Verzugszinsen im Rahmen eines Darlehensvertrags. Ein Beispiel für die Zinsberechnung im Rahmen eines Darlehensvertrags, die erforderlichen Formeln und die Grundnuancen dieses Verfahrens

Im ersten Fall ist der Kreditnehmer verpflichtet, eine Geldbuße in Höhe des gesamten Kreditbetrags zu zahlen und das erhaltene Geld in kurzer Zeit unter Zahlung aller aufgelaufenen Zinsen zurückzugeben.

Im zweiten Fall wird in der Regel ein Bußgeld verhängt, das entweder in einer bestimmten Höhe oder in Prozent der Kreditsumme ausgedrückt wird.

Strafen in einem Mikrokreditvertrag

Pena ist Strafe, die als Prozentsatz des Betrags ausgedrückt wird und für jeden Tag der Verspätung bei der regulären Zahlung aufläuft. Es soll Schuldner zu fristgerechten Zahlungen animieren, andernfalls werden sie in Form einer Erhöhung der regelmäßigen Zahlung um die Höhe des Bußgeldes geahndet.

Solche Maßnahmen seitens der MFIs sind gerechtfertigt. Die Mikrofinanzorganisation zählt auf dieses Geld, sie hat es drin in ständiger Bewegung, und ein skrupelloser Zahler scheitert.

Auf einen Mikrokredit werden folgende Zinsarten erhoben:

• für die Verwendung von Geld (ist keine Strafe, es ist das Einkommen eines Kreditinstituts);
• für verspätete Zahlung;
• „Zinseszins“ ist, wenn Zinsen auf bereits aufgelaufene Zinsen berechnet werden (dieser Punkt sollte im Vertrag angegeben werden).

Schulden sind erloschen auf die folgende Weise: Zuerst zahlt der Kreditnehmer alle Bußgelder, dann alle aufgelaufenen Zinsen und erst dann die Höhe des Mikrokredits.

Natürlich steht dem Kreditnehmer nicht der gesamte Betrag zur Rückzahlung der Schulden zur Verfügung, und die Schulden werden in Raten getilgt. Jedoch Schuldverschreibungen dürften kaum sinken, da das Darlehen noch beim Kunden registriert ist und regelmäßig verzinst wird. In solchen Situationen empfehlen Anwälte, darauf zu warten, dass das MFI mit einer Klage vor Gericht geht und eine Antwort gibt, um die Höhe der Strafe gemäß Artikel 333 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation zu verringern. Wenn die Höhe der Strafe exorbitant ist, geht der Richter zum Kreditnehmer und kann das MFI verpflichten, den Betrag zu reduzieren.

Gründe für die Herabsetzung der Strafe

Der Hauptgrund, warum das Gericht dem Kunden entgegenkommt, wird der Nachweis sein, dass das MFI tatsächlich weniger Schaden erlitten hat als angegeben. Dies zu beweisen ist jedoch keine leichte Aufgabe. Dann wird sich das Gericht von folgenden Tatsachen leiten lassen:

• die Vertragsstrafe ist gleich oder größer als der Darlehensbetrag;
• Strafzinsen für verspätete Zahlung sind höher als der Durchschnitt ähnlicher MFIs;
• es gibt Gründe, das zu glauben Kreditorganisation absichtlich auf Zeit hinausgezögert, um die Höhe der Strafe zu erhöhen.

Häufig geben Kunden von MFIs als mildernde Umstände eine Verschlechterung ihres Wohlergehens, Schulden gegenüber Dritten, Zahlungsausfälle bei eigenen Schuldnern an. Es muss daran erinnert werden, dass das Gericht diese Argumente nicht berücksichtigt.

Eine genaue Menge gibt es natürlich nicht. In jedem Fall ist alles individuell, aber normalerweise orientiert sich das Gericht an den Empfehlungen Zentralbank und basiert auf dem Refinanzierungssatz. Der Schiedsrichter multipliziert die Wette mit 2, wie sich herausstellt jährliche Zinsen und dividiert das Ergebnis durch die Anzahl der Tage in einem Jahr. Es wird vorgeschlagen, den resultierenden Indikator bei der Berechnung der Strafe zu verwenden. In der Praxis ist es viel niedriger als das von MFIs verwendete.

Die Situation, in der eine Organisation einer anderen Organisation einen Kredit gewährt, ist in der Praxis durchaus üblich. Gleichzeitig zahlt der Kreditnehmer für die Mittelverwendung während des Kreditvertrags Zinsen an den Kreditgeber. Es kann jedoch vorkommen, dass der Kreditbetrag oder die Zinsen darauf oder beides nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden.

Verzugszinsen

In diesem Fall stellt sich heraus, dass der Kreditnehmer fremdes Geld verwendet, aber bereits rechtswidrig. Und dafür müssen Sie auch bezahlen. Die Folgen einer solchen Verzögerung sind im Bürgerlichen Gesetzbuch geregelt.

