Zusätzliche Finanzierung des Hilfsprogramms für Hypothekendarlehensnehmer. Staatliche Hilfen bei der Umstrukturierung von Hypothekendarlehen durch die Bevölkerung

Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist für viele Russen, die eine Wohnung benötigen, eine Rettung. Für den Kauf erforderliche Beträge eigene Wohnung oder Häuser, manchmal so groß, dass es schwierig ist, Immobilien alleine zu kaufen. Eine Hypothekensanierung mit Hilfe des Staates ist eine vernünftige Lösung Wohnungsproblem.

Der Krisenzustand, in dem sich die Wirtschaft des Landes seit einigen Jahren befindet, beeinträchtigt das Wohlergehen der Menschen. Hypothekenrückzahlungsbedingungen, die auch ohne wirtschaftliche Schwierigkeiten schwierig waren, werden für viele Familien zu einer unerträglichen Belastung. In solchen Fällen bieten große Bankorganisationen einen Hyan.

Was ist eine Hypothekensanierung

Die Restrukturierung von Hypothekendarlehen hilft Kreditnehmern, sich aus dem Status eines Schuldners zu befreien, wenn die Rückzahlung eines Darlehens aus eigener Kraft schwierig ist. Die Umstrukturierungsbedingungen sehen die Variabilität der monatlichen Zahlungsbeträge und Zahlungsbedingungen vor. Dieser Service kann von allen Kostenträgern genutzt werden, die die Bedingungen des Programms erfüllen.

Im Zuge der Umstrukturierung überarbeiten die Parteien den zuvor abgeschlossenen Kreditvertrag. Der Zweck der Überarbeitung besteht darin, Änderungen einzuführen, die in erster Linie für den Kreditnehmer von Vorteil sind. Bei der Bestätigung vorübergehender finanzieller Schwierigkeiten Die Bank kommt hin, nachdem er den Auftrag von AHML eingetragen hat. Schritte Kreditinstitut vom Kreditnehmer durchgeführt werden Kreditbedingungen, kann wie folgt aussehen:

Verlängerung der Kreditlaufzeit. Dies führt zu einer Reduzierung der monatlichen Zahlung. Es sei daran erinnert, dass eine Verlängerung der Laufzeit zu einer Erhöhung der gezahlten Zinsen führt, aber manchmal ist diese Option die einzig mögliche.
Verringerung Zinsrate. Es ist möglich, wenn der Entwicklungsstand des Kreditinstituts und ökonomische Situation Länder erlauben dies zum Beispiel, wenn der Zentralbanksatz nach der Unterzeichnung des Abkommens gesenkt wurde. Der monatliche Sparbetrag, den der Kreditnehmer erhält, ist unbedeutend, jedoch kann der in einem Jahr gesparte Betrag den Betrag einer Zahlung übersteigen.
Ändern der Kreditzahlungswährung. Da die Abwertung des Rubels in direktem Zusammenhang mit der finanziellen Situation vieler Kreditnehmer steht, kann sich die Bank für Dollarzahlungen entscheiden.
Änderung des Tilgungsplans. Der Kreditgeber kann die Option anbieten, den Zahlungsbetrag für einen bestimmten Zeitraum zu ändern: für 6 Monate, für ein Jahr. Diese Zeit reicht aus, um die finanzielle Situation des Kreditnehmers zu stabilisieren. Es ist möglich, die Höhe der Zahlungen um bis zu 50 Prozent zu reduzieren.
Bereitstellen Kreditfeiertage. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt 6 Monate. In den Ferien zahlt der Kreditnehmer nur die Hauptschuld, er ist für diese Zeit von der Zahlung von Zinsen befreit. In einigen Fällen ist auch eine vollständige Zahlungsbefreiung für einen bestimmten Zeitraum möglich.

Die Umstrukturierung eines Wohnungsbaudarlehens ist eine kluge Entscheidung, von der beide Transaktionsparteien profitieren. Die Bank erhält garantiert weiterhin Zahlungen, der Kreditnehmer bleibt „sauber“ Kredit Geschichte ohne in das Schuldnerverzeichnis aufgenommen zu werden. Die Existenz eines solchen Dienstes auf dem Bankenmarkt rechtfertigt sich. Wichtig ist, keine Schulden anzuhäufen, sondern rechtzeitig einen Antrag auf staatliche Unterstützung bei der AHML zu stellen.

Die Rolle des Staates

Kreditnehmer, die staatliche Hilfe benötigen, treten ein Bankenorganisation Neu Hypothekenvertrag. Dies geschieht nach Erhalt einer entsprechenden Anfrage von AHML, wo der Bürger mit Hilfe der Bank einen Antrag stellen muss. Die Tätigkeit der Agentur wird seitdem durch Rechtsakte geregelt diese Organisation ist der Bundesbetreiber des Projekts.

Das letzte vom Vorsitzenden der Regierung der Russischen Föderation, Dmitri Medwedew, unterzeichnete Dokument ist vom 25. Juli 2017 datiert (Erlass der Regierung der Russischen Föderation vom 25. Juli 2017 Nr. 1579-r). Das Programm sieht vor, 2 Milliarden Rubel auszugeben, um Bürgern zu helfen, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden und Schwierigkeiten haben, ein Hypothekendarlehen zurückzuzahlen. Die Bedingungen des Programms sind im Dekret vom 20.04.2015 aufgeführt.

Wenn der Kreditnehmer die Anforderungen des Programms erfüllt, kann er auf staatliche Unterstützung zählen in Form von:

Zinsermäßigung: Der Höchstsatz beträgt 12 %;
Abschreibung eines Teils der Haupthypothekenschuld (jedoch nicht mehr als 200.000 Rubel);
Zahlungsaussetzung für einen bestimmten Zeitraum;
keine Gebühren im Zusammenhang mit dem Restrukturierungsverfahren;
Währungsänderungen.

Für Zahler ist die Teilnahme an diesem Programm völlig kostenlos. Das an die Bank verpfändete Vermögen muss folgende Anforderungen erfüllen:

keine Luxuswohnungen sein;
die Fläche einer Einzimmerwohnung beträgt nicht mehr als 45 Quadratmeter;
die Fläche einer Zweizimmerwohnung beträgt nicht mehr als 65 Quadratmeter;
die Größe einer Wohnung mit drei Zimmern - nicht mehr als 85 Meter.

Eine an eine Bank verpfändete Wohnung - ein Kreditgeber, beispielsweise die Sberbank - ist die einzige Wohnung des Kreditnehmers. Bei drei oder mehr Kindern unter 18 Jahren in der Familie sind die Anforderungen an die Fläche des Betriebsgeländes unbeachtlich.

Nach Antragstellung bei der AHML stellt der positiv beschiedene Kreditnehmer erneut einen Antrag bei der Bank, wo sich die Parteien auf eine Sanierungsoption einigen. Die neue Vereinbarung wird es dem Bürger ermöglichen, seine Verpflichtungen aus dem Darlehen vollständig, jedoch mit einer leichten Verzögerung, zu erfüllen. Die Agency for Housing Mortgage Lending (AHML) überweist Gelder in Höhe der an den Kreditnehmer erteilten Abtretung an die Bank.

Wer bekommt Hilfe

Nicht jeder Bürger kann Mitglied des staatlichen Programms werden. Die Agentur stellt eine Reihe von Anforderungen an die Kreditnehmer. Kategorien von Bürgern, die sich für die Teilnahme am Programm bewerben können:

Kampfveteranen;
kinderreiche Familien, in denen mindestens ein Kind minderjährig ist;
Personen mit Behinderungen;
Eltern von Kindern mit Behinderungen oder die selbst solche sind;
Bürger mit mindestens einem minderjährigen Kind und unter 35 Jahren;
Bürger, die Angestellte staatlicher Behörden, lokaler Regierungen sind;
Bürger, die Mitarbeiter staatlicher und kommunaler Institutionen, Organisationen der militärisch-industriellen und Forschungs- und Produktionskomplexe sind.

