soziale Hypothek zum arme Familien, als eine der Arten staatlicher Unterstützung, soll einkommensschwachen Bürgern helfen, angemessenen Wohnraum zu erwerben. Als solche Bankprodukt Eine Finanzierung des Wohnungskaufs für diesen Personenkreis existiert nicht. Eine einkommensschwache Familie kann jedoch an einem der Immobilienerwerbsprogramme teilnehmen Vorzugsbedingungen.
Im weitesten Sinne ist eine Sozialhypothek ein Wohnungsbaudarlehen Bankenorganisation zu Vorzugsbedingungen und unter staatlicher Garantie. In diesem Fall wir reden auf die Zusammenarbeit zwischen einem direkten Kreditnehmer in Form einer armen Familie, dem Staat und einem Finanzinstitut.
Es sollte jedoch klar sein, dass es für diese Kategorie von Familien kein spezielles Bankprodukt gibt. In diesem Fall sprechen wir von mehreren Projekten, im Rahmen eines davon können Bürger mit geringem Einkommen staatliche Unterstützung in Anspruch nehmen und einen Kredit zu den für sie günstigsten Konditionen erhalten.
Insbesondere werden 3 Optionen angeboten:
- die Ausgabe eines bestimmten Geldbetrags, der darauf abzielt, einen Teil davon zurückzuzahlen Hypothekendarlehen;
- Zinszahlung an Wohnungsbaudarlehen aus dem Staatshaushalt innerhalb eines bestimmten Zeitraums;
- Aufnahme eines Darlehens zu günstigen Konditionen, insbesondere zu einem reduzierten Zinssatz.
Die Lösung vieler Probleme im Rahmen des Sozialhypothekenprogramms liegt auf den Schultern der regionalen Behörden. Dies gilt sowohl für die Auswahl eines Projekts als auch für seine Umsetzung in einem bestimmten Lokalität und die Bedingungen für seine Umsetzung.
Entsprechend Bundesgesetz 178-FZ haben als arm anerkannte Familien und Bürger Anspruch auf staatliche Unterstützung aller Art. Unter einer solchen Familie wird eine Zelle der Gesellschaft verstanden, deren Einkommens- und Gewinnniveau insgesamt das Niveau nicht übersteigt oder diesem entspricht Existenzminimum in der Wohnregion niedergelassen.
Für 2020 schwankt der Durchschnittswert um 10.000 Rubel. Dass es mit solchen Verdiensten nicht klappt, einen Kredit zu bekommen, steht außer Frage.
Denn das Fazit Hypothekenvertrag zu schonenden Bedingungen für eine arme Familie erfolgt unter Beteiligung von Geldern Staatshaushalt Bewerber müssen eine Reihe von Kriterien erfüllen. Es ist wahrscheinlich, dass eine Reihe von Überprüfungen der Richtigkeit der bereitgestellten Informationen folgen werden. Das gesamte Verfahren sollte so transparent wie möglich sein, um betrügerische Handlungen seitens derjenigen zu vermeiden, die eine Hypothek aufnehmen möchten.
Zunächst müssen Sie den Status „Familie mit geringem Einkommen“ erlangen. Dies muss bestätigt und dokumentiert werden.
Das Verfahren beinhaltet die Berechnung des offiziellen Einkommens, einschließlich etwaiger Sozialleistungen, Stipendien, Renten. Das erhaltene Ergebnis wird durch die Anzahl der Familienmitglieder sowie der behinderten Bürger und Kinder in seiner Zusammensetzung geteilt. Liegt die Endgröße unter dem Existenzminimum, wird die Familie als sozialhilfebedürftig anerkannt.
Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist die Schwere Wohnsituation. Wenn ein eigene Wohnungüberhaupt nicht, oder die Immobilienfläche pro Person ist geringer als die etablierte Norm, dann wird die Notwendigkeit einer dringenden Verbesserung der Lebensbedingungen bestätigt. Dieser Moment sollte auch dokumentiert werden, wofür Sie sich an das Landamt der Stadt wenden und sich für eine Subvention anstellen müssen.
Sozialkreditprogramme
Wie bereits erwähnt, ist kein Bankprodukt vorgesehen, das auf die Vergabe von Hypotheken an Arme abzielt. Allerdings gibt es eine Reihe von Programmen, bei denen eine bedürftige Familie nicht nur subsidiäre Hilfen, sondern auch loyalere Kreditkonditionen erhalten kann.
Die besten Optionen sind:
- Ein Projekt zur Erlangung eines gezielten Darlehens für eine junge Familie. Die Hauptbedingung ist das Alter der Bewerber - nicht älter als 35 Jahre. Der Vorteil drückt sich in diesem Fall in der Gewährung eines Zuschusses zur Abzahlung eines Teils der Hypothek aus. 35 % der Wohnkosten, wenn keine Kinder vorhanden sind, und 40 %, falls vorhanden. Der Mindestzins beträgt 8,6 %.
- Bereitstellung von Wohnraum für Bürger, die Schlange stehen. In diesem Fall erhält die Familie einen Zuschuss, um einen Teil des Darlehens zu bezahlen, oder sie erhält eine Hypothek auf Immobilien, die von der örtlichen Gemeinde verkauft werden. Das Programm funktioniert nur in den Regionen, in denen es einen eigenen Wohnungsbestand gibt.
Bei der Beantragung eines gezielten Darlehens ist es nicht verboten, die Mittel des mütterlichen Vermögens zu verwenden, wenn die Familie Anspruch auf eine Bescheinigung hat. Sowie andere erforderliche Subventionen und Leistungen.
Wo hin
Die Hypothekenregistrierung erfolgt in Banken, die an diesen Programmen teilnehmen. Die beliebtesten sind die Sberbank sowie AHML (Housing Mortgage Lending Agency).
AHML bietet also:
- Rate - 9,9 %;
- erste Rate - 10% der Wohnkosten;
- die Höhe der Subvention vom Staat - 20%.
