Gibt es eine Hypothek für Gewerbeimmobilien? Hypothek auf Gewerbeimmobilien

• Die Möglichkeit, ein Darlehen zu erhalten, ohne Anzahlung.
• Die Möglichkeit, ein durch die erworbene Immobilie besichertes Darlehen zu erhalten. Bei Vereinbarungen bis zu 30 Millionen Rubel ist der Abschluss eines Hypothekenvertrags nicht erforderlich (Hypothek kraft Gesetzes).
• Aufschub der Kapitalrückzahlung um bis zu 12 Monate.
• Die Möglichkeit, einen Kredit für eine Einzelperson zu erhalten (für Geschäftsinhaber sollte der Kreditbetrag 50 Millionen Rubel nicht überschreiten).
• Reduzierte Akkreditivsätze: Eröffnung ab 0,05 %.
• Der Verkäufer kann sowohl eine juristische Person als auch eine natürliche Person sein.

Anforderungen an den Kreditnehmer:

• Aktiengesellschaft(AO);
• öffentliche Aktiengesellschaft (PJSC);
• Gesellschaft mit beschränkte Haftung(GMBH);
• offene Aktiengesellschaft (OJSC);
• geschlossene Aktiengesellschaft (CJSC);
• natürliche Person, die Staatsbürger ist Russische Föderation(mit Ausnahme des Erwerbs von Wohnimmobilien), nämlich:
• Inhaber einer Beteiligung an einem kleinen und mittelständischen Unternehmen;
• Einzelunternehmer;
• alleiniges geschäftsführendes Organ (Geschäftsführer, Generaldirektor) kleine und mittlere Unternehmen;
• tatsächlicher Geschäftsinhaber.

Wenn der Kreditnehmer - eine Einzelperson / ein Einzelunternehmer - einen Ehepartner / Ehepartner hat, muss eine Garantie des Ehepartners des Kreditnehmers ausgestellt werden (anstelle einer Garantie ist es zulässig, eine Zustimmung in Form einer Bank zum Abschluss einer Darlehensvertrag oder eine notariell beglaubigte Zustimmung).

Darlehensformular:

• Kredit;
• Kreditlinie mit Auszahlungslimit (wird nur für den Kauf und die Renovierung von Immobilien verwendet).

Rückzahlungsauftrag:

• Annuitätenzahlungen bei Bereitstellung eines Kreditprodukts mit einmaliger Gutschrift des gesamten Kreditbetrags;
• Rückzahlung der Hauptschuld monatlich in gleichen Raten;
• individuellen Zeitplan. In diesem Fall ist eine Stundung der Rückzahlung der Hauptschuld zulässig:
• mit einem Betrag von 3.000.001 bis 120.000.000 Rubel der Russischen Föderation - nicht mehr als 12 Monate mit einer Kreditlaufzeit von mehr als 12 Monaten, vorbehaltlich der Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit des Kunden. Bei einer Kreditlaufzeit von bis zu 12 Monaten darf der Kredit in den letzten 3 Monaten in gleichen Raten zurückgezahlt werden.

Garantie:

Gleichzeitig:

• Großunternehmer mit einem Gesamtanteil von mehr als 50 %. Wenn diese Bürgen einen Ehepartner haben, ist es wünschenswert, dessen Bürgschaft zu leisten oder eine Zustimmung in Form einer Bank zum Abschluss eines Garantievertrags oder eine Zustimmung in Form einer Bank zum Abschluss eines Bürgschaftsvertrags zu erteilen;
• die Hauptgesellschaften (Personen) der Gruppe, die Eigentümer der wesentlichen Vermögenswerte der Unternehmensgruppe sind ( Sachanlagen und/oder Cashflows); der Hypothekengeber, wenn der Kreditnehmer und der Hypothekengeber verschiedene Personen sind.

Versprechen:

• Verpfändung erworbener Immobilien;
• Verpfändung von anderem Eigentum*;
• Bürgschaft des KMU-Kredithilfefonds, gleichbedeutend mit einer Verpfändung liquider Mittel.

* Verpfändung (Hypothek) eines Wechsels der PJSC Promsvyazbank; eine Kaution, die von einem Kreditnehmer - einer juristischen Person - hinterlegt wird.

Zahlungsmethoden beim Verkäufer:

• bargeldlose Zahlung im Rahmen eines von der Bank im Namen des Käufers zugunsten des Verkäufers ausgestellten gedeckten Akkreditivs;
• Siedlungen ein Kasse Verwendung eines individuellen Banksafes (vorausgesetzt, dass beide Parteien (Verkäufer und Käufer/Kreditnehmer) Einzelpersonen sind und die Bank den Abwicklungsprozess vollständig kontrolliert);
• Banküberweisung vom Konto des Kreditnehmers auf das Konto des Verkäufers (Darlehensgelder können nur nach Vorlage von Dokumenten ausgegeben werden, die die Registrierung der Eigentumsübertragung der Immobilie vom Verkäufer auf den Käufer und die Registrierung einer Hypothek gemäß dem Gesetz über bestätigen Eigentum zugunsten der Bank).

Ziele:

• Erwerb Gewerbeimmobilien(Nichtwohngebäude, Nichtwohngebäude) auf die Sicherheit des Erworbenen Immobilie.
• Erwerb und Instandsetzung von Gewerbeimmobilien (Nichtwohngebäude, Nichtwohngebäude) auf Sicherheit von ausschließlich Wohnimmobilien.

Möglichkeiten:

• Erwerb von Gewerbeimmobilien zum Zweck der Wirtschaftstätigkeit;
• Erwerb/Erwerb und Instandsetzung von Gewerbeimmobilien zum Zweck der Nutzung im Rahmen der Geschäftstätigkeit.

Kreditbetrag:

Von 3.000.001 bis einschließlich 120.000.000 russische Rubel

Begriff:

bis 36 Monate

Eigener Beitrag:

0 % - in diesem Fall muss die Kreditsumme vollständig durch Sicherheiten besichert werden.

Ziele:

Erwerb von Wohneigentum ( Wohngebäude, Wohnungen in Wohngebäude, Wohnungen in Stadthäusern und Anteil am Eigentum an dem Grundstück, auf dem sich das Stadthaus / die Wohnung befindet) mit anschließender Übertragung an Nichtwohnfonds auf die Sicherheit der erworbenen Immobilie / auf die Sicherheit alternative Immobilien besessen.

Möglichkeiten:

• Erwerb von Wohnimmobilien mit anschließender Übertragung in einen Nichtwohnfonds (verfügbar für andere Kreditnehmer als natürliche Personen);
• Erwerb/Erwerb und Instandsetzung von Wohnimmobilien mit Weiterführung in Nichtwohnfonds.

Kreditbetrag:

Von 3.000.001 bis einschließlich 100.000.000 russische Rubel.

Begriff:

bis 36 Monate

Eigener Beitrag:

0 % - in diesem Fall muss die Kreditsumme vollständig durch Sicherheiten besichert werden.

Exorbitante Mieten zwingen Unternehmer dazu, über den Kauf einer eigenen Gewerbeimmobilie nachzudenken. Doch was tun, wenn für den Einkauf kein so großer Betrag vorhanden ist oder man ihn nicht aus dem eigenen Geschäft abheben möchte? Dann Die beste Option für Sie wird ein Hypothekendarlehen für Unternehmen sein. Mal sehen, welche Unternehmen und zu welchen Konditionen diese Art der Kreditvergabe anbieten.

Mehr zur gewerblichen Hypothek

Was ist ein gewerbliches Hypothekendarlehen? Dies ist der Erwerb von Nichtwohngebäuden auf Kredit, besichert durch Eigentum, das ein Unternehmer erworben hat, oder besichert durch Immobilien im Eigentum des Kreditnehmers.