Alle Programmteilnehmer müssen Bürger der Russischen Föderation sein, deren Einkommen kürzlich niedriger als zum Zeitpunkt der Aufnahme einer Hypothek bestätigt wurde. Für jedes Familienmitglied sollte das Einkommen sein weniger als der Betrag zwei existenzsichernde Löhne. Das Objekt der auf Kredit aufgenommenen Immobilien muss sich auf dem Territorium Russlands befinden.

Verfahren

Jeder, der die Bedingungen des Programms erfüllt und ein Hypothekendarlehen umstrukturieren möchte, sollte sich zunächst erkundigen, ob eine Bank, zum Beispiel VTB-24, mit AHML zusammenarbeitet. Eine direkte Berufung an die Agentur ist nicht vorgesehen. Schritt-für-Schritt-Anleitung nächste:

Einreichung eines Antrags auf Zusammenarbeit mit AHML bei der Bank.
Lesen Sie im Falle einer positiven Antwort unter Punkt 1 die Bedingungen des Programms sorgfältig durch.
Erstellung eines Pakets von Dokumenten, die von der Agentur angefordert und von der Bank benötigt werden.
Ausfüllen eines Antrags auf einem von der Gläubigerbank ausgestellten Formular.
Die Antwort ist in Bearbeitung.
Im Falle einer positiven Antwort nach Absatz 5 - die Unterzeichnung eines neuen Kreditvereinbarung.

Erforderliche Dokumente

Im Falle einer positiven Antwort muss ein Paket von Dokumenten bei der Bank eingereicht werden. Es enthält:

Anmeldeformular;
Pässe aller Familienmitglieder und Kopien;
Heiratsurkunde;
Entscheidung der Vormundschaftsbehörde über Adoption;
Veteranenzertifikat (falls vorhanden);
Dokumente, die die Behinderung des Kreditnehmers bestätigen;
Angaben zur Zusammensetzung der Familie;
Kopieren Arbeitsmappe;
Einkommenserklärung (2 - persönliche Einkommenssteuer);
Bescheinigung über die Anmeldung beim Arbeitsamt.

Heute werden wir darüber sprechen, was das Hilfsprogramm ist. Hypothekenschuldner und wie genau Sie Hilfe bei der Abzahlung Ihrer Hypothek erhalten können
2019 vom Staat.

Hilfsprogramm für Hypothekenschuldner im Jahr 2019 vom Staat, Änderungen und zusätzliche 730 Millionen Rubel

Heute lernst du:

Was ist ein Hilfsprogramm bestimmte Kategorien Hypothekenschuldner?
Wie bekomme ich Hilfe beim Abzahlen einer Hypothek vom Staat?
Bewertungen derjenigen, die staatliche Unterstützung bei der Zahlung von Hypotheken erhalten haben.

Was können Sie bekommen

Die Hypothek ist zu einem der wirksamsten Instrumente zur Lösung des Wohnungsproblems in Russland geworden. Ja, es hat eine Reihe von Minus- und Pluspunkten, die wir in einem separaten Beitrag unseres Projekts betrachten werden, aber dies echte Chance, vor allem junge Familien, Wohnung zu kaufen.

Mit dem Beginn einer weiteren Wirtschaftskrise musste der Staat Hypothekenschuldner unterstützen, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befanden. Im April 2015 wurde das entsprechende Dekret 373 der Regierung der Russischen Föderation vom 20. April 2015, unterzeichnet von D.A. Medwedew. Implementierungsoperator dieses Projekt wurde JSC Agency for Mortgage Wohnungsbaudarlehen».

Dieser Beschluss sah zunächst eine Gültigkeit des Förderprogramms bis Ende 2016 vor, wurde jedoch mehrfach geändert und ergänzt.

Bis heute gem neuste Änderungen 373 Dekrete der Regierung vom 24. November 2016, Hypothekendarlehenshilfe (Hypothekensanierung) gilt bis zum 1. März 2017(verlängert bis 31. Mai 2017 Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 10. Februar 2017 Nr. 172, seit dem 7. März 2017 wurde die Annahme neuer Anträge aufgrund der Verwendung von Mitteln im Rahmen des Programms ausgesetzt.

Im Juli 2017 wurden jedoch weitere 2 Milliarden Rubel aus dem Regierungsfonds bereitgestellt, um das Programm wieder aufzunehmen. Am 11. August 2017 wurden neue Bedingungen für die Teilnahme am Programm zur Unterstützung von Hypothekenschuldnern herausgegeben - Dekret der Regierung der Russischen Föderation Nr. 961, über das Sie in diesem Artikel erfahren werden) und lauten wie folgt:

Die Hypothekenverpflichtungen des Kreditnehmers gegenüber der Bank werden in Höhe von 20% bis 30% des Restbetrags (nach Ermessen der Bank des Kreditgebers) reduziert, jedoch nicht mehr als 1.500.000 Rubel.
Nach Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und der Bank können Sie die Form der Unterstützung wählen, nämlich oder den gesamten Unterstützungsbetrag an die Hypothek senden, um die Hauptschuld zu tilgen und dadurch zu reduzieren Monatliche Bezahlung, oder die monatliche Zahlung um 50 % oder mehr für bis zu 1,5 Jahre zu reduzieren.
Ersetzen einer Fremdwährungshypothek durch eine Rubelhypothek. Gleichzeitig darf der Hypothekenzins nicht höher als 11,5 % pro Jahr sein. Für eine Rubel-Hypothek nicht höher als der aktuelle Zinssatz in der Bank, außer in Fällen Vereinbarung festgelegt Hypotheken, bei Verletzung der Versicherungsvorschriften.
Bis zum 1. September soll eine spezielle abteilungsübergreifende Kommission eingerichtet werden, die die maximale Zahlung im Rahmen des Programms um das Zweifache erhöhen und Teilnahmeanträge genehmigen kann, wenn Abweichungen von den Grundbedingungen vorliegen, jedoch nicht mehr als in zwei Punkten.

Beispiel:Wenn die Familie zum Zeitpunkt der Umstrukturierung einen Hypothekensaldo von 2 Millionen Rubel hat und die Gläubigerbank nach Prüfung der AHML-Dokumente beschlossen hat, die Schulden in Höhe von 20% des Saldos der Hauptschuld abzuschreiben, dann mit a Hypothek von 12% pro Jahr mit einer Restlaufzeit von 10 Jahren wird die Zahlung von den geplanten 28694 Rubel reduziert. pro Monat bis zu 22955. Vorteil 5739 Rubel.

Es gibt die Meinung, dass sich Banken sehr oft weigern, eine Hypothekenumstrukturierung durchzuführen, aber tatsächlich Dieses Verfahren es ist sehr vorteilhaft für sie. Verluste der Bank (nicht eingezogen Zinsertrag) wegen vorzeitiger Stornierung wird vom Staat entschädigt.

Änderungen am Hilfsprogramm für Hypothekendarlehensnehmer vom 10.02.2017 legen nahe, dass die maximale Erstattung von 30% des Restbetrags (bis zu 1,5 Millionen Rubel) nur dann vom Staat erstattet wird, wenn die Familie zwei Kinder hat oder Sie behindert sind (Kindbehinderte), und Kampfveteranen können dies auch Aktionen anwenden. Bei einem Kind können Sie nur 20 % beanspruchen. 10. August 2017 Änderungen ermöglichen größere maximale Auszahlung zweimal durch Beschluss einer interministeriellen Sonderkommission.

Nach der Analyse der negativen Bewertungen über die Zahlung einer Hypothek mit Hilfe des Staates kamen unsere Experten zu dem Schluss, dass der Grund für die Ablehnung meistens falsche Angaben des Kreditnehmers und mangelnde Kenntnis der grundlegenden Anforderungen und Bedingungen für den Staat sind Unterstützung. Lassen Sie uns jetzt über sie sprechen.

