Artikel 834. Bankeinlagen im Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation

Offizieller Text:

Artikel 834. Bankeinlagenvereinbarung

1. Im Rahmen einer Bankeinlagenvereinbarung (Einlagenvereinbarung) eine Partei (die Bank), die das von der anderen Partei (Einleger) erhaltene oder dafür erhaltene Geld angenommen hat Geldsumme(Kaution), verpflichtet sich, den Kautionsbetrag zurückzugeben und zu den Bedingungen und in der Weise zu verzinsen Vereinbarung festgelegt.

2. Ein Bankdepotvertrag, bei dem ein Bürger Einleger ist, wird als öffentlicher Vertrag anerkannt (Artikel 426).

3. Die Regeln zum Bankkontovertrag (Kapitel 45) gelten für die Beziehungen zwischen der Bank und dem Einleger auf dem Konto, auf das die Einzahlung erfolgt ist, sofern die Regeln dieses Kapitels nichts anderes vorsehen oder sich aus dem Wesentlichen ergeben der Bankdepotvertrag.

Juristische Personen sind nicht berechtigt, die in Einlagen (Einlagen) zu übertragen Geldmittel andere Personen.

4. Die Regeln dieses Kapitels in Bezug auf Banken gelten auch für andere Kreditinstitute, die Einlagen (Einlagen) von juristischen Personen gemäß dem Gesetz annehmen.

Kommentar des Anwalts:

Eine Kaution ist Bargeld in der Währung der Russischen Föderation oder Fremdwährung(), die von juristischen oder natürlichen Personen bei Banken oder Kreditinstituten platziert werden. Der Bankeinlagenvertrag (Einlagenvertrag) ist seiner Rechtsnatur nach eine Art Darlehensvertrag (), da die Gelder vom Einleger, der der Gläubiger ist, an die Schuldnerbank überwiesen werden. Im Rahmen des Darlehensvertrags wird der Darlehensnehmer jedoch nach der Überweisung von Geldern an ihn Eigentümer, während im Sinne von Absatz 1 der Kunst. 834 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation bestehen keine realrechtlichen Beziehungen zwischen der Bank und dem Kunden.

Der Bankdepotvertrag ist echt und bezahlt. Die Verpflichtung der Bank, den Einlagebetrag mit aufgelaufenen Zinsen zurückzuerstatten, entsteht gegenüber der Bank erst, nachdem der Einleger Gelder auf ein auf seinen Namen bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut eröffnetes Einlagenkonto eingezahlt hat. kompensiert diese Vereinbarung liegt daran, dass die Bank unter keinen Umständen verpflichtet ist, dem Einleger Zinsen zu zahlen. Die Anerkennung eines Bankeinlagenvertrags, an dem ein Bürger beteiligt ist, als öffentlich bedeutet die Verpflichtung der Bank, einen solchen Vertrag mit jedem Bürger zu den gleichen Bedingungen abzuschließen, die für diese Kategorie von Einlagen vorgesehen sind, und ein Verbot, irgendwelche Vorteile oder Beschränkungen festzulegen für einzelne Bürger.

Der Abschluss eines Bankdepotvertrags zwischen der Bank und dem Kunden wird durch die Eröffnung des sog Depotkonto. Ein Einlagenkonto ist eine Art Bankkonto, daher sind die Regeln für seine Eröffnung und Führung in vielerlei Hinsicht die gleichen wie die Regeln für die Eröffnung und Führung anderer Konten, die bei Banken und anderen Kreditinstituten eröffnet wurden. Um also ein Einlagenkonto bei einer Bank zu eröffnen, sollte ein Kunde die gleichen Unterlagen vorlegen wie für die Eröffnung eines Verrechnungskontos (in laufender Währung) einer juristischen Person oder eines Girokontos Individuell.

Gemäß Artikel 1 des Bankengesetzes gibt es neben Banken auch Nichtbanken Kreditorganisationen die das Ausübungsrecht haben bestimmte Typen Bankgeschäfte gemäß dem oben genannten Gesetz auf der Grundlage einer von der CBR ausgestellten Lizenz. Das Anziehen von Einlagen ist eine der Arten von Bankgeschäften, die von Nichtbanken-Kreditorganisationen durchgeführt werden können, wenn sie erhalten spezielle Lizenz. Im Sinne von Artikel 834 Absatz 4 sollten die Vorschriften von Kapitel 44 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation gerade auf solche Nichtbanken-Kreditinstitute angewendet werden, die Einlagen von juristischen Personen entgegennehmen.

Bankdepot ist eine Reihe von Geldern in beliebiger Währung, die von einer Einzelperson (Einzahler) auf ein spezielles Bankkonto eingezahlt werden, um ihre Sicherheit und ihren Gewinn zu gewährleisten.

Eine Bankeinlage, die von einer juristischen Person bei einem Kreditinstitut (nicht notwendigerweise einer Bank) angelegt wird, das über eine entsprechende Lizenz verfügt, wird als Einlage bezeichnet.

BEI Bürgerliches Gesetzbuch Russische Föderation(im Folgenden als Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation bezeichnet) Ch. 44. Gleichzeitig werden die Rechtsbeziehungen, die sich aus der Durchführung des Hinterlegungsvertrags ergeben, auch durch andere Bestimmungen des genannten Kodex geregelt. Zum Beispiel:

in Bezug auf Einlagenkonten gelten die Vorschriften über einen Bankkontovertrag nach Kap. 45 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation;
Organisationen, die keine Banken sind, aber Anlagen von juristischen Personen annehmen, unterliegen den Bestimmungen von Kap. 44 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation;
bei Dienstleistungen eines Kreditinstituts gelten die Bestimmungen von Kap. 39 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation (Definition Höchstgericht RF vom 22. August 2003 Nr. 4-B03-24);
Wird ein Geschäft zu gleichen Bedingungen von einem unbestimmten Personenkreis abgeschlossen, so handelt es sich um einen Beitrittsvertrag im Sinne von Art. 428 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation (Urteil des Obersten Gerichtshofs der Russischen Föderation vom 26. September 2006 Nr. 34-В06-65);
die Bestimmungen von Art. 426 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation usw.

Es ist erlaubt, mehrere Einlagen bei verschiedenen Kreditinstituten zu eröffnen sowie aufgefüllte Einlagen zu eröffnen.

