Es gibt viele Definitionen dafür, was eine Bankkarte ist, aber ihre Bedeutung ist wie folgt: Sie ist praktisch universelles Werkzeug Zugriff auf Ihr Bankkonto, auch Special Bank Account (SCA) genannt. Die Karte ist nur in Verbindung mit Ihrem Bankkonto sinnvoll, und alle Vorgänge werden damit ausgeführt (Zahlung an einer Verkaufsstelle oder im Internet, Bargeldabhebungen am Geldautomaten, Überweisungen und Gutschriften). Und um es richtiger auszudrücken, das Kartenkonto spiegelt die oben genannten Operationen mit Geld wider (Lastschrift oder Auffüllung).
Daraus folgt wichtiger Punkt- Auf dem Plastik selbst ist kein Geld, es ist nur ein Code digitale Informationen(auf einem Magnetstreifen oder in einem Chip), der mit allerlei „schlauen“ Protokollen an die Bank übermittelt wird, und er entscheidet bereits, ob er Ihnen Geld über einen Geldautomaten gibt oder die Zahlung für Waren in einem Geschäft (beliebig Aktion auf der Karte beginnt mit). Einfach gesagt, eine Bankkarte ist der Schlüssel zum Geld, nicht das Geld selbst. Das ist übrigens einer seiner Vorteile.
Diese ganze Küche mit dem Austausch von Informationen und anderen Dingen ist eher für einen Technikfreak interessant, während es für einen gewöhnlichen Karteninhaber ausreicht zu wissen, dass das Zahlungssystem (PS) für all dies verantwortlich ist. Deshalb sehen Sie auf der Karte nicht nur den Namen und das Logo der Bank, sondern auch in ohne Fehler Bild des Zahlungssystems (häufig handelt es sich um internationale Zahlungssysteme Visa oder MasterCard, seltener um lokale inländische (nationale) Zahlungssysteme Sbercard, Goldene Krone usw.). Tatsächlich ist das Zahlungssystem ein Vermittler zwischen Ihnen und der Bank, der die Möglichkeit der Abrechnung bietet Bankkarteüberall (natürlich in seiner Anwesenheit).
Wenn wir über den Informationsaustausch sprechen, ist es wichtig zu beachten, dass die Karte ohne moderne Mittel und Kommunikationsmöglichkeiten (Internet etc.) wird zu einem schönen Stück Plastik (oder edlerem Material, wenn die Karte privilegiert ist), obwohl sie früher darauf verzichteten (lesen Sie über Belege und Prägungen).
Interessant ist, dass die Bank, die die Karte ausgegeben hat () ihr Eigentümer ist (d. h. im Großen und Ganzen müssen Sie die Bankkarte nach ihrem Ablaufdatum zurückgeben oder wenn Sie sie schließen möchten), dies jedoch nicht getan hat das Recht, das Geld des Karteninhabers zu verwalten (nur im Rahmen eines Kartenvertrags oder einer gerichtlichen Entscheidung).
Danach können Sie die Karte vollständig nutzen.
Arten von Bankkarten
6. Authentifizierungscode der Karte nur auf Karten American Express. Sie befindet sich normalerweise auf der Rückseite des Kunststoffs (siehe 11).
7. Chip- Dies ist ein Mikroprozessor mit entfernten externen Kontakten (tatsächlich ist dies ein kleiner Computer). Der Chip enthält Informationen auf der Karte in Form von digitalen Daten und weist im Gegensatz zum Magnetstreifen ein erhöhtes Sicherheitsniveau auf. Wenn beispielsweise Daten von einem Magnetstreifen durch Erstellen einer Klonkarte kopiert werden können, funktioniert ein solcher Vorgang nicht mit einem Chip - er verwendet Hardware- und Softwareschutz gegen Hacking. Karten mit einem Chip sind in Russland fast nie zu finden - normalerweise geben Banken kombinierte Bankkarten aus - und mit einem Magnetstreifen.
8. Banklogo- Kann überall auf der Karte platziert werden, es hängt von der Designentscheidung ab. Das Logo zeigt an, dass die Karte der Bank gehört, die sie ausgegeben hat (Issuing Bank). Üblicherweise enthält das Logo den Namen der Bank in abgekürzter Form.
Rückseite der Karte
Die Rückseite einer Bankkarte sieht normalerweise so aus auf die folgende Weise:
9. Informationen über die Bank- Unten auf der Kartenrückseite sind in der Regel Angaben folgender Art angebracht: Die Karte wurde von dieser und jener Bank (ihr Name) ausgestellt und nur der Inhaber der Karte hat das Recht, sie zu benutzen. Oft finden Sie hier ein kostenloses Telefon Hotline um mit den Contact-Center-Spezialisten zu kommunizieren.
10. Papierstreifen für die Unterschrift– befindet sich direkt unter der Magnetleiste (12). Es ist auf allen Karten verfügbar, auch auf nicht personalisierten. Das Fehlen einer Unterschrift auf diesem Streifen kann dazu führen, dass der Kassierer die Karte nicht akzeptiert (manchmal passiert dies), wovor die Bank im Kleingedruckten unter dem Papierstreifen in Russisch, Englisch und Französisch warnt: „Unterschriftsprobe, ohne eine Unterschrift ist nicht gültig.“ Auf der anderen Seite ist das Vorhandensein einer Unterschrift, wenn auch unwirksam, aber ein Schutz vor der Verwendung von Plastik durch einen Angreifer (in diesem Fall ist es erforderlich, die Unterschrift des Karteninhabers mit der darauf befindlichen Unterschrift bei jedem Kauf zu überprüfen - ist es aber es vernünftig und realistisch?).
Üblicherweise ist ein Papierstreifen vorhanden letzte Gruppe aus vier Ziffern der Kartennummer mit Neigung nach links (man kann auch die ganze Zahl treffen) und gefolgt von 3 Ziffern des Authentifizierungscodes (Sicherheitscode).
Das Design des Streifens kann unterschiedlich sein: glatt oder gefüllt mit diagonalen Linien mit den Worten Visa oder MasterCard (je nach Zahlungssystem der Karte).
11. Authentifizierungscode der Karte(CVV2 / CVC2), es ist auch ein Geheimcode - besteht aus 3 Ziffern und heißt CVV2 (z Visa-Karten) oder CVC2 (für MasterCard-Karten). Sie befindet sich normalerweise auf einem kleinen weißen Papierstreifen neben dem Unterschriftsstreifen des Inhabers nach den letzten vier Ziffern der Bankkartennummer. Die Schrift ist nach links geneigt.
