Darlehensvertrag mit einer juristischen Person Musterfüllung. Kreditvereinbarung

Der Darlehensvertrag – ein Muster, das hier zum Download zur Verfügung steht, ist für einen bestimmten Fall bestimmt, wenn der Darlehensgeber eine Bank und der Darlehensnehmer eine natürliche Person ist. Aber in diesem Artikel erfahren Sie mehr darüber allgemeine Ordnung kompilieren Kreditvereinbarung was sind die wesentlichen Voraussetzungen, was sind die Folgen seiner Beendigung.

Was ist ein darlehensvertrag

Darlehensvertrag gem. 819 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation ist eine Vereinbarung, nach der sich der Kreditgeber verpflichtet, ein Darlehen zu gewähren, und der Kreditnehmer verpflichtet sich, den erhaltenen Betrag zurückzuzahlen und dafür Zinsen und andere Zahlungen zu zahlen, einschließlich derjenigen, die mit der Bereitstellung eines Darlehens zusammenhängen .

Der Kreditgeber kann eine Bank oder eine Nichtbank sein Kreditorganisation, der Kreditnehmer - jede Person.

Beachten Sie! Ein Darlehen ist formal keine Art von Darlehensvertrag. Es gelten jedoch einige Darlehensregeln (Artikel 819 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation) - zum Beispiel Absatz 1 der Kunst. 807, Absatz 1 der Kunst. 809 Finanzdienstleistungen, genehmigt Präsidium der Streitkräfte der Russischen Föderation am 27. September 2017).

Abgeschlossener Kreditvertrag: Gegenstand und wesentliche Bedingungen

Gegenstand des Darlehensvertrages ist also:

Bereitstellung durch den Gläubiger Geld;
Rückzahlung des erhaltenen Betrags zusammen mit Zinsen und anderen Zahlungen durch den Kreditnehmer in der im Vertrag festgelegten Weise und innerhalb der Bedingungen.

Zu den wesentlichen Voraussetzungen gehören (Ziffer 12 des Informationsschreibens des Obersten Schiedsgerichts vom 13. September 2011 Nr. 147):

Gegenstand der Vereinbarung;
Darlehensbetrag;
die Frist und das Verfahren für ihre Bereitstellung;
Leihgebühr ( Zinssatz);
Kreditrückzahlung und Zinszahlung.

Organisationen, die Kreditdienstleistungen anbieten, müssen ein Muster eines ausgefüllten Kreditvertrags vorlegen. Eine solche Schlussfolgerung kann aus h.h. 4, 5 kunst. 5 des Gesetzes „Über Verbraucher ...“ vom 21. Dezember 2013 Nr. 353-FZ (im Folgenden als Gesetz Nr. 353-FZ bezeichnet), wonach Kreditgeber an den Orten der Dienstleistungserbringung detaillierte Informationen darüber bereitstellen müssen die Bedingungen für die Bereitstellung, Verwendung und Rückgabe von Fremdmitteln.

Einige dieser Informationen sind Allgemeine Bedingungen Angebote. Sie werden sich künftig im Kreditvertrag widerspiegeln.

Das Verfahren zur Erstellung eines Darlehensvertrags

Der Darlehensvertrag ist ein einvernehmlicher bilateraler Vertrag

Risiken! Ein Darlehensvertrag muss unter Androhung der Unwirksamkeit schriftlich abgeschlossen werden, d. h. er beginnt mit dem Zeitpunkt zu wirken, an dem eine Vereinbarung über die Ausgabe von Mitteln getroffen wurde und Verpflichtungen daraus auf beiden Seiten entstehen.

Das Verfahren zur Erstellung eines Darlehensvertrags ist in keiner Weise geregelt, es wird von den Gläubigern festgelegt.

In der Praxis sieht das so aus:

der Darlehensgeber und der Darlehensnehmer besprechen die Bedingungen für die Gewährung und den Erhalt eines Darlehens;
der Kreditnehmer stellt einen Kreditantrag, auf Verlangen des Kreditgebers legt er Informationen (Dokumente) über seinen Einkommens- und Vermögensstatus vor;
der Kreditgeber prüft den eingegangenen Antrag und entscheidet über die Kreditvergabe;
Parteien unterzeichnen einen Darlehensvertrag.

Nach Vertragsschluss erfolgt die eigentliche Durchführung.

Musterdarlehensvertrag - 2018 - 2019 mit Verbrauchern

Wie sieht ein Darlehensvertrag aus?