Eine Bankeinzahlung tätigen

Die Beziehungen zwischen dem Einleger und dem Kreditinstitut werden durch ein entsprechendes Dokument festgelegt - eine Vereinbarung, die schriftlich abgefasst werden muss.

WICHTIG! Die Nichteinhaltung der vorgesehenen Form der Transaktion führt zu ihrer Ungültigkeit. Sie gilt als unbedeutend.

Es ist zwingend erforderlich, den Vertragsgegenstand (Artikel 432 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation) sowie andere in den Rechtsnormen angegebene Punkte in den Vertragstext aufzunehmen. Basierend auf Absatz 1 der Kunst. 834 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation sollten Sie auch die Bedingungen für die Höhe und Währung der Einzahlung, das Verfahren zur Berechnung der Zinsen, das Verfahren und die Bedingungen für die Rückzahlung von Geldern angeben.

Gemäß Art. 30 des Gesetzes „Über Banken und Banken» vom 02.12.1990 Nr. 395-I, wird empfohlen im Vertrag festzulegen:

Wert Zinsrate(obwohl es gemäß Artikel 838 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation, wenn es nicht im Vertrag enthalten ist, gemäß Artikel 809 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation berechnet wird);
die Höhe der Vergütung und den Zeitraum für die Leistungserbringung (einschließlich Zahlungsabwicklung);
Informationen über die Eigentumshaftung der Transaktionsteilnehmer;
Kündigungsbedingungen.

WICHTIG! Die wahre Natur des Bankdepotvertrags zeigt sich darin, dass er nicht mit der Unterzeichnung, sondern mit der Einzahlung des Kunden als abgeschlossen gilt.

Laut Gesetz ist die Bank verpflichtet, mit jedem Bürger, der einen Antrag gestellt hat, eine Vereinbarung abzuschließen, außer in Fällen, in denen die Bank keine Dienstleistungen erbringen kann oder die Ablehnung durch die Normen der Rechtsakte gerechtfertigt ist.

Möglichkeiten zur Sicherung von Einlagen

Der Schutz von Personen, die in eine Bankorganisation investiert haben, erfolgt auf der Grundlage des Gesetzes „Über die Versicherung von Einlagen von Personen bei Banken der Russischen Föderation“ vom 23. Dezember 2003 Nr. 177-FZ (im Folgenden: Gesetz Nr. 177). ). Daten normativer Akt erledigt:

das Verfahren für die Errichtung und den Betrieb des Einlagensicherungssystems;
Bildung und Verwendung des Währungsfonds;
Zahlung einer Entschädigung infolge des Ereignisses Versicherungsfall usw.

WICHTIG! Die Einlagen von Privatpersonen werden vom Staat bereitgestellt maximale Größe Versicherungssumme - 1.400.000 Rubel. (Artikel 11 des Gesetzes Nr. 177).

Die Art und Weise, wie das Kreditinstitut die Einlagen der Organisationen bereitstellt, wird im Vertrag festgelegt (z. B. die in Kapitel 23 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation angegebenen).

Sicherheit kann auf andere Weise hergestellt werden. Beispielsweise kann eine Bank an dem System teilnehmen freiwillige Versicherung Einlagen. Andernfalls kann eine Person auf der Grundlage des Gesetzes Nr. 96-FZ vom 29. Juli 2004 von der Bank of Russia eine Entschädigung für Einlagen bei Banken verlangen, die für bankrott erklärt wurden. Dem Anleger muss so oder so Auskunft über die Sicherheit der von ihm angelegten Gelder gegeben werden.

Im Falle der Verletzung der Sicherheitsanforderungen durch die Bank, im Falle des Verlustes der letzteren oder der Verschlechterung der Bedingungen kann der Einleger die Rückgabe des investierten Geldes verlangen und Zinsen gemäß Absatz 1 der Kunst erhalten. 809 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation und Entschädigung für entstandene Verluste.

Gewinnabgrenzung

Das betreffende Geschäft kann nicht unter der Bedingung abgeschlossen werden, dass die Verzinsung des Guthabens ausgeschlossen wird. Der Gewinn eines Einlegers aus der Verwendung seiner Gelder durch ein Kreditinstitut wird als Prozentsatz der Höhe der Einlage für einen bestimmten Zeitraum ermittelt. Der Zinssatz kann fest (unverändert) oder variabel (z. B. abhängig von einer Variablen geändert) sein Leitzins Bank von Russland).

Die Zinsen laufen ab dem Tag nach der Eröffnung des Depots und bis zu dem Tag, an dem es an die autorisierte Person zurückgegeben wird.

Zinsberechnungsmethoden:

einfache Zinsen (nur auf den ursprünglichen Einzahlungsbetrag berechnet);
kapitalisierte Zinsen (berechnet auf die Höhe der Einlage unter Berücksichtigung der bereits früher erhaltenen Zinsen).

Der im Vertrag angegebene Zinssatz kann geändert werden:

Für Kautionen „on demand“ (wenn die Rückgabe der Kaution auf Verlangen erfolgt), es sei denn, dies wird im Vertragstext ausdrücklich untersagt. Im Falle einer Senkung des Zinssatzes wird der neue Tarif erst nach Ablauf eines Monats ab dem Datum der Benachrichtigung des Einlegers angewendet, sofern die Parteien nichts anderes vereinbart haben.
Für eine Termineinlage (Rückgabe nach der im Vertrag festgelegten Frist) auch ohne Vereinbarung mit dem Einleger - einer Privatperson. Gleichzeitig ist die Minderung untersagt, sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist.
Wenn der Investor eine Organisation ist und dies nicht den Vorschriften oder dem Vertrag widerspricht (Artikel 838 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Arten von Bankeinlagenverträgen

Betrachtet in Dieser Artikel Der Vertrag ist von der folgenden Art:

Je nach Laufzeit:
- ohne festen Zeitraum;
- für einen bestimmten Zeitraum.
Je nach Anbieter:
- eine Privatperson (sogenanntes Bankdepot);
- Organisation (eine so genannte Kaution).
Abhängig vom Begünstigten:
- zugunsten des Einlegers;
- zugunsten Dritter.
Je nach Verwendungszweck (gilt nur für Festgeld):
- bei Erreichen eines bestimmten Alters;
- bis zur Geburt eines Kindes;
- zu heiraten usw.
Je nach Währung:
- in Rubel;
- in Fremdwährung;
- gemischte oder mehrere Währungen (Einzahlung und Rückgabe erfolgen in jeder Währung);
- in Edelmetalle(Einnahmen hängen von Notierungen für ein solches Metall ab).
Investitionen in Wertpapiere.