Wichtiger Punkt! Die Annahme von Dokumenten im Rahmen des Programms wurde seit dem 2. Dezember 2018 ausgesetzt und das Programm funktioniert nicht mehr.

Wer kann staatliche Unterstützung erhalten?

Die Regierungsverordnung Nr. 373 in der Fassung vom 24. November 2016 sieht die folgende Liste von Personen vor, denen der Staat bei der Zahlung von Hypothekenzahlungen helfen kann:

Bürger der Russischen Föderation mit 1 oder mehr minderjährigen Kindern;
Vormund (Betreuer) von 1 oder mehr minderjährigen Kindern;
Teilnehmer an Feindseligkeiten;
Behinderte oder Familien mit behinderten Kindern;
Bürger mit unterhaltsberechtigten Kindern unter 24 Jahren, die Vollzeit an einer Bildungseinrichtung studieren.

Hypothekenanforderungen

Um Hilfe von der Regierung zu bekommen Hypothek Wohnung Hypotheken müssen diese Anforderungen erfüllen:

Es sollte die Gesamtfläche für eine Einbettwohnung - 45 qm, für eine Wohnung mit zwei Zimmern - 65 qm nicht überschreiten. und für drei Rubel und mehr - 85 qm
Die Kosten für 1 qm. Gesamtwohnfläche übersteigt nicht mehr als 60 % Durchschnittskosten eine typische Wohnung in Ihrer Region zum Zeitpunkt des Darlehensvertragsabschlusses (gem Bundesdienst Landesstatistik).
Die Wohnung muss die einzige für den Hypothekenschuldner sein. Gleichzeitig darf an einem anderen Wohngebäude ein Gesamteigentumsanteil aller Familienmitglieder von höchstens 50 % bestehen. Der Countdown für die Verfügbarkeit der Immobilie läuft vom 30.04.2015. Diese. Es wird nicht möglich sein, „zusätzliche“ Immobilien schnell umzuschreiben / zu spenden, um Mitglied zu werden.

Wichtiger Punkt! Die Anforderung an die Gesamtfläche der Hypothekenwohnung und die Kosten pro Quadratmeter gilt nicht für Familien mit 3 oder mehr minderjährigen Kindern. Wenn Sie mehr als 50% Eigentum an anderen Wohnungen haben, wird Ihnen das Programm verweigert, aber Sie können es an Verwandte übertragen, und dann ist alles in Ordnung. Ab 11.08.2017 Streitigkeiten beendet Quadratmeter und Abweichungen im Rahmen des Programms sollten von einer speziellen interministeriellen Kommission entschieden werden, die im September eingerichtet wird.

Anforderungen an Hypothekendarlehensnehmer

Russische Staatsbürgerschaft
Ihr Einkommen liegt unter zwei existenzsichernden Löhnen an Ihrem Wohnort für jede Person in der Familie, nachdem Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung davon abgezogen haben. Drei komplett letzte Monate. Gleichzeitig muss die Hypothekenzahlung um mindestens 30 % der ursprünglichen Zahlung steigen.

Diese. Dieses Programm ist nur für Fremdwährungshypotheken und Kreditnehmer mit variablem Zinssatz geeignet. Für gewöhnliche Hypothekendarlehensnehmer ist eine Situation unmöglich, wenn die aktuelle Zahlung 30 % höher ist als die ursprüngliche. Aber wenn die interministerielle Kommission ihre Arbeit aufnimmt, wird es möglich sein, dort einen Antrag auf Prüfung zu stellen, weil. bis zu 2 Abweichungen von den Bedingungen sind erlaubt. Abweichung bei Erhöhung der monatlichen Zahlung inkl.

Wenn Sie einen Mitschuldner in der Hypothek haben und dieser einen Anteil an der Immobilie in dieser Wohnung hat, dann ist er verpflichtet, sowohl für sich selbst als auch für seine Familienangehörigen ein vollständiges Paket von Dokumenten bereitzustellen.

Nun beantworte diese Fragen.
Wenn Sie bei einem davon mit „NEIN“ geantwortet haben, können Sie 2018 keinen Antrag auf Teilnahme am Baufinanzierungsförderprogramm stellen:

Haben Sie minderjährige Kinder oder sind Sie der Vormund (Vormund) solcher Kinder?
Haushypothek in Russland gekauft?
Sind alle Hypothekennehmer Bürger der Russischen Föderation?
Beträgt das Einkommen jedes Familienmitglieds nach Abzug der Hypothekenzahlung weniger als zwei existenzsichernde Löhne in Ihrer Gegend?
Hat sich Ihre Zahlung gegenüber dem ursprünglichen Plan um 30 % erhöht?
Wird die Hypothek für den Kauf von fertigen oder im Bau befindlichen Wohnungen ausgestellt?
Die Gesamtfläche des Wohnraums beträgt weniger als 45 qm für eine Odnushka, 65 qm. für Kopekenstück und 85 qm ab 3 Rubel (ausgenommen Familien mit 3 oder mehr Kindern).
Die Kosten für 1 qm. nicht mehr als 60 % der durchschnittlichen Kosten eines Quadratmeters Standard-Wohnung Ihre Region?

Wenn alle Ihre Antworten „Ja“ sind, können Sie staatliche Unterstützung beim Löschen erhalten Hypothekendarlehen.

So erhalten Sie staatliche Unterstützung

Jetzt wissen Sie bereits, worauf Sie sich verlassen können Unterstützung durch den Staat bei der Rückzahlung der Hypothek . Jetzt bleibt herauszufinden, wie man es bekommt.

Zunächst müssen Sie sich an die Bank wenden, bei der Sie die Hypothek erhalten haben. Nahezu alle großen Banken beteiligen sich an diesem Hilfsprogramm für Hypothekendarlehensnehmer.

Die vollständige Liste kann über den Link heruntergeladen werden.

Dieses Thema wird in der Regel von der Abteilung für die Abwicklung überfälliger Forderungen bearbeitet. Es reicht, einfach anzurufen Kontaktzentrum Ihre Bank und finden Sie heraus, wo sie sich befindet.

Die Bank gibt Ihnen eine Liste mit Dokumenten für staatliche Unterstützung Hypothek. Nachfolgend finden Sie eine Beispielliste:

Ein Antragsformular mit der obligatorischen Angabe des Grundes für die Gewährung staatlicher Hilfen (Einkommensminderung, Kürzung, Verfügung etc.).
Reisepässe, Geburtsurkunden von Minderjährigen aller Familienmitglieder.
Heiratsurkunde (wenn die Ehe eingetragen ist).
Scheidungsurkunde, Änderung des vollständigen Namens, Eltern und Kinder, Vereinbarung der Eltern über den Aufenthalt des Kindes bei einem der Elternteile (falls erforderlich).
Die Entscheidung der Vormundschaftsbehörde oder die gerichtliche Entscheidung über die Einrichtung der Vormundschaft (für Vormunde und Treuhänder).
Kriegsveteranenzertifikat (für Veteranen).
Dokumente zur Invalidität des Kreditnehmers oder Mitkreditnehmers oder seiner Kinder.
Geburtsurkunde für unterhaltsberechtigte Personen unter 24 Jahren.
Familzur Bestätigung des Wohnsitzes einer unter 24-jährigen unterhaltsberechtigten Person beim Kreditnehmer/Mitkreditnehmer.
Hilfe von Bildungseinrichtung dass ein unterhaltsberechtigtes Kind unter 24 Jahren Vollzeit studiert.
Mitteilung der Pensionskasse, dass eine unterhaltsberechtigte Person unter 24 Jahren kein selbstständiges Arbeitseinkommen hat.
Eine beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs des Entleihers/Mitentleihers.
Offizielles Arbeitszeugnis (für Militär- oder Strafverfolgungsbeamte).
IP-Registrierungszertifikat (für Einzelunternehmer).
Anordnung des Justizministeriums Russlands zur Ernennung zum Notar (für Notare).
Arbeitsbuch und/oder abgelaufener Arbeitsvertrag für Arbeitslose.
Dokument zur Anmeldung beim Arbeitsamt (für Arbeitslose).
Notiz Pensionsfondsüber den Staat persönliches Konto die versicherte Person (für alle).
Bescheinigung des FSS der Russischen Föderation über das Einkommen aus vorübergehender Invalidität, Leistungen und anderen Zahlungen.
Einkommensbescheinigung in Form von 2 Einkommensteuer oder in Form einer Bank von allen Familienmitgliedern.
Bankbescheinigung über die Gesamthöhe des Familieneinkommens (wird von der Bank bereitgestellt).
Steuererklärungen, Patente etc.
Informationen zur Höhe der Rente für Rentner.
Kreditvereinbarung
Hypothek (falls ausgestellt, liegt sie auf der Bank).
Eine Erklärung von Kreditnehmern, die sie haben Immobilie auf russischem Territorium.
Eigenkapitalvereinbarung (für eine Hypothek auf ein neues Gebäude).
Vereinbarung über die Bewertung von Hypothekensicherheiten.
Technischer / Katasterpass für Wohngebäude.
Hypothekenzahlungsplan.