So heißt es in Artikel 811 des Bürgerlichen Gesetzbuchs:

- Verzugszinsen ab dem Tag, an dem die Schuld hätte zurückgezahlt werden müssen, bis zum Tag der Rückgabe;

- der Darlehensvertrag kann eigene Zinssätze für die verspätete Rückzahlung der Schuld vorsehen;

- Wenn der Darlehensvertrag den zu berechnenden Zinsbetrag nicht angibt, sondern sich an Artikel 395 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs orientiert, werden die Berechnungen zum Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation durchgeführt.

Bitte beachten Sie: In diesem Artikel sprechen wir speziell über die Berechnung von Verzugszinsen. Aber noch ein paar Worte zu den Zinsen für das Darlehen selbst. Diese Zinsen fallen auch nach Ablauf des Darlehensvertrags (der Zeitraum, für den er ausgestellt wurde) bis zu dem Tag an, an dem der gesamte Darlehensbetrag zurückgezahlt wird (Artikel 809 des Bürgerlichen Gesetzbuchs), sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist.

Formel für Berechnungen

Jetzt werden wir bestimmen, wie Zinsen für die Verwendung fremder Gelder infolge Umgehung ihrer Rückgabe, rechtswidriger Einbehaltung, einer anderen Art von Zahlungsverzug gemäß Artikel 395 des Bürgerlichen Gesetzbuchs berechnet werden. Die Formel lautet:

P \u003d C * (SR / 360) * D

P - die Höhe der aufgelaufenen Zinsen, reiben.

C - die Summe der Fremden Geld, reiben.

SR - Refinanzierungssatz am Tag der Schuldentilgung

D - Menge Kalendertage verwenden;

360 ist die Anzahl der Kalendertage in einem Jahr.

Aus dem Beschluss des Plenums des Obersten Gerichtshofs und des Plenums des Obersten Schiedsgerichts vom 08.10.1998. Nr. 13/14 folgt für die Substitution in der Formel:

- Die Anzahl der Tage in einem Jahr wird gleich 360 Tagen genommen;

- Die Anzahl der Tage in einem Monat beträgt 30 Tage,

es sei denn, die Parteien haben etwas anderes vereinbart (Vereinbarung).

Wenn die Forderung eingezogen wird richterliche Anordnung, dann entscheidet das Gericht, an welchem ​​Tag der Refinanzierungssatz genommen wird - am Tag der Gerichtsentscheidung oder am Tag der Klageerhebung.

Wenn Sie Ihren Verzugszinssatz (oder die Höhe der Vertragsstrafe) im Vertrag festlegen, dann beachten Sie Artikel 333 des Bürgerlichen Gesetzbuchs. Falls ihr Wert in keinem Verhältnis zu den Folgen des Verzugs steht, ist das Gericht berechtigt, die berechneten Zinsen zu kürzen.

Wofür Zinsen berechnen?

Lange Zeit blieb die Frage umstritten und umstritten, in welcher Höhe Verzugszinsen anfallen. Was ist in der Formel als "C" zu ersetzen:

- nur der Hauptteil (Körper) des Darlehens;

- sowohl den Hauptteil des Darlehens als auch die aufgelaufenen Darlehenszinsen zum Zeitpunkt der Rückzahlungsfrist.

Eine detaillierte Analyse dieser Frage wurde im Beschluss des Präsidiums des Obersten Schiedsgerichts vom 19. März 2013 Nr. Nr. 9423/12. Welche Schlussfolgerungen zieht das Gericht?

1. Der Kreditgeber hat das Recht, vom Kreditnehmer Zinsen auf das Darlehen in der vertraglich festgelegten Höhe zu erhalten (Artikel 809 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs).

2. Wenn der Darlehensbetrag nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird, wird dieser Betrag gemäß den Vertragsbedingungen oder zum Refinanzierungssatz (Artikel 395 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs) verzinst, unabhängig von der Zahlung der Zinsen gemäß die Vereinbarung selbst (Artikel 811 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs).

3. Gemäß Absatz 15 des Beschlusses des Plenums des Obersten Gerichtshofs und des Plenums des Obersten Schiedsgerichts vom 08.10.1998. Nr. 13/14 Verzugszinsen sind eine Maßnahme der zivilrechtlichen Haftung. Zinsen werden im Zusammenhang mit der verspäteten Rückzahlung des Darlehensbetrags selbst erhoben, ausgenommen aufgelaufene Zinsen für die Verwendung von Fremdmitteln, ABER nur, wenn der Vertrag kein anderes Verfahren zur Berechnung dieser Verzugszinsen vorsieht.

