhandelsnetz ist heute das zweitgrößte in Russland. Gleichzeitig haben wir nicht das Ziel, irgendeine Bank in diesem oder jenem Indikator zu überholen. Heute befinden wir uns in der Phase der intensiven Entwicklung und der Gewinnung von Marktgewicht - sagt Georgy Gorshkov. - Die Entwicklungsstrategie unserer Bank sieht die Eröffnung von rund 18.000 Filialen in den ersten drei Jahren ihrer Tätigkeit vor. Wenn die Leistungen der Post Bank am Ende günstiger sein werden als die Leistungen eines der Marktführer, dann sind wir auf dem richtigen Weg.“

In der Zwischenzeit erklärte Dmitry Rudenko, Vorstandsvorsitzender der Post Bank, der vom Portal Banki.ru gehalten wurde, unmissverständlich, als er die Auszeichnung in der Nominierung für die Entdeckung des Jahres entgegennahm: „Wenn wir gut arbeiten, werden wir in ein paar Jahren die sein Avantgarde des Jahres, dann vielleicht „Renaissance des Jahres“ Und in fünf Jahren sind wir Sberbank des Jahres!“

Denken Sie daran, dass die Post Bank, die Enkelin der VTB, von 2012 bis 2015 unter dem Namen Leto Bank firmierte und sich als „leichte“ Bank positionierte, die sich auf das Masseneinzelhandelssegment konzentrierte und sich auf Expresskredite, Barkredite und Kreditkarten. Doch im Jahr 2015 kaufte die russische Post ab VTB-Gruppe 50 % minus eine Aktie der Leto Bank, auf deren Grundlage im Januar 2016 die Post Bank gegründet wurde. Die ersten Kundencenter der Bank wurden im April letzten Jahres eröffnet. Von diesem Moment an begann eine groß angelegte Prozession der Kreditorganisation im ganzen Land, wodurch sich die Zahl ihrer Präsenzstellen im Laufe des Jahres um mehr als das Zehnfache erhöhte - auf 8,1 Tausend Filialen. Gerade die Kundencenter in den Filialen der Russischen Post spielten eine große Rolle bei der Entwicklung des Filialnetzes der Post Bank.

Unter den antwortenden Banken (Anfragen wurden an die Top 30 nach Vermögenswerten gesendet) war die drittgrößte in Bezug auf die Anzahl der Einzelhandelsfilialnetze Rosselchosbank(RSHB). Sein Netzwerk umfasst etwas mehr als 1,3 Tausend Büros, und diese Zahl hat sich seit letztem Frühjahr nicht grundlegend geändert.

Die RSHB kündigte an, dass sie planen, neue Zugangspunktformate zu verwenden, die auf der Verwendung moderner technologischer Lösungen basieren und darauf abzielen, die Zugänglichkeit zu gewährleisten Bankdienstleistungen für Kunden, unabhängig von ihrem Standort, gepaart mit gesteigerten Effizienz- und Kostendeckungsparametern. Gleichzeitig wird der Entwicklung von Remote-Kanälen und der Einführung eines Omnichannel-Vertriebs- und Servicemodells mit Internet- und Mobile-Banking, der Website der Bank, Contact Center, Geldautomaten- und Terminalnetzwerken sowie Partnervertriebskanälen Priorität eingeräumt.

VB 24 wurde nur Vierter in der Rangliste. Das Einzelhandelsnetz von Büros umfasst etwas mehr als tausend Filialen.

„Unsere Prinzipien der Netzentwicklung sehen erstens den weiteren Ausbau in den Präsenzstädten vor, wo die vorhandene Infrastruktur nicht mehr ausreicht, um die wachsende Zahl unserer Kunden zu bedienen. Zweitens eröffnen wir Büros in Städten, in denen unsere potenziellen Kunden leben, aber es gibt keine Bankfilialen. Ein wesentlicher Teil des Netzwerkentwicklungsprogramms sind auch Büros im Format „Bank am Arbeitsplatz“, die im Rahmen der Zusammenarbeit mit Unternehmen eröffnet wurden, mit denen wir Lohnbuchhaltungsprojekte durchgeführt haben“, kommentierte der Pressedienst von VTB 24.

Total in der Vergangenheit Jahr VTB 24 eröffneten 46 neue Büros, setzten zusätzlich 43 Verbesserungsprojekte um operierendes Netzwerk und schloss 16 alte unformatierte Büros, die den modernen Anforderungen der Bank nicht entsprachen.

Auf dem fünften Platz - Binbank mit einem Indikator von 415 Büros. Davon ist die Bank überzeugt dieser Moment die Anzahl der Filialen in seinem regionalen Netzwerk ist optimal für effektive Entwicklung Geschäft in ganz Russland. Eine wesentliche Veränderung der Zahl der Geschäftsstellen ist daher nicht zu erwarten, es wird jedoch davon ausgegangen, dass in einigen Städten neue Filialen eröffnet werden können.

Humpty Dumpty

Wie einige Kreditinstitute erklären, eröffnen sie statt geschlossener Büros neue - in der Regel sind sie größer und moderner. Aus diesem Grund ist die Zahl der neu eröffneten Büros möglicherweise geringer als die der alten, aber der „Kundenverkehr“ neuer Filialen ist nicht geringer.

So sagte der Vorsitzende der Moskauer Bank der Sberbank, Oleg Smirnov, Anfang des Jahres, dass die Neuformatierung des gesamten Filialnetzes der Moskauer Sparkasse die Aufgabe von Büros im alten Stil und die Eröffnung voll funktionsfähiger Filialen impliziert mit größerer Fläche. „Wenn wir mehrere Büros schließen, bedeutet das, dass irgendwo in dieser Gegend ein großes Sberbank-Büro eröffnet wird“, erklärte Smirnov und fügte hinzu, dass die Zahl der Büros abnimmt, aber die Zahl der Arbeitsplätze nur wächst.

Das Filialnetz der Sberbank in Moskau wird bis Ende des Jahres neu formatiert

Bis Ende 2017 wird die Neuformatierung des gesamten Filialnetzes der Moskauer Sberbank abgeschlossen sein, was die Aufgabe von Büros im alten Stil und die Eröffnung voll funktionsfähiger Filialen mit größerer Fläche bedeutet. Dies teilte der Vorsitzende der Moskauer Bank der Sberbank Oleg Smirnov Journalisten mit.

Laut dem Leiter der Abteilung für die Entwicklung des Filialnetzes Ural Bank für Wiederaufbau und Entwicklung(UBRD) Evgeny Sidorsky, bereits 2014 schloss die Bank die Umsetzung einer umfassenden Wachstumsstrategie ab, die die Expansion in die Regionen, die massive Eröffnung neuer Büros und den Aufbau eines Kundenstamms umfasste. Derzeit arbeitet UBRD im Rahmen der Strategie „Zufriedene Kunden“ und zielt darauf ab, die Servicequalität zu verbessern und langfristige Beziehungen zu Kunden aufzubauen. Was die Aussichten für den Ausbau des Filialnetzes betrifft, hält sich die Bank an folgendes Prinzip: Die Anzahl der Filialen hängt direkt von der Effizienz des Geschäfts in einer bestimmten Stadt ab. Dies wird bei Überlegungen zur Eröffnung neuer Filialen berücksichtigt.

Zur Zeit Russische Nationale Handelsbank(RNKB) verfügt über das größte Filialnetz in der Republik Krim und der Stadt Sewastopol, in deren Zusammenhang die Bank hauptsächlich bewertet wirtschaftliche Effizienz, Rentabilität und Bequemlichkeit jedes Büros für die Bewohner eines bestimmten Gebiets. Im Rahmen der Optimierung hat die RNKB im vergangenen Jahr auch kleine Betriebsstätten konsolidiert und den günstigsten Standort für Filialen ausgewählt. Durch die ergriffenen Maßnahmen zur Optimierung des Netzes konnte die Bank die Qualität des Kundenservice verbessern.

„Wir verfolgen keine Politik der Verkleinerung oder Erweiterung des Filialnetzes. Wir pflegen unser Filialnetz in dem Maße, wie es den heutigen Bedürfnissen unserer Kunden entspricht. Wir sehen sehr gute Perspektiven für die Geschäftsentwicklung, wir planen noch in diesem Jahr den Ausbau des Filialnetzes. Diese Entscheidung ist auf das große Interesse der Kunden an unseren Produkten bei wachsendem Geschäft zurückzuführen. Wir schließen auch weniger nachgefragte Filialen und eröffnen neue an anderen Orten, an denen sie stärker benötigt werden oder die Möglichkeit besteht, das Büro für den Kundenservice komfortabler zu gestalten “, erklärte der Pressedienst gegenüber Banki.ru Raiffeisenbank.