Die Liste ist ziemlich beeindruckend und wird Sie ein wenig zum Laufen bringen, aber es lohnt sich. Der einzige Moment, der ziemlich kompliziert ist, sind Auszüge aus der USRN. Sie kosten Geld. Eine Erklärung über die Eigentumsrechte in ganz Russland kostet 1.500 Rubel pro Person und niemand wird sie Ihnen zurückgeben, wenn Sie sich weigern. Letztes Mal gab es viele Beschwerden darüber. Ab dem 11.08.2017 entfällt die Anforderung eines Auszugs aus der USRN. Die Bank hat keinen Anspruch darauf. AHML fordert es unabhängig an.

Nachdem volle Liste Bei der Bank eingereichte Dokumente muss der zuständige Sachbearbeiter zur Überprüfung an AHML senden. Im Durchschnitt dauert es 30 Tage, aber das Feedback der Teilnehmer zeigt, dass es bis zu sechs Monate dauern kann. die Bank und AHML fordern nach eigenem Ermessen zusätzliche Dokumente an.

Wenn AHML eine positive Entscheidung trifft, teilt Ihnen die Bank das Datum des Treffens mit. Als nächstes müssen Sie einen neuen Zahlungsplan unterzeichnen, neues Dokument PSK, Abschluss einer Sanierungsvereinbarung (Zusatzvereinbarung zum Hypothekenvertrag), einer Vereinbarung zur Änderung der Hypothekenbedingungen. Als nächstes müssen Sie 2 bis 4 Wochen warten, bis die Hypothek aus dem Archiv der Bank angefordert wird. Danach ist es zusammen mit dem Komplettpaket erforderlich Darlehensunterlagen und eine Vereinbarung, die Bedingungen der Hypothek zu ändern (stellen Sie sicher, dass Sie Kopien anfertigen), um die Justiz für die staatliche Registrierung von Änderungen aufzusuchen.

Bei der Gazprombank ist der Prozess ähnlich. VTB 24 schließt Hypotheken und Emissionen ab neues Darlehen für einen geringeren Betrag, was bedeutet, dass Sie erneut die Kosten für Versicherung und Bewertung tragen müssen.

Es gibt keine Hypothekenumstrukturierungsgebühr. Die Durchführung dieses Verfahrens befreit Sie nicht von der Zahlung der monatlichen Zahlung und der vertraglich festgelegten Versicherungsprämien.

Fazit

Es gibt eine Reihe von negativen und positives Feedback unter diesem Programm.

Positiv:

Ein Unterstützungsbetrag von bis zu 600.000 Rubel hilft gut, Hypothekenzahlungen zu reduzieren.
Eine niedrigere Hypothekenzahlung hilft, eine schwierige finanzielle Situation zu lindern.

Negativ:

Große Liste von Dokumenten.
Mangel an transparenten Mechanismen zur Verfolgung der Prüfungsphasen des Antrags.
Lange Bearbeitungszeiten.
Eine Begründung der Ablehnung ist nicht zwingend erforderlich.

Daraus können wir schließen, dass das Hilfsprogramm in der Tat ist gutes Werkzeug Unterstützung von Hypothekennehmern, aber der Mechanismus zu seiner Umsetzung ist komplex, schwerfällig und intransparent, was zu negativen Rückmeldungen aus der Bevölkerung führt.

Ich hoffe jetzt ist dir alles klar die Hypothek mit Hilfe des Staates abbezahlen.

Wichtiger Punkt! Wenn Sie früher einen Teilnahmeantrag gestellt haben, aber keine Antwort erhalten haben, müssen Sie alle Unterlagen erneut sammeln und sich erneut bewerben.

Wenn Sie an diesem Programm nicht teilnehmen konnten, empfehlen wir Ihnen, eine andere Art der Unterstützung für Hypothekendarlehensnehmer in Betracht zu ziehen - Detaillierte Bedingungen in einem eigenen Beitrag beschrieben. Weiter lesen.

Im Oktober 2018 unterzeichnete Dmitri Medwedew einen Regierungserlass zur Fortsetzung des Programms zur Unterstützung von Hypothekenkreditnehmern. Für die Umsetzung dieses Programms wurden weitere 730.000.000 Rubel bereitgestellt.

Video: Gestartet Hotline im Rahmen des Programms zur Unterstützung von Hypothekendarlehensnehmern

Aufgrund der Wirtschaftskrise und des Rückgangs der Realeinkommen der Bevölkerung ist die Erfüllung von Verpflichtungen aus Hypothekendarlehen für viele Familien zu einer unerträglichen Belastung geworden.

Der Staat hat Hilfsprogramme für solche Kreditnehmer entwickelt und verabschiedet, um diese zu reduzieren Problem Schulden und die Bereitstellung wirksamer finanzieller Unterstützung für bestimmte Kategorien von Bürgern.

Mehr über Rechtliche Rahmenbedingungen solche Programme, Behandlungserfahrung und Einschränkungen – lesen Sie weiter.

Im Frühjahr 2015 fand eine Sitzung der Regierungskommission für wirtschaftliche Entwicklung und Integration statt, deren Zweck darin bestand, einen Aktionsplan und Maßnahmen zur Gewährleistung der Nachhaltigkeit festzulegen wirtschaftliche Entwicklung und soziale Stabilität der Gesellschaft. Als Ergebnis der Berücksichtigung vieler globaler und lokaler Probleme bereitete sich das Bauministerium der Russischen Föderation vor Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 20. April 2015 Nr. oder ein „Anti-Krisen-Plan“, nach dem Kreditnehmer mit einer schwierigen finanziellen Situation und einem gültigen Hypothekendarlehen Unterstützung vom Staat erhalten können.

Das normativer Akt bestimmten Bevölkerungsgruppen das Recht auf Umschuldung einräumt.

Der verwendete Stützmechanismus hat folgende Eigenschaften:

die Dauer der Unterstützung für Kreditnehmer reicht von 6 Monaten bis zu einem Jahr;
der Kreditgeber (Bank) hat Anspruch auf Entschädigung für entgangenen Gewinn oder Verlust von Kreditnehmern in einer schwierigen finanziellen Lage;
der Höchstbetrag einer solchen Entschädigung darf 200.000 Rubel nicht überschreiten.

Das Programm wird von der Agentur für Wohnungsbaufinanzierung durchgeführt und finanziert. akzeptiert Gesetzgebungsakt trug zur Erhöhung des genehmigten Kapitals von AHML auf 4,5 Milliarden Rubel bei, was sicherlich nur eine positive Rolle bei der Unterstützung problematischer Hypothekeninhaber spielen wird.

BEI dieser Moment Die Unterstützung erfolgt durch die Umstrukturierung eines Hypothekendarlehens, die durch eine Vereinbarung zwischen den Parteien (Bank und Kreditnehmer) durchgeführt wird. Zusatzvereinbarung bei Änderung der Bedingungen des abgeschlossenen Vertrags oder durch Abschluss eines neuen Vertrags, um die bestehende Schuld vollständig zu tilgen.