Dieser Code wird bei Zahlungen im Internet (Online-Shops und alle Online-Einkäufe) verwendet, um die Echtheit der Karte als zusätzliches Sicherheitselement zu überprüfen, was die Berechnungssicherheit deutlich erhöht. Es ist möglicherweise nicht auf Karten mit Zahlungssystemen der Einstiegsklasse (Maestro, Cirrus, Electron) verfügbar; der Inhaber kann mit einer solchen Karte nicht im Internet bezahlen.
12. Magnetstreifen- Dies ist ein Streifen mit digitalen Daten auf einem magnetischen Speichermedium. Es wird nur einmal bei der Ausgabe der Karte durch die Bank mit Daten beschrieben und enthält die für die Berechnung dieser Karte notwendigen Informationen.
Vor- und Nachteile von Bankkarten
Vorteile von Bankkarten:
Vor allem, Plastikkarte ersetzt Bargeld(besonders eine Kleinigkeit), aber es verursacht keine Unannehmlichkeiten, weil. Bezahlung dafür ein Verkaufsstellen Für seinen Inhaber gibt es keine Provision (die Geschäfte selbst zahlen eine erhebliche Provision gemäß den Regeln der Zahlungssysteme - durchschnittlich etwa 2% pro Vorgang). Großes Geld muss man auch nicht mit sich führen, es ist alles sicher auf einem Bankkonto.
Ab hier folgt Sie müssen bei einer Reise in einen anderen Staat keine großen Geldbeträge deklarieren(beim Zoll) – Karten unterliegen keiner Zollregistrierung.
Verlust bzw Kreditkartendiebstahl ist kein Problem mehr im Vergleich zum Verlust einer Brieftasche mit Geld - die Karte kann schnell per Anruf bei der Bank oder per SMS gesperrt werden (der Inhaber sollte immer wissen, wie er seine Karte sperren kann). Der Betrüger (oder derjenige, der es gefunden hat) kann es nicht mehr verwenden, die Bank stellt es Ihnen aus neue Karte mit dem gleichen Betrag auf Ihrem Konto.
Wenn Sie eine IPS-Karte (International Payment System) haben, dann Sie werden in den meisten Ländern der Welt keine Probleme haben, im Ausland zu bezahlen wo diese MEA tätig ist. Ihr Geld wird automatisch zum festgelegten Wechselkurs der Bank in Ihre lokale Währung überwiesen (mit einer möglichen kleinen Provision). Sie können auch online bezahlen.
Alle Zahlungen werden schnell durchgeführt egal in welchem land du bist. Auch einfach Sie können an jedem Geldautomaten Geld abheben(mit dem Logo Ihres Zahlungssystems).
Halter kann füllen Sie Ihr Konto schnell und ohne Zinsen auf durch Zahlungsterminals oder Geldautomaten mit Bargeldannahmefunktion, ohne Ihre Zeit in Warteschlangen an der Kasse der Bank zu verschwenden.
Wenn der Karteninhaber ist im Ausland, dann Auffüllung des Kartenkontos ist Der beste Weg Geld an ihn überweisen, im Gegensatz zu Systemen direkte Übersetzung die für diesen Service einen bestimmten Prozentsatz verlangen.
Nachteile von Bankkarten:
Der Hauptnachteil ist fehlende 100-prozentige Sicherheit beim Bezahlen im Einzelhandel und im Internet. Dabei geht es nicht einmal um die verwendeten Standards und Datenaustauschprotokolle, sondern um gezielte Aktionen von Angreifern, die darauf abzielen, Kartendaten (insbesondere im Internet) zu stehlen. Sie verwenden viele illegale Methoden und die Verteidigung dagegen ist finanzielle Bildung und Betreuung des Karteninhabers.
Einige Transaktionen können mit einer Gebühr verbunden sein., z.B. Auslandszahlung in Fremdwährung. Es ist wichtig, eine Vorstellung von solchen Operationen zu haben und unbedingt die Höhe der Provision anzugeben.
Die restlichen Mängel sind eher die Unterentwicklung der Plastik-Abrechnungsinfrastruktur: Die Karten sind immer noch da nicht in allen Geschäften akzeptiert; etwas die Komplexität der Anwendung bei der Arbeit mit einem Geldautomaten(insbesondere für ältere Menschen); Probleme bei der Trinkgeldzahlung(In Russland ist dies nicht so entwickelt wie in Europa und den USA, wo eine separate Zeile im Scheck für Trinkgelder vorgesehen ist und diese als separate Zahlung ausgeführt werden).
Gesondert kann darauf hingewiesen werden Alle Kartenkäufe sind nicht anonym, stehen diese Informationen den Behörden zur Verfügung.
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Bevor Sie ein „Plastik“ ausgeben, sollten Sie sich informieren, welche Arten und Zahlungssysteme es gibt und wie sie sich voneinander unterscheiden. Welche Sicherheit bietet jeder von ihnen und welche Rentabilität kann der Eigentümer erwarten?
Jedes Jahr wächst die Popularität von Bankplastik. Berechnungen bargeldloser Weg zwischen Organisationen und Einzelpersonen gewinnt ebenfalls an Dynamik. Karten sind viel sicherer und bequemer als ein Bündel Bargeld. Darüber hinaus bietet Papiergeld dem Besitzer nicht alle Vorteile von Plastik.
Die erste Plastikkarte erschien Mitte der 1950er Jahre in Nordamerika. 20. Jahrhundert und begann damit, die verlorene Popularität zu ersetzen Scheckbücher. Der Magnetstreifen zur Datenerfassung ist eine Erfindung aus den 60er Jahren, der Chip kam erst in den 90er Jahren auf. Das winzige Gerät enthält die Vollständigkeit der Daten des Karteninhabers, den Stand seines Kontos und alle durchgeführten Operationen.
In der Sowjetunion beginnt die Geschichte der Finanzinstrumente aus Kunststoff mit dem Geschenk der ersten Kreditkarte an Gorbatschow durch eine Privatbank im Jahr 1967. Einzelpersonen, die die Neuheit besitzen wollten, mussten 2.000 US-Dollar an ein Finanzinstitut überweisen.