Allgemeine Bedingungen, wie in Teil 3 der Kunst angegeben. 5 des Gesetzes Nr. 353-FZ, werden vom Gläubiger in festgelegt einseitig und anschließend immer wieder verwendet. Diese beinhalten:
- Name des Gläubigers, Adresse seines Standorts, Lizenznummer;
- Gegenstand der Vereinbarung;
- das Verfahren zur Gewährung eines Darlehens (Laufzeit, Methode);
- Rechte und Pflichten der Parteien.
Diese Bedingungen werden vom Kreditnehmer akzeptiert, indem er dem Kreditvertrag als Ganzes beitritt (Absatz 1, Artikel 428 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).
Einzelne Bedingungen sind in Teil 9 der Kunst aufgeführt. 5 des Gesetzes Nr. 353-FZ:
- bereitgestellter Betrag, Währung;
- Zurückzukehren;
- Informationen über Zahlungen, das Verfahren zu ihrer Durchführung;
- Möglichkeiten des Informationsaustauschs zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer usw.

Kündigung (Änderung) des Darlehensvertrages

Die Kündigung des Darlehensvertrags ist nur in einem Fall möglich - wenn der Darlehensnehmer seiner Verpflichtung zur Rückzahlung der Schuld mit Zinsen nachkommt.

Kündigung und Wechsel erfolgen nach den allgemein festgelegten Ch. 29 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation aus Gründen.

Empfohlen! Wie in Absatz 1 der Kunst angegeben. 451 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation ist die Grundlage für die Änderung (Kündigung) des Vertrags eine wesentliche Änderung der Umstände. Eine Änderung der Umstände wird als erheblich angesehen, wenn die Parteien, wenn sie ein solches Szenario hätten vorhersehen können, keine Vereinbarung getroffen hätten.

Beachten Sie! Eine Änderung des Wechselkurses ist keine wesentliche Änderung der Umstände. Gemäß Absatz 8 der Überprüfung Nr. 1 genehmigt. Präsidium des Obersten Gerichtshofs der Russischen Föderation am 16. Februar 2017 liegt das Risiko von Änderungen des Wechselkurses der Schuld beim Kreditnehmer.

Wer kann eine Kopie des Darlehensvertrags anfordern?

Zu den Verpflichtungen des Gläubigers aus dem Vertrag Verbraucherkredit, gemäß Art. 10 des Gesetzes Nr. 353-FZ, beinhaltet das Senden von Informationen an den Kreditnehmer über die Höhe der aktuellen Schulden, geleistete und bevorstehende Zahlungen für das Darlehen.

Das Verfahren zur Übermittlung dieser Informationen wird von den Parteien selbst bestimmt und im Vertrag angegeben.

Diese Bestimmung entspricht Teil 2 der Kunst. 26 des Gesetzes „Über Banken …“ vom 2. Dezember 1990 Nr. 395-I (im Folgenden als Gesetz über Banken bezeichnet), das die Bereitstellung von Informationen für Bürger über ihre eigenen Transaktionen und Konten, die in diesem Kredit geführt/eröffnet werden, garantiert Institution.

Ausgabe! Daraus folgt, dass der Kreditnehmer das Recht hat, beim Kreditgeber eine Kopie des zwischen ihnen geschlossenen Kreditvertrags zu beantragen, und der Kreditgeber dementsprechend verpflichtet ist, diese auszustellen.

Im selben Artikel 26 des Bankengesetzes listet auf, wer eine Kopie des Darlehensvertrags (ein Muster davon wurde oben dargestellt) oder Informationen daraus erhalten kann:

Gerichte;
Steuerbehörde;
PFR, FSS;
FSP usw.

Bürgen des Kreditnehmers haben kein Recht, solche Informationen zu erhalten (das Berufungsurteil des Omsk Landgericht vom 01.07.2015 Nr. 33-4285/2015).

Bei juristischen Personen gibt es keine besonderen Regelungen zur Überlassung einer Vertragskopie an den Kreditnehmer, entsprechend kann diese Frage im Vertrag selbst geregelt werden.

Wie wird ein Kredit zurückgezahlt?

Darlehenszahlungen werden in der Höhe, Art und Weise und zu den Bedingungen geleistet, die im Vertrag festgelegt sind.

Wenn der vom Kreditnehmer eingebrachte Betrag unter dem vorgeschriebenen Betrag liegt, werden die Mittel zur Rückzahlung überwiesen (siehe Teil 20, Artikel 5 des Gesetzes Nr. 353-FZ):

Zinsschulden;
Hauptschuld;
Strafen;
Aktuelle Interessen;
aktuelle Hauptschuld;
andere Zahlungen.

Derzeit wurde der Gesetzentwurf Nr. 287844-7 in erster Lesung angenommen, wobei Änderungen in der obigen Reihenfolge angenommen wurden.