Kriterien für Kreditnehmer, die Hypothekenhilfe benötigen

Um vom Staat finanzielle Unterstützung für eine Hypothek zu erhalten, muss der Kreditnehmer alle folgenden Kriterien erfüllen:

Personen mit minderjährigen Kindern (einschließlich Erziehungsberechtigte);
Bürger mit Behinderungen oder mit Kindern mit Behinderungen;
Kombattanten;
Personen mit unterhaltsberechtigten Personen unter 24 Jahren (Studenten, Studenten, Doktoranden, Praktikanten, Praktikanten usw.).

Die Bedingungen für die Teilnahme am Programm sind wie folgt:

Ein Rückgang des aktuellen Einkommensniveaus um mindestens 30 % (für alle Hypothekendarlehen).
Das durchschnittliche monatliche Gesamteinkommen des Kreditnehmers und seiner Familienangehörigen für mindestens die letzten 3 Monate, unter Berücksichtigung der Zahlung der obligatorischen Hypothekenzahlung, übersteigt nicht das Doppelte des Existenzminimums für jeden (Indikatoren für ein bestimmtes Thema der Russischen Föderation werden zur Berechnung herangezogen).
Eine Erhöhung der monatlichen Zahlungen im Rahmen eines Darlehensvertrags um mindestens 30 % für eine Fremdwährungshypothek.
Registrierung eines Hypothekendarlehens spätestens ein Jahr vor dem Datum der Antragstellung auf staatliche Unterstützung und Unterstützung.
Teilnahme der Gläubigerbank am laufenden Programm.
Wenden Sie sich mit den erforderlichen Dokumenten und dem Antrag an die Bank.

Die Höhe der Schulden (einschließlich überfälliger) und die Anzahl der Beteiligungen an der Umstrukturierung des Darlehens spielen keine Rolle. Die Interaktion zwischen dem Kunden und AHML erfolgt über die ausgewählte Vermittlerbank, bei der sich der Kreditnehmer mit dem entsprechenden Antrag bewirbt.

Wichtig: Um an dem Programm teilnehmen zu können, müssen alle oben unter den Absätzen 1-6 beschriebenen Bedingungen vom Kreditnehmer erfüllt werden. Für Kreditnehmer, die 4 von 6 Bedingungen erfüllen, kann die Entscheidung von der interministeriellen Kommission des Bauministeriums der Russischen Föderation getroffen werden.

Das eigentlich beschriebene Programm in Regierungsdekret Nr. 961 vom 11. August 2017, hat seine Wirkung auf die Kategorie der Fremdwährungskreditnehmer und Kreditnehmer mit variablem Zinssatz eingeengt, da für Rubelkreditnehmer eine Erhöhung der Höhe einer monatlichen Hypothekenzahlung um 30% angesichts eines fallenden Zinssatzes auf die Markt ist eher Unsinn.

Voraussetzungen für eine Hypothek

Für das von der Bank im Rahmen eines Hypothekenvertrags belastete Pfand (Gegenstand) gelten die gesetzlichen Anforderungen. Unter ihnen:

Die Wohnung muss für den Darlehensnehmer und seine Familie Alleineigentum haben (die Situation wird als gleichwertig anerkannt, wenn die Familienmitglieder des Darlehensnehmers und er selbst einen Gesamtanteil am Eigentum an einer anderen Immobilie haben, jedoch nicht mehr als 50 % jede Wohnimmobilie);
Die Wohneinrichtung muss sich auf dem Territorium Russlands befinden und Gegenstand einer Verpfändung im Rahmen eines Hypothekenvertrags sein.
das Programm gilt für alle Wohnungen, einschließlich Objekte, für die das Anspruchsrecht aus einem Beteiligungsvertrag besteht;
es gibt Einschränkungen Grenzwerte Gesamtfläche der Hypothekenwohnungen: nicht mehr als 45 qm. m für Einzimmerwohnungen, nicht mehr als 65 qm. m. für ein Haus oder eine Zweizimmerwohnung und bis zu 85 qm. m. bei Vorhandensein von drei oder mehr Räumen;
Preis 1 qm m. Hypothekenwohnungen dürfen den Preis von 1 m² nicht überschreiten. m. einer typischen Wohnung/Haus auf einem primären oder Zweiter Markt Immobilien um mehr als 60% (für Berechnungszwecke werden Informationen aus dem föderalen staatlichen Statistikdienst der Russischen Föderation und aktuelle Daten zum regionalen Markt entnommen);
Die oben genannten Einschränkungen gelten nicht für Familien mit drei oder mehr Kindern.

Wenn eine der Bank als Sicherheit übertragene Wohnung oder andere Immobilie die aufgeführten Anforderungen und Einschränkungen erfüllt, hat der Hypothekengeber das volle Recht, am staatlichen Programm teilzunehmen.

Seien Sie vorsichtig bei der Einreichung von Unterlagen bei AHML und gleichzeitig bei Umstrukturierungen bei Ihrer Bank, da es zu solchen Vorfällen kommt, dass die Bank eine Umstrukturierung aus formalen Gründen ablehnt. Zuallererst betrifft es die Sberbank of Russia.

Ist es möglich, Hypothekenwohnungen zugunsten der Bank vom Kreditnehmer zu beschlagnahmen, wenn es sich um seine einzige Wohnung handelt, können Sie dies tun

Hilfe für Hypothekenschuldner. Neuigkeiten über die Wiederaufnahme des AHML-Programms

Seit der Verabschiedung des Hilfsprogramms durch den Hypothekennehmer und bis März 2017 erhielten rund 20.000 russische Familien Unterstützung. Frühling laufendes Jahr Informationen über die Aussetzung des Programms und die Beendigung der Annahme neuer Anträge wurden auf der offiziellen Website von AHML veröffentlicht.

Jedoch 11. August 2017 Regierung der Russischen Föderation unterzeichnete ein neues Dekret über die Wiederaufnahme des Verfahrens zur Unterstützung von Kreditnehmern mit aktive Hypothek die sich in einer schwierigen Lebenssituation befanden, ab dem 22. August. Für diese Zwecke aus Rücklagen 2 Milliarden Rubel wurden zugeteilt.

Unterstützungsformulare und Liste der Dokumente für die Umstrukturierung

Das angenommene Programm impliziert die Verwendung der folgenden Formen der staatlichen Unterstützung:

Reduzierung der Höhe der regelmäßigen Zahlungen auf das Darlehen während der gesamten Dauer der staatlichen Unterstützung auf ein Jahr.
Teilweiser oder vollständiger Erlass der Hauptschuld oder Änderung der Kreditbedingungen durch die kreditgebende Bank.
Reduzierung des aktuellen Zinssatzes auf nicht mehr als 11,5 % pro Jahr.
Währungsumstellung von ausländischen auf russische Rubel (es wird der Wechselkurs zum Zeitpunkt des Abschlusses der Restrukturierungsvereinbarung berücksichtigt).
Befreiung des Kreditnehmers von der Zahlung von Verwirkungen, Strafen oder anderen Geldstrafen, die gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags aufgelaufen sind (mit Ausnahme von Strafen aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung).

Die Einreichung eines Antrags auf Umstrukturierung wird von der Sammlung der folgenden obligatorischen Dokumente begleitet:

Aussage vorgeschriebenes Formular staatliche Unterstützung zu erhalten, unter Angabe der Gründe und notwendigen Bedingungen für die Kreditvergabe;
Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation - des Kreditnehmers, des Hypothekenschuldners und der Familienmitglieder (Kopien aller Seiten);
Einkommensbescheinigung des Kunden für mindestens die letzten 3 Monate (in Form von 2-NDFL);
eine Kopie des Arbeitsbuches bzw Arbeitsvertrag vom Arbeitgeber bescheinigt;
Titeldokument der Hypothek (Kopie);
ein Dokument, das die Zuweisung eines bestimmten sozialen Status an den Kreditnehmer bestätigt (Geburtsurkunden von Kindern, Invaliditätsbescheinigung, Bescheinigung eines Kampfveteranen usw.);
Antrag eines Bürgers und seiner Familienangehörigen auf das Recht auf Wohnung, die kein Pfandgegenstand ist.