„Im Zusammenhang mit der Entwicklung des Netzes wäre es falsch, nur von der Reduzierung der Zahl der Büros zu sprechen, die natürlich stattgefunden hat. Dieser Prozess impliziert auch die Verlagerung von Büros und die Änderung ihrer Formate gemäß den Erwartungen der Kunden der Bank sowie die Verbesserung der Remote-Servicekanäle, um jedem Kunden einen Mehrkanalzugang zur Bank zu bieten“, sagten sie. in Rosenbank, dessen Einzelhandelsnetz 400 Filialen umfasst.

Präsident des Verwaltungsrates Bank "Ugra" Dmitry Shilyaev sagte, dass seine Bank an der Strategie der progressiven Entwicklung des regionalen Netzwerks festhält. Das Hauptaugenmerk liegt auf der Verbesserung der Arbeitseffizienz in bestehenden Einheiten. „Wir gehen dorthin, wo Bankdienstleistungen benötigt werden. Damit haben wir eine optimale Netzwerkstruktur gebildet, die die wichtigsten russischen Regionen abdeckt und die gestellten Aufgaben in allen Geschäftsbereichen erfüllt“, ist er überzeugt.

Leiter der Abteilung Einzelhandel UniCredit Bank Sergey Vasyatkin machte darauf aufmerksam, dass die aufmerksame Einstellung der Bank zur Effizienz des Einzelhandelsnetzes es nicht nur ermöglichte, es unter den gegenwärtigen wirtschaftlichen Bedingungen nicht zu reduzieren, sondern 2016 auch fünf neue Büros zu eröffnen. Seit Ende 2015 habe die UniCredit auch neue Formatfilialen, sagte er. Ihr Hauptmerkmal ist der Ersatz von Kassen durch andere Möglichkeiten zum Einzahlen und Abheben von Bargeld, wie z Nicht-Bank-Organisationen. Gleichzeitig unterscheiden sich diese Abteilungen in Bezug auf die Funktionalität nicht von den Standardabteilungen. Dieses Format wurde speziell im Rahmen des Arbeitsplans der Bank für die Netzwerktransformation entwickelt. Sie ermöglicht es, das Kreditinstitut für Kunden in jenen wichtigen Städten der Region, in denen die Nachfrage nach seinen Dienstleistungen stetig wächst, besser zugänglich zu machen und die Effizienz bestehender Filialen zu steigern.

Bank Rossija verfolgt auch in der Entwicklungspolitik des Filialnetzes einen ausgewogenen rationalen Ansatz. Die Schließung und Eröffnung von Büros erfolgt nach Zweckmäßigkeit: Abdeckung der potenziellen Zielgruppe, Standort, Verfügbarkeit bedeutende Kunden“, sagte die Bank.

Bank "Uralsib" Bis Ende 2017 ist eine Reihe von Umzügen bestehender Büros an günstigere und für die Kunden zugänglichere Standorte geplant. Ein signifikanter Ausbau des Büronetzes ist jedoch nicht zu erwarten.

„Aktuell prüfen wir Möglichkeiten zur Geschäftsausweitung gezielt in den Regionen, in denen wir Wachstumspotenzial sehen. Auch Änderungen im Netz können mit Optimierungen hinsichtlich administrativer und wirtschaftlicher Kosten verbunden sein. Wir verstehen klar, dass das Filialnetz trotz der rasanten Entwicklung von Remote-Kanälen für die Betreuung und Verwaltung der Finanzen von den Kunden nach wie vor nachgefragt wird. Für viele Kunden ist schon die Möglichkeit wichtig, in eine Filiale zu kommen, sich kompetent von einem Spezialisten beraten zu lassen oder Probleme mit einem Bankmitarbeiter zu lösen“, erklärt der Leiter der Abteilung Filialnetzentwicklung Alfa-Bank Dmitri Semjonow.

„Die Veränderung der Anzahl der Geschäftsstellen ist auf das 2016 durchgeführte Programm zur Schließung unrentabler Verkaufsstellen zurückzuführen. Neben der Schließung von Filialen wurden 26 Projekte im Rahmen des Netzwerkreorganisationsprogramms umgesetzt, darunter wurden zehn neue Büros eröffnet, zehn Büros in neue Räumlichkeiten verlegt und deren Standort erheblich verbessert, Flächen wurden zusätzlich für sechs Büros angemietet, Kundendienstbereiche wurden verbessert Presseservice Bank "Russisches Kapital". - Die Bank führt eine globale Reorganisation des regionalen Netzwerks durch, in der alle Abteilungen unter neuen einheitlichen Vertriebsmodellen für Produkte und Dienstleistungen für alle Kundensegmente neu formatiert werden: Privatkunden, kleine, mittlere und große Unternehmen.

Zweige gehen nirgendwo hin.

Von Banki.ru befragte Experten sind zuversichtlich, dass in den kommenden Jahren nicht mit einer Massenflucht physischer Büros aus dem Leben russischer Bankkunden zu rechnen ist.

Es ist nicht zu erwarten, dass Bankdienstleistungen in den nächsten 5-7 Jahren vollständig online gehen.

„Tatsächlich geht einerseits vor dem Hintergrund einer steigenden Nachfrage nach Internet- und Mobile-Banking-Dienstleistungen die Zahl der Bankfilialen weiter zurück. Dennoch ist es wichtig, dass Kunden eine Bankfiliale aufsuchen können – das stärkt das Vertrauen in deren Zuverlässigkeit. Es lohnt sich also nicht zu erwarten, dass Bankdienstleistungen in den nächsten 5-7 Jahren vollständig online gehen werden “, sagt Victoria Selezneva, Direktorin für die Entwicklung von Einzelhandelskanälen bei Rosbank.

„Es wird in den kommenden Jahren keine Ablehnung von Büros geben, da es einen konservativen Teil der Kunden gibt, die Dienstleistungen in einem physischen Büro benötigen. Die Banken werden die Anzahl der Dienstleistungen erhöhen, die aus der Ferne erbracht werden können, und wenn sich die Kunden an Online-Dienste gewöhnen, wird das Volumen dieser Dienstleistungen zunehmen. Haushaltseinlagen sind der wichtigste Teil der Verbindlichkeiten der Banken, und es wird schwierig sein, sie aus der Ferne aufzufüllen, da die Menschen nicht bereit sind, Geld an niemanden zu schicken, wohin “, ist Vyacheslav Putilovsky, Junior Director für Bankratings bei Expert RA sicher.

Apropos speziell über Trends auf dem "Filial"-Markt, der Leiter der Abteilung Bankratings National Rating-Agentur Egor Ivanov wies darauf hin, dass das Wachstum des Einzelhandelsfilialnetzes teilweise auf seine Erholung nach der Reduzierung im Jahr 2015 zurückzuführen sein könnte, als die Banken in dem Versuch, Kosten zu senken, hochspezialisierte und ertragsschwache Büros schlossen. Auch Bundesbanken haben in einer Reihe von Fällen, insbesondere in den Regionen, ihre Netzwerkinfrastruktur aufgebaut, indem sie Points of Presence am Standort von Bankstellen mit zuvor entzogener Lizenz eröffnet haben. Darüber hinaus kann der Abbau von Büros aus verschiedenen Gründen erfolgen, unter anderem aufgrund einer Änderung der Entwicklungsstrategie oder Kostensenkung (Schließung unrentabler Filialen). Auch der umgekehrte Vorgang ist möglich.

„All diese Prozesse werden von ihrer wirtschaftlichen Zweckmäßigkeit bestimmt, und die Unzufriedenheit der Kundenmassen steht noch lange nicht an erster Stelle. Es gibt jedoch Ausnahmen, wenn das einzige Bankbüro in der Ortschaft geschlossen ist und die Einwohner in eine andere Siedlung reisen müssen, um Bankdienstleistungen in Anspruch zu nehmen. In diesem Fall ist es wahrscheinlich, dass die Unzufriedenheit der Bürger die Meinung der Bankleitung ändert und die Bank die zuvor geschlossene Filiale wiedereröffnet“, bemerkt Ivanov.

Was die Post Bank als „neue Sberbank“ betrifft, so sind sich Analysten nicht sicher, ob in absehbarer Zeit jemand an dem Marktgiganten vorbeikommen wird, auch wenn dieser die Zahl seiner Filialen deutlich reduziert.

„Das Sberbank-Netzwerk wird aus den oben genannten Gründen reduziert, aber nicht „auf Null“. Die Post Bank, wenn sie die Büros der Sberbank ersetzen wird, dann diejenigen, die aufgrund ihrer Abgeschiedenheit und ihres mageren Kundenstamms als separate Verkaufsstelle unrentabel zu unterhalten sind. In diesem Fall verbleibt eine „reformatierte“ Post, die sowohl die Rolle einer Post als auch einer Bank spielt. Allerdings wird sich dieser Prozess zeitlich stark in die Länge ziehen“, glaubt Putilovsky.

„Vielleicht werden in einigen Siedlungen Sberbank-Filialen aufgrund der Eröffnung von Postbank-Büros dort geschlossen, aber dies werden eher Einzelfälle sein, und sie werden durch die wirtschaftliche Machbarkeit erklärt und nicht durch den Wunsch der Sberbank, vollständig auf Remote-Service umzustellen “, unterstützt Kollege Ivanov.