Um einen gewerblichen Kredit zu erhalten, müssen Unternehmer Folgendes bereitstellen:

Aufgrund des Fehlens von Rechtsakten treten jedoch beim Kauf von Gewerbeimmobilien auf Kredit einige Schwierigkeiten auf. So gibt es zum Beispiel viele Gesetzgebungsakte zu Wohnimmobilien. Aber Gewerbeimmobilien werden nicht ein einziges Mal erwähnt. Daher mit einem Hypothekendarlehen letzter Typ Bankkunden ist es untersagt, eine Hypothek auf die gekaufte Wohnung aufzunehmen, bevor das Kauf- und Verkaufsgeschäft abgeschlossen ist. Mit anderen Worten, zuerst gibt ein Finanzinstitut Mittel für den Kauf aus, dann übernimmt der Käufer das Eigentum und erst danach wird ein Pfand ausgestellt. Aber zwischen der Ausgabe geliehenes Geld und die Ausführung von Sicherheiten für die Bank, gibt es einige Risiken, so dass nicht jedes Finanzinstitut bereit ist, ein Hypothekendarlehen für kleine Unternehmen zu vergeben.

Wenn wir über andere Nuancen sprechen, dann ist ein gewerbliches Hypothekendarlehen ähnlich Zieldarlehen ein Haus zu kaufen. Das Programm sieht auch eine Anzahlung, eine Bewertung der Räumlichkeiten und eine Sachversicherung vor.

In der Regel beträgt die Kreditlaufzeit im Rahmen eines solchen Programms bis zu zehn Jahre, die Anzahlung variiert zwischen 15 und 20 % und der Zinssatz liegt zwischen 9 und 17 Prozent pro Jahr.

Was bieten Banken?

Werfen wir also einen Blick auf die Angebote der größten Banken und zu welchen Konditionen sie ihren Kredit vergeben.

Der Größte Russische Bank Die Sberbank bietet ihren Kunden die Gestaltung des Kreditprodukts Business Real Estate an. Dank ihm können Kreditnehmer Gewerbeimmobilien zu günstigen Konditionen erwerben.

Die Leihfrist für ein solches Leistungspaket kann maximal 10 Jahre betragen. Gleichzeitig die Rate berechnet aus 11% pro Jahr, a Mindestbetrag beträgt 150.000 Rubel. Details zum Programm finden Sie unter dem Link sberbank.ru.

Die VTB 24 Bank bietet ihren Kunden Darlehensprodukt Geschäftshypothek. Dank ihm können Sie kaufen Gewerbeimmobilien, als Produktionsraum, Verkaufsraum, Lager oder Büro.

Im Rahmen dieses Programms kann ein Kleinunternehmer einen Kredit aufnehmen ab 4 Millionen Rubel für eine maximale Dauer von 10 Jahren. In diesem Fall muss die Anzahlung mindestens 15 % betragen. Nach Erhalt eines Darlehensprodukts kann ein Kunde einen sechsmonatigen Aufschub für die Zahlung der Hauptschuld (jedoch nicht für die Zahlung von Zinsen) erhalten. Details zum Programm finden Sie unter dem Link vtb24.ru.

Eine weitere Bank, die im Rahmen dieses Programms ein eigenes Kreditprodukt anbietet, ist die RosselkhozBank mit dem Kreditprodukt Commercial Mortgage.

Das Darlehensprodukt wird unter folgenden Bedingungen ausgegeben:

1. Geld wird nur für den Kauf von Gewerbeimmobilien ausgegeben;
2. im Rahmen des Programms können Sie maximal zwanzig Millionen Rubel einnehmen;
3. die maximale Laufzeit, mit der gerechnet werden kann, beträgt 10 Jahre;
4. zusätzliche Mittel können für die Reparatur von Immobilien beschafft werden;
5. Sie können eine Darlehensstundung von bis zu einem Jahr erhalten;
6. Sie dürfen keine Ersteinzahlung tätigen.

Die Uralsib Bank bietet ihren Kunden das Kreditprodukt Business-Invest an. Diese Art des Darlehens bietet sich vor allem dann an, wenn Sie sich keine Immobilie leisten können, gleichzeitig aber nicht die Möglichkeit haben, allzu lange für ein Zimmer zu sparen.

Mit dem Kreditprogramm können Sie nicht nur Gewerbeimmobilien kaufen, sondern auch Reparaturen an den Räumlichkeiten vornehmen, Spezialgeräte kaufen, Geräte aufrüsten oder sogar kaufen fertiges Geschäft. Die Bank hat auch ein Refinanzierungsprogramm, mit dem Sie Schulden für Gewerbeimmobilien bei anderen Banken abbezahlen können.

Das Finanzprogramm bietet folgende Ausleihkonditionen:

1. der Mindestdarlehensbetrag kann 300.000 Rubel betragen und der Höchstbetrag liegt in Millionen;
2. das Darlehensprodukt kann nur in Rubel ausgegeben werden;
3. Mindestlaufzeit für die Sie einen Kredit aufnehmen können - ein halbes Jahr und maximal - 10 Jahre;
4. der Zinssatz ist zunächst unbekannt - er wird erst festgelegt, nachdem der Kunde alle Papiere vorgelegt und berücksichtigt hat;
5. obwohl alles Moderne Banken Provisionen für die Eröffnung eines Darlehens wurden vor langer Zeit abgeschafft, Uralsib vernachlässigt diese Regel - daher beträgt die Mindestprovision 25.000 Rubel und die Höchstprovision 105.000;
6. Ein Finanzunternehmen bietet verschiedene Möglichkeiten zur Rückzahlung eines Kreditprodukts an (einschließlich nach einem individuellen Zeitplan, wann wir redenüber Saisongeschäft, gleiche Raten oder Rentenzahlungen);
7. Die Bank bietet auch mehrere Optionen für die Besicherung eines Kredits an - dies kann eine Bürgschaft, verschiedene Fahrzeuge, Immobilien usw. sein.
8. für das Kreditprodukt Pflichtversicherung Eigentum;
9. der Anteil der Projektbeteiligung des Kreditnehmers muss mindestens zehn Prozent betragen.

Nähere Informationen zum Darlehen erhalten Sie unter dem Link uralsib.ru.

Welche Bank wählen?

Die Wahl eines bestimmten Finanzinstituts hängt davon ab, welche Bedingungen Sie benötigen. Wenn Sie beispielsweise einen Mindestzinssatz benötigen, können Sie die Dienste von one in Anspruch nehmen Finanzunternehmen, wenn benötigt maximale Größe Darlehen, ein anderes Finanzunternehmen wird es tun. Und denken Sie natürlich daran, dass je „ehrlicher und transparenter“ Ihr Einkommen ist, desto niedriger sind die Zinsen für das Darlehen und desto höher sind die Höhe und die Zahlungsfrist.

Um möglichst viele Chancen für eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie mehrere Finanzinstitute gleichzeitig kontaktieren. Dies kann beispielsweise über eine Online-Bewerbung erfolgen. Um beispielsweise ein Produkt der Sberbank zu beantragen, müssen Sie dem Link sberbank.ru folgen. Eine Online-Bewerbung von VTB 24 kann unter dem Link vtb24.ru eingereicht werden. Und natürlich steigen Ihre Chancen auf einen Kredit deutlich, wenn Sie Sicherheiten oder eine Bürgschaft haben.

Wer kann eine Gewerbeimmobilienhypothek erhalten?

Es gibt Standardanforderungen, die bestimmen, wer eine Hypothek erhalten kann. In der Regel sind dies Personen zwischen 20 und 60 Jahren, deren Unternehmen seit mindestens sechs Monaten besteht. Darüber hinaus muss ihr Unternehmen in der Region registriert sein, in der sich eine Niederlassung der Finanzgesellschaft befindet, in der das Darlehen aufgenommen wird.

Zudem achten viele Banken auf den Jahresumsatz des Unternehmens.

Geschäftsbedingungen

Schauen wir uns also an, welche Papiere Sie vorlegen müssen, damit Sie einen Kreditantrag annehmen können.

Erforderliche Dokumente

In der Regel werden neben persönlichen Daten (dh einem Reisepass mit Informationen zur Registrierung und Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation) folgende Dokumente benötigt:

• Dokumente, die belegen, dass der Unternehmer wirklich ein eigenes Unternehmen hat;
• Papiere, die die Haupttätigkeiten des Kleinunternehmers bezeugen.