Eine dokumentarische Bestätigung der Einzigartigkeit der Wohnung ist nicht erforderlich, da AHML die notwendigen Informationen unabhängig aus offenen Quellen und Datenbanken erhält.

Gleichzeitig behält sich jede Bank und AHML als Ganzes das gesetzliche Anspruchsrecht vor zusätzliche Dokumente, mit deren Hilfe es möglich sein wird, durchzuführen die richtige Entscheidungüber die Durchführbarkeit der Umstrukturierung des Darlehens.

Die Praxis und das Feedback der Kreditnehmer zeugen davon, dass Sie damit rechnen können finanzielle Unterstützung vom Staat kann praktisch nur Währungshypotheken. Bei anderen Anwendungen ist die Ablehnungsrate sehr hoch.

Dies ermöglicht die Beurteilung der Unmöglichkeit der Registrierung eines Umstrukturierungsprogramms für Personen, die unter die anderen Kriterien des Programms fallen, mit Ausnahme des Vorhandenseins einer Hypothek in Fremdwährung. Menschen, die sich wirklich in einer schwierigen Lebenssituation befinden und ihre Kreditlast nicht bewältigen können, werden kaum eine positive Antwort auf ihren Antrag hören.

Dies ist eine Hypothekenbank. Gegründet, um bei der Wohnungssuche zu helfen (Verbesserung Lebensbedingungen) an die Bevölkerung. Zuvor wurden in Russland verschiedene AHML-Programme durchgeführt, um Bedürftigen zu helfen: AHML Bundesprogramm"Umzug", ein Programm der AHML-Agentur "Young Family". Für 2018 bleibt nur noch eines in Kraft: ein Programm zur Unterstützung von Hypothekarkreditnehmern.

Abzahlung eines Teils der Hypothek

In Verbindung mit Wirtschaftskrise und der Abwertung des Rubels verabschiedete die Regierung 2015 das AHML-Hilfsprogramm. Ziel des Projekts ist es, Menschen ohne Existenzgrundlage bei der Rückzahlung eines Hypothekendarlehens zu helfen. Das von AHML vorgestellte staatliche Hilfsprogramm sollte im Mai 2017 eingestellt werden, aber aufgrund der ausbleibenden Verbesserungen in der Wirtschaft des Landes beschloss die Regierung der Russischen Föderation, das staatliche Programm von AHML zu verschieben. Das entsprechende Dekret wurde im August 2017 von D. A. Medvedev unterzeichnet.

Die Essenz des Programms

Die neuen Programme der Agentur AHML wurden am 22. August 2017 in Betrieb genommen. Es geht vor allem darum, die Kredite von Schuldnern ohne Existenzgrundlage zu sanieren. Während der Umstrukturierung stellt der Staat dem Schuldner 1,5 Millionen Rubel zur Verfügung, jedoch nicht mehr als 30 % des verbleibenden Betrags der Verpflichtungen (ursprünglich, von 2015 bis 2017, implizierte das AHML-Hypothekenprogramm eine Rendite von 20 %). Diese Mittel sind zur Rückzahlung eines Teils des Hypothekendarlehens bestimmt und werden sofort auf das Konto des Gläubigers (Bank) überwiesen. Der Kreditnehmer erhält nicht die angegebenen Mittel zur Verfügung. Darüber hinaus interagiert der Antragsteller überhaupt nicht mit der Agentur. Er muss sich nur mit einem Sanierungsantrag an die Bank wenden, dann überweist die Bank selbst erforderliche Dokumente an die Adresse.

Wer kann staatliche Unterstützung beantragen?

Zunächst einmal zielte das Bundesprogramm der Agentur AHML darauf ab, Bürgern zu helfen, die Kredite in Dollar und Euro aufgenommen haben. Nach dem Fall des russischen Rubels waren solche Kreditnehmer gezwungen, ein Vielfaches des ursprünglichen Betrags für das Darlehen zu zahlen. Aber im Prozess der Untersuchung der Situation mit Hypothekendarlehen wurde deutlich, dass auch für jene Kreditnehmer, die einen Kredit aufgenommen haben, eine Rückzahlungshilfe benötigt wird Russische Rubel, fanden sich aber anschließend in einer schwierigen Situation wieder.
Gemäß Absatz 7 des Regierungsdekrets Nr. 961 sollte AHML ein Hilfsprogramm für die folgenden Kategorien von Kreditnehmern anbieten:

Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren in der Erziehung (Unterhalt);
Familien mit mindestens einem behinderten Kind in der Erziehung (Unterhalt);
Familien, die einen Vollzeitstudenten zu ihrer Unterstützung haben;
Personen mit Behinderungen;
Kriegsveteranen (echte Kampfhandlungen).

Diese Kategorien von Bürgern können nur dann an AHML-Programmen teilnehmen, wenn sie die folgenden Anforderungen erfüllen:

Fehlendes Einkommen. Zur Feststellung der Unterschreitung wird das durchschnittliche monatliche offizielle Einkommen aller Personen der Familie (Kreditnehmer, Ehegatte, Kinder) der letzten 3 Monate berücksichtigt und davon die Höhe der monatlichen Kreditrate abgezogen. Wenn folglich für jede Person in der Familie (einschließlich derjenigen, die kein offizielles Einkommen haben) nicht mindestens 2 existenzsichernde Löhne in der Region angenommen werden, fällt der Kreditnehmer unter den Begriff des unzureichenden Einkommens.

Aber da die Essenz des AHML-Staatsprogramms darin besteht, denjenigen zu helfen, die sich in einer schwierigen Situation befinden finanzielle Lage wird eine Einkommensunzulänglichkeit erst dann als solche anerkannt, wenn sich die monatlichen Darlehenszahlungen um mindestens 30 % des ursprünglich veranschlagten Betrags erhöht haben.

Die Hypothek wurde für den Kauf von Wohnungen auf dem Gebiet der Russischen Föderation gewährt.
Begrenzung des Wohnraums. Sie können nur dann in die Liste des AHML-Agenturprogramms aufgenommen werden, wenn Gesamtfläche gekauftes Gehäuse überschreitet nicht die folgenden Parameter:

o 45 qm für Einzimmerwohnungen;
o 65 qm für Zweizimmerwohnungen;
o 85 qm für Wohnungen mit 3 oder mehr Zimmern.

Eine auf Hypothek gekaufte Wohnung ist unbestrittener Wohnraum für den Kreditnehmer und seine Familie. Gemäß dem Hilfsprojekt AHML ist es zulässig, dass der Kreditnehmer oder seine Familienangehörigen nicht mehr als 50 % des Anteils an Wohngebäuden besitzen (einer für alle). Dank des abteilungsübergreifenden Systems der elektronischen Interaktion muss der Antragsteller keine Informationen über das Vorhandensein (Fehlen) von Wohnraum bereitstellen. Die Agentur prüft diese Angaben unabhängig.
Das Darlehen wurde vor mindestens 1 Jahr erhalten. Das Hypothekenprogramm der AHML-Agentur wird nur Kreditnehmern zur Verfügung gestellt, die mindestens 12 Monate vor dem Antragsdatum einen Kredit erhalten haben. Hat der Kreditnehmer zuvor eine Sanierung abgeschlossen, kann er erst nach Ablauf von 12 Monaten seit der Neuberechnung des Kredits einen Zuschuss erhalten.

