Zustand des Versicherungsmarktes im Ausland. Analyse der Versicherungsaktivitäten im Ausland

Vergleichende Eigenschaften des globalen Versicherungsmarktes basiert auf traditionellen Kennzahlen: dem Volumen der Versicherungsprämien nach Versicherungsarten und Weltregionen, dem Bruttoanteil der Versicherungsprämien inländisches Produkt(BIP) einzelne Länder, Versicherungsprämiendichte pro Kopf. Einschätzung der Dynamik der Welt Versicherungsmarkt richtet sich nach den Wachstumsraten der gebuchten Versicherungsprämie in verschiedenen Ländern und Regionen der Weltwirtschaft.

Der globale Versicherungsmarkt konzentriert sich auf Industrieländer ah Nordamerika, Westeuropa, Japan und Ozeanien – sie machen mehr als 90 % der gesamten Versicherungsprämien aus (Tabelle 25.1). Für eine lange Zeit Entwicklungsländer und aufstrebende Märkte, zu denen Länder in Lateinamerika, Mittel- und Südamerika gehören von Osteuropa, Süd- und Ostasien und Afrika machen etwa 10 % der Versicherungsprämien aus. In den am weitesten entwickelten Ländern Mittel- und Osteuropas sowie in den aufstrebenden Versicherungsmärkten Lateinamerikas und Südostasiens (BIP pro Kopf - 5-8 Tausend Dollar) beträgt der Anteil der Versicherungsprämien am BIP etwa 3-5% ; In den USA, europäischen Ländern und Japan, Hongkong (BIP pro Kopf 30–40 Tausend Dollar) erreicht der Anteil der Versicherungsprämien am BIP 10–12%. Russland hinkt bei den analysierten Indikatoren leider weit hinterher. Im Jahr 2010 betrug der Anteil der Versicherungsprämien am BIP Russlands nur 2,3 %, das ist 3- bis 5-mal weniger als in den entwickelten Ländern.

Tabelle 25.1

Globaler Versicherungsmarkt nach Regionen (2010)

	Prämien, Lebensversicherung	Prämien, andere Versicherungen als Lebensversicherungen	Versicherungsprämiendichte	Anteil der Versicherungsprämie am BIP. 2010, %
Die entwickelten Länder


Großbritannien

Deutschland


entstehenden Märkte	Keine Daten
Lateinamerika und die Karibik	Keine Daten
Brasilien

Länder Mittel- und Osteuropas	Keine Daten
Russland
Süd- und Südostasien	Keine Daten


Mittlerer Osten und Zentralasien	Keine Daten

	Keine Daten
Welt im Großen und Ganzen	Keine Daten

Statistiken zeigen, dass Schwellenländer ein größeres Wachstumspotenzial haben als Industrieländer (Tabelle 25.2). Dies liegt vor allem am größeren Potenzial Wirtschaftswachstum Länder seitdem Übergangswirtschaft, erhebliche Marktkapazität und unbefriedigte Nachfrage der Bevölkerung nach Versicherungsdienstleistungen für verschiedene Zwecke, die im zentralplanmäßigen Modell der Wirtschaft durch das System befriedigt wurde staatliche Versicherung und soziale Sicherheit.

Tabelle 25.2

Wachstumsraten der weltweiten Versicherungsmärkte (%)

Jahre / Region
Amerika
Nordamerika
Südamerika

Westeuropa
Osteuropa


Süd- und Ostasien
Naher Osten



Industrieregionen
Märkte entwickeln

Der Versicherungsmarkt und seine Teilnehmer haben gravierende Auswirkungen erfahren Wirtschaftskrise, als die Marktteilnehmer allmählich eine Neigung zum Sparen und Sparen genau auf "aufgeschoben" verspürten Finanzdienstleistungen was eine Versicherung beinhaltet. Ein solch leichter Gesamtanstieg der Versicherungsprämien in den Industrieländern in den Jahren 2009-2010 (um 1,4 % im Vergleich zu 4,0 % in 2005-2006) erklärt sich jedoch nicht nur durch die globale Finanzkrise, sondern auch durch die Tatsache, dass der Versicherungsmarkt Japan , das etwa 1/5 des Weltmarktes ausmacht, zeigte einen negativen Anstieg dieses Indikators aufgrund des Tsunamis im April 2011 und der von Menschenhand verursachten Katastrophe im Kernkraftwerk Fukushima-1 im März 2011, die Schäden in Höhe von 1 verursachte fast ein Viertel des japanischen BIP. Auch der amerikanische Versicherungsmarkt zeigt kein Wachstum. Die negative Entwicklung des US-Versicherungsmarktes wurde durch einen deutlichen Anstieg der Prämieneinnahmen in Südostasien (18,8 % in 2009–2010) und insbesondere in China ausgeglichen, wo das Versicherungsmarktwachstum weltweit einen absoluten Rekord erreichte – 26,2 % in 2009–2010 In den Industrieländern ging die Wachstumsrate der Lebensversicherungsprämien besonders stark zurück (minus Wachstum von -2,7 % gegenüber 8 % in den Entwicklungsländern), was vor allem auf die einsetzende Krise zurückzuführen ist Aktienmärkte. Etwas besser stellte sich die Prämiensituation auf dem Nichtlebensversicherungsmarkt dar: Industrieländer verzeichneten ein Plus von 5 %, Entwicklungsländer - 8,6 %. Dieser Anstieg ging jedoch mit einem deutlichen Anstieg der Schadenquote aufgrund des Wachstums der Versicherungsleistungen einher. Generell ist weltweit im Zeitraum von 1996 bis 2010 ein deutlich positiver Trend bei der Erhebung von Versicherungsprämien (Steigerung um ca. 30 %) feststellbar, jedoch schneidet auch hier der Versicherungssektor außerhalb der Lebensversicherung besser ab Dynamik als der Lebensversicherungssektor (Tab. 25.3 ).

Tabelle 25.3

Dynamik der Erhebung von Versicherungsprämien (Weltmarkt, Mio. USD)

	Lebensversicherung	Andere Versicherungen als Lebensversicherungen

Trotz der Krise übertraf das Gesamtvolumen der weltweit eingezogenen Prämien im Jahr 2010 denselben Indikator wie im Jahr 2009 und wurde auf über 4,3 Billionen US-Dollar Prämien geschätzt, obwohl diese Zahl bis 2007 weniger als die Hälfte betrug. Im Jahr 2011 war das globale Prämienwachstum insgesamt negativ (-0,8 %), aufgrund der nominalen Abwertung des Dollars gegenüber anderen Währungen betrug das Wachstum jedoch 6 %. Alle Versicherungsmärkte der entwickelten Länder zeigten 2011 ein negatives Wachstum (-1,1 %), die Schwellenländer zeigten ein kleines, aber stabiles Wachstum(1,3 %). Die Gesamtzahlen spiegeln jedoch keine signifikanten regionalen Unterschiede in den Ergebnissen der Versicherungstätigkeit wider. Beispielsweise fielen die Lebensversicherungsprämien in Westeuropa um 9,8 %, während das Wachstum in Nordamerika 2,3 % betrug. Die Prämieneinnahmen für Lebensversicherungen in China und Indien gingen aufgrund neuer Vorschriften zum Verkauf von Versicherungsprodukten zurück, während die Prämien für Nichtlebensversicherungen in diesen Ländern weiter stiegen.

Gemäß relativen Indikatoren, die den Entwicklungsstand des Versicherungsmarktes (und folglich den Stand der sozioökonomischen Entwicklung) veranschaulichen, wie z Versicherungsprämien Pro Kopf und den Anteil der Prämien am Bruttosozialprodukt (BSP) führen traditionell die Industrieländer. Die führenden Positionen nehmen Großbritannien und Japan ein: 2010 gaben die Einwohner dieser Länder 4.497 USD bzw. 4.390 USD für Versicherungen aus. Unter den aufstrebenden Versicherungsmärkten sollte den sich schnell entwickelnden Versicherungsmärkten Aufmerksamkeit geschenkt werden. Arabische Länder: Die Vereinigten Arabischen Emirate haben eine Prämie von 1.248 $ pro Kopf erreicht. Dies widerspricht nicht den Trends, die auf dem Weltmarkt zu beobachten sind: Die größten internationalen Versicherer beobachten diese Märkte genau und entwickeln aktiv takaful-Dienstleistungen. Ein besonderer Platz auf dem Weltversicherungsmarkt gehört China, das in der Gesamtrangliste den sechsten Platz einnimmt. Dieses aufstrebende Riesenland erreichte eine Pro-Kopf-Versicherungsprämie von 158 $ und eine Rekord-Prämienwachstumsrate von 26,2 %, die bereits 2010 verzeichnet wurde. Zum Vergleich: Der russische Markt lag 2010 weltweit auf Platz 19 mit einer Versicherungsprämiendichte von 297 USD. Chinas bescheidene Leistung in Bezug auf die Versicherungsentwicklung erklärt sich aus große Bevölkerung Ländern und die ungleiche sozioökonomische Entwicklung der Gebiete.