Fazit: Ob, wie Juristen sagen, „Zinsen auf Zinsen“ (also „Verzugszinsen“ auf „geliehen“) anfallen oder nicht, hängt von den Vertragsbedingungen ab. Wenn der Vertrag nicht ausdrücklich festlegt, dass Zinsen für die verspätete Erfüllung einer Verpflichtung auf den Betrag der Hauptschuld des Darlehens und auf den Betrag der zu zahlenden Zinsen berechnet werden, können „Zinsen“ nicht berechnet und erhoben werden.

Und wenn es vorgeschrieben ist, dann bitte ein Maß an Doppelverantwortung, laut den Richtern der DU ist dies nicht der Fall.

Beispiel

Am 25. Mai 2013 gewährte Apelsin LLC ein Darlehen in Höhe von 250.000 Rubel. Pflaume LLC. Die Rückzahlungsfrist des Darlehens ist der 27. Juni 2013, die Zinsen für die Verwendung von Fremdmitteln für den Zeitraum vom 25. Mai bis 27. Juni 2013 betragen 10.000 Rubel.

Der Darlehensvertrag sieht vor, dass der Darlehensnehmer für die verspätete Rückzahlung des Darlehensbetrags und fällige Zinsen dem Darlehensgeber Zinsen für die Verwendung fremden Geldes in Höhe des Refinanzierungssatzes zahlt.

LLC "Sliva" hat seine Schulden nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist zurückgezahlt. Die Gelder wurden am 12. September 2013 zurückgegeben. Berechnen Sie die Höhe der Zinsen für die Verwendung fremder Gelder (der Refinanzierungssatz zum 12. September 2013 betrug 8,25 %):

P \u003d (250.000 + 10.000) * (0,0825 / 360) * 75 \u003d 4468,75 Rubel.

Einkommensteuer, Mehrwertsteuer und Rechnungen

Zinsen, die von der Organisation für überfällige Schulden aufgelaufen sind, sind nicht betriebliche Einnahmen (Artikel 250 Absatz 6 der Abgabenordnung) und werden an den Kreditgeber gezahlt - nicht betriebliche Ausgaben.

Auf den Zinsbetrag wird keine Mehrwertsteuer erhoben. Trotz der Tatsache, dass zahlreiche Rechtsprechung (einschließlich des SAC im Dekret des Präsidiums vom 03.08.2004 Nr. 3009/04) dafür spricht, keine Rechnungen auszustellen, denkt das Finanzministerium anders und verlangt, dass Rechnungen mit dem Vermerk „ohne Mehrwertsteuer“ ausgestellt werden “ (Schreiben vom 22. Juni 2010 Nr. 03-07-07/40).

So stellen Sie einem Mitarbeiter ein Darlehen aus. So erstellen Sie eine Reserve für zweifelhafte Schulden bei der Bilanzierung der Höhe des Darlehens, .

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herummachen Kreditvereinbarung, ist die Bank zur Kreditvergabe verpflichtet und der Kreditnehmer, d.h. Sie müssen das Darlehen gemäß dem Zahlungsplan zurückzahlen. Bei Nichteinhaltung dieser Bedingung sieht die Bank Sanktionen vor. Sicherlich haben Sie bei der Unterzeichnung des Kreditvertrags nicht auf den Abschnitt geachtet, in dem es um die Folgen von ausbleibenden oder verspäteten Zahlungen geht. In den meisten Fällen hat der Kreditnehmer Anspruch auf eine Strafe für die Verzögerung eines Darlehens oder Darlehens ().

Wenn Sie es versäumt haben, eine oder mehrere Raten rechtzeitig zu zahlen (oder Ihre einzige Darlehenszahlung überfällig sind), ist es an der Zeit, eine Vereinbarung mit dem Kreditgeber zu schließen und ungefähr zu berechnen, wie viel Sie „in Ordnung“ bekommen.

Das Verfahren zur Berechnung der Strafe gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch

Artikel 330 Absatz 1 sieht zwei Arten von Sanktionen vor: eine Geldbuße und eine Strafe.

Bußgeld - fester Betrag, die für die Tatsache der Verspätung berechnet wird, egal ob Sie einen oder zwanzig Tage versäumt haben. Es kann unabhängig von der Anzahl der verpassten Zahlungen behoben werden. Aber meistens erhöht sich der Betrag für den zweiten und die folgenden Durchgänge. Wenn Ihnen beispielsweise für die erste Verzögerung 300 Rubel berechnet werden, dann für die zweite - 500, für die dritte - 700 und so weiter (wer ist der Inhaber der berühmten Platinum-Kreditkarte von Bank Tinkoff, die Tarife dafür aufpolieren - es gibt nur steigende Strafzahlungen). Die genaue Höhe der Geldbuße ist im Vertrag (in Tarifen) angegeben.