Dieses Projekt schlägt vor, die Schulden in der folgenden Reihenfolge zu tilgen:

Interesse;
Hauptschuld;
einbüßen;
andere Zahlungen.

Durch das neue Verfahren können Kreditnehmer ihre Schulden schneller zurückzahlen. Für den Gläubiger wird ein solches Verfahren natürlich weniger rentabel sein als jetzt.

Durch einen Kreditvertrag verpflichtet sich eine Bank oder ein bankfremdes Kreditinstitut, dem beantragten Kreditnehmer Mittel zur Verfügung zu stellen bzw. diesen das geliehene Geld zurückzugeben.

Der Vertrag legt das Verfahren zur Gewährung eines Darlehens, die Höhe, die Laufzeit, das Verfahren zur Rückzahlung der Schuld usw. fest.

Kündigung und Änderung des Vertrages sind aus allgemeinen Gründen möglich.

in einer Person, die auf der Grundlage von , im Folgenden als " Bank“ einerseits und in der auf Grundlage handelnden Person, nachfolgend „ Kreditnehmer“ andererseits, im Folgenden „ Parteien“ haben diesen Vertrag, im Folgenden „Vertrag“ genannt, wie folgt abgeschlossen:

1. Die Bank gewährt dem Darlehensnehmer ein Darlehen für (Darlehenszweck).

2. Gesamte Größe Kredit - Rubel Rubel.

Für die Zahlung wird ein Kredit bereitgestellt.

3. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, das Darlehen vor dem „“ Jahr zurückzuzahlen.

Die Kreditrückzahlung erfolgt durch. Wenn innerhalb der festgelegten Frist keine Mittel zur Rückzahlung des Darlehens eingehen, wird die Darlehensschuld einschließlich Zinsen auf das Konto für überfällige Darlehen gezahlt und vom Konto Nr. bei der Bank abgebucht.

4. Für die Nutzung des Darlehens zahlt der Darlehensnehmer eine Gebühr in Höhe von % pro Jahr.

Zinsen fallen an und werden von der Bank monatlich nach dem Tag eines jeden Monats unanfechtbar per Einzugsauftrag vom Girokonto des Darlehensnehmers eingezogen.

Der Countdown des Zinsabgrenzungszeitraums beginnt mit dem Datum der Auszahlung von Mitteln aus dem Darlehenskonto und endet mit dem Datum der Überweisung von Mitteln zur Rückzahlung des Darlehens auf das Darlehenskonto des Darlehensnehmers.

Im Falle des Nichteingangs von Geldern auf dem Konto der Bank, um die fälligen Zinsen vom Darlehensnehmer vor dem Datum zurückzuzahlen nächsten Monat Zinsen auf das vom Darlehensnehmer fällige Darlehen gelten als nicht rechtzeitig gezahlt.

Im Falle der Verletzung der Kreditrückzahlungsfrist und der Zahlung von Zinsen berechnet die Bank eine Strafe in Höhe von % des ausstehenden Betrags der Kreditschuld für jeden Tag der Verspätung.

5. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, folgende Pflichten zu erfüllen:

Reichen Sie der Bank zur Registrierung und Gewährung eines Darlehens die folgenden Dokumente ein, die gemäß der aktuellen Bankenpraxis erstellt wurden:

Satzung, Bilanz, Bescheinigung über die staatliche Registrierung;

Laufzeitbindung für Höhe und Laufzeit des Darlehens;

Eine Karte mit Mustersignaturen und Siegelabdruck, ordnungsgemäß beglaubigt;

Verwenden Sie das erhaltene Darlehen Vereinbarung festgelegt Zwecke, das erhaltene Darlehen zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen rechtzeitig zurückzuzahlen, der Bank das Kontrollrecht zu geben Verwendungszweck Darlehen.

Im Falle einer missbräuchlichen Verwendung des Darlehens sowie der Nichteinhaltung anderer Vertragsbedingungen hat die Bank das Recht, das Darlehen zur vorzeitigen Rückzahlung vorzulegen.

6. Die Bank verpflichtet sich, nach Maßgabe des Vertragsgegenstandes, Zinsen für die Verwendung des Darlehens monatlich zu verzinsen und vom Girokonto des Darlehensnehmers durch Einzugsaufträge einzuziehen.

7. Meinungsverschiedenheiten, die bei der Erfüllung der Bedingungen dieser Vereinbarung entstehen, werden von den Parteien vorläufig geprüft, um eine für beide Seiten akzeptable Lösung mit der Unterzeichnung eines bilateralen Prüfungsprotokolls zu entwickeln.

Wenn es unmöglich ist, Streitigkeiten und Meinungsverschiedenheiten durch zu lösen bilaterales Abkommen Sie werden an die Behörden verwiesen Schiedsgericht oder Gericht.