WICHTIGSTEN TRENDS IN DER ENTWICKLUNG DER RUSSISCHEN

VERSICHERUNGSMARKT

1.1. Vergleichende Merkmale des Versicherungsmarktes in Russland und anderen Ländern

In Russland gab es während des Übergangs von einer Plan- zu einer Marktwirtschaft keine Zunahme der Rolle der Versicherung in der Wirtschaft. Dies wird durch das extrem niedrige Verhältnis der Versicherungsprämien zum BIP belegt. Der Wert dieses Indikators variierte von 0,6 % im Jahr 1992 bis bis zu 2 % im Jahr 1998 Der Anteil Russlands am weltweiten Volumen der Versicherungsleistungen (in Bezug auf die eingezogenen Prämien) betrug etwa 0,3 %, was mit Indien übereinstimmt, aber hinter Norwegen und China zurückbleibt. Generell hinkt der Entwicklungsgrad des Versicherungsgeschäfts in Russland den meisten Ländern mit Markt- und Transformationswirtschaft deutlich hinterher.

Tabelle 1.1. Indikatoren der Versicherungstätigkeit in verschiedene Länder

	Gesamtprämie, (Millionen Dollar)	Prämie pro Kopf, (USD)	Prämie/BIP, %
Großbritannien 1
Schweiz 1
Frankreich 1

Deutschland 1



Ungarn 1


Brasilien 2
Russland 3

Die finanzielle Stabilisierung im Jahr 1997 schuf gewisse Voraussetzungen für das Wachstum der Versicherungsdienstleistungen. Der Rückgang der Inflation und die Beibehaltung des Rubel-Wechselkurses gaben Anlass, auf die Entwicklung der langfristigen Lebensversicherung und die Anziehung der Ersparnisse der Bürger für den Versicherungssektor zu zählen. Ein positiver Faktor war die Verabschiedung des Dekrets der Regierung der Russischen Föderation „Die Hauptrichtungen der Entwicklung nationales System Versicherung ein Russische Föderation 1998-2000“. Jedoch Finanzkrise deutlich die Probleme und Schwierigkeiten bei der Entwicklung der Versicherungswirtschaft aufgezeigt.

Bedarf an Versicherungsschutz von Eigentumsinteressen Rechtspersonen und die Bevölkerung sind unter Berücksichtigung der erhöhten Risiken und Abschreibungen des Anlagevermögens in geringem Umfang gedeckt. Bestehende Bewertung der von einigen Experten angegebene Anteil der aktuell versicherten potenziellen Risiken von 10 % wird deutlich überschätzt. Diese Schlussfolgerung basiert auf zwei Hauptargumenten.

Erstens gab es nach Angaben des Ministeriums für Notsituationen im Jahr 1997 mehr als 1.500 schwere Unfälle und Katastrophen, 151.000 Brände, bei denen 1.651 Menschen starben und mehr als 82.000 Menschen verletzt wurden. Der Gesamtschaden durch diese Notfälle überstieg 300 Milliarden Rubel, was mehr als das Zehnfache der gesamten Versicherungszahlungen für dasselbe Jahr ist. Verluste in den meisten Notfällen wurden nicht versichert und entschädigt.

Ein Beispiel ist der Unfall des Transportflugzeugs AN-124, das im Dezember 1997 abstürzte Wohngebiete in der Nähe von Irkutsk. Nur das Leben der Mitglieder der Militärbesatzung wurde versichert, da das Verteidigungsministerium verpflichtet ist, das Militärpersonal und die Fracht zu versichern - Militärflugzeuge, die nach Vietnam transportiert werden. Gleichzeitig waren das Transportflugzeug nicht versichert (der Schaden wurde auf 70 Millionen US-Dollar geschätzt), das Leben der Opfer (69 Menschen starben) und die Häuser und das Eigentum der betroffenen Bürger.

Zweitens ist der Schaden von Personen infolge von Unfällen, Unfällen und anderen unvorhergesehenen Ereignissen kaum abzuschätzen, weil. nicht alle sind registriert. Allein durch Verkehrsunfälle sterben jedes Jahr mehr als 30.000 Menschen und etwa 200.000 werden verletzt und verstümmelt. Aufgrund des fehlenden Versicherungsschutzes wird auch ein erheblicher Teil des materiellen und immateriellen Schadens von Privatpersonen nicht ersetzt. Das Potenzial der Versicherungswirtschaft in Russland wird praktisch nicht ausgeschöpft, vor allem aufgrund der geringen Zahlungsfähigkeit der Bevölkerung, des Mangels an attraktiven Anlageinstrumenten, des Misstrauens gegenüber Finanzinstituten, der fehlenden Versicherungskultur und der Unvollkommenheit der Gesetzgebung.

Nach Angaben des Staatlichen Komitees für Statistik Russlands für 2007 waren im Land 1893 Versicherungsorganisationen mit 5062 Filialen registriert.

Der Konzentrationsgrad des russischen Versicherungsgeschäfts ist im europäischen Vergleich relativ gering (siehe Tabellen 1.2 und 1.3). Obwohl die Daten in den Tabellen nicht vollständig vergleichbar sind, da sie unterschiedliche Versicherungsarten abdecken, geben sie doch einen Eindruck vom Gesamtkonzentrationsgrad in der Versicherungsbranche.

Tabelle 1.2. Anteil der Unternehmen am Gesamtvolumen der Versicherungsgeschäfte in Russland, 2007 (in %).

Anzahl der führenden Unternehmen
	Persönliche Versicherung		Sachversicherung		Haftpflichtversicherung
	Beiträge	Auszahlungen	Beiträge	Zahlungen	Beiträge	Auszahlungen

Bemerkenswert ist, dass in den ersten 9 Monaten des Jahres 1998 die Konzentration in der Personenversicherung zugenommen hat. Der Anteil der 10 größten Unternehmen stieg von 35,12 % auf 46,33 %, der 25 größten - von 53,33 % auf 62,35 %. Der Grad der Konzentration des Versicherungsgeschäfts in Europa (in Bezug auf die eingenommenen Prämien) wird durch die Daten in der Tabelle deutlich. 1.3.:

Tabelle 1.3. Der Konzentrationsgrad bei bestimmte Typen Versicherungen in europäischen Ländern, 2006 (%).

Land	Lebensversicherung			Andere Versicherungen als Lebensversicherungen
Land	Die ersten 5 Unternehmen	Die ersten 10 Unternehmen	Die ersten 15 Unternehmen	Die ersten 5 Unternehmen	Die ersten 10 Unternehmen	Die ersten 15 Unternehmen
Großbritannien
Deutschland

In den 1990er Jahren verstärkte sich der Trend zur Zentralisierung des Kapitals auf dem Weltversicherungsmarkt spürbar. große Menge Fusionen von Versicherungsunternehmen, um im harten Wettbewerb bestehen zu können offener Markt. In den osteuropäischen Ländern beträgt der Anteil der drei größten Unternehmen in der Lebensversicherung mehr als 75 % und in anderen Versicherungen als der Lebensversicherung mehr als 50 %.

Diese Konzentration hat der russische Markt noch nicht erreicht. Es betreibt eine große Anzahl kleiner Unternehmen mit äußerst geringem finanziellen Potenzial. In Russland sind etwa gleich viele Versicherungsunternehmen registriert wie in Großbritannien, Frankreich und Deutschland zusammen. Jedoch Gesamtvermögen Auf die 30 größten russischen Versicherungsunternehmen entfallen weniger als 7 Milliarden Rubel, was der Größe eines durchschnittlichen westlichen Unternehmens entspricht. Über niedriges Potenzial Russische Unternehmen, die Instabilität ihrer Position wird durch die ständigen Änderungen in der Liste der führenden Unternehmen belegt. Insbesondere nach den Ergebnissen der 9 Monate des Jahres 2008. Unter den 100 größten freiwilligen Versicherungsorganisationen sind im Vergleich zu 2007 39 neue Unternehmen erschienen.