Strafe - ein Prozentsatz entweder der Höhe der Restschuld oder der Höhe der Zahlung. Die Strafe wird in jedem Fall für jeden Tag der Verspätung berechnet.

Artikel 395 besagt, dass die Verspätung auf der Grundlage von 1/360 berechnet wird Leitzins Zentralbank der Russischen Föderation (zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels auf 10 % festgelegt). In einfachen Worten Das bedeutet, dass die Bank täglich 0,028 % des Zahlungsbetrags belasten kann. Die Strafe bei der Anwendung dieses Satzes ist vernachlässigbar, die Banken halten es für zu wenig Motivation, gewissenhaft Beiträge zu leisten. Daher wird ein anderer Artikel des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation angewendet.

Artikel 332, Absatz 2, wonach durch Vereinbarung der Parteien die Höhe der Strafe erhöht werden kann. In der Praxis bedeutet dies Folgendes: Sie werden aufgefordert, einen Darlehensvertrag zu unterzeichnen, der Folgendes beinhaltet vorteilhaft für die Bank Zinsen für die Berechnung der Strafe, Sie unterschreiben und erhalten das gewünschte Geld. Oder Sie unterschreiben nicht und erhalten nichts - sie ändern die Bedingungen nicht persönlich für jeden Kunden.

Artikel 333 spart manchmal für Kreditnehmer. Im Rechtsstreit können Sie das Gericht auf die Unbegründetheit der Strafe hinweisen, insbesondere wenn diese wirklich überteuert ist.

So berechnen Sie die Strafe

Wenn mit festen und anfallenden Bußgeldern alles mehr oder weniger klar ist, was ist dann mit Strafen? Wie berechnet man ihn richtig und warum ist er wichtig?

Tatsache ist, dass die Bank bei der nächsten Zahlung zunächst den Betrag der Strafe abschreibt und das verbleibende Geld überweist, um die Zinsen und den Kreditbetrag zu tilgen. Suchen Sie im Vertrag nach der Reihenfolge, in der die nächste Zahlung zurückgezahlt wird - normalerweise wird die Zahlung für den Kreditkörper (Darlehen) zuletzt zurückgezahlt (dies ist abhängig vom Vorhandensein überfälliger Zahlungen). Indem Sie also den Zahlungsbetrag ohne die aufgelaufene Strafe leisten, bilden Sie erneut eine ausstehende Zahlung.

Beispiel:

Monatliche Zahlung - 7.000 Rubel. Sie haben 10 Tage versäumt, und gemäß der Vereinbarung wird für jeden Tag der Verspätung eine Strafe in Höhe von 0,5 % des Zahlungsbetrags erhoben (Sberbank-Bedingungen).

7000 * 10 * 0,5 / 100 \u003d 350 Rubel - die Höhe der Strafe für 10 Tage.

Ihre nächste Zahlung sollte also 7350 Rubel betragen. Wenn Sie wie üblich 7000 Rubel einzahlen, dann 350 Rubel. Die Bank wird die Strafe abschreiben und die Schulden begleichen - 6650 Rubel. Und Sie haben eine neue überfällige Schuld in Höhe von 350 Rubel, auf die wiederum eine Strafe und zusätzlich eine Geldbuße erhoben wird, wenn dies im Darlehensvertrag (Darlehensvertrag) vorgesehen ist.

Ein Beispiel für die Berechnung der Strafzinsen in Prozent des Schuldbetrags:

In einer ähnlichen Situation ( Monatliche Bezahlung- 7.000 Rubel, der Restbetrag der Schulden - 49.000 Rubel, ein Pass - 10 Tage, die Höhe der Zinsen - 0,1% der Schulden für jeden Tag der Verspätung):

49000 * 10 * 0,1 / 100 \u003d 490 Rubel - die Höhe der Strafe für 10 Tage.

Wenn Sie zwei oder mehr Zahlungen verpasst haben

Wir berechnen unser Darlehen auf der Grundlage der folgenden Bedingungen:

• Schuldenstand: 56.000 Rubel
• Zahlungsbetrag: 8.000 Rubel
• Es wird eine Vertragsstrafe in Höhe von 0,6 % des Zahlungsbetrags erhoben ( VTB-Begriffe 24) für jeden Tag der Verspätung
• Sie haben Ihr Darlehen 69 Tage lang nicht bezahlt, es fehlen 3 Zahlungen

1. 8000 * 69 * 0,6 / 100 \u003d 3312 - Verzugsgebühr für 1 Zahlung

2. 8000 * 39 * 0,6 / 100 \u003d 1872 - Verzugsstrafe für 2 Zahlungen

3. 8000 * 9 * 0,6 / 100 \u003d 432 \u003d Verzugsgebühr für 3 Zahlungen

4. 3312+1872+432 = 5616 - der Gesamtzinsbetrag, den Sie an den Gläubiger zahlen müssen. Wenn Sie Ihre Beziehung zur Bank fortsetzen möchten, bereiten Sie einen Betrag vor von: 8000 * 3 + 5616 = 29616 Rubel