Separat das AHML-Hilfsprogramm für Wohnhypothek weist darauf hin, dass der Kreditnehmer, wenn er nur eine oder zwei der genannten Voraussetzungen nicht erfüllt, einen staatlichen Zuschuss erhalten kann. Gleichzeitig sind Ablehnungen im Rahmen des AHML-Förderprogramms möglich, auch wenn der Bürger alle Voraussetzungen erfüllt. Gemäß demselben AHML-Programm für Hypotheken wird die Entscheidung, bestimmten Kreditnehmern einen Zuschuss zu gewähren, von einer speziell eingerichteten interministeriellen Kommission für Hypotheken getroffen.

Bedingungen für den Erhalt staatlicher Unterstützung

Wenn der Kunde die Anforderungen von AHML erfüllt, kann er mit einem Programm zur Unterstützung von Hypothekendarlehensnehmern versorgt werden. Dazu muss er einen Antrag auf Neuberechnung des Darlehens im Rahmen des AHML-Programms an die Bank stellen. Ein gesonderter Antrag bei der Agentur ist nicht erforderlich. Die Bewerberliste wird von der Bank selbst an die Interdepartementale Kommission übermittelt. Wenn dem Kreditnehmer zuvor die Unterstützung im Rahmen des AHML-Programms verweigert wurde, hat er das Recht, einen zweiten Antrag auf Sanierung zu stellen. Dies gilt insbesondere in Fällen, in denen ein Bürger aufgrund fehlender Mittel von der Agentur abgelehnt wurde. Von März bis August 2017 hatte die Agentur einfach nicht die Finanzen, um den Bürgern Subventionen zu gewähren. Als bekannt wurde, dass das Programm verlängert werden würde, wurden weitere 4 Milliarden Rubel für das Projekt bereitgestellt (2 Milliarden aus dem Haushalt des Landes und weitere 2 Milliarden durch die Ausgabe neuer Aktien der Agentur).

Das Hypothekenprogramm der AHML-Agentur unterliegt der obligatorischen Einhaltung der folgenden Bedingungen:

Übertragung von Hypotheken von Dollar (Euro oder einer anderen Währung) auf lokale Rubel zum Kurs der Zentralbank, der zum Zeitpunkt der Genehmigung des Umstrukturierungsantrags festgelegt wurde.
Festlegung des Zinssatzes auf 11,5 %. Gleichzeitig ermöglicht das Mortgage Assistance Program der AHML der Bank, den Zinssatz noch weiter zu senken. Die Hauptsache ist, dass es 11,5% nicht überschreitet.
Reduzierung der Gesamtverschuldung um 30%, jedoch nicht mehr als 1,5 Millionen Rubel. Gemäß der Praxis kann die AHML-Agentur das Hypothekenprogramm in einer der folgenden Optionen anbieten:

o einmalige Abschreibung des gesamten Betrags der staatlichen Unterstützung bei einer Verringerung der Höhe der monatlichen Zahlungen;
o Übertragung von Krediten von Fremdwährung auf lokale Rubel zu einem niedrigeren Kurs als dem aktuellen Kurs, von der Bank eingerichtet Russland.

Abschaffung aller Strafen und Bußgelder, die auf Hypotheken für verspätete Zahlungen anfallen. Wenn die Strafe per Gerichtsbeschluss eingezogen wird, kann das Hypothekendarlehenshilfeprogramm dem Bürger nicht helfen.

Gemäß den Vorgaben des Staates und der AHML-Agentur verbietet das Bundesprogramm zur Unterstützung von Hypothekenschuldnern den Banken die Erhebung von Gebühren zusätzliche Provisionen von Kreditnehmern während der Kreditumstrukturierung. Auch ist es den Banken untersagt, die Rückzahlungsfristen für Hypotheken zu verkürzen.

Perspektiven

Das Kreditnehmerunterstützungsprogramm hat kein Ablaufdatum. Wenn in der vorherigen Version des Projekts die Gültigkeitsdauer (2 Jahre) klar angegeben war, ist das aktuelle AHML-Programm unbefristet und wird höchstwahrscheinlich verlängert, bis sich die wirtschaftliche Situation im Land verbessert. Solange dieses Projekt in Betrieb ist, sind keine neuen Arten von AHML-Programmen zu erwarten, zumal ein Betrag von 4 Milliarden Rubel zur Unterstützung von Kreditnehmern bereitgestellt wurde, die sich in einer schwierigen Situation befinden.

Legacy-Projekte

Bis 2014 wurden mehrere weitere AHML-Programme umgesetzt: „Junge Familie“ und „Umzug“. Diese Arten von AHML-Programmen wurden eingeführt, um günstige Bedingungen für den Erhalt eines Darlehens für junge Familien mit Kindern und Bürger zu schaffen, die Wohneigentum besitzen, aber in ein neues Gebäude umziehen möchten.

Junge Familie

Die Essenz bestand darin, Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind einen ermäßigten Kreditzins anzubieten. In diesem Fall durfte ein Elternteil nicht älter als 35 Jahre sein. Das AHML-Programm sah die Rückzahlung der Zinsdifferenz mit Hilfe eines staatlichen Zuschusses vor.

ziehen um

Ein anderer veraltet AHML-Programm. Es wurde Bürgern zur Verfügung gestellt, die eine eigene Wohnung besitzen, aber daraus ausziehen möchten. Es gab 3 Arten von Projekten:
1. Wirtschaft. Der Kreditnehmer verkaufte seine Wohnung, erhielt dafür günstigeren Wohnraum, über die Restmittel konnte er nach eigenem Ermessen verfügen. Die Option war relevant, falls der Kreditnehmer den Strom nicht bewältigen konnte Hypothekendarlehen. Dann verkaufte er ein mit einer Hypothek erworbenes Haus (Wohnung) und erhielt dafür bescheideneres Wohneigentum.
2. Intercity. Der Beschwerdeführer verkaufte seine Wohnung an die Agentur, zog in eine andere Ortschaft und mit dem Erlös kaufte er sich dort eine Wohnung. Um an dem Projekt teilnehmen zu können, war es notwendig, dass ein Bürger eine Stelle in einer neuen Stadt annahm und dort eine Probezeit absolvierte.
3. Komfort. Der Kunde hat sein Haus verkauft und ist in ein neues, teureres umgezogen. Die Option war beim Kauf von Wohnungen in Neubauten beliebt. Dann der Hauptbetrag gemeinsamer Aufbau es war notwendig, sofort zu bezahlen, aber dafür war es notwendig, Ihr Haus zu verkaufen. Die Agentur erlaubte den Bürgern, in ihrem alten Haus zu bleiben, aber gleichzeitig die Fläche im neuen Gebäude zu besitzen. Sobald die Wohnung fertiggestellt war, zogen die Kunden ein neues Haus.
Der Hauptnachteil dieser Art von Darlehen ist eine kurze Laufzeit des Darlehens: von sechs Monaten bis zu zwei Jahren. Bei einer größeren Differenz zwischen den Kosten der alten und neuen Wohnung musste der Bauherr hohe monatliche Raten zahlen.

Hypothekendarlehen erfreuen sich weiterhin großer Beliebtheit Finanzkrise. Um die Hypothekenzahlungen zu erleichtern, wurde ein spezielles Hilfsprogramm für die Bürger entwickelt. Im Jahr 2019 Staatliche Agentur for Housing Mortgage Lending leistet weiterhin Entschädigungen für Wohnungsbaudarlehen.

Hypothekenzuschüsse machen es viel einfacher monatliche Zahlungen verzinsen und den Hauptbetrag mindern. Aktuelles Programm basierend auf dem Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 20. April 2015, unterzeichnet vom Leiter des Ministerkabinetts Dmitri Medwedew.

Höhe der staatlichen Beihilfe

Es gibt keinen festen Betrag, den eine junge Familie nutzen kann. Es gibt bestimmte Bedingungen, unter denen es möglich ist, eine Schuld in Höhe von bis zu 1 Million Rubel zurückzuzahlen:

die Geburt eines Kindes verhilft der Familie zu einer Entschädigung für 18 m² Wohnfläche;
das Erscheinen eines zweiten Babys ermöglicht es Ihnen, Hilfe für zusätzliche 18 m² Wohnraum zu erhalten;
Die Entscheidung für ein drittes Kind ermöglicht es dem Staat, die Hypothekenschuld vollständig zurückzuzahlen (dies hängt von den Kosten und der Fläche der Wohnung ab).