Mikhail Krylov, Leiter der analytischen Abteilung bei Golden Hills Capital AM, glaubt ebenfalls, dass die Sberbank einen Massenkunden auf keinen Fall unbeachtet lassen wird. Gleichzeitig wird die Verringerung der Anzahl der Sberbank-Filialen nicht zu einem Abfluss ihrer Kunden führen, sondern ihnen beibringen, in anderen Filialen zu arbeiten.

„Natürlich kann die Reduzierung der Büros für Einleger unpraktisch sein. Aber im Grunde ist es nur durch die Reduzierung des Filialnetzes möglich, die Servicequalität im Vergleich zu dem, was die Sberbank derzeit erreicht hat, noch weiter zu verbessern und gleichzeitig die Kosten nicht kritisch zu erhöhen. Ich würde aber nicht sagen, dass Kunden jetzt schon generell bereit sind, auf die Büroberatung zu den unterschiedlichsten Themen, von der Wahl der Sparinstrumente bis hin zum detaillierten Finanzplan, zu verzichten. Wie dem auch sei, diejenigen, die den Platz der Sberbank und ihrer Büros einnehmen und damit um ihre Zielgruppe konkurrieren wollen, sollten bedenken, dass im Privatkundengeschäft das Büro anders ist als das Büro. Ohne große Kapitalinvestitionen können Filialnetze von Banken in fremden Räumlichkeiten (zum Beispiel in Einkaufszentren oder Postämter) werden weniger zur Entwicklung von Bankenmarken beitragen. Und die Nachfrage nach der Umwandlung von Postämtern in hochmoderne Verkaufsstellen als solche wurde noch nicht beobachtet. Wenn alt und manchmal sehr alt Poststelle In den nächsten zwei oder drei Jahren werden sie in modernere und funktionalere „umgestaltet“, das untere Massensegment könnte nach einer neuen Marke anstelle von Sberbank greifen. Es sei denn natürlich, die Struktur des Postdienstmarktes hat sich bis dahin nicht geändert “, schließt Krylov.

BEI Der letzte Stand der Technik Russisch Bankensystem Es gibt viele besorgniserregende Momente. Dies ist sowohl die übermäßige Vergrößerung der Hauptakteure als auch der Wunsch, den Markt großer ausländischer Banker zu verlassen. Und die Gesamtzahl der Banken in Russland ist rückläufig. Aber auch die verbleibenden Akteure setzen auf Entwicklung und verstärken sukzessive ihre Präsenz in den Regionen.

Die professionelle Banking-Ressource Bankir.ru führte eine Studie unter russischen Bankern über die Prinzipien der Entwicklung territorialer Bankennetze durch. Ihrer Meinung nach kehrt die Branche in eine Phase des aktiven Wachstums zurück. Die Wiederbelebung des Privatkundengeschäfts erfordert Expansion. Kreditinstitute brauchen heute Personal, Platz, Immobilien. Jeder hat unterschiedliche Strategien für den Aufbau eines Filialnetzes – von aggressiv bis konservativ. Für den Markt ist jedoch offensichtlich, dass die Banken auf Wachstum und die Eroberung neuer Territorien gesetzt haben.

Wo hin

Zu den aktivsten Akteuren gehören Vertreter der größten russischen Staatsbanken und Regionalbanker, die nicht bereit sind, ihre Positionen in den ihnen gut bekannten lokalen Märkten aufzugeben. Vyacheslav Vorobyov, stellvertretender Vorstandsvorsitzender, Direktor der VTB24-Netzwerkabteilung, sagte beispielsweise: „Im Jahr 2010 haben wir 55 Büros eröffnet, 90 % davon in Großstädten mit mehr als 500.000 Einwohnern.“ Die Größe des Vertriebsnetzes von VTB24 im größten Markt, Moskau, hat 90 Büros erreicht. Die größte Zunahme des VTB24-Netzwerks fand 2010 in Moskau statt, wo die Bank 13 Büros eröffnete. Es gibt fünf Büros in St. Petersburg. Je vier Büros in Jekaterinburg, Samara, Tscheljabinsk. "Zu Beginn laufendes Jahr Wir haben 530 Filialen in 203 Städten, - sagte V. Vorobyov. „Jetzt stehen unsere Dienstleistungen 71 % der städtischen Bevölkerung Russlands in 69 Regionen zur Verfügung.“ In diesem Jahr hat VTB24 grandiose Pläne - die Eröffnung von 70 Verkaufsstellen.

Zu den energischen Regionen gehört die Express-Wolga-Bank. Ende letzten Jahres verdoppelte sich die Zahl seiner Filialen – von 30 auf 60, und in der ersten Hälfte dieses Jahres wurde das Ziel angekündigt – 100 Filialen. Eine weitere regionale SKB-Bank hat eine bundesweite Abdeckung erreicht. Bis heute ist die SKB-Bank in 96 Städten Russlands in 35 Subjekten der Föderation präsent. Neue Strategie Netzausbau von Pervobank übernommen. Heute betreut sie Kunden in 33 Büros in neun russischen Städten: in Samara und der Region Samara, Moskau, St. Petersburg, Uljanowsk, Orenburg und Tarko-Sale (Autonomer Kreis der Jamalo-Nenzen).

Erwähnenswert sind auch die Metkombank, die OTP Bank, die First Republican Bank und der Moscow Renaissance Credit.

Die Entwicklungsstrategien der Bankstellen hängen von der „Herkunft“ der Banken ab. Regionale Kreditinstitute entwickeln sich in der Regel zunächst innerhalb ihrer eigenen Region und dehnen ihre Expansion dann auf benachbarte Regionen aus, wobei sie sich hauptsächlich auf regionale Hauptstädte konzentrieren, und dann weiter große Städte. Große Banken, die von Moskau aus ihre Strategien formen, fokussieren sich sofort auf Millionenstädte und in weiterer Folge auf die Peripherie.

Das Paradoxon der Entwicklung: Das Vorhandensein des wirtschaftlichen Potenzials der Region und nicht das Vorhandensein / Fehlen von Bankdienstleistungen wird zu einer Priorität bei der Wahl einer Richtung für alle Akteure. Das heißt, Banker sind bereit, miteinander um eine wirtschaftlich aktive Region zu konkurrieren und keine neuen Gebiete mit unterentwickelter Infrastruktur zu bauen.

Dieser Meinung schließen sich viele Banker an. Laut Oleg Shemyakov, Leiter der Marketingabteilung der Interkommerts Bank, ist die Bank beispielsweise nicht sehr an Regionen mit geringer Entwicklung von Bankdienstleistungen interessiert. Schließlich erstreckt sich die Amortisationszeit einer Filiale in unterentwickelten Regionen oft über mehrere Jahre.

Noch eins Wichtiger Faktor Entwicklung - die Präsenz starker Manager in der Region. Dabei werden Regionen mit gut entwickelter spezialisierter Hochschulbildung bevorzugt.

In Bezug auf die Zahl der Bankfilialen sind die Föderationskreise Zentral und Wolga führend. Aufgrund der Bankenstrategien ist es unwahrscheinlich, dass in den rückständigsten Gebieten des Nordkaukasus und des Fernen Ostens eine schnelle Entwicklung zu erwarten ist. Die sibirischen, Ural-, Süd- und Nordwestföderalbezirke sehen vielversprechender aus.

Welche Abteilungen werden benötigt

Banker gehen wiederum nicht von Markterwartungen aus, sondern von ihrer eigenen Entwicklungsstrategie. Große Banken eröffnen lieber reguläre Filialen. Dadurch sind Sie näher am Kunden.

Regionalbanken arbeiten gezielter. So erhöht die Svyaz-Bank beispielsweise die Zahl der Verkaufsstellen, um näher am einzelnen Kunden zu sein.

VTB24 erweitert aus den gleichen Gründen sein Netzwerk. In allen Regionen, in denen VTB24 tätig ist, sind „Großformate“ bereits offen. Auf ein Verkaufsbüro kommen 120.000-140.000 Einwohner. Das ist viel besser als vor drei Jahren. Jetzt wird der Maßstab an eine hohe Netzdichte in Städten mit hohem Potenzial gelegt. VTB24 schafft bei Bedarf zusätzliche Backup-Punkte in Gebieten, in denen sich bereits ein großer Kundenstamm gebildet hat und das bestehende Büro überlastet ist. Die Hauptformate, die in den letzten zwei Jahren eröffnet wurden, sind Standardabteilungen mit vier bis sechs Arbeitsplätzen, mit einer Fläche von 150-250 qm. m. Gleichzeitig hat sich das Format einer Standardfiliale stark verändert: Der Kundenbereich und der 7 x 24-Bereich haben sich erweitert, die Zahl der Geldautomaten hat sich deutlich erhöht.