8. Keine der Parteien ist berechtigt, ihre Rechte und Pflichten aus diesem Vertrag ohne schriftliche Zustimmung der anderen Partei auf Dritte zu übertragen.

9. Diese Vereinbarung wird in dreifacher Ausfertigung getroffen: Die erste und dritte werden in der Bank aufbewahrt, die zweite - beim Kreditnehmer.

Diese Vereinbarung tritt ab dem Zeitpunkt ihrer Unterzeichnung in Kraft und gilt bis zur Beendigung der Beziehungen unter ihr.

Alle Anlagen zum Vertrag sind dessen integrierender Bestandteil.

Alle Änderungen und Ergänzungen dieser Vereinbarung sind nur gültig, wenn sie schriftlich erfolgen und von beiden Parteien unterzeichnet werden.

Diese Vereinbarung kann einseitig und nach vorheriger Mitteilung an den Darlehensnehmer gekündigt werden, vorausgesetzt, dass er das Darlehen vollständig samt Zinsen zurückzahlt.

Die Partei, für die es unmöglich geworden ist, Verpflichtungen aus dem Vertrag zu erfüllen, ist verpflichtet (spätestens Tage ab dem Zeitpunkt ihres Auftretens), die andere Partei schriftlich zu benachrichtigen, um eine angemessene Entscheidung zu treffen.

9. ANGABEN UND UNTERSCHRIFTEN DER PARTEIEN

Bank

Juristische Adresse:
Postanschrift:
Telefon Fax:
TIN/KPP:
Girokonto:
Bank:
Korrespondenzkonto:
BIC:
Unterschrift:

Kreditnehmer

Juristische Adresse:
Postanschrift:
Telefon Fax:
TIN/KPP:
Girokonto:
Bank:
Korrespondenzkonto:
BIC:
Unterschrift:

Bei der Formalisierung eines Darlehensverhältnisses ist die wichtigste Bedingung die Erstellung eines Vertrags. Das Wissen darüber, auf welche Punkte Sie bei der Genehmigung Ihres Antrags achten müssen, ist unerlässlich. Es gibt kein einheitliches Modell eines Bankvertrags über Kreditbeziehungen, und dies muss beachtet werden.

Das Verfahren zur Erstellung eines Darlehensvertrags

Bevor Sie mit dem Verfahren zur Erstellung eines Darlehensvertrags beginnen, sollten Sie die Standardvorlage sorgfältig studieren. Sie müssen auch verstehen, ob die Konditionen der Bank für die Kreditvergabe für Sie geeignet sind, ob Sie Ihrerseits Ihren Verpflichtungen ordnungsgemäß nachkommen können.

Der Vertrag wird in folgender Reihenfolge erstellt:

Vorgeschrieben allgemeine Bestimmungen Vereinbarungen.
Der Abschnitt über die Rechte und Pflichten der Parteien wird ausgefüllt.
Verantwortung ist vorgeschrieben Kreditinstitut und Kreditnehmer.
Die Bedingungen der Beziehung sind angegeben.
Unterzeichnen Sie Bestimmungen über Bußgelder und Strafen bei nicht ordnungsgemäßer Erfüllung von Verpflichtungen.
Die Reihenfolge der Berechnungen wird bestimmt.
Es gelten andere Bedingungen.
Die Details der Parteien und Informationen über sie werden wiedergegeben.

Alle Nuancen der Vereinbarung müssen vor Ort während der Entwicklung und Vorbereitung des Dokuments festgelegt werden. Nachdem der Kreditnehmer und der Bankspezialist alle Bestimmungen des Dokuments festgelegt haben, bleibt es nur noch, es von beiden Parteien zu unterzeichnen und mit der Erfüllung ihrer Verpflichtungen zu beginnen.

Feinheiten bei der Erstellung eines Darlehensvertrags

Dieses Dokument muss Angaben zu den an der Kreditbeziehung beteiligten Parteien enthalten. Diese beinhalten Bankdaten und Passinformationen. Es lohnt sich auch, die Höhe des Darlehens zusammen mit den Bedingungen für die Bargeldabhebung anzugeben. Es ist auch notwendig, die Annahme des Betrags für die Eröffnung eines Kontos sowie Provisionen für die Verwendung von Geld zu prüfen. Von diesen Komponenten hängt ab, was sein wird Finanzielle Situation für die nächste Zeit.

Pflichtverschreibungszinsen rechtzeitig Kreditbeziehungen. Die Hauptaufgabe des Kunden besteht darin, den Bankangestellten daran zu erinnern, dass Zinsen je nach Vertragslaufzeit berechnet werden können. Es lohnt sich auch zu prüfen, ob die volle Kreditsumme angegeben ist. Provision und Zinssatz werden basierend auf dem QI des Kreditnehmers bestimmt.