Zum Vergleich: Bei der Sberbank kann der Zinssatz 11,75 % erreichen. Es hängt alles vom gewählten Programm ab.
Es ist wichtig zu bedenken, dass jede Region ihre eigenen Bedingungen für bestimmte Projekte entwickelt. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte direkt an die Gemeinde.
Merkmale der Vorzugshypothek
Ungeachtet des gewählten Programms und der Bedingungen für den Erhalt eines gezielten Darlehens weist das Projekt zur Bereitstellung von Sozialhypotheken für die Armen einige Feinheiten auf. Ein potenzieller Kreditnehmer sollte sich der folgenden Merkmale bewusst sein:
- Der Erwerb eines Immobilienobjekts erfolgt unter Beteiligung der Finanzen eines bestimmten Kreditinstituts.
- Geldmittel nicht auszahlen, der Kunde erhält den Betrag nicht auf die Hand. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Zuschuss aus staatlichen oder Kreditmitteln handelt. Alle Operationen werden in durchgeführt bargeldlose Form. Das heißt, wenn ein Teil der Hypothek aus dem Haushalt bezahlt wird oder die staatliche Unterstützung in der Zahlung von Zinsen zum Ausdruck kommt, wird das Geld innerhalb der festgelegten Frist auf das Bankkonto überwiesen. Direktüberweisung des Betrages gleicher Wert Wohnungen an den Verkäufer erfolgt auch durch Überweisung von Geldern vom Konto des Gläubigers auf das Konto vorheriger Besitzer Immobilie.
- Die Wohnung dient als Sicherheit.
- Das Eigentum geht zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Kaufvertrags auf den Käufer über. Der neue Eigentümer hat die Möglichkeit, die Quadratmeter nach eigenem Ermessen zu nutzen.
- Bis zur Rückzahlung der Hypothek wird die Wohnung belastet. Das heißt, der Eigentümer kann es nicht verkaufen, tauschen oder spenden.
Es muss klar sein, dass Unterstützung und Garantien des Staates die Verpflichtungen des Kreditnehmers zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens nicht aufheben. Die Unterstützung einer Familie mit niedrigem Einkommen äußert sich nur in der Erleichterung der Bedingungen des Programms für den Kauf eines Eigenheims mit Hilfe von Fremdmitteln.
Die Hypothekenvergabe an einkommensschwache Familien erfolgt im Rahmen verschiedener staatlicher Förderprogramme. Die Bedingungen für den Erhalt eines Zieldarlehens sind in diesem Fall loyaler als für Personen mit gutes Einkommen. Genauer gesagt drückt sich die Unterstützung in der Subventionierung eines Teils des Darlehens und einem reduzierten Zinssatz aus. Vergessen Sie jedoch nicht, dass bei der Genehmigung des Antrags auf die eine oder andere Weise die Stabilität des Familieneinkommens und die gute Bonität des Antragstellers berücksichtigt werden.
Der Anwalt beantwortet gerne Ihre Fragen.
Als arm gelten Familien, deren Einkommen das Existenzminimum nicht erreicht. in der Region installiert. Dieser Indikator wird folgendermaßen berechnet: Alle Familieneinkommen für drei Monate werden summiert, durch 3 geteilt (durch die Anzahl der Monate) und dann muss das Ergebnis durch die Anzahl der Familienmitglieder geteilt werden.
Als Ergebnis wird das durchschnittliche Pro-Kopf-Einkommen ermittelt, das mit dem für einen bestimmten Zeitraum festgelegten Existenzminimum verglichen wird. Wenn das Existenzminimum das durchschnittliche Pro-Kopf-Einkommen übersteigt, hat die Familie Anspruch auf den entsprechenden Status.
Wichtig! Als arm können nur solche Familien anerkannt werden, die sich unverschuldet, aber aufgrund unvorhergesehener und nicht eigenverantwortlich beeinflussbarer Umstände in einer schwierigen Lebenssituation (problematische Vermögenslage) befinden.
Vergeben sie ein Darlehen und an welchen Programmen kann ich teilnehmen?
Für einige Kategorien von Bürgern sind Hypotheken zu Vorzugsbedingungen erhältlich., das heißt, sozial (lesen Sie über soziale und Vorzugshypotheken). Auch einkommensschwache Familien haben diese Möglichkeit, nur muss dieser Status offiziell erlangt werden.
Bürger mit niedrigem Einkommen können an den folgenden Programmen teilnehmen, um eine Hypothek zu erhalten.
Soziale Hypothek für junge Familien
Für die Umsetzung dieses Programms werden Zuschüsse an jene jungen Menschen vergeben, die unter 35 Jahre alt sind und auf der Warteliste für eine Wohnung stehen müssen. Dabei Junge Familien mit Kindern können 40 % der staatlichen Unterstützung erhalten, na ja, kinderlos - 35%. Lesen Sie mehr über Hypotheken für eine junge Familie und was die Vorteile sind dieses Darlehen bei der Geburt eines Kindes lernen Sie in .
Kreditvergabe an Berufseinsteiger
- Wissenschaftler.
- Personen, die zustimmen, aufs Land zu ziehen.
- Diejenigen, die eine bestimmte Anzahl von Stunden (150 oder mehr) in Bauteams gearbeitet haben.
Das folgende Programm funktioniert nur in den Regionen, die über einen eigenen Wohnungsbestand verfügen.
Unterstützung für Bürgerinnen und Bürger, die für eine Wohnung anstehen
Dieses Programm bietet Unterstützung in Form von:
- Bereitstellung von Zuschüssen zur Tilgung eines Hypothekendarlehens.
- Vergabe eines Darlehens für Sozialwohnungen, die die Gemeinde zu reduzierten Preisen verkauft.
Anforderungen
Um eine Sozialhypothek beantragen zu können, müssen Sie folgende Kriterien erfüllen:
- Mit einer anderen Familie (oder anderen Familien) in derselben Wohnung leben.