Banken mittlerer Größe verwenden alle Netzwerkformate, basierend auf Geschäftszielen in einem bestimmten Gebiet, Entwicklungsperspektiven und erzielten Ergebnissen. Zum Beispiel begann die PRB Bank, ein regionales Netzwerk aufzubauen, indem sie vollwertige Filialen eröffnete. Effiziente und erfolgreiche Filialen wurden im Entwicklungsprozess durch ein Filialnetz ergänzt und ineffiziente in „Lightweight Business Formate“ – operative Büros – umgewandelt. Die Bank Express-Wolga hält das Format eines klassischen Zusatzbüros für optimal. Das gleiche Format wird als das vielversprechendste in der VUZ-Bank, Chelyabinvestbank, bezeichnet. Auch die SKB-Bank hält ein operatives Büro für ein durchaus geeignetes Format. Primsotsbank priorisiert zusätzliche Büros und Filialen.

Binbank befürwortet einen flexibleren Ansatz: Beim Aufbau des Netzwerks ist ein vernünftiger Kompromiss erforderlich. Es hängt alles von den konkreten Zielen ab. Wenn das Ziel darin besteht, das Netzwerk in der gleichen Stadt oder im selben Gebiet der Russischen Föderation zu erweitern, dann ein zusätzliches Büro. Wenn das Ziel darin besteht, neue Subjekte der Russischen Föderation zu erschließen, dann über eine Repräsentanz, die später entweder zu einer Niederlassung oder einem Betriebsbüro heranwächst.

Unangefochtener Spitzenreiter unter allen Bankformaten sind heute jedoch Nebenstellen, an zweiter Stelle stehen Betriebskassen. Inzwischen ist in diesen Segmenten in den letzten sechs Monaten ein Rückgang der Zahl zu verzeichnen. Gleichzeitig wächst die Zahl der Kredit- und Kassenstellen und Betriebsstellen.

Was ist, wenn die Berechnung nicht gerechtfertigt ist?

Der Bereich Open Banking verfehlt die erforderliche Effizienz. Was zu tun ist? Erstens kann es geschlossen werden (allerdings verwenden Banker diese Methode immer seltener), zweitens kann es verkauft werden und drittens (übrigens ist diese Methode inzwischen am relevantesten) wird das Gerät entweder übertragen oder neu gestartet gleiches oder anderes Format. Es kommt vor, dass der Punkt über einen längeren Zeitraum unwirksam ist und alle Methoden der Geschäftsentwicklung darin nicht funktionieren. In diesem Fall versucht der PRB zum Beispiel, die Wirtschaftlichkeit zu verbessern, indem er die Kosten an die Größe des Unternehmens anpasst, das Format der Gebietsaufteilung ändert (Zweigstelle wird Betriebsbüro, CCO usw.). Der letzte Schritt ist, wenn Banker ineffiziente Abteilungen schließen.

Es gibt keine Geschichten über die Schließung, sondern über die Übertragung der Einheit, die von der Entwicklung diktiert wurde Bankgeschäft in einer bestimmten Region. Die Bank BKF beispielsweise hat letztes Jahr eine Filiale in Krasnojarsk geschlossen, sie aber in Nowosibirsk eröffnet.

Es gibt auch optimistischere Aufgaben: Das bestehende Outlet wird vorübergehend geschlossen, um in das nächste Format in der Hierarchie umformatiert zu werden. An eine solche Geschichte erinnert sich die SKB-Bank: In Krasnojarsk wurde die Repräsentanz in ein operatives Büro umgewandelt. Repräsentanzen haben weniger Befugnisse und können eine begrenzte Anzahl von Transaktionen durchführen. Nach überzeugenden Arbeitsergebnissen in dieser Stadt beschloss die SKB-Bank, Repräsentanzen in vollwertige Büros umzuwandeln. Die Smolensk Bank hat vorübergehend die Arbeit eines der Büros eingestellt, um seine Funktionalität zu erweitern. Vor der Umwandlung gab es nur eine Kasse für die Dienstleistungen der Kunden, und nur ein Kassierer konnte ihnen bei den notwendigen Bankgeschäften helfen. Mit der Zeit bildeten sich Warteschlangen, es gab eindeutig nicht genug Spezialisten, um alle zu bedienen, die sich für dieses Büro beworben hatten.

Im Zusammenhang mit der aktiven Reduzierung der Gesamtzahl der Banken und der Umverteilung ihrer Vermögenswerte und Abteilungen unter den verbleibenden Akteuren ist ein weiterer Grund für die Schließung von Bankabteilungen aufgetreten - der interne Wettbewerb. So hat sich das Filialnetz der Bank „Solidarity“ nach der Fusion 2008 zu einer Gruppe mit der zur Sanierung angenommenen Bank „Potential“ (Togliatti) verdoppelt. Einige zusätzliche Büros der beiden Banken begannen, an denselben Standorten zu konkurrieren. Daher in den Jahren 2008-2010. Das Filialnetz wurde konsequent optimiert, fünf Filialen mussten gestrichen werden.

Bei der Schließung von Geschäftsbereichen setzt VTB24 auf Kostenoptimierung. In der Krise war dieser Ansatz der vernünftigste. Das Ergebnis sind 34 Ämter, die nicht den Formaten entsprechen Privatkundenbank, abgeschlossen. VTB24 ging jedoch nicht nur mit harten Methoden vor. Für ein Drittel der Büros hat VTB24 den Mietpreis um fast 20 % gesenkt und verhandelt weiterhin mit den Vermietern, um die Preise zu senken. Die Gesamteinsparungen durch die Senkung der Mietpreise auf Jahresbasis beliefen sich auf fast 100 Millionen Rubel.

Generell werden die Kosten für die Anmietung von Räumlichkeiten für Bankeinheiten zu einem immer wichtigeren Faktor. In einer Reihe von Fällen, insbesondere während einer Krise, ist es das Hoch Miete kann zur Schließung des zusätzlichen Büros führen.

Anzahl der Bankfilialen in den Bundesbezirken Russlands

Struktur der territorialen Untergliederung von Banken

Zu den internen Strukturbereichen eines Kreditinstituts gehören: Neben-, Betriebs- und Kredit- und Kassenstellen, Betriebskassen außerhalb des Cash Centers.

Das Verfahren zur Eröffnung von Bankfilialen ist geregelt durch:

§ 22 Zweigniederlassungen, Repräsentanzen und interne Gliederungseinheiten eines Kreditinstituts Bundesgesetzüber Banken u Banken»;

Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 2. April 2010 Nr. 135-I (zuvor - Nr. 109-I vom 14. Januar 2004) „Über das Verfahren für die Entscheidung der Bank von Russland staatliche Registrierung Kreditinstitute und die Erteilung von Lizenzen für die Umsetzung Bankgeschäfte"(im Folgenden - Anweisung Nr. 135-I)

Zusätzliches Büro- eine interne strukturelle Untergliederung der Bank oder ihrer Filiale. Kann Bankgeschäfte oder einen Teil davon durchführen, die in der Lizenz der Zentralbank für das Kreditinstitut oder die Niederlassung vorgesehen sind, die es gegründet hat. Öffnet nur im Gebiet der gleichen Lokalität wo sich die Bank selbst oder ihre Filiale befindet.

Kredit- und Kassenbüro- eine interne strukturelle Untergliederung der Bank oder ihrer Filiale. Führt die bereitzustellenden Vorgänge aus Geld kleine Unternehmen und Privatpersonen und deren Rückgabe (Rückzahlung), sowie Geldleistungen für Rechts- und Einzelpersonen. Eine solche Definition finden Sie in den Anweisungen der Bank von Russland Nr. 135-I.

Kassenbetrieb außerhalb des Cash Centers- eine interne strukturelle Untergliederung der Bank, die nur ausführt Bargelddienst Bevölkerung: Annahme und Ausgabe von Einlagen, Annahme von Versorgungsleistungen und anderen Zahlungen von Einzelpersonen, Kauf und Verkauf von Wertpapieren (Anweisung Nr. 135-I).

Mit der Anweisung Nr. 1794-U vom 21. Februar 2007 erteilte die Bank of Russia Kreditinstituten das Recht zur Eröffnung die neue art interne Struktureinheit - Betriebsbüro.

Das Büro kann alle oder einen Teil der Bankgeschäfte durchführen, die in der Lizenz der Zentralbank für das Finanzinstitut (Zweigstelle), das es gegründet hat, vorgesehen sind. Unterabteilungen, die sich außerhalb des Territoriums der Institution der Bank von Russland befinden, die die Aktivitäten eines Kreditinstituts (Zweigstelle) kontrolliert, unterliegen einer Reihe von Einschränkungen bei der Durchführung von Operationen. Sie dürfen beispielsweise nicht kaufen und verkaufen Austauschjahr auf der Interbank und Austausch Devisenmärkte, Wertpapiere und Sonstiges Vermögenswerte mit der Annahme durch die Bank verbunden finanzielle Risiken, usw.