Schauen wir uns die häufigsten der oben genannten Typen genauer an.

Einzahlungsbedingungen: dringend und auf Anfrage

Anleger haben das Recht, eine Einlage zu tätigen:

ohne Angabe einer bestimmten Frist für die Rückgabe von Geldern, die als Sichteinlage bezeichnet werden;
oder mit einem Hinweis darauf - dringend.

Der Zinssatz richtet sich nach der Laufzeit der Einlage.

Die Laufzeit eines Bankdepots ist der in Tagen, Monaten oder Jahren definierte Zeitraum, in dem Gelder gelagert werden.

WICHTIG! Der Abschluss eines gemischten Bankdepotvertrages ist zulässig: bis zu bestimmten Zeitraum die dringend ist und nach deren Ablauf auf Verlangen gültig ist (Überprüfung der Gesetzgebung u gerichtliche Praxis Oberster Gerichtshof der Russischen Föderation für das vierte Quartal 2003 genehmigt. Beschluss des Präsidiums des Obersten Gerichts der Russischen Föderation vom 7. April 2004).

Entwickeln sich die Umstände so, dass der Einleger seine Gelder im Rahmen eines befristeten Vertrages vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit abhebt, werden die Zinsen auf der Grundlage der Höhe der „on demand“ geleisteten Einzahlung berechnet, sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist . Äußert der Einleger hingegen keine Forderung nach Erhalt der ihm zustehenden Gelder nach Ablauf der im Vertrag festgelegten Frist, so wird eine solche Einlage automatisch in eine Sichteinlage umgewandelt, es sei denn, die Parteien haben etwas anderes vereinbart Verfahren in der Vereinbarung.

Unterschiede zwischen Bankeinlagen und Einlagen von Bürgern

Basierend auf den Vorschriften und der Analyse der Rechtspraxis können die folgenden Hauptunterschiede zwischen den Beiträgen von Organisationen und Einzelpersonen identifiziert werden:

Es ist nicht gestattet, den Kautionsbetrag von einer juristischen Person auf eine andere aufgrund der Bestimmungen des Gesetzes „Über die Aufhebung der Legalisierung ...“ vom 07.08.2001 Nr. 115-FZ zu übertragen. Gleichzeitig ist es den Bürgern nicht untersagt, Beträge von einem Einlagenkonto zu überweisen (Artikel 843 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).
Die Organisation hat das Recht, Gelder ausschließlich durch bargeldlose Zahlungen zu erhalten, während ein Bürger investierte Gelder nicht nur auf das Girokonto, sondern auch über die Kasse erhalten kann (Artikel 834 Absatz 3, Artikel 861 des Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation).
Im Falle der Annahme von Geldern von einer juristischen Person im Rahmen eines Bankeinlagenvertrages durch eine Person, die nicht über die erforderliche Befugnis verfügt, wird eine solche Transaktion als ungültig angesehen (Artikel 168 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Und wenn in der gleichen Situation ein gewissenhafter Bürger als Beitragszahler auftritt, kann der Vertrag als geschlossen anerkannt werden (Erlass Verfassungsgericht RF vom 27. Oktober 2015 Nr. 28-P).
Durch allgemeine Regel eine Privatperson kann nicht durch irgendwelche Bedingungen für die Rückgabe von Geldern eingeschränkt werden, die ihr gehören. Im Vertrag mit der Organisation sieht das Gesetz jedoch die Möglichkeit vor, andere Bedingungen für die Rückgabe der Kaution zu vereinbaren (Artikel 837 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Darunter ist es möglich, eine Bedingung für die Unmöglichkeit einer vorzeitigen Beendigung der Transaktion festzulegen (Erlass des Föderalen Antimonopoldienstes des Westsibirischen Bezirks vom 2. Dezember 2011 in der Sache Nr. A70-2864 / 2011).

Bankdepotvertrag zugunsten eines Dritten

Das Gesetz sieht die Möglichkeit vor, ein Depot durch eine Person im Namen einer anderen Person zu eröffnen, die die Rechte eines Einlegers ab dem Zeitpunkt erwirbt, an dem entweder die erste Aufforderung an die Bank gestellt wird oder die Absicht bekundet wird, das Recht auszuüben.

Laut Gesetz Nr. 115-FZ ist es nicht erlaubt, ein Depot von einem Bürger ohne seine direkte Anwesenheit zu eröffnen. Gleichzeitig gibt es keine gesetzlichen Normen, die die Möglichkeit der Eröffnung eines Depots zugunsten eines Dritten in dessen Abwesenheit nicht zulassen (Erlass des Föderalen Antimonopoldienstes des Ostsibirischen Bezirks vom 26. Januar 2010 in der Sache Nr. A33-4301 / 2009).

WICHTIG! Eine Person, die ein Depot zugunsten eines anderen Bürgers eröffnet hat, hat das Recht, selbstständig Geld zu erhalten, bis dieser ein Depot beantragt und die Bank keine Informationen über die Zustimmung eines Dritten hat, ein Depot für ihn zu eröffnen und Geld zu erhalten ( Entscheidung des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation vom 21. Februar 2007 Nr. in der Sache Nr. A19-4780/05-16-22).

Für den Fall, dass eine Vereinbarung zugunsten eines nicht existierenden Dritten geschlossen wird (ein Bürger ist verstorben, ein Unternehmen hat seine Tätigkeit eingestellt), gilt eine solche Transaktion als nichtig (Artikel 842 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Bankeinlagen mit Teilabhebung

CH. 44 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation enthält keine Regeln, nach denen die investierten Mittel vorzeitig vom Konto abgebucht werden können. Nur der Bürger kann sie jederzeit zurückgeben. Gleichzeitig verbietet das Gesetz nicht, im Bankeinlagenvertrag die Möglichkeit einer teilweisen Ausgabe von Geldern daraus festzulegen.

In der Regel sind Entnahmen bis zur Höhe der Erstinvestition (Beitrag) zulässig. Wenn während des Ausgabenvorgangs das Guthaben immer noch unter das vereinbarte Minimum fällt, gilt der Vertrag als beendet.