Wichtig! Laut Statistik stehlen Online-Betrüger jeden Tag etwa 2,5 Millionen US-Dollar von Karten.
Für die Sicherheit der Kundeneinlagen entwickeln Banken laufend spezielle Schutzprogramme. In letzter Zeit gewinnen die Ideen der Biometrie im Bereich der Banksicherheit an Popularität. Zum Beispiel Identifizierung durch eine Karte des Besitzers durch Fingerabdrücke oder Netzhautmuster. Aber auch Betrüger schlafen nicht und sind den offiziellen Entwicklungen oft einen Schritt voraus.
Einer der Ersten Plastikkarten
Was ist der Unterschied?
Kunststoffträger haben die Hauptmerkmale, durch die sie sich unterscheiden. Was sind diese Eigenschaften? Schauen wir uns zunächst einmal an, was „Plastik“ eigentlich ist Art des Haltens und wie es funktioniert:
- Debitkarten - zum Sparen Eigenmittel Eigentümer. Sie können Einkäufe nur bezahlen, wenn Sie über Geld verfügen. Beliebt bei Arbeitgebern zur Berechnung von Leistungen an Arbeitnehmer.
- Kredit - stellen Sie dem Bankkunden Geld zur vorübergehenden Verwendung innerhalb bestimmter Grenzen zur Verfügung. Sie können diese Grenzen nicht überschreiten, da Sie sonst Strafen zahlen müssen oder der Prozentsatz erhöht wird. Um solche Karten bekannt zu machen, bieten Banken ihren Kunden normalerweise eine zinsfreie Zeit für die Verwendung von Geldern, während der Sie das Geld kostenlos zurückgeben können.
- Überziehungskredit - erlauben Sie dem Eigentümer, die Rechnungen zu bezahlen, auch wenn das Guthaben nicht ausreicht. Die Bank erlaubt dem Kunden, das Limit zu überschreiten, sofern er das Geld gegen Zinsen zurückgibt.
Durch Klasse Karten unterscheiden sich in der Höhe der Boni und Dienstleistungen:
Zahlungssysteme
Sie sind, wie Landkarten, in verschiedene Varianten unterteilt, basierend auf der Geographie der Verwendung. Einige erlauben die volle Nutzung Finanzinstrument in jedem Land der Welt und anderen - nur im Rahmen ihres eigenen Staates. Hier ist eine Liste bestehender PS:
- Visa - konfiguriert, um Dollar-Transaktionen durchzuführen.
- MasterCard - konzentriert sich auf Geldtransfers in Dollar oder Euro. MasterCard vereint übrigens rund 1.000 Institutionen mehr in einem Partnernetzwerk als Visa.
- Maestro ist ein ausschließlich russisches Produkt, das in Russland entwickelt und betrieben wird.
- American Express- amerikanische Karten, die in fast jedem Land der Welt akzeptiert werden, aber unter Russen keine weite Verbreitung gefunden haben.
- MIR ist das jüngste aller bestehenden Zahlungssysteme. Erstellt in Russland, um importierte Analoga zu ersetzen.
Um herauszufinden, zu welchem Zahlungssystem der Bankplastik gehört, können Sie nicht auf das Kartenlogo schauen. Es genügt, seine Nummer zu kennen, genauer gesagt, seine Anfangsziffern. MIR-Kartennummern beginnen mit 2, American Express mit 3, 4 ist die erste Ziffer der Visa-basierten Kartennummer, 5 zeigt an, dass die Plastik zur Master Card gehört, 6 zur Maestro.
Zusätzliche Kartenfunktionen
Um möglichst viele Einleger für ihre Produkte zu gewinnen, bringen Banken regelmäßig neue, raffiniertere und hochtechnologische Plastikkarten auf den Markt. Zum Beispiel, Co-Branding Die Bank gibt Karten gemeinsam mit einem Partnerunternehmen heraus. Bei der Abrechnung mit diesem Instrument werden dem Kunden Punkte gutgeschrieben, mit denen später Bankdienstleistungen oder bestimmte Waren bezahlt werden können. Auch beliebt verschiedene Aktionen und Sonderboni wie Ratenzahlungs- oder Cashback-Karten.
Cashback ist eine Rückzahlung eines kleinen Prozentsatzes des von der Karte ausgegebenen Geldes.
Wie sicher ist modernes „Plastik“?
Eine der ständigen Sorgen des Sicherheitsdienstes eines Finanzinstituts ist das Schutzniveau von Bankplastik. In letzter Zeit sind in diesem Bereich neue Konzepte aufgetaucht, zum Beispiel:
Wie vermeidet man Betrug?
Jeder Bankkunde denkt von Zeit zu Zeit an die Sicherheit seines eigenen Kontos. Es ist kein Geheimnis, dass es im Arsenal moderner Betrüger verschiedene gibt Computerprogramme und andere innovative Tools, die helfen, Karten zu knacken. Daher bekommen Kreditkarte, versuchen Kontoinhaber, es nur zum Abheben von Bargeld zu verwenden. In der Zwischenzeit hilft das Befolgen einiger Regeln, Ihren Kunststoff zu schützen:
Wie funktioniert bargeldloses Bezahlen?
Wie ist der Ablauf bei bargeldlosen Zahlungen? Das Funktionsprinzip ist hier wie folgt:
- Beim Kauf wird die Karte in das Terminal gesteckt, das die Echtheit des Plastiks feststellt.
- Akquirierende Bank(dh die Institution, die für die Erstellung aller Transaktionen auf diesen Karten verantwortlich ist) vergleicht die empfangenen Daten mit denen in der Datenbank.
- Wenn keine Abweichungen gefunden werden, wird eine Anfrage an das Zahlungssystem gesendet.
- Das System sendet eine Anfrage an die kartenausgebende Bank (Issuing Bank), um Informationen zum Kontostand zu erhalten. Dann wird die Kaufmöglichkeit hergestellt, und wenn genügend Geld vorhanden ist, wird der erforderliche Betrag auf das Konto des Verkäufers überwiesen.
- Das Terminal druckt zwei Schecks aus, der Verkäufer unterschreibt sie und behält einen für sich und gibt den zweiten dem Käufer.
- Am Ende des Tages werden alle Überweisungsdaten an die Acquiring-Bank gesendet, mit der das Geschäft nachrechnet.