- Überhaupt kein Haus besitzen.
- In einem Hostel oder einer Wohngemeinschaft angemeldet sein.
- In Räumlichkeiten zu leben, die nicht den SNiPs und Gebietsstandards entsprechen.
Wer bietet diese Kredite an?
Eine Sozialhypothek, also ein zu günstigen Konditionen vergebenes Darlehen, wird von einer Reihe von Banken angeboten:
Eine detaillierte Liste der Banken, die Sozialhypotheken anbieten, sowie alle Details zu deren Erhalt Hypothekendarlehen findest du darin.
Angebote und Bedingungen der Sberbank
Die Sberbank bietet Familien mit niedrigem Einkommen Hypotheken zu folgenden Bedingungen an:
- Für junge Familien beträgt der Zinssatz 11 bis 12%, die Anzahlung beträgt 20%, ein Darlehen wird für bis zu 30 Jahre vergeben. Wenn Kinder (das zweite und die folgenden) geboren werden, wird es möglich, einen Teil des Darlehens mit Mutterschaftskapital zurückzuzahlen.
- Für Militärpersonal ist es möglich, ein Darlehen in Höhe von 2 Millionen Rubel zu 11,75 % für maximal 20 Jahre zu erhalten.
- Ein potenzieller Kreditnehmer steht auf der Warteliste für eine Wohnung.
- Auf einen Einwohner kommen weniger als 18 Personen Quadratmeter Bereich.
- Der Antragsteller hat drei oder mehr Kinder oder ist behindert (lesen Sie über Sozialhypotheken für Behinderte).
- Eines der Familienmitglieder ist Gesundheitshelfer, Lehrer, Kriegsveteran, Beamter usw.
Verfahren - wie bekomme ich ein Hypothekendarlehen?
Worauf müssen Sie achten?
Es wäre klüger, nicht die erste Bank zu kontaktieren, die ein vergünstigtes Hypothekendarlehensprogramm anbietet, sondern alle ähnlichen Angebote anderer Banken sorgfältig zu lesen. Jeder hat es große Bank hat eine eigene offizielle Website, wo alle notwendigen Informationen zusammengestellt sind.
Die Entscheidung für eine Bank kann erst nach Studium und Vergleich getroffen werden. Achten Sie dabei auf Folgendes:
- Zinsen.
- Die Höhe der Ersteinzahlung.
- Erforderliche Beschäftigungs- und Einkommensnachweise.
Aufmerksamkeit! Bietet die Bank, bei der der potenzielle Kreditnehmer sein Gehalt erhält, auch verschiedene Vorzugsprogramme an, dann ist es am einfachsten, sich an diese Bank zu wenden.
Sammlung der notwendigen Dokumente
An eine Regierungsbehörde für Leistungen
- Reisepässe und Geburtsurkunden (Kinder) für jedes Familienmitglied (plus Kopien).
- Heiratsurkunde (mit Kopie).
- Bescheinigung über die Zusammensetzung der Familie (ausgestellt von der Wohnungsverwaltung).
- Gewinn-und Verlustrechnung ( Lohn, Stipendien, Beihilfen, Renten und andere Einkommensarten).
- Ein Dokument, das den Verbesserungsbedarf der Familie bestätigt Lebensbedingungen. Es kann sein:
- ein Auszug über das Fehlen von Eigentum an Wohnungen (ausgestellt von Rosreestr);
- eine Bescheinigung über die beengten Wohnverhältnisse (eine Person hat weniger Quadratmeter Fläche der Wohnung als gesetzlich festgelegt);
- ein Gesetz über den unbefriedigenden Zustand des Hauses oder der Wohnung (erstellt von der Wohnungsinspektion).
Zur Bank
Kontaktaufnahme mit der örtlichen Verwaltung
Nach dem offiziell bestätigten Status einer einkommensschwachen Familie (in den Behörden sozialer Schutz Population) Es ist notwendig, sich mit einer Reihe von Dokumenten und einem Antrag an die örtliche Gemeinde zu bewerben. Am besten in der ersten Jahreshälfte, denn im Vorfeld werden Listen derjenigen gebildet, die staatliche Förderungen in Anspruch nehmen möchten.
Der Antrag sollte schreiben, dass die Familie ihre Lebensbedingungen verbessern muss, den Grund für die Notwendigkeit angeben und um Registrierung bitten. Schreiben Sie auch, dass es keine Einwände gegen die Überprüfung aller im Antrag und im Fragebogen (dem Antrag beigefügt) gemachten Angaben durch die Selbstverwaltungsorgane gibt.
Wir haben ausführlicher darüber geschrieben, wie man eine Sozialhypothek erhält und richtig arrangiert.
Unterwasserfelsen
Es lohnt sich, auf folgende Punkte zu achten:
- Bei Nichtzahlung von Zahlungen öffentliche Mittel werden beschlagnahmt und können nicht wieder erlangt werden.
- Rechnen ist sehr wichtig echte Chance monatliche Zahlungen leisten, um zukünftige negative Folgen zu vermeiden.
- Der Vertrag sollte keine Versicherungsprovisionen enthalten, da der Staat als Bürge auftritt.
Als Ergebnis können wir den Schluss ziehen, dass Familien, die keine Möglichkeit haben, selbst eine Wohnung zu kaufen, staatliche Unterstützung erfolgreich nutzen können (Sie können lesen, wie Sie staatlich unterstützte Hypotheken nutzen können, auch für junge Familien). Für einkommensschwache Familien gelten Sonderkonditionen, dh verschiedene Formen der Gewährung von Leistungen des Staates und der Bank. Aufgrund ihrer sozialen Stellung können sie das Darlehen zu Sonderkonditionen zurückzahlen.
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Eines der Hauptanliegen des Staates ist die Versorgung der Menschen mit eigenem Wohnraum. Leider gibt es keine Sozialhypotheken für Familien mit niedrigem Einkommen. Bürger mit niedrigem Einkommen werden ermutigt, sich für eines der verfügbaren Programme anzumelden.