Es ist nicht verboten, in einer befristeten Vereinbarung zwischen einer Bankorganisation und einem Bürger eine Bedingung für ihre automatische Beendigung im Falle von vorzuschreiben Teilrückzug der letzte Betrag des Beitrags, aufgrund der Tatsache, dass gemäß Absatz 5 der Kunst. 837 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation werden Zinsen zum Satz von Sichteinlagen gezahlt.

Methoden für eine Bankeinlage durch Wertpapiere

Die gesetzlichen Normen erlauben die Einzahlung über ein Sparzertifikat (Einlagenzertifikat), das die Eröffnung einer Einlage und das Recht des Eigentümers auf Rückgabe und Verzinsung bestätigt.

Die Urkunde kann Inhaber- (Übertragung erfolgt durch Übergabe der Urkunde) oder Einschreibeurkunde (Übertragung durch Ausstellung einer Zession auf der Rückseite der Urkunde oder auf einem gesonderten Blatt) sein.

Zahlungen erfolgen auf der Grundlage der Vorlage einer Bescheinigung und eines entsprechenden Antrags mit Angabe der Kontodetails für die Überweisung von Geldern.

Einlagenzertifikate sind aus steuerlichen Gründen für Organisationen attraktiv:

einfach Termineinlagen mit dem Einkommensteuersatz besteuert;
und Einkünfte aus Einlagenzertifikaten - als Einkünfte aus Wertpapieren, deren Zinssatz niedriger ist.

Früher gab es noch eine andere Art von Sicherheit, mit der man Einlagen hinterlegen konnte – ein Inhabersparbuch. Einer davon wurde zum 01.06.2018 abgesagt.

Beitragsvererbung

Die Vererbung von Einlagen ist sowohl kraft Gesetzes als auch aufgrund eines entsprechenden Testaments möglich. Es kann bei einem Notar (Artikel 1118-1120, 1124, 1125 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation) erstellt oder in einer Bank mit einer besonderen Anordnung ausgestellt werden (Artikel 1128 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation).

Ausdruck des Willens, direkt in zu erben Bankenorganisation müssen schriftlich erfolgen, vom Antragsteller mit der obligatorischen Angabe des Ausführungsdatums unterzeichnet und von einem bevollmächtigten Mitarbeiter der Bank beglaubigt werden. Eine solche Bestellung wird kostenlos erteilt.

WICHTIG! Verheiratete Personen haben unabhängig davon, in wessen Namen das Depot eröffnet wird, das Recht, nur ihren Anteil zu vererben.

Zur Erteilung einer letztwilligen Verfügung ist auch der Ehegatte eines Alleineinlegers berechtigt.

Die Erben, die die Erbschaft angenommen haben, erhalten Geld aus dem Depot auf der Grundlage eines Erbscheins. Die Beträge, die für die Beerdigung, den Schutz des Vermögens des Verstorbenen und die Verwaltung der Kosten für die Testamentsvollstreckung benötigt werden, können vor Ablauf der Erbzeit bezogen werden.

Einzahlung - Geld in beliebiger Währung, das von Einzelpersonen zur Aufbewahrung und zum Profit bei Banken hinterlegt wird. Eine Einlage ist dieselbe Einlage, die nur von einer juristischen Person bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut mit der erforderlichen Lizenz hinterlegt wird. Der Bankdepotvertrag gilt als einseitig bindend. Das Kreditinstitut muss also die Einlage zurückzahlen, Zinsen zahlen, Sicherheit leisten, aber der Einleger hat nur die Rechte, die mit den aufgeführten Verpflichtungen der Gegenpartei verbunden sind.

Eine solche Vereinbarung sollte schriftlich abgefasst werden und darin alle wesentlichen Bedingungen enthalten, die in angegeben sind Rechtshandlungen und von grundlegender Bedeutung für die Parteien. In der Praxis kommen viele Vertragsarten in Betracht. Jeder von ihnen hat seine eigenen Eigenschaften, die bei der Eröffnung einer Einzahlung berücksichtigt werden sollten. Beiträge werden vererbt.

Neuauflage Art.-Nr. 834 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation

1. Bei einem Bankdepotvertrag verpflichtet sich eine Partei (Bank), die den von der anderen Partei (Deponenten) erhaltenen oder für sie erhaltenen Geldbetrag (Deposit) angenommen oder erhalten hat, den Depotbetrag zurückzuzahlen und zu verzinsen es zu den Bedingungen und in der im Vertrag vorgeschriebenen Weise . Sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist, muss die Bank auf Antrag eines Bürgereinlegers Geldmittel auf das vom Einleger angegebene Konto überweisen, anstatt eine Einlage und Zinsen darauf auszustellen.

Sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist, sind juristische Personen nicht berechtigt, Gelder in Einlagen (Einlagen) an andere Personen zu übertragen.

4. Die Regeln dieses Kapitels in Bezug auf Banken gelten auch für andere Kreditinstitute, die Einlagen (Einlagen) von juristischen Personen gemäß dem Gesetz annehmen.

Kommentar zu Art. 834 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation

1. Bedeutung. Die wirtschaftliche Bedeutung dieser Rechtskonstruktion ist einfach und offensichtlich: Ein Bürger oder eine juristische Person überweist kostenlos Geld an die Bank und erhält es dann mit Zinsen zurück, und die Bank, die vorübergehend über die Mittel verfügt, sichert ihr Wachstum sowohl für Zinsen als auch für Zinsen selbst.

2. Charakteristisch. Ein Bankeinlagenvertrag ist seiner Rechtsnatur nach:

real;

Ausgleich;

Einseitig bindend.

Ein Bankdepotvertrag ist von einem Bankkontovertrag und einem Depotvertrag zu unterscheiden.

Damit wird die Frage des Verhältnisses von Bankeinlagevertrag und Bankkonto dahingehend gelöst, dass bei einer Einzahlung auf ein Sonderkonto letzteres als eine Art Bankkonto betrachtet wird. Die Depotbeziehung ist jedoch nicht auf die Beziehung beschränkt Abrechnungs- und Bargelddienste Klient. Darüber hinaus verbietet das Bürgerliche Gesetzbuch jetzt Rechtspersonen Abrechnungen von einem Einlagenkonto aus durchführen, was die Besonderheiten des letzteren hervorhebt.