Hypothekenprogramme für Gewerbeimmobilien

Da verschiedene Unternehmen auf unterschiedliche Weise arbeiten, werden die Zahlungssysteme unterschiedlich sein. Das heißt, Zahlungen können nicht nur in Annuitäten, sondern auch in gleichen Raten erfolgen.

Die Bank bietet auch die Zahlung der Hauptschuld gemäß dem Zeitplan an. Diese Zahlungsmethode ist besonders nützlich für Geschäftsleute, die ihre Tätigkeit saisonal ausüben.

Vor- und Nachteile von Hypotheken auf Gewerbeimmobilien für Privatpersonen

Dieses Produkt hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Zu den Nachteilen zählen also beispielsweise folgende Punkte:

• Obwohl ein gewerblicher Immobilienkredit einem Wohnungsbaukredit maximal ähnlich ist, hat er mehr langfristig, und selten, wenn eine Kreditentscheidung früher als 5 Tage getroffen wird;
• Außerdem erheben einige Finanzinstitute eine Gebühr von 1-2 % für die Prüfung eines Antrags auf dieses Kreditprodukt.
• Leider wird dieses Kreditprodukt weit überall und meistens nur in Großstädten ausgegeben.

Gibt es natürlich auch positive Seiten. Und hier sind nur einige davon:

• So gewähren beispielsweise einige Finanzinstitute ihren Kunden einen Aufschub der Zahlung der Hauptschuld für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr;
• Banken bieten verschiedene Zahlungsmodalitäten für das Darlehen an – es kann entweder eine Zahlung in gleichen Raten oder eine „saisonale“ Zahlung des Darlehens sein;
• Einige Finanzinstitute verlangen auch keine Hypothek für ein Hypothekendarlehen.

Im Video erfahren Sie mehr über die Funktionen der Hypothekendarlehen.

Wenn Banken Privatkunden Hypotheken anbieten Wohnimmobilien, wird der Bedarf von juristischen Personen durch Finanzinstitute mit der Möglichkeit gedeckt, ein besichertes Darlehen für den Kauf von Gewerbeflächen zu erhalten.

Gewerbliche Hypotheken für juristische Personen werden für den Kauf von Einzelhandels-, Büro- und Lagerräumen sowie Grundstücken vergeben.

Merkmale einer gewerblichen Hypothek

Wird eine herkömmliche Hypothek an eine Privatperson für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren vergeben, regelt eine gewerbliche Immobilienhypothek wesentlich weniger Kreditlaufzeiten - von 5 bis maximal 10 Jahren.

Die Zinssätze für Darlehen für juristische Personen sind etwas höher und beginnen bei 13,5-14 % und können bis zu 19,5 % erreichen. Die Anzahlung unterscheidet sich nicht von der in den Bedingungen einer Wohnungsbauhypothek geregelten und liegt zwischen 10 und 30 %. Einige Banken praktizieren die Vergabe eines Kredits ohne Anzahlung.

In Bezug auf die Dauer des Prozesses, klein und mittleres Geschäft auch das Warten auf lange Prozesse der Prüfung des Antrags, der Prüfung der Dokumente und der Kreditbearbeitung, vorbehaltlich einer positiven Entscheidung der Bank.

Vorteile einer gewerblichen Hypothek für einen Kreditnehmer

Der Hauptvorteil einer gewerblichen Hypothek für den Kreditnehmer ist es, in kurzer Zeit eigene Räumlichkeiten für die Geschäftstätigkeit zu erwerben. Verfügbarkeit persönliches Büro, Laden-, Lager- oder Industrieräume macht den Unternehmer unabhängig von der Preiserhöhung für die Anmietung von Gewerbeflächen. Natürlich zahlt eine juristische Person monatlich einen bestimmten Geldbetrag an die Bank, aber diese Zahlung erfolgt für persönliches Eigentum und nicht für die Miete.

Welche Vorteile bieten gewerbliche Hypothekenbanken dem Kunden? Sberbank garantiert beispielsweise für 2019 folgende Konditionen:

• Die Finanzierung ist nicht nur gesichert neue Immobilien, sondern auch eine vorhandene unbewegliche Sache.
• Verlängerte Laufzeiten der Baufinanzierung bis zu 120 Monate.
• Berücksichtigung der Spezialisierung der wirtschaftlichen Tätigkeit des Kunden zum Zeitpunkt der Entscheidung über die Kreditvergabe.
• Möglichkeit zur Tilgung bestehender Schulden durch Darlehen anderer Banken und Leasinggesellschaften.
• Gelegenheit zum Kauf von im Bau befindlichen Immobilien von von der Sberbank akkreditierten Bauträgern.
• Keine Gebühren für die Ausgabe von Krediten und vorzeitige Rückzahlung Hypotheken.

Bank VB 24 bietet das Kreditprogramm „Geschäftshypothek“ mit seinen Hauptvorteilen:

• Kreditlaufzeit bis zu 10 Jahren.
• Möglichkeit der Kreditvergabe ohne Vorauszahlung, vorbehaltlich zusätzlicher Sicherheiten.
• Aufschub der Kapitalrückzahlung um bis zu 6 Monate.

Vorteile Hypothekendarlehen für juristische Personen in Rosenbank:

• Aufschub der Kapitalrückzahlung um bis zu sechs Monate.
• Keine Provision für vorzeitige Rückzahlung.
• Ausgabe von Hypotheken auf eine breite Palette von Immobilien für die Geschäftsentwicklung.

Merkmale des gewerblichen Immobilienmarktes

Bis heute befindet sich die gewerbliche Hypothek erst in der Entwicklungsphase, was hauptsächlich darauf zurückzuführen ist, dass Russische Gesetzgebung mit einem wesentlichen Unterschied regelt es Wohnbauhypotheken und die Kreditvergabe an juristische Personen für den Erwerb von Gewerbeimmobilien. Beim Kauf eines Eigenheims wird der Kaufvertrag gleichzeitig mit der Hypothek und den Hypothekenverträgen erstellt.

Schwieriger ist der Erwerb von Gewerbeimmobilien. Eine Pfandbelastung einer unbeweglichen Sache kann nicht sofort auferlegt werden, der Vertrag kommt erst nach Eigentumsübergang auf den Käufer zustande. Ein solcher Zeitraum ist für die Bank eine Risikozone, um Ihr Geld nicht zu verlieren, Kreditorganisationen Es werden verschiedene Schemata verwendet.

Zudem sind Gewerbeimmobilien im Vergleich zu einer Eigentumswohnung oder einem Privathaus deutlich schwieriger zu bewerten. Wohnungsbaudarlehen Auf der richtigen Ebene entwickelt, teilen Banken alle Objekte in liquide und illiquide, Liquiditätskriterien - technische Eigenschaften der Räumlichkeiten, Standort und so weiter. Die Beurteilung der Liquidität von Gewerbeflächen wird individuell betrachtet.

Bei Büro- und Einzelhandelsimmobilien ist die Situation sehr klar - die Kosten des Objekts hängen direkt von der Lage, der Entfernung vom Stadtzentrum, dem Verkehr, den nahe gelegenen strategischen Punkten usw. ab. Aber wie man Lager- und Industrieräume bewertet - es ist viel schwieriger, die Liquidität solcher Gebiete zu bestimmen.

Bei der Auswahl von Gewerbeimmobilien sollten Sie deren Liquidität möglichst gut einkalkulieren, dies erhöht die Chancen auf eine positive Entscheidung der Bank. finanzielle Organisation wird schnell eine Hypothek in großer Höhe für den Kauf ausstellen Zielgelände in einem strategischen Zentrum, das einen kleinen Betrag für den Kauf einer Einzelhandelsfläche ausgibt, die sich an einem für Käufer ungünstigen Ort befindet.