Bitte beachten Sie, dass die Bank Bußgelder und Strafen kombinieren und gleichzeitig berechnen kann. Zum Beispiel: eine Geldstrafe - 300 Rubel und eine Strafe in Höhe von 0,6% des Zahlungsbetrags. Und hier ist ein Beispiel für eine „Strafe“ der bekannten Tinkoff-Bank für Zahlungsverzug bei einer Platinum-Kreditkarte: eine Geldstrafe wegen Nichtzahlung Mindestzahlung zum ersten Mal 590 Rubel, zum zweiten Mal 1% der Schulden +590 Rubel, zum dritten Mal 2% der Schulden +590 Rubel. Und gleichzeitig eine Strafe für die Nichtzahlung der Mindestzahlung von 19% pro Jahr.

Wenn die Höhe der Vertragsstrafe der Höhe des Darlehens entspricht oder diese übersteigt, haben Sie das Recht, vor Gericht zu gehen und zu verlangen, dass die Vertragsstrafe als unverhältnismäßig zu den Folgen für den Gläubiger und unangemessen hoch anerkannt wird. Schließlich dient die Strafe dazu, die finanziellen Verluste der Bank zu decken, und nicht, um zusätzlichen Gewinn zu erzielen.

Bitte lesen Sie die Bedingungen der Strafgebühr sorgfältig durch. Denn wenn es zum Beispiel 1 % der Schuldensumme pro Tag sind, dann sind das 365 % pro Jahr, also dreieinhalb Ihrer Kredite für ein Jahr Verzögerung! In Anbetracht der Tatsache, dass Kredite selten mit einem höheren Zinssatz als 30-40 % vergeben werden, ist es das Ziel der Bank, mehr Geld mit Ihnen zu verdienen. Richtig, wenn wir Mikrokredite ansprechen, dann scheint die oben genannte Strafe nach den oft vorkommenden 730% pro Jahr nicht beeindruckend zu sein. Hier muss berücksichtigt werden, dass Kredite meist für kurze Laufzeiten vergeben werden (die Überzahlung fällt nicht so auf).

Denken Sie daran, dass es am zuverlässigsten ist, Geld an der Kasse Ihres direkten Kreditgebers einzuzahlen (falls verfügbar) oder von einer Karte zu bezahlen persönliches Konto Kreditnehmer (im MFI). In diesem Fall werden sie aber sofort gutgeschrieben Banküberweisung, Zahlungen über Überweisungssysteme und Zahlungsterminals, und speziell, Postüberweisung garantiert eine schnelle und rechtzeitige Lieferung des Geldes, das Sie nicht garantieren können. In diesen Fällen können Sie die Zahlung leicht ohne eigenes Verschulden verzögern (Sie wollten das Beste, aber die Überweisung hat lange gedauert). Wenn Ihre Zahlung also auf einen Feiertag und ein Wochenende fällt und der Vertrag nicht vorsieht, wie Sie vorgehen sollen, ist es besser, sie am Vortag zu tätigen - gehen Sie auf Nummer sicher!

Wenn Ihr Einkommen unerwartet sinkt (Krankheit, Verlust des Arbeitsplatzes und andere Probleme), achten Sie im Voraus darauf, keine anstößigen Strafen zu zahlen. Wenden Sie sich schriftlich an die Bank mit der Bitte, die Höhe der Rentenzahlung zu überprüfen - Umstrukturierung. Nutzen Sie den Verlängerungsservice oder fragen Sie nach einer Verzögerung. Selbst wenn das Kreditinstitut Sie ablehnt, ist die Tatsache der Berufung ein zusätzliches Argument zu Ihren Gunsten im Fall eines Gerichts. Wir müssen uns nicht verstecken, sondern jeden ausprobieren Rechtsmittel lösen Sie Ihre Probleme - um die Beziehungen mit dem Gläubiger zu regeln.

Die Bank kann keine Strafe auf eine bestehende Strafe, eine Strafe auf eine Strafe, eine Strafe auf eine Strafe und eine Strafe auf eine unbezahlte Strafe erheben.

Schuldverpflichtungen sind nicht nur die Notwendigkeit einer rechtzeitigen Zahlung ein bestimmter Betrag, sondern auch die Einhaltung der Zinsberechnung. Es hängt alles von der Art des abgeschlossenen Darlehensvertrags ab, die Höhe der Zinsen und die Formel zu ihrer Berechnung sind unterschiedlich. Sie müssen also wissen, unter welchen Bedingungen das Geld zurückgegeben werden muss, jeder Schuldner muss.