Beachten Sie!

Jede Region hat ihre eigene Berechnung Höchstbetrag Hypothek Entschädigung. BEI Großstädte es kann 1 Million Rubel sein, aber in den Provinzen erreicht es nicht einmal 600 Tausend Rubel.

Wer hat Anspruch auf den Zuschuss

Neben der Geburt von Kindern können folgende Kategorien von Bürgern das Recht auf teilweise Rückzahlung der Schulden ausüben:

Vormund oder Adoptiveltern minderjähriger Kinder;
Kriegsteilnehmer, die den Titel eines Veteranen erhielten;
Eltern mit einem behinderten Kind;
Behinderte bestimmter Kategorien.

Es gibt eine Reihe von Lebensumständen, in denen ein gewissenhafter Kreditnehmer Anspruch auf eine Rückerstattung haben kann:

das Gesamteinkommen aller Familienmitglieder im letzten Quartal (3 Monate) um mehr als 30 % gesunken ist;
die Höhe der monatlichen Zahlungen zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens ist gestiegen;
nach Tilgung der Schulden für den persönlichen Bedarf der Familie sind in der Wohnregion weniger als 2 Existenzminimums festgelegt.

Um die Lebensumstände zu bestätigen, müssen Dokumente eingereicht werden, die von den Mitarbeitern der Agentur sorgfältig geprüft werden, wonach eine Entscheidung getroffen wird, den Kreditnehmern Hilfe zu leisten oder sie abzulehnen.

Erwarten Sie nicht, Ihre Schulden vollständig zu begleichen. Aber angenehme Momente in Form von Zinssenkungen bzw Teilrückzahlung Schulden können eine wichtige Stütze für eine Familie in einer schwierigen finanziellen Situation sein.

Alle Vorzugsbestimmungen haben ihre eigenen Ablaufdaten, also zögern Sie nicht mit dem Sammeln erforderliche Dokumente wenn eine neue Richtung im Programm erscheint.

Anfang 2018 gab es ein verlockendes Angebot für eine zusätzliche Subvention, aber eine große Anzahl von Anfragen von denen, die davon profitieren wollten, führten zu einem abrupten Abschluss des Projekts, da die zugewiesenen Mittel erschöpft waren.

Registrierungsverfahren

Die Verwendung des staatlichen Programms ist ganz einfach - Sie müssen dem Kreditinstitut, das das Hypothekendarlehen ausgestellt hat, ein Standarddokumentenpaket zur Verfügung stellen:

Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation;
Vollkreditvertrag für eine Wohnung oder ein Haus;
eine Bescheinigung der Bank über die Fälligkeit der Hypothek und den Restbetrag der Schuld;
Einkommensnachweis aus der Arbeit;
Bestätigung des Eigentumsrechts an verpfändeten Wohnungen;
ein Auszug aus der USRR über das Fehlen anderer Unterkünfte;
wenn es einen Mitkreditnehmer gibt, seine Einkommensbescheinigung;
Bescheinigung der Pensionskasse über das fehlende Einkommen von Unterhaltsberechtigten;
Bescheinigung der Pensionskasse über die Höhe der Pension;
Vereinbarung über Kapitalbeteiligung(für Neubauten);
Schätzung des Wertes von Sicherheiten;
Bescheinigung der Bank über den Zahlungsplan;

Außerdem werden dokumentarische Nachweise über aufgetretene materielle Schwierigkeiten benötigt:

Arbeitslosenzeugnis;
Minderungsbescheinigung Löhne im Unternehmen mit Kopien von Anordnungen zur Kürzung der Gehälter;
Auszüge aus Krankenhauskarten aller Art, wenn die Rückzahlung der Schulden durch Krankheiten verhindert wird.

Alle Dokumente der USRR werden gebührenpflichtig ausgestellt. Im Falle der Ablehnung einer Subvention wird das Geld nicht zurückerstattet. Um Geldverschwendung zu vermeiden, lohnt es sich, die Bestimmungen zur Bestellung von Assistenzkräften gut zu studieren.

Zusätzlich zu den wichtigsten Arten von Dokumenten, die vorgelegt werden müssen Kreditinstitute zusätzliche Zertifikate und Auszüge können ebenfalls erforderlich sein. Die Frist für die Prüfung des Antrags ist üblich - 10 Arbeitstage ab dem Datum der Einreichung.

Es sollte daran erinnert werden, dass jeder Einzelne Finanzinstitution behält sich Fristsetzungen nach internen Vorschriften vor. Wenn Dokumente dringend erstellt werden müssen, kann ein schriftlicher Antrag an die Bank mit der Bitte gestellt werden, den Überprüfungsprozess zu beschleunigen.

Zahlungsverfahren

Die teilweise oder vollständige Rückzahlung einer Hypothek auf Kosten des Staates erfolgt in mehreren Schritten:

Um Verschwendung zu vermeiden öffentliche Mittel nicht bestimmungsgemäß, wird das Geld auf ein Sonderkonto überwiesen, von dem automatisch die Rückzahlung erfolgt.
Wird während des Vertragsabschlusses ein Kind in der Familie geboren, gewährt der Staat zusätzlich 5 % Zuschuss.
Alle Programmteilnehmer erhalten ein Zertifikat, das den Status eines Begünstigten bestätigt.
Die Rückzahlung des Darlehens im Rahmen des staatlichen Programms erfolgt in allen Banken der Russischen Föderation.
Hypothekeninhaber werden einmalig unterstützt.

Grundvoraussetzungen für Wohnraum und Kreditnehmer

Um eine bevorzugte Förderung zu erhalten, muss eine Wohnung oder ein Haus folgende Voraussetzungen erfüllen:

Leihwohnungen sollten die einzigen für die Eigentümer sein.
Die Kosten für eine Wohnung sollten laut Statistischem Landesamt 60 % der Kosten vergleichbarer Wohnungen in der Region nicht übersteigen.
Die Flächen dürfen folgende Abmessungen nicht überschreiten:

Einzimmerwohnungen - 46m²;
Zweizimmerwohnungen - 65m²;
Dreizimmerwohnungen - 85m².

Die Regeln gelten nicht für Familien mit 3 oder mehr unterhaltsberechtigten minderjährigen Kindern. Es ist zwingend erforderlich, dass der Kreditnehmer die russische Staatsbürgerschaft besitzt.

Vorteile und Nachteile

Zu den Pluspunkten gehört eine ziemlich beeindruckende Größe finanzielle Unterstützung was dem Kreditnehmer das Leben erleichtert. Gleichzeitig machen die mangelnde Transparenz des Verfahrens, eine große Liste von Dokumenten, bezahlte Bescheinigungen aus den Staatsregistern und das Fehlen von Erklärungen im Falle einer Ablehnung den Prozess der Erlangung von Unterstützung langwierig.

Wir können mit Sicherheit sagen, dass das Programm eine gute Unterstützung für Wohnungskreditnehmer ist, die sich in einer angespannten finanziellen Situation befinden. Der Empfangsmechanismus muss jedoch erheblich verbessert werden. Die erste davon sollte die größtmögliche Transparenz aller Phasen der Erlangung einer solchen notwendigen Unterstützung für junge Familien sein.

Beachten Sie, dass der Schwerpunkt des Programms darauf abzielt, eine demografische Krise im Land zu verhindern. Außer, abgesondert, ausgenommen Wohngeld Der Staat entwickelt aktiv die soziale Unterstützung für Familien mit Kindern, daher ändern sich die Finanzierungsregeln jedes Jahr. Sie müssen neue Rechnungen sorgfältig überwachen, um Ihre Chance nicht zu verpassen, die Vorteile zu nutzen.