Es gibt verschiedene Arten von Bankkarten, die sich im Anwendungsgebiet, im Besitz von Geldern und im Zweck unterscheiden. Betrachten Sie jede Art von Bankkarte im Detail.
Nach Einsatzgebiet:
- Lokal
- International
- Virtuell
Lokal
Lokale (Intrabank-) Karten sind ausschließlich für Transaktionen im System der ausstellenden Bank bestimmt. Es kann nur an Geldautomaten und Terminals Ihrer Bank verwendet werden. Geldautomaten und Terminals anderer Banken bedienen eine solche Karte nicht. Die Bezahlung von Einkäufen in Einzelhandelsgeschäften kann auch nur erfolgen, wenn ein Terminal dieser Bank vorhanden ist, was ziemlich selten ist. Mit dieser Karte können Sie keine Transaktionen im Internet tätigen, mit Ausnahme von Transaktionen auf der Website der ausstellenden Bank, wenn diese eine solche Möglichkeit bietet.
International
Internationale Bankkarten sind internationale Karten Bankensysteme. Die beliebtesten Systeme sind Visa und MasterCard. Karten dieser Systeme sind von mehreren Arten und unterscheiden sich in ihrer Funktionalität. Die beliebtesten von ihnen ermöglichen es Ihnen, Transaktionen an fast allen Geldautomaten und Terminals auf der ganzen Welt durchzuführen und Einkäufe über das Internet zu bezahlen. Die überwiegende Mehrheit der von Banken ausgegebenen Karten basiert auf diesen Zahlungssystemen.
Virtuell
Virtuelle Bankkarten sind Karten, die ausschließlich für Transaktionen über das Internet bestimmt sind. Sie unterscheiden sich äußerlich fast nicht von gewöhnlichen Debitkarten, es fehlen jedoch ein Magnetstreifen und ein Chip, was die Verwendung der Karte an Geldautomaten und Terminals unmöglich macht. Außerdem hat der Karteninhaber keine Möglichkeit, Bargeld an der Kasse einer Bankfiliale zu erhalten, außer im Fall der Sperrung der Karte bei positivem Saldo. Auf diese Weise, virtuelle Karte- es handelt sich vielmehr um Kontodaten in Form einer Bankkarte.
Durch den Besitz von Geldern
- Lastschrift
- Mit Überziehung erlaubt
- Anerkennung
- Vorausbezahlt
Lastschrift
Mit einer Debit-(Abrechnungs-)Bankkarte können Sie Transaktionen im Rahmen der auf dem Konto verfügbaren Mittel durchführen. Das heißt, der Karteninhaber kann nur seine eigenen verwenden Geldmittel. Die Bank kann einen Mindestsaldo festlegen - einen bestimmten Betrag, bei dessen Erreichen der Kunde keine Transaktionen durchführen kann, bis der Kontostand wieder aufgefüllt ist. Die Geschäftsbedingungen der Bank können auch die Verzinsung des Guthabens vorsehen. Die Debitkarte dient hauptsächlich als Ersatz Papiergeld und ermöglicht es Ihnen auch, Zahlungen online zu tätigen. Die meisten in Russland ausgestellten Karten sind Debitkarten.
Mit Überziehung erlaubt
Eine Bankkarte mit zulässiger Überziehung ist eine verbesserte Debitkarte, deren Besonderheit in der Möglichkeit besteht, die auf dem Konto verfügbaren Eigenmittel zu überschreiten. Der Geldüberschuss wird auf Kosten eines Guthabens ausgeführt, das automatisch auf der Karte eröffnet wird, wenn der Betrag der Transaktion den positiven Saldo übersteigt.
Die Höhe des Dispokredits ist fest und wird im Vertrag zur Karteneröffnung ausgehandelt. Karten mit zulässigem Überziehungskredit sind oft an Gehaltsprojektkonten gebunden, und daher wird das ausgestellte Darlehen bei der Überweisung automatisch zurückgezahlt Löhne. Auch können trotz fehlender Deckung automatische Auszahlungen auf das Konto erfolgen, was ebenfalls einem Kredit gleichgestellt wird.
Die Gebühr für das Darlehen beginnt ab dem Zeitpunkt der Überschreitung der Eigenmittelgrenze bis zur Gutschrift des erforderlichen Betrags auf dem Konto unter Berücksichtigung der Provision. Allgemein, Zinsen bei Dispokrediten höher als bei herkömmlichen Krediten.
Anerkennung
Eine Kreditkarte ist für Transaktionen mit geliehenen Mitteln gedacht. Von ihren Eigenschaften her ist eine Kreditkarte fast gleichbedeutend mit einem Kredit. Der Hauptunterschied besteht darin, dass die Mittel nach Bedarf verwendet werden können, wobei Zinsen nur auf den tatsächlich verwendeten Betrag anfallen.
Kreditkarten sind wiederverwendbar, d.h. nach Rückzahlung des geliehenen Betrages können Sie wieder Kreditmittel verwenden. Gleichzeitig werden für Zeiten, in denen Guthaben nicht verwendet wird und keine Schulden auf dem Konto bestehen, keine Provisionen erhoben (außer für die Zahlung von Zusatzleistungen wie z. B. Mobile Banking).
Die Kredithöhe wird für jeden Kunden individuell festgelegt und nach den gleichen Grundsätzen wie bei der Beantragung eines regulären Kredits ermittelt.
Ein weiteres Merkmal einer Kreditkarte ist, dass sie keinen positiven Saldo haben soll. Das heißt, selbst wenn bei der Einzahlung von Geldern auf das Kartenkonto ein „Plus“ gebildet wurde, kann es für nichts anderes als die Rückzahlung des Darlehens verwendet werden, nachdem es für die folgenden Vorgänge verwendet wurde. Diese Mittel werden innerhalb der im Vertrag festgelegten Darlehensrückzahlungsfrist abgebucht.
Die Zinsen bei Kreditkarten sind in der Regel niedriger als bei Karten mit erlaubten Überziehungskrediten, aber höher als bei herkömmlichen Krediten.
Ein wichtiger Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einem herkömmlichen Kredit ist das Vorhandensein des sogenannten „ Zahlungsfrist» - bestimmten Zeitraum während denen für die Verwendung von Kreditmitteln keine Zinsen anfallen. Die Dauer dieses Zeitraums variiert je nach Bank, beträgt aber im Durchschnitt 50-60 Tage.