Anforderungen an den Kreditnehmer und notwendige Unterlagen

Ein Darlehen in Form einer gewerblichen Hypothek wird an bestimmte Bedingungen vergeben, zudem muss der Kreditnehmer die Auflagen der Bank erfüllen. Die Hauptkriterien, die der Kunde erfüllen muss:

• Das Unternehmen des Kreditnehmers ist in der Russischen Föderation ansässig.
• Der Jahresumsatz des Unternehmens übersteigt 400 Millionen Rubel nicht.
• Das Mindestalter des Kreditnehmers beträgt 21 Jahre, das Höchstalter beträgt 70 Jahre am Ende der Kreditlaufzeit (Altersbeschränkungen gelten für einzelne Unternehmer).
• Die Dauer der Tätigkeit des Unternehmens beträgt bei allen Tätigkeitsarten außer Saisonarbeit mindestens sechs Monate, bei Saisontätigkeit mindestens zwölf Monate.

Ein Paket von Dokumenten für die Registrierung einer Hypothek auf Gewerbeimmobilien:

• Antrag auf ein Darlehen.
• Fragebogen.
• Gründungsdokumente sowie Registrierungsdokumente einer juristischen Person oder eines einzelnen Unternehmers.
• Dokumente zur Wirtschaftstätigkeit.
• Jahresabschluss.

Vollständige und genaue Liste erforderliche Dokumente Informieren Sie sich in den Filialen einer bestimmten Bank über die Konditionen verschiedene Banken könnte abweichen.

Das Verfahren und die Regelungen zur Erlangung eines Darlehens

Gewerbliche Hypothek hat keinen zuverlässigen gesetzliche Regelung und birgt gewisse Risiken Bankenorganisationen. Um diese Risiken auf ein Minimum zu reduzieren, verwenden Banken verschiedene Registrierungsschemata Hypothekendarlehen für juristische Personen, was übrigens gewisse Nachteile für den Kreditnehmer mit sich bringt. Es gibt drei Hauptregelungen für den Erhalt und die Vergabe eines Darlehens für den Kauf von Gewerbeimmobilien.

Registrierung einer Hypothek gemäß Schema Nr. 1

Dies ist das längste, aber transparenteste Verfahren zur Vergabe eines Darlehens, die Phasen des Programms:

1. Der Verkäufer und der Käufer schließen einen Kaufvertrag ab.
2. Der Käufer zahlt dem Verkäufer eine Anzahlung aus eigenen Mitteln, die Bank wiederum garantiert den Eingang des Restbetrages auf dem Konto des Verkäufers nach Erteilung des Pfandes.
3. Der Käufer meldet das Eigentum an der unbeweglichen Sache an
4. Der Käufer und die Bank schließen einen Pfandvertrag für die erworbene Immobilie ab.
5. Die Bank überweist das Hypothekengeld auf das Konto des Verkäufers.

Registrierung einer Hypothek gemäß Schema Nr. 2

Das zweite Schema umfasst die folgenden Phasen der Transaktion:

1. Der Käufer zahlt dem Verkäufer eine eigene Anzahlung Geld, garantiert die Bank dem Verkäufer den Restbetrag nach Ausstellung der Sicherheit.
2. Die Immobilie ist an ein Kreditinstitut verpfändet.
3. Der Eigentumswechsel von Immobilien wird registriert, ein Kaufvertrag wird erstellt.
4. Die Bank überweist das restliche Geld an den Verkäufer.

Kreditbearbeitung nach Schema Nr. 3

Das dritte Schema unterscheidet sich erheblich von den ersten beiden, es besteht aus den folgenden Phasen:

1. Eine juristische Person wird registriert, die Immobilie geht in ihr Eigentum über.
2. Der Käufer löst die Eigentumsrechte dieser juristischen Person mit den von der Bank bereitgestellten Darlehensmitteln ab.
3. Nach Rückzahlung des Darlehens hat der Käufer das Recht, die unbewegliche Sache für sich umzumelden oder alles so zu lassen, wie es ist.

Bevor Sie mit der direkten Ausführung einer Hypothek und der damit verbundenen Vereinbarungen fortfahren, prüfen die Banken sorgfältig rechtliche Reinheit Geschäft des Kreditnehmers sowie das Eigentum.

Außerdem können Bankangestellte dem Kreditnehmer die Vertretung seiner Interessen bei den Registrierungsdiensten anbieten, so dass der Vertreter des Kreditinstituts sich um den gesamten Papierkram kümmert, wodurch der Kreditnehmer Zeit spart und sich von der Notwendigkeit befreit, verschiedene zu durchlaufen Dienstleistungen und reduziert auch die Risiken der Überwachung aller Phasen des Prozesses.

Gewerbehypothek ohne Anzahlung

Eine Gewerbehypothek ohne Anzahlung ist auf den ersten Blick ein verlockendes Angebot, aber ist es wirklich so vorteilhaft für den Kreditnehmer? Einige Banken bieten ihren Kunden eine ähnliche Bedingung an und erklären, dass die gekaufte Immobilie ohnehin verpfändet wird.

Bei Einstufung der erworbenen Immobilie in die höchste Liquiditätsklasse kann eine Gewerbehypothek ohne Anzahlung vergeben werden. In diesem Fall fungiert die Immobilie selbst als eine Art Versicherung und deckt die Risiken der Bank ab, sofern der Kreditnehmer das Hypothekendarlehen nicht zurückzahlen kann. Es sollte jedoch verstanden werden, dass dies nur eine der Optionen ist.

In den meisten Fällen, wenn Die Bank kommt für Zugeständnisse an den Kreditnehmer und bietet Kredite ohne Anzahlung an, was bedeutet, dass der Betrag des Vorschusses durch ersetzt wird Bereitstellung zusätzlicher Sicherheiten für die Bank. Der Kunde muss einen Pfandvertrag für ein Fahrzeug, das einer juristischen Person gehört, oder für andere Immobilien erstellen.

Andere Option zusätzliche Bedingungen Auslieferung gewerblicher Kredit ohne eine Anzahlung zu leisten Hypothekenzahlungen verkürzen Wenn beispielsweise eine Hypothek für juristische Personen für bis zu 10 Jahre ausgestellt werden kann, verkürzt die Bank ohne Vorauszahlung die Rückzahlungsfrist der Hypothek um ein Drittel.

Gewerbliche Hypothek für Einzelunternehmer

Eine gewerbliche Hypothek für einen Einzelunternehmer kann ausgestellt werden, wenn ein Einzelunternehmer die Anforderungen der Bank erfüllt, insbesondere lehnen Kreditinstitute die Vergabe einer Hypothek an Personen ab, die nach einem vereinfachten Steuersystem Geschäfte tätigen. In diesem Fall kann die Bank das tatsächliche Einkommen und die Zahlungsfähigkeit des Kunden nicht beurteilen und trifft daher eine negative Entscheidung.

Wenn der Kreditnehmer die Anforderungen der Bank erfüllt, vergibt die Bank ein Hypothekendarlehen und regelt den Prozess als Zusammenarbeit mit Einzelpersonen. Tatsächlich unterscheidet sich der Registrierungsprozess nicht von der Vergabe einer gewerblichen Hypothek an juristische Personen.

Eine gewerbliche Hypothek gibt juristischen Personen und Einzelunternehmern die Möglichkeit, in kurzer Zeit Immobilien für die Geschäftstätigkeit zu erwerben. Zwar sind die Konditionen eines Geschäftskredits weniger attraktiv als Wohnhypothek, In Anbetracht hohes Einkommen Kreditnehmer ist die Option optimal.

Video: Die Nuancen einer gewerblichen Hypothek

Der Immobilienmarkt umfasst nicht nur Wohnungen und Häuser, die von einer Einzelperson benötigt werden, sondern auch Nichtwohnimmobilien, die verschiedene Organisationen und Organisationen benötigen. produzierende Unternehmen. Rechtspersonen und Unternehmer werden Hypotheken auf Gewerbeimmobilien verwendet, um Lagerflächen, Produktionslinien, Einzelhandels- und Verwaltungsflächen zu erweitern.