E. A. Suchanow

Ein weiterer Kommentar zu Art. 834 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation

1. Ein Bankdepotvertrag (Depositvertrag) ist eine Vereinbarung, durch die sich eine Partei (Bank), die den von der anderen Partei (Deponenten) erhaltenen oder für sie erhaltenen Geldbetrag (Deposit) entgegengenommen oder erhalten hat, zur Rückgabe verpflichtet den Betrag hinterlegen und zu den im Vertrag vorgesehenen Bedingungen und in der Weise verzinsen (Artikel 834 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Wie aus der Definition eines Bankeinlagenvertrages hervorgeht, handelt es sich bei seinem Gegenstand um eine Geldsumme (Einlage), die ausgedrückt werden kann in Russische Rubel oder Fremdwährung. Die Zuwendung kann sowohl in bar als auch in Form von Sachleistungen erfolgen.

2. Der Vertrag ist real, da für seinen Abschluss die Anzahlung an die Bank überwiesen werden muss. Der Einleger erwirbt das Recht, von der Bank die Rückgabe des Einlagebetrags und der Zinsen darauf zu verlangen, und hat gleichzeitig keine Verpflichtungen gegenüber der Bank. Daher ist die Hinterlegungsvereinbarung einseitig bindend. Tritt ein Bürger in einem Bankeinlagenvertrag als Einleger auf, gelten die Regeln des Art. 426 GK ca öffentlicher Auftrag, d.h. Die Bank hat nicht das Recht, einem Bürger den Abschluss eines Bankeinlagenvertrags zu verweigern, und hat auch nicht das Recht, ungleiche Vertragsbedingungen für verschiedene Einleger festzulegen oder einen Einleger gegenüber einem anderen zu bevorzugen.

3. Vertragsparteien sind die Bank und der Deponent. Beitragszahler kann jede juristische oder natürliche Person sein. Die Bank muss über eine Lizenz zum Betreiben von Bankgeschäften verfügen, die ihr Recht zur Beschaffung von Geldern in Einlagen vorsieht (Abschnitt 1, Artikel 835 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

4. Ein Bankdepotvertrag mit Beteiligung eines Bürgerdepots weist eine Besonderheit auf: Ein Bürgerdepot, der ein Konto bei einer Bank eröffnet hat, hat das Recht, ihn mit der Überweisung von Geldern aus dem Depot an Dritte zu beauftragen. Für juristische Personen ist ein solcher Betrieb mit einer Einlage ausdrücklich durch Absatz 3 der Kunst verboten. 834 GB. Ihre Rechte sind auf die Rückgabe der Kaution und den Erhalt von Zinsen beschränkt. Alle Abrechnungen von juristischen Personen erfolgen auf der Grundlage des von ihnen abgeschlossenen Bankkontovertrags. Auch von Dritten erhaltene Gelder können dem Depotkonto gutgeschrieben werden. Die Zustimmung des Spenders zum Erhalt solcher Mittel wird vorausgesetzt.

5. Bei der Pfändung oder Zwangsvollstreckung einer Kaution gelten die Regeln der Kunst. 27 des Gesetzes „Über Banken und Bankgeschäfte“. Die Verhaftung erfolgt durch allgemeine oder Schiedsgericht, eines Richters sowie auf Anordnung der Ermittlungsbehörden, wenn eine staatsanwaltliche Sanktion vorliegt. Nachdem eine Festnahme erfolgt ist, alle Ausgabentransaktionen auf die Kaution im Rahmen der festgenommenen Beträge. Die Einziehung der Kaution erfolgt nur auf der Grundlage von exekutive Dokumente nach dem Zivilprozessrecht.

6. Die Beziehungen zwischen einem Bürger-Einleger und einer Bank unterliegen dem Gesetz der Russischen Föderation „Über den Schutz der Verbraucherrechte“. Dies ermöglicht es dem Bürger-Einzahler, die Vorteile dieses Gesetzes zu nutzen: eine Klage vor Gericht an seinem Wohnort (Abschnitt 2, Artikel 17 des Gesetzes) zu erheben, ohne zu zahlen staatliche Pflicht(Klausel 3, Artikel 17 des Gesetzes); Entschädigung für immateriellen Schaden verlangen (Artikel 15 des Gesetzes) usw.

Aus Sicht des Gesetzes „Über den Schutz der Verbraucherrechte“ ist ein Bankdepotvertrag ein kostenpflichtiger Dienstleistungsvertrag. Absatz 1 der Kunst. 423 des Bürgerlichen Gesetzbuchs nennt einen Vertrag auf Schadensersatz, wonach die Partei für die Erfüllung ihrer Pflichten eine Zahlung oder eine andere Gegenleistung erhalten muss. Die Dienstleistung einer Bank im Rahmen eines Bankeinlagenvertrags sind ihre Maßnahmen, die die Rückzahlung des Einlagenbetrags und die Zahlung von Zinsen sicherstellen. Die Vergütung der Bank für diese Dienstleistung besteht darin, dass der Einzahler der Bank das Recht einräumt, den Depotbetrag während der Dauer seiner Verwahrung zu verwenden. Somit erbringt die Bank Dienstleistungen im Rahmen des Bankeinlagenvertrags für den Einleger kostenlos, aber nicht kostenlos.

Juristische Personen sind nicht berechtigt, Gelder in Einlagen (Einlagen) an andere Personen zu übertragen.

4. Die Regeln dieses Kapitels in Bezug auf Banken gelten auch für andere Kreditinstitute, die Einlagen (Einlagen) von juristischen Personen gemäß dem Gesetz annehmen.

Artikel . Das Recht, Gelder in Einlagen anzuziehen

1. Das Recht, Mittel für Einlagen anzuziehen, steht den Banken zu, denen ein solches Recht gemäß einer Genehmigung (Lizenz) erteilt wurde, die gemäß dem gesetzlich festgelegten Verfahren ausgestellt wurde.

2. Im Falle der Annahme eines Beitrags eines Bürgers durch eine Person, die dazu nicht berechtigt ist, oder unter Verstoß gegen das gesetzlich festgelegte oder gemäß diesem angenommene Verfahren Bankregeln, kann der Einleger die sofortige Rückgabe des Einlagebetrags sowie die Zahlung von Zinsen darauf gemäß Artikel 395 dieses Kodex und eine den Zinsbetrag übersteigende Entschädigung für alle dem Einleger entstandenen Verluste verlangen.

Wenn eine solche Person die Gelder einer juristischen Person gemäß den Bedingungen eines Bankeinlagenvertrags annimmt, ist ein solcher Vertrag ungültig ().

3. Sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist, gelten die in Absatz 2 dieses Artikels vorgesehenen Folgen auch in den folgenden Fällen:

Gelder von Bürgern und juristischen Personen anziehen, indem sie Aktien und andere Wertpapiere verkaufen, deren Ausgabe als illegal anerkannt ist;

Heranziehung von Geldern von Bürgern in Einlagen in Form von Wechseln oder anderen Wertpapieren, ausgenommen die Entgegennahme durch ihre Einlageninhaber auf erstes Anfordern und die Ausübung anderer in den Vorschriften dieses Kapitels vorgesehener Rechte durch den Einleger.

Artikel . Formular Bankdepotvertrag

1. Ein Bankdepotvertrag muss schriftlich abgeschlossen werden.

Die Schriftform eines Bankdepotvertrages gilt als gewahrt, wenn das Depot durch ein Sparbuch, einen Spar- oder Depotschein oder eine andere von der Bank an den Deponenten ausgestellte Urkunde beglaubigt ist, die den gesetzlichen Anforderungen dieser Urkunden entspricht , Bankvorschriften, die in Übereinstimmung mit ihm erstellt und angewendet werden Bankpraxis Geschäftsbräuche.

2. Die Nichteinhaltung der Schriftform des Bankdepotvertrages hat die Unwirksamkeit dieses Vertrages zur Folge. Eine solche Vereinbarung ist nichtig.

Artikel . Arten von Einlagen

1. Ein Bankeinlagenvertrag wird zu den Bedingungen der Ausstellung einer Einlage auf erste Anforderung (Sichteinlage) oder zu den Bedingungen der Rückgabe der Einlage nach Ablauf der im Vertrag festgelegten Frist (Termineinlage) abgeschlossen.

Der Vertrag kann die Einzahlung zu anderen Bedingungen ihrer Rückgabe vorsehen, die dem Gesetz nicht widersprechen.

2. Im Rahmen eines Bankdepotvertrags jeglicher Art ist die Bank verpflichtet, den Depotbetrag oder einen Teil davon auf erste Aufforderung des Deponenten auszugeben, mit Ausnahme von Einlagen, die von juristischen Personen zu anderen Rückgabebedingungen getätigt werden Zustimmung.

Die Bedingung der Vereinbarung über die Verweigerung eines Bürgers vom Recht auf Erhalt einer Kaution auf erstes Anfordern ist nichtig.

3. In den Fällen, in denen eine Festgeld- oder andere Einlage, die keine Sichteinlage ist, auf Verlangen des Einlegers vor Ablauf der Laufzeit oder vor Eintritt anderer im Bankeinlagenvertrag bestimmter Umstände an den Einleger zurückgegeben wird, werden Zinsen auf die Die Kaution wird in der Höhe gezahlt, die der Höhe der gezahlten Bankguthaben entspricht, es sei denn, der Vertrag sieht eine andere Zinshöhe vor.

4. In Fällen, in denen der Einleger keine Rückzahlung des Betrags verlangt Festgeld nach Ablauf der Frist oder der Höhe der geleisteten Kaution zu anderen Rückgabebedingungen - bei Eintritt der im Vertrag vorgesehenen Umstände gilt der Vertrag als verlängert zu den Bedingungen einer Sichteinlage, sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist .

Artikel . Zinsen auf Einzahlung

1. Die Bank zahlt dem Einleger Zinsen auf die Höhe der Einlage in der im Bankeinlagenvertrag festgelegten Höhe.

In Ermangelung einer Klausel in der Vereinbarung über die Höhe der zu zahlenden Zinsen ist die Bank verpflichtet, Zinsen in der gemäß Artikel 809 Absatz 1 dieses Kodex festgelegten Höhe zu zahlen.

2. Sofern im Bankeinlagenvertrag nichts anderes bestimmt ist, hat die Bank das Recht, die Höhe der auf Sichteinlagen gezahlten Zinsen zu ändern.

Wenn die Bank den Zinsbetrag reduziert, wird der neue Zinsbetrag auf Einlagen angewendet, die vor der Benachrichtigung der Einleger über die Zinssenkung getätigt wurden, nach einem Monat ab dem Zeitpunkt der entsprechenden Benachrichtigung, sofern in der Vereinbarung nichts anderes bestimmt ist.

3. Die Höhe der Zinsen auf eine Einlage, die durch einen Bankeinlagenvertrag festgelegt ist und von einem Bürger zu den Bedingungen ihrer Ausstellung nach einer bestimmten Frist oder bei Eintritt von durch den Vertrag festgelegten Umständen getätigt wird, kann durch den nicht einseitig verringert werden Bank, sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist. Bei einem Vertrag über ein solches Bankdepot, der von einer Bank mit einer juristischen Person abgeschlossen wird, kann die Höhe der Zinsen nicht einseitig geändert werden, sofern nicht gesetzlich oder vertraglich etwas anderes bestimmt ist.

Artikel . Das Verfahren zur Berechnung von Zinsen auf Einlagen und deren Zahlungen

1. Zinsen auf den Betrag einer Bankeinlage fallen ab dem Tag an, der auf den Tag ihres Eingangs bei der Bank folgt, bis zu dem Tag, an dem sie an den Einleger zurückgegeben werden, einschließlich, und wenn sie aus anderen Gründen vom Konto des Einlegers abgebucht werden, bis zum Tag der Abbuchung, einschließlich. (in der Fassung des Bundesgesetzes Nr. 22-FZ vom 21. März 2005)

2. Sofern sich aus dem Bankdepotvertrag nichts anderes ergibt, werden die Zinsen auf den Betrag des Bankdepots dem Deponenten auf dessen Verlangen am Ende eines jeden Quartals gesondert vom Depotbetrag gezahlt und nicht innerhalb dieser Frist geltend gemachte Zinsen erhöhen sich Höhe der Einlage, auf die Zinsen anfallen.

Bei Rückgabe der Kaution werden alle bis zu diesem Zeitpunkt aufgelaufenen Zinsen ausgezahlt.

Artikel . Sicherstellung der Rückgabe der Kaution

1. Die Rückzahlung der Einlagen der Bürger durch die Bank wird durch die Pflichtversicherung der Einlagen nach Maßgabe des Gesetzes und in den gesetzlich vorgesehenen Fällen und auf andere Weise sichergestellt. (in der Fassung des Bundesgesetzes Nr. 182-FZ vom 23. Dezember 2003)

2. Die Modalitäten für die Bank zur Sicherstellung der Rückgabe von Einlagen juristischer Personen werden durch den Bankeinlagenvertrag festgelegt.