Es sollte auch daran erinnert werden, dass es vorteilhaft ist, Kreditkarten zu verwenden, wenn Sie Einkäufe direkt mit einer Karte bezahlen, da die meisten Banken beim Abheben von Bargeld an Geldautomaten Zinsen berechnen, im Durchschnitt 3-5%.
Vorausbezahlt
Eine Prepaid-Bankkarte ist eine Karte, die zum Zeitpunkt des Kaufs vorhanden ist bestimmten Betrag und Abrechnungen erfolgen im Auftrag der ausstellenden Bank. Mit einer Prepaid-Karte können Sie wie mit einer normalen Debitkarte Einkäufe tätigen oder Dienstleistungen bezahlen.
Die Bank, die die Karte ausgestellt hat, kann die Verwendung der Karte einschränken, zum Beispiel:
eine kurze Gültigkeitsdauer der Karte, nach der sie nicht mehr verwendet oder ersetzt werden kann;
Unfähigkeit, Gelder bei Verlust der Karte oder nach ihrem Ablaufdatum zurückzuerstatten;
Unfähigkeit, Geld abzuheben;
Unfähigkeit, das Kartenkonto aufzufüllen.
Wenn der Betrag auf der Prepaid-Karte 15.000 Rubel nicht überschreitet, verlangt die Bank keine Kundenidentifikation.
Geschenkkarten sind eine der Varianten von Prepaid-Bankkarten.
Nach Vereinbarung
- persönlich
- Gehalt
- Unternehmen
- Vorab veröffentlicht
persönlich
Eine persönliche Bankkarte wird vom Kunden selbstständig ausgestellt und von ihm für persönliche Zwecke verwendet. Dadurch, dass der Kunde auf eigene Faust eine Karte bekommt, tut er dies meist bewusst und ist bestrebt sicherzustellen, dass die Karte seinen Bedürfnissen vollumfänglich entspricht und einige Vorteile bringt.
Gehalt
Gehaltskarten werden im Rahmen von Gehaltsprojekten (eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen und einer Bank über die Übertragung von Löhnen auf Karten) an Mitarbeiter von Unternehmen ausgegeben. Nutzungsbedingungen Gehaltskarten sind in der Regel vorteilhafter als die Verwendung persönlicher. Darüber hinaus vereinfachen Banken den Prozess der Kreditaufnahme für Gehaltskartenbesitzer in der Regel erheblich, und die Kreditkonditionen können vergünstigt sein.
Abhängig von der jeweiligen Organisation müssen Sie die Karte möglicherweise zurückgeben, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben, oder sie bis zum Ablaufdatum weiter verwenden.
Unternehmen
Firmenkarten werden zum Zweck der betrieblichen Einkäufe und Bezahlung von Dienstleistungen von Mitarbeitern von Unternehmen in ihrem Interesse ausgegeben, z. B. Bezahlung von Restaurants, Tankstellen, Autowaschanlagen usw. Das Guthaben auf dem Kartenkonto gehört dem Unternehmen und wird bei der Berechnung der Eigenmittel berücksichtigt. In diesem Zusammenhang müssen alle mit der Karte durchgeführten Transaktionen durch Schecks und andere Bestätigungsdokumente bestätigt werden Verwendungszweck Mittel.
Vorab veröffentlicht
Eine vorab ausgestellte Bankkarte ist eine Karte, die ausgestellt wird, noch bevor der Kunde einen Kartenantrag stellt. Eine solche Karte enthält zunächst keine Informationen über ihren Besitzer, sie gibt nicht den vollständigen Namen an. Die Karte ist an ein Konto gebunden, das für einen bestimmten Kunden eröffnet wird. Mit einer solchen Karte können dieselben Vorgänge wie mit einer normalen Debitkarte durchgeführt werden, einschließlich der Verwendung einer Online-Bank und des Erhalts von Zinsen auf das Guthaben. Aus Sicherheitsgründen wird jedoch nicht empfohlen, solche Karten als Hauptkarten zu verwenden und darauf zu speichern große Summen, da die Zahlung für sie keine Vorlage von Dokumenten erfordert. Darüber hinaus werden Karten möglicherweise nicht für Hotelreservierungen, Mietwagen und Zahlungen in einigen Online-Shops akzeptiert.
Vorab ausgestellte Karten sind sehr praktisch, wenn Sie dringend eine Karte ausstellen müssen, da der Vorgang in diesem Fall mehrere Minuten dauert. Sie werden auch häufig von Banken verwendet, um Zinsen zu zahlen oder ein Guthabenkonto aufzufüllen.
Mosoblbank-Kreditkarte BankkarteUnabhängig davon, zu welchem internationalen Zahlungssystem sie gehören Zahlungskarten , und egal wie attraktiv das Design ist, das von den Banken bei der Ausgabe verwendet wird, die Funktionsprinzipien der Karten unterliegen dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation, der Bankengesetzgebung der Russischen Föderation und sind in den Vorschriften festgelegt Zentralbank Rf.
Die Hauptprinzipien der Funktionsweise von Zahlungskarten sind in der Verordnung der Zentralbank der Russischen Föderation „Über die Ausgabe von Bankkarten und über mit Zahlungskarten durchgeführte Transaktionen“ (von der Zentralbank der Russischen Föderation im Dezember genehmigt) festgelegt 24, 2004 N 266-P) (in der geänderten Fassung vom 23. September 2008).
Gemäß dieser Verordnung der Zentralbank kann jedes Kreditinstitut Bankkarten der folgenden Typen ausgeben:
- Abrechnungskarte (Debitkarte).- für Transaktionen innerhalb des festgelegten Geldbetrags (Ausgabengrenze) bestimmt sind. Abrechnungen auf einer solchen Karte erfolgen zu Lasten des Guthabens des Kunden auf seinem Bankkonto oder zu Lasten eines dem Kunden gemäß der Vereinbarung gewährten Darlehens Bankkonto bei unzureichender oder vorübergehender Deckung des Bankkontos (Überziehung).
- Kreditkarte- bestimmt für Transaktionen, deren Abrechnung auf Kosten der vom Kreditinstitut bereitgestellten Mittel erfolgt - Emittent an den Kunden innerhalb des festgelegten Limits gemäß den Bedingungen Kreditvereinbarung.