Diese Möglichkeit zur Registrierung von Neueigentum wird von vielen Organisationen als besonders vorteilhaft anerkannt, für einige ist es die einzige. möglicher Weg Festigen und erweitern Sie seinen Einflussbereich als frei finanzielle Resourcen nicht alle sich erfolgreich entwickelnden Unternehmen haben genug. Das Thema Immobilienkauf ist vor allem für Unternehmer und Manager kleiner und mittlerer Unternehmen relevant. Für Privatpersonen, die Gewerbeimmobilien erwerben, ist dieser Kauf eine Möglichkeit, aus der Vermietung eines Objekts ein stabiles Einkommen zu erzielen.

Merkmale einer gewerblichen Hypothek

Unter vielen anderen Bankdienstleistungen Besondere Aufmerksamkeit verdient eine gewerbliche Hypothek, mit der Sie nicht Eigentümer werden können Wohnbestand einbeziehen Bankmittel nach den gleichen Prinzipien wie ein klassisches Baudarlehen.

Hypothekenprogramme für gewerbliche Immobilien sind ein ziemlich neues Phänomen in Russland. Die ersten gezielten Hypothekendarlehensprogramme für juristische Personen und Unternehmer entstanden im letzten Jahrzehnt. Die relativ geringe Popularität erklärt sich aus der Tatsache, dass diese Immobilien von einer engen Kategorie von Kreditnehmern, Kleinunternehmern, nachgefragt werden, deren Anteil in letzter Zeit nicht mehr als 1/10 beträgt. Für einige Organisationen ist der dauerhafte Kauf von Gewerbeimmobilien nutzlos - es scheint vorzuziehen und weniger belastend, Nichtwohnimmobilien für die Bedürfnisse des Unternehmens zu mieten.

Jeder Fall der Beleihung von Gewerbeobjekten ist einzigartig und bedarf einer rein individuellen Betrachtung. Dennoch gibt es allgemeine Parameter, wie man bei russischen Banken eine Hypothek auf Gewerbeimmobilien erhält:

1. Die Registrierungs- und Rückzahlungsbedingungen sind mit einem hohen Risiko verbunden, was strengere Bedingungen für die Kreditvergabe erforderlich macht. Das Unternehmen muss Stabilität und Rentabilität nachweisen, und das Darlehen wird unter mehr vergeben hohes Interesse mit kurzer Laufzeit (innerhalb von 10 Jahren). Mit einer Anzahlung von mindestens ¼ der Gesamtkosten des Objektes.
2. Höhere Zinsen können 2 Prozent oder mehr von einem Standard-Wohnungsbaudarlehen abweichen.
3. Nur Unternehmen, die ein stabiles Einkommen nachweisen können, können einen Kredit beantragen.
4. Es gibt Schwierigkeiten im Registrierungs- und Genehmigungsprozess, der die anfängliche Durchführung einer Kauftransaktion und die weitere Überweisung von Geldern an den Verkäufer nach Vereinbarung mit dem Gläubiger umfasst. Einen Eigentümer zu finden, der zu solchen Bedingungen der Transaktion bereit ist, ist aufgrund des hohen Risikos des Scheiterns in jeder Phase des Verfahrens problematisch.
5. Der Registrierungsprozess und die Abstimmung der Konditionen mit der Bank nimmt viel Zeit in Anspruch. Mehr als mit normal Bankfinanzierung Einzelpersonen.
6. Im Gegensatz zum Wohnungsbestand ist die Bewertung von Gewerbeimmobilien aufgrund fehlender anerkannter Standards schwierig. Traditionell gilt eine gesicherte Immobilie aus Sicht eines Finanzinstituts als aussichtsreich, wenn die Fläche 150 übersteigt Quadratmeter und ist in gutem zustand.
7. Die Wahrscheinlichkeit von Ablehnungen ist höher als im Einzelhandelsbereich bei der Kreditvergabe an Privatpersonen, da weniger liquide Immobilien zum Objekt von Sicherheiten werden, die später nur schwer gewinnbringend verkauft werden können. Banken versuchen, juristischen Personen und Einzelunternehmern Kredite zu verweigern oder zögern, wenn es um ein Lager oder einen Raum zur Erweiterung der Produktion geht.

Unternehmensleiter und Einzelunternehmer, die dies beabsichtigen langfristig Reduzieren Sie die Kosten für Aktivitäten und interessieren Sie sich für die Möglichkeit, Miete zu sparen. Hypothekendarlehen ist in der Regel gleichwertig mieten. Darüber hinaus ist die Zahlung an die Bank ein fester Betrag im Vertrag, während die Mietkosten im Laufe der Zeit erheblich steigen können.

Das Verfahren zur Erlangung einer Hypothek auf Nichtwohnimmobilien umfasst mehrere Phasen. Ein Merkmal dieses Programms ist die Einladung eines Bankvertreters zur Beurteilung der finanziellen Situation des Kreditnehmers sowie eine gründliche Vorbereitung der Transaktion. Neben den Unterlagen des Auftraggebers selbst müssen Sie Papiere für das Pfandobjekt sammeln.

Der Kauf von Gewerbeimmobilien beinhaltet die Sammlung von Unterlagen bei der Erstellung eines Antrags bei der Bank, es gibt jedoch keine einzelne Liste, die zur Registrierung eingereicht werden muss. Jede Bank bestimmt unabhängig die genaue Liste unter Berücksichtigung der individuellen Situation und des Status des Kunden. Daher unterscheiden sich die Listen für die Registrierung einer gewerblichen Hypothek für Einzelpersonen, Unternehmer und Beamte der Organisation.

Unabhängig vom Status des Kreditnehmers sammeln sie vor der Beantragung eines Kredits eine Standardliste von Wertpapieren:

1. Reisepass.
2. Dokument über Heirat, Geburt von Kindern (falls vorhanden).
3. Militärausweis (wenn der Entleiher Wehrpflichtig ist).
4. Bescheinigung über die Vergabe der Steuernummer.
5. Kontoauszüge.
6. Dokumente, die den Eigentumsstatus bestätigen - Eigentumsbescheinigungen.
7. Kaufvorvertrag für das erworbene Objekt.
8. Gutachten über den Wert von Immobilien.
9. Versicherungsunterlagen (Personenversicherung, Sachversicherung).
10. Ein Dokument, das die Rechte des Verkäufers am Verkaufsgegenstand und das Fehlen von Belastungen bestätigt.

Die obige Liste wird im Falle des Erwerbs durch eine Einzelperson, einen einzelnen Unternehmer oder eine Organisation in erstellt ohne Fehler. Der Rest der Papiere wird basierend auf den Anforderungen des Finanzinstituts gesammelt.

Um Geschäftsimmobilien im Interesse der Organisation zu erwerben, sammeln sie eine Liste, die widerspiegelt finanzielle Lage und der Grad der wirtschaftlichen Zuverlässigkeit des zukünftigen Kreditnehmers. Der Vertreter der Organisation bereitet vor:

1. Halbjahresbericht über Warengeldumsätze.
2. Buchhaltungsberichte, die die Ausgaben und Einnahmen einer juristischen Person widerspiegeln.
3. Kontoauszug einer juristischen Person und deren Bewegungen.
4. Die Bilanz des Unternehmens.

Zusätzlich müssen Sie für Einzelunternehmer bei der Bank einreichen:

1. Bescheinigung des Einzelunternehmers.
2. Einkommensteuerrückerstattung.
3. Bescheinigung über das Fehlen von Schulden bei Steuerzahlungen.
4. Auszug aus EGRIP.
5. Wenn die Tätigkeit genehmigungspflichtig ist - die entsprechende Genehmigung.

Zusätzlich werden bei der Beantragung eines Darlehens folgende Unterlagen von den Hauptpersonen des Unternehmens vorgelegt:

1. Ein Dokument, das die Berufserfahrung einer bestimmten Person in der Position des Unternehmensleiters bestätigt (mindestens 6 Monate).
2. Informationen über das Arbeitseinkommen des Leiters.