Der Wert dieses Indikators variierte von 0,6 % im Jahr 1992 bis bis zu 2 % im Jahr 1998 Der Anteil Russlands am weltweiten Volumen der Versicherungsleistungen (in Bezug auf die eingezogenen Prämien) betrug etwa 0,3 %, was mit Indien übereinstimmt, aber hinter Norwegen und China zurückbleibt. Generell hinkt der Entwicklungsgrad des Versicherungsgeschäfts in Russland deutlich hinter den meisten Ländern mit Markt- und Transformationswirtschaften hinterher (siehe Tabelle 1)

Tabelle 1.1. Indikatoren der Versicherungstätigkeit in verschiedenen Ländern

1 Quelle: European Insurance 1997 in Zahlen CEA, Daten von 1996.
2 Quelle: International Insurance Report, Juni 1997, Daten von 1994.
3 Nach Angaben des Staatlichen Komitees für Statistik der Russischen Föderation für 1997, Daten für 1997.

Die finanzielle Stabilisierung im Jahr 1997 schuf gewisse Voraussetzungen für das Wachstum der Versicherungsdienstleistungen. Der Rückgang der Inflation und die Beibehaltung des Rubel-Wechselkurses gaben Anlass, auf die Entwicklung der langfristigen Lebensversicherung und die Anziehung der Ersparnisse der Bürger für den Versicherungssektor zu zählen. Ein positiver Faktor war die Verabschiedung des Dekrets der Regierung der Russischen Föderation „Hauptrichtungen für die Entwicklung des Nationalversicherungssystems in der Russischen Föderation in den Jahren 1998-2000“. Allerdings hat die Finanzkrise die Probleme und Schwierigkeiten in der Entwicklung der Versicherungswirtschaft deutlich gemacht.

Bedarf an Versicherungsschutz Eigentumsinteressen juristische Personen und die Bevölkerung sind unter Berücksichtigung der erhöhten Risiken und Wertminderungen des Anlagevermögens in unwesentlichem Umfang gedeckt. Die bisherige Schätzung des Anteils aktuell versicherter potenzieller Risiken von 10 %, die von einigen Experten angegeben wird, wird deutlich überschätzt. Diese Schlussfolgerung basiert auf zwei Hauptargumenten.

Erstens gab es nach Angaben des Ministeriums für Notsituationen im Jahr 1997 mehr als 1.500 schwere Unfälle und Katastrophen, 151.000 Brände, bei denen 1.651 Menschen starben und mehr als 82.000 Menschen verletzt wurden. Der Gesamtschaden durch diese Notfälle überstieg 300 Milliarden Rubel, was mehr als das Zehnfache der gesamten Versicherungszahlungen für dasselbe Jahr ist. Verluste bei den meisten Notfälle wurden nicht versichert und entschädigt.

Ein Beispiel ist der Unfall des Transportflugzeugs AN-124, das im Dezember 1997 auf Wohngebiete in der Nähe von Irkutsk stürzte. Nur das Leben der Mitglieder der Militärbesatzung wurde versichert, da das Verteidigungsministerium verpflichtet ist, das Militärpersonal und die Fracht zu versichern - Militärflugzeuge, die nach Vietnam transportiert werden. Gleichzeitig waren das Transportflugzeug nicht versichert (der Schaden wurde auf 70 Millionen US-Dollar geschätzt), das Leben der Opfer (69 Menschen starben) und die Häuser und das Eigentum der betroffenen Bürger.

Zweitens ist der Schaden von Personen infolge von Unfällen, Unfällen und anderen unvorhergesehenen Ereignissen kaum abzuschätzen, weil. nicht alle sind registriert. Allein durch Verkehrsunfälle sterben jedes Jahr mehr als 30.000 Menschen und etwa 200.000 werden verletzt und verstümmelt. Aufgrund des fehlenden Versicherungsschutzes wird auch ein erheblicher Teil des materiellen und immateriellen Schadens von Privatpersonen nicht ersetzt. Das Potenzial der Versicherungswirtschaft in Russland wird praktisch nicht ausgeschöpft, vor allem aufgrund der geringen Zahlungsfähigkeit der Bevölkerung, des Mangels an Attraktivität Anlageinstrumente, Misstrauen gegenüber Finanzinstitutionen, Mangel an Versicherungskultur, Unvollkommenheit der Gesetzgebung.

Nach Angaben des Staatlichen Komitees für Statistik Russlands für 1997 waren im Land 1893 Versicherungsorganisationen mit 5062 Filialen registriert.

Nach europäischen Maßstäben das Niveau der Konzentration von Russisch Versicherungsgeschäft relativ niedrig (siehe Tabellen 1.2 und 1.3). Obwohl die Daten in den Tabellen nicht vollständig vergleichbar sind, da sie unterschiedliche Versicherungsarten abdecken, geben sie doch einen Eindruck vom Gesamtkonzentrationsgrad in der Versicherungswirtschaft.

Tabelle 1.2. Anteil der Unternehmen am Gesamtvolumen der Versicherungsgeschäfte in Russland, 1997 (in %).

Quelle: "Expert-RA"

Tabelle 1.3. Konzentrationsgrad bestimmter Versicherungsarten in europäischen Ländern, 1996 (%).

Land	Lebensversicherung			Andere Versicherungen als Lebensversicherungen
Land	Die ersten 5 Unternehmen	Die ersten 10 Unternehmen	Die ersten 15 Unternehmen	Die ersten 5 Unternehmen	Die ersten 10 Unternehmen	Die ersten 15 Unternehmen
Großbritannien	30,2	45,8	56,6	30,9	45,1	52,4
Deutschland	30,7	46,1	57,2	23,0	35,6	45,5
Frankreich	48,6	69,8	82,8	39,9	61,7	74,9
Italien	42,0	55,1	64,8	33,7	51,5	62,7
Polen	97,0	99,9	100,0	89,2	94,4	97,7
Tschechische Republik	96,9	99,5	99,9	89,8	95,4	97,8
Ungarn	92,2	99,9	100,0	91,1	99,9	100,0

Quelle: European Insurance 1997 in Zahlen CEA.

In den 1990er Jahren verstärkte sich der Trend zur Zentralisierung des Kapitals auf dem globalen Versicherungsmarkt deutlich, und es kam zu einer Vielzahl von Fusionen von Versicherungsunternehmen, um dem harten Wettbewerb in einem zunehmend offenen Markt standzuhalten. In den osteuropäischen Ländern beträgt der Anteil der drei größten Unternehmen in der Lebensversicherung mehr als 75 % und in anderen Versicherungen als der Lebensversicherung mehr als 50 %.

Russischer Markt bis du diese Konzentration erreicht hast. Es betreibt eine große Anzahl kleiner Unternehmen mit äußerst geringem finanziellen Potenzial. In Russland sind etwa gleich viele Versicherungsunternehmen registriert wie in Großbritannien, Frankreich und Deutschland zusammen. Die Bilanzsumme der 30 größten russischen Versicherungsunternehmen beträgt jedoch weniger als 7 Milliarden Rubel, was der Größe eines durchschnittlichen westlichen Unternehmens entspricht. Das geringe Potenzial russischer Unternehmen und die Instabilität ihrer Position werden durch ständige Änderungen in der Liste der führenden Unternehmen belegt. Insbesondere nach den Ergebnissen von 9 Monaten des Jahres 1998. unter den 100 größten Organisationen in freiwillige Versicherung Im Vergleich zu 1997 entstanden 39 neue Unternehmen.

Diese Art der Versicherung macht 75 aller Lebensversicherungsverträge aus. Die zweitwichtigste Versicherungsart in den Vereinigten Staaten war die Versicherung des Kredit- und Finanzsektors, was vor allem auf die weit verbreitete Anwendung der Grundsätze der Kreditabwicklung im Bereich des Handels und der Dienstleistungen im Land zurückzuführen ist. Alle Versicherungsunternehmen hierzulande sind nach dem Organisationsprinzip in zwei Gruppen eingeteilt: Aktiengesellschaften; Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit. charakteristisches Merkmal Das US-Versicherungssystem ist in den Versicherungsprozess eingebunden...

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acht . Kurs "Versicherung"

AUS . Sch . ABER .

Es ist schwierig, den Bereich des menschlichen Lebens zu benennen, egal wohin das Versicherungsgeschäft in den USA geht. Versicherer erweitern ständig den Leistungsumfang. In den USA ist die Personenversicherung jedoch am weitesten verbreitet. . Sie ist unterteilt in die Lebensversicherung, Kranken- und Unfallversicherung sowie Leibrenten- oder Rentenversicherung. Eine Todesfallversicherung kann abgeschlossen werden bestimmten Zeitraum , also lebenslang. Diese Art der Versicherung macht 75 % aller Lebensversicherungsverträge aus. Der Versicherungsvertrag wird auf bestimmte Zeit abgeschlossen und Versicherungssumme ausbezahlt, wenn die versicherte Person ein bestimmtes (im Vertrag festgelegtes) Alter erreicht.