- Prepaid Karte- ist für ihren Inhaber zur Durchführung von Transaktionen bestimmt, deren Abrechnungen vom Kreditinstitut - Emittenten im eigenen Namen durchgeführt werden, und bescheinigt das Anspruchsrecht des Prepaidkarteninhabers Kreditinstitut- an den Emittenten für die Zahlung von Waren (Arbeiten, Dienstleistungen, Ergebnisse geistiger Tätigkeit) oder für die Ausgabe von Bargeld.
- Bargeld in Fremdwährung erhalten Russische Föderation oder Fremdwährung auf dem Territorium der Russischen Föderation;
- Bargeld in Fremdwährung außerhalb des Territoriums der Russischen Föderation erhalten;
- Bezahlung von Waren (Arbeiten, Dienstleistungen, Ergebnisse geistiger Tätigkeit) in der Währung der Russischen Föderation auf dem Territorium der Russischen Föderation sowie in Fremdwährung - außerhalb des Territoriums der Russischen Föderation;
- andere Transaktionen in der Währung der Russischen Föderation, für die die Gesetzgebung der Russischen Föderation kein Verbot (Beschränkung) ihrer Ausführung vorsieht;
- andere Transaktionen in Fremdwährung in Übereinstimmung mit den Anforderungen der Devisengesetzgebung der Russischen Föderation.
- Breite - 85,6 mm,
- Höhe - 53,98 mm,
- Dicke - 0,76 mm.
Symbole und Gestaltungselemente auf einer Bankkarte
Layout der Vorder- und Rückseite des Conditional Banking Zahlungskarte sieht in etwa so aus:
Die Vorderseite einer Bankkarte kann folgende Elemente und Bezeichnungen aufweisen:
- Vor- und Nachname des Karteninhabers - in lateinischer Transkription.
- Ablaufdatum der Karte – Monat und die letzten beiden Ziffern des Jahres
- Name und Logo des Zahlungssystems, mit dem die Karte bedient wird.
- Kartennummer - bestehend aus 16. Die Kartennummer kann 18 - 19 Ziffern haben
- Chip - zusätzlicher Kartenschutz
- Der abgekürzte Firmenname der Bank, der sie eindeutig identifiziert.
- Logo der ausstellenden Bank, das die Bank identifiziert.
- Name der Bank - wird unten auf der Karte wiederholt
- Papierstreifen für die Unterschrift des Besitzers
- CVV2 oder CVC2 - Authentifizierungscode, der nicht auf allen Kartenkategorien zu finden ist. Bei American Express Karten befindet sich der Code auf der Vorderseite (vierstellige Zahl über der Kartennummer)
- Magnetstreifen (schwarz)
Aussehen von Bankkarten
Welche Art von Karte wählen Banken? Zum Beispiel werde ich die Arten von Bankkarten der drei beliebtesten Banken in der Bevölkerung angeben: 
Bei Betrachtung der angegebenen Muster von Plastikkarten der oben genannten Banken kann festgestellt werden, dass trotz des Vorhandenseins verschiedener Farbmuster auf allen Karten Bilder deutlich sichtbar sind: Name und Logo der Bank, Logo und Name des International Zahlungssystem (VISA, Maestro, MasterCard), Kartennummer etc. .d.
Auf der Vorderseite der Karte kann auch ein beliebiges spezifisches Muster aufgebracht werden, und das Logo und der Name der Bank können sich oben befinden, aber an beliebigen Stellen, die vom Designer der Bank bestimmt werden (rechts oder links). In der Regel hat das Hauptfarbschema und -muster jeder Bank seine eigene Besonderheit, die nur dieser Bank eigen ist.
Eine Bankkarte kann einer Person unabhängig von ihrer Staatsbürgerschaft (sowohl Ansässigen als auch Nichtansässigen) ausgestellt werden. Die Ausgabe von Bankkarten an einen Kunden und die Durchführung von Transaktionen auf einem Bankkonto unter Verwendung dieser erfolgt auf der Grundlage einer Vereinbarung
Über Bankkarten wurde viel gesagt und geschrieben, aber wir sehen immer noch, wie Kunden Debitkarten mit Kreditkarten verwechseln, Vorurteile gegenüber Prepaid-Plastikkarten haben und absolut keine Ahnung haben, warum sie sie brauchen virtuelle Karten. Unser heutiges Material richtet sich an diejenigen, die die Arten von Bankkarten ein für alle Mal sortieren und herausfinden möchten, welche für was bestimmt ist.
Um über die Arten von Bankkarten zu sprechen, definieren wir zunächst, was sie sind. Viele Plastikhalter glauben das fälschlicherweise Eine Karte und ein Bankkonto sind dasselbe. Daraus folgen viele verbreitete Missverständnisse – zum Beispiel, dass der Verlust einer Karte auch zum Verlust des darauf befindlichen Guthabens führt. Dies ist jedoch keineswegs der Fall.
Tatsächlich ist eine Bankkarte nur ein Zahlungsinstrument. An sich ist es ein Stück Plastik und nur für den Kunden "bindend". Bankkonto ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld mit Hilfe einer Karte zu verwalten. Der Verlust, die Sperrung oder Beschädigung der Karte wirkt sich natürlich in keiner Weise auf den Zustand des Kontos aus (natürlich nur, wenn sie nicht mit anderen Daten in die Hände von Betrügern gerät, die Ihr Geld auszahlen lassen können).
Fast alle der folgenden können mit demselben Konto verknüpft werden. bestehende Arten karten - alles hängt nur von den Tarifen und Fähigkeiten der Bank sowie den Wünschen des Kunden selbst ab. Lassen Sie uns daher darüber sprechen, welche Arten von „Plastik“ heute hergestellt werden können und wie sie sich voneinander unterscheiden.
Hauptarten von Bankkarten
Trotz der scheinbaren Vielfalt an Bankkarten, die ihren Kunden heute angeboten werden Finanzinstitutionen haben sie alle ähnliche Eigenschaften und Sorten in der Datenbank. Der Unterschied besteht nur in Tarifen, angebotenen Provisionen Zusatzleitungen und Prämien - aber vor dem Vergleich finanzielle Leistungen Von Karten verschiedener Banken müssen Sie sich für die Art von "Plastik" entscheiden, die am besten zu Ihnen passt. In der Regel kann die Aufteilung der Karten nach mehreren Parametern erfolgen:
- Vom Eigentümer der Gelder auf dem Konto– Lastschrift, Kredit, Überziehung, Prepaid;
- Nach Einsatzgebiet– lokal, international, bankintern, virtuell;
- Durch Bezahlsystem – Visa, MasterCard, Golden Crown, American Express usw.