Im Gegensatz zu einem zusätzlichen Büro können sich Betriebskassen außerhalb des Kassenknotens, Kredit- und Bargeld- und Betriebsbüros außerhalb der Abteilung der territorialen Institution der Bank von Russland befinden, die die Aktivitäten der Bank (Filiale) überwacht, die diese Einheit eröffnet hat.

Es sei auch darauf hingewiesen, dass gemäß den Anweisungen der Zentralbank Nr. 2423-U ab dem 1. Oktober 2010 alle Wechselstuben in den Status interner Struktureinheiten (mit Ausnahme eines mobilen Büros) überführt wurden Bargeldtransaktionen) oder geschlossen.

Zusammenstellung am meisten wichtige Dokumente auf Anfrage Betriebsbüro(Rechtsakte, Formulare, Artikel, Gutachten und vieles mehr).

Artikel, Kommentare, Antworten auf Fragen: Betriebsbüro

Wie aus der Akte hervorgeht, Muzychenko AND.C. der Belastung des Girokontos mit Zwangsvollstreckung ausdrücklich zugestimmt Kreditverpflichtungen. Aus Absatz 4 der Zustimmung zum Darlehen vom 2. Dezember 2012 folgt also, dass Muzychenko I.S. hat im Voraus eine Annahme zur Erfüllung der Forderungen der Bank (einschließlich Zahlungsaufforderungen) gegeben - zur Abschreibung aller Schuldenbeträge (Darlehensbetrag, aufgelaufene Zinsen und Strafe (Strafe)) in Höhe der Forderung der Bank von Konten mit der Bank in zusätzlichen und operativen Büros eröffnet, sowie in den Zweigstellen der Bank in anderen Regionen als der Region, in der das Darlehen gewährt wurde, für den Fall, dass die Bank das Recht ausübt, im Falle unzureichender Mittel das Darlehen vollständig zurückzuzahlen Schulden, die verfügbaren Mittel abzuschreiben, um diese Verpflichtungen teilweise zu erfüllen. Ziffer 2.3 Kreditvereinbarung vom 12. Mai 2014 enthält die zuvor gegebene Muzychenko I.S. Annahme zur Abbuchung von Geldern von seinen bei der Gläubigerbank eröffneten Konten bis zur vollständigen Erfüllung der Verpflichtungen.

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Wie aus der Akte hervorgeht, Muzychenko AND.C. der Abbuchung von Geldern vom Girokonto zur Erfüllung von Kreditverpflichtungen ausdrücklich zugestimmt. Aus Absatz 4 der Zustimmung zum Darlehen vom 2. Dezember 2012 folgt also, dass Muzychenko I.S. im Voraus eine Zustimmung zur Erfüllung der Forderungen der Bank (einschließlich Zahlungsaufforderungen) erteilt hat - alle Schuldenbeträge (Darlehensbetrag, aufgelaufene Zinsen und Strafe (Strafe)) in der Höhe, die der Forderung der Bank entspricht, von den bei der Bank eröffneten Konten abzuschreiben in zusätzlichen und operativen Büros sowie in den Zweigstellen der Bank in anderen Regionen als der Region, in der das Darlehen gewährt wurde, für den Fall, dass die Bank das Recht ausübt, bei unzureichenden Mitteln zur vollständigen Rückzahlung der Schulden zu schreiben Mittel in der verfügbaren Höhe abzuziehen, um diese Verpflichtungen teilweise zu erfüllen. Ziffer 2.3 des Darlehensvertrags vom 12. Mai 2014 enthält Muzychenko I.S. Annahme zur Abbuchung von Geldern von seinen bei der Gläubigerbank eröffneten Konten bis zur vollständigen Erfüllung der Verpflichtungen.

Vorschriften: Betriebsbüro

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9.5.1. Das Betriebsbüro kann sich sowohl auf dem Gebiet befinden, das der territorialen Institution der Bank von Russland unterstellt ist, die die Aktivitäten des Kreditinstituts (Zweigstelle) überwacht, das das Betriebsbüro eröffnet, als auch außerhalb dieses Gebiets Bundesland, auf deren Hoheitsgebiet sich die Hauptverwaltung eines Kreditinstituts (Filiale) befindet, die Eröffnung einer Geschäftsstelle.

"Abrechnungen und operative Arbeit in einer Geschäftsbank", 2012, N 5

Angesichts des harten Wettbewerbs muss der moderne Bankensektor seine Organisationsstruktur optimieren und ein flexibleres Managementsystem aufbauen. Als Ergebnis einer der häufigsten Trends den letzten Jahren Im Bereich der Entwicklung des regionalen Bankensektors war die Umwandlung von Filialen großer Geschäftsbanken in operative Büros, dh der Aufbau der sogenannten Matrix-Managementstruktur. Das im Artikel behandelte Thema ist für Banken mit einem breiten Filialnetz relevant, die sich sowohl auf die Entwicklung des Privatkundengeschäfts als auch auf die Betreuung eines begrenzten Kreises juristischer Personen konzentrieren.

Etwas große Banken, wie TRUST, VTB24, Alfa-Bank<1>, Raiffeisenbank<2>und Promsvyazbank<3>, dieses Verfahren ist bereits abgeschlossen und bewegt sich weiter in Richtung Zentralisierung. Andere, wie die VTB Bank<4>und nicht sehr große Banken(Bankeröffnung", " Russische Hauptstadt"), dieses Verfahren beginnt gerade erst.

<1>Die Alfa-Bank begann bereits 2008 mit der Umwandlung von Filialen in Betriebsbüros. Die Notwendigkeit von Änderungen in der Bankstruktur wurde durch zwei Hauptfaktoren bestimmt – Änderungen in der Bankengesetzgebung und die Einführung der modernsten und multifunktionalsten IT-Plattform, die alle vereint regionalen Kunden der Bank.
<2>Der Aufsichtsrat der Raiffeisenbank hat im Jahr 2010 beschlossen, 11 Filialen zu schließen.
<3>48 Filialen der Promsvyazbank wurden in Betriebsbüros umgewandelt.
<4>Im Rahmen der Reform des VTB-Regionalnetzes werden 7 Basisfilialen, 80 Betriebsbüros, 17 Zusatzbüros und 3 Betriebsstützpunkte geschaffen.

Offensichtlich werden nicht nur unrentable Filialen geschlossen (transformiert), sondern in der Regel auch profitable, wenn sich die Richtung der delegierten Funktionen aufgrund einer Änderung der Politik der Hauptbank oder der Programme, unter denen die Filiale eröffnet wurde, ändert nicht das erwartete Ergebnis bringen.

Filialen werden in operative Büros umgewandelt und damit auf ein neues Managementsystem umgestellt. Gewählt wird die modernste und effizienteste Matrixstruktur, die darauf ausgelegt ist, den Service netzweit zu standardisieren, Backoffice-Funktionen am Point of Sale durch Zentralisierung zu minimieren, Kosten zu sparen und sich punktuell auf Vertriebs- und Servicequalität zu konzentrieren. Dank dieser Transformationen wird die Bank in der Lage sein, das Management aller Ressourcen zu optimieren und den Kunden neue Möglichkeiten zu bieten: Die Produktpalette wird erweitert und die Servicequalität erhöht.

Positive Aspekte der Umwandlung von Filialen in operative Büros

Lassen Sie uns die Hauptvorteile der Transformation des Bankensektors basierend auf den Erfahrungen der größten russischen Banken auflisten.

Erstens wird bei der Umwandlung einer Zweigniederlassung in eine Betriebsstätte eine separate Rechnungseinheit aufgelöst, dh es muss keine separate Bilanz für die Betriebsstätte und andere erstellt werden Meldepflicht in Übereinstimmung mit den Anforderungen der Bank of Russia. Mit anderen Worten, es muss keine separate Rechnungseinheit für die Erstellung dieser Berichte gebildet werden, aber es bleibt die Frage, wohin und an wen diese Funktionen übertragen werden.

Der nächste Punkt ist, dass die neu geschaffene Struktureinheit der Bank nicht über die Position des Hauptbuchhalters verfügt, was die Bank wiederum vom Genehmigungsverfahren bei der Bank of Russia befreit und die für Banken besonders wichtigen Personalkosten senkt mit kleinen Regionalbüros. Darüber hinaus ändert sich auch das Regime für die Ernennung des Leiters des operativen Büros: Wenn sich der Status ändert, ändert sich die Notwendigkeit der Abstimmung mit der Territorialabteilung der Bank von Russland in die Verpflichtung, ihn einfach über seine Ernennung zu informieren.

Aufgrund der Tatsache, dass das Legal Operating Office keine separate (separate) strukturelle Unterabteilung der Bank ist, hat es nur ein Unterkorrespondentenkonto und leistet keine unabhängigen Zahlungen, was zu einer Verringerung der operationellen Risiken (einschließlich der damit verbundenen) führt Betrug) und einen Rückgang der notleidenden Vermögenswerte.