Die zweitwichtigste Versicherungsart in den Vereinigten Staaten war die Versicherung des Kredit- und Finanzsektors, was größtenteils auf die weit verbreitete Anwendung der Grundsätze der Kreditabwicklung im Bereich Handel und Dienstleistungen im Land zurückzuführen ist.

Die Zahl der Versicherungsunternehmen in den USA erreicht 6.000.

Alle Versicherungsunternehmen hierzulande sind nach dem Organisationsprinzip in zwei Gruppen eingeteilt:

Aktiengesellschaften;
Gegenseitigkeitsgesellschaften (Versicherungspartnerschaften auf Gegenseitigkeit).

Ein charakteristisches Merkmal des US-Versicherungssystems ist die Beteiligung verschiedener Vermittler am Versicherungsprozess., die Versicherungsprämie wird über einen Versicherungsagenten oder -makler entgegengenommen. Ihre Gesamtzahl im Land erreicht 0,5 Millionen Menschen.

Versicherungsagenten (Abonnenten) arbeiten in der Regel unter einem langfristigen Vertrag mit einem Versicherer, Verkauf von Policen in ihrem Namen.

Unabhängige Vermittler (Makler) werden vom Auftraggeber mit dem Abschluss eines Versicherungsvertrages unter bestimmten Bedingungen beauftragt, und dann auf der Suche nach einer geeigneten Versicherungsgesellschaft.

Die Vermittlung erfolgt als Einzelpersonen sowie große spezialisierte Firmen.

Wichtigstes Merkmal des amerikanischen Versicherungsgeschäfts ist die anschließende Internationalisierung..

Die größten Versicherungsunternehmen in den USA sind:

“ STATE PHARM MUCHWELL AUTOMOBILVERSICHERUNGSGESELLSCHAFT”;
"SIGNAL";

“ AMERIKANISCHE INTERNATIONALE GRUPPE ”;

“ ALLE STAATLICHE VERSICHERUNGSGESELLSCHAFT”;

“ CONTINENTAL CORPORATION ” ;

“ PRUDENSHLE VERSICHERUNGSGESELLSCHAFT VON AMERIKA”;

GROSSBRITANNIEN .

Der Anteil des britischen Versicherungsmarktes am globalen Versicherungsmarkt beträgt 20 %. Bei einigen Leistungsindikatoren im Ausland sind britische Versicherungsunternehmen konkurrenzlos, Sie sind in 43 Ländern tätig, haben 608 Niederlassungen im Ausland. Fast 10 % aller Versicherungsprämien weltweit gehen auf die Konten britischer Versicherungsunternehmen.

Anfang 1989 waren 838 in- und ausländische Unternehmen auf dem britischen Versicherungsmarkt tätig., 376 Versicherungsgemeinschaften"LLOYD".

Jedes Jahr sammeln britische Versicherungsunternehmen über 55 Milliarden an. f . st. Versicherungsprämie.

Das Versicherungsgeschäft im Vereinigten Königreich hat seine eigenen organisatorischen Merkmale, Bezug zu den jahrhundertealten Traditionen dieses Landes.

Die berühmteste Versicherungsinstitution der Welt - ein Konsortium"Lloyd" vereint mehr als 23, 5 Tausend einzelne Versicherer, für das Risiko ihres Eigentums verantwortlich. Darunter sind auch 2181 ausländische Teilnehmer, davon 1370 aus den USA.

Das Syndikat operiert auf See, Allgemeingut, Luftfahrt , Automobil- und kurzfristige Lebensversicherungsmärkte.

Die Seeversicherung macht 40 % aller Versicherungsprämien aus, von dieser Gesellschaft erhalten, Die meisten von ihnen kommen aus dem internationalen Geschäft.

Aktivierung ausländischen Kapitals im britischen Versicherungsmarkt, gemeinsame Schwierigkeiten, von der Wirtschaft erlebt, zu einer Verringerung des Anteils des britischen Versicherungsgeschäfts am Weltmarkt führen.

So , Beispielsweise sind viele britische Maklerfirmen im Besitz von US-Firmen , gleichzeitig das größte englische Maklerunternehmen"SEDGWICK-GRUPPE" übernahm amerikanische Unternehmen„FRED S. JAMES“ und „WIGAM POWLAND“.

Zu den größten Versicherungsunternehmen des Landes gehören die folgenden:

“ KÖNIGLICHE VERSICHERUNGSGESELLSCHAFT LTD”;

„ VORSICHT VERSICHERUNGSGESELLSCHAFT LTD”;

„MERKANTAILE & ALLGEMEINE VERSICHERUNGSGESELLSCHAFT LTD”.

DEUTSCHLAND.

Zeichnet sich durch seine Zähigkeit aus staatliche Kontrolle für die Tätigkeit der Versicherer, was für mehr Sicherheit beim Schutz der Rechte der Versicherungsnehmer sorgt. Die Rechtsschutzversicherung ist in Deutschland weit verbreitet. Die allgemeine Zivil- und Kfz-Haftpflichtversicherung unterliegt der besonderen Aufsicht der Versicherungsaufsichtsbehörden.. Deutschland hat viel Erfahrung in der Rückversicherung.

Der westdeutsche Versicherungsmarkt gliedert sich in 39 Versicherungsgruppen, von denen 10 51 % der gesamten Versicherungsprämie erhalten. Unternehmen sind noch stärker konzentriert, in der Rückversicherung tätig. Hier konzentrieren nur 5 Firmen 75 % der Prämieneinziehung in ihren Händen..

Positionsstärke, von den Versicherungsmonopolen des Landes gehalten, basiert auf den enormen finanziellen Ressourcen, die sie angehäuft haben. Im Durchschnitt nur 13% Bargeld, welche Unternehmen haben, an Versicherungsnehmer ausgezahlt, und die überwiegende Mehrheit von ihnen wird in Form von Kapitalanlagen platziert.

Diese Investitionen machen 25 % aller Investitionen in die Wirtschaft aus, und die Einnahmen daraus mehr als 20 % betragen Bruttoeinkommen Versicherer.

Die Penetration von Versicherungsunternehmen in ausländische Märkte begann in den 1950er Jahren, außerdem zeigten die Rückversicherungsunternehmen zu diesem Zeitpunkt eine größere Aktivität als die Erstversicherungsunternehmen.

Auslandsgeschäfte werden von Niederlassungen geführt und durchgesteuert ausländische Firmen . Die meisten Auslandsniederlassungen befinden sich in westeuropäischen Ländern, in anderen Regionen überwiegt die Beteiligung am Kapital lokaler Unternehmen. Gesamt , in der einen oder anderen Form, Versicherungsunternehmen in Deutschland sind auf den Märkten von 17 Ländern vertreten.

Die größten Versicherungsunternehmen in Deutschland sind:

“ ALLIANCE AKTIENGESELLSCHAFT HOLDING ”;

“ MÜNCHENER RÜKFERSIECHERUNG GESESELSCHAFT AG ”.

FRANKREICH.

Ein bemerkenswertes Merkmal der Entwicklung des französischen Versicherungsmarktes ist sein extrem schnelles Wachstum in die Nachkriegszeit : seit Mitte der 50er Jahre.

bis Anfang der 80er Jahre stieg der Umsatz um das 25-fache, während BIP des Landes 15 mal erhöht. In Frankreich Industriegruppen beteiligen sich praktisch nicht an Versicherungsunternehmen. Anteilseigner von Versicherungsunternehmen sind in- und ausländische Bank- und Finanzinstitute, Einzelpersonen , Zustand .

Hauptversicherungsarten in Frankreich: Auto- und Lebensversicherung. 1983-84. Im Zusammenhang mit der Durchführung regelmäßiger kommerzieller Starts künstlicher Satelliten entstand ein neuer Versicherungszweig - die Versicherung von Weltraumrisiken. Der französische Rückversicherungsmarkt liegt weltweit an fünfter Stelle.

Das Auslandsgeschäft ist ein relativ neuer Bereich für die französische Versicherung. Nach diesem Indikator belegt Frankreich den 3. Platz in der Welt.. Die größten Versicherungsunternehmen in Frankreich haben über 460 Niederlassungen und Büros in mehr als 60 Ländern auf der ganzen Welt. Versicherungsgesellschaften erfolgreich in den Märkten des Nahen und Fernen Ostens agieren.

Die größten Unternehmen in diesem Land:

“ UNION DEZ ASSURANCE DE PARIS”;

"Demnächst".

SCHWEIZ .

Ende 1984 waren hierzulande bereits 117 Versicherungsunternehmen tätig, von denen 32 ausschließlich in der Personenversicherung tätig waren., 82 Sachversicherungen und 12 Rückversicherungen. In der Schweiz absorbieren Versicherungspolicen rund 15% des Durchschnitts Familienbudget und sind die größten Ausgaben. große Entwicklung eine Feldversicherung erhalten unternehmerische Tätigkeit . Nahezu alle Industrieunternehmen sind Kunden von Versicherungsunternehmen., Handel , Transport und andere Unternehmen.