Aufgrund des hohen Risikos der Zusammenarbeit mit privaten Unternehmen, insbesondere Vertretern kleiner und mittlerer Unternehmen, ist der Bereich der Kreditvergabe für den Erwerb von Gewerbeimmobilien nicht weit verbreitet. Einschränkungen für die Ausweitung der Aktivitäten in diesem Bereich sind:

1. Die mangelnde Bereitschaft vieler Gläubiger, im Falle eines Zahlungsausfalls ihre eigenen Finanzen zu riskieren.
2. Begrenzte Abdeckung von Hypothekenprogrammen.
3. Eine kleine Anzahl aktiver Angebote, in deren Rahmen eine Reihe von Bankkonditionen in Bezug auf die erworbene Immobilie gestellt werden.

Geschäftsräume für Einzelpersonen und Organisationen müssen bestimmte Parameter erfüllen, die sich auf die Liquidität von Sicherheiten auswirken:

• Fläche ab 150 Quadratmeter;
• das Objekt ist Teil der Kapitalentwicklung;
• keine Belastungen und Ansprüche Dritter auf Grundstücke bestehen;
• Standort - in der Region, in der das Darlehen vergeben wurde.

Gewerbliche Hypotheken für Einzelpersonen und Organisationen ermöglichen Ihnen den Kauf von Räumlichkeiten, die für Folgendes bestimmt sind:

• Verwaltungsbedarf;
• handeln;
• Organisation der Produktion;
• Schaffung neuer Verkaufsstellen im Dienstleistungssektor.

Eine sorgfältige Untersuchung der Vorschläge in einem bestimmten Gebiet ermöglicht es Ihnen, die beste Designoption auszuwählen.

Suche das beste Angebot sollte mit der Auswahl beginnen Finanzinstitutionen, die eine solche Dienstleistung als Hypothek für Gewerbeimmobilien für Einzelpersonen und Organisationen anbietet. Die Parameter solcher Kreditoptionen sind strenger, und die Rückzahlungsfristen sind kurz.

Wenn Sie sofort eine Anfrage an Banken senden, die mit Geschäftshypotheken arbeiten, können Sie die günstigsten Angebote ermitteln.

1. Sberbank.
2. Alfa-Bank.
3. RSHB.
4. Absolut.

Nachdem er die Informationen zu jedem der Vorschläge studiert hat, wird es für den Kreditnehmer einfacher sein, den am besten geeigneten Kredit gemäß den Bedingungen und Anforderungen zu bestimmen.

Sberbank

Das Business Real Estate-Projekt kann von Vertretern kleiner Unternehmen und Unternehmer genutzt werden, die beabsichtigen, Gewerbeimmobilien auf einer durch bestehende Immobilien besicherten Hypothek zu erwerben und gleichzeitig zuvor aufgenommene Schulden gegenüber anderen Gläubigern, einschließlich Leasinggesellschaften, zurückzuzahlen.

In der Sberbank ist es möglich, ein Darlehen für bereits in Betrieb genommene und im Bau befindliche Objekte zu vergeben, sofern die Entwicklung von akkreditierten Unternehmen durchgeführt wird.

Die wichtigsten Parameter des Angebots:

1. Kreditlinie von 150.000 bis 200 Millionen Rubel, je nach Standort. In einigen Städten erreicht das Kreditlimit 600 Millionen Rubel.
2. Der Mindestprozentsatz liegt bei 11,8 %.
3. Die Rückzahlungsfrist beträgt nicht mehr als 10 Jahre.
4. Die Höhe der Mindestanzahlung ist auf 25 % begrenzt geschätzter Wert Objekt, z Landschaft- ab 20%.

Als zusätzliche Sicherheit kann der Kreditgeber die Einschaltung von Bürgen und Garantieerklärungen anderer Unternehmen verlangen. Diese Möglichkeit besonders vorteilhaft für Einzelunternehmer, die die Bank von ihrer Zuverlässigkeit und rechtzeitigen Rückzahlung der Schulden überzeugen müssen.

Das Programm VTB 24 ist für alle Arten von gewerblichen Objekten konzipiert und bietet:

• eine Kreditlinie von 10 Millionen Rubel;
• eine Rate von 13,5 % pro Jahr;
• Rückzahlungsfrist innerhalb von 10 Jahren.

Eine Besonderheit des Angebots ist die reduzierte Höhe der ersten Rate – ab 15 Prozent des Schätzwertes des erworbenen Objekts, ggf. zusätzlich Sicherheit Sie können sogar auf die Anzahlung verzichten.

Mit der VTB Group Bank of Moscow können Sie eine Geschäftshypothek kaufen Land im Wert von bis zu 150 Millionen Rubel mit einer Rückzahlungsfrist von bis zu 7 Jahren.

Der Kreditnehmer darf Wohneigentum mit der Möglichkeit der Weiterübertragung in Nichtwohnimmobilien erwerben. Anstelle der ersten Rate darf eine zusätzliche Verpfändung, Kaution, Garantie des Garantiefonds verwendet werden.

Hypothekenangebot der Rosbank beinhaltet individuelle Konditionen Vereinbarungen innerhalb der folgenden Grenzen:

• Rate 13,34–15,19 %;
• Darlehensbetrag - 1–100 Millionen Rubel;
• Rückzahlung innerhalb von 3–84 Monaten.

Die Rückzahlung der Schuld erfolgt in gleichen Raten, in voller Höhe auf einmal oder nach einem individuell vereinbarten Zeitplan.

Alfa-Bank

Die Alfa-Bank wird beim Kauf von Gewerbeimmobilien mit einer Hypothek in Höhe von 2,6 bis 78 Millionen Rubel helfen. Die Höhe der ersten Rate muss mindestens 20,0 % betragen. Das Darlehen wird zu 18 Prozent pro Jahr ausgegeben.

Vermittlung von Geschäftskrediten u Einzelpersonen, die beabsichtigt, Eigentümer einer neuen Nichtwohneinrichtung zu werden, bietet die Rosselkhozbank zu individuellen Zinssätzen (ab 11,5%) in Höhe von bis zu 20 Millionen Rubel an. Das Darlehen wird für 10 Jahre gewährt, ohne dass eine Anzahlung erforderlich ist.

Die Ausgabe von Geldern beinhaltet die Erhebung von Provisionen von Kreditnehmerorganisationen. Die erhaltenen Mittel können nicht nur für den Kauf, sondern auch für die Reparatur von Immobilien verwendet werden. Als Sicherheit kann der Auftraggeber eine Bürgschaft, Fahrzeuge oder Geräte als Pfand anbieten.

Absolute Bank

Das Absolut Bank-Programm bietet die bequemste und schnellste Kreditabwicklung mit 17,45% pro Jahr in Höhe von mindestens 1 Million Rubel. Der Endbetrag ist auf 60 Prozent des Schätzwertes des Objekts begrenzt, bei Stellung weiterer Sicherheiten können Sie den Betrag erhöhen Kreditlinie bis zu 80%, aber nicht mehr als 9–15 Millionen Rubel (je nach Standortregion).

Zwingen hohe Mietpreise Sie dazu, den Kauf einer Gewerbeimmobilie in Erwägung zu ziehen? Sie möchten jedoch keinen großen Betrag für den Einkauf vom Umsatz Ihres Unternehmens abheben, oder ist das einfach nicht möglich? Dann ist eine Geschäftshypothek genau das Richtige für Sie. Versuchen wir herauszufinden, unter welchen Bedingungen Banken bereit sind, einem Unternehmen einen solchen Kredit zu gewähren.

gewerbliche Hypothek ist der Erwerb von Nichtwohngebäuden auf Kredit, besichert durch erworbene Immobilien oder besichert durch Gewerberäume im Eigentum des Kreditnehmers. Um eine Geschäftshypothek zu erhalten, müssen kleine Unternehmen der Bank Folgendes vorlegen: Titeldokumente (Registrierungsbescheinigungen und Steuerregistrierungsbescheinigungen), Dokumente über die Haupttätigkeit des Kreditnehmers ( Steuerrückzahlungen, Berichterstattung, Bilanzen).