Die Anforderungen der Bank of Russia in Bezug auf die Räumlichkeiten von Filialen, einschließlich der Anforderungen an die technische Stärke und die Verfügbarkeit eines Tresors (oder Sicherheitsraums), die zu erheblichen zusätzlichen Kosten führen, können nicht ignoriert werden, während die Bank of Russia keine auferlegt solche Anforderungen an Betriebsbüros. In der Regel werden operative Geschäftsstellen je nach Schutzgrad und Leistungsangebot der Geschäftsstelle mit Kreditinstituten ausgestattet.

Es sollte auch beachtet werden, dass das Verfahren zur Registrierung einer Betriebsstätte viel kürzer ist als das Verfahren zur Registrierung einer Zweigniederlassung. Dies ist äußerst wichtig, um die Verwaltbarkeit des Netzwerks zu gewährleisten, dh um die Kontinuität der Aktivitäten der Bank in der Präsenzregion (im Falle eines Umzugs, einer Eröffnung, einer Schließung) zu gewährleisten.

Im Allgemeinen bleibt das Entscheidungssystem dasselbe wie in den Filialen: Die operativen Geschäftsstellen werden in der Herstellung unabhängig gelassen Kreditentscheidungen, im Einsatz installiert Kreditlimits, beim Abschluss von Kredit- und Wirtschaftsverträgen, d. h., regionale Verkaufsstellen können unabhängig von ihrem Status mit allen Befugnissen ausgestattet werden, die für Managemententscheidungen und eine erfolgreiche Geschäftsentwicklung erforderlich sind.

So, Hauptgrund Die Machbarkeit der Umwandlung von Filialen in Betriebsbüros ist die Notwendigkeit, die Effizienz des bestehenden Filialnetzes zu steigern, indem die Kosten für die Unterstützung des Betriebs gesenkt werden. Darüber hinaus erhöht eine starre Zentralisierung den Grad der Kontrolle und Automatisierung von Prozessen und verringert sich dadurch Kosten: Eine solche Transformation schafft eine organisatorische Plattform, um den horizontalen Prozess der Kompetenzübertragung (wenn viele große regionale Filialen an eine Zentrale der Bank berichten) in ein zweistufiges (Matrix-) System zu transformieren, wenn die Zentrale die so- Büsche genannt, also mehrere Basisniederlassungen, die wiederum mehrere Betriebsbüros in der Betriebsführung haben.

Phasen der Transformation des Filialnetzes

Der Transformationsprozess des Filialnetzes erfordert eine umfassende Analyse und Einbindung spezieller Experten, die auf dem Markt für solche Dienstleistungen tätig sind. In der Regel wird eine „Pilot“-Filiale ausgewählt, in der der Transformationsprozess erprobt wird.

Die Hauptaufgabe der Bank besteht darin, einen Plan für den Übergang zu entwickeln neue Struktur und Einführung eines einheitlichen zuverlässigen automatisierten Banksystems. In diesem Zusammenhang bereiten die Geschäftseinheiten eine Methodik für die Durchführung organisatorischer Maßnahmen im Zusammenhang mit der Umwandlung von Filialen vor, und spezialisierte Firmen bieten den IT-Spezialisten der Bank in der Regel die notwendige Beratung zur Nutzung der entwickelten Funktionen.

Ein enormer Arbeitsaufwand fällt auch auf die Schultern der zentralen Buchhaltung, da ihr Aufgabenbereich die Bestandsaufnahme und Reservierung von Konten, die Übertragung von Salden mit Nullsaldo, die Übertragung von Verträgen und die Nutzungsbedingungen umfasst von Konten, Tarifen, Zinsen usw.

In Zukunft werden die Entwicklung einer replizierten Lösung und die Massentransformation des Filialnetzes durchgeführt. Was die Organisation und das Management des Projekts betrifft, so gibt es nach der „Pilotniederlassung“ eine typische Matrix von Projektrollen, Standardmethoden der Kommunikation und Interaktion mit Bankabteilungen, einen Standardplan für die Durchführung aller IT- und Geschäftsaktivitäten zur Vorbereitung und Durchführung der Migration von Filialen etc. genehmigt sind. Der Haupteffekt wird durch eine Verringerung der Zahl der Beschäftigten erzielt, die in den Regionen nach der Reform weniger benötigen als zuvor.

Bilanzierungsaspekte im Kontext der Zentralisierung

Wie wir bereits gesagt haben, ermöglicht Ihnen der Aufbau einer Matrix-Management-Struktur, den Service im gesamten Netzwerk zu standardisieren, Backoffice-Funktionen an den Verkaufsstellen durch Zentralisierung zu minimieren, Kosten zu sparen und sich punktuell auf die Verkaufs- und Servicequalität zu konzentrieren. Die Betriebsbüros werden von der Notwendigkeit befreit, Berichte an die Bank von Russland zu erstellen und einzureichen, die Berichterstattung an die Steuerbehörden wird vereinfacht usw.

Unter dem sog Übergangsphase Eine Bank, die beschlossen hat, ihr Filialnetz zu reformieren, genehmigt regulatorische Dokumente, die die Fragen des Dokumentenumlaufs, der Buchhaltung und der Verantwortungsbereiche zwischen neu geschaffenen regeln strukturelle Einteilungen, einschließlich in der Reihenfolge:

• Durchführung von Kundenabrechnungstransaktionen (bargeldlose Zahlungen);
• Durchführung von Bargeldtransaktionen;
• Führen einer Datei mit Abrechnungsdokumenten;
• Aussetzung des Betriebs von Kundenkonten;
• umgehen mit Wertpapiere(in der Regel Schuldscheine und Einlagenzertifikate);
• Durchführung von Kreditgeschäften;
• Abwicklung von Depotgeschäften etc.

Die größte Schwierigkeit wird unserer Meinung nach durch die Organisation der Dokumentenverwaltung bei der Führung von Kartendateien mit Abrechnungsdokumenten und der Aussetzung von Vorgängen auf Kundenkonten verursacht, da die Originale der primären Buchhaltungsdokumente (Zahlungsanforderungen, Inkassoaufträge, Entscheidungen und Beschlüsse von autorisierten Stellen bei Betriebseinstellung / Mittelsperre) gehen bei der Betriebsstelle am Ort der Registrierung ein juristische Person, und die Buchhaltung wird in der Abteilung der Bank geführt, die Buchhaltungs- und Kontrollfunktionen ausführt.

Wenden wir uns einigen Definitionen und Funktionen der strukturellen Abteilungen der Bank zu, die sich direkt auf den Prozess der Umwandlung einer Zweigstelle in eine operative Geschäftsstelle auswirken.

Front Office (Front Office) ist eine Unterabteilung, die Bankgeschäfte abschließt. Unter den Umwandlungsbedingungen fallen diese Funktionen auf die Abteilungen der Mutterorganisation (zusätzliche Geschäftsstellen) und Basisfilialen, die in der Struktur der Bank verbleiben.

Die Marktfolge (Marktfolge) ist eine bankinterne Struktureinheit, die Transaktionen abwickelt, abwickelt und das Rechnungswesen führt, also Hilfsfunktionen gegenüber der Marktseite wahrnimmt. Diese Unterabteilung führt die Buchhaltung, die Aufbewahrung der primären Buchhaltungsbelege durch und bereitet sie vor Jahresabschlüsse, kontrolliert bei Bedarf die Einhaltung der Limits und stellt der zentralen Buchhaltungsabteilung Informationen gemäß den Anforderungen der Bank of Russia zur Verfügung.

Backoffice-Funktionen können auf mehrere Abteilungen verteilt werden. Fortgeschrittene Banken unterscheiden das Middle Office (Middle Office) auch als separate Stabseinheit und betonen die Abgrenzung sowohl zum Front Office als auch zum Back Office.

Middle Office (Middle Office) - eine interne Struktureinheit des regionalen Betriebsbüros, die mit Kunden bei der Unterzeichnung von Verträgen interagiert Bankdienstleistungen und andere Rahmenverträge (Rahmenverträge usw.), Annahme von Kundenaufträgen für Transaktionen (Abrechnungen, Käufe und Verkäufe, Sicherung von Konten, Geldtransfers usw.), Bereitstellung von Erklärungen / Antworten auf Kundenanfragen gemäß dem festgelegten Verfahren. Das Middle Office ist dem Front Office unterstellt.

Das Back Office betreut im Gegensatz zum Middle Office keine Bankkunden, sondern interagiert mit Gegenparteien.

Zentralisierte Buchhaltung<1>- eine interne strukturelle Unterabteilung der Bank, die im Bereich der Präsenz der Basisfiliale gebildet wird (kann auf der Grundlage mehrerer Filialen gebildet werden), übt die Kontrolle aus (in Bezug auf Buchhaltung) hinter allen der Zweigniederlassung nachgeordneten Landesgeschäftsstellen.