Der Vertrag muss auch eine Beschreibung enthalten Zahlungsplan. Möglicherweise gibt es zwei Versionen Schuldverpflichtung – .

Es lohnt sich auch, eine Klausel in den Vertrag aufzunehmen Haftung für verspätete Zahlungen. Existiert Bankinstitute, die im Vertrag eine Klausel über den Abzug von Geldern von Drittkonten des Schuldners bei Verletzung vertraglicher Pflichten vorschreiben.

Sie können auch Bedingungen festlegen vorzeitige Rückzahlung Schuldverpflichtungen, zusammen mit den Bedingungen für die Beendigung des Vertrags. Beim Abschluss eines Kreditvertrages ist zu prüfen, ob Vorfälligkeitsentschädigungen oder Provisionszahlungen anfallen. Bestimmte Kreditinstitute können eine Klausel über die Fähigkeit der Bank enthalten, das Eigentum des Kreditnehmers zu beschlagnahmen, wenn die Schuld nicht bezahlt wird.

Gesund. Alle Bestimmungen des Vertrages sind in einem Standardmuster. Wenn Sie sie im Detail studieren, können Sie weitere Schwierigkeiten in den Beziehungen zur Bank vermeiden. Unverständliche Sätze und Begriffe sollten mit Spezialisten vor Ort geklärt werden.

Betrug bei der Erstellung eines Kreditvertrags

Kreditbetrug kann sowohl auf den Kreditgeber als auch auf den Kreditnehmer abzielen. Im ersten Fall sieht der Betrug so aus:

Registrierung nach gefälschten Dokumenten und "gefälschten" Zertifikaten. Der Kreditnehmer kann sich schminken, bevor er zur Bank geht, um einen Kredit für eine nicht existierende Person zu erhalten.
Leichte Falschdarstellung. Eine großartige Möglichkeit, eine Vereinbarung über die Erfüllung von Schuldverpflichtungen als unrechtmäßig anzuerkennen und eine Zahlungsverweigerung auszusprechen.
Erlangung eines Darlehens bei nachträglichem Protest. Ein Protest gegen die Rechtmäßigkeit seiner Ausstellung wird eingelegt, wenn eine Erklärung über den Verlust eines Passes oder seinen Diebstahl vorliegt, bei dem geliehenes Geld erhalten wurde.
Registrierung eines Unternehmens und Fälschung seiner Tätigkeit. Es wird getan, um Fremdkapital für kleine Unternehmen zu erhalten. Die Firma verschwindet in diesen Fällen entweder oder existiert überhaupt nicht.

Darlehensvertrag zwischen VTB 24 und Sberbank

Unterschiede zwischen Darlehensunterlagen Es gibt tatsächlich keine Informationen über die Rückzahlung von Krediten an Kunden von VTB 24 und Sberbank. In beiden Verträgen sind in der Regel alle üblichen Bestimmungen und Klauseln enthalten. Auch ähneln sich die Institutionen darin, dass sie die Klauseln in ihren Vereinbarungen nicht ändern oder ergänzen, da gem CEOs Banken, Ihre Verträge sind einwandfrei und alle notwendigen Informationen enthalten.

Interessant. Nach Kundenmeinungen Konsumentenkredite, sind es die Sberbank und VTB 24, die führend in der Herangehensweise an die Abwicklung einer Kredittransaktion sind. Kunden haben praktisch keine Fragen, weil vor Vertragsunterzeichnung alles perfekt erklärt wird, sowie Kreditsachbearbeiter mehrmals selbstständig die Bedingungen aussprechen.

Die einwandfreie Standarddarlehensvereinbarung mit diesen Banken garantiert Betrugsfreiheit seitens der Banken. Übrigens sind laut Statistik die Betrugsfälle in diesen Banken im vergangenen Jahr stark zurückgegangen - bei der Sberbank um 42%, bei der VTB 24 - um 33%. Dies deutet darauf hin, dass diese Institutionen regelmäßig daran arbeiten, nicht nur die Qualität des Kundenservices zu verbessern, sondern auch ihre eigene Sicherheit zu verbessern.

Position

Das Dokument, das in diesem Artikel diskutiert wird, ist für die überwiegende Mehrheit der Bürger von großem Interesse. Schließlich ist eine solche Vereinbarung die Grundlage, um eine Beziehung mit einem Kreditinstitut einzugehen. Alle nachfolgenden Handlungen (auf beiden Seiten) unterliegen diesem Gesetz. Als nächstes werden wir die Struktur eines solchen Papiers analysieren und auch die Grundregeln für seinen Abschluss angeben.