Es gibt jedoch einige Schwierigkeiten aufgrund der unzureichenden Entwicklung der gesetzlichen Normen. Das Gesetz „Über die Hypothek“ befasst sich nur mit Wohnimmobilien, es gibt kein Wort über Gewerbeimmobilien. Bei einer gewerblichen Hypothek ist es Kreditnehmern untersagt, vor Abschluss des Kauf- und Verkaufsgeschäfts eine Hypothek auf die erworbene Immobilie zu stellen. Das heißt, zuerst gibt die Bank Geld an das kreditnehmende Unternehmen aus, um Immobilien zu kaufen, danach übernimmt der Käufer das Eigentum und erst dann wird ein Pfand ausgestellt. Und zwischen dem Verfahren zur Kreditvergabe und der Einholung von Sicherheiten bestehen Risiken für die Bank, da nicht alle Banken gewerbliche Hypotheken anbieten.

Ansonsten ähneln Kredite für den Kauf von Nichtwohngebäuden Hypothekendarlehen beim Hauskauf. Der Erhalt eines solchen Darlehens beinhaltet eine Anzahlung für die gekaufte Immobilie sowie deren Bewertung und obligatorische Versicherung. Die Laufzeit eines solchen Darlehens beträgt bis zu 10 Jahre, die Anfangszahlung beträgt 15 % des Wertes der erworbenen Immobilie, Zinsen- 9-17% pro Jahr.

Was bieten Banken?

Das niedrigste Gebot auf ein Darlehen für kleine Unternehmen, das sie in Rosbank anbieten, ab 9% pro Jahr. Die Höhe eines Hypothekendarlehens variiert zwischen 1 Million und 40 Millionen Rubel für einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren mit einem möglichen Aufschub der Rückzahlung der Hauptschuld bis zu 6 Monaten. Mindestmaß Anzahlung - ab 20% des Wertes der gekauften Immobilie. Es gibt keine Provisionen für die Abwicklung einer Transaktion und die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens.

Eine Geschäftshypothek kann auch ohne Registrierungsgebühr bei der Sberbank, der Khanty-Mansiysk Bank, der My Bank, der Intekhbank und der Transcapitalbank erhalten werden. Festgebühr - bei Binbank (1,1 % des Transaktionsbetrags), UBRD (1,5 %), NOMOS-Bank (1,5 %) und Primsotsbank (2 %). Für die Bearbeitung eines Darlehens bei den Banken Metkombank, MTS Bank, Absolut und Ak Bars müssen Sie eine Provision von 0,5% zahlen, in der Pervobank - ab 0,2%, in der Izhkombank - ab 1%, in Sovetsky - ab 2%.

Bei vielen Banken wird die Obergrenze für solche Kredite individuell festgelegt und hängt ganz davon ab Finanzielle Situation Kreditnehmer. Zum Beispiel in der Credit-Moscow Bank, VTB24, Sberbank, Binbank, Khanty-Mansiysk Bank, Solidarity Bank und Primsotsbank. Unter denen, die haben Höchstbetrag Ein Darlehen für den Kauf von Nichtwohnimmobilien wurde festgelegt, die Uralsib Bank ist die großzügigste geworden und bereit, ein Darlehen von bis zu 170 Millionen Rubel bereitzustellen. Bei Promsvyazbank, My Bank, Intekhbank und Ak Bars Bank können Sie einen Kredit von bis zu 100 Millionen Rubel aufnehmen.

Der geduldigste Kreditinstitute - Promsvyazbank, Sberbank, Binbank, VTB24, Absolut Bank, Zapsibcombank, Zenit, Uralsib, Solidarity, Ak Bars, NOMOS-Bank und Transcapitalbank. Sie sind bereit, Kredite für den Kauf von Gewerbeimmobilien für bis zu 10 Jahre zu gewähren.

Sie können eine gewerbliche Hypothek ohne Anzahlung bei der Credit-Moscow Bank, der Khanty-Mansiysk Bank, der VTB24 und der NOMOS-Bank beantragen. Es gibt jedoch eine Reihe von Einschränkungen. Zum Beispiel können nur diejenigen, deren Unternehmen in den Regionen der Präsenz der Bank registriert sind - Moskau, St. Petersburg, Belgorod, Rjasan, Wolgograd, Woronesch - dieses Produkt in Credit-Moscow verwenden. In der Khanty-Mansiysk Bank müssen Sie Garantien von Geschäftsinhabern (für juristische Personen) und einem Ehepartner (für Einzelunternehmer) bereitstellen. Und VTB24 ist nur bereit, ohne Vorauszahlung zu verleihen, wenn zusätzliche Sicherheiten vorhanden sind. Die Situation ist marktüblich, wenn die Bank bereit ist, 70-85% der Kosten für die erworbene Immobilie zu zahlen.

Standardanforderungen für einen Kreditnehmer– die Mindestbestandsdauer des Unternehmens (6-12 Monate), das Alter des Kreditnehmers (20-60 Jahre) und die Registrierung des Unternehmens in der Region, in der die Bank präsent ist. Für viele Banken ist jedoch ein wichtiger Faktor bei der Vergabe eines Kredits Jahresumsatz Unternehmen.

Beispielsweise können nur kleine Unternehmen mit einem Jahresumsatz von nicht mehr als 400 Millionen Rubel das Business Real Estate-Programm der Sberbank nutzen. Um einen Kredit von der Metkombank zu erhalten, sollte der Jahresumsatz Ihres Unternehmens 1 Milliarde Rubel nicht überschreiten, von Binbank - 900 Millionen Rubel, von UBRR - 700 Millionen Rubel. In Ak Bars Bank - 400 Millionen Rubel für kleine Unternehmen, 1 Milliarde Rubel - für mittlere Unternehmen. Eine weitere Voraussetzung für die Erlangung eines Kredits kann bei manchen Banken sein Mitarbeitergröße deine Organisation. In der Primsotsbank und der MTS-Bank sind dies mindestens 100 Personen.

Bei der Herstellung von Geschäftshypotheken werden Sie auffordern, ein Girokonto bei Rosbank, MTS-Bank, Izhkombank und Sovetsky Bank zu eröffnen. Auch vielen Banken ist das wichtig Negativ Kredit Geschichte oder negativer geschäftlicher Ruf des Kreditnehmers. Die Zenit Bank verlangt, dass die Direktoren oder Anteilseigner des kreditnehmenden Unternehmens zuvor keine Unternehmen besessen oder verwaltet haben, die für bankrott erklärt wurden oder eine lange Insolvenz hatten.

Die NOMOS-Bank wird Sie auffordern, Dokumente vorzulegen, aus denen hervorgeht, dass Ihr Unternehmen keine überfälligen Schulden gegenüber dem Budget und den Gegenparteien hat. Und die Primsotsbank wird ein Darlehen für den Kauf von Gewerbeimmobilien ausstellen, wenn finanzielle Ergebnisse Tätigkeit des kreditnehmenden Unternehmens einen positiven Wert hat.

Wie gesehen Aufgrund der Anforderungen ist es manchmal schwierig, eine gewerbliche Hypothek zu erhalten. Denken Sie jedoch daran, dass die kompetente Nutzung von Geschäftsräumen der Schlüssel zu einer erfolgreichen Geschäftsentwicklung und eine Garantie dafür ist, dass die erhaltenen Einnahmen die Höhe der Kreditzahlungen deutlich übersteigen.