Eine der Voraussetzungen für den erfolgreichen Betrieb von Versicherungsunternehmen ist deren rege Aktivität (Investition) am Kapitalmarkt.. Mehr als die Hälfte des Vermögens von Versicherungsunternehmen wird in Form von Krediten und Anlagen in Anleihen angelegt.

Im Versicherungsgeschäft hat die Kapitalkonzentration ein hohes Niveau erreicht. Aufgrund der begrenzten wirtschaftlichen Basis eines kleinen Landes ist die Entwicklung internationaler Aktivitäten für Schweizer Unternehmen von grosser Bedeutung. Die Unternehmen dieses Landes nehmen im Bereich der Rückversicherung die stärksten Positionen auf dem Weltversicherungsmarkt ein.. Sie macht mehr als die Hälfte aller aus dem Ausland erhaltenen Prämien aus. Innerhalb des Landes stammen mehr als die Hälfte der Versicherungsprämien aus der Personenversicherung..

Die Schweiz zeichnet sich durch eine enge Verflechtung von in- und ausländischem Kapital aus.. Versicherungsunternehmen sind oft transnationale Unternehmen mit umfangreichen Auslandsbeteiligungen..

Die größten Versicherungsunternehmen sind:

“ Zürich VERSICHERUNGSGESLESCHAFT”;

“ WINTERTHUR SCHWEIZ FERSIHERUNGSGESELLSCHAFT”;

“ SCHWEIZ RUKFERSICHERUNGSGESLESCHAFFT”;

" SCHWEIZERISCH LIEBENS FERZIKHERUNGEN& RENTENANNSTALT“;

JAPAN.

Die Organisation der Versicherung in diesem Land weist eine Reihe von Merkmalen auf.. Eines davon ist das, dass Lebensversicherungen das Versicherungsgeschäft dominieren. Zusammen mit Zweigniederlassungen ausländischer Versicherungsunternehmen sind es 23. Sie übertreffen in jeder Hinsicht allgemeine Versicherungsunternehmen.. Die Höhe der Versicherungsprämien, die sie erhalten, ist mehr als zweimal höher als die Höhe der Prämien, von allgemeinen Versicherungsgesellschaften erhalten. Der Grund für die marktbeherrschende Stellung von Unternehmen ist das lange Fehlen eines Systems in Japan. Sozialversicherung und sicherstellen.

Lsind die größten Eigentümer von Aktien und Anleihen privater Unternehmen, und auch öffentliche Körperschaften . Sie spielen eine aktive Rolle in Kreditfragen. BEI letzten Jahren Sie dringen aktiv in den US-Markt ein, Kanada und andere Länder. Unternehmen implementieren allgemeine Versicherung , auch spielen wichtige Rolle wie in der Wirtschaft des Landes, und in Japans Außenwirtschaftsbeziehungen. Viele von ihnen sind Mitglieder ihrer jeweiligen Monopolgruppen., Ergänzung der Funktionen von Lebensversicherungsunternehmen. Sie versichern verschiedene Risiken, Verwandt internationale Aktivitäten Japanische TNCs in verschiedenen Ländern der Welt. Die größten treten als internationale Investoren und Gläubiger auf.

Der Staat regelt die Tätigkeit der Versicherungsunternehmen streng. Ohne Zustimmung des Finanzministeriums können die Versicherungsprämiensätze nicht geändert werden.. Der Wettbewerb zwischen den Versicherungsunternehmen ist aufgrund des Mangels an Versicherungsmaklern eingeschränkt.. Das Versicherungssystem besteht aus eine große Anzahl Filialen und Agenten, Zahl der Versicherungsmakler Großunternehmen erreicht mehrere tausend.

Die größten Versicherungsunternehmen in Japan:

“ NIPPON LEBENSVERSICHERUNGSGESELLSCHAFT”;

“ DAITI MUCHWELLS LEBENSVERSICHERUNGSGESELLSCHAFT”;

“ SUMITOMO MUCHWELLS LEBENSVERSICHERUNGSGESELLSCHAFT”;

“ MEIJI MUCHWELLS LEBENSVERSICHERUNG”;

TRANSNATIONALE VERSICHERUNGSGESELLSCHAFTEN.

Der moderne Versicherungsmarkt ist durch den wachsenden Einfluss von TNCs gekennzeichnet.

Multinationale Versicherungskonzerne sind eine Art internationales Monopol, auf dem Gebiet der Versicherung tätig ist und eine beherrschende Stellung auf den nationalen und internationalen Versicherungsmärkten mit dem Ziel erlangt, durch Monopole hohe Gewinne zu erzielen.

Der Monopolisierungsgrad des Versicherungsgeschäfts ist sehr hoch. In den frühen 80er Jahren. Die 5 größten US-Versicherungsmonopole konzentrieren 40 % der gesamten Versicherungsprämieneinnahmen auf dem US-Versicherungsmarkt, 6 größte deutsche Versicherungsmonopole - fast 50 % der Prämien, 10 Briten - 65 %, 10

Italienisch - 75%.

Eine besondere Rolle im Prozess der Bildung von transnationalen Versicherungskapital Verstärkung gespielt Kreditfunktionen Versicherung. Vorübergehend freie Gelder der Versicherungsmonopole sind in den Industrieländern zur Hauptquelle der langfristigen Kreditvergabe geworden.

Weltweit gibt es etwa 120 TNCs, davon 80 Direktversicherungen, 20 Vermittlung , 10 Rückversicherung, Internationaler Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit der Reeder, Lloyd's Corporation und 5 Versicherungsbörsen.

Das Merkmal von TNCs ist, dass die eigentliche Gewinnquelle die Investitionstätigkeit ist, Der Versicherungsbetrieb bringt in der Regel nur vorübergehend Einnahmen freie Mittel als Fremdkapital anzulegen.

Technologische Versicherungskette:

. Risikomanagement.

Erwerb - Suche, Kunden anziehen, langfristige Beziehungen zu ihr aufzubauen.
Underwriting - Auswahl, Klasse , Risikoübernahme für Versicherungen.
Rückversicherung.
Notfallkommissar.
Prüfung und Zahlung von Versicherungsansprüchen.

Getrennt Versicherungsgesellschaften auf eine bestimmte Operation spezialisiert., TNC deckt alle Glieder dieser Kette ab.

Internationale Versicherungsgeschäfte werden durch durchgeführt:

Direktversicherung von Vermögensinteressen in anderen Ländern durch Vertreter und Agenten;
Versicherungen über Tochtergesellschaften, gemischt u nationale Unternehmen in anderen Ländern;
über Rückversicherungs- und Versicherungskanäle.

Derzeit kombinieren TNCs am häufigsten die letzten beiden Formen der Bindung..

Es gibt vier Haupttypen von Versicherungsmonopolen und, beziehungsweise , Formen der Versicherung:

allgemeine Versicherung;
persönliche Versicherung;
Rückversicherung;
gemischte Unternehmen, die in der Sachversicherung tätig sind, und Lebensversicherung.

Versicherungsgeschäft in den entwickelten Ländern der Welt. 9 .

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Die höchste Entwicklungsstufe hat das Versicherungsgeschäft in den USA, England, der Schweiz, Deutschland, Frankreich, Japan und Italien erreicht.

¨ In den Vereinigten Staaten von Amerika mehr als 8 tausend unternehmen sind tätig Sachversicherung und etwa 2.000 Lebensversicherungsgesellschaften, in den EWG-Ländern gibt es davon etwa 4.200. Anfang der 90er Jahre hielten die US-Bürger etwa 90 Millionen Versicherungspolicen für insgesamt 4,5 Milliarden Dollar in ihren Händen.

Amerikanische Versicherungsmonopole kontrollieren etwa 50 % des gesamten Versicherungsmarktes in den Industrieländern der Welt. Das Vermögen aller Versicherungsunternehmen beläuft sich auf rund 1,6 Billionen. Das Vermögen eines Unternehmens beläuft sich im Durchschnitt auf 950 Millionen Dollar und die 12 größten Unternehmen auf 45 Milliarden Dollar.

Die Versicherungsbranche in den Vereinigten Staaten ist die einzige, die nicht den Kartellgesetzen des Landes unterliegt.

In den Vereinigten Staaten gibt es zwei Arten von Versicherungsgesellschaften: Aktiengesellschaften und Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit. Es gibt keine staatlichen Versicherungsgesellschaften. Aktien von Aktiengesellschaften können sowohl von natürlichen als auch von juristischen Personen erworben werden.