<1>Betriebsunterstützungszentren.

Die zentrale Buchhaltung übernimmt die operativen Funktionen aller Filialen, wodurch Sie die Aktivitäten der regionalen Verkaufsstellen auf die Geschäftsentwicklung konzentrieren sowie den Service standardisieren und die Qualität des Kundenservice im gesamten Netzwerk verbessern können.

Die obige Verteilung der Verantwortlichkeiten kann für verschiedene Banken leicht variieren – beispielsweise kann die Kontrolle über die Einhaltung von Limits der Abteilung übertragen werden interne Kontrolle(was methodisch richtiger ist, es stellt sich jedoch die Frage nach den Einflusshebeln dieser Einheit auf das Backoffice), in manchen Fällen aufrechtzuerhalten Managementberichterstattung können auch auf andere Bereiche übertragen werden (was wiederum zu Abweichungen in der Berichterstattung führen kann) usw.

Unserer Meinung nach entspricht der Prozess der Zentralisierung den Anforderungen des modernen Bankensystems. Der Zweck der Schaffung einer zentralen Buchhaltungsabteilung (Betriebsunterstützungszentren) besteht darin, die Funktionen des Backoffice, der Buchhaltungsabteilung und der Betriebsabteilung, die Kundentransaktionen verarbeitet, zu konsolidieren. In der Praxis bleiben für Kunden alle grundsätzlichen Änderungen unmerklich: Für sie spielt es keine Rolle, wo und von welchem ​​Kollegium der Bank ihre Anträge bearbeitet werden, wo sich die Buchhaltung der Bank befindet und wo ihre Dokumente aufbewahrt werden. Die Hauptsache ist die Qualität und Geschwindigkeit des Dienstes. Diese Netzwerkreform ermöglicht es Ihnen, dies zu erreichen. Gleichzeitig ermöglicht die Reduzierung der Kosten der Bank, den Kunden rentablere Produkte anzubieten, während die Optimierung der Geschäftsprozesse die Geschwindigkeit und Qualität der Dienstleistungen erhöht.

Wie oben erwähnt, mit der vollständigen Zentralisierung der Buchhaltung in Personal Betriebsbüro, die Position des Hauptbuchhalters ist nicht vorgesehen, die Funktionalität Benutzer dienste wird deutlich reduziert. Abrechnungs- und Gelddokumente werden von operativen Mitarbeitern ausgeführt. Alle Abrechnungen erfolgen über eine zentrale Buchhaltung, Geschäftsstellen eröffnen keine eigenen Konten bei anderen Kreditinstituten. Bargeldlose Zahlungen zentral über die Korrespondenzkonten der Basisfilialen durchgeführt.

Hauptorganisation Geschäftsbank trägt alle Verpflichtungen gegenüber den Kunden der geschlossenen (reorganisierten) Niederlassung. Der Kundendienst wird auf der Grundlage der Betriebsstelle fortgesetzt. Das Schließen von Kundenkonten und das Eröffnen neuer Konten ist in diesem Fall nicht erforderlich.

Nur bei vollständiger Auflösung der Filiale durch die Bank in einseitig Nummern können geändert werden Bankkonten Kunden der geschlossenen Filialen, Kredit- und anderen Intrabankkonten, wobei die Bank verpflichtet ist, ihre Kunden im Voraus schriftlich darüber zu informieren.

Der Saldo der Gelder von den Konten der geschlossenen Filiale wird im Falle einer vollständigen Liquidation auf das Korrespondenzkonto des Kreditinstituts (Bilanzkonto zweiter Ordnung 30101) überwiesen.

Die folgenden Konten, die in der Bilanz der Zweigniederlassung eröffnet wurden, unterliegen der Schließung:

• Konten für Einnahmen und Ausgaben (in diesem Fall werden die Salden zuvor auf die Konten für Einnahmen und Ausgaben der Hauptorganisation übertragen);
• Konten für den Branchenausgleich (Bilanzkonto zweiter Ordnung 30301/30302);
• Konten für Vergleiche mit anderen Schuldnern unter geschäftliche Transaktionen(Bilanzkonto zweiter Ordnung 60312).

Zugriff auf Konten für Buchhaltungskartendatei von Abrechnungsdokumenten ( außerbilanzielle Konten zweiter Ordnung 90901, 90902) und für sonstige Geschäfte (Kredit-, Einlagen-, Wertpapiergeschäfte - rein technische Angelegenheit, frühere Schließung). offene Konten in diesem Fall ist sie bis zum Ablauf der Verträge nicht erforderlich.

Nach dem Beschluss zur Schließung einer Filiale sollte diese abgemeldet werden Steuerbehörden und benachrichtigen Sie das Gebietsbüro der Bank von Russland, das die Aktivitäten der Bank überwacht, sowie das Gebietsbüro der Bank von Russland am Standort der Zweigstelle. Das Datum der Schließung einer Zweigstelle einer Kreditorganisation ist das Datum der Absendung dieser Mitteilung.

Zusätzliche Risiken, die sich aus Abrechnungen unter den Bedingungen der Zentralisierung von Backoffice-Funktionen ergeben

Die langjährige Erfahrung bei der Gründung des Bankensektors in Russland hat gezeigt, dass die Eröffnung einer Filiale für eine Bank zu teuer ist, und daher besteht die Meinung, dass ein Betriebsbüro eine Verkaufsstelle einer kleinen Bank mit einem begrenzten Angebot ist Bankdienstleistungen, die der Filiale unterstellt ist. Operative Büros wurden in der Regel in Bezirken eröffnet Fernost, dem hohen Norden und Sibirien, an schwer zugänglichen Orten. BEI Einzelfälle Einige Führungskräfte sehen keinen Unterschied zwischen Betriebs- und Satellitenbüros. Dies wirkt sich auf Personalpolitik Bank und die Fähigkeit, einen verantwortlichen, repräsentativen Manager auszuwählen, der für die Kundengewinnung verantwortlich ist. Mit anderen Worten, in einigen Fällen kann das Fehlen von Zweigstellen in den Regionen, in denen eine Geschäftsbank tätig ist, ihren Status und ihr Image beeinträchtigen.

Tatsächlich sind die Geschäftsstellen Vermittler zwischen der Bank (Filiale) und dem Kunden. Die Hauptaufgabe ihrer Erstellung ist die Zentralisierung von Backoffice-Funktionen und die Reduzierung des Dokumentenflusses. Gleichzeitig wird der Prozess der Abwicklung von Kundenzahlungen in Ermangelung eines eigenen Korrespondenzkontos etwas komplizierter. Abrechnungsunterlagen Kunden, die von der Geschäftsstelle betreut werden, werden in einer Region bearbeitet, und die Überweisung von Geldern an Kunden anderer Banken kann vom Korrespondenzkonto einer Zweigstelle oder Muttergesellschaft in einer anderen Region Russlands durchgeführt werden. Mit anderen Worten, wenn das Betriebsbüro und die Filiale, von der aus es eröffnet wird, verschiedenen Gebietsabteilungen der Bank von Russland unterstellt sind, kommt es zu einer gewissen Verzögerung im Zahlungsverkehr, die auch durch die internen Verfahren der Bank (Anhäufung von Zahlungen für einen Flug in einer Filiale können ohne Berücksichtigung der Dringlichkeit der Kunden des Zahlungsbetriebsbüros erfolgen).

In hauptsitzfernen Regionen erfolgte die Auswahl der Kunden in der Regel nach dem Faktor Mensch. Somit bleibt bei der Schließung einer Filiale die Frage nach der Sicherheit von Geldern, die zu großen gehören an Firmenkunden und Einzelpersonen. Filialleiter, die über eine Kasse und ein Korrespondenzkonto verfügen, könnten trotz des Zustands der Muttergesellschaft und der Bank als Ganzes einem bestimmten Kundensegment eine Rückerstattung garantieren. Dem Leiter des Betriebsbüros wird eine solche Möglichkeit entzogen (nur die Guthaben auf der Kasse bleiben in seiner Verantwortung). Diese Tatsache wirkt sich erheblich auf die Beziehung zu VIP-Kunden in den regionalen Märkten aus.

Es ist nicht zu übersehen, dass die Zentralisierung von Backoffice-Funktionen zu erhöhten operationellen Risiken führt. Trotz des Personalabbaus im Rechnungswesen der Bank und der angestrebten Umstellung auf elektronische Dokumentenverwaltung besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit einer fehlerhaften Verarbeitung von Abrechnungsdokumenten auf Papier, die weiterhin im Abrechnungssystem vorhanden sind von Russland: Im Betriebsbüro werden Dokumente von einem Betriebsfenster empfangen und endgültig bearbeitet - eine andere Abteilung der Bank. Die Funktion der Betriebsmitarbeiter beschränkt sich unter solchen Bedingungen nur auf den Erhalt von Abrechnungs- und Gelddokumenten, was ihre Verantwortung "verwischt".