Überlegen Sie, welche Konditionen für den Kauf einer Wohnung oder eines Hauses einkommensschwachen Familien im Jahr 2020 geboten werden.
Definition von Sozialhypothek
Ein Sozialdarlehen ist ein Darlehen, das zu Vorzugsbedingungen im Rahmen der Garantien des Staates gewährt wird.
Das heißt, es ist eine Form der dreifachen Zusammenarbeit:
- Behörden, insbesondere ihre Exekutive;
- Finanzinstitute verschiedener Eigentumsformen;
- Bürger.
Der Staat unterstützt Familien, die den Kredit nicht alleine bezahlen können, in folgenden Formen:
- Rückzahlung eines Teils des Zinssatzes aus Haushaltsmittel;
- die Vergabe eines Zuschusses, der von einem Bürger nur zur Tilgung eines Kredits verwendet wird;
- Bereitstellung eines zinsgünstigen Darlehens für den Erwerb von Sozialwohnungen.
Merkmale der sozialen Baufinanzierung
Die allgemeinen Merkmale der sozialen Baufinanzierung sind wie folgt:
- Menschen kaufen Immobilien mit geliehenen Mitteln;
- Geld wird ihnen nicht ausgehändigt. Sie gehen direkt an den Verkäufer;
- das Eigentumsrecht wird von einem Bürger ab dem Datum der Unterzeichnung des Kaufvertrags erworben, der Eigentümer nutzt das Eigentum nach eigenem Ermessen;
- die Wohnung dient als Sicherheit für das Darlehen;
- Ein Bürger wird die Belastung nach vollständiger Rückzahlung der Schulden los, davor hat er kein Recht:
- eine Wohnung verkaufen;
- spende es;
- Verwendung als Sicherheit;
- Bei regelmäßiger Nichtzahlung hat die Bank das Recht, das Geld durch Verkauf des Sicherungsobjekts zurückzugeben.
Wem wird eine Sozialhypothek für die Armen ausgestellt
Die öffentlichen Ausgaben werden streng kontrolliert. Es ist gesetzlich verboten, Menschen zu helfen, denen normale Lebensbedingungen zur Verfügung stehen.
Und das bedeutet, dass es Kriterien für die Teilnahme an Programmen gibt. Sie unterscheiden sich geringfügig voneinander. Gemeinsamkeiten lassen sich jedoch erkennen.
Soziale Hypothek kann von Personen erhalten werden:
- mit anderen Familien in derselben Wohnung zusammengekauert;
- keine Wohnung besitzen;
- in einer Wohngemeinschaft oder einem Wohnheim gemeldet (Studienzeiten oder Saisonarbeit werden nicht berücksichtigt);
- Wohnen in Räumlichkeiten, die nicht den folgenden Anforderungen entsprechen:
- Bereichsnormen (von jedem Subjekt des Verbandes separat festgelegt);
- Sanitär u technische Voraussetzungen(aufgenommen in Wohnungsgesetzbuch HF).
Arten von Regierungsprogrammen, die für arme Familien geeignet sind
Dies ist das Programm "Erschwinglicher und komfortabler Wohnraum - für die Bürger Russlands".
Das Projekt umfasst verschiedene Teilprogramme von bundesweiter und regionaler Bedeutung.
Sie sollten Schlüsselpopulationen abdecken, idealerweise alle.
Soziale Hypothek für junge Familien
Dieses Programm wird umgesetzt, indem Bürgern, die ihren 35. Geburtstag nicht gefeiert haben, ein Zuschuss gewährt wird. Gleichzeitig sind Kinder in der Familie wichtig, und nur ein Elternteil ist erlaubt. Der Antragsteller ist verpflichtet, sich für die Wohnung anzustellen.
Der Prozentsatz der staatlichen Förderung verteilt sich wie folgt:
- Familien mit Kindern können mit 40 % rechnen;
- während kinderlos - um 35%.
Das Budget zahlt für Quadratmeter, berechnet nach den Standards im Durchschnitt 18 Quadratmeter. m pro Person.
Militärkredite
Dieses Programm soll Militärangehörigen und ihren Familien Wohnraum bieten. Haushaltsgeld geht auf Sonderkonten und sammelt sich dort an.
Der Antragsteller gibt sie nach eigenem Ermessen nur für den Kauf von Wohnraum aus.
Soldaten können in jeder Ecke des Landes Immobilien kaufen. Aber sie sind strenger Bankkonditionen. Insbesondere ist das Alter auf 45 Jahre des Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Hypothekenrückzahlung begrenzt.
Kreditvergabe an Berufseinsteiger
Das Programm läuft in einigen Regionen der Russischen Föderation. Hypotheken werden Personen gewährt:
- bereit, aufs Land zu ziehen;
- Wissenschaftler bis zu einem bestimmten Alter;
- die 150 Stunden in Bauteams und anderen gearbeitet haben.
Konkrete Kriterien sollten in den Machtstrukturen der Region festgelegt werden.
Unterstützung für Menschen auf der Warteliste für Wohnraum
Dieses Programm zielt darauf ab, die Bedürfnisse von Personen zu erfüllen, die ihre Bedürfnisse seit langem erklärt haben. Die Hilfe erfolgt in Form von:
- Hypothekensubventionen;
- Kredite an Sozialwohnungen, die von der Gemeinde zu ermäßigten Preisen verkauft werden.
Mütterliches Kapital
Familien vom Staat erhalten eine Urkunde für den Einbau Geldsumme nach der Geburt des zweiten und weiterer Kinder.
Es ist erlaubt, es bei einem Bankinstitut zu hinterlegen als:
- Anzahlung;
- Rückzahlung des Hauptbetrags der Hypothek.
Hypothek AHML
Die Housing Mortgage Lending Agency ist staatliche Struktur beschäftigt sich mit der Zuweisung von Mitteln an die Bevölkerung für den Erwerb von Quadratmetern in der Immobilie.