Darlehensvertrag und wesentliche Bedingungen des Darlehensvertrags der Sberbank

Das Merkmal des Papiers ist eine Reihe von Bedingungen, die normalerweise als wesentlich bezeichnet werden und sowohl für die Standardformulare der Sberbank als auch für die Formulare aller anderen Kreditinstitute der Russischen Föderation gelten. Die Praxis zeigt, dass der Vertragsinhalt einige Elemente enthält, ohne die es keinen logischen Sinn ergibt. Zu diesen Positionen gehören die folgenden:

Darlehensbetrag (in Einzelfälle es als Vertragsgegenstand aufgeführt ist);
Zinssatz;
Bestimmungen zum Darlehensrückzahlungsverfahren (oder Zeitplan);
Haftung (Strafzahlungen bei Nichterfüllung von Verpflichtungen);
Details und andere Daten jeder Partei.

Jene. Standardvertrag() Sberbank oder die unterzeichnete Vereinbarung müssen die oben genannten Bedingungen enthalten. Sie sind für den Kreditnehmer und in einigen Fällen für den Bürgen von wesentlicher Bedeutung.

Darlehensvertrag und dessen Inhalt gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation

Diese Informationen sind in Artikel 820 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation angegeben. Von den Hauptanforderungen für eine mit der Sberbank oder einer anderen Bank der Russischen Föderation geschlossene Vereinbarung kann unterschieden werden, dass sie (ausnahmslos) nur schriftlich geschlossen werden muss (das Formular kann beliebig sein oder ein Standardformular verwenden). Die Nichteinhaltung dieses Gebots führt zur vollständigen Nichtigkeit der Vereinbarung. Dabei, Bürgerrecht unterscheidet nicht, ob die Arbeit mit einer Person oder einer Institution abgeschlossen wird. Die Anforderung ist für alle verbindlich. Die Unterzeichnung erfolgt im vollen Interesse der Parteien.

Ein Beispiel für einen Darlehensvertrag -

Wie wir oben angedeutet haben, ist die Stichprobe für alle Institute ausnahmslos gleich. Jene. Banken wie "Russian Standard", "Home Credit" und andere haben ein einziges Verfahren zur Erstellung gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch. Gleiches gilt für die Bank Nr. 1, deren Kreditpapiere sich nicht wesentlich von den anderen unterscheiden. Wenn Sie daran interessiert sind, wo Sie das ausgefüllte Dokument einsehen können, können Sie dies auf der offiziellen Ressource der Institution tun.

VTB 24 Darlehensvertrag – und das Verfahren zum Ausfüllen

VTB 24 ist das zweite im offiziellen Register der Institutionen, und die Bedingungen und Merkmale hier unterscheiden sich in Bezug auf den Inhalt der abgeschlossenen Akte nicht von allen anderen Fällen, einschließlich des Beispiels der Sberbank. Webseite Finanzinstitution enthält viele Beispiele für Vereinbarungen sowie Muster für einzureichende Anträge (z. B.). Sie können sie auch hier kostenlos herunterladen.

Kündigung eines Kreditvertrages bei einer Bank auf Initiative des Kreditnehmers, wie läuft das ab?

Das Gesetz besagt, dass jeder Vertrag / jede Vereinbarung, egal ob Sberbank oder VTB 24, unter bestimmten Umständen gekündigt werden kann, es ist jedoch wichtig, das Verfahren zu berücksichtigen.

Theoretisch kann der Vertrag vorzeitig gekündigt werden, und der Kreditnehmer hat ein solches Recht. Aber viele interessieren sich nicht umsonst dafür, wie man ein Kreditgeschäft bei einer Bank einseitig kündigen kann, denn. hier können ernsthafte Schwierigkeiten auftreten.

Erstens muss die einseitige Beendigung des Gesetzes besondere Gründe haben. Dieser Moment ist sehr wichtig, denn. Sie können ein bestehendes Dokument nicht einfach beliebig beenden. Beispielsweise ist der Umstand, dass nichts zu zahlen ist, kein möglicher Grund. Zweitens wird es in den meisten Fällen auf Initiative des Instituts beendet. Aber in beiden Fällen geschieht dies durch die Justiz.

Antrag auf Kündigung eines Darlehensvertrags bei einer Bank - das Verfahren zur Erstellung

Eine Person, die dieses Verfahren durchführt, muss einen Antrag in Bezug auf die Institution stellen. Es ist ratsam, dies dem Vorstand mitzuteilen und die Gründe anzugeben, die zu einer solchen Entscheidung geführt haben. Die Antwort kommt in der Regel am nächsten Tag und ist in den meisten Fällen natürlich negativ. Die Möglichkeit solcher Folgen wie Inkasso durch die Sberbank oder andere, Abtretung, Gerichtsverfahren usw. sehr groß.