Versicherungsunternehmen führen drei Arten von Versicherungen durch:

· Nachrüstungen (Lebens- und Krankenversicherung, Krankenversicherung, Renten, Ersparnisse usw.);

kommerziell (große Auswahl);

persönlich (Versicherung von Gebäuden, Autos und anderem Eigentum der Bürger ist impliziert).

Am weitesten entwickelt in den USA persönliche Versicherung . Sie ist unterteilt in Lebensversicherung, Renten- bzw. Rentenversicherung, Kranken- und Unfallversicherung. Die Lebensversicherung wiederum unterteilt sich in Todesfallversicherung und Beitragsversicherung. Die Todesfallversicherung kann auf Zeit oder auf Lebenszeit abgeschlossen werden. Diese Art von Versicherung macht in den USA 3/4 aller Lebensversicherungsverträge aus. Die Kaution wird für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen und die Versicherungssumme wird ausgezahlt, wenn die versicherte Person das im Vertrag festgelegte Alter erreicht. Häufig wird diese Art der Versicherung in Kombination mit einer Todesfallversicherung abgeschlossen. Bei Lebensversicherungen beträgt das jährliche Prämienaufkommen etwa 9 Milliarden US-Dollar.

Die zweitwichtigste Versicherungsart in den Vereinigten Staaten ist die Versicherung des Kredit- und Finanzsektors , was hauptsächlich auf die weit verbreitete Anwendung der Prinzipien der Kreditzahlungen im Bereich des Handels und der Dienstleistungen im Land zurückzuführen ist.

Sachversicherung und Haftpflicht von großen Handels- und Industrieunternehmen Die USA geben das Volumen der Versicherungsprämien mit etwa 8 Milliarden Dollar pro Jahr an.

Alle Versicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten werden nach dem Organisationsprinzip in zwei Gruppen eingeteilt: Aktiengesellschaften (die meisten von ihnen) und "Mutuals" - eine Art Versicherungspartnerschaften auf Gegenseitigkeit.

Besitzer Aktiengesellschaft sind die Eigentümer der Aktien, die den Gewinn in Form von Dividenden erhalten. Gegenseitigkeitsgesellschaften können nur von denjenigen besessen werden, die von der Gesellschaft versichert sind. Das gesamte Kapital entsteht durch Versicherungsprämien und Gewinnabzüge.

Eines der wichtigsten Merkmale der größten US-Lebensversicherungsunternehmen ist die Tatsache, dass aufgrund der hohen Autorität der Versicherungsunternehmen milliardenschwere Gelder verschiedener Pensionsfonds an ihre Verwaltung übertragen werden. Die Aufgabe der Versicherungsunternehmen besteht in diesem Fall darin, durch eine effektive Anlagepolitik nicht nur die Sicherheit, sondern auch das Wachstum der anvertrauten Gelder zu gewährleisten. Versicherungsunternehmen erheben eine Provision für die Verwaltung dieser Fonds. Selbst moderate Beträge – 0,1 % der verwalteten Beträge bringen Millioneneinnahmen. Riesig Investitionsmittel Versicherungsunternehmen zu einem der einflussreichen Zentren machen Finanzielle Kontrolle gegenüber Industrieunternehmen.

Ein charakteristisches Merkmal des US-Versicherungssystems ist die Versicherungsbeteiligung verschiedener Vermittler – die Versicherungspolice wird nicht direkt angenommen, sondern über einen Versicherungsagenten oder -makler. Die Gesamtzahl der Makler und Agenten im Land erreicht 0,5 Millionen Menschen. Das Maklergeschäft wird sowohl von Einzelpersonen als auch von großen spezialisierten Unternehmen durchgeführt.

Das führende Unternehmen auf dem US-Versicherungsmarkt ist die multinationale Sachversicherungsgesellschaft State Farm Mutual Automotive Insurance Company. In Bezug auf das Sammeln von Prämien steht das Unternehmen nicht nur in den Vereinigten Staaten, sondern weltweit an erster Stelle. Signa, einer der führenden breit diversifizierten Sach- und Haftpflichtversicherungskonzerne in den USA, American International Group (AIG) ist eine führende international diversifizierte Versicherungsgruppe und der größte US-Handels- und Industrierisikoversicherer. AIG ist eine Holdinggesellschaft, die 44 Tochtergesellschaften in 130 Ländern kontrolliert. Das Personal der Mitarbeiter beträgt etwa 28 Tausend Menschen.

Auslandsgeschäfte amerikanischer Monopole und Aktivitäten ausländische Firmen in den USA und anderen Ländern beträgt das Volumen der Versicherungsprämie etwa 2 Milliarden US-Dollar.

Die Aktivitäten aller US-Versicherer werden von drei Beratungsunternehmen sorgfältig analysiert: A.M. Best, Moody S, Standard & Poors, die vierteljährlich Kataloge ihrer Arbeit veröffentlichen. Sie veröffentlichen offizielle Ratings von Versicherungsunternehmen in Bezug auf die Zuverlässigkeit für den Kunden und Daten über deren Zahlungsfähigkeit. Die Hauptfaktoren, auf denen die Analyse durchgeführt wird, sind:

· finanzielle Lage;

Zahlung von Ansprüchen und Serviceniveau;

Sicherheit und Schadenverhütung;

Flexibilität in der Arbeit des Unternehmens; Servicekosten.

Als Hauptkriterien für die Leistungsfähigkeit des Versicherers gelten die Höhe der Schäden, der Erträge und der Kapitalrendite sowie die Höhe der Forderungen.

¨ Versicherungsmarkt Großbritannien- nicht das größte der Welt, aber es ist das älteste und erfahrenste mit großer, wohlverdienter Autorität.

Seit vielen Jahrzehnten und bis heute bestimmt der englische Versicherungsmarkt die Regeln und Bedingungen der Versicherung. Englische Versicherungsregeln bildeten in vielen Ländern der Welt die Grundlage der nationalen Versicherungsbedingungen.

Nach einigen Indikatoren ist der englische Versicherungsmarkt weltweit immer noch konkurrenzlos. Bei einer relativ geringen Größe eines rein inländischen Versicherungsmarktes (5,3 %) beträgt ihr Anteil am internationalen Geschäft fast 20 % des gesamten Weltversicherungsgeschäfts. Britische Versicherungsgesellschaften sind in 43 Ländern tätig. Fast ein Zehntel aller Versicherungsprämien weltweit gehen auf die Konten britischer Versicherungsunternehmen.

Zu Beginn der 1990er Jahre waren 838 in- und ausländische Versicherungsunternehmen auf dem britischen Versicherungsmarkt tätig; 376 Syndikate der Lloyd's Insurance Corporation.

Das berühmteste Versicherungsinstitut der Welt, das Lloyd-Syndikat, vereint mehr als 23,5 Tausend einzelne Versicherer, die für das Risiko ihres Eigentums verantwortlich sind. Es tritt ein

Hinzu kommen 2.181 ausländische Teilnehmer, davon 1.370 aus den USA. Lloyd ist in 5 unabhängigen Hauptmärkten tätig – See-, allgemeine Sach-, Luftfahrt-, Automobil- und kurzfristige Lebensversicherung. Die Schiffsversicherung macht 40 % aller Versicherungsprämien aus, die das Unternehmen erhält, von denen die meisten aus internationalen Geschäften stammen.

Jährlich akkumulieren Versicherungsinstitute im Vereinigten Königreich über 55 Milliarden Pfund. Kunst. Versicherungsprämie.

Die Versicherungsgesetzgebung im Vereinigten Königreich ist im Allgemeinen mit den Anforderungen der EU-Versicherungsrichtlinien harmonisiert.

Die institutionelle Struktur des britischen Versicherungsmarktes wird dargestellt Aktiengesellschaften, Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, Zweigniederlassungen und Repräsentanzen ausländischer Versicherungsunternehmen. Gemäß den EWG-Richtlinien dürfen Versicherungsunternehmen keine anderen Geschäftstätigkeiten als Versicherungsgeschäfte ausüben.

Die Personenversicherung im Vereinigten Königreich konzentriert sich auf spezialisierte Versicherungsgesellschaften, Pensionskassen sowie Investmentgesellschaften (Baugesellschaften), die Immobilien an die Öffentlichkeit verkaufen. In den letzten zehn Jahren hat die Erhebung von Versicherungsleistungen stetig zugenommen. Aufgrund von Änderungen der Rentengesetzgebung im Vereinigten Königreich, die wirtschaftliche Anreize für die arbeitsfähige Bevölkerung geschaffen haben, private Rentenversicherungspolicen abzuschließen, wurde in den letzten Jahren ein deutlicher Anstieg der Versicherungszahlungen festgestellt.