Die Agentur bietet Vorzugskonditionen, die eher für einkommensschwache Familien geeignet sind:
- ermäßigter Sollzins;
- Mindesteinzahlung;
- Sozialwohnungen zu unter Marktpreisen.
Günstige Angebote von Finanzinstituten
| Bank | Name des Kreditprogramms | Gebot | Summe | Begriff | Eine Anfangsgebühr |
| Bank von Moskau | Mütterliches Kapital | 14,95% | ab 500 Tausend Rubel | bis 50 Jahre | Mütterliches Kapital |
| Rosselchosbank | Mütterliches Kapital | 11,9 - 14,5% | 3 Tausend - 600 Tausend Rubel | bis 25 Jahre | Nein |
| Junge Familie | 11,9 - 14,5% | 3 Tausend - 600 Tausend Rubel | bis 25 Jahre | 10% | |
| Sberbank | militärische Hypothek | 11,75% | bis zu 2050000 reiben. | bis 20 Jahre* | 20% |
| Erwerb von Wohnungen im Bau | 10,4 - 10,9% | 45 Tausend - 15 Millionen Rubel. | bis 30 Jahre | ab 15% | |
| VB 24 | Hypotheken für das Militär | 12,1 - 13,1% | bis zu 2 Millionen Rubel | bis 14 Jahre* | 20% |
| AK-Bars | Wohnen für junge Familien | 14,5% | ab 100 Tausend Rubel | 1-20 Jahre | ab 10% |
| Snezhinsky-Bank | Junge Wissenschaftler | 10 −10,5% | ab 300 Tausend Rubel | bis 25 Jahre alt. | 10% |
* Das Darlehen wird unter der Bedingung gewährt, dass der Soldat es vor Vollendung des 45. Lebensjahres zurückzahlt.
Bedingungen Kreditinstitute hängt von der Leitzins Zentralbank, damit sie wechseln können.
Verfahren zur Beantragung staatlicher Beihilfen
Während jedes Programm anders ist, gibt es Allgemeine Regeln den Bürgern Zugang zu ihnen zu verschaffen.
Der Ablauf lässt sich schematisch wie folgt darstellen:
- Entdecken Sie alle verfügbaren Angebote. Konditionen vergleichen.
- Prüfen Sie, ob die Familie unter die spezifischen Bedingungen für die Durchführung des Programms fällt.
- Finden Sie heraus, welche Bankinstitute in der Region arbeiten mit dem Budget.
- Machen Sie sich mit den Konditionen des Darlehens vertraut. Besondere Aufmerksamkeit Achten Sie auf Nuancen, zum Beispiel, ob es erlaubt ist, Mutterschaftsgeld als Hypothekenzahlung zu hinterlegen.
- Informieren Sie sich, welche Unterlagen Sie bei der Behörde und dem Kreditinstitut einreichen müssen.
- Zettel sammeln.
- Wenden Sie sich mit einem Antrag an die örtliche Verwaltung (eine andere Institution, die sich mit dem Hypothekenprogramm befasst). Dies sollte in der ersten Jahreshälfte erfolgen, da die Warteschlange der Antragsteller für staatliche Unterstützung im Voraus gebildet wird.
- Warten Sie auf die staatliche Genehmigung des Antrags.
- Holen Sie sich ein Zertifikat oder eröffnen Sie ein Konto.
- Kontakt gewünschte Bank für eine Hypothek.
- Kaufen Sie die gewünschte Wohnung (Haus oder Wohnung).
- Zahlen Sie Ihren gerechten Anteil.
Letzte Änderungen
Im April 2019 wurde ein Gesetz zum „Restpfandrecht“ erlassen, wonach Kreditnehmer, die sich in einer schwierigen Lebenssituation befinden, versorgt werden können Zahlungsfrist: 6 Monate, innerhalb derer diese Personen die Zahlung des Darlehens aussetzen oder ihre Größe reduzieren können.
Diese Regeln gelten für Personen, die ihren Arbeitsplatz verloren haben, Behindertengruppen 1-2 erhalten oder ihren Ernährer verloren haben. Sie gelten auch für bestehende Kreditverhältnisse.
Unsere Experten überwachen alle Gesetzesänderungen, um Ihnen verlässliche Informationen zu liefern.
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6. März 2017, 11:36 10. Oktober 2019 23:33 
Sozialhypothek ist ein Komplex von Bundes- und regionale Programme die darauf abzielt, die Lebensbedingungen sozial benachteiligter Bevölkerungsgruppen zu verbessern. Wir werden herausfinden, wer mit staatlicher Unterstützung rechnen kann und wie man sie bekommt.
Arten der Unterstützung für Kreditnehmer im Rahmen von Sozialhypothekenprogrammen
Soziale Hypotheken werden Bürgern mit niedrigem Einkommen im Rahmen des staatlichen Programms „Wohnen“ sowie von Programmen auf regionaler Ebene gewährt. Welche Möglichkeiten Staatliche Beihilfe bereitgestellt werden können:
- Vorzugszinssatz - der Staat kompensiert einen Teil der Zinsen für das Darlehen;
- teilweiser Ausgleich der Kosten für gekauften Wohnraum - ein Zuschuss, der auf der Grundlage eines Wohnungszertifikats oder eines anderen Dokuments gezahlt wird;
- verkauf von wohnungen ab Regionalfonds zu einem reduzierten Preis.
In jeder Region können die Bedingungen für soziale Hypothekenprogramme unterschiedlich sein. Aber es gibt eine allgemeine Regel: Unterstützung wird nur den Bürgern gewährt, die ihre Lebensbedingungen verbessern müssen. Zum Beispiel ist die Fläche der bestehenden Wohnung kleiner als die etablierte Norm, oder es gibt keine eigene Wohnung.