Unter solchen Umständen sind Banken verpflichtet, interne zu entwickeln und zu genehmigen normative Dokumente, der die Themen des Dokumentenumlaufs und die Zuständigkeiten zwischen den neu geschaffenen Strukturbereichen der Bank klar regelt.

Die Technologie zur Verarbeitung von Buchhaltungsinformationen für den Betrieb neu geschaffener Betriebsbüros basiert auf dem Prinzip der programmatischen Nachverfolgung und Autonomie der Arbeit der Buchhaltungsabteilungen. Kontoeröffnungen, Verzinsungen und sonstige Zahlungsströme auf Kundenkonten werden direkt im Backoffice durchgeführt, während die zuständigen Mitarbeiter der Buchhaltung (Operational Support Centers) alle Vorgänge der ihnen unterstellten Landesgeschäftsstellen überwachen. Die Einhaltung einer klaren Funktionsverteilung zwischen Back-, Front- und Middle Offices sowie die Umsetzung eines eingespielten Zusammenspiels ermöglichen eine kompetente Gestaltung der Geschäftsprozesse innerhalb eines Kreditinstituts und reduzieren Bankrisiken.

Besonderes Augenmerk sollte auf die operationellen Risiken gelegt werden, die im Rahmen von Abwicklungsvorgängen auf Kundenkonten entstehen. Es besteht jedoch die Tendenz, die meisten dieser Risiken ins Backoffice zu verlagern beste Lösung Problematisch ist eine solche Arbeitsweise, bei der das Front Office direkt an der Minimierung dieser Risiken beteiligt ist.

Wie die Praxis zeigt, sind die oft übersehenen operationellen Risiken des Backoffice manchmal kostspielig und potenziell bedeutender als Marktrisiken. Beispiele für operationelle Risiken, die sich aus Abwicklungstransaktionen durch operative Büros ergeben, sind:

• Fehlfunktionen Software;
• Mängel bei der Organisation der Aufbewahrung von Dokumenten auf Papier und in elektronischer Form;
• Mängel in der Leitung, Überwachung, Organisation der Kontrolle;
• Fehler in Berichten, die an die Basisniederlassungen übermittelt werden;
• Versuche, Verluste zu verschleiern oder persönliche Vorteile zu erzielen (Betrug durch Mitarbeiter von Betriebsbüros);
• Betrug durch Dritte (durch Kunden).

Es ist nicht schwierig, bestimmte Niveaus von Markt- und Kreditrisiken festzulegen und zu kontrollieren. Aber die Höhe der operationellen Risiken und ihre Quellen zu identifizieren und zu bewerten, ist keine leichte Aufgabe. Das Hauptproblem ist, dass operationelle Risiken nicht immer rechtzeitig erkannt werden können. Verluste entstehen oft durch eine komplexe Kombination von Ereignissen, was die Vorhersage und Modellierung von Risikosituationen erschwert.

Es ist kein Zufall, dass die Bank of Russia den Empfehlungen des Basler Ausschusses große Aufmerksamkeit schenkt Bankenaufsicht im Bereich der Risikoidentifikation, der in diesem Bereich viel gearbeitet hat. Im Februar 2003 erschien die Veröffentlichung „Grundlegende Methoden zur Führung und Überwachung von Betriebsrisiken"(Sound Practices for the Management and Supervision of Operational Risk). Dank der gemeinsamen Bemühungen von Forschern und Risikomanagern großer Banken war es auf der Grundlage der Empfehlungen möglich, Techniken für das Management operationeller Risiken zu identifizieren. Die endgültige Version von Basel II Vereinbarung erschien im Jahr 2004. Gemäß der Entscheidung des Basler Ausschusses Betriebsrisiko das Verlustrisiko im Zusammenhang mit unangemessenen oder fehlgeschlagenen internen Prozessen, Systemen oder menschlichem Versagen oder externen Ereignissen. Es sei darauf hingewiesen, dass diese Definition das Risiko eines Reputationsverlusts nicht berücksichtigt, obwohl klar ist, dass einige betriebliche Ereignisse den „guten Ruf“ eines Kreditinstituts beeinträchtigen können. Der Basler Ausschuss identifizierte sieben Hauptkategorien von Ereignissen, die zu Verlusten führen, deren Wahrscheinlichkeit mit einer zentralisierten Form der Rechnungslegung erheblich zunimmt:

• unfaire Handlungen von Mitarbeitern des operativen Büros (interner Betrug): Verluste im Zusammenhang mit Betrug, Unterschlagung des Eigentums einer anderen Person oder Nichteinhaltung des Gesetzes oder interner regulatorischer Dokumente der Bank, in denen die wenigstens einer der Beamten
• externer Betrug: Verluste der Bank im Zusammenhang mit Betrug, Veruntreuung fremden Eigentums oder Gesetzesverstößen durch Kunden der Bank und andere Dritte (Diebstahl, Raub, Hackerangriffe und ähnliche Faktoren);
• Arbeitspraktiken und Arbeitssicherheit: Verluste im Zusammenhang mit Handlungen, die gegen Gesetze oder Vereinbarungen in Bezug auf Arbeit, Gesundheit und Sicherheit verstoßen und zur Zahlung von Entschädigungen für Ansprüche wegen Personenschäden oder Diskriminierung führen (Rechtsstreit zwischen der Bank und Mitarbeitern von Back Offices);
• Kunden, Produkte und Geschäftspraktiken: Verluste, die aus einem unbeabsichtigten oder fahrlässigen Fehler bei der Erfüllung beruflicher Pflichten für bestimmte Kunden oder aus der Art oder dem Design der den Kunden angebotenen Produkte resultieren;
• Schäden an physischen Ressourcen: Verluste im Zusammenhang mit dem Verlust oder der Beschädigung von Ressourcen aufgrund Naturkatastrophen oder andere Veranstaltungen
• Betriebsunterbrechungen und Systemausfälle: Verluste im Zusammenhang mit Betriebsunterbrechungen oder Systemausfällen. Diese Kategorie umfasst Verluste aufgrund des Ausfalls von Computerhardware, Software, Netzwerken oder Versorgungsdiensten;
• Ausführung, Lieferung und Prozessmanagement: Verluste im Zusammenhang mit Fehlern bei der Transaktionsverarbeitung oder im Prozessmanagement sowie Verluste, die durch erfolglose Beziehungen zu Dritten verursacht werden.

Im Hinblick auf die Praktiken des Managements operationeller Risiken haben der Basler Ausschuss und verschiedene Aufsichtsbehörden eine Reihe von Standards für das operative Risikomanagement (ORM) für Banken und ähnliches vorschreiben Finanzinstitutionen.

In Anbetracht des Vorstehenden sollte die Muttergesellschaft (Basisfiliale) der Bank bei der Eröffnung von Geschäftsstellen große Aufmerksamkeit auf die Identifizierung und Minimierung von Betriebsrisiken richten. Mit anderen Worten, der Prozess der Überwachung der Aktivitäten neu gebildeter Strukturen sollte Folgendes umfassen:

• Verfahren zur rechtzeitigen Identifizierung von Risikofaktoren;
• Betriebsrisikobewertung;
• ständige Überwachung aller Vorgänge;
• Reduzierung der operationellen Risikofaktoren.

Back-Office-Mitarbeiter sollten relevante Informationen zu Abwicklungsengagements usw. bereitstellen. Die Gesamtplanung, Koordination und Überwachung sollten jedoch zentral erfolgen – die Zentren der operativen Unterstützung.

Schlussfolgerungen

Die Hauptgründe, die eine Reform des Filialnetzes großer russischer Banken erforderlich machten, sind also die geringe Rentabilität der Filialen, die übermäßige Konzentration der Bemühungen auf die Entwicklung der Bereiche der Banktätigkeit, die sofortige, meist spekulative Einnahmen brachten. Hervorzuheben sind auch die unzureichende Qualifikation des Führungspersonals vieler Banken, das Fehlen zuverlässiger Methoden zur Verwaltung des Vermögens und des Filialnetzes sowie die Unterschätzung der Gefahr von Risiken, die dem Umfang und der Art der Geschäfte angemessen sind. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Banken unangemessen hohe Ausgaben für die Eröffnung von Filialen und den Bau von Gebäuden einräumen, was die Betriebskosten erhöht und in der Folge die Gewinne schmälert.

Ziel der Reform ist es, die Kosten zu senken und die Zuverlässigkeit der Bank zu erreichen (Qualität und Schnelligkeit der Dienstleistungen, Gewährleistung der Kontinuität der Kundenzahlungen). Wie die Praxis zeigt, für Banken fokussiert Einzelhandelsgeschäft, ein breites Netzwerk billiger Betriebsbüros ist attraktiver, da es universell und darauf ausgerichtet ist, nur große Kunden - juristische Personen und natürliche Personen in der Region der Präsenz - eine Niederlassung zu bedienen.

O.Yu.Kashanova

Interne Rechnungsprüfer