Top 25 der rentabelsten Kredite für den Kauf von Gewerbeimmobilien
Daten vom Oktober 2013

№	Bankkredit	Mindest. Gebot	max. Summe Beginn der Arbeit	Begriff	Bedingungen	Mindest. Originalgröße Beitrag	Transaktionsbearbeitungsgebühr
1.	Rosbank, Gewerbehypothek	9,00%	40 Millionen Rubel	Bis zu 5 Jahre	Erfordert die Eröffnung eines Bankkontos	20%	abwesend
2.	Credit-Moskau, Immobilien	9,50%	Ab 1,5 Millionen Rubel	Bis zu 3 Jahre	Die Betriebsdauer des Unternehmens beträgt mindestens 6 Monate. keine negative Kreditgeschichte	0%	hängt von der Höhe, der Laufzeit des Darlehens und den finanziellen Verhältnissen des Darlehensnehmers ab
3.	Promsvyazbank, Gewerbeimmobilien	10,00%	100 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Das Alter des Kreditnehmers beträgt 23-60 Jahre; Die Laufzeit des Geschäfts beträgt mindestens 9 Monate; Das Unternehmen hat eine dauerhafte Registrierung in den Regionen der Präsenz der Bank - mindestens 6 Monate	20%	Keine Daten verfügbar
4.	VTB24, Geschäftshypothek	10,10%	Ab 4 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Möglichkeit der Ausleihe ohne Vorauszahlung, vorbehaltlich zusätzlicher Sicherheiten	20%	Keine Daten verfügbar
5.	Sberbank, Geschäftsimmobilien	10,69%	Nicht limitiert	Bis zu 10 Jahre	Ein in der Russischen Föderation ansässiges Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mehr als 400 Millionen Rubel, das vor mindestens 6 Monaten registriert wurde	20%	abwesend
6.	Loko-Bank, Geschäftshypothek	11,90%	30 Millionen Rubel	Bis zu 5 Jahre	Die Laufzeit des Geschäfts beträgt mindestens 12 Monate	30%	Keine Daten verfügbar
7.	Metkombank, gewerbliche Hypothek	12,00%	50 Millionen Rubel	Bis zu 7 Jahre	In Russland ansässiges Unternehmen Die Dauer der Wirtschaftstätigkeit beträgt nicht weniger als 6 Monate. Die Höhe des Jahresumsatzes beträgt bis zu 1 Milliarde Rubel. Standort und Registrierung des Unternehmens - in der Region der Präsenz der Bank	15%	Ab 0,5 %
8.	Binbank, Für Immobilien	12,40%	Ab 300 Tausend Rubel.	Bis zu 10 Jahre	In Russland ansässiges Unternehmen; Jahresumsatz - von 60 bis 900 Millionen Rubel	20%	1,10%
9.	MTS-Bank, Investitionsdarlehen	12,50%	80 Millionen Rubel	Bis zu 5 Jahre	Das Alter des Kreditnehmers beträgt 20-60 Jahre; dauerhafte Registrierung in der Region, in der die Bank präsent ist; Eröffnung eines Verrechnungs-/Girokontos bei der MTS Bank; Anzahl der Mitarbeiter - nicht mehr als 100 Personen	Keine Daten verfügbar	Ab 0,5 %
10.	Khanty-Mansiysk Bank, Handelshypothek	12,75%	Ab 50 Tausend Rubel	Bis zu 5 Jahre	In Russland ansässiges Unternehmen; Das Unternehmen befindet sich in den Regionen, in denen die Bank tätig ist; keine negative Kredithistorie oder negativer Ruf des Unternehmens	0%	abwesend
11.	Meine Bank, Gewerbeimmobilien	13,00%	100 Millionen Rubel	Bis zu 3 Jahre	Das Unternehmen ist in den Regionen ansässig, in denen die Bank tätig ist	30%	abwesend
12.	Absolut Bank, "Investment"	13,00%	40 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Die Laufzeit des Geschäfts beträgt mindestens 1 Jahr;	15%	Ab 0,5 %
13.	Ural Bank für Wiederaufbau und Entwicklung, Unternehmensinvestitionen	13,50%	30 Millionen Rubel	Bis zu 7 Jahre	Das Alter des Kreditnehmers beträgt 21-60 Jahre; Die Geschäftsdauer beträgt mindestens 6 Monate; Das Umsatzvolumen beträgt nicht mehr als 700 Millionen Rubel pro Jahr; Der Wert der Immobilie beträgt nicht mehr als 60 Millionen Rubel.	20%	1,5%, aber nicht mehr als 50.000 Rubel.
14.	Zapsibkombank, Hypothek für Unternehmen	13,50%	10 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Die Geschäftsdauer beträgt mindestens 6 Monate; Standort des Unternehmens in den Regionen, in denen die Bank tätig ist	20%	Keine Daten verfügbar
15.	Intechbank, gewerbliche Hypothek	14,00%	100 Millionen Rubel	Bis zu 5 Jahre	In Russland ansässiges Unternehmen; Das Unternehmen ist in den Regionen ansässig, in denen die Bank tätig ist	15%	abwesend
16.	Bank "Zenith" , Für Immobilien	14,00%	75 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Geschäftsführer oder Anteilseigner des Unternehmens waren zuvor keine Eigentümer oder geleiteten Unternehmen, die für insolvent erklärt wurden oder eine längere Insolvenz hatten	30%	Keine Daten verfügbar
17.	Pervobank, Hypothek	14,00%	50 Millionen Rubel	Bis zu 7 Jahre	Die Geschäftsdauer beträgt mindestens 6 Monate; keine negative Kredithistorie oder negativer Ruf des Unternehmens	30%	Ab 0,2 %
18.	Izhkombank, Für den Kauf von Gewerbeimmobilien	14,00%	30 Millionen Rubel	Bis zu 5 Jahre	Vorhandensein eines Girokontos bei der Izhkombank	30%	Ab 1%
19.	Bank "Uralsib", Geschäftshypothek	14,25%	170 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Nebenversicherung erforderlich	20%	Keine Daten verfügbar
20.	Solidarność Bank, Gewerbehypothek	14,50%	Ab 500 Tausend Rubel.	Bis zu 10 Jahre	Das Alter des Kreditnehmers beträgt 21-65 Jahre; Mindestens 6 Monate Berufserfahrung am letzten Arbeitsort); Registrierung im Gebiet der Präsenz der Bank	20%	Keine Daten verfügbar
21.	Bank "Ak Bars" , Für den Kauf von Gewerbeimmobilien	14,50%	100 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Juristische Personen, Einzelunternehmer mit einem Jahresumsatz von 400 Millionen Rubel für kleine Unternehmen, bis zu 1 Milliarde Rubel für mittlere Unternehmen	30%	Ab 0,5 %
22.	NOMOS-Bank, Gewerbliche Hypothek	14,50%	50 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Die Geschäftsdauer beträgt mindestens 6 Monate; Standort des Unternehmens in den Regionen, in denen die Bank tätig ist; keine Zahlungsrückstände bei Budget und Auftragnehmern	0%	1,50%
23.	Bank "Sowjet" , Geschäftshypothek	15,00%	7 Millionen Rubel	Bis zu 5 Jahre	In Russland ansässiges Unternehmen; Geschäftsleben - mindestens 12 Monate; Das Unternehmen befindet sich in den Regionen, in denen die Bank tätig ist; Eröffnung eines Bankkontos	20%	Ab 2%
24.	Primsotsbank, Geschäftshypothek	15,50%	Ab 100 Tausend Rubel.	Bis zu 6 Jahre	Die Betriebsdauer des Unternehmens beträgt mindestens 12 Monate; das Hauptgeschäft und das Pfand nicht mehr als 200 km von der Stadt entfernt sind, in der die Bank präsent ist; das Finanzergebnis muss positiv sein; nicht mehr als 100 Mitarbeiter	Keine Daten verfügbar	2%, aber nicht mehr als 50 Tausend Rubel.
25.	Transcapitalbank, Geschäftshypothek	17,50%	30 Millionen Rubel	Bis zu 10 Jahre	Das Alter des Kreditnehmers des einzelnen Unternehmers / Bürgen beträgt ab 21 Jahren; tatsächliche Berufserfahrung im Handel von mindestens 3 Monaten, Produktion und Dienstleistungen von mindestens 6 Monaten	30%	abwesend

Nikolai Nowodwidski, Kredit für Unternehmen. RU

Kreditantrag für Unternehmen

Ihre Bewerbung wird an gesendet mehrere Banken in Ihrer Stadt, die Kredite an kleine Unternehmen vergeben. Sie können eine oder mehrere Banken gleichzeitig auswählen.