Die Sozialhypothek richtet sich nur an einkommensschwache Bevölkerungsgruppen. Junge Familien, Mitarbeiter können an den Programmen teilnehmen Haushaltsinstitutionen, Junge Berufstätige.
Hypotheken für junge Familien
Familien, in denen beide Ehepartner unter 35 Jahre alt sind, einschließlich Familien, in denen Kinder von einem Elternteil erzogen werden, können am Vorzugsprogramm teilnehmen.
Die Beihilfe besteht in der Gewährung eines Zuschusses in Höhe von 30 % der Kosten einer mit einer Hypothek erworbenen Wohnung. Hat die Familie mindestens ein Kind, erhöht sich die Höhe des Zuschusses auf 35 %. Auf regionaler Ebene können die Zahlungen erhöht werden, wenn diese Kosten im Budget berücksichtigt werden.
Eine junge Familie kann den Zuschuss nutzen, um eine Anzahlung zu leisten oder einen Teil des Kapitals und der Zinsen für ein bestehendes Hypothekendarlehen zu bezahlen.
Gemäß den Regeln des Programms muss eine junge Familie als hilfsbedürftig gemeldet sein und über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um einen Kredit an die Bank zahlen zu können.
Die Größe soziale Zahlung hängt von der Fläche der gekauften Wohnung ab und Durchschnittskosten ein Quadratmeter Immobilie in der Region. Eine zweiköpfige Familie erhält Wohngeld mit Gesamtfläche nicht mehr als 42 qm Bei mehr als zwei Familienmitgliedern wird die Fläche mit 18 Quadratmetern berechnet. m pro Person.
Eine Familie kann eine größere Wohnung kaufen, aber die Höhe der Zahlung ändert sich nicht. Die Differenz muss entweder aus bezahlt werden Eigenmittel oder durch Erhöhung der Darlehenssumme.
Der Zuschuss kann einer Familie nur einmal gewährt werden. Eine erneute Beantragung der Zahlung ist untersagt. Darüber hinaus wird gemäß den Bedingungen des Programms nur Bürgern Unterstützung gewährt Russische Föderation. Wenn eines der Familienmitglieder keine russische Staatsbürgerschaft besitzt, wird es bei der Berechnung der Fläche der gekauften Wohnung und des Zahlungsbetrags nicht berücksichtigt.
Soziale Hypothekenprogramme für Beschäftigte des öffentlichen Sektors
Auch das Landesprogramm „Wohnen“ sieht die Bereitstellung vor Hypothekendarlehen zu Vorzugsbedingungen an Mitarbeiter von Haushaltsorganisationen. Wer kann Hilfe bekommen:
- Lehrer von Staat und Gemeinde Bildungsorganisationen allgemeine und weiterführende Bildung. Auf regionaler Ebene werden Anforderungen an Unterrichtserfahrung, Lehrerqualifikationen und Altersgrenzen festgelegt.
- Ärzte der staatlichen und kommunalen Gesundheitseinrichtungen sowie Institutionen Sozialdienstleistungen. Die Programme enthalten eine Liste der Fachgebiete medizinischer Fachkräfte, die Anspruch auf Leistungen haben, sowie Sonderbedingungen für diejenigen, die in ländlichen Gebieten arbeiten.
- Junge Wissenschaftler und Spezialisten durchführen Professionelle Aktivität in öffentlichen Einrichtungen. Auch für sie werden Auswahlkriterien festgelegt: Akademischer Grad, Berufserfahrung, Alter, Thema der wissenschaftlichen Forschung. Darüber hinaus bieten die Programme möglicherweise Vorteile für junge Berufstätige, die bereit sind, aufs Land zu ziehen.
Für Young Professionals liegt die Altersgrenze bei 35 Jahren, für alle anderen bevorzugte Kategorien sie können innerhalb von 40-45 Jahren variieren.
Beim Bezug von Leistungen für den Kauf einer hypothekarisch finanzierten Wohnung übernehmen Arbeitnehmer die Arbeitspflicht Haushaltsorganisationen mindestens 5-10 Jahre. Wird diese Anforderung nicht erfüllt, muss der Arbeitnehmer die vom Staat erhaltenen Mittel zurückgeben.
Phasen des Erhalts einer Sozialhypothek
- Um am Sozialhypothekenprogramm teilnehmen zu können, muss ein Bürger gelten regionale Struktur verantwortlich für die Projektumsetzung. BEI obligatorische Liste Dokumente für die Hilfeleistung sind ein Personalausweis, eine von der Personalabteilung beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs, Heirats- oder Scheidungsurkunden und Geburtsurkunden von Kindern, eine Bescheinigung über die Zusammensetzung der Familie. Bei positiver Entscheidung wird dem Antragsteller eine Beihilfebescheinigung ausgestellt.
- Der Teilnehmer muss einen Hypothekenkredit bei der Bank beantragen. Der Erhalt eines Zertifikats garantiert nicht, dass die Bank den Kredit genehmigt. Sie können ablehnen, wenn es schlecht ist Kredit Geschichte, unzureichendes Einkommen und andere Faktoren, die auf die geringe Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers hindeuten.
- Einmal von der Bank genehmigt, muss der Kreditnehmer eine Wohnung finden, die den Anforderungen entspricht Vorzugsprogramm und führen eine unabhängige Bewertung durch. Das Objekt durchläuft das Genehmigungsverfahren nicht nur in der Bank, sondern auch in der regionalen Mittelvergabestelle.
Was ist das
Soziale Hypothek Hypothek für Familien mit niedrigem Einkommen ist Darlehensprodukt, die zu Vorzugskonditionen ausgegeben und mit staatlicher Förderung begleitet wird. Es ist das Produkt von:
- Behörden;
- Bankinstitute;
- Bürger.