18.02.2019, Sascha Bukashka

Ein Sberbank-Darlehensvertrag ist eine Vereinbarung, nach der eine Bank einem Bürger (geliehene) Kreditmittel zuweist und der Bürger sich verpflichtet, sie mit Zinsen in der vereinbarten Weise zurückzugeben. Lassen Sie uns herausfinden, was dieses wichtigste Finanzdokument verbirgt und auf welche Nuancen Sie achten sollten Besondere Aufmerksamkeit beim Unterschreiben.

Ein Bankdarlehen ist eine Transaktion zwischen einem Bürgerdarlehensnehmer und einer Bank, für die Registrierungsregeln geregelt sind Bürgerliches Gesetzbuch und andere Gesetze. Das Hauptdokument ist in diesem Fall der Darlehensvertrag. Das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation regelt, dass es schriftlich verfasst und von allen Parteien der Transaktion unterzeichnet werden muss. Die Bedingungen eines solchen Dokuments sind bindend, daher muss seinem Inhalt bereits vor der Unterzeichnung größte Aufmerksamkeit geschenkt werden. Schließlich wird es dann fast unmöglich sein, etwas zu stornieren oder zu ändern.

Das Konzept eines Darlehensvertrags

Ein Kreditvertrag ist eine schriftliche Vereinbarung über die Zuweisung von Geld durch eine Bank für die Bedürfnisse eines Kreditnehmers (Bürger oder Organisation) unter bestimmten Bedingungen. Zum Beispiel eine Hypothek oder den Kauf eines Autos. Oder Sie brauchen nur Geld, um in den Laden zu gehen (). Der Abschluss und die Unterzeichnung dieses Dokuments regelt. Die Vereinbarung muss eine klare Struktur haben, die nicht gesetzlich festgelegt ist, aber unbedingt eine Reihe wesentlicher Bedingungen enthalten muss. Sie muss insbesondere Abschnitte enthalten wie:

Wesen der Transaktion (Präambel);
Gegenstand des Vertrages;
Darlehenskonditionen: Höhe, Zinsen und Laufzeiten;
Verpflichtungen beider Parteien: des Kreditgebers und des Kreditnehmers;
die Rechte des Kreditnehmers und des Kreditgebers;
Kreditrückzahlungsbedingungen;
die Verantwortung der Parteien;
Bedingungen für die Beilegung von Streitigkeiten;
Angaben zum Kreditgeber und Kreditnehmer.

Die Vereinbarung muss auch eine Nummer, das Datum ihrer Unterzeichnung und die Unterschriften beider Parteien der Transaktion enthalten. Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, sollten Sie diesen sorgfältig lesen. Bei Bedarf können Änderungen am Text vorgenommen werden, da der Kreditnehmer ein nicht zu ihm passendes Dokument nicht unterschreiben muss. Normalerweise sieht der Beginn des Vertrages ungefähr so aus (ein Musterdarlehensvertrag der Sberbank mit einer Einzelperson wird vorgelegt):

Wesentliche Bedingungen des Darlehensvertrags

Wie jedes Dokument hat auch ein Vertrag mit einer Bank über ein Darlehen Haupt- und Nebenbestimmungen. Beispielsweise muss in absolut jeder solchen Vereinbarung der Geldbetrag angegeben werden, den die Bank verleiht. Ihre Höhe und die Zinsen, die der Kreditnehmer für die Verwendung der Finanzierung zahlt, müssen vereinbart werden, ohne diese wesentliche Voraussetzung kommt die Transaktion nicht zustande. Das ist auch gesetzlich geregelt wichtiger Punkt ist ein:

die Höhe Ihres Darlehens;
Zinssatz (pro Jahr);
Reihenfolge und Rückzahlungsbedingungen;
die vollen Kosten des Darlehens.

Diese Positionen können in der Regel nicht einseitig geändert werden. Ein Hypothekendarlehensvertrag, ein Autokredit oder ein regulärer Verbraucherkredit setzen ihre Anwesenheit voraus. Der Text des Dokuments für verschiedene Banken wird sich jedoch erheblich unterscheiden. Dies betrifft zum Beispiel das Prinzip der Schuldentilgung. Es gibt zwei Möglichkeiten…

- wenn die Zinsen sofort für die gesamte Laufzeit des Darlehens berechnet werden und die Zahlungen so aufgeschlüsselt werden, dass sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich sind. Dies ist weniger rentabel als differenzierte Zahlungen, da der Kreditnehmer zunächst kleine Teile des Kapitals zahlt, sodass der Zinsbetrag für die gesamte Nutzungsdauer des Kredits größer ist.