3. Bei Abschluss eines Bankdepotvertrages ist die Bank verpflichtet, dem Deponenten Auskunft über die Sicherheit der Depotrückgabe zu erteilen.

4. Kommt die Bank den gesetzlichen oder depotvertraglichen Pflichten zur Herausgabe des Depots nicht nach, sowie bei Verlust der Sicherheit oder Verschlechterung ihrer Bedingungen, so ist der Deponent berechtigt, von der Bank Rückforderung zu verlangen Bank eine sofortige Rückerstattung des hinterlegten Betrags, Zahlung von Zinsen darauf in der gemäß Artikel 809 Absatz 1 dieses Kodex festgelegten Höhe und Schadensersatz.

Artikel . Einzahlung von Geldern durch Dritte auf das Konto des Einlegers

Sofern im Bankdepotvertrag nichts anderes bestimmt ist, werden die von der Bank im Namen des Einlegers von Dritten erhaltenen Gelder dem Depotkonto unter Angabe der erforderlichen Daten auf seinem Depotkonto gutgeschrieben. Es wird davon ausgegangen, dass der Einleger zugestimmt hat, Gelder von solchen Personen zu erhalten, indem er ihnen die erforderlichen Daten über das Einlagenkonto zur Verfügung stellt.

Artikel . Zuwendungen an Dritte

1. Eine Einzahlung bei einer Bank kann im Namen eines bestimmten Dritten erfolgen. Sofern der Bankeinlagenvertrag nichts anderes bestimmt, erwirbt eine solche Person die Rechte eines Einlegers ab dem Zeitpunkt, an dem sie die erste Forderung aufgrund dieser Rechte bei der Bank einreicht oder der Bank gegenüber ihre Absicht bekundet, diese Rechte auf andere Weise zu nutzen.

Die Angabe des Namens des Bürgers () oder des Namens der juristischen Person (), zu deren Gunsten die Einlage getätigt wird, ist eine wesentliche Bedingung des jeweiligen Bankeinlagevertrags.

Ein Bankdepotvertrag zugunsten eines bei Vertragsschluss verstorbenen Bürgers oder einer zu diesem Zeitpunkt nicht bestehenden juristischen Person ist nichtig.

2. Bevor ein Dritter seine Absicht bekundet, die Rechte eines Einlegers auszuüben, kann eine Person, die einen Bankdepotvertrag abgeschlossen hat, die Rechte eines Einlegers in Bezug auf die von ihr auf das Einlagenkonto eingezahlten Gelder ausüben.

3. Die Regeln über eine Vereinbarung zugunsten eines Dritten () gelten für einen Bankdepotvertrag zugunsten eines Dritten, es sei denn, dies widerspricht den Regeln dieses Artikels und dem Wesen eines Bankdepots.

Artikel . Sparbuch

1. Sofern die Parteien nichts anderes vereinbaren, werden der Abschluss eines Bankdepotvertrags mit einem Bürger und die Einzahlung von Geldern auf sein Depotkonto durch ein Sparbuch beglaubigt. Ein Bankdepotvertrag kann die Ausgabe eines persönlichen Sparbuchs oder eines Inhabersparbuchs vorsehen. Das Inhabersparbuch ist Sicherheit.

Im Sparbuch sind Name und Ort der Bank () anzugeben und von der Bank zu beglaubigen, bei Einzahlung in eine Filiale auch deren entsprechende Filiale, die Kontonummer für die Einzahlung sowie alle Beträge der dem Konto gutgeschriebenen Geldbeträge, alle vom Konto abgeschriebenen Geldbeträge und der Guthabenstand auf dem Konto zum Zeitpunkt der Vorlage des Sparbuchs bei der Bank.

Sofern nicht ein anderer Stand des Depots nachgewiesen wird, sind die im Sparbuch angegebenen Depotdaten Grundlage für die Depotabrechnung zwischen der Bank und dem Einleger.

2. Die Ausgabe eines Depots, dessen Verzinsung und die Ausführung der Aufträge des Einlegers zur Überweisung von Geldern aus dem Depot an andere Personen erfolgt durch die Bank gegen Vorlage des Sparbuchs.

Geht ein registriertes Sparbuch verloren oder wird es zur Vorlage unbrauchbar, stellt die Bank ihm auf Verlangen des Einlegers ein neues Sparbuch aus.

Die Wiederherstellung der Rechte aus einem untergegangenen Inhabersparbuch erfolgt in der für Inhaberpapiere vorgeschriebenen Weise (Art. 148).

Artikel . Spar- (Einlagen-) Zertifikat

1. Ein Spar-(Einlagen-)Zertifikat ist ein Wertpapier, das die Höhe der Einlage bei der Bank und das Recht des Einlegers (Zertifikatsinhabers) auf dessen Erhalt bescheinigt Geburtstermin die Höhe der Kaution und die in der Bescheinigung festgelegten Zinsen bei der Bank, die die Bescheinigung ausgestellt hat, oder bei jeder Filiale dieser Bank.

2. Spar-(Einlagen-)Zertifikate können Inhaber- oder Nominalzertifikate sein.

3. Bei vorzeitiger Vorlage eines Sparbriefes zur Zahlung zahlt die Bank den Betrag des Depots und die gezahlten Zinsen für Sichteinlagen, es sei denn, in den Zertifikatsbedingungen ist ein anderer Zinssatz festgelegt.

1. Der kommentierte Artikel enthält eine gesetzliche Definition eines Bankeinlagenvertrags.

Eine Analyse von Absatz 1 des kommentierten Artikels zeigt, dass ein Bankeinlagenvertrag als Geldgeschäft zu verstehen ist, das zwischen einer Bank einerseits und einem Einleger andererseits abgeschlossen wird. Die Bank nimmt für einen bestimmten Zeitraum vom Einleger oder für ihn einen Geldbetrag an, der als Einlage bezeichnet wird, zu den Bedingungen der Rückgabe dieses Betrags und der Zahlung von Zinsen darauf, die in der betreffenden Vereinbarung festgelegt sind Fazit.