Staatliche Strukturen unterstützen jene Familien, die nicht in der Lage sind, den gesamten Kredit aus eigener Kraft zurückzuzahlen, und stellen ihnen finanzielle Hilfen zur Verfügung. Außerdem werden Zuschüsse zur Zahlung gewährt und der Zinssatz gesenkt. Regionen können kreditwürdigen Bürgerinnen und Bürgern aus eigener Kraft helfen, indem sie zum Beispiel Wohnungen vergeben kommunales Eigentum für den Verkauf an die Armen.
Leihfunktionen
Soziale Hypotheken für die Armen haben bestimmte Merkmale, zum Beispiel werden Immobilien auf Kosten der Bank und der Behörden gekauft, aber sie werden nicht an den Bürger weitergegeben, sondern sofort zurückgezahlt Finanzinstitution. Eine Person erhält das Eigentumsrecht unmittelbar nach Abschluss des Kaufvertrags und hat die Möglichkeit, über das Eigentum zu verfügen.
In diesem Fall ist die Wohnung ein Pfand, daher werden ihr Beschränkungen auferlegt. Sie beziehen sich auf die Unmöglichkeit, es zu verkaufen, zu verschenken oder als Sicherheit für die Aufnahme eines anderen Darlehens zu stellen. Wenn der Kredit vom Bürger nicht zurückgezahlt wird, hat die Bank das Recht, die Wohnung oder das Haus zu verkaufen und damit die Schulden zu tilgen. Es rettet dich nicht einmal staatliche Unterstützung weil es die Zahlungspflicht des Gläubigers nicht aufhebt.
Die auf Kredit gekaufte Wohnfläche sollte 18 Quadratmeter pro Person nicht überschreiten, dies wird durch Hygienestandards vorgeschrieben. Außerdem darf eine Person zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 70 Jahre sein, während das Einkommen für monatliche Zahlungen ausreichen muss. Erfordert die Darlehensleistung mehr als 50 % des Gewinns, wird der Antrag eines potentiellen Darlehensnehmers abgelehnt, da das Gesetz Transaktionen zu solchen Konditionen nicht zulässt.
Wer kann eine Hypothek beantragen?
Budgetausgaben werden nachverfolgt höchstes Level, und die Gesetzgebung erlaubt es nicht, Bürgern, die bereits unter komfortablen Bedingungen leben oder über ein ausreichendes Einkommen verfügen, Unterstützung zu gewähren. Durch Allgemeine Regeln, kann eine soziale Hypothek für die Armen erhalten werden:
- die Bevölkerung, die mit anderen Menschen in einer Wohnung lebt;
- wenn sich in der Immobilie kein anderes Wohneigentum befindet;
- in Sozialwohnungen registriert (this Gemeinschaftswohnungen oder Herberge)
- beim Wohnen in Räumen, die nicht den räumlichen und technischen Anforderungen entsprechen.
Staatliche Programme
Das Land führt Wohnbauförderungsmaßnahmen für Bürger durch, die den Kategorien entsprechen. Aber es gibt ein großes Projekt namens „Erschwinglicher und komfortabler Wohnraum für die Bürger Russlands“, in dem bereits andere Vorschläge enthalten sind. Sie können sein:
- Sozialkredit für junge Familien - Bürger dürfen nicht älter als 35 Jahre sein und auf der Warteliste für eine Wohnung stehen. Wenn keine Kinder vorhanden sind, beträgt die Höhe der staatlichen Subventionen 35 % der Wohnkosten, und falls vorhanden - bis zu 40 %;
- für das Militär – für jeden regulären Angestellten rechnet der Staat monatlich ab Bundeshaushalt Er kann diese Ersparnisse für Wohnen ausgeben, aber Kredite werden nur bis zum Alter von 45 Jahren zum Zeitpunkt der vollständigen Zahlung vergeben.
- Young Professionals (für Lehrer und Ärzte) - dieses Angebot funktioniert nur in einigen Fächern des Bundes;
- für diejenigen, die bereits auf der Warteliste für eine Unterkunft stehen;
- matkapital - ausgestellt an Familien, in denen das zweite und jedes weitere Kind geboren wurde;
- AHML - diese Institution ist Regierungsbehörde, Bürgern Geld für eigenen Wohnraum zuzuweisen, werden für Nutzer ein reduzierter Prozentsatz und eine geringe Anzahlung festgelegt.
Hypotheken mit niedrigem Einkommen im Rahmen jedes der Programme stehen Personen zur Verfügung, die die Bedingungen erfüllen, dies erfordert jedoch eine Dokumentation.
Sozialhypothek in verschiedenen Städten
In ganz Russland sind die Bedingungen für den Erhalt eines zinsgünstigen Darlehens unterschiedlich. In Moskau soll man zunächst offiziell arm werden, was ein Einkommen unterhalb des Existenzminimums impliziert. In der Hauptstadt gibt es zwei Systeme:
- Die Stadt bestellt Wohnungen, danach werden sie zum Selbstkostenpreis verkauft.
- Die Bürger erhalten Subventionen in Höhe der ersten Rate, Wohnungen werden jedoch zu einem Marktpreis gekauft.
In St. Petersburg gibt es ein System, nach dem Menschen Sozialleistungen erhalten, die auf der Anzahl der Familienmitglieder basieren und je nach Dauer der Aufnahme in die Warteschlange angepasst werden. Es entspricht dem dritten Teil des Wohnungspreises, den eine Person kauft. Wenn wir über Budgetmitarbeiter sprechen, können sie mit einer Erfahrung von fünf Jahren Wohnungen zum Selbstkostenpreis kaufen, und gleichzeitig wird ein Ratenplan für 10 Jahre angegeben, der keine Zinsen hat. BEI Vergangenes Jahr rückzahlung, wenn während des gesamten zeitraums in haushaltsorganisationen papiere für die dauerhafte arbeit bereitgestellt werden, erhalten die bürger eine weitere zahlung in höhe von 20% des immobilienwertes.
