Unersetzliches Kreditgeld. Fiat-Geld

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Ursprung und Wesen des Papiergeldes

Das Erscheinen des Papiergeldes ist objektiv auf die Gesetze des Metallumlaufs, die Entwicklung des Warenaustausches und den Bedarf des Staates an Mitteln zur Deckung seiner Ausgaben zurückzuführen. Die Entstehung des Papiergeldes war das Ergebnis eines langen historischen Prozesses der allmählichen Trennung des Nominalwerts des Geldes vom Realwert. Die Möglichkeit einer solchen Trennung hing mit der Flüchtigkeit der Funktion des Geldes als Zirkulationsmittel zusammen.

Während des Umlaufs werden vollwertige Münzen nach und nach gelöscht und verlieren einen Teil ihres Wertes. Seit zwanzig Jahren des ersten Drittels des 19. Jahrhunderts. in Europa infolge der Löschung von 19 von 380 Millionen Pfund vollständig verschwunden. Kunst, d.h. 5 % des gesamten Goldes.

Länder, die in den 80er Jahren Goldumlauf hatten. 19. Jahrhundert jährlich mindestens 700-800 kg reines Gold durch das Tragen von Münzen verloren.

Obwohl der Echtmetallgehalt der Münzen nicht mehr ihrem Nennwert entspricht, fungieren abgenutzte Münzen ebenso wie fabrikneue Münzen als Umlaufmedium. So hat die Praxis des Umlaufs abgenutzter Münzen objektive Voraussetzungen für den Ersatz wertvollen Geldes durch ihren Ersatz geschaffen.

Der nächste Schritt auf dem jahrhundertealten Weg, vollwertige Metallgelder durch ihre Papierzeichen zu ersetzen, war die bewusste Beschädigung von Münzen durch den Staat, d.h. die Ausgabe fehlerhafter Münzen durch den Staat mit einem reduzierten Gehalt an Gold (Silber) und dann die Prägung von Silbermünzen anstelle von Gold, Kupfer anstelle von Silber. Schäden an Münzen brachten dem Staat zusätzliche Einnahmen.

Die letzte Phase war die Ausgabe von Papiergeld durch den Staat (Schatzkammer) (in einigen Ländern wurden sie "Papiermünzen" genannt) mit einem erzwungenen Wechselkurs, um ihre Ausgaben zu decken (zu Beginn des 13 4. Jahrhundert - in Japan, im 17. Jahrhundert - in Schweden). Anfangs tauschte der Staat in der Regel Papiergeld (Schatzwechsel, Banknoten) gegen Gold (Silber) zum offiziellen Kurs, was zu ihrer öffentlichen Anerkennung führte. Der stetig steigende Geldbedarf des Staates zwang ihn jedoch, immer mehr Papiergeld auszugeben und den Tausch gegen Edelmetalle zu verweigern. Zuerst zirkulierte Papiergeld (zusammen mit Depotgeld) parallel zu Gold (Silber), dann ersetzten sie letzteres vollständig. Am Ende ging jede Verbindung zwischen Papiergeld und Gold verloren, ihre allgemeine Handelbarkeit wurde ausschließlich durch die Macht des Ausgabestaates sichergestellt. Papier Banknoten sind kein vollwertiges Geld, sondern nur ihre Zeichen. Dies und die Tatsache, dass Papiergeld bequemer zu verwenden ist, erklärt die Tatsache des Übergangs von Metallgeld zu Papiergeld. Die Möglichkeit eines solchen Übergangs liegt in der Funktion des Geldes als Zirkulationsmittel. Die Nutzung dieser Gelegenheit zur praktischen Durchführung der Ausgabe von Papiergeld in Umlauf setzt das Vorhandensein zweier Bedingungen voraus: relativ entwickelte Waren-Geld-Beziehungen und das Vorhandensein von Vertrauen in Papiergeld.

Sie wurden erstmals im 7. Jahrhundert in China in Banknoten mit hohem Nennwert ausgegeben, um das unbequeme vollwertige Kupfergeld zu ersetzen. Und während die Scheine frei gegen vollwertiges Geld eingetauscht werden konnten, zirkulierten sie erfolgreich. Später, im 13. Jahrhundert, wurde Papiergeld in Persien und im 14. Jahrhundert in Japan ausgegeben.

Gestützt auf die Stärke der Staatsmacht wird es möglich, Gold und Silber im Umlauf zunächst innerhalb eines Staates und dann im Welthandel durch Wertzeichen zu ersetzen. Anfänglich konnten diese Zeichen jederzeit zum Nennwert gegen Edelmetalle eingetauscht werden, wodurch sie als Ersatz für Geld aus Edelmetallen in Umlauf gebracht werden konnten.

Papiergeld entsteht und wirkt zusammen mit Goldgeld, gewinnt allmählich an Stärke und verdrängt Goldgeld.

In den XII-XV Jahrhunderten. Um den Handel zu erleichtern, gründen Händler Banken, um Barzahlungen durch bargeldlose Zahlungen zu ersetzen, die bequemer und sicherer sind.

In vorkapitalistischen Zeiten existierte Papiergeld nur so lange, wie es frei gegen vollwertiges getauscht wurde. Mit dem Aufstieg des Kapitalismus in Form einer bürgerlichen Regierung erschien endlich eine, der die Menschen vertrauen konnten. Weite Möglichkeiten für die Entwicklung des Papiergeldes werden nur durch den Kapitalismus mit seinen entwickelten geschaffen Kreditsystem.

Papiergeld (Schatzscheine) sind Wertmarken aus Papier, die vom Staat (vertreten durch das Schatzamt oder das Finanzministerium) zur Deckung des Haushaltsdefizits ausgegeben werden, nicht gegen Gold eintauschbar und mit einem erzwungenen Wechselkurs ausgestattet sind.

Es muss darauf geachtet werden, dass solches Geld derzeit praktisch nicht ausgegeben wird.

Papiergeld zeichnete sich durch zwei Merkmale aus.

Das erste Merkmal war, dass sie keinen eigenen inneren Wert hatten. Sie waren minderwertiges Geld - Wertzeichen, hatten einen repräsentativen Wert, der sie bestimmte. Kaufkraft.

Das zweite Merkmal hängt mit der Art der Zirkulation zusammen: Papiergeld war von Natur aus instabil, d.h. sie tendieren zur Abwertung. Dies hatte zwei Gründe:

1) Papiergeld wurde ausgegeben, um das Haushaltsdefizit zu decken, d.h. es wurde Papiergeld ausgegeben. ohne Berücksichtigung (genauer gesagt, über die Bedürfnisse des Geldhandels hinaus);

2) Papiergeld wurde nicht gegen Gold eingetauscht, und daher funktionierte der Mechanismus zum Abziehen von überschüssigem Papiergeld aus dem Umlauf nicht, daher blieb Papiergeld, das über den Bedarf des Handelsumsatzes hinaus ausgegeben wurde, in den Umlaufkanälen "stecken" und wurde entwertet.

Papiergeld sind also Banknoten, die nicht gegen vollwertiges Geld eingetauscht werden können und zur Deckung des Defizits ausgegeben werden. Staatshaushalt. Die Differenz zwischen dem Nennwert des ausgegebenen Geldes und den Kosten seiner Ausgabe (Papierkosten, Druckkosten) bildet das Aktienagio der Staatskasse, das ein wesentlicher Bestandteil der Staatseinnahmen ist. Die Ausgabe von Papiergeld muss auf die Menge an wertvollem Geld begrenzt werden, die in einem bestimmten Zeitraum für den Umlauf benötigt wird, mit anderen Worten auf die Menge an Goldgeld, die sie im Umlauf ersetzen.

Das Auftreten und dann das Wachstum des Staatshaushaltsdefizits verursachte jedoch eine Zunahme der Ausgabe von Papiergeld, dessen Höhe vom Bedarf des Staates abhing finanzielle Resourcen. Die Ausgabe (Freigabe) von Papiergeld wird nicht durch die Notwendigkeit des Warenumlaufs bestimmt, sondern durch das Defizit des Staatshaushalts. Aber egal, wie viel Papiergeld der Staat ausgibt, es wird nur die Menge an vollwertigem Geld darstellen, die es im Umlauf ersetzt. Dies ist das Wesen der Inflation, dh der Abnahme der Kaufkraft des Papiergeldes. Die Geldentwertung kann aber auch aus anderen Gründen erfolgen: Vertrauensverlust in die Regierung, passives Gleichgewicht Zahlungsbilanz.

Papiergeld erfüllt zwei Funktionen: Umlaufmittel und Zahlungsmittel. Die wirtschaftliche Natur des Papiergeldes schließt die Möglichkeit der Stabilität des Papiergeldumlaufs aus, tk. ihre Freigabe wird nicht durch die Erfordernisse des Handels geregelt, und es gibt keinen Mechanismus zur automatischen Entnahme von überschüssigem Papiergeld aus dem Umlauf. Infolgedessen überfordert Papiergeld, das unabhängig vom Umsatz im Umlauf bleibt, die Umlaufwege und entwertet.

Die Geldentwertung ist eine Abnahme der Kaufkraft Geldeinheit. Betrachten Sie den Mechanismus der Abwertung von Papiergeld als Ergebnis ihrer Freigabe über den Bedarf des Geldhandels hinaus. Beispielsweise beträgt der Bedarf für die Warenzirkulation in Geld (bei einem bestimmten Preisniveau, der Anzahl der verkauften Waren und der Umlaufgeschwindigkeit des Geldes) 2.000 Milliarden US-Dollar nominelle Kosten Papier- Geldversorgung im Umlauf 2000 Milliarden Dollar beträgt, dann beträgt der repräsentative Wert und die Kaufkraft der gesamten Geldmenge 2000 Milliarden Dollar, und der repräsentative Wert und die Kaufkraft einer Geldeinheit 1 Dollar (2000:2000), d.h. gleich seinem Nennwert.

Wenn der Nominalwert der Geldmenge 4.000 Milliarden US-Dollar beträgt, dann beträgt der repräsentative Wert und damit die Kaufkraft der gesamten Geldmenge 2.000 Milliarden US-Dollar (da der Bedarf für Geldhandel 2.000 Milliarden US-Dollar beträgt) und der repräsentative Wert und Die Kaufkraft jeder Geldeinheit wird unter dem Nennwert liegen - 0,5 Dollar (2000:4000). Mit anderen Worten, die Geldmenge wird gegen die gleiche Masse an Waren eingetauscht, aber zu doppelt so hohen Neupreisen. Ein Anstieg der Preise wird zu einem Anstieg des Bedarfs an Geldhandel führen: Er wird auf 4.000 Milliarden Dollar steigen. Infolgedessen wird die Menge des umlaufenden Geldes gleich dem Bedarf an Geldhandel (mit einem neuen, mehr hohes Level Preise).