Differenzierte Methode - in diesem Fall wird nur der Kreditbetrag in gleiche Teile geteilt, sodass der Betrag bei jeder Zahlung reduziert wird, indem die Schulden reduziert und die Zinsen auf den Restbetrag reduziert werden. Banken tun dies normalerweise mit Hypotheken oder Autokrediten. Bei Verbraucherkrediten ist dies seltener der Fall.

Ein Beispiel für einen Verbraucherdarlehensvertrag der Sberbank enthält beispielsweise die folgende Klausel:

Darüber hinaus ist es sehr wichtig, zu welchen Konditionen die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens erfolgt. Zum Beispiel das Tinkoff-Abkommen Kreditkarte beinhaltet in der Regel die Möglichkeit Zahlungsfrist, während der der Kreditnehmer das Recht hat, Geld ohne Zinsen auf die Karte zurückzuzahlen, d.h. nutzen Sie sie kostenlos. In der Regel müssen Sie jedoch sicherstellen, dass die Bank keine zusätzlichen Gebühren oder Bußgelder für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits verlangt.

Übrigens ist auch das Verfahren zur Berechnung der Provisionen für einen Kredit sehr wichtig. Auch im Vertrag ist oft eine Regelung für beispielsweise ein Darlehen oder eine Bürgschaft enthalten. In diesem Fall werden sie jedoch separat ausgestellt.

Fallstricke: Worauf Sie besonders achten sollten

Wenn Sie einen Kreditvertrag zur Unterzeichnung erhalten (Muster der Sberbank), müssen Sie ihn sorgfältig lesen. Wenn der Kreditbetrag ziemlich hoch ist und Sie befürchten, dass Ihr Wissen nicht ausreicht, um das Dokument vollständig zu verstehen, laden Sie einen Spezialisten zu dem Geschäft ein. Ist dies nicht möglich, ist darauf zu achten Vollständige Kosten Darlehen. Es ist sehr wichtig, dass die Prozentsätze detailliert sind, sowie alle zusätzlichen Provisionen (falls vorhanden). Es ist wichtig, das gesamte Kleingedruckte im Text sorgfältig zu lesen, da Banker darin oft versuchen, ungünstige Bedingungen zu verbergen. Das Dokument sollte keine unterschiedlich interpretierbaren Formulierungen wie „grober Verstoß“ oder ähnliche Wertbegriffe enthalten.

Es ist sehr wichtig zu prüfen, in welchen Fällen die Bank das Recht hat, Strafen zu verhängen oder sogar eine vorzeitige Rückzahlung der Schulden zu verlangen. Der Anhang zur Vereinbarung muss Rückzahlungspläne und Adressen von Kredit- und anderen Organisationen enthalten, über die Sie ohne bezahlen können zusätzliche Provision. Denken Sie vor allem daran, wenn Ihnen etwas im Text nicht passt, informieren Sie den Manager der Bank darüber. Es ist möglich, dass Ihr Kommentar berücksichtigt wird. Wenn Ihnen der Text absolut nicht gefällt und die Verpflichtungen nicht passen, hat niemand das Recht, Sie zur Unterschrift zu zwingen.

Nicht weniger wichtig ist die Tatsache, dass, wenn es nicht benötigt wird.

Kündigung des Darlehensvertrages

Die Frage, wie man einen Kreditvertrag bei einer Bank kündigen kann, beschäftigt Kreditnehmer oft nicht. Schließlich bedeutet dies automatisch eine vorzeitige und einmalige Rückzahlung der gesamten Kreditsumme. Dies tritt normalerweise auf, wenn sich herausstellt, dass einige Klauseln der Vereinbarung aus dem einen oder anderen Grund für eine Person nicht akzeptabel waren, er dies jedoch nach der Unterzeichnung der Dokumente herausfand. Manchmal stimmt die Bank einer Kündigung zu, nachdem die Schulden zurückgezahlt wurden, aber meistens muss dieses Problem gelöst werden richterliche Anordnung, und das ist eine andere Geschichte. Der Kreditnehmer kann das Geschäft nur dann bedingungslos kündigen, wenn die Bank ihm das Geld nicht oder nicht vollständig gegeben hat.

Beispiel für einen Darlehensvertrag

Etwas höher haben wir Ihnen gezeigt, wie ein Beispiel für einen Sberbank-Darlehensvertrag 2019 aussieht Einzelpersonen. Sie können eine Datei mit einem solchen Beispiel unter dem Text des Artikels herunterladen.