Tatarstan bietet eine Sozialhypothek für die Armen an, die vom Staatsfonds des lokalen Präsidenten unterstützt wird. Aus den Vereinbarungen geht hervor, dass Sie den Anfangspreis zahlen müssen, da Wohnungen gemäß den Anordnungen der Stadt gebaut werden. Infolgedessen werden 45% der Wohnungen an Budgetmitarbeiter vergeben, ebenso viele an Mitarbeiter von Unternehmen, die das Programm zusammen mit dem Staat finanzieren. Die restlichen 10 % gehen an die Umsiedler aus maroden Wohnungen. Wenn während eines Darlehens ein Kind geboren wird, kann die Familie den Darlehensbetrag um den Preis von 18 m² reduzieren. Meter, aber es sollte nicht arbeitslos sein.
Schaut man sich die Angebote der Banken an, dann Zinsen wird anders sein, ebenso wie die Höhe der Kreditvergabe an die Zielgruppe. Die Sozialhypothek der Sberbank im Jahr 2018 ist eine davon die besten Optionen, aber bei der Geburt von Kindern ist es möglich, den Prozentsatz auf das Niveau von 6 % festzulegen.
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Name der Bank |
Programm |
max. Kreditlaufzeit, Jahre |
Zinsrate |
Darlehensbetrag, reiben. |
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Bank von Moskau |
Matte. Hauptstadt |
ab einer halben Million |
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Rosselchosbank |
bis zu 600.000 |
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Sberbank |
militärische Hypothek |
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Für junge Familien |
ab 100 tausend |
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Snezhinsky-Bank |
Junge Wissenschaftler |
mindestens 300.000 |
Erforderliche Dokumente
Wenn eine Hypothek für Familien mit niedrigem Einkommen ausgestellt wird, müssen zusätzliche Unterlagen bereitgestellt werden. Ihre Liste enthält den Pass des Kreditnehmers, der Staatsbürger der Russischen Föderation sein muss, eine Einkommensbescheinigung, die vom Arbeitsplatz ausgestellt oder in Form einer Bank ausgestellt wurde. Immer noch erforderlich Arbeitsbuch, da kein Kredit an Arbeitslose vergeben wird und Einkommen erforderlich ist. Darüber hinaus können sie verlangen:
- Zertifikat des Teilnehmers des staatlichen Programms;
- Papier über die Zusammensetzung der Familie;
- SCHNELL;
- Militärausweis;
- Rentnerbescheinigung.
- ein Dokument, das den Status eines niedrigen Einkommens bestätigt (normalerweise eine Bescheinigung einer regionalen oder lokalen Sozialversicherungsbehörde);
- Reisepass des Antragstellers und des Ehepartners, falls vorhanden;
- ein Dokument über die Anordnung in der Liste der Personen, die staatliche Unterstützung zur Verbesserung der Wohnbedingungen beantragen;
- Antragsformular für ein Vorzugsdarlehen;
- Angaben zur Zusammensetzung der Familie;
- Heirats-/Scheidungsurkunde;
- Geburtsurkunden von Kindern;
- ein Dokument der Regpalata, das bestätigt, dass der Kunde keine Wohnimmobilien besitzt.
Normalerweise muss eine Person in die Liste der Teilnehmer an staatlichen Programmen aufgenommen werden, wofür sie sich an die Wohnungsabteilung der örtlichen Verwaltung wenden muss. Die Bank kann Ihnen sagen, wie Sie es richtig arrangieren und wo Sie es beantragen müssen, damit es keine Schwierigkeiten bei der Registrierung gibt.
Registrierungsverfahren
Eine Hypothek für Familien mit niedrigem Einkommen in der Sberbank 2018 wird auf die gleiche Weise wie jede andere ausgestellt. Zunächst sollten Sie die Angebote und Konditionen studieren, unbedingt die Anforderungen berücksichtigen. Im Falle der Sberbank können Sie an jedem von ihnen teilnehmen, müssen sich jedoch zusätzlich mit Spezialisten beraten.
Nachdem Sie die Liste der Dokumente kennengelernt haben, müssen sie gesammelt werden und dann zur örtlichen Wohnungsverwaltung gehen, um dort einen Antrag zu stellen. Wenn es genehmigt wird, sollten Sie ein Zertifikat erhalten und ein Konto eröffnen, dann die Papiere bei der Bank einreichen und ein Haus kaufen. Es wird nützlich sein herauszufinden, ob es eine Möglichkeit gibt, soziale Immobilien in der Region zu kaufen, weil es billiger ist und Hypotheken für Familien mit niedrigem Einkommen im Jahr 2018 rentabler sein werden.
Vorteile einer Hypothek
Hypotheken für einkommensschwache Familien sind eine Liste von Angeboten, die den Erwerb von Eigenheim ermöglichen. Zu ihren positiven Aspekten:
- geringe Verzinsung im Vergleich zu Standardangeboten;
- der Staatshaushalt kompensiert einen Teil der Zinsen für das Darlehen sowie seinen Körper;
- der Immobilienpreis ist deutlich niedriger;
- Sie müssen keine staatliche Abgabe zahlen, um einen Kredit für die Armen zu erhalten.
Die Anforderungen an die Empfänger von Hypotheken für Familien mit niedrigem Einkommen werden von den Regionen festgelegt, aber die allgemeinen Regeln werden auf Bundesebene genehmigt. Sogar gem soziale Programme nach dem Erwerb von Immobilien kann die Einkommensteuer zurückerstattet werden.
Fazit
Die soziale Hypothek für die Armen ist nicht nur für sie bestimmt, sondern auch für Menschen, die in einem öffentlichen Amt arbeiten, einschließlich des Militärdienstes. Viele russische Banken bieten es an, von denen die Sberbank die größte ist, aber bestimmte Kriterien müssen erfüllt sein. Laut Förderprogrammen geringes Interesse, und manchmal gibt es keine Anzahlung, da sie vom Staat bezahlt wird. Andernfalls handelt es sich um Standarddarlehen, und für deren Nichtzahlung können Immobilien weggenommen und verkauft werden, um die Schulden zu begleichen.