Die Sachversicherung in der Bevölkerung ist durch eine Reihe von vertreten traditionelle Arten. Darunter auch Versicherungen Autos, Hausrat, Haftpflicht etc. Auch die Sachversicherung ist durch eine stetige Entwicklung gekennzeichnet.

Versicherungsverträge werden im Vereinigten Königreich direkt von Versicherungsunternehmen sowie über Zeichnungsagenturen und Versicherungsvermittler (Agenten und Makler) abgeschlossen.

In Großbritannien gibt es Pflichtversicherung zivilrechtliche Haftung für Schäden, die Dritten durch die Halter von Fahrzeugen, Flugreisen, Haustieren zugefügt werden. Die Berufshaftpflichtversicherung besteht für Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Versicherungsmakler sowie Betreiber von Kernkraftwerken.

Eine besondere Struktur des englischen Versicherungsmarktes ist die Policeninhaberschutzabteilung sowie der entsprechende Versicherungsfonds, der zu Lasten der Versicherungsunternehmen gebildet wird. Die Höhe der Beiträge zur Ausgleichskasse richtet sich nach der vom Versicherer aus Versicherungsverträgen erhobenen Nettoversicherungsprämie. Im Konkursfall eines Versicherungsunternehmens werden die Mittel des Ausgleichsfonds verwendet, um deren Verluste aus Pflichtversicherungsverträgen ganz oder teilweise auszugleichen.

Die Aufgaben der staatlichen Versicherungsaufsicht im Vereinigten Königreich werden von der Versicherungsabteilung des Ministeriums für Handel und Industrie wahrgenommen.

Alle Versicherungsunternehmen sind verpflichtet, einen Jahresabschluss zu erstellen. Der Finanzbericht muss einem externen Prüfverfahren unterzogen werden. Versicherungsunternehmen zahlen Steuern auf Einkünfte aus Versicherungstätigkeiten sowie Grundsteuer.

¨ Deutscher Versicherungsmarkt zeichnet sich durch eine Reihe von Merkmalen aus. 51 % des nationalen Versicherungsmarktes werden von Sachversicherungen besetzt, persönliche - 37 %, medizinische - etwa 12 % der Gesamteinnahmen. Krankenversicherungen sind in Deutschland deutlich weniger beliebt als in anderen Ländern Westeuropas.

Der sich sehr dynamisch entwickelnde Versicherungsmarkt in Deutschland gliedert sich in das staatliche Sozialversicherungssystem und den privaten Sektor der Versicherungsdienstleistungen. Sozialversicherungspflichtig sind alle Arbeitnehmer, sofern sie nicht privat versichert sind. Dies bezieht sich auf Versicherungen für das Alter, bei Arbeitslosigkeit, Versicherungen bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit.

Anfang der 90er Jahre gab es in Deutschland 115 Versicherungsunternehmen im Personenversicherungsbereich, 230 nichtstaatliche Rentenfonds, 56 Gesellschaften Krankenversicherung, 35 spezialisierte Rückversicherungsunternehmen, 330 weitere Länder

chovschtschikow. Die Besonderheit des deutschen Versicherungsmarktes sind mehr als 2.200 lokale Regionalversicherer, die etwa 5 % der gesamten Versicherungsprämien einziehen. Ausländische Versicherer in Deutschland besitzen 13 % des Versicherungsmarktes, wobei die führenden Positionen traditionell von Versicherungsunternehmen aus der Schweiz besetzt werden - etwa 9 % des Versicherungsmarktes.

Der private Sektor der Versicherungsdienstleistungen in Deutschland wird durch Vim Eigentum ihrer Anteilseigner, Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und staatliche Versicherungsgesellschaften repräsentiert.

Versicherer dürfen in Deutschland keine anderen Tätigkeiten als Versicherungsgeschäfte ausüben.

Die Versicherungspflicht in Deutschland ist relativ begrenzt.

Die Bundesgesetzgebung sieht vor: Pflichtversicherung des Arbeitgebers für Schäden, die Arbeitnehmern durch einen Arbeitsunfall oder schädliche Arbeitsbedingungen entstanden sind; obligatorische Haftpflichtversicherung von Fahrzeughaltern, Luftfahrtunternehmen, Buchhaltern, Jägern usw. In einigen Bundesländern wurde eine Feuerversicherungspflicht eingeführt.

Das Versicherungsgeschäft in Deutschland wird durch das Gesetz über die staatliche Versicherungsaufsicht geregelt, das die grundlegenden Rechtsnormen des Versicherungswesens enthält. In Deutschland tätige in- und ausländische Versicherungsunternehmen unterliegen der gesetzlichen Versicherungsaufsicht durch das Bundesamt für die Aufsicht über die Versicherungsunternehmen (BAV). Der Hauptzweck der Aktivität Bundesorgan staatliche Versicherungsaufsicht - Schutz der Interessen der Versicherungsnehmer.

Deutschland verfügt über umfangreiche Erfahrung in der Rückversicherung. Die größten Rückversicherungsunternehmen sind die Kölner Rückversicherungs-Gesellschaft, die Prämieneinnahmen von rund 2 Milliarden Mark einnimmt, und die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, die größte Rückversicherungsgesellschaft der Welt, die kürzlich ihre Repräsentanz in Moskau eröffnet hat. Es bietet Rückversicherungsschutz sowie qualifizierte Hilfestellung in Sachen Versicherung und Rückversicherung.

Der deutsche Versicherungsmarkt gliedert sich in 39 Versicherungsgruppen, von denen 10 51 % der gesamten Versicherungsprämie einsammeln. Die Versicherungsgruppe „Alliance“ ist ihren Wettbewerbern weit voraus. Sein Marktanteil übersteigt 20 %. Alliance ist eines der zehn größten Unternehmen der Welt. Unter den großen Versicherungsgesellschaften kann die Versicherungsgesellschaft "Kolonia", der Konzern "Gerling" genannt werden. Der Volksfürsorge-Konzern kontrolliert etwa 5 % des Marktes. Bei den Rückversicherungsunternehmen ist der Konzentrationsgrad sogar noch höher. Hier konzentrieren nur 5 Firmen fast 75 % des Prämieneinzugs in ihren Händen.

Die Stärke der Positionen der Versicherungsmonopole des Landes beruht auf den in ihnen angehäuften großen monetären Ressourcen. Im Durchschnitt werden nur 13 % der den Versicherungsunternehmen zur Verfügung stehenden Mittel an die Versicherungsnehmer ausbezahlt und der Großteil davon in Form von Kapitalanlagen angelegt. Kapitalanlagen von Versicherungsinstituten machen 25 % aller Investitionen in der Wirtschaft aus, und die Einnahmen daraus machen mehr als 1/5 der Bruttoeinnahmen von Versicherern aus.

Charakteristisch für die letzten Jahre ist die Internationalisierung deutscher Versicherungsunternehmen. Das Vordringen von Versicherungsunternehmen in ausländische Märkte begann in den 1950er Jahren, und schon damals waren Rückversicherungsunternehmen aktiver als Erstversicherungsunternehmen.

Auslandsgeschäfte werden durch Zweigniederlassungen und durch beherrschte ausländische Gesellschaften geführt. Die meisten Auslandsniederlassungen befinden sich in westeuropäischen Ländern, in anderen Regionen überwiegt die Beteiligung am Kapital lokaler Versicherungsunternehmen. Insgesamt sind deutsche Versicherungsunternehmen in der einen oder anderen Form auf den Märkten von 17 Ländern vertreten.

Einkünfte aus Versicherungstätigkeiten unterliegen der Besteuerung. Im Allgemeinen wird ein Steuersatz von 50 % auf Gewinne aus Versicherungstätigkeiten angewendet. Bei allen Versicherungsverträgen mit Ausnahme von Lebensversicherungsverträgen wird auf die Versicherungsprämien eine Steuer von 80 % erhoben. Auf die Beträge der Versicherungsprämien wird keine Mehrwertsteuer erhoben.

¨ Schweizer Versicherungsmarkt ist anders hohes Level Entwicklung des Versicherungsgeschäfts. Zu Beginn der 90er Jahre gab es im Land 117 Versicherungsunternehmen, darunter 23 Unternehmen persönliche Versicherung, 82 allgemeine Versicherungsunternehmen und 12 Rückversicherungsunternehmen.

Charakteristisch für den Schweizer Versicherungsmarkt ist die enge Verflechtung des nationalen und ausländische Hauptstadt. Versicherungsunternehmen sind oft multinationale Konzerne mit umfangreichen Auslandsbeteiligungen.

Das größte allgemeine Versicherungsunternehmen ist die Zurich Versicherungs-Rungegesellschaft. Das Unternehmen führt eine mächtige Versicherungsgruppe, die wiederum 34 enthält verbundene Unternehmen im In- und Ausland. Zur Zurich-Gruppe gehören Vita, die drittgrösste Schweizer Personenversicherungsgesellschaft, zwei allgemeine Versicherungsgesellschaften, Albina und Turegum, ua Der Konzern hat die bedeutendsten Beteiligungen in den Vereinigten Staaten, wo es 6 Tochtergesellschaften gibt, die fast alle Versicherungsbereiche abdecken. Darunter auch Zurich American, die gemessen an den Prämien zu den 40 größten US-Versicherungsunternehmen gehört. In Deutschland werden die Interessen von Zurich durch 7 Tochtergesellschaften von Versicherungsunternehmen vertreten, daneben gibt es Tochtergesellschaften in Kanada, Großbritannien, Frankreich, Italien und einigen anderen Ländern.

Schweizer Unternehmen nehmen im Bereich der Rückversicherung die stärksten Positionen im globalen Versicherungsmarkt ein. Mehr als die Hälfte aller aus dem Ausland erhaltenen Prämien entfällt auf die Rückversicherung. Im Inland stammt mehr als die Hälfte der Bruttoprämien aus der Personenversicherung.

Die Schweiz hat die höchste Erhebung von Versicherungsprämien pro Kopf. Versicherungspolicen Schweizer Familien verschlingen bis zu 15% des durchschnittlichen Familienbudgets und sind der grösste Ausgabenposten. Die durchschnittliche Schweizer Familie gibt mehr für Versicherungen als für Lebensmittel aus. Auch Versicherungen im Bereich der unternehmerischen Tätigkeit haben eine große Entwicklung erfahren. Fast alle Industrie-, Handels-, Transport- und andere Unternehmen des Landes sind Kunden von Versicherungsunternehmen.

Eine der Voraussetzungen für den erfolgreichen Betrieb von Versicherungsunternehmen in der Schweiz ist deren aktive Anlagetätigkeit am Kapitalmarkt. Mehr als die Hälfte aller Vermögenswerte von Versicherungsunternehmen werden in Form von Krediten und Anlagen in Anleihen angelegt.

¨ Italienischer Versicherungsmarkt spielt in der Wirtschaft des Landes keine so große Rolle wie in anderen Ländern. Merkmale moderne Versicherung in Italien sind der Konservatismus des Versicherungssystems, die langsame Einführung von Innovationen, die mangelnde Diversifizierung der Aktivitäten von Versicherungsunternehmen in verwandten Bereichen des Finanz- und Kreditsystems und die strenge staatliche Regulierung der Aktivitäten von Versicherungsunternehmen.

Zu Beginn der 1990er Jahre waren in Italien 211 Versicherungsunternehmen tätig. Davon waren 6 ausschließlich im Rückversicherungsgeschäft tätig, 25 - nur in der Lebensversicherung, 27 - in der Lebens- und Sachversicherung, die restlichen 135 - nur in der Sachversicherung. Von der Gesamtzahl der Unternehmen gehören 48 dem ausländischen Kapital an.

Etwa 50 % der Gesamteinnahmen entfallen auf die Versicherung von Risiken im Zusammenhang mit dem Autobesitz. Die meisten Versicherungsunternehmen sind private Aktiengesellschaften.

Assicurazioni Generali ist die größte Versicherungsgesellschaft Italiens. Sie gehört zu den zehn führenden Versicherungsunternehmen der Welt. Sein Kapital gehört etwa 52.000 Abonnenten, meist Privatpersonen. Das Unternehmen ist in allen Arten von Versicherungen tätig, einschließlich Sach-, Lebens- und Rückversicherung. Kontrolliert mindestens 12 % des Lebensversicherungsmarktes in Italien und mindestens 8 % des Sachversicherungsmarktes. Es verfügt über ein breites Netz von Auslandsniederlassungen.

¨ Französischer Versicherungsmarktäußerst bemerkenswert schnelle Entwicklung in der Nachkriegszeit. Seit Mitte der 50er Jahre. Bis Anfang der 80er Jahre stieg sein Umsatz um das 25-fache, während das Bruttoinlandsprodukt des Landes um das 15-fache anstieg.

Die wichtigsten Versicherungsarten in Frankreich sind die Autoversicherung und die Lebensversicherung. In den Jahren 1983-1984 wurde im Zusammenhang mit der Durchführung regelmäßiger kommerzieller Starts künstlicher Satelliten mit der Ariane-Rakete ein neuer Versicherungszweig geschaffen - die Versicherung von Weltraumrisiken. Um die Kapazität des Marktes zu erhöhen, wurde 1983 ein Versicherungspool für Weltraumrisiken gegründet. Der französische Rückversicherungsmarkt liegt weltweit auf Platz 5.

Anders als beispielsweise in Großbritannien beteiligen sich in Frankreich praktisch keine Industriekonzerne an Versicherungsunternehmen. Die Anteilseigner von Versicherungsunternehmen sind in- und ausländische Banken- und Finanzgruppen, Einzelpersonen und der Staat. Am Kapital wiederum beteiligen sich Versicherungsgesellschaften Bankengruppen, die zur Verflechtung von Versicherungs- und Bankgeschäft beitragen.

Das Auslandsgeschäft für französische Versicherungsunternehmen ist ein relativ neues Betätigungsfeld. Nach diesem Indikator liegt Frankreich nach Großbritannien und der Schweiz auf Platz 3 der Welt. Die größten Versicherungsunternehmen in Frankreich haben ihre Niederlassungen und Abteilungen in mehr als 60 Ländern auf der ganzen Welt. Versicherungsunternehmen agieren erfolgreich auf den Märkten des Nahen und Fernen Ostens.

¨ Japanischer Versicherungsmarkt hat eine Reihe von Funktionen. Einer davon ist, dass Lebensversicherungsunternehmen das Versicherungsgeschäft dominieren.

Lsind die größten Eigentümer von Aktien und Anleihen privater Unternehmen sowie öffentlicher Kapitalgesellschaften. Sie spielen eine wichtige Rolle in Kreditangelegenheiten. In den letzten Jahren haben sie aktiv den Versicherungsmarkt in den USA, Kanada und anderen Ländern durchdrungen. Ihre Zahl beträgt 23 Unternehmen. Sie sind den allgemeinen Versicherungsunternehmen in allen Belangen voraus. Die Höhe der Versicherungsprämien, die sie erhalten, ist mehr als doppelt so hoch wie die Prämien, die allgemeine Versicherungsunternehmen erhalten. Grund für die Dominanz der Lebensversicherungsunternehmen ist das lange fehlende Sozialversicherungs- und Sicherungssystem in Japan, in dessen Zusammenhang die Mehrheit der Bevölkerung gezwungen ist, die Dienste von Versicherungsunternehmen in Anspruch zu nehmen.

Allgemeine Versicherungsgesellschaften spielen auch eine wichtige Rolle sowohl in der Wirtschaft des Landes als auch in den Außenwirtschaftsbeziehungen Japans. Viele von ihnen sind in den jeweiligen Monopolgruppen enthalten und ergänzen die Funktionen von Lebensversicherungsunternehmen. Sie versichern verschiedene Risiken im Zusammenhang mit den internationalen Aktivitäten japanischer multinationaler Unternehmen. Die größten von ihnen treten als internationale Investoren und Gläubiger auf.

Der Staat regelt die Tätigkeit der Versicherungsunternehmen streng. Versicherungsprämiensätze können ohne Zustimmung des Finanzministeriums nicht geändert werden. Der Wettbewerb zwischen Versicherungsunternehmen ist aufgrund des Fehlens von Versicherungsmaklern eingeschränkt. Das Versicherungssystem besteht aus einer Vielzahl von Zweigniederlassungen und deren Vertretern, deren Zahl in großen Unternehmen mehrere Zehntausend erreicht.

Eine kurze Analyse des ausländischen Versicherungsmarktes zeigt, dass das jeweilige Versicherungssystem ein integraler Bestandteil des internationalen Versicherungsmarktes ist. Gleichzeitig ist der Versicherungsmarkt ein wichtiger Sektor Volkswirtschaften, die eine Umverteilung von 8 - 12 % des Bruttos vorsieht Nationalprodukt. Wird von Versicherungsgesellschaften kumuliert Geldmittel dienen als Quelle großer Investitionen. Staatliche Regulierung Die Versicherungstätigkeit im Ausland zielt hauptsächlich darauf ab, die finanzielle Seite der Tätigkeit von Versicherungsunternehmen zu kontrollieren. Der russische Versicherungsmarkt soll in den kommenden Jahren ein fester Bestandteil werden Weltsystem Versicherung.