Grundsätze der Zinsberechnung

Alle Darlehen sind Kreditverpflichtung, wonach eine Partei – der Kreditgeber – auf die andere Partei – den Kreditnehmer – übergeht. Als Konditionen gelten in der Regel die Fälligkeit eines bestimmten Zinssatzes auf den zurückgezahlten Geldbetrag.

Es ist zu beachten, dass die Höhe der Zinsen auf unterschiedliche Weise bestimmt wird. Insgesamt gibt es drei Möglichkeiten, den Zinssatz zu bestimmen:

• Im Rahmen der Vereinbarung, wenn der Rückstellungsprozentsatz für den zurückzuzahlenden Betrag darin nicht angegeben ist;
• Zum Refinanzierungssatz, wenn der Vertrag plötzlich nichts mehr vorgibt Zinsrate und es gibt kein Zeichen dafür, dass das Darlehen als zinslos betrachtet wird;
• Wenn das Darlehen laut Vereinbarung nicht als zinslos gilt, werden in diesem Fall keine Zinsen berechnet.

Zusätzliche Zinsen werden dem Kreditnehmer zusammen mit einem Teil des zurückgezahlten Kreditbetrags unter den im Vertrag festgelegten Bedingungen zurückerstattet. Wenn der Vertrag das Verfahren zur Rückzahlung von Geldern nicht angibt, ist der Kreditnehmer verpflichtet, das Darlehen monatlich und in gleichen Beträgen unter Berücksichtigung der auferlegten Zinsen zurückzuzahlen.

Die Berechnung der Zinsen für das Darlehen erfolgt nach den Vertragsbedingungen oder den aktuellen Zinssätzen der Zentralbank der Russischen Föderation. Und unabhängig von der Berechnungsoption für dieses Verfahren müssen Sie Folgendes wissen:

• Verzinsliche Darlehensbeträge;
• Die Höhe der Zinsen und ihre Art (täglich, monatlich, jährlich, teilweise);
• Die Anzahl der Tage in diesem Zeitraum, für die Zinsen berechnet wurden.

Bei der Berechnung der Zinsen im Rahmen eines Darlehensvertrags ist der Faktor des Zahlungsverzugs oder das Verfahren zur Berechnung und Zahlung der Zinsen zu berücksichtigen, was sogar zusätzlich im Vertrag festgelegt werden kann. So verpflichtet beispielsweise das Vorliegen eines Verzugs den Kreditnehmer zur Zahlung, ohne Zinsen, vertraglich oder gesetzlich festgelegte Vertragsstrafen.

Berechnungsoption

Es ist besser, die Zinsen für einen Kreditvertrag zu berechnen, bevor Sie den Vertrag selbst unterschreiben. Das Verfahren zur Berechnung der Zinsen im Rahmen eines Darlehensvertrags ist nicht kompliziert, weist jedoch Nuancen auf, die beachtet werden müssen und sind, um den Gesamtbetrag korrekt zu berechnen. Heute gibt es mehrere Möglichkeiten, die Zinsen für ein Darlehen an einen Schuldner zu berechnen:

Wichtig Unabhängig von der gewählten Variante der Zinsberechnung müssen Sie einen Kreditvertrag vorliegen haben, denn. alle notwendigen Informationen für das Verfahren befinden sich darin.

Formen der Vertragsstrafe im Rahmen eines Darlehensvertrags

Bürgerliches Gesetzbuch Russische Föderation- definiert nicht nur das Konzept der Strafen, sondern legt auch 2 Formen fest: Bußgelder und Strafen. Bei der Geldbuße bestehen keine nennenswerten Schwierigkeiten gesetzliche Regelung, was diese Art die Sanktion ist in „harter“ Höhe angesetzt und gehört zur Zahlung bei Eintritt der entsprechenden Folgen. Wenn Sie einen Darlehensvertrag abgeschlossen haben, gehört die Strafe als Form der Strafe zur Zahlung an den Gläubiger am nächsten Tag nach Ablauf der Frist für die Rückzahlung des Kapitals oder der Zinsen darauf.

Bei einer Strafe ist die Sache komplizierter, da ihr Begriff nicht gesetzlich vorgegeben ist, sondern sowohl die Gerichts- als auch die Geschäftspraxis bestimmte Zeichen geformt haben. In Übereinstimmung mit diesem Rechtsakt sind Geldbußen:

• variieren je nach Dauer der Verzögerung bei der Erfüllung der Pflicht gemäß Vertrag;
• Es erfolgt eine Berechnung für jeden Tag der nicht fristgerechten Erfüllung von Verpflichtungen;
• Ermittelt in Form von prozentualen Verhältnissen zum Wert der Verpflichtungen;
• Sie können ab dem Tag nach dem letzten Tag der Frist für die Erfüllung der Verpflichtungen aus den Verträgen in Rechnung gestellt werden.