Die Geldentwertung äußert sich in zwei Formen:

In interner Abschreibung - in Bezug auf Waren auf Binnenmarkt, d.h. in steigenden Warenpreisen;

In externer Abschreibung - in Bezug auf Fremdwährung, d.h. Abwertung der Landeswährung.

Abschreibungsgründe:

Übermäßige Ausgabe von Papiergeld durch den Staat;

Vertrauensverlust in den Emittenten;

Ungünstiges Verhältnis von Exporten und Importen des Landes.

Der unvermeidliche Begleiter von Papiergeld ist die Inflation. Es ergibt sich aus der Unmöglichkeit einer spontanen Anpassung des Papiergeldes an die Bedürfnisse des Handels und der Verwendung von Emissionen durch die Regierungen zur Deckung des Staatshaushaltsdefizits.

Es gibt zwei Arten von Papiergeld: Staat, ausgegeben vom Schatzamt (Schatzscheine) und Banken ( Banknoten oder Banknoten - Geldscheine). Schatzanweisungen werden üblicherweise einfach als Papiergeld bezeichnet, im Gegensatz zu Banknoten, die ihrer Natur nach Kreditgeld sind. Historisch gesehen entstand Papiergeld vor Kreditgeld. Banknoten erscheinen mit der Entwicklung Kreditbeziehungen.

Das Wesen des Papiergeldes liegt also darin, dass es als Wertzeichen fungiert, das vom Staat zur Deckung des Haushaltsdefizits ausgegeben wird, in der Regel nicht gegen Gold einlösbar und vom Staat mit einem erzwungenen Wechselkurs ausgestattet ist.

K. Marx schrieb: "Da das Goldgeld selbst zu einem einfachen Zeichen seines eigenen Werts im Zirkulationsprozess wird, kann es durch einfache Wertzeichen ersetzt werden." Die Funktion des Geldes als Wertmaßstab beinhaltet bereits die Möglichkeit, echtes Geld durch Papiergeld zu ersetzen. Dies liegt daran, dass:

die Preisstaffel ist bedingt und gesetzlich geregelt;
im Namen des Geldes werden die Folgen der Wertverhältnisse allmählich geglättet (im Prozess der Geldzirkulation).

Es gibt zwei Arten von Papiergeld: Staat, ausgegeben vom Finanzministerium (Schatzscheine) und Banken (Banknoten oder Banknoten). Schatzanweisungen werden üblicherweise einfach als Papiergeld bezeichnet, im Gegensatz zu Banknoten, die ihrer Natur nach Kreditgeld sind. Historisch gesehen entstand Papiergeld vor dem Kredit, Banknoten erscheinen mit der Entwicklung von Kreditbeziehungen.

Das erste Papiergeld erschien im 12. Jahrhundert in China. n. e., in Europa und Amerika - im XVII-XVIII Jahrhundert. In Russland wurde 1769 Papiergeld (Banknoten) eingeführt.

Papiergeld sind Zeichen, Vertreter von vollwertigem Geld. Umlaufende Wertmarken nehmen die Form von symbolischem Geld an, was durch die Flüchtigkeit ihrer Zirkulation sowie die Tatsache erleichtert wird, dass ihr erzwungener Wechselkurs staatlich sanktioniert wird. Anfänglich war die Ausgabe von Papiergeld auf eine Menge beschränkt, die der Menge an Gold entsprach, die für den Umlauf benötigt wurde. Sie drücken die Verpflichtungen der Staatsmacht aus und sind zu einem Zirkulationsinstrument, zu einem Weg geworden staatliche Zahlungen aufgrund von Schulden, ein Zahlungsmittel, mit dem Ziel, Einnahmen zur Auffüllung der Staatskasse zu erzielen. Ihre mögliche Wertminderung ist nicht nur mit einem Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen verbunden, sondern auch mit einem möglichen Machtwechsel, der das Vertrauen der Bevölkerung in den Staat untergräbt. Papiergeld wird nicht umgetauscht Edelmetalle, werden nicht vom Umsatzbedarf bestimmt. Ihr Problem ist hauptsächlich auf die Notwendigkeit der Finanzierung zurückzuführen öffentliche Ausgaben und Haushaltsdefizit. Eine übermäßige Ausgabe von Papiergeld ist durchaus akzeptabel, was zu ihrer Wertminderung führt.

Somit wird Geld als Ersatz für Gold verwendet, um seinen Zweck zu erfüllen. Hauptfunktion- Umlaufmittel, d.h. indirekt das Gold ersetzend, sind sie nur Zeichen des Wertes aller im Umlauf befindlichen Waren. Papiergeld allein kann nicht als Ware dienen, es wurde zunächst frei zum Nennwert gegen Gold eingetauscht. Ihre beiden Hauptfunktionen sind: Wertmaßstab und Tauschmittel.

Die Hauptgründe für die Ausgabe von Papiergeld sind:

der Bedarf der Staatskasse an Ressourcen, der durch das Defizit des Staatshaushalts verursacht wird;
das Vorhandensein historischer Perioden, die durch einen akuten Geldbedarf der Regierung gekennzeichnet sind (Kriege, Revolutionen);
ein chronisches Defizit in der Zahlungsbilanz des Landes, wenn die Regierung in dem Bemühen, das Abfließen von Gold ins Ausland zu verhindern, gezwungen ist, Fiat-Geld einzuführen, das mit einem erzwungenen Wechselkurs ausgestattet ist, um Aktienprämien zu erhalten;
physische Abnutzung von Coins, die aus vollwertigen Coins Wertmarken machen, und in Einzelfälle vorsätzliche Beschädigung von Münzen durch den Staat, was zu einer Verringerung des Metallgehalts von Münzen führt, um zusätzliche Einnahmen für die Staatskasse zu erzielen.

Das vom Finanzministerium ausgegebene Papiergeld basiert auf der Umverteilungsfunktion des Staates, auf seiner Fähigkeit, nichtwirtschaftlichen Zwang auszuüben. Papiergeld ist keine Schuldverpflichtung des Staates. Gleichzeitig kann ihre Freigabe als eine spezifische Form der erzwungenen finanziellen Subventionen der Gesellschaft an den Staat angesehen werden.

Papiergeld- Es handelt sich um Banknoten, die zur Deckung des Haushaltsdefizits ausgegeben werden und nicht zum Tausch gegen Metall bestimmt sind, sondern vom Staat mit einem erzwungenen Wechselkurs ausgestattet werden. Der reale Papierwert des Geldes wird durch das objektive Gesetz des Geldumlaufs bestimmt: Ihre Ausgabe ist auf den Betrag begrenzt, der den tatsächlichen Umlauf des durch sie symbolisch repräsentierten Goldes widerspiegeln würde. Papiergeld sind obligatorische Banknoten, die Gold als Tauschmittel ersetzen. Sie sind durch Instabilität der Zirkulation und Abwertung gekennzeichnet. Sie sind nicht für die Schatzfunktion geeignet.

Geld leihen- Dies ist eine Geldform, die durch die Entwicklung von Kreditbeziehungen generiert wird, die Grundlage des modernen Zahlungs- und Abrechnungsmechanismus. Sie entstehen zu einer Zeit, in der das Kapital wird Bestandteil die Produktion selbst, d.h. sie erscheinen nicht aus der Zirkulation (die Ware ist Geld), sondern aus der Produktion selbst, aus der Zirkulation. Kreditgeld gehört zur höchsten Sphäre des sozioökonomischen Prozesses und unterliegt anderen Gesetzen als gewöhnliches Geld. Gegenstand der Tauschbeziehungen ist nicht die Ware in ihrem Wesen, sondern das Warenkapital. Die Funktionen des Geldes werden nicht von einer monetären Ware erfüllt, sondern von Geldkapital in Form von Kreditgeld.

Das Kreditwesen hat eine besondere Art von Kreditgeld hervorgebracht, nämlich Banknoten von Zentralbanken, die nicht in Gold umtauschbar sind und auf ihrer Grundlage Bankeinlagen(Einzahlungsgeld, das die Grundlage des Scheckumlaufs ist). Der Wechsel und die Banknote sind auf Grund des Wechselumlaufs entstanden. K. Marx schrieb: „Die Ausgabe von Wechseln ist die Verwandlung einer Ware in eine der Formen von Kreditgeld, und die Rechnungslegung von Wechseln ist nur die Verwandlung dieses Kreditgeldes in anderes Geld, nämlich in Banknoten.“ Schuldverpflichtungen mit Fälligkeit für die Liquidation der Zahlungsbilanz erforderten Bargeld, Bargeld musste vor Fälligkeit der Rechnung erscheinen, da sonst der Produktionsprozess gestört und verlangsamt werden könnte. So unterliegt das Kreditgeld dem Gesetz der Geldzirkulation und den Gesetzen der Bewegung des Leihkapitals. Ihre Zirkulation hängt sowohl mit der Wirkung des Wertgesetzes als auch mit dem Gesetz des Mehrwerts zusammen.

Es gibt eine allmähliche Entwicklung des Geldes. Unter den Bedingungen der goldenen Geldzirkulation erfolgte die Übertragung von Geldwerten von einer Funktion zur anderen, ohne ihre Form zu ändern: von einem Zirkulationsmedium zu einem Zahlungsmittel und umgekehrt. Die qualitative und quantitative Umverteilung von Gold als Geld wird durch das Erscheinen von Goldzeichen und Wertzeichen gelöst, die neue Geldformen sind. Allmählich geht die Rolle des Geldes als Zahlungsmittel über die Sphäre der Warenzirkulation hinaus. Geld wird zum universellen Gut vertraglicher Verpflichtungen.

Wechsel als erste Art von Kreditgeld entstand durch den Verkauf von Waren auf Kredit. Der Wechsel wird beim Verkäufer-Gläubiger in vollwertiges Geld umgewandelt, was dem Käufer-Schuldner die Möglichkeit gibt, nicht direkt an ihn, sondern an die ausstellende Bank zu zahlen Schuldschein in Form einer Rechnung. Ein Wechsel ist ein Dokument, das von ausgestellt wurde gesetzlich Form und mit einem unbedingten abstrakten schriftlichen Schuldschein, d.h. es ist eine Sicherheit.

Eine Rechnung passiert:

einfach (Solo-Wechsel) ist eine schriftliche Schuldverpflichtung des Schuldners, innerhalb einer bestimmten Frist einen bestimmten Geldbetrag an den Inhaber des Wechsels zu zahlen;
übertragbar (Wechsel) ist ein Auftrag eines Gläubigers an einen Schuldner, innerhalb einer bestimmten Frist einen Geldbetrag an einen Dritten zu zahlen.

Ein Schuldschein und ein Wechsel sind Varianten eines Handelswechsels, die zwei Arten haben können:

gewerblich, die sich aus einem Handelsgeschäft ergeben;
ein Schuldschein oder Wechsel, der keine besonderen Sicherheiten hat, aber durch nicht in Anspruch genommene Bankkreditlinien gedeckt ist.

Andere Arten von Rechnungen:

Schatzkammer - eine kurzfristige Staatssicherheit (ihr Verkauf erfolgt mit einem Abschlag auf den Nennwert);
finanziell - langfristige Aufgabenüber einen bestimmten verliehenen Geldbetrag;
freundlich - eine Rechnung, die sich nicht auf eine echte Handelstransaktion bezieht; sie werden einander von den Parteien der Transaktion ausgegeben, um Geld durch Diskontierung der Wechsel in der Bank zu erhalten;
Bronze - eine langfristige Verpflichtung ohne wirkliche Sicherheit.

Die Merkmale der Rechnung sind:

Abstraktheit - eine bestimmte Art von Transaktion ist auf der Rechnung nicht angegeben;
Unbestreitbarkeit - obligatorische Zahlung Schuld;
Übertragbarkeit - die Möglichkeit, einen Wechsel mit Hilfe eines Indossaments (Indossaments) auf andere Personen zu übertragen, wodurch die Möglichkeit der gegenseitigen Aufrechnung einer Wechselverpflichtung geschaffen wird.

Der Notenumlauf ist durch Elastizität gekennzeichnet, d.h. Fähigkeit zum automatischen Erweitern und Kontrahieren:

das Wachstum des Wechselumsatzes ist mit dem Entwicklungsstand der Kreditbeziehungen und dem Wachstum des Handels verbunden;
Rückgang des Umsatzes mit einer Verringerung des Kreditumlaufvolumens und der Fälligkeit der Rechnung.

Im Bereich des Geldumlaufs wird einem Wechsel ein begrenzter Geltungsbereich eingeräumt, da er hauptsächlich dem Großhandel dient, Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Personen, die einen Indossament übertragen, nicht immer bekannt sind, ein begrenzter Personenkreis am Umlauf beteiligt ist von Rechnungen. Die in großem Umfang entstehende Diskrepanz zwischen der Menge des wertvollen Geldumlaufs und dem Umfang des Warenumsatzes wird durch die Ausweitung des Wechselumlaufs kompensiert. Der Wert eines Wechsels bestimmt sich nach dem Wert der Ware, deren Verkauf er dient.

Die Mängel des Banknotenumlaufs erweckten das Erscheinungsbild der Banknote zum Leben. Dies ist eine Banknote, ein Kredit-Token von Geld, das von ausgegeben wird ausgebende Banken und das Ersetzen von metallischem Geld im Umlauf. Banknoten sind ewige Schuldverschreibungen. Eine Banknote unterscheidet sich sowohl von einem Wechsel als auch von Papiergeld.

Der Unterschied zwischen einer Banknote und einem Schein:

Banknoten werden nicht von Industrie und ausgegeben Handelsunternehmen, und Zentralbanken;
Banknoten sind ewige Schuldverschreibungen. Moderne Banknoten werden nirgendwo gegen Metall getauscht, sondern haben eine Waren-(Kredit-)Basis;
sind allgemein handelbar, da sie von Zentralbanken begeben werden, deren Zahlungsfähigkeit nicht in Frage steht.

Banknote ist eine Schuldverschreibung, eine Kreditbanknote, eine Art Papiergeld, ausgegeben von der Zentralbank als Umlaufmittel, ein Ersatz für vollwertiges Geld.

Da Banknoten in der Reihenfolge der Gutschrift ausgegeben werden und Gutschriften am Ende der Laufzeit zurückgegeben werden müssen, werden die Banknoten letztendlich an die ausgebende Bank zurückgegeben. Die Ausgabe von Banknoten in der Reihenfolge der Ausleihe und ihr regelmäßiger Rückfluss zur ausgebenden Bank - das sind die Gesetze des Banknotenumlaufs.

Banknoten können nicht nur durch Rückzahlung des Darlehens an die ausgebende Bank zurückkehren. Banknoten wurden lange Zeit frei gegen Metallmünzen eingetauscht.

Der freie Umtausch von Banknoten gegen Gold war von grundlegender Bedeutung, da er die Möglichkeit einer überschüssigen Geldmenge ausschloss und deren Entwertung gegenüber Gold verhinderte. In den 30er Jahren des 20. Jahrhunderts. In allen Ländern wurde der freie Umtausch von Banknoten gegen Gold eingestellt und nicht wieder aufgenommen.

Das Fehlen des freien Umtauschs von Gold bringt Fiat-Banknoten näher an Papiergeld heran. Banknoten, die in der Reihenfolge der Gutschrift des Umsatzes ausgegeben werden, sind Kreditgeld. Wenn die Ausgabe von Banknoten zur Deckung von Staatsausgaben verwendet wird, dann werden Banknoten tatsächlich von Kreditgeld in Papiergeld umgewandelt.

Fiat-Banknoten können überbelegt sein und einer Abwertung gegenüber Gold unterliegen.

Prüfen ist ein Dokument der festgelegten Form, das eine unbedingte Anweisung des Scheckausstellers an ein Kreditinstitut enthält, dem Inhaber des Schecks den darin angegebenen Betrag zu zahlen, und kann verwendet werden, um Geld von der darauf befindlichen Bank zu erhalten und zu bezahlen für gekaufte Waren oder erhaltene Dienstleistungen. Schecks erfüllen die Funktion eines Umlaufmediums. Schecks kamen im 16.-17. Jahrhundert in Umlauf. zur gleichen Zeit in England, wo Banken ihren Einlegern spezielle Bücher mit Auftragsformularen für Abrechnungen zur Verfügung stellten, die der Prototyp der Moderne waren Scheckbücher, und Holland, wo die Banken damit begannen, Inhaberquittungen an ihre Einleger auszustellen. Unter den Bedingungen der entwickelten Warenzirkulation spielen Kontrollen wichtige Rolle. Wird der Einzelhandelsumsatz überwiegend in bar bedient, so wird der Großhandelsumsatz von einem Scheckumlauf begleitet. Der Scheckumsatz übersteigt den Bargeldumsatz deutlich.

Die wirtschaftliche Natur des Schecks ist das. dass es als Mittel zur Bargeldbeschaffung bei einer Bank dient, als Umlauf- und Zahlungsmittel dient, ein Instrument des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist.

Es gibt viele Arten von Kontrollen:

nominell - Schecks, die einer bestimmten Person ohne das Recht zur Übertragung auf eine andere Person ausgestellt wurden;
Auftrag - Schecks, die einer bestimmten Person mit dem Recht zur Übertragung durch Indossament ausgestellt wurden;
Inhaber - Schecks, bei denen eine bestimmte Person nicht angegeben ist;
Abrechnung - Schecks, die im System der bargeldlosen Zahlung verwendet werden;
akzeptiert - die Bank stimmt der Zahlung zu.

Basierend auf den Merkmalen der Kanäle für den Eintritt von Geld in den Geld- und Wirtschaftskreislauf

Das Ende

Festes Kreditgeld

Basierend auf der Art des Emittenten (der Prozess der Denationalisierung von Geld)

Ausgehend von der stofflichen Substanz (Träger)

Im Gegensatz zu Papiergeld, das durch staatliche Bedürfnisse generiert wird, ist die Entstehung von Kreditgeld mit Kreditbeziehungen, Kreditgeschäften und der Entwicklung des Bankwesens verbunden.

Uneinlösbares Kreditgeld, Geldersatz, Geldzeichen, symbolisches Geld, Geldersatz. Als Ergebnis objektiver Prozesse begannen sich die Voraussetzungen für den Übergang zu einer neuen Geldform – Fiat-Kreditgeld – herauszubilden. Die objektive Notwendigkeit für das Erscheinen von Kreditgeld war:

bei der Schaffung der Elastizität des Geldumlaufs, der Fähigkeit, sich bei Bedarf auszudehnen und zusammenzuziehen;

Geld sparen (Gold); Entwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs.

Die Voraussetzungen (Faktoren) für diesen Übergang waren: a) der objektive Prozess der Verdrängung von vollwertigem Geld durch fehlerhaftes Geld aufgrund seiner flüchtigen Nutzung (dauerhafter Besitzerwechsel) und die Erlangung des Status von symbolischem Geld als „Vermittler“ im Zirkulationsprozess; b) Entwicklung von Kreditbeziehungen; c) Stärkung des Staates, der seine Ausgaben mit fehlerhaftem (Papier-)Geld deckt und mit Macht legitimiert; d) eine Erhöhung des Geldbedarfs im Zusammenhang mit der raschen Entwicklung der Waren-Geld-Beziehungen.

Geld leihen- diese Geldform, die in einem bestimmten historischen Stadium durch die Entwicklung von Kreditbeziehungen generiert wurde. Der Inhalt von Fiat-Kreditgeld wird durch zwei Prinzipien bestimmt. Erstens, nachdem das Geld für Edelmetalle unersetzlich geworden war, begann es, den Inhalt des "fortgeschrittenen" - Vertrauens- (oder Kredit-) Werts zu tragen. Zweitens eines der wichtigsten Merkmale

Institut für berufliche Innovationen, Wolgograd №11236503

Kreditgeld besteht darin, dass ihre Freigabe in den Umlauf an die tatsächlichen Umsatzbedürfnisse gebunden ist, was die Durchführung von Kreditoperationen mit realen Reproduktionsprozessen beinhaltet. Das Darlehen wird in der Regel besichert ausgegeben, und die Rückzahlung von Darlehen erfolgt, wenn der Wertsaldo abnimmt. Damit wird die Verknüpfung des Volumens der den Kreditnehmern zur Verfügung gestellten Zahlungsmittel mit dem tatsächlichen Bedarf an Geldumsätzen erreicht. Diese Eigenschaft ist der wichtigste Vorteil von Kreditgeld.

Wenn die Verbindung mit den Zirkulationsbedürfnissen unterbrochen wird, verliert das Kreditgeld seine Vorteile und verwandelt sich in Papierbanknoten, d.h. sie kommen ohne die notwendige Verknüpfung mit dem Bedarf an Banknoten in Umlauf. Somit besteht der bedeutendste Unterschied zwischen Papier- und Kreditgeld in der Besonderheit ihrer Ausgabe in den Umlauf.

Kredit sollte der Hauptmechanismus sein, der die Versorgung mit Kreditgeld sicherstellt, da dieser Ausgabekanal in größerem Umfang den Bedürfnissen der Wirtschaft entspricht und zu ihrem Wachstum beiträgt. BEI modernen Bedingungen Der größte Teil des Kreditgeldes besteht aus Geldern auf verschiedenen Konten Kreditorganisationen. Zentralbanken stellen eine ausreichende Garantie für Kreditgeld bereit (was Privatbanken im derzeitigen Ausmaß des Geldumlaufs nicht leisten können), daher erfolgt der Geldumlauf derzeit hauptsächlich in Form von bargeldlosen Zahlungen. Gleichzeitig wird Kreditgeld seines eigenen Wertes beraubt. Im Gegensatz zu Papiergeld (Schatzwechseln) dienen sie jedoch vom Moment ihrer Entstehung (im klassischen Sinne) nicht nur als Zeichen für Gold, sondern auch für ein Darlehen und spiegeln die Bewegung des Darlehenskapitals zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer wider.

Die Kreditnatur des Geldes ergibt sich aus der Tatsache, dass alle Banknoten Verbindlichkeiten für einen Teil des gesellschaftlichen Produkts sind. Im weitesten Sinne sind dies die Pflichten des Staates, die notwendigen Güter auf Abruf bereitzustellen. Im engeren Sinne ist dies bereitgestelltes Geld Geschäftsbanken bei wirtschaftlichen Organisationen verschuldet, vorbehaltlich der Rückgabe an Zeit einstellen. Im eigentlichen Sinne des Wortes handelt es sich um Geld, das laufend von Handelsorganisationen in die Bank gelangt, um Kredite für im Umlauf befindliche Waren zurückzuzahlen.

Optisch unterscheiden sich Papier- und Kreditgeld nicht. Zur Zusammensetzung der ersten Kreditinstrumente gehörten Wechsel, nämlich Wechsel, die zunächst nicht als Zahlungsmittel verwendet wurden, weil ihre Indossierung verboten war. K. Marx nannte sie "Trading"

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Geld. Handelswechsel hatten eine Reihe von Beschränkungen für die Verwendung im internen Umlauf: nach Gebiet, zeitlich, zwischen allen am Umsatz Beteiligten, nach Nennwert (Wert) von Wertpapieren, Garantien. Aus diesem Grund konnten sie keine allgemeine Anerkennung erhalten. Aber das geringe Gewicht, die Billigkeit und die Leichtigkeit, eine Rechnung zu erstellen (keine Notwendigkeit für teures Metall, eine Minze, es reicht aus, auf Papier zu schreiben und zu unterschreiben), privat rechtliche Natur Wechsel (eine abstrakte Verpflichtung eines Kaufmanns oder Industriellen, einer bestimmten Person innerhalb einer bestimmten Frist eine bestimmte Menge an Edelmetallen zu zahlen) zwangen sie, andere Geldarten aus dem Umlauf zu verdrängen.

Die Ausgabe von Kreditgeldern in den Umlauf reduziert sich auf die Ausgabe von Einlagengeld, elektronischem Geld, Wechseln, Schecks, Plastikkarten, die echtes Geld durch Kreditgeld ersetzen und Finanzinstrumente bei gleichzeitiger Reduzierung der Vertriebskosten.

Kreditgeld „ist rechtlich Bargeld gleichgestellt » , werden verwendet, um ein System bargeldloser Zahlungen zu organisieren, „spielen die Rolle eines Umlaufmittels ... indem sie Abrechnungen über das System von Bankkonten vornehmen, nicht gleichzeitig mit dem Verkauf von Waren ... Entweder der Verkäufer oder der Käufer verleiht an Gegenparteien, schafft einen Gläubiger oder Accounts erhaltbar". Flüssiges und Kreditgeld ist eine Einheit von Gegensätzen. Bei flüssigem Geld ist die Basis Liquidität, bei Kreditgeld ist die Basis eine Verbindlichkeit, und ein Zeichen von Liquidität ist ein Hauch von Konventionalität.

Charaktereigenschaften Fiat-Geld:

keinen inneren Wert haben, ihr Nennwert ihren realen Wert übersteigt;

Abschreibungen unterliegend, ist es physisch unmöglich, sie als Handelsware zu verwenden;

haben die Eigenschaft der Elastizität verloren, erfüllen die Funktion einer Preisskala und zählen Geld, messen nicht, sondern messen die Preise von Waren;

Die Natur des fehlerhaften Geldes ist Kredit.

Das moderne Geld hat den Warencharakter des vollwertigen Geldes vollständig verloren, aber es gibt eine Meinung, nach der Geld eine Ware geblieben ist - eine spezifische, ursprüngliche monetäre Ware, die auf dem Markt "gehandelt" wird.

Rechte Seite modernes Geld liegt darin, dass der Staat die Ausgabe von Bargeld monopolisiert hat und bargeldloses Geld.

Informationsseite Geld ist, dass sie zur Sprache des Marktes werden. Unter modernen Bedingungen wird Fiat-Geld als Ersatz für vollwertiges Geld, Geldzeichen,

58 Abschnitt I. Geld und monetäre Beziehungen

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Geld ersetzt- solche Ersatzstoffe, die die wichtigsten Eigenschaften des Geldes bewahren und alle ihre Funktionen erfüllen.

Aufgrund der Art des Geldverkehrs werden sie in Bargeld und Sachgeld unterteilt. Bargeldumlauf (NCIR)

(Geldmenge M0) – der liquideste Teil der Geldmenge, der sofort als Zahlungsmittel verwendet werden kann (Tabelle 3.2). NDVO umfasst im Umlauf befindliche Banknoten und Münzen. Der Begriff "Bargeld" im Umlauf bedeutet wörtlich den Geldumlauf in den Händen der Bevölkerung, und die Bewegung von Bargeld durch die Kassen von Banken bedeutet ihren Umsatz.

Bargeldloses Geld. In der Struktur von Sachgeldern ist es möglich, sowohl Sachgeld als auch herauszuheben bargeldlose Mittel, Quasi-Geld. bargeldloses Geld umfassen Guthaben von nichtfinanziellen und finanziellen (außer Kredit-) Organisationen und Einzelpersonen auf Abrechnungs-, Giro-, Einlagen- und anderen Konten auf Anfrage (einschließlich Konten für Abrechnungen mit Bankkarten) - Geld einzahlen oder übertragbare Einlagen.Nicht zahlungswirksame Mittel umfassen Guthaben auf Terminkonten, die bei bestehenden Kreditinstituten in der Währung der Russischen Föderation eröffnet wurden, sowie aufgelaufene Zinsen für beide Arten von Transaktionen.

Anhand der Eigenschaften der Kanäle für den Eintritt von Geld in den Geld- und Wirtschaftskreislauf wird zwischen endogenem und exogenem Geld unterschieden.

endogenes Geld(Englisch) endogenes Geld) werden durch die Nachfrage bestimmt, die von verschiedenen Organisationen und Einzelpersonen vorgebracht wird. Die Verwendung von endogenem Geld ermöglicht es, die Nachfrage von Organisationen und Einzelpersonen nach Geld und Krediten besser zu befriedigen Darlehensprodukte, steigern den Gewinn der Bank und beeinflussen die Aufwertung (Abwertung) der Währung. Die Existenz von endogenem Geld ist ein Ausdruck allgemeines Prinzip Marktwirtschaft - Nachfrage schafft Angebot - und bedeutet, dass Schwankungen der Geldmenge Schwankungen der Geldnachfrage folgen. Zu den endogen bedingten Parametern gehören Beschäftigungs- und Produktionsvolumen, Inflations- und Arbeitslosenquote etc. Endogen

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Die Parameter des Geldes sind mit der Entwicklung des Finanzsystems verbunden, das in der Lage ist, die Nachfrage der Wirtschaft nach Geldwerten, vor allem durch die Geldschöpfung selbst, Quasi-Geld und Geldsurrogate, eigenständig zu befriedigen, die Emissionspolitik der Minimierung Zustand. Endogenes Geld beschleunigt Entwicklung Bankensystem, Tempo Wirtschaftswachstum Industrieunternehmen, erhöhen die Steuereinnahmen in den Haushalt, verhindern eine starke Aufwertung. Endogenes Geld entsteht und wird nur durch Schwankungen der Geldnachfrage vernichtet.

Exogenes Geld(Englisch) Exogenes Geld) macht Geschäftsbanken zu passiven Dirigenten der Geldpolitik der Zentralbank. Die Dynamik der exogenen Geldmenge wird durch die Strategie der Zentralbank bestimmt. Exogene Parameter in makroökonomischen Modellen sind die Staatsausgaben, der Steuersatz und der Wert der Geldmenge. Exogenes Geld ermöglicht es, die von der Zentralbank gewählten Richtungen der Geldpolitik umzusetzen, trägt aber gleichzeitig zur Aufwertung bei und zwingt die Kreditinstitute zur Passivität Geldpolitik. Die unbefriedigte Geldnachfrage, verursacht durch die Dominanz exogenen Geldes, trägt zur Aufwertung der Landeswährung bei. Eine solide Landeswährung ist ein positiver Faktor für die wirtschaftliche Entwicklung des Landes, aber nur, wenn die produzierten Güter wettbewerbsfähig sind. Die Neubewertung ist vorteilhaft für Importeure, die erhalten zusätzliches Einkommen in Form von Wechselkursdifferenzen. Darüber hinaus ist die Geldnachfrage, insbesondere die Finanznachfrage, elastisch, und es ist offensichtlich, dass für ein Land, dessen Hauptaufgabe die Wiederbelebung und Entwicklung der nationalen Produktion ist, die Schaffung einer exogenen Geldmenge wenig Erfolg versprechend ist. Eine stabile, gelenkte und regulierte Geldnachfrage der Zentralbank und eine stabile Geldnachfrage der Wirtschaftssubjekte werden die exogenen Kanäle für die Ausgabe von Geld in den Umlauf reduzieren.

Die Nachfrage nach exogenem oder endogenem Geld steht in direktem Zusammenhang mit: mit Vorlieben wirtschaftliche Einheiten(Ein Beispiel für diese Art von Abhängigkeit kann als Funktion des Konsums oder der Investition dienen

rationale Nachfrage); technologische Abhängigkeiten in der Wirtschaft (ein Beispiel

kann als Produktionsfunktion dienen, die die Beziehung zwischen dem Produktionsvolumen und den Produktionsfaktoren zeigt);

strukturelle Veränderungen in der Wirtschaft (zum Beispiel die Definition Gesamtnachfrage, Arbeitslosigkeit, Inflation);

60 Abschnitt I. Geld und monetäre Beziehungen

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institutionelle Abhängigkeiten, die sich aus in der Wirtschaft institutionell etablierten Normen und Regeln ergeben (dazu gehört die Funktion der Steuereinnahmen in Abhängigkeit von der Höhe des Einkommens und dem etablierten Steuersatz).

Auf der Grundlage des Vorstehenden können die folgenden Schlussfolgerungen gezogen werden. Unter Bedingungen Russische Wirtschaft Es ist notwendig, ein optimales Verhältnis zwischen dem Wert der exogenen und der endogenen Geldmenge sicherzustellen, das es ermöglicht, sowohl eine wirksame antiinflationäre Politik der Bank von Russland durchzuführen als auch pro-

Gedankenunternehmen.

Eines der Merkmale des modernen Geldes ist seine Entmaterialisierung. Entmaterialisierung des Geldes bedeutet die überwiegende Verwendung von Sachgeld, das keine materiell greifbare Form in Form von Kontobuchungen oder im Computerspeicher hat. Die Entmaterialisierung des Geldes setzte Ende des 20. Jahrhunderts ein, als der Bargeldanteil zu sinken begann. Geld begann mehr als ein echtes Tauschinstrument zu fungieren. Wenn im Warengeld die reale Komponente das obligatorische Goldgeld vollständig überwog, die reale und die obligatorische Seite zusammenfielen, dann beginnt mit dem Aufkommen des Papiergeldes die obligatorische Seite die reale zu überwiegen.

Historisch gesehen hat Geld seine reale (Waren-)Form verlassen, aber mit der Entwicklung des Warentauschs und dem Aufkommen von fehlerhaftem Geld, wenn Banknoten kein Versprechen mehr darstellen, absolut liquide Vermögenswerte gegen sie zu zahlen, beginnt die obligatorische Komponente des Geldes zu dominieren. Derzeit fungiert Bargeld als Verpflichtung der Zentralbank der Russischen Föderation. Artikel 30 Bundesgesetz vom 10.06.2002 Nr. 86-FZ "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" (im Folgenden als Gesetz über die Bank of Russia bezeichnet) besagt: Die CBRF imo-net-Banknote ist eine bedingungslose Verpflichtung der Bank von Russland und ist durch ihr gesamtes Vermögen besichert. Banknoten und Münzen müssen für alle Arten von Zahlungen, Gutschriften auf Konten, Einzahlungen und Überweisungen in der gesamten Russischen Föderation zum Nennwert angenommen werden. Kasse Geldmittel zusammen mit anderen liquiden Mitteln bilden die monetäre Basis in der Wirtschaft.

Der eigentliche Bestandteil des Bargeldes bleibt jedoch, die wahren Zeichen des Geldes haben ihre eigenen Besonderheiten: Die Nützlichkeit einer Banknote wird durch ihre Kaufkraft bestimmt, es ist unmöglich, diese Sache auf andere Weise zu verwenden.

Obligatorisch ist auch die Art des Sachgeldes. Sachgeld - Guthaben auf verschiedenen Konten

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auf Verlangen von Bankkunden vorbehaltlich Kapitel 45 Bürgerliches Gesetzbuch Russische Föderation (GKRF), d.h. Dies sind Abrechnungskonten. Aus rechtlicher Sicht ist die Buchung auf einem Bankkonto ein quantitativer Ausdruck einer Verpflichtung - das Recht einer Forderung eines Kunden an eine Bank, die die Anerkennung dieser Verpflichtung als Geld nicht beeinträchtigt. Einlagengelder (übertragbare Einlagen) stellen die Verpflichtungen einer Geschäftsbank gegenüber ihren Kunden dar (Pflicht zur Kontoführung, Abschreibung von Geldern, Gutschrift von Geldern auf einem Konto, Verzinsung). Sie sind durch die Vermögensstruktur der Geschäftsbanken abgesichert.

Auch die Entwicklung der Geldformen erfolgt unter dem Einfluss der Art der Bereitstellung. Weisen Sie Geld mit Goldgehalt zu, das durch Vermögenswerte der Zentralbank gedeckt ist: Treuhand- und Fiat-Geld.

Geld mit Goldanteil- Dies ist vollwertiges Geld, das gegen Gold und Silber ausgetauscht werden kann und echte Goldreserven erfordert. In diesem Fall fungiert der Goldgehalt des Geldes als technische Seite, als Wertmaß - der Gewichtsgehalt von Gold in einer Geldeinheit des Staates, d.h. die Preisskala in Bezug auf die Zirkulation von vollwertigem Geld.

In den Bedingungen des Fiat-Kreditgeldes und aufgrund der Dämonisierung von Gold in den Jahren 1920-1930. es hört auf, die Funktionen des Umlaufs und der Zahlung zu erfüllen, und internationale Einrichtung: Der Goldstandard wird zuerst in einer verkürzten Form eingeführt – ein Handelsstandard für Goldbarren-Iso-Lots, und als Folge der Weltwirtschaftskrise wird der Goldstandard in allen Ländern aufgehoben und Geld erhalten goldene Sicherheiten Vermögenswerte der Zentralbank, die internationale Reserven der Russischen Föderation (IR RF), Staatspapiere, Waren umfasst. Die Ausgabe von Bargeld hat treuhänderischen (obligatorischen) Charakter. Die Bank of Russia bezahlt eigentlich mit Wertpapieren, die sie selbst ausgibt. Die Emissionsgrenzwerte unter solchen Bedingungen werden indirekt bestimmt, nämlich durch die Stabilität der Landeswährung.

treuhänderisches Geld(lat. Vertrauenswürdigkeit- Vertrauen; Englisch treuhänderisches Geld) - Umlaufmittel ohne inneren Wert, insbesondere Papiergeld, das nicht durch Edelmetalle gedeckt ist. Das Problem des Treuhandgeldes entwickelte sich, als das Wachstum der Produktion, hauptsächlich der Industrie, durch den Rahmen der Goldstandards (Goldmünzen oder Goldbarren) eingeschränkt wurde.

Im modernen monetäre Systeme Die Ausgabe von Geld basiert zunächst nicht auf dem Vorhandensein einer Warenreserve in Form von Gold oder anderen Wertgegenständen, ist also Fiat. Fiatgeld (lat. Fiat- Dekret, Anweisung, "so sei es") - Geld für das

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der Staat setzt den Wert fest, stellt und garantiert ihnen mit seiner Autorität und Macht Geld, dessen Wert allein durch staatliche Verfügung bestimmt wird. Solches Geld hat keinen unabhängigen Wert, oder es ist mit dem zugewiesenen Nennwert nicht vergleichbar. Dazu gehören Banknoten und andere Medien, deren Umlaufwert durch den darauf bezeichneten Betrag bestimmt wird. Letztere übersteigt bei weitem ihren inneren Wert (der Preis für die Herstellung von Banknoten usw.), die tatsächliche Kaufkraft kann jedoch je nach Wirtschaftslage und Glaubwürdigkeit des Emittenten (in der Regel ist dies die Zentrale des Landes) variieren Bank).

Unterscheiden sich Treuhand- und Fiat-Gehalt von Geld oder nicht? Der Begriff "Treuhandgeld" wurde 1844 mit der Verabschiedung des Banking Charter Act in England offiziell verwendet. Zu diesem Zeitpunkt hatten die Besitzer von Treuhandgeld das Recht, dieses in einer Bank gegen ein vollwertiges Goldäquivalent einzutauschen.

Der Begriff "Fiat-Geld" taucht 1878 auf. Nach dem Zusammenbruch des Bretton-Woods-Systems des Goldstandards 1971-1973. der Tausch von Treuhandgeld gegen einen Goldäquivalent wurde vollständig abgeschafft, so derzeit höchstens nationale Währungen sind Fiat, einschließlich US-Dollar, Euro und andere Reservewährungen. Zudem basieren einige Währungen auf Vertrauen, während andere nur durch den Willen des Staates als Geld bezeichnet werden.

Basierend auf den Merkmalen der ausgeführten Funktionen wird zwischen idealem und echtem Geld unterschieden.

Perfektes Geld- gedanklich darstellbares Geld, das in der Funktion von Geld als Wertmaßstab, Preisskala und Rechnungsgeld verwendet wird, dient der Preisbildung (mit ihrer Hilfe werden die Preise verschiedener Güter ermittelt und in Beziehung gesetzt).

Echtes Geld ist das Geld, das in allen anderen Funktionen verwendet wird.

Basierend auf der Art der Verpflichtungen von Banken gibt es:

Staatsgeld: Banknoten, Münzen, Schatzkammern

privates (Kredit-)Geld: Geld deponieren, elektronisch

„Finanzgeld“ (letzterer Begriff hat sich aus sachlichen Gründen, auf die weiter unten noch eingegangen wird, in der Ökonomie nicht etabliert).

Staatliches (flüssiges) Geld. Die Anerkennung der einen oder anderen Geldform hängt vom Vertrauen des Empfängers ab, dass kein Dritter

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Die Partei wird dieses Geld anschließend in der Transaktion akzeptieren. Heutzutage lautet jede Form von Geld auf eine bestimmte Währung. Die Gesellschaft verwendet austauschbar verschiedene Formen und Arten von Geld, vorausgesetzt, dass sie in einer Währung ausgedrückt werden. Dies wird durch zwei Faktoren verstärkt: erstens die Existenz einer Form von Zentralbankgeld, die vom Staat gestützt wird; zweitens die Konvertibilität aller Geldarten in Zentralbankgeld.

Mit der gleichen Währung werden Abrechnungsteilnehmer Eigentümer einer gemeinsamen Maßnahme wirtschaftlicher Wert, ein Wertaufbewahrungsmittel und eine Reihe von Tools und Verfahren zur Übertragung dieses Werts.

Zentralbank per definitionem nicht insolvenzpflichtig ist. Bargeld und das Guthaben auf den Konten der Zentralbank haben Absolute Liquidität im Vergleich zu Kreditgeld, so dass sie als flüssiges Geld bezeichnet werden können.

Staatliches (flüssiges) Geld hat folgende Eigenschaften: es hat universelle Austauschbarkeit, die Macht eines gesetzlichen Zahlungsmittels, hat einen Kreditcharakter und fungiert als Verpflichtung der Zentralbank. Die gesamte Geldmenge in der Wirtschaft des Landes "... wird von drei Arten von Institutionen ausgegeben: Geschäftsbanken, der Staatskasse und der Emissionsbank." Modernes Staatsgeld – Banknoten und Münzen – wird von den Notenbanken und dem Finanzministerium ausgegeben.

Privates Geld. In der modernen westlichen Wirtschaftstheorie sind Befürworter aufgetaucht Entstaatlichung des Geldes, d.h. Theorie, die die staatliche Regulierung des Geldumlaufs durch Zentralbanken schwächt. Sie halten es für notwendig, den Staat aus dem Bankensystem zu eliminieren und tatsächlich die Geldpolitik zu eliminieren.

Allgemeine Ebene Preise, so die Befürworter dieses Konzepts, könnten auf der Grundlage des Geldzählens bestimmt werden, und ihre Kaufkraft könnte durch den Wettbewerb von Kreditinstituten aufrechterhalten werden, die Geld in Umlauf bringen. A. Hayek stellt ausgehend von seiner Vorstellung von Geld aus Sicht eines funktionalen Ansatzes eine Theorie auf privates Geld. Laut ihm legal gesetzliches Zahlungsmittel, oder gesetzliches Zahlungsmittel, bedeutet nichts anderes als von der Regierung ausgegebenes Geld, das der Gläubiger nicht ablehnen kann, wenn dieses Geld die ihm zustehenden Schulden begleicht. Geld kann (und hat) ohne staatliche Beteiligung existiert. Der gemeinsame Umlauf von Gold- und Silbermünzen ist eine Form des Paralleltauschs

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Währungsschwankungen. In verschiedenen Regionen der Welt können eine Reihe von Institutionen geschaffen werden, die das Recht haben, konkurrierende Banknoten frei auszugeben und Konten zu verlangen, die auf ihre eigenen, privaten Einheiten lauten, glaubt A. Hayek. In der Praxis privates Geld Kreditverpflichtungen Geschäftsbanken - brachten eine neue Form von Geld hervor - das Kreditgeld.

Finanzielles Geld. Auch in den Arbeiten heimischer Ökonomen finden sich kontroverse Ansätze. In seiner Arbeit hat M.A. Der Schneider unterscheidet drei Geldformen: Naturgeld, Kreditgeld und Finanzgeld. Zur Erinnerung an M.A. Schneider, moderne Bühne Die Entwicklung der Waren-Geld-Beziehungen entspricht einer bestimmten Form Geld - finanziell Geld, das „den Wert des Unternehmens als Ware“ ausdrückt. „Finanzgeld ist ein vollwertiges modernes Geld, das den Wert von Einnahmequellen ausdrückt und dem Prozess der Akkumulation dient. Die Entwicklung der Kapitalform Aktiengesellschaft verwandelt ein Unternehmen in eine Ware und bringt Wertpapiere in Umlauf“, die laut M.A. Portnoy und sind moderne Währungen, die den Wert eines Unternehmens ausdrücken. Der Schneider unterscheidet folgende Typen finanzielles Geld: Aktien (stellen eine wichtige Geldform dar, in der sich der Wert eines Unternehmens als Ware ausdrückt); Staat und Unternehmensanleihen; Hypotheken; Rechnungen; Spar- und Einlagenzertifikate. „Stammaktien ... - schreibt der Autor zum Beispiel - sind eine Art finanzielles Geld, das den Wert eines Unternehmens als Ware ausdrücken soll. Dieses Geld erfüllt die Funktion eines Wertmaßstabs und eines Akkumulationsmittels. Der Autor glaubt, dass Wertpapiere nicht die Funktion eines Umlaufmediums erfüllen, daher tritt es in der Arbeit in den Hintergrund, und die Hauptfunktionen des Geldes in einer modernen Marktwirtschaft sind zwei Funktionen: ein Wertmaß und ein Mittel Akkumulation. In der Literatur wird dieser Ansatz kontrovers diskutiert.

Fiatgeld sind Banknoten, die vollwertiges Umlaufgeld ersetzen und als Kreditzeichen fungieren. (Es können drei UN-Formen von Fiat-Geld unterschieden werden: Papiergeld (von der Regierung ausgegebenes Bargeld, von Hinterlegungsinstituten ausgegebenes Einzahlungsgeld und von spezialisierten Finanzinstituten ausgegebenes elektronisches Geld. Die Unterschiede zwischen ihnen sind gezielt. In der Regel Bargeld und elektronisches Geld). Geld wird für den Verbraucher für seine Bedürfnisse ausgegeben / (epoe itn a gjj mission - das hat einen anderen Charakter: Pfandgeld wird für eine Weile für Produktionsbedürfnisse gegeben. Daher die Folgen von Emissionen verschiedene Typen Geld ist auch anders.
Es gibt drei Hauptgründe für die ständige Zirkulation von Fiat-Geld. Zwei davon sind wirtschaftlicher und eine rechtlicher Natur. Erstens erscheinen Prunkstrafen als Geld, da die Menschen sie als Tauschmittel für Waren und Dienstleistungen anerkennen.Diese öffentliche Anerkennung basiert auf dem Vertrauen in die Emittenten, basierend auf langjähriger Erfahrung in der Herstellung von wirtschaftlichen Abrechnungen.ein Wert, der geschätzt werden kann auf Inflationsraten. Drittens ist Bargeld ein gesetzliches Zahlungsmittel, d. h. eine Verpflichtung des Staates, und Einlagen und elektronisches Geld sind eine Schuldverpflichtung ihres Emittenten.
Alle Formen von Fiat-Geld sehen eine gesetzliche Haftung für die Weigerung vor, die eingegangenen Verpflichtungen zu erfüllen. monetäre Verpflichtungen.
Die Klassifizierung von Fiat-Geld ist in Abb. 1 dargestellt. 2.5.

Reis. 2.5. Klassifizierung von Fiat-Geld
Rechnungen. Schuldscheine nehmen in Fiat-Geldsystemen einen besonderen Platz ein. Ein Wechsel ist eine unbedingte schriftliche Verpflichtung des Schuldners, den auf ihm angegebenen Betrag innerhalb einer bestimmten Frist zu zahlen.
In Übereinstimmung mit den Traditionen der sowjetischen und späteren russischen Politik Wirtschaftsschule Rechnungen sind Kreditgeld. Als Kredit- und Zahlungsmittel fungiert der Schuldschein sogar als eine Art Prototyp für Banknoten und später für Papiergeld. Allerdings in der Moderne Wirtschaftstheorie Wechsel werden eher als Wertpapiere angesehen, die als Instrument der kommerziellen Kreditvergabe dienen, als als Geld. Gleichzeitig steigt der Wert der Geldscheine im Geldumlauf Russlands und anderer Entwicklungsländer hoch genug als Zahlungsmittel.
Die erste Erwähnung von Rechnungen bezieht sich auf Und 60-1200 Jahre. n. e. Zu dieser Zeit begann man in England Holztafeln als Kreditmittel zu verwenden. In den XI-XII Jahrhunderten. Rechnungen wurden in Italien während Messen aktiv verwendet. BEI Russisches Reich gesetzliche Formalisierung Der Wechselumlauf ist mit der Einführung der Wechselcharta im Jahr 1729 verbunden. Gegenwärtig werden die Form eines Wechsels, das Verfahren für seine Ausstellung, Zahlung, Zirkulation, die Rechte und Pflichten der Parteien durch die Normen des nationalen Wechsels geregelt der Wechselgesetzgebung, die auf dem Einheitlichen Wechselgesetz (EUZ) basiert, das 1930 von der Genfer Wechselkonvention angenommen wurde.
Ein Wechsel als eine Art Schuldverschreibung weist besondere Merkmale auf: a) Abstraktheit (die spezifische Art der Transaktion ist auf dem Wechsel nicht angegeben und damit die Quelle der Schuld); b) Unbestreitbarkeit (vorbehaltlose Begleichung der Schuld, einschließlich Zwangsmaßnahmen, nachdem der Notar eine Protesturkunde aufgestellt hat); c) Verhandlungsfähigkeit
50 * Abschnitt I. Geld
(verwendet anstelle von Bargeld als Zahlungsmittel bei der Übertragung einer Rechnung an andere Personen mit Billigung auf dem Rücken). Dadurch entsteht die Möglichkeit der gegenseitigen Verrechnung von Schuldscheinen.
Durch die Art der Herkunft der Rechnungen handelt es sich um Handels- und Finanzrechnungen. Handelsrechnung basiert auf realen Handelstransaktionen und ist die Grundlage der Entwicklung Handelsform Ausleihe. Eine Finanzrechnung hat keine wirkliche Grundlage und wird oft als monetärer Ersatz angesehen. Es wird beim Verleihen von Geld verwendet. Eine der Arten von Finanzwechseln sind Schatzwechsel, die von der Regierung zur Deckung ausgegeben werden Haushaltsausgaben.
Eine Rechnung kann naturgemäß einfach und übertragbar sein. Ein Schuldschein ist eine Zahlungsverpflichtung des Ausstellers an den Inhaber ein bestimmter Betrag innerhalb der vorgeschriebenen Zeit. Ein Wechsel (Wechsel) ist ein Auftrag des Wechselinhabers (Aussteller) an den Zahler (Bezogenen), den festgelegten Betrag an einen Dritten (Überweiser) zu zahlen.
Ein Wechsel als Geldinstrument trägt dazu bei, das Volumen der Zahlungsausfälle zwischen Unternehmen zu reduzieren, dient als Instrument zur Mobilisierung freier Barmittel juristischer und natürlicher Personen und ist ein Sicherheitenobjekt für die Kreditvergabe. Der Banknotenumlauf hat jedoch seine Grenzen. Erstens hat die Rechnung eine begrenzte Umlaufdauer. Zweitens kann die Rechnung nicht bezahlt werden Löhne und andere regelmäßiges Einkommen und Zahlungen an den Haushalt. Drittens kann die Rechnung nicht in mehreren Zahlungsvorgängen verwendet werden. Viertens dient die Rechnung nur dem Großhandel. Fünftens ist am Wechselverkehr ein begrenzter Personenkreis beteiligt. Die oben erwähnten Grenzen des Wechsels erlauben es dem Wechsel nicht, die Hauptforderung zu erfüllen monetäre Funktionen und daher wie Geld behandelt werden.
Papiergeld. Das erste Papiergeld erschien in China während der Regierungszeit von Kaiser Hien Tsung in den Jahren 806-821. n. e. Während des XIII-XIV Jahrhunderts. Papiergeld ist in China, der Mongolei, Persien und Japan weit verbreitet. Das erste Papiergeld wurde aus Baumrinde ausgegeben, darauf wurden verschiedene Zeichen und Siegel angebracht, die die Kaufkraft bestätigten. China wurde aufgrund der übermäßigen Ausgabe von Papiergeld zum ersten Schauplatz einer Hyperinflation. Aus diesem Grund wurde 1455 der Umlauf von Papiergeld in China verboten.
Modernes Papiergeld zeichnet sich durch drei Merkmale aus: Untauschbarkeit, das Vorhandensein von erzwungenen zinslosen Wechselkursen. BEI das Geschenk. Zeit einen erheblichen Teil des Fiat-Geldes ein Industrieländer ah wird in Form von Bargeld ausgegeben. Etwa 95-97 % des Gesamtbetrags ist Papiergeld, das von Regierungen oder Zentralbanken ausgegeben wird. Der Rest – 3-5 % der Gesamtsumme – wird in Form von Token-Münzen ausgegeben, normalerweise im Auftrag des Finanzministeriums – 601,2 Milliarden Dollar oder 95,48 %, und Münzen –
27,2 Milliarden Dollar oder 4,52 %\\ In Russland machte Bargeld am 1. Juni 2002 etwa 36 % (607,5 Milliarden Rubel) der Geldmenge M2 (1686 Milliarden Rubel) aus.
Da die Ausgabe von Bargeld staatlich monopolisiert ist, kann Bargeld potentiell in beliebiger Menge ausgegeben werden. Beispielsweise ist die US-Währung derzeit nur zu 4-5 % durch Gold- und Devisenreserven gedeckt. Gesamtgold sowie Devisen- und Warensicherheiten Amerikanische Währung ist nicht mehr als 20-25%. In der Zwischenzeit stellt diese Situation keine wirkliche Bedrohung für den US-Geldumlauf dar. Tatsache ist, dass sich die überwiegende Mehrheit des Cash-Dollar-Angebots (etwa 60%) in den Händen von US-Nichtansässigen befindet und gleichmäßig über die ganze Welt verteilt ist. Die meisten Inhaber haben keine spekulativen Motive.
In der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts. der wert von papiergeld als zahlungsmittel in entwickelten ländern nimmt stetig ab. Dies lag an der im Zahlungsverkehr weit verbreiteten Ersetzung von Bargeld durch Pfandgeld. Gleichzeitig gingen die Staatseinnahmen aus der Ausgabe von Bargeld zurück. Wenn die Aktienprämie (in Prozent des BIP) 1982 in den USA 0,8 %, in Großbritannien 0,6 % und in Deutschland 0,9 % betrug, dann betrug sie 1994 für dieselben Länder 0 bzw. 4 %, 0,3 und 0,5 %\\ Derzeit, zusammen mit der aktiven Entwicklung von Einlagenaktivitäten verschiedener Finanzinstitutionen, und mit dem Aufkommen des elektronischen Geldes wird eine weitere Verringerung des Bedarfs an Papiergeld erwartet.
Geld einzahlen. Die Entstehung von Einlagengeld ist historisch mit der Entwicklung des Bankensystems und der Durchführung von Bankgeschäften und Rechnungslegungsrechnungen verbunden. Oki sind numerische Aufzeichnungen eines bestimmten Geldsumme auf Kundenbankkonten. Zunächst erschien Einlagengeld, als die Eigentümer der Rechnung es der Bank zur Abrechnung vorlegten, wodurch die Bank, anstatt den Betrag der Schuld in Banknoten zu bezahlen, ein Konto für den Eigentümer der Rechnung eröffnete. Auf einem solchen Konto wurde der fällige Geldbetrag verbucht, und Zahlungen wurden von diesem Konto abgebucht. Derzeit wird Geld am häufigsten durch Einzahlung von Bargeld eingezahlt, an der Kasse, Bank und z. B. Eröffnung von Girokonten.
Heutzutage haben eine Reihe von Finanzinstituten das Recht, Fiat-Geld in Form der Eröffnung von Transaktionskonten (Giro-, Giro-, Karten-) Konten auszugeben, die als Einzahlungsgeld bezeichnet werden. Banken, Sparkassen und Bausparkassen, Kreditgenossenschaften in den meisten entwickelten Ländern bieten Kunden die Möglichkeit, Girokonten zu eröffnen. Alle diese Hinterlegungsstellen sind privat. Der Anteil des Einlagengeldes beträgt 55 bis 80% der Geldmenge Ml - der Masse des "Geldes für Transaktionen": In Russland haben nur Banken das Recht, fehlerhaftes Geld in Form der Eröffnung von Giroeinlagen auszugeben. Der Anteil des Einlagengeldes im Jahr 2001 in Russland machte etwa 75% der Geldmenge M2 aus - der Geldmenge im Umlauf. Einzahlungsgeld wird meistens per Scheck verwaltet, Plastik Karte oder Systeme für den Fernzugriff auf Bankkonten. Zahlungen für große Beträge erfolgen über elektronische Großhandelszahlungssysteme. Es ist zu beachten, dass diese Zahlungsinstrumente selbst kein Geld zum Umlauf hinzufügen. Sie sind Gelddokumente, die die Durchführung von Abwicklungstransaktionen bestimmen, die sich durch unterschiedliche Rentabilität und Bequemlichkeit auszeichnen, da jedes von ihnen sein eigenes hat Bezahlsystem, die institutionelle Struktur, durch die Finanztransaktionen zwischen Wirtschaftseinheiten.
Schecks. Der Scheck repräsentiert das Schluchzen Geld Dokument das festgelegte Formular, das eine unbedingte Anweisung des Ausstellers des Schecks an das Kreditinstitut enthält, dem Inhaber des Schecks den darin angegebenen Betrag zu zahlen. Schecks werden von Einzelpersonen und verwendet Rechtspersonen für gegenseitige Abrechnungen. Die erste Erwähnung bezieht sich auf das Jahr 1659, als in London ein Scheck auf den Namen von Mr. Delboe (Mr. Delboe) ausgestellt wurde. Schecks verbreiteten sich jedoch erst in spätes XIX in. mit aktiver Weiterentwicklung Einzahlungsvorgänge Banken in entwickelten Ländern. Bereits 1890 wurden in den Vereinigten Staaten etwa 90 % aller Transaktionen mit Hilfe von Girokonten abgewickelt. Zahler des Schecks ist in der Regel eine Bank oder sonstiges Kreditinstitut auf dem das Konto des Zahlungspflichtigen geführt wird. Es gibt drei Hauptfunktionen eines Schecks: a) dient dazu, Geld von einem Girokonto bei einer Bank zu erhalten; 6) fungiert als Zahlungsmittel für den Kauf von Waren und die Tilgung von Schulden in gegenseitigen Vergleichen zwischen rechtlichen und Einzelpersonen; c) ein bargeldloses Zahlungsinstrument ist, das den Bargeldumlauf erheblich reduziert. Ein Scheck als Zahlungsmittel zeichnet sich dadurch aus, dass er der Bank zur Zahlung physisch vorgelegt werden muss. Somit erscheint ein nicht eingezogenes Guthaben - ein Float, auf dem die Schublade Guthaben verwendet.
In modernen entwickelten Ländern spielen Schecks eine wichtige Rolle, insbesondere in solchen, in denen aufgrund von Zahlungstraditionen weit verbreitete Filialnetze von Kreditinstituten entwickelt wurden. Zu diesen Ländern gehören die USA, Kanada, Großbritannien etc. In den USA vermitteln Schecks etwa 70 % des gesamten bargeldlosen Zahlungsvolumens und machen etwa 11 % ihres Werts aus. In Kanada vermitteln Schecks etwa 32 % aller bargeldlosen Zahlungen und machen etwa 22 % ihres Werts aus.
Im Jahr 2000 wurden in den Vereinigten Staaten etwa 70 Milliarden Schecks ausgestellt, was „/5 der Zahl der Bargeldtransaktionen ist. Die überwiegende Mehrheit der Schecks (mehr als 50 %) wurde von Einzelpersonen ausgestellt. Solche Schecks werden als persönlich bezeichnet 40 % der Schecks wurden von kommerziellen Diese Schecks werden als kommerzielle Schecks bezeichnet. Etwa 5 % der Schecks wurden von Bundes- und Kommunalbehörden ausgestellt. Solche Schecks werden als Regierungsschecks bezeichnet. Derzeit werden Schecks in speziellen Verrechnungsstellen verarbeitet, bei denen fast alle Banken Konten haben.
Schecks haben zwei wesentliche Vorteile gegenüber Bargeld. Erstens können Schecks über einen beliebigen Betrag (d. h. den Betrag bis zum Bankguthaben oder Kreditlimit) ausgestellt werden. Zweitens sind Schecks einfach zu handhaben, und wenn sie verloren gehen, können sie wiederhergestellt werden. Darüber hinaus erfordern Schecks im Gegensatz zu Plastikkarten oder elektronischem Geld nicht die Verwendung eines elektronischen Identifikationsnetzes, das ein System von Autorisierungszentren, Geldautomaten, elektronischen Terminals usw. Personen umfasst, die Schecks annehmen. Aus diesem Grund im gesamten XX Jahrhundert. der Anteil der Abrechnungen per Scheck stieg sukzessive an.
Schecks können unterteilt werden in: Einschreiben (auf eine bestimmte Person ausgestellt, ohne das Recht zur Übertragung auf eine andere Person), Schecks (auf eine bestimmte Person ausgestellt, aber mit dem Recht zur Übertragung auf eine andere Person durch Indossament) und Inhaberschecks (ausgestellt ohne eine Angabe des Empfängers und der darin angegebene Betrag sind auf den Inhaberscheck zu zahlen).
In einigen Fällen können zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit des Ausstellers Schecks akzeptiert werden, d. H. Die Bank beglaubigt mit einer speziellen Aufschrift die Unterschrift des Kunden und garantiert die Zahlung des im Scheck angegebenen Betrags. Solche Schecks werden akzeptiert oder zertifiziert genannt. Es gibt andere Möglichkeiten, die Zahlungsfähigkeit des Kunden zu bestätigen, der den Scheck ausgestellt hat. Beispielsweise sind in Europa Eurocheques, die standardisierte Schecks sind, die von Mitgliedsbanken ausgestellt werden, weit verbreitet. Internationale Organisation eurocheques und begleitet von einer speziellen garantierten Karte - eurocheque-Karte (Eurokarte). Eine solche Karte garantiert die Zahlung eines Schecks innerhalb des festgelegten Limits und kann auch zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten verwendet werden. Order Accepted Checks sind heute am weitesten verbreitet.
Trotz der genannten Vorteile hat der Scheckumlauf eine Reihe von Nachteilen. Insbesondere die weit verbreitete Verwendung von Schecks als Umlauf- und Zahlungsmittel hat zu großen Schwierigkeiten bei ihrer Verarbeitung geführt (Prüfung der Echtheit von Schecks, Unterschriften darauf usw.). Darüber hinaus erfordert die Zunahme des Transaktionsvolumens im Zusammenhang mit dem Einzug von Schecks eine erhebliche Anzahl qualifizierter Bankmitarbeiter, was die Kosten für die Bearbeitung von Schecks erhöht.
Reiseschecks sind eine Sonderform der Reiseschecks. Ein Reisescheck ist ein standardisiertes Gelddokument, das in lokaler oder ausländischer Währung ausgestellt wird und normalerweise verwendet wird, wenn man ins Ausland reist, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen oder Bargeld zu erhalten. Reiseschecks werden normalerweise für mehr als gesammelt günstigen Wechselkurs als der Austausch von Bargeld. Travelers Cheques sind naturgemäß Prepaid-Finanzprodukte. Sie lauten auf die wichtigsten konvertierbaren Währungen. In allen Agenturen des Unternehmens, das den Reisescheck ausgestellt hat, werden sie provisionsfrei eingelöst. Ihre Besonderheit liegt darin, dass sie registriert sind und bei der Berechnung eine persönliche Echtheitsbestätigung benötigen. Wenn der Inhaber eines Reiseschecks damit bezahlt oder ihn gegen Bargeld eintauscht, leistet er im Beisein des Kassierers eine Kontrollunterschrift. Die wichtigsten Aussteller von Reiseschecks sind die größten internationalen Kreditunternehmen « American Express“, „VISA“, „Thomas Cook“ usw.
Plastikkarten. Mit der Entwicklung in der zweiten Hälfte des XX Jahrhunderts. Zahlungssysteme, die Massenzahlungen zulassen" in elektronisches Formular erscheint ein neues Zahlungsinstrument - eine Plastikkarte. Eine Plastikkarte ist ein nominelles Gelddokument, das von einer Bank oder einer anderen spezialisierten Organisation ausgestellt wird und das Vorhandensein eines Kontos des Inhabers der Plastikkarte bei der entsprechenden Institution bescheinigt und das Recht zum Kauf von Waren und Dienstleistungen einräumt bargeldlose Zahlung.
Bankkarten erschienen in den frühen 50er Jahren. 20. Jahrhundert Derzeit sind über 2,7 Milliarden Bankkarten im Umlauf, die hauptsächlich von internationalen Zahlungssystemen oder Kreditunternehmen ausgegeben werden. Die größten internationalen Kartenzahlungssysteme sind VISA International (mehr als 21.000 Banken) und Europay International (mehr als 28.000 Banken). Sie machen etwa 80 % aller Bankkarten aus. besondere Art Zahlungskarten sind Tourismus- und Unterhaltungskarten, die von Kreditunternehmen wie American Express, Diners Club usw. ausgegeben werden. In der Regel diese Art Die Karte richtet sich an wohlhabende Bürger und bietet ihren Inhabern erweiterte Zahlungsmöglichkeiten, Kreditlimits, Zusatzleistungen und Rabatte bei der Buchung von Flugtickets, Hotels etc. Derzeit machen Kartenzahlungen in den USA etwa 26 % des gesamten bargeldlosen Zahlungsvolumens und nur 0,2 % ihres Werts aus.
Es gibt drei Hauptfunktionen einer Plastikkarte: 1) Sie ist ein bargeldloses Zahlungsinstrument, das den Bargeldumlauf erheblich reduziert; 2) fungiert als Zahlungsmittel beim Kauf von Waren und bei der Begleichung von Schulden in gegenseitigen Vergleichen zwischen juristischen und natürlichen Personen; 3) dient als Werkzeug, um fast jederzeit Geld von einem Girokonto zu erhalten.
gt; Elektronische Großhandelszahlungssysteme. Diese Systeme werden verwendet, um Transaktionen mit großen Beträgen durchzuführen. Elektronische Großhandelszahlungssysteme sind Zahlungssysteme, die elektronische Zahlungstransaktionen von hohem Wert zwischen Banken, Handelsunternehmen und ermöglichen Regierungsbehörden^ Abrechnungen werden über Transaktionskonten von Kreditinstituten durchgeführt, daher arbeiten solche Großhandelssysteme mit Depotgeld. Elektronische Massenzahlungssysteme entstanden Ende der 1960er Jahre. und verbreitete sich in den 1970er und 1980er Jahren. Basic? Ihre Elemente sind:

Clearing Settlement Systeme, die zu einem bestimmten Zeitpunkt, in der Regel am Ende des Arbeitstages, Rechnungen ihrer Kunden abrechnen (Netting). Solche Systeme können bilateral oder multilateral sein. Die Hauptnachteile solcher Systeme sind eine unzureichende Effizienz bei der Ausführung von Zahlungen sowie das Vorhandensein eines Liquiditätsrisikos;
Bruttoabrechnungssysteme in Echtzeit. Aktuell haben diese Systeme in vielen Ländern bereits das Netting abgelöst. Mit ihrem Erscheinen haben sich das Liquiditätsrisiko und das systemische Risiko des Bankensektors deutlich verringert. In der Europäischen Union gibt es zwei regionale Supersysteme, die die RTGS der Mitgliedstaaten der Union verbinden – TARGET und Euro I. ausgewählte Länder, vor allem in den Vereinigten Staaten, wo das CHIPS-Clearingsystem betrieben wird, werden Netting-Systeme in hybride umgewandelt, die Netting mit einem kurzen Zyklus (in kurzen Zeitabständen) durchführen.

zwei größten Systeme Die elektronischen Großhandelszahlungen in den USA sind CHIPS und FedWire. CHIPS (Clearing House Interbank Payment Systems) ist ein Interbanken-Clearingsystem, bei dem Abrechnungen über die Reservekonten seiner Kunden erfolgen. Es befindet sich in Privatbesitz und arbeitet nach einem Hybridprinzip, basierend auf Clearing-System mit kurzem Zyklus. Der durchschnittliche Wert einer Transaktion im CHIPS-System betrug 1999 etwa 5 Mio. USD Der Gesamtwert der Transaktionen belief sich auf 297,934 Mrd. USD (32,0 % des BIP). 1999 umfasste das System 77 Kreditinstitute. .
FedWire ist ein Clearing-Netzwerk, das der US-Notenbank gehört und von ihr betrieben wird. Alle Depotinstitute, die verpflichtet sind, Reserven bei der Fed zu halten, haben Zugang zum FedWire-System. Das System überweist Gelder in Echtzeit. Der durchschnittliche Transaktionswert bei FedWire lag 1999 bei ca

Millionen Dollar Das Gesamtvolumen der Transaktionen betrug 343,382 Milliarden Dollar (36,9 % des BIP). 1999 hatte FedWire etwa 10.000 Mitglieder.

Ein Merkmal dieser elektronischen Großhandelszahlungssysteme ist die Spezialisierung auf verschiedene Arten von Transaktionen. Im CHIPS-System beziehen sich die meisten Überweisungen auf Außenhandel und Transaktionen mit Eurowährung. Im FedWire-System sind die Haupttransaktionsarten: Überweisung Bundesmittel von einer Verwahrstelle zu einer anderen; Kauf und Verkauf öffentlich wertvolle Papiere.
Es gibt drei Hauptvorteile elektronische Systeme Großhandelszahlungen: Beschleunigung der gegenseitigen Abwicklung; Reduzierung der Kosten des Zahlungsverkehrs; Vereinfachung der Bearbeitung der Bankkorrespondenz.
¦ Online-Zahlungssysteme. Derzeit werden im Zusammenhang mit der aktiven Entwicklung der elektronischen Wirtschaft Online-Zahlungssysteme (Online-Banking-Systeme) immer weiter verbreitet. Online-Zahlungssysteme sind neue elektronische Zahlungssysteme, die direkte Zahlungen in Echtzeit vom Konto des Zahlers und die Gutschrift von Geldern ermöglichen. Empfänger Schnee. Online-Zahlungssysteme können verwendet werden, um Zahlungen sowohl in der traditionellen als auch in der E-Economy zu tätigen. Derzeit sind Online-Banking-Systeme einer der am weitesten entwickelten Bereiche für die Entwicklung von Online-Zahlungen.
Elektronisches Geld. Letzten Jahren 20. Jahrhundert waren durch eine neue Etappe in der Entwicklung der Waren-Geld-Beziehungen gekennzeichnet: die Emergenz neue Form Kreditgeld - elektronisches Geld (Geld). Zu den Hauptgründen für ihre Schaffung gehört der Wunsch, die Transaktionskosten des Geldumlaufs sowohl in der traditionellen als auch in der elektronischen Wirtschaft und der elektronischen Seigniorage zu senken. Trotz einer beachtlichen Zahl verschiedene Systeme E-Geld, ihr Anteil in den entwickelten Ländern im Jahr 2001 entfielen nicht mehr als 1% der Geldmenge Ml.
Das Wesen des elektronischen Geldes kann von zwei Seiten betrachtet werden; als Prepaid-Finanzprodukt und wie Geldwert, ausgedrückt in Währungseinheiten und in elektronischer Form in einem elektronischen Gerät gespeichert, das dem Kunden gehört. Elektronisches Geld ist keinem Konto zugeordnet Finanzinstitution und sind eine zinslose Verpflichtung ihres Emittenten, daher sollten sie nicht als eine Art Einlagegeld betrachtet werden.
Austauschkosten. Da der Erwerb jeglicher Waren oder Dienstleistungen mit Kosten verbunden ist, besteht der Hauptgrund für den Ersatz einer Geldart durch eine andere darin, diese Kosten zu minimieren. Die mit dem Erwerb von Waren oder Dienstleistungen verbundenen Kosten äußern sich sowohl in der Zeit, die damit verbracht wird, auf die Gelegenheit zum Austausch zu warten, als auch in den Ausgaben für die Durchführung des Austauschs selbst. Die Kosten, die einem Käufer entstehen, während er auf eine Gelegenheit wartet, eine Ware oder Dienstleistung, die er benötigt, einzutauschen, werden als Wartekosten bezeichnet. Kosten, die den Preis übersteigen, den der Käufer beim Kauf einer Ware oder Dienstleistung zu tragen hat, werden als Transaktionskosten (Transaktionskosten) bezeichnet.
Zu den Vertriebskosten gehören neben den Warte- und Transaktionskosten in der Regel auch die Kosten der Aufbewahrung, des Transports, der Nachzählung und der Geldsicherung.
Die Transaktionskosten von Bargeld sind recht gering und betragen in den USA weniger als 0,1-0,2 Dollar pro Transaktion. Die durchschnittlichen Transaktionskosten für Zahlungen mit Depotgeld unterscheiden sich erheblich, je nachdem mit welchem Zahlungsinstrument sie getätigt wurden. Kreditkarten und Schecks, Transaktionskosten in den Vereinigten Staaten durchschnittlich $2,6 und für Debitkarten- 0,62 $ (d. h. 25 bis 40 % der Kosten für Zahlungen auf Schecks). Es wird angenommen, dass die Transaktionskosten für Zahlungen mit elektronischem Geld 100 bis 150% der Kosten für Abrechnungen mit Bargeld betragen Beispielsweise belaufen sich die gemessenen jährlichen Kosten der Bargeldverwaltung in den Vereinigten Staaten auf 60 Milliarden Dollar. Somit werden die Gesamtkosten des Geldumlaufs bei Bargeld viel höher sein als bei Einlagen und insbesondere bei elektronischem Geld. Die moderne Entwicklung des Kreditgeldes ist die schrittweise Reduzierung des Bargeldumlaufs der entwickelten Länder und deren sukzessive Ersetzung durch Abrechnungen mit Einlagen und elektronischem Geld,

Unersetzliches Kreditgeld. Fiat-Geld

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