Spezialisierte Finanzinstitute oder Parabanking-Institute zeichnen sich dadurch aus, dass sie entweder auf die Betreuung bestimmter Arten von Kunden oder auf die Durchführung von hauptsächlich einer oder zwei Arten von Dienstleistungen ausgerichtet sind. Ihre Aktivitäten konzentrieren sich größtenteils auf die Bedienung eines kleinen Marktsegments und bieten in der Regel spezialisierte Kredit- und Abwicklungsformen an Finanzdienstleistungen.
Drei Hauptgründe tragen zum Wachstum des Einflusses spezialisierter Finanzinstitute im Ausland bei:
1) das Einkommenswachstum der Bevölkerung in den entwickelten Ländern;
2) aktive Entwicklung des Wertpapiermarktes;
3) die Erbringung spezieller Dienstleistungen durch diese Institute, die Geschäfts- und Spezialbanken nicht erbringen können.
Die Haupttätigkeitsformen dieser Institutionen auf dem Bankenmarkt beschränken sich auf die Anhäufung von Ersparnissen der Bevölkerung, die Bereitstellung von Darlehen an juristische Personen, Gemeinden und dem Staat durch Anleihen, Kapitalmobilisierung durch Aktien aller Art sowie die Bereitstellung von Hypotheken, Konsumentenkredite und Kredithilfe.
Nichtbanken-Kredit- und Finanzinstitute stehen sowohl untereinander als auch mit Geschäftsbanken in scharfem Wettbewerb.
Versicherungsunternehmen konkurrieren mit Pensionskassen, um Geld aufzubringen Rentenfonds. Sparkassen kämpfen im Bereich der Versicherungen Hypothekendarlehen und Investitionen in Immobilien. Finanzunternehmen konkurrieren mit Versicherungsunternehmen im Bereich des Verbraucherkredits. Darüber hinaus konkurrieren alle Kredit- und Finanzinstitute mit Geschäfts- und Sparkassen um Spareinlagen aus allen Bevölkerungsschichten.
Lassen Sie uns nun eine kurze Beschreibung der wichtigsten spezialisierten Finanz- und Kreditinstitute geben.
Versicherungsgesellschaften.
Der Versicherungsmarkt ist ein besonderer Bereich der Geldbeziehungen, in dem das Kauf- und Verkaufsobjekt ein "bestimmtes Produkt" ist - eine Versicherungsdienstleistung, Angebote und Nachfrage dafür. Ein Merkmal der Kapitalakkumulation von