Formeln und Beispiele zur manuellen Zinsberechnung

Die Berechnung der Zinsen mit einem speziellen Taschenrechner oder durch einen professionellen Ökonomen erfordert nicht viel Wissen, daher werden wir dies nicht berücksichtigen. Wir erklären Ihnen die unabhängige Zinsberechnung in allen Details, hier gibt es viele Nuancen.

Als Daten nehmen wir beispielhaft folgende Informationen:

1. Kreditbetrag -120.000 Rubel;
2. Laufzeit -1 Jahr;
3. Schuldenrückzahlungsoption - monatlich;
4. Darlehenszinsen - 11;
5. Art der Zinsen - jährlich;
6. Verzugszinsen -4;
7. Art der Verzugszinsen – berechnet auf den überfälligen Betrag;
8. Der Dollarkurs beträgt 60 Rubel.

Standardkalkulation im Rahmen der Vertragsbedingungen. Die Berechnung erfolgt nach der Formel: (Schuld * Laufzeit * Rate) / Anzahl der Tage im Jahr.

Pflicht- die Höhe des Teils des Darlehens, den der Darlehensnehmer noch nicht zurückgezahlt hat.

Begriff- den Zeitraum, für den ein Teil der Darlehen zurückgezahlt wird.

Gebot ist der Zinssatz geteilt durch hundert.

(120.000 * 31 * 0,11) / 365 \u003d 1.121,09 Rubel.

Diesen Betrag muss der Kreditnehmer dem Kreditgeber bei der Rückzahlung von Geldern für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellen.

Betrachten Sie das zweite Beispiel : Berechnung der Verzugszinsen im Rahmen der Vertragsbedingungen. Eine solche Berechnung wird gemäß der Formel durchgeführt: (Betrag*Dauer*Satz)/Anzahl Tage pro Jahr

Summe- Teil des Darlehens, den der Darlehensnehmer überfällig hat;

Begriff– Anzahl der Tage des Zahlungsverzugs;

Gebot - Verzugszins geteilt durch hundert.

(12.000 * 40 * 0,04) / 365 \u003d 52,60 Rubel.

Dieser Strafbetrag muss vom Kreditnehmer bei der Rückzahlung des Kredits für einen Zeitraum gezahlt werden, der die in der Formel angegebenen Bedingungen erfüllt.

Betrachten Sie ein drittes Beispiel: Berechnung Zinsabgrenzung auf ein Darlehen und Verzugszinsen, wenn sie nicht im Vertrag festgelegt sind. In dieser Situation

Es gelten die vorherigen Formeln, außer dass der Zinssatz durch Refinanzierung bei den Zentralbanken der Russischen Föderation zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens bestimmt wird. (70.000 Rubel * 35 Tage * 0,08) / 365 \u003d 536,98 Rubel - dies sind die Zinsen für das Darlehen;

(15.000 Rubel * 55 Tage * 0,08) / 365 \u003d 180,82 Rubel - dies ist eine Strafe;

Betrachten Sie das vierte Beispiel: die Berechnung von Zinsen für Kredite oder Strafen dafür. Wir wenden auch frühere Formeln an, aber der Prozentsatz wird in Rubel berechnet. Wechselkurse bestimmen:

• Feste Werte im Vertrag;
• Zu den aktuellen Wechselkursen der Zentralbank der Russischen Föderation zum Zeitpunkt der Rückerstattung.

Währungswerte im Vertrag in Höhe von 80 Rubel pro 1 USD:

(400 Dollar * 80 Rubel * 25 Tage * 0,11) 365 \u003d 241,06 Rubel - Zinsen für das Darlehen;

(200 Dollar * 80 * 50 Tage * 0,04) / 365 \u003d 87,67 Rubel - eine Strafe;

Wenn bei der Bestimmung des Wechselkurses gemäß den Indikatoren der Zentralbank der Russischen Föderation:(400 $ * 50 Rubel * 25 Tage * 0,11) / 365 \u003d 150,68 Rubel - Zinsen für das Darlehen;

(200 Dollar * 50 Rubel * 50 Tage * 0,04) / 365 \u003d 54,79 Rubel - eine Strafe.

Unter Umständen müssen die zuvor vorgestellten Formeln kombiniert werden, um ein zuverlässiges Ergebnis zu erhalten. Daher muss bei der Selbstberechnung der Zinsen für ein Darlehen auch diese Nuance berücksichtigt werden.

Bei den übrigen Verfahren zur Berechnung der Zinsen im Rahmen von Darlehens- oder Strafvereinbarungen ist dies nicht besonders kompliziert und Sie müssen nur die oben genannten Formeln und Informationen verwenden, die die Vereinbarung des Darlehens selbst oder der Zentralbank der Russischen Föderation regeln. Es ist wichtig zu bedenken, dass einige Kreditverträge ziemlich komplizierte organisatorische Systeme zur Berechnung der Zinsen haben.