- Durch den Grad der Loyalität gegenüber dem Kunden und das Volumen der Dienstleistungen– Elektronik, Standard, Gold, Platin usw.
- Nach Datenspeichermethode- Chip, mit Magnetband, kombiniert.
Die Kombination verschiedener Parameter aus dieser Liste ergibt das riesige Sortiment an "Plastik", das heute in den Werbeangeboten der Banken zu sehen ist. Aber es ist diese Fülle, die bei zukünftigen Karteninhabern zu Verwirrung führt - wie sie wählen sollen gewünschte Ansicht und keinen Fehler machen. Lassen Sie uns Ihnen mehr über die beliebtesten Kategorien von Banking "Plastik" erzählen.
Debitkarten
Debitkarten sind „Plastik“, die an ein Girokonto gebunden sind. Dies ist die häufigste Art von Bankkarten - alles Gehalt, "Rente", Zahlungskarten gehören zu dieser Sorte.
Das Hauptmerkmal von Debitkarten ist, dass der Kunde das Recht hat, nur über Geld zu verfügen, vorplatziert ihnen auf ihrem Bankkonto. Wenn dieser Betrag bereits ausgegeben wurde, ist es bis zur nächsten Auffüllung nicht möglich, Geld von der Karte abzuheben. Wir listen weitere Eigenschaften von Karten mit Debitlimit auf:
- Eine solche Karte kann an ein Gehaltskonto „gebunden“ werden, Depotkonto"on demand", ein Depot mit der Möglichkeit Teilrückzug Guthaben, aufgelaufene Zinsen;
- Sie können eine Debitkarte für einen Teenager im Alter von 14 bis 18 Jahren ausstellen (mit Zustimmung der Eltern); Für Kinder von 6 bis 14 Jahren ist es möglich, eine Zusatzkarte mit einer Transaktionsbeschränkung zur Elternkarte auszustellen. Personen über 18 Jahren sind berechtigt, Debitkarten selbst auszustellen.
- Antrag auf Entlassung Debitkarte so schnell wie möglich (einige Minuten) berücksichtigt werden, da keine zusätzlichen Genehmigungen und Kontrollen erforderlich sind. Die Ausstellung der Karte selbst kann je nach Typ und Region sofort erfolgen oder mehrere Wochen dauern.
- Für die Ausstellung einer Debitkarte benötigen Sie nur einen Reisepass und die persönliche Anwesenheit des Kunden, nein zusätzliche Dokumente nicht benötigt;
- Bei Debitkarten gibt es in der Regel keine oberen und unteren Guthabengrenzen – der Kunde kann sowohl das Konto zurücksetzen als auch unbegrenzt darauf anlegen;
- Gelder auf Kartenkonten sind durch das Einlagensicherungssystem (mit Höchstbetrag Entschädigung von 1,4 Millionen Rubel);
- Ein bestimmter kleiner Prozentsatz kann dem Guthaben belastet werden (normalerweise wird der durchschnittliche monatliche Betrag auf dem Konto berücksichtigt);
- Mit einer Debitkarte können Sie bar und bargeldlos bezahlen: Zahlungen im Internet und über ein Online-Konto tätigen, Geld an Geldautomaten abheben, Waren und Dienstleistungen an Terminals bezahlen.
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Summe Mutterschaftskapital im Jahr 2019 und Prognosen für die Zukunft
Eine Debitkarte ist ein bequemes Zahlungsinstrument, das auf ein Girokonto ausgestellt wird. Mit seiner Hilfe haben Sie rund um die Uhr Zugriff auf Ihre Gelder und sind nicht von den Arbeitszeiten der Bankfilialen abhängig.
Zudem lässt sich der Funktionsumfang von Debitkarten erweitern – viele Banken bieten zum Beispiel die Eröffnung an Kreditlimit(Überziehung).
Überziehungskarten
Eines der am wenigsten beanspruchten Produkte von Banken - Das sind Überziehungskarten.. Viele Inhaber von "Plastik" verstehen den Funktionsmechanismus eines solchen Kreditlimits einfach nicht und verwenden es daher nicht. Lassen Sie uns ausführlicher über diese Karten sprechen.
Ein Überziehungskredit ist also eine Gutschrift auf einem Sollkonto. Tatsächlich erhält ein Kunde, der einen Überziehungsvertrag abgeschlossen hat, das Recht, mit einer Karte zu zahlen, die das Guthaben auf dem Konto übersteigt. Hauptmerkmale einer offenen Dispokarte:
- Das Kreditlimit steht nicht jedem offen – Banken haben eine bestimmte Anforderungsliste an den Kunden (Alter, Kredit Geschichte, finanzielle Lage, Berufserfahrung usw.);
- Die Hauptvoraussetzung bei der Eröffnung eines Limits ist ein stabiles Einkommen auf dem Kartenkonto. Deshalb werden am häufigsten Überziehungskredite auf Gehalt und angeboten Rentenkarten. Die Erfüllung dieser Anforderung „setzt“ die Verletzung anderer außer Kraft - zum Beispiel hat der Kunde möglicherweise nicht die erforderliche Betriebszugehörigkeit, aber die Bank bietet ihm einen Überziehungskredit an.
- Damit der Dispo eröffnet werden kann, muss die Karte mehrere Monate (meist ab sechs Monate) gültig sein – damit die Bank die Häufigkeit der Belege nachvollziehen kann;
- Das Überziehungslimit variiert je nach Bank und Kartentyp. Es kann entweder 30-50% des durchschnittlichen Monatseinkommens oder 5-6 Gehälter betragen;
- Für die Eröffnung eines Überziehungskredits sind keine Unterlagen erforderlich – alle erforderlichen Unterlagen werden bei der erstmaligen Eröffnung eines Kontos bereitgestellt. In der Regel reicht es aus, einen Überziehungsvertrag zu den von der Bank angebotenen Konditionen abzuschließen;
- Überziehungskredite können kaum als rentabel bezeichnet werden - Banken eröffnen sie zu ziemlich hohen Zinssätzen (25-30% pro Jahr). Zudem fällt in vielen Fällen eine Gebühr für die Nutzung des Dispokredits an;
- Um das Limit zu nutzen, reicht es aus, einen Betrag abzuheben, der größer ist als der Kontostand - ohne zusätzliche Anfragen an die Bank;
- Die Rückzahlung des Überziehungskredits erfolgt automatisch – wenn Gelder auf dem Konto gutgeschrieben werden, schreibt die Bank sie als Darlehen ab.
Ein Debitkarten-Überziehungskredit ist eine sehr bequeme Art von Kredit, die es Ihnen ermöglicht Zugriff bekommen auf geliehene Mittel . Es hat jedoch mehrere Nachteile - der wichtigste ist, dass ein Überziehungskredit süchtig nach Krediten macht und der Kreditnehmer nach einer Weile nicht mehr darauf verzichten kann.
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Experten raten davon ab, bei nennenswerten Beträgen Überziehungskredite zu eröffnen – dies kann dazu führen, dass Ihr gesamtes Gehalt oder Ihre Rente zur Tilgung geht und Sie immer wieder Kreditmittel in Anspruch nehmen. Es ist ratsam, zwischen einer Debitkarte und einem Kreditkonto zu unterscheiden - zum Beispiel eine separate Kreditkarte auszustellen.
Kreditkarten
Kreditkarte ist besondere Art Verbraucherdarlehen eröffnet Einzelpersonen. Eine Karte mit Kreditlimit ist eine Möglichkeit, das Geld der Bank jederzeit und überall zu nutzen. Kreditkartenmerkmale:
- Um Kunststoff auszugeben, muss ein Darlehenskonto eröffnet werden, was bedeutet, dass ein Bankdarlehen aufgenommen wird.
- Das Kreditkartenlimit ist die Höhe des von der Bank gewährten Kredits;
- Die Ausstellung einer Karte dauert je nach Bearbeitungsgeschwindigkeit mehrere Stunden bis zu einer Woche Kreditantrag und seine Grenze
- Um eine Karte auszustellen, benötigen Sie einen Kundenpass, einen Einkommensnachweis, einen Arbeitsplatz - also alles, was für die Ausstellung eines regulären Verbraucherdarlehens erforderlich ist.
- Kreditkarten werden nur an Personen über 18 Jahren mit fester Anstellung ausgegeben;
- Die Raten für Karten können ziemlich hoch sein - bis zu 40-50 % pro Jahr. Dies ist eine Gebühr für die „Drehbarkeit“ von Kunststoff – dh die Fähigkeit, das Limit wiederholt zu nutzen;
- Viele Kreditkarten haben auch ein Belastungslimit – und mangels Provisionen für Bargeldabhebungen können sie für den Kunden sehr vorteilhaft sein. In der Regel berechnen Banken Zinsen auf das Guthaben ihrer eigenen Mittel auf Kreditkarten nach Art der Einlagen, und der Zinssatz kann recht gut sein.
Eine Kreditkarte ist ein Zahlungsinstrument, das dem Kreditnehmer den Zugang ermöglicht Darlehenskonto. Es kann nur ein Kreditlimit haben, aber es kann auch die Funktionen eines Lastschriftlimits erfüllen - alles hängt von den Tarifen einer bestimmten Bank ab.
Karten mit Guthaben
Genügend die neue art Plastikkarten - Prepaid. Sie sind erst vor ein paar Jahren erschienen und haben noch keine Popularität erlangt. Eine Prepaid-Karte ist eine Art Analogon eines Geschenkgutscheins für Geschäfte und Schönheitssalons, jedoch mit einem viel breiteren Anwendungsbereich. Hauptmerkmale:
- Sie werden als unbenannte Debitkarte ausgestellt, dh ihre Ausstellung erfolgt sofort zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
- Dies ist eine Inhaberkarte, dh jeder Besitzer kann damit bezahlen, unabhängig davon, wer die Karte gekauft hat;
- Hat ein bestimmtes begrenztes Limit, beinhaltet nicht die Eröffnung eines Überziehungskredits oder die Auffüllung eines Kontos (im letzteren Fall gibt es Ausnahmen);
- Für Berechnungen im Internet ist es in der Regel ungeeignet;
- Sie können Bargeld von der Karte abheben oder damit an den Terminals der Geschäfte bezahlen.
Prepaid Karte - großartiger Ersatz Geschenkgutschein , Geldgeschenke oder Gehalt "in einem Umschlag". Das Mitführen von solchem Plastik ist sicherer und bequemer als Bargeld, aber es gibt eine Reihe von Einschränkungen im Vergleich zu einer Debitkarte.
Aufteilung der Karten nach Nutzungsgebiet
Bisher haben wir nur über das Teilen von Karten durch Eigentümer von Geldmitteln gesprochen, was der Plastikinhaber selbst, eine Bank oder ein Dritter sein kann, der eine Prepaid-Karte gekauft hat. Die Angelegenheit beschränkt sich jedoch nicht auf die Wahl einer Kredit- oder Debitkarte - Sie müssen auch bestimmen, in welchem Gebiet die Verwendung von Kunststoff erforderlich ist. Auf dieser Grundlage werden die Karten unterteilt in:
- Intrabank - das heißt, solche, die nur an den Geldautomaten des Emittenten eingelöst werden können. Das sind zum Beispiel Karten, die einige Banken zur Auszahlung von Verbraucherkrediten ausgeben.
- Lokal - Karten, die nur in einem begrenzten Gebiet verwendet werden können (z. B. in dem Land, in dem sie ausgestellt wurden). In Russland gibt es also mehrere lokale Zahlungssysteme, mit denen nur lokale Banken zusammenarbeiten.
- Internationale Karten gehören zu den wichtigsten Zahlungssystemen und können in jedem Land der Welt eingelöst werden. Diese Karten werden für Reisende nützlich sein – sie können mit einem Konto mit mehreren Währungen verknüpft werden und Zahlungen in einer von mehreren Währungen vornehmen;
- Für Zahlungen im Internetraum werden virtuelle Karten benötigt. Sie existieren nicht in physische Gestalt, können sie nicht an einem Geldautomaten oder Offline-Geschäft verwendet werden. Gleichzeitig ist eine virtuelle Karte ein hervorragendes Zahlungsinstrument für bargeldlose Zahlungen und Online-Einkäufe.