Eine Einzahlung bedeutet Geldmittel, sowohl in der Währung der Russischen Föderation als auch in ausländischer Währung, die von Bürgern (Einzelpersonen) zur Aufbewahrung und Einkommensgenerierung hinterlegt werden.

Der Bankdepotvertrag ist ein echter Vertrag und gilt als abgeschlossen, sobald der Einleger die entsprechenden Mittel an die Bank überweist.

Der Bankdepotvertrag ist eine Art Darlehensvertrag nach Art. 807 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation (siehe Kommentar zu besagter Artikel wobei die Bank der Kreditnehmer und der Einleger der Kreditgeber ist.

Die ordnungsgemäße Ausführung des Bankdepotvertrages durch die Bank besteht darin, den Depotbetrag rechtzeitig an den Einleger zurückzuzahlen und Zinsen für die Verwendung des Depots rechtzeitig zu zahlen. Die Bank muss die Sicherheit der Einlagen gewährleisten und ihren Verpflichtungen gegenüber den Einlegern rechtzeitig nachkommen.

Die Erträge aus der Kaution müssen einbezahlt werden Geldform in Form von Prozenten.

Haftung wegen Nichterfüllung monetäre Verpflichtung Bank nach Art. 395 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation. Insbesondere sieht es die Zahlung von Zinsen für die Verwendung der Gelder des Einlegers durch die Bank infolge rechtswidriger Einbehaltung dieser Gelder oder Umgehung ihrer Rückgabe, Verzögerung ihrer Zahlung sowie ungerechtfertigter Entgegennahme oder Sparung auf Kosten vor einer anderen Person.

2. Gemäß Art. 6 Abs. 1 lit. 37 des Bundesgesetzes vom 02.12.1990 N 395-1 "Über Banken und Banktätigkeit" Bankeinleger können sein:

Bürger der Russischen Föderation;

Ausländische Staatsbürger;

Staatenlose.

Minderjährige zwischen 14 und 18 Jahren können selbstständig, ohne Zustimmung ihrer Eltern, Adoptiveltern und Erziehungsberechtigten, Beiträge leisten Kreditinstitute und entsorgen (Absatz 3, Artikel 26 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).

Einleger sind frei in der Wahl der Banken, um ihre Gelder in Einlagen anzulegen, und haben das Recht, nach eigenem Ermessen mehrere Einlagen bei verschiedenen Banken zu haben.

Anleger verwalten ihre Einlagen, haben das Recht, Einkünfte aus ihnen zu erhalten und auch zu verdienen bargeldlose Zahlungen zu den im Vertrag festgelegten Bedingungen.

3. Gemäß Absatz 2 des kommentierten Artikels wird ein solcher Vertrag als öffentlich anerkannt, wenn ein Bürger ein Einleger im Rahmen eines Bankeinlagenvertrags ist. Die Rechtsfolge der Definition der Vereinbarung als öffentlich ist, dass die Bank verpflichtet ist, Gelder als Einlagen von jeder natürlichen Person anzunehmen, die einen Antrag gestellt hat.

Es gibt jedoch Ausnahmen von dieser Regel (Ziffer 3 des kommentierten Artikels). Insbesondere kann eine Bank einem Bürger den Abschluss eines Bankkontovertrags mit ihm in den in Art. 846 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation:

Wenn es für diese Bank keine Möglichkeit gibt, Bankdienstleistungen anzunehmen;

Wenn die Ablehnung gesetzlich oder durch andere Rechtsakte zulässig ist.

In Kunst. 7 des Bundesgesetzes vom 07.08.2001 N 115-FZ "Über die Bekämpfung der Legalisierung (Wäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Finanzierung des Terrorismus" listet die Gründe für die Ablehnung des Abschlusses von Bankkonto-(Depot-)Vereinbarungen mit Kunden und von Vollstreckungskunden auf ' Aufträge zur Durchführung von Transaktionen sowie zur Kündigung des Vertrags mit Kunden auf Initiative des Kreditinstituts. Beispielsweise ist es Banken untersagt, mit einem Kunden einen Vertrag über ein Bankkonto (Einlagen) abzuschließen, wenn:

Nichteinreichung eines Kontos (Hinterlegung) durch einen Bürger (Einzelperson) der für seine Identifizierung erforderlichen Dokumente oder Verwendung eines fiktiven Namens (Pseudonym);

Ohne die persönliche Anwesenheit des Kontoeröffners (Einzahlung) oder seines Vertreters.

Gemäß Absatz 3 des kommentierten Artikels wird die Beziehung zwischen der Bank und dem Einleger in Bezug auf das Konto, auf das die Einzahlung getätigt wurde, normalerweise durch die Regeln zum Bankkontovertrag in Kap. 45 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation (siehe Kommentar dazu).

Ausnahmen für Rechtsordnung Bankeinlagenvereinbarungen können sich aus dem Wesen der Vereinbarung selbst sowie aufgrund des Gesetzes oder anderer Rechtsakte ergeben (Absatz 2 des kommentierten Artikels).

Absatz 3 des kommentierten Artikels legt ein Verbot für juristische Personen fest, Gelder, die sich in Einlagen (Einlagen) befinden, auf die Konten anderer Personen zu überweisen, um die Normen der Gesetzgebung zur Bekämpfung der Legalisierung von Erträgen aus Straftaten und der Terrorismusfinanzierung einzuhalten .

4. Absatz 4 des kommentierten Artikels bestimmt die Anwendung der Normen von Ch. 44 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation in einem Personenkreis. Die Regelungen dieses Kapitels gelten für Banken, sonstige Kreditinstitute sowie Zweigniederlassungen und Repräsentanzen ausländischer Banken, die sich zusammensetzen Bankensystem Russische Föderation.

5. Anwendbares Recht:

Bundesgesetz Nr. 395-1 vom 02.12.1990 „Über Banken und Banktätigkeiten“;

Bundesgesetz vom 21. Juli 2014 N 213-FZ „Über die Eröffnung Bankkonten und Akkreditive, beim Abschluss von Bankeinlagenverträgen Wirtschaftsunternehmen, die für den militärisch-industriellen Komplex und die Sicherheit der Russischen Föderation von strategischer Bedeutung sind, und bestimmte Änderungen Gesetzgebungsakte Russische Föderation";

Bundesgesetz Nr. 115-FZ vom 07.08.2001 „Über die Bekämpfung der Legalisierung (Wäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Finanzierung des Terrorismus“.