Die Bewältigung eines solchen Problems ohne bestimmte Kenntnisse wird zu Hause problematisch und nicht immer möglich sein. Wenn Sie also plötzlich mit Zinseszinsen konfrontiert werden, empfehlen wir Ihnen, dies nicht selbst zu tun, sondern dieses Verfahren Ökonomen anzuvertrauen.

Durch diese Maßnahmen sparen Sie nicht nur Zeit, sondern vermeiden auch mögliche Zwischenfälle bei der Rückzahlung eines Kredits. Grundsätzlich werden Beispiele zur Berechnung der Zinsen im Rahmen eines Darlehensvertrags ausführlich beschrieben. Das Wichtigste bei diesen Verfahren ist, kompetent an die Sache heranzugehen und dieses Wissen optimal zu nutzen.

Zweck der Bewerbung:

Erstellung einer vollständigen Zinsberechnung gem. 395, 317.1 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation und die Berechnung von Strafen, die als Anlage zur Klageschrift verwendet werden können;

Operative Überprüfung von Vergleichen während der Gerichtssitzung.

Die Sätze der Zentralbank der Russischen Föderation für Abrechnungen gemäß Artikel 395 und 317.1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation werden am Tag ihrer Veröffentlichung aktualisiert. Die nächste Gesetzesänderung zur Änderung des Berechnungsalgorithmus vom 01.08.2016 wurde von den Entwicklern berücksichtigt.

aktualisierte Version mobile Applikation(August 2016) verfügt über erweiterte Funktionen. Diese Version enthält insbesondere:

Möglichkeiten der Schuldenreduzierung (Zwischenzahlungen) oder Erhöhung der Schulden (Erledigung einer neuen Arbeitsleistung etc.) während des Berechnungszeitraums;

Das neue Verfahren zur Bestimmung der Anzahl der Tage eines Jahres nach Art. 395 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation nach dem 23. März 2016.

Darüber hinaus haben Anwendungsbesitzer Zugriff auf einen privaten Bereich der Website mit ähnlichen erweiterten Taschenrechnerfunktionen.

Da auch unsere Anwälte den Rechner verwenden, arbeiten wir ständig daran, die Funktionalität zu verbessern und die relevanten Daten für den korrekten Betrieb des Rechners rechtzeitig zu aktualisieren.

Sie können den Antrag unter den folgenden Links herunterladen:

Bei der Beitreibung einer Vertragsstrafe sollte der Gläubiger bedenken, dass die Vertragsstrafenvereinbarung unabhängig von der Form der zugrunde liegenden Verpflichtung schriftlich getroffen werden muss. Die Nichteinhaltung der Schriftform hat die Unwirksamkeit der Vertragsstrafe zur Folge.
Es ist erwähnenswert, dass in gerichtliche Praxis Bei der Beitreibung einer Strafe ergeben sich die größten Streitigkeiten in Bezug auf die Bestimmung des Zeitpunkts des Eintritts des Schuldnerverzugs.
Der Beweisgegenstand für den Antrag auf Einziehung einer Vertragsstrafe wird sein: das Bestehen der Verpflichtung des Schuldners, deren Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäße Erfüllung und das Bestehen einer Haftung für eine solche Verletzung in Form einer Vertragsstrafe.

Aber selbst wenn der Gläubiger alle oben genannten Umstände beweist, kann das Gericht die Beitreibung einer Strafe in der festgesetzten Höhe verweigern Zivilrecht Es gibt einen Mechanismus zur Verringerung der Strafe, der in Art. 333 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.
Aufgrund besagter Artikel steht die zu zahlende Strafe in einem offensichtlichen Missverhältnis zu den Folgen der Pflichtverletzung, so ist das Gericht berechtigt, die Strafe herabzusetzen. Herabsetzung der Vertragsstrafe, die von der ausführenden Person zu zahlen ist unternehmerische Tätigkeit, ist ausnahmsweise zulässig, wenn nachgewiesen wird, dass die Erhebung einer Strafe in Vereinbarung festgelegt Höhe kann dazu führen, dass der Gläubiger ungerechtfertigte Vorteile erhält.
Es ist anzumerken, dass es keine klaren Kriterien für die Bestimmung der Verhältnismäßigkeit der Strafe gibt, was zu Diskrepanzen in der Gerichtspraxis führt.
Daher ist der Mechanismus zur Beitreibung einer Strafe in der gewünschten Höhe sowie zur Reduzierung auf die gewünschte Höhe ziemlich kompliziert und erfordert, dass die Parteien handeln, um die oben genannten Umstände zu beweisen.