Was ist die beste Kreditkarte zur Auswahl. Kreditkarten: Wie wählt man die beste Kreditkarte aus? Apple Card: ein einzigartiges Projekt oder viel Lärm um nichts

August 2019

Die Popularität eines solchen Bankprodukts wie einer Kreditkarte wächst von Jahr zu Jahr rasant. Die Bedingungen für ihre Nutzung und ihren Service verbessern sich ständig aufgrund des harten Wettbewerbs zwischen den Unternehmen in Finanzsektor. Um mehr Kunden zu gewinnen, schaffen Banken immer vielfältigere und attraktivere Kreditprodukte. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Banken ihren Kunden im Jahr 2020 die profitabelsten Kreditkarten präsentieren, sowie deren Hauptmerkmale.

Worauf sollten Sie bei der Auswahl einer Karte achten?

Bevor Sie direkt zur Beschreibung der besten gehen Bankprodukte müssen Sie sich zunächst für die wichtigsten Kriterien entscheiden, deren Kombination Ihnen letztendlich hilft, sich für das beste und vorteilhafteste Angebot zu entscheiden.

Bei der Bewertung einer bestimmten Kreditkarte sollten Sie die folgenden Merkmale berücksichtigen und vergleichen:

Zahlungsfrist ( Zahlungsfrist). Dies ist der Zeitraum, in dem der Kreditkartenbenutzer verwenden kann geliehene Mittel gebührenfrei, sofern die vollständige Rückzahlung der Schuld vor Ablauf dieser Frist erfolgt. Die Schonfrist gilt in der Regel für bargeldlose Transaktionen. Allerdings werden einige Banken präsentieren. Die durchschnittliche Dauer der zinsfreien Zeit beträgt bei den meisten Bankprodukten etwa 60 Tage. Allerdings gibt es auf dem Markt mittlerweile Angebote mit längerer Schonfrist – darüber können Sie sich informieren.
Mindestzahlung. Es ist eine Pflicht Monatliche Bezahlung wenn Sie Kreditkartenschulden haben. Bestimmt durch einen festen Prozentsatz des Wertes Gesamtschulden am Abwicklungstag. Die monatliche Zahlung für die meisten russischen Banken beträgt 5 % der Gesamtschuld.
Rückzahlung. Eine Option, die einen bestimmten Prozentsatz der Rendite auf ausgegebene Mittel festlegt. Jedes Finanzinstitut hat seinen eigenen Prozentsatz der Cashback-Abgrenzung. Eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditkarten bieten je nach Zahlungsgebiet unterschiedliche Arten solcher Rückerstattungen an (einige bieten erhöhtes Cashback für das Bezahlen mit Kreditkarte an Tankstellen und Restaurants, einige für den Kauf von Kleidung und Schuhen und so weiter ). Der Mindest-Cashback wird für absolut jeden Einkauf berechnet (wenn eine solche Option auf der Karte vorgesehen ist). Eine Liste der besten Cashback Kreditkarten 2020 finden Sie im entsprechenden Material.
Zahlung für die jährliche Wartung der Karte. Es gibt Karten sowohl mit als auch ohne Jahresgebühr. Allerdings sollten Sie diesen Punkt nicht in den Vordergrund stellen, da andere Konditionen bei einer Kreditkarte mit kostenlosem Service deutlich schlechter sein können als bei einer kostenpflichtigen. Hier ist es notwendig zu machen umfassende Bewertung alle wichtigen Faktoren.
Provision für die Ausgabe von Bargeld an Geldautomaten. Dieser Punkt muss von denjenigen berücksichtigt werden, die nicht nur mit einer Kreditkarte in Geschäften oder im Internet bezahlen, sondern auch Geld davon abheben möchten. Solche Personen sollten sich für Angebote entscheiden, bei denen keine Provisionen für das Abheben von Geldern anfallen.
Gebühr für Zusatzleistungen. Zu diesen Diensten gehören eine mobile Bank, SMS-Benachrichtigungen, Überweisungen an Finanzorganisationen von Drittanbietern, das Auffüllen des Kartenguthabens über die Terminals anderer Banken und so weiter.

Welche Bank hat die beste Kreditkarte?

Jetzt gelangen Sie direkt zur Beschreibung der attraktivsten Kreditkarten der führenden Banken des Landes. Nachfolgend finden Sie eine Liste der TOP-6-Finanzinstitute mit die besten Bedingungen durch Kreditkarten. Aus dieser Liste können Sie die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete und profitabelste Kreditkarte auswählen.

Alfa-Bank - Kreditkarte "100 Tage ohne %"

Die meisten hoher Prozentsatz die Genehmigung!

Diese Karte ist eine der profitabelsten für Bargeldabhebungen an Geldautomaten. Sie können monatlich bis zu 50.000 Rubel ohne Provision abheben. Es ist bemerkenswert, dass die Nachfrist für diese Karte nicht nur für die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen gilt, sondern auch für den Bargeldbetrag, der an einem Geldautomaten abgehoben wurde, mit dem sich die Kreditkarten der meisten anderen Banken nicht rühmen können.

Die zinsfreie Zeit kann, wie der Name der Karte schon sagt, bis zu 100 Tage betragen. Die Zinsen für das Darlehen beginnen bei 11,99 %. Maximalwert Das Guthaben beträgt 500.000 Rubel (für die Standardversion der Karte). Minimum Monatliche Bezahlung gleich 3 % des Hauptbetrags der Schuld, darf jedoch nicht weniger als 300 Rubel betragen.

Ein Jahr für die Wartung einer Kreditkarte der Alfa-Bank kostet jetzt ab 1.490 Rubel. Der Preis für SMS-Benachrichtigungsdienste beträgt 59 Rubel pro Monat ab dem 2. Nutzungsmonat.

Um das gewünschte Produkt zu erhalten, können Sie es ausfüllen Online-Bewerbung auf eine Kreditkarte über das entsprechende Formular auf der Website der Bank. Sie können innerhalb von 2 Minuten eine Antwort erhalten und zur nächsten Filiale gehen, um eine Karte zu erhalten.

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Rosbank - Kreditkarte für Einkäufe "#120podZERO"

Die Hauptvorteile dieser Kreditkarte sind ein großes Kreditlimit und eine tilgungsfreie Zeit. Maximale Größe Das Guthaben kann 1 Million Rubel betragen, und die Nachfrist beträgt 120 Tage (gilt ausschließlich für Kartenzahlungen), was ein ziemlich gutes Ergebnis ist.

Die Gebühr für die Ausstellung einer Karte beträgt 0 Rubel und die monatlichen Wartungskosten betragen 99 Rubel (Sie müssen nicht bezahlen, wenn der Kreditkartenumsatz 15.000 Rubel pro Monat übersteigt). Die obligatorische monatliche Zahlung beträgt 5 % des Kapitalbetrags. Der Mindestzins beträgt 25,9 % pro Jahr. Die Provision für den Erhalt von Bargeld an einem Geldautomaten beträgt 4,9% plus 290 Rubel.

Der SMS-Benachrichtigungsdienst kostet 60 Rubel pro Monat (im ersten Monat ist die Option kostenlos). Sie können eine Kreditkarte auf der Website der Bank beantragen. Die Überprüfung dauert nicht länger als 5 Minuten.

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Raiffeisenbank - Kreditkarte "110 Tage"

Bis zum 30. April 2020 wird die Aktion „Bargeld ohne Provision“ auf der Karte durchgeführt. Wenn Sie eine Karte vor dem angegebenen Zeitraum ausstellen, können Sie in den ersten 2 Monaten Bargeld an Geldautomaten der Raiffeisenbank und ihrer Partner abheben, ohne eine Provision zu zahlen.

Das Kreditlimit auf der Karte ist ziemlich hoch - bis zu 600.000 Rubel. Die zinsfreie Zeit beträgt 110 Tage (gilt nicht für Bargeldabhebungen). Der Zinssatz, wenn die Zahlung der Schuld nicht innerhalb der Nachfrist eingeht, beginnt bei 29 % für bargeldlose Transaktionen, 49 % pro Jahr - für andere Transaktionen.

Die monatlichen Kosten für die Wartung von Kunststoff betragen 150 Rubel (wenn Sie jedoch auf Kosten von Kreditmitteln mehr als 8.000 Rubel pro Monat für die Karte ausgeben, wird die Gebühr storniert). Für die Nutzung des Dienstes der Benachrichtigung über Transaktionen per SMS müssen Sie 60 Rubel pro Monat bezahlen (ab dem 3. Nutzungsmonat). Die monatliche Mindestzahlung beträgt bis zu 5 % der Schulden.

Achtung, Aktion! Wer vor dem 31.03.2020 über den unten stehenden Link eine Karte beantragt, erhält eine volle kostenloser Service für die gesamte Gültigkeitsdauer der Karte.

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MTS Bank - profitable Kreditkarte MTS CASHBACK

Dieses Produkt gewinnt im Kreditkartenbereich schnell an Popularität. Nicht ohne Grund, denn die Konditionen für diese Kreditkarte sind sehr verlockend, außerdem gibt es ein Cashback-Programm (5 % Rendite bei Einkäufen in Sonderkategorien, bis zu 25 % bei Einkäufen bei Partnern, 1 % bei sonstigen Einkäufen).

Die zinsfreie Zeit hat einen Zeitraum von 111 Tagen (gültig nur für bargeldlose Zahlung Karte) und die Obergrenze des Kreditbetrags beträgt 299.999 Rubel. Der Zinssatz beginnt hier bei 11,9 % (das Maximum liegt bei 25,9 % pro Jahr). Die monatliche Mindestzahlung beträgt 5 % des ausstehenden Betrags.

Für die Ausgabe von Krediten durch Bargeld Bankterminal Die Provision beträgt 3,9% plus 350 Rubel, sowohl über MTS-Geldautomaten als auch über Geräte von Drittfinanzinstituten. SMS-Benachrichtigungen über Transaktionen kosten nur 15 Rubel pro Monat (die ersten zwei Monate müssen nicht bezahlt werden).

Andere Faktoren sprechen dafür Darlehensprodukt- Sie können eine Karte ab dem 20. Lebensjahr ohne Einkommensnachweis beantragen. Die monatliche Wartung der Karte ist kostenlos. Sie können die Bestellung über das Internet abschließen – der Antrag wird sofort bearbeitet und die Kreditkarte wird an die gewünschte Adresse geliefert (Sie können die Karte auch selbst in der Bankfiliale oder im MTS-Salon abholen). Die einmalige Zahlung für die Freigabe von Kunststoff beträgt 299 Rubel.

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Vostochny Bank - profitable Kreditkarte "Prosto"

Das Hauptmerkmal dieser Karte ist der tägliche feste Zahlungsbetrag im Falle einer Verschuldung auf der Karte, der 30 oder 50 Rubel beträgt (je nach Kreditlimit) - dieses Modell ist ideal für Kurzfristige Kredite. Gnadenfrist - bis zu 1.850 Tage.

Weitere Eigenschaften von Kunststoff:

die maximale Höhe der Kreditmittel - 70 oder 120 Tausend Rubel;
Darlehenszins - 20 % nach 60 Monaten;
Cashback-Programm – bis zu 40 % Rendite auf Online-Einkäufe in Partnergeschäften;
die Kosten für die SMS-Benachrichtigung - 89 Rubel pro Monat;
Für das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten fallen keine Gebühren an;
Die Nachfrist gilt für alle Transaktionen.

Um eine Karte zu erhalten, müssen Sie einen Online-Antrag stellen. Die Entscheidung wird innerhalb einer halben Stunde getroffen, danach können Sie eine Kreditkarte in einer beliebigen Filiale abholen.

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Otkritie Bank - eine Kreditkarte mit einer großen Nachfrist von 120 Tagen

Eine weitere Karte mit sehr langer zinsfreier Laufzeit, die ausschließlich für bargeldlose Einkäufe gilt.

Die Hauptmerkmale der Kreditkarte sind wie folgt:

Dauer der Nachfrist - 120 Tage;
die Höchstgrenze des Kreditlimits beträgt 500.000 Rubel;
Jährliche Rate- ab 13,9 %;
Abhebegebühr Geld- 0% an jedem Geldautomaten (bis zu 200.000 Rubel pro Tag, bis zu 1 Million Rubel pro Monat);
jährlicher Servicepreis - von 0 bis 1.200 Rubel;
Die Kosten für SMS-Benachrichtigungsdienste betragen 59 Rubel pro Monat.

Sie können eine Karte über das Internet auf der offiziellen Website der Otkritie Bank bestellen.

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Wie bekommt man einen Kredit?

Um das gewünschte Produkt zu erhalten, können Sie zwei Hauptmethoden anwenden.

Kreditkarten werden zum Einkaufen und zum Abheben von Bargeld verwendet. Dabei handelt es sich um ein nicht zielgerichtetes Produkt der Bank, das auf dem Kreditmarkt weit verbreitet ist. Sie können eine Kreditkarte auf Reisen mitnehmen, einen Einkauf über das Internet bezahlen und in Geschäften mit einer Karte bezahlen.

Bankorganisationen füllen ein solches Produkt mit verschiedenen Werbeaktionen und Boni, um ein Publikum anzulocken. Daher ist es bei der Auswahl einer Kreditkarte wichtig, den Verwendungszweck festzulegen. Es lohnt sich auch, auf die Hauptparameter der Karte zu achten. Heute erklären wir Ihnen, wie Sie die beste Kreditkarte auswählen. Es ist vorteilhaft, Bankgeld zu verwenden.

Was ist das Wichtigste bei einer Kreditkarte?

Irgendein Bankdarlehen bedeutet eine Rückzahlung von Geldern mit Zahlung von Zinsen. Daher ist der Zinssatz der erste Parameter, auf den Sie achten sollten. Aber eine Kreditkarte kann fast kostenlos verwendet werden. Dies ist möglich, sofern die Mittel innerhalb der Nachfrist zurückgegeben werden.

Zahlungsfrist

Jede Bank sieht einen Zeitraum vor, in dem Sie das gesamte ausgegebene Geld ohne Zinsen zurückgeben können. Die Nachfrist beträgt bei einigen Banken 100 oder 120 Tage, in der Regel jedoch nicht mehr als 50 Tage. Um zu verstehen, was ein zinsfreier Zeitraum ist, ist es notwendig, zwei wichtige Bedeutungen zu verstehen:

Siedlungsperiode. Das Datum, an dem Einkäufe getätigt werden. Bei den meisten Banken z Abrechnungszeitraum genau akzeptiert Kalendermonat. Sein Abschluss ist gekennzeichnet durch die Erstellung eines Kontoauszugs, der die gesamte Höhe der Ausgaben angibt, Mindestzahlung und Zahlungsdatum. Aber da sind Bankenorganisationen, wobei die Abrechnungsfrist ab dem Datum der Vertragsunterzeichnung gilt, z. B. Sberbank. In diesem Fall kann der Abrechnungszeitraum vom 7. September bis 7. Oktober sein.
Zahlungszeitraum. Der Zeitraum, in dem der Kreditnehmer den gesamten Kreditbetrag zurückzahlen muss, um die Nachfrist einzuhalten oder die Mindestzahlung zu leisten. Die Zahlungsfrist beginnt mit dem Ende des Abrechnungszeitraums, was jedoch nicht bedeutet, dass der Kreditnehmer nur während der Zahlungsfrist Geld einzahlen kann, Sie können die Schuld sofort nach dem Kauf zurückzahlen.

Insofern ist die Schonfrist eine Kombination aus Abrechnungs- und Zahlungsfrist. Wenn die Nachfrist 50 Tage beträgt, müssen die im September getätigten Ausgaben bis zum 20. Oktober erstattet werden.

Abrechnungszeitraum: 1. September - 30. September.
Zahlungszeitraum: 1. Oktober - 20. Oktober.
Gnadenfrist: 1. September - 20. Oktober.

Jährliche Provision

Ein weiterer wichtiger Parameter ist der jährliche Service. Das durchschnittliche Marktangebot beträgt 900 Rubel pro Jahr. Es gibt Karten ohne Jahresservice. Sowie Kreditkarten, bei denen die Provision für den Einsatz von Plastik deutlich über dem durchschnittlichen Angebot liegt.

Beispielsweise kann die „Prosto Credit“-Karte der Citibank ohne Servicegebühr verwendet werden. Und "100 Tage ohne Zinsen" von der Alfa Bank kosten 1.190 Rubel pro Jahr, "All Airlines" von Tinkoff kostet 1.890 Rubel pro Jahr.
Siehe auch: Kostenlose Service-Kreditkarten
Die Jahresprovision wird ab Aktivierung der Karte bzw. Vertragsunterzeichnung einmal im Jahr verrechnet. Dies ist ein Festpreis, der in den Tarifen für das Produkt angegeben ist. Es ist wichtig zu beachten, dass die Provision auch dann berechnet wird, wenn Sie den Kunststoff sperren, da das für Transaktionen eröffnete Konto gültig ist. Wenn Sie sich entscheiden, die Nutzung der Karte einzustellen, müssen Sie das Konto vollständig schließen. Dies kann auf der Grundlage eines schriftlichen Antrags bei einer Bankorganisation erfolgen.

Sonstige Gebühren

Kreditkartengebühren können auch damit zusammenhängen zusätzliche Provisionen. Die meisten Banken erheben eine Gebühr für Bargeldabhebungen. Sie können Geld von Multicard von VTB 24 mit einer Provision von 5,5% des Betrags abheben. Mit einer Tinkoff S7 Airlines-Kreditkarte beträgt die Provision für eine Bargeldabhebung 390 Rubel.

Diese Beträge werden vom Kartenkonto abgebucht. In diesem Fall wird der Betrag auch dann belastet, wenn Sie selbst an einem Geldautomaten der Bankorganisation, in der die Karte ausgestellt ist, Geld abheben. Im Durchschnitt beträgt die Provision für das Abheben von Bargeld 4 bis 5 %.

Auch bei der Beantragung einer Kreditkarte sollten Sie darauf achten, wie diese wieder aufgefüllt werden kann. Nicht alle Bankunternehmen verfügen über eigene Kassen oder Geldautomaten für den Service. Daher wird es möglich sein, Bargeld einzuzahlen Drittorganisationen, für die ebenfalls eine Provision erhoben wird.

Zahlung über das System goldene Krone“, die in Handyläden platziert wird, erfolgt mit einem Abzug von 1 % des Überweisungsbetrags. Außerdem kann die Bank eine Provision für die Gutschrift von Geldern erheben.

Es ist wichtig, Ihre zu erfüllen Schuldverschreibungen pünktlich. Zahlungsrückstände führen zur Verschlechterung Kredit Geschichte was dazu führen kann, dass Banken die Vergabe von Krediten verweigern. Darüber hinaus können Bankorganisationen eine Strafe für Verzögerung und Rate erheben jährliche Zinsen für die Höhe der Schuld. In Tinkoff beträgt eine solche Geldbuße 590 Rubel, zusätzlich werden 19% pro Jahr auf den überfälligen Betrag erhoben.

Boni

Wir haben alle Kosten berücksichtigt, die im Zusammenhang mit der Nutzung einer Kreditkarte entstehen können. Wenn Sie nur für Kreditkarten bezahlen müssen, warum werden sie dann verwendet? Dies liegt daran, dass sich Bankunternehmen entwickeln verschiedene Aktionen und Prämien, um Kunden anzuziehen.

Einer der wichtigsten Parameter für eine Kreditkarte ist die Verfügbarkeit von Cashback. Das ist die Belohnung, die der Kunde für den Einkauf mit der Karte erhält. Cashback kann 30% erreichen. In der Regel erfolgt seine Abstufung in bestimmten Kategorien, je nach Produktrichtung.

In der Tankstellenkategorie gibt es einen erhöhten Cashback, der 10% erreicht, zum Beispiel die Cash Back-Karte der Alfa Bank. Auch setzen Banken oft Aktien mit unterschiedlichen Werten fest Verkaufsstellen, das einen Prämienbetrag von bis zu 30 % bietet. Die Sberbank hat die umfangreichste Liste von Partnern mit ihrem Dankeschön-von-Sberbank-System.

Die durch das Cashback-System erhaltenen Gelder können in Bargeld umgewandelt oder mit Boni für Einkäufe bezahlt werden. Zu den höheren Prämienkategorien gehören: Restaurants, Cafés, Lebensmittelgeschäfte, Online-Shops. Ohne Sonderkategorien und Angebote beträgt der Cashback 1%.

Für Vielreisende haben sich die Banken ein System zum Meilensammeln ausgedacht. Für Ausgaben auf der Karte per Banküberweisung werden Meilen gutgeschrieben, mit denen Tickets gekauft, Hotels oder Autos gemietet werden können. Solche Angebote sind für fast jede Bank relevant. Und zusätzlich wird eine „Reiseversicherung“ angeboten, die für die Erlangung eines Visums notwendig ist. Einige Karten mit solchen Bedingungen:

„Alfa-Miles-Signatur“;
„Alle Fluggesellschaften“ Tinkoff;
"Reisender" Östlicher Express Bank;
„Reisemeilen“ Rosbank;
Aeroflot Sberbank.

Hauptparameter auf der Karte

Karten dieses Formats implizieren die Verwendung von Kreditmitteln. Sie können in die Schonfrist passen und der Bank keine Zinsen zahlen, aber dennoch sollten Sie bei der Vertragserstellung auf den Zinssatz achten. Dies sollte eines der Hauptkriterien bei der Auswahl einer Kreditkarte sein.

Die besten Angebote gibt es für diejenigen Kunden, die ständig die Dienste einer bestimmten Bank in Anspruch nehmen. In diesem Fall fällt der Kunde in die Kategorie der Loyalen. Eine Bankorganisation ist an einem solchen Partner interessiert und bietet daher Mindestzinssätze an.

Eine Kreditkarte ist für eine Bank keine Zielrichtung. Das bedeutet, dass die Bank bei der Ausgabe einer Kreditkarte nicht genau weiß, wie der Kunde mit dem Geld umgehen wird. Daher kann ein Finanzinstitut den Risikograd einer solchen Transaktion nicht genau bestimmen. Die Zinssätze für Karten können höher sein als im Fall von Konsumentenkredite für Waren oder Hypotheken.

Die Angebote können zwischen 14 und 49 % pro Jahr variieren. Im Durchschnitt bieten Bankorganisationen 20-25 % pro Jahr für Ausgaben per Banküberweisung. Bei Bargeldabhebungen beträgt der Zinssatz etwa 30 %.

Sberbank-Zinssatz für Kreditkarten von 23 bis 27%. Sie wird individuell festgelegt und hängt von der Bonität, der Höhe des Kredits und davon ab, wie oft der Kunde diese Bank nutzt.

Home Credit hat einen Schwellenwert Mindestzins beginnt bei 19,9 %. Gleichzeitig können Sie für mindestens 34,9 % pro Jahr Bargeld abheben. Hohe Gebühren für Bargeld und Tinkoff Bank. Sie können Bargeld auf ihrer Karte für 30 - 49,9 % pro Jahr erhalten. Aber bargeldlose Zahlungen sind erst ab 12,9 % möglich. Bei der Alfa Bank wird das Angebot individuell aufgebaut und der Zinssatz liegt bei 23,9 %.

Welche Bank wählen?

Bankorganisationen können sich in den von ihnen angebotenen Dienstleistungen unterscheiden. Bei der Auswahl einer Bank sollten Sie auf die Fernsteuerung achten Kreditvereinbarung. Moderne Unternehmen diese Richtung entwickeln. Die effizienteste und bequemste persönliches Büro erhältlich bei der Sberbank, in der Sie alle Informationen zum Konto vollständig nachverfolgen und vornehmen können verschiedene Zahlungen an Drittorganisationen.

Die Sberbank verfügt auch über ein breites Netzwerk von Geldautomaten und Terminals. Es sollte jedoch berücksichtigt werden, dass dies die beliebteste Bank in Russland ist, sodass Benutzer dieses Unternehmens ständig mit Warteschlangen in Filialen oder beim Telefonieren konfrontiert sind.

Tinkoff ist Finanzinstitution Bereitstellung von vollständigem Remote-Service. Stellen Sie sich daher beim Abschluss einer Vereinbarung mit Tinkoff darauf ein, dass Sie keine einzige Filiale oder keinen Geldautomaten finden. Die Bank verfügt jedoch auch über ein praktisches persönliches Konto, mit dem Sie alle Informationen auf der Karte erhalten und Zahlungen vornehmen können.

VTB 24 oder Alfa Bank verfügen über ein breites Netz an Büros und Geldautomaten sowie Kassen zum Bezahlen oder Abheben von Bargeld. Die Wahl einer Bank ist eine individuelle Entscheidung. Es lohnt sich, die Bequemlichkeit des Standorts sowie die Möglichkeiten zu klären Fernwartung. Wir empfehlen Ihnen, das Unternehmen zu wählen, mit dem Sie für die Zukunft arbeiten können. Da Banken treuen Kunden immer die besten Angebote und Rabatte auf ihre Produkte machen.

Welche Karte wählen?

Zuerst müssen Sie den Zweck der Verwendung einer Kreditkarte bestimmen. Vielreisende sollten beispielsweise auf Kreditkarten mit Reiseprogramm von Tinkoff, Alfa Bank oder Sberbank achten. Bei Einkäufen mit diesen Karten werden Bonusmeilen gutgeschrieben. Für diejenigen, die oft fahren, ist es besser, eine Karte mit Cashback zu wählen, mit der Sie beim Tanken an Tankstellen Prämien erhalten können.

Bankorganisationen entwickeln Karten für ein bestimmtes Einkaufsladen. "Corn" von Euroset ermöglicht es Ihnen, Boni in diesem Unternehmen zu erhalten. Die Karte selbst ist eine Debitkarte, aber Sie können ihr bei der Tinkoff Bank ein Kreditlimit erteilen. Es gibt Kreditkarten, mit denen Sie beim Einkaufen bei Aliexpress Cashback erhalten können. Für Kunden, die Bargeld abheben müssen, eignet sich das Produkt „100 Tage ohne Zinsen“ der Alfa Bank.

Mit selbstbewusstem Schritt betreten sie das moderne Leben. Jemand weiß immer noch nicht, was es ist und wie man eine solche Neugier nutzt. Und für andere, die sofort einkaufen möchten, sind Kreditkarten zu einer echten Notwendigkeit geworden. Beide müssen jedoch unbedingt die zu wählende Bank kennen und vor allem alle Bedingungen für die Verwendung der Karte verstehen. Denn sonst kann man nicht gut rechnen und verliert eine ordentliche Summe.

Bei der Auswahl müssen Sie auf folgende Faktoren achten:

Welcher Zinssatz wird im Rahmen des Vertrags angeboten.
Was ist die Gnadenfrist.
Was ist der Mindestzahlungsbetrag.
Ist es bequem, die Karte beim Bargeldabheben zu verwenden? Wie kann man ohne Provision Geld abheben? Gibt es ein Bargeldlimit?
Ob es notwendig ist, kostenpflichtige Dienste zu nutzen.
Gibt es eine Nutzungsgebühr (normalerweise jährlich).
Wie viele Service-Filialen und deren Nähe. Dies dient Ihrer Bequemlichkeit.
Ruf der Bank.
Ist es möglich, Cashbacks auf der ausgewählten Karte zu erhalten?

Einige Banken bieten auch an, ein individuelles Design für Ihre Karte zu wählen. Aber das ist natürlich eine Frage Ihres ästhetischen Geschmacks. Lassen Sie sich davon bei der Auswahl eines besseren Angebots nicht zu sehr ablenken.

Zinssatz

Jede Bank hat einen Zinssatz und normalerweise ist er nicht fest, sondern wird für jeden Kunden individuell festgelegt. Die genauen Zahlen erfahren Sie während der Anmeldefrist. Lesen Sie den Vertrag also genau durch. Für kürzlich angekommene Kunden wird der maximale Prozentsatz festgelegt und für Stammkunden ein niedrigerer. Und die Bedingungen für die Verwendung einer Kreditkarte sind in der Regel loyaler. Auf dieser Grundlage müssen Sie zu der Bank gehen, mit der Sie zuvor für die Karte zusammengearbeitet haben.

Es gibt auch sogenannte Risikogruppen. Zu dieser Kategorie gehören junge Menschen, Rentner über 65 Jahre, Kunden mit weniger als sechs Monaten Berufserfahrung, unzuverlässige und säumige Kreditnehmer. Für diese Kategorie wird der Prozentsatz zum Satz zwangsläufig höher sein.

Zinslose Mittelverwendung

Bei der Auswahl einer Bankkarte ist es besser, den Banken den Vorzug zu geben, die einen Gnadenfristservice anbieten, als die Anhäufung von Boni. In einigen Kreditinstitute zwei Dienste gleichzeitig aktiviert sind. Der längste Zeitraum beträgt fast sieben Monate. Eine solche Frist gilt für bargeldlose Zahlungen, selbst in ein paar Monaten ist es wirklich möglich, einen kleinen auf Kredit aufgenommenen Betrag zurückzuzahlen. Und zahle keine Zinsen.

Monatliche Mindestzahlung

Auch dies ist ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl einer Karte. Wenn die Bank die Inanspruchnahme ihrer Dienstleistungen über mehrere Jahre ermöglicht, bedeutet dies nicht, dass die Höhe des aufgenommenen Kredits auf diesen Zeitraum aufgeteilt werden kann. Typischerweise werden die Beiträge durch die Vertragsbedingungen bestimmt und betragen 5 oder 10 %. Der gleiche Kreditbetrag wird in 10-20 Zahlungen aufgeteilt. Der Rest der Zeit ist für die weitere Zusammenarbeit mit Bankinstituten nach der Verlängerung des Limits vorgesehen.

Kreditlimit

Bedeutet von selbst Geldsumme die vom Karteninhaber genutzt werden können. Jeder aktive Benutzer erhält einen anderen Betrag. Um ihn zu erhöhen, müssen Sie so viele Bewegungen wie möglich auf der Karte erstellen und lange Zeit kein Schuldner sein. Durch die aktive Nutzung der Dienste von Institutionen können sie selbst die Möglichkeit geben, das Limit zu erhöhen, oder auf Wunsch den Antrag des Kunden schriftlich berücksichtigen.

Bargeldabhebung

Wichtig zu wissen ist, dass ein Kredit nur mit bargeldlosen Zahlungen möglich ist. Bei Rücktritten steht der Nachfrist-Service nicht zur Verfügung. Es kann aber auch bei Barabhebung ausgestellt werden. Um beim Abheben Geld zu sparen und um eine hohe Provision für die durchgeführte Operation zu vermeiden, lohnt es sich, eine Karte einer zuvor verwendeten Bank zu wählen.

Andere Dienstleistungen mit ihrer Vorauszahlung

Neben dem regulären Betrieb bietet jede Bank zusätzliche Dienstleistungen wie Versicherungen, automatische Zahlungen, regelmäßige Zustellung von Kontoauszügen und andere an. Jeder Benutzer sollte sich der Verfügbarkeit solcher Dienste bewusst sein. Vergessen Sie die Dienstleistungen nicht, denn aufgrund einer unbezahlten Operation können Sie zur Liste der Schuldner gehen und diesen Fall durch eine Gerichtsentscheidung verlieren.

Kartennutzungsgebühr

Dies ist die einzige gesetzlich zulässige Provision. Sie wird jährlich einmal abgehoben, der Auszahlungsbetrag kann unterschiedlich sein und liegt je nach Karte zwischen 590 und 20.000 Rubel. Auf dieser Grundlage ist es notwendig, das Studium der Bedingungen ernst zu nehmen Bankinstitute. Bei persönlichen Angeboten können Banken unabhängig von der Karte die Zahlung übernehmen.

Servicenetzwerke

Um das Darlehen zurückzuzahlen, ist es sehr bequem, die nächstgelegenen Filialen und Geldautomaten zu nutzen.

Prestige und guter Ruf eines Bankinstituts

In den meisten Fällen Negative Rückmeldung können diejenigen Kunden verlassen, die die Kreditbedingungen unaufmerksam studiert haben. Um solche Fälle zu vermeiden, müssen Sie eine Karte sorgfältig auswählen und dabei alle oben genannten Kriterien berücksichtigen. Um sicherzustellen, dass dies falsch ist, hilft eine detaillierte Untersuchung der Verträge der Organisation. Mit der Fähigkeit, die Dokumente korrekt zu studieren, wird der Kunde niemals Schuldner der Bank.

Jede Bank möchte auf ihre Weise Kunden gewinnen, und für fast alle gibt es gewinnbringende Angebote, die sie nicht gleichgültig lassen. Für Menschen, die die meiste Zeit im Auto verbringen, gibt es eine AutoMap. Seine Besitzer haben eindeutig Vorteile. Das Vorhandensein von Bonusprogrammen und Rabatten für den Kauf von Kraftstoff an Tankstellen sowie die Verfügbarkeit von Rabatten bei der Anmietung von Fahrzeugen im Ausland. Das Kreditlimit ist nicht hoch und wird als durchschnittlich eingestuft. Wichtig ist auch, dass es eine Nachfrist gibt, diese Frist beträgt 55 Tage. Sie können den Kredit an Geldautomaten sowie über Qiwi-Dienste oder das Rapida-System bezahlen.

Eine Kreditkarte wird natürlich nicht alle Ihre Probleme lösen. finanzielle Probleme. Aber manchmal kann es wirklich notwendig werden. Außerdem haben viele Leute Angst vor Kreditkarten, weil es etwas relativ Neues ist. Und vergebens. Sie müssen mit der Zeit gehen und den technologischen Fortschritt beherrschen. Außerdem kann man heute fast überall mit Karte bezahlen. Außerdem werden Sie für Kriminelle unattraktiver, weil diese oft mehr an Bargeld interessiert sind.

Ausgabe

Die Wahl sollte mit großer Verantwortung getroffen werden. Wägen Sie die Vor- und Nachteile ab und fahren Sie erst dann mit dem Design fort. Und auf keinen Fall müssen Sie Ihr ganzes Leben in einen Kredit verwandeln, sonst zahlen Sie ihn später nie ab.

Hallo zusammen, das Thema des heutigen Artikels lautet „Die profitabelsten Kreditkarten“.

Eine Kreditkarte ist ein bekannter Weg, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Sein Hauptvorteil ist die einfache Erlangung: In vielen Banken ist dafür nur ein Reisepass erforderlich, und in einzelnen Finanzinstituten werden mehr als zwei Dokumente verlangt.

"günstige Kreditkarten"?
Viele Leser dieses Blogs haben mindestens einmal in ihrem Leben auf eine Kreditkarte zurückgegriffen, um finanzielle Probleme zu lösen. In den meisten Fällen wurden natürlich Schwierigkeiten gelöst, aber eine Person ist so arrangiert, dass sie ständig mehr will.
Irgendwann hörten Bankkunden auf, „normale“ Kreditkarten zu akzeptieren: Sie interessierten sich mehr für Karten mit Cashback, Schonfrist, kostenlosem Service und vielen anderen nützlichen Optionen.
Die Banken machten ein wenig Aufhebens und führten Kreditkarten in ihr Produktsortiment ein, die den neuen Bedürfnissen der Nutzer entsprechen. Es gab auch Boni für Einkäufe und kostenlosen Service und sofortige Ausgabe und an einigen Stellen sogar Barabhebungen ohne Provision (oder mit minimalen Gebühren). Es geht um diese Kreditkarten, die alle bestehenden Boni der Bank vereinen, über die ich heute sprechen möchte.
Sollten Sie Ihre Kreditkarte ersetzen?
Es ist durchaus möglich, dass Sie nach dem Lesen des Artikels eine Frage haben: Welche Kreditkarte ist rentabler - die, die Sie jetzt haben, oder eine Art profitable "Kreditkarte" aus der heutigen Überprüfung? Natürlich sind keine voreiligen Schlüsse zu ziehen, aber eine Überlegung wert: Wenn Sie Ihre Karte bereits vor einigen Jahren erhalten haben, dann sollten Sie unbedingt über das Thema Wechsel nachdenken.
Fakt ist, dass sich die Konditionen für vor einigen Jahren ausgestellte Kreditkarten und für Produkte, die heute angeboten werden, stark voneinander unterscheiden. Sie können dies überprüfen, indem Sie die TOP-Angebote für "Kreditkarten" der größten russischen Banken lesen, die ich speziell für Sie vorbereitet habe. So lass uns gehen.
5 Hauptkriterien für den Vorteil einer Kreditkarte
Bevor Sie die profitabelsten Bankangebote in Betracht ziehen, sollten Sie natürlich verstehen, was der Vorteil ist. An welchen Kriterien sollte man sich orientieren, um das wirklich sinnvolle Produkt auszuwählen? Ich habe versucht, die sechs wichtigsten Parameter hervorzuheben, die hauptsächlich berücksichtigt wurden potentielle Halter die besten kreditkarten.
Nr. 1. Kreditzins
Der Hauptparameter, bei dem sich einige Benutzer umschauen Bankdienstleistungen ihre Studie des Produkts abschließen - Kreditrate. Es hängt von seinem Wert ab, wie viel die Bank letztendlich zahlen muss, um den Kredit zurückzuzahlen.
Einfaches Beispiel:
Sie haben einen Kredit über 50.000 Rubel aufgenommen und können 10.000 Rubel pro Monat für die Rückzahlung bereitstellen. Wenn der Satz auf Ihrer "Kreditkarte" 26% beträgt (für Kreditkarten - ein kleiner Betrag), werden die Zahlungen über 6 Monate verlängert, und Sie müssen insgesamt 53.517 Rubel bezahlen. Wenn Sie es schaffen, eine Karte mit einem Satz von 39% zu erhalten, müssen Sie unter den gleichen Bedingungen fast 2.000 Rubel mehr bezahlen - 55.486 Rubel.

Deshalb müssen Sie sich bei der Auswahl eines Angebots zunächst auf den Tarif konzentrieren - wenn dieser hoch ist und die damit verbundenen Kosten auf der Karte niedrig sind, können die Ersparnisse vollständig „aufgefressen“ werden.
Nr. 2. Gnadenfrist
Der nächste Faktor, der fast den gleichen Wert wie der Kreditzins hat, ist die Schonfrist (auch „Gnadenfrist“ genannt).
Was ist mit diesem Begriff gemeint? Alles ist ganz einfach: Während der tilgungsfreien Zeit berechnet die Bank keine Zinsen für das Darlehen. Einfach ausgedrückt, wenn Sie 50.000 Rubel geliehen und vor Ablauf der Nachfrist zurückgezahlt haben, zahlen Sie genau 50.000 Rubel und keinen Cent mehr.
Da viele Banken heute Produkte mit recht langen Schonfristen (jeweils 2-3 Monate) anbieten, fokussieren sich viele Karteninhaber nicht darauf Zinssatz, sondern darauf, wie lange genau diese Nachfrist geht.
In der Tat, auch wenn die Rate exorbitant ist, aber wenn Sie das Geld mehrere Monate lang kostenlos nutzen können, was macht das schon? Aber denken Sie daran: Jede Bank berechnet die Dauer der Nachfrist auf ihre eigene Weise (ich habe in einem separaten Artikel über alle Nuancen gesprochen: ""). Aufgrund einer kleinen Besonderheit beträgt die Zeit, bis Sie das Geld der Bank ohne Zinsen verwenden können, möglicherweise nicht 55-60 Tage, sondern 2-3-mal weniger.
Nr. 3. Servicegebühr
Der nächste Parameter, auf den Sie achten müssen, wenn Sie entscheiden, welche Kreditkarte rentabler ist, sind die Servicekosten.
Es kann sich für verschiedene Karten erheblich unterscheiden: Einige Banken verlangen dafür überhaupt kein Geld, ich habe darüber geschrieben, einige nehmen ein wenig (500-600 Rubel pro Jahr), andere legen die Messlatte sehr hoch (bis zu mehreren tausend Rubel pro Jahr). ) .
Aber selbst wenn Sie eine profitable „Kreditkarte“ mit erschreckenden Kosten für Bankdienstleistungen sehen, sollten Sie keine Angst haben: Es ist durchaus möglich, dass sie unter bestimmten Bedingungen kostenlos ist. Die Bedingungen können zum Beispiel die Höhe der Einkäufe auf der Karte, das darauf gespeicherte Geld und andere beinhalten. In der Regel ist es nicht schwierig, sie zu erfüllen (wenn Sie "Plastik" als Haupt verwenden).
Nr. 4. CashBack-Größe
Banken sind gezwungen, ihre Angebote ständig zu verbessern, um sie attraktiv zu machen. Eine der beliebtesten Maßnahmen ist CashBack (Rückgabe eines kleinen Teils des Kaufs an den Käufer).
Die Größen der „Kaufprämien“ sind bei „Kreditkarten“ am größten (was angesichts der Tatsache, dass Kreditkarten am häufigsten für Einkäufe bestimmt sind, nicht verwunderlich ist). Es ist unmöglich, die CashBack-Bedingungen für verschiedene Karten verschiedener Banken auf einmal zu beschreiben: Sie unterscheiden sich zu sehr in Größe, Geschäften, in denen Sie CashBack erhalten können, und anderen Parametern.
Lediglich der Nutzen spezieller thematisch eng begrenzter Angebote ist festzuhalten. Einige Banken haben Karten mit Cashback-Boni (sehr anständig) nicht von mehreren Verkäufern, sondern nur von einem (großen). Wenn Sie oft bei ihm einkaufen, dann lohnt es sich auf jeden Fall, sich das Produkt genauer anzusehen.
Mit einer Bestenliste Cashback-Karten, finden Sie in diesem Artikel: "".
Nr. 5. Bargeldabhebungsgebühr
Kreditkarten sind im Allgemeinen nicht für Bargeldabhebungen gedacht (Banken gehen davon aus, dass Kunden damit einkaufen und Dienstleistungen bezahlen), aber diese Möglichkeit ist selbstverständlich gegeben (allerdings mit in der Regel hohen Zinsen).
Allerdings besteht nach wie vor Bedarf an einem kostengünstigen Service zum Abheben von „Papier“-Geld von „Kreditkarten“, weshalb speziell dafür konzipierte Karten im Angebot einiger Banken sind.
TOP 7 der profitabelsten Kreditkarten
Wir haben über die wichtigsten Kriterien gesprochen. Nichts hindert uns also daran, eine dringende Frage zu lösen: Wo und welche Art von Kreditkarte ist rentabler zu bekommen?

Und eine Überprüfung der 7 vorteilhaftesten Angebote großer russischer Banken wird uns dabei helfen. Beginnen wir mit einer Vergleichstabelle:
Karte Nr. 1. "Tinkoff Platinum" von der Tinkoff-Bank
Laut der offiziellen Website der ersten (und größten) Bank in Russland, die vollständig über das Internet operiert, verwenden heute bereits 4 Millionen Menschen in unserem Land die Tinkoff Platinum-Karte. Nun, wenn man bedenkt, welche günstigen Nutzungsbedingungen dafür angeboten werden, sieht das nicht fantastisch aus.
Kommen wir zu den Einzelheiten – die Nutzungsbedingungen sind in der folgenden Liste aufgeführt:
Nachfrist - 55 Tage
Rate - 20-30% pro Jahr (für Bargeldabhebungen - 33-50%)
Cashback - 1% für alle Einkäufe, für "Lieblingskäufe" ein Bonus von 3% bis 30%
Wartung - 590 Rubel jährlich
Lieferung - kostenlos (per Kurier an einen für den Empfänger geeigneten Ort)
kostenlose Aufladung an Geldautomaten von Partnerbanken.

Die Tinkoff Platinum-Karte hat keine besonderen Vorteile - nach ein paar Stunden finden Sie Angebote mit großen Kreditlimits, Tarifen, die niedriger sind als das Tinkoff-Produkt, mit einer langen Nachfrist. Aber warum ist die Karte beliebt? Dafür gibt es zwei Hauptgründe:
Kurierzustellung (heute wird ein solcher Service von vielen Banken angeboten, aber Tinkoff war der erste, der diese Richtung entwickelte und dafür sorgte, dass Kunden beim Erhalt einer "Kreditkarte" keine Büros besuchten - dies wurde geschätzt)
Komplexität (es gibt keine offensichtlichen Vorteile, aber alles ist ausgewogen - die Karte hat tatsächlich keine ernsthaften Mängel).

Trägt zu einem starken Anstieg der Zahl der Personen bei, die die Karte der Tinkoff-Bank und den Service zur Rückzahlung anderer Kredite verwenden. Unter dem Strich zahlt Tinkoff den Kredit eines Kunden bei einer anderen Bank mit eigenen Mitteln zurück und erhält sein Geld dann zu deutlich günstigeren Konditionen für den Karteninhaber zurück. Wenn Sie diese Option erfolgreich nutzen, können Sie mehrere Zehntausend Rubel sparen.
Eine kleine Zusammenfassung: Wenn Ihnen die Ausgewogenheit aller Kartenparameter wichtig ist und Sie Wert auf Ihre Zeit legen, "Plastik" von der Tinkoff-Bank - bestes Angebot Für Sie. Nach Erhalt der Karte treten Sie dem Club der 4 Millionen Glücklichen bei Tinkoff-Kunden und Sie nutzen das Geld der Bank zu sehr attraktiven Konditionen.
Kartennummer 2. „Visa Classic 100 Tage ohne %“ von der Alfa-Bank
Der Vorteil der nächsten Karte, über den ich sprechen möchte, geht aus dem Namen hervor – die Alfa-Bank plant, Kunden mit einer langen Nachfrist zu gewinnen.
Die Institution bietet Karteninhabern folgende Konditionen:
Kreditlimit - bis zu 300 Tausend Rubel
Gnadenfrist - 100 Tage
Zinssatz - ab 23,99 % pro Jahr
Wartung - ab 1.190 Rubel pro Jahr
Mindestzahlung - 5% (Minimum - 320 Rubel)
Barabhebungsgebühr - 0 % bis zu 50.000, dann bis zu 5,9 %

Natürlich sind die restlichen Servicebedingungen schlechter als bei derselben Tinkoff Platinum-Karte. Aber die Alfa-Bank nimmt das nicht: Was ist der Unterschied, wie hoch ist der Zinssatz, wenn Sie Zeit haben, die gesamte Schuld während der Nachfrist zu begleichen und sofort den Countdown für eine neue beginnen? Ja, und es ist auch kein Problem, 1000 Rubel pro Jahr für die Wartung auszugeben (weniger als 100 Rubel pro Monat). Lediglich die Provision für Bargeldabhebungen ist peinlich, aber bei fast allen „Kreditkarten“ hoch – wer „Papiergeld“ plant, sollte besser eine speziell dafür konzipierte Karte haben.
"Visa Classic 100 Tage ohne %" ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie Ihre Schulden rechtzeitig zurückzahlen möchten. Dies ist bequem: Der gesamte Vorgang passt in Alfa-Click in ein paar Klicks und dauert ein paar Minuten. Die Anwendung selbst schlägt vor, wie viel Sie zahlen müssen und wie viele Tage noch bis zum Ende der zinsfreien Zeit verbleiben.
Eine weitere nützliche „Option“ der Karte ist die kostenlose Auffüllung von Konten, die bei anderen Banken eröffnet wurden. Es ist sehr praktisch, wenn Sie eine „Kreditkarte“ nicht als Hauptkarte verwenden: Sie müssen keine Provisionen zahlen oder zu Geldautomaten gehen, Geld von einer Karte abheben und auf eine andere einzahlen.
Wenn bei einer Kreditkarte die wichtigste Bedingung für Sie eine lange Nachfrist ist, empfehle ich Ihnen, sich das Angebot der Alfa-Bank genau anzusehen – vielleicht ist es für Sie das profitabelste. Nun, ich komme zu den nächsten großartigen Kreditkarten.
Karten № 3−4. " Halva von der Sovcombank und Conscience von Qiwi
Ratenkarte - ein neues Wort in der Kreditvergabe. Wie unterscheiden sie sich von normalen Kreditkarten?
Mit einer Ratenzahlungskarte können Sie die Zinszahlung für das Geschäft auf die Bank "verschieben". Das heißt, Sie kommen einfach in den Laden, wählen ein Produkt aus, bezahlen, und beim Kauf wird Ihnen nichts abgebucht, und Sie zahlen den erforderlichen Betrag (gleich dem Kaufpreis) in einem Monat, zwei Monaten oder einem anderen Zeitraum. Die Zinsen zahlt der Laden selbst bei Nutzung der Ratenkarte an die Bank.
Natürlich können Sie eine solche Karte nur bei bestimmten Verkäufern zinsfrei nutzen. Sie sind in der Liste der Partner der kartenausgebenden Bank enthalten und werden auf der offiziellen Website des Herausgebers ausführlich beschrieben.
Heute sind in Russland zwei Ratenzahlungskarten erhältlich - Halva von Sovcombank und Conscience von Qiwi. Die Bedingungen für sie sind unterschiedlich: unterschiedliche Partnerlisten, unterschiedliche Kreditlimits (Conscience hat 300.000 Rubel, Halva hat 350.000 Rubel), die Möglichkeit, Bargeld abzuheben (Conscience hat kein und Halva hat).
Was die Karten eint, ist, dass ihr Service in beiden Fällen völlig kostenlos ist. Sie müssen auch nicht bezahlen, um es zu nutzen. mobile Bank und Schuldentilgung (unabhängig davon, wann dies erfolgte - vor Ablauf der Vorzugszahlungsfrist oder nach deren Ablauf).
Im Allgemeinen machten sowohl „Conscience“ als auch „Halva“ eine echte Revolution Russischer Markt Kreditkarten. Die Leute haben erkannt, dass es überhaupt nicht notwendig ist, selbst Zinsen für Einkäufe zu zahlen - dies kann durchaus ein Geschäft tun. Sie können mehr über die Bedingungen und Funktionen der einzelnen Karten in separaten Artikeln lesen ("", ""), nun, ich werde mit der nächsten Bewertung fortfahren.
Kartennummer 5. "Matroschka" von VTB 24
Bei welcher Bank bekommt man am besten eine Kreditkarte? Natürlich in einem großen und Zustand! Um diese These zu bestätigen, hat VTB 24 kürzlich eine Matroschka-Karte herausgegeben, eine der profitabelsten Kreditkarten auf dem heutigen russischen Markt.
Die Nutzungsbedingungen sind unten aufgeführt:
Kreditlimit - bis zu 350 Tausend Rubel
Darlehenszins - ab 24,9% pro Jahr
Cashback - 3% für alle Einkäufe
Wartungskosten - kostenlos (das erste Jahr, dann - kostenlos bei einem Umsatz von 10.000 Rubel pro Monat oder mehr)
Nachfrist - bis zu 50 Tage
Rückzahlung von Schulden von Konten bei anderen Banken ohne Provision.

Ohne Zweifel ist die Karte großartig. Kunden, die es schaffen, eine solche Karte auszustellen, erhalten nicht nur einen Kredit zu recht günstigen Konditionen (25 % sind bei weitem nicht das Beste). hohe Rate), aber auch sehr groß (in dieser Komponente übertrifft Matryoshka alle seine Konkurrenten).
Wenn Sie häufig mit einer Kreditkarte einkaufen möchten, sollten Sie sich Matroschka unbedingt genauer ansehen - die Karte verursacht nicht nur keine unnötigen Überzahlungen (wenn Sie in die Schonfrist passen und 10.000 Rubel ausgeben), sondern generiert auch Einnahmen durch Cashback.
Es stimmt, es gibt eine Nuance, die bei der Verwendung der Karte berücksichtigt werden muss, wir sprechen von einem langwierigen Registrierungsverfahren.
Wenn andere "Kreditkarten" in weniger als einem Tag eingehen, muss "Matroschka" fast zwei Wochen warten. Das Verfahren ist wie folgt:
Online-Bewerbung ausfüllen und zur Prüfung einreichen
Studium des Antrags durch Spezialisten (3 Arbeitstage)
Dokumente sammeln, das Büro besuchen
Erhalt der endgültigen Entscheidung (7 Werktage nach Besuch der Geschäftsstelle)
in die Filiale gehen, Karte holen.

Längst? Ja. Ärgerlich? Ja. Wirklich? Ja, auch - wenn Sie alle notwendigen Dokumente vorlegen (und Sie brauchen Papiere, die das Einkommen bestätigen - zum Beispiel eine 2-NDFL-Bescheinigung) und bereit sind zu warten, dann wird die Karte definitiv Ihnen gehören. Nun, und die Vorteile seiner Verwendung werden all Ihre anstrengenden Verfahren um ein Vielfaches bezahlen.
Kartennummer 6. Kreditkarte der Renaissance Bank
Welche Banken bieten die besten Kreditkarten an? In ihren Antworten auf die "Renaissance-Bank" werden sicher viele genannt. Sie werden es nicht umsonst tun: Die Bank hat wirklich ein sehr interessantes Angebot für Kreditkarten.
Es heißt sehr einfach - "Kreditkarte". Auch die Bedingungen sind sehr einfach und klar:
Kreditlimit - bis zu 200 Tausend Rubel
Zinssatz - ab 24,9% pro Jahr
Nachfrist - bis zu 55 Tage
Dienst - kostenlos
Programm "Einfache Freuden" (Sie können bis zu 10% des Kaufpreises mit Boni zurückgeben, wenn Sie genug Geld sammeln, können sie gegen echtes Geld eingetauscht werden)
Bargeldabhebung - bezahlt (Provision 2,9%, mindestens 290 Rubel)
kostenloses Internet-Banking

Das Produkt ist in erster Linie für diejenigen gedacht, die hier und jetzt Geld brauchen. Die Bank ist bereit, eine Karte zu erstellen und am Tag des Antragseingangs an die richtige Filiale zu liefern. Gleichzeitig gibt es keine besonderen Anforderungen an den Kreditnehmer: Er muss zwei Dokumente vorlegen (eines ist ein Reisepass, das zweite ein anderes, sogar eine andere Karte reicht aus) und nachweisen, dass er ein Einkommen von mindestens 8.000 Rubel hat pro Monat (für Moskau und die Region Moskau - 12 Tausend ).
Was ist profitabler Verbraucherkredit oder Kreditkarte? - 7 Vergleichskriterien
Aber lohnt es sich, sich nur auf Kreditkarten zu beschränken? Schließlich gibt es noch andere Möglichkeiten, einen Kredit bei der Bank aufzunehmen. Am beliebtesten sind natürlich „Kreditkarten“ und Verbraucherkredite. Was rentabler und besser ist - lesen Sie weiter unten.
Zunächst müssen Sie verstehen - was ist der Unterschied?
Im Grunde in einem : Wenn das Darlehen einmalig vergeben wird, beinhaltet die "Kreditkarte" die Verwendung während der gesamten Gültigkeitsdauer (gleichzeitig kann die Aufnahme und Rückzahlung des Darlehens mehrmals erfolgen). Wenn der Kreditnehmer während der Ausleihe keinen materiellen Träger erhält, erhält der Kunde bei der Ausstellung einer Karte außerdem Plastik Karte.

Um zu entscheiden, was rentabler ist – eine Kreditkarte oder ein Bargelddarlehen – müssen Sie verstehen, welche Kriterien zu bewerten sind. Ich schlage Folgendes vor:
Darlehenszins
Zurückzukehren
Kundenanforderungen
Darlehensbetrag
Zahlungsplan
Kreditverwaltungskosten
Sicherheit.

Betrachten Sie der Reihe nach die 7 Rentabilitätskriterien.
Kriterium Nr. 1. Darlehenszinssatz
Hier liegt der Vorteil auf der Seite des Verbraucherkredits. Die Preise sind 5-7% niedriger als bei einer Kreditkarte.
Hier gibt es zwar eine Nuance: Für ein reguläres Darlehen ist keine Nachfrist vorgesehen, während für Kreditkarten er ist. Wenn Sie Zeit haben, die Schulden vor Ablauf der Nachfrist zurückzuzahlen, geht der Vorteil auf die Seite der "Kreditkarten" - es stellt sich heraus, dass sie völlig kostenlos verwendet werden können.
Kriterium Nr. 2. Rückgabefrist
Gemäß dieser Komponente werden Verbraucherkredite zurückgezahlt - sie werden normalerweise für mehrere Jahre vergeben (und Kreditkartenkredite müssen in 3-4 Monaten zurückgezahlt werden).
Jemand benötigt jedoch für kurze Zeit einen Kredit, und hier wird die Karte rentabler.
Kriterium Nr. 3. Anforderungen an den Kunden
Es kommt nicht auf die Art des Darlehens an, sondern auf dessen Höhe. Heute stellen Banken für "Kreditkarten" und kleine Verbraucherkredite (bis zu 100.000 Rubel) identische Anforderungen (zwei Dokumente, Einkommensnachweis).
Wenn Sie einen größeren Kredit erhalten möchten, müssen Sie einen Beschäftigungsnachweis und ein bestimmtes stabiles monatliches Einkommen vorlegen.
Kriterium Nr. 4. Darlehensgröße
Kreditkarten sind begrenzt Kreditlimit, die selten 300.000 Rubel übersteigt.
Wie für Konsumentenkredite, dann können ihre Beträge mehrere Millionen erreichen (und bei mehreren Zehntausend beginnen).
Kriterium Nr. 5. Zahlungsplan
Ein zwiespältiges Kriterium: Geht bei Verbraucherkrediten von vornherein aus bestimmte Beträge auf Laufzeit und Laufzeit, dann wird auf der "Kreditkarte" diese vom Inhaber selbst kontrolliert.
Das kann sowohl gut als auch schlecht sein: Es hängt alles davon ab finanzielle Lage Klient und seine Disziplin.
Kriterium Nr. 6. Kosten für die Kreditverwaltung
Bei einem Verbraucherdarlehen sind sie in der Regel in den Zahlungen enthalten. Bei "Kreditkarten" ist die Situation anders: Alle Ausgaben (z. B. Wartung der Karte, Provisionen für die Überweisung von Geldern) werden zusätzlich bezahlt.
Kriterium Nr. 7. Sicherheit
Ein weiteres Kriterium, nach dem Verbraucherkredite gewinnen. Das Risiko bei der Verwendung eines solchen Kreditinstruments ist nur mit einem möglichen Raub auf dem Weg zum Ort der Kreditrückzahlung verbunden.
Bei der Verwendung einer „Kreditkarte“ lauern noch viele weitere Gefahren: Geld von ihrem Konto kann gestohlen werden (z. B. bei Internetkäufen), „Plastik“ kann jederzeit gesperrt werden.
Außerdem ist die Möglichkeit, in eine „Finanzfalle“ zu tappen, nicht zu unterschätzen: Für viele, die eine „Kreditkarte“ haben, scheint das Geld immer dabei zu sein, wodurch sie zu ständigen Zahlungen verdammt sind Banken.
Zusammenfassend möchte ich diesen Abschnitt sagen: zu sagen, was rentabler ist - Verbraucherkredit Oder eine Kreditkarte - definitiv nicht. Höchstwahrscheinlich hängt die Wahl von den folgenden Kriterien ab:
Erforderliche Menge. Wenn es klein ist (bis zu 100.000 Rubel), ist es besser, eine „Kreditkarte“ zu verwenden - die Rückgabebedingungen sind loyaler für den Kreditnehmer, und das Erhalten einer Plastikkarte ist einfacher als ein normales Darlehen (wenn auch nicht viel). ). Benötigen Sie mehr als eine halbe Million, dann gibt es keine Alternative – es bleibt nur ein regulärer Kredit.
finanzielle Disziplin. Wenn Sie sicher sind, dass Sie die Bedingungen für einen Verbraucherkredit strikt einhalten können, nutzen Sie dieses Tool. Wenn kein solches Vertrauen besteht, ist es besser, eine "Kreditkarte" zu verwenden - Sanktionen für verspätete Zahlungen sind weniger schwerwiegend (obwohl sich herausstellt, dass dies ein wenig Geld kostet).
Die Situation in der Wirtschaft. Ja, die Wahl eines Instruments für hängt nicht nur von Ihnen ab – auch wirtschaftliche Rahmenbedingungen können die Wahl beeinflussen. Wenn die Wirtschaft stabil ist (die Inflation ist niedrig), ist es besser, eine "Kreditkarte" zu verwenden. Es gibt einen Vorteil bei Verbraucherkrediten, wenn die Inflation 10 % pro Jahr übersteigt – die Höhe der Schulden wird mit der Zeit abnehmen.

Fazit und Schlussfolgerungen
Die besten Kreditkarten, die in der heutigen Rezension vorgestellt wurden, sind Werkzeuge, die Ihnen nicht nur bei der Bewältigung vorübergehender finanzieller Schwierigkeiten helfen, sondern auch konkrete finanzielle Vorteile erzielen.
Jede Karte hat ihre eigenen Wettbewerbsvorteile, daher ist es falsch, eine von ihnen zu empfehlen. Je nachdem, was für Sie am wichtigsten ist (Rate, Cashback, Gnadenfrist oder etwas anderes), wird die Auswahl unterschiedlich sein.
Bei der Auswahl einer Kreditkarte für sich selbst sollten die von Banken angebotenen Verbraucherkredite nicht außer Acht gelassen werden. Gut möglich, dass die Konditionen für sie noch günstiger sind als für „Kreditkarten“.
Was ist die beste Kreditkarte? Bewertungen - auch das kann helfen, die Antwort auf diese Frage zu finden. Stöbern Sie unbedingt im Internet

In Russland beschäftigen sich etwa 100 Organisationen mit der Ausgabe von Kreditkarten. Es gibt über 500 Kreditkarten auf dem Markt. Wie man aus einer solchen Vielfalt ein geeignetes Produkt auswählt, das alle Anforderungen erfüllt und sich unterscheidet Bevorzugte Umstände? Die Aufgabe ist schwierig, aber wenn Sie sich mit den grundlegenden Anforderungen an Kreditnehmer und Tarife vertraut machen, wird es viel einfacher, eine Wahl zu treffen!

Der führende Anbieter von Kreditkarten ist die Sberbank, die interessante Kreditkonditionen bietet. Die Bank bietet Kreditkarten im Rahmen eines Gehaltsprojekts an spezielle Bedingungen. Den zweiten Platz belegt zu Recht die Russian Standard Bank. VTB 24 liegt auf Platz 3. Tinkoff Bank schließt die Top 4 ab.

Worauf sollten Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte achten?

Kreditkarteninhaber achten laut einer Umfrage von Profi Online Research auf folgende Indikatoren:

Zinssatz für ein Darlehen - 87% der Befragten;
Jährliche Wartungskosten u zusätzliche Dienste– 83 % der Befragten;
Die maximale Höhe der Kreditauszahlung beträgt 79 % der Befragten;
Das Vorhandensein einer Nachfrist - 65% der Befragten;
Möglichkeit, Bargeld an den Geldautomaten der Organisation auf die Karte einzuzahlen - 51 % der Befragten;
Möglichkeit der Fernzahlungsmethode.

Darüber hinaus soll ein zusätzlicher Anreiz bei der Kartenwahl gegeben sein Bonusprogramme, Bestellmöglichkeit eines individuellen Designs, Cash-Back, Lieferung nach Hause, Paypass-Technologien und PayWave.

Die profitabelsten Angebote der Banken

Wenn Sie überlegen, welche Kreditkarte Sie wählen sollen, lesen Sie Bewertungen und andere nützliche Informationen, wird es für Sie nützlich sein, sich mit den meisten vertraut zu machen gutes Angebot Russische Banken.

Sberbank

Es steht an erster Stelle in Russland, seine Dienste werden von über 110 Millionen Menschen genutzt, was 70% der Gesamtbevölkerung des Landes entspricht. Sberbank bietet 8 Bankkarten, die sich in Kreditvergabe und Anforderungen unterscheiden. Am profitabelsten ist die Credit Card Signature / Black Edition.

Tarife, Konditionen und Anforderungen:

Jährliche Schuldenquote – 25,9 %;
Der maximale Kreditbetrag beträgt 3.000.000 Rubel;
Für bargeldlose Zahlungen für Dienstleistungen und Waren gilt eine Nachfrist. Laufzeit - 50 Tage;
Kartenwartungsgebühr - 4.900 Rubel pro Jahr;
Bonusprogramm "Danke" - 1 Punkt = 1 Rubel. Von jedem Einkauf werden 0,5% des Betrags berechnet, für Einkäufe in Supermärkten - 1%, für das Bezahlen einer Rechnung in einem Restaurant oder Café - 4,5%, an Tankstellen - 9,5%.

Die Anforderungen an Kreditnehmer von der Bank sind streng. Alter von 21 bis 65 Jahren, das Vorhandensein einer dauerhaften Registrierung ist optional. Um sich zu bewerben, müssen Sie einen Reisepass und einen Einkommensnachweis vorlegen. Allgemeine Erfahrung Arbeit - 1 Jahr, an letzter Stelle - mehr als 6 Monate.

Russischer Standart

Eine der größten Banken in Russland, die Kreditdienstleistungen anbietet Einzelpersonen. Heute bietet die Organisation 16 Kartenprogramme an, unter denen Sie eine Kreditkarte auswählen können, die allen Anforderungen entspricht. Wenn Sie ein Produkt nach Zinssatz und Kreditlimit auswählen, können Sie zweifellos die Russian Standard Gold-Karte beachten.

Tarife, Konditionen und Anforderungen:

Jährlicher Zinssatz auf den Schuldenbetrag - von 19,9% bis 49,9%;
Möglicher Kreditbetrag - 750.000 Rubel;
Es gibt eine zinsfreie Zeit - 55 Tage, die nur für bargeldlose Transaktionen gilt;
Der Preis für die Nutzung der Karte beträgt 3.000 Rubel pro Jahr;
Bonusprogramm RS-Cashback- gilt für den Kauf von Flugtickets und Hotelreservierungen mit Rabatt auf dem Portal travel.rsb.ru; Anmeldung Versicherungspolice mit 5% Rabatt. Cashback gilt auch bei Einkäufen in Höhe von bis zu 15%.

Wenn wir über die Anforderungen sprechen, sind sie höher als die der Sberbank und jeder anderen Organisation. Das Alter des Kreditnehmers muss 25 Jahre betragen. Gleichzeitig ist keine offizielle Einkommensbestätigung erforderlich, jedoch eine dauerhafte Aufenthaltserlaubnis in der Region der Bank.

VB 24

Eine andere Bank, die mit der Sberbank konkurrieren kann, ist VTB 24. Die Bank bietet 15 Karten mit unterschiedlichen Zinssätzen und finanziellen Limits an. Unter einer solchen Vielfalt kann man die „Privilege“-Karte mit einem Mindestzinssatz erwähnen.

Konditionen, Tarife, Anforderungen:

Zinsen für die Nutzung des Darlehens - 18% pro Jahr;
Kreditlimit - 1.000.000 Rubel;
Günstige zinsfreie Frist, gültig für alle Transaktionen - bis zu 50 Tage;
Die Kosten für die Ausstellung einer Karte betragen 850 Rubel, die Wartung einer Kreditkarte kostet den Inhaber 850 Rubel pro Monat.
Bonusprogramm "Sammlung" - 1 Bonus wird für jeweils 25 Rubel ausgegeben, 2 Tage vor dem Geburtstag und nach dem Sammeln der Boni doppelte Größe. Auch im Rahmen des Programms gibt es zusätzliche Boni von Partnern.

VTB 24 ist ziemlich anspruchsvoll von seinen Kunden. Der ideale Kunde muss über 21 und unter 68 Jahre alt sein unbeschränkte Aufenthaltserlaubnis in der Region, in der sich die Bank befindet. Außerdem muss der Kreditnehmer in der Lage sein, einen Pass + ein zweites Dokument (ausländischer Pass, Versicherungspolice, STS, PTS usw.) + Einkommensnachweis 2-NDFL vorzulegen.

Tinkoff-Bank

Die Tinkoff Bank wurde 1994 gegründet, aber die Organisation gewann vor relativ kurzer Zeit an Popularität, nachdem sie eine profitable Linie von Kreditkarten mit Lieferung nach Hause entwickelt hatte. Darüber hinaus kann die Bank eine Hypothek, einen Konsumkredit vermitteln oder das eigene Geld verzinsen. Wir werden diese Produkte nicht in Betracht ziehen, sondern auf Kreditkarten zurückkommen, weil wir daran interessiert sind, welche Bankkreditkarte wir wählen sollen und warum.

Betrachten wir Vorschläge zum Mindestzinssatz, dann nimmt die S7 World Karte die Spitzenposition ein.

Bedingungen, Preise und Anforderungen:

Zinsen für die Verwendung von Mitteln - ab 15,9%;
Der maximale Geldbetrag beträgt 700.000 Rubel;
Das Vorhandensein einer Nachfrist - 55 Tage, gilt für Transaktionen per Banküberweisung;
Service - 1.890 Rubel für jedes Jahr der Nutzung der Karte;
Bonusprogramm S7 Priority – Prämien werden in Form von Meilen gutgeschrieben, die gegen S-Flugtickets eingetauscht werden können Spezialangebot, 1,5 Meilen für jeweils 60 Rubel bei Einkäufen.

Bei Einkäufen über 250.000 Rubel in den ersten 3 Monaten werden 12.000 Meilen gutgeschrieben. Außerdem hat der Karteninhaber Zugang zum geschlossenen Ticketverkauf (2 mal im Jahr).

Anforderungen an Kreditnehmer Tinkoff-Bank- niedrig. Alter - ab 18 Jahren, Anmeldung - ist nicht erforderlich, ebenso ein amtlicher Einkommensnachweis. Beim Ausfüllen des Antrags ist nur ein Reisepass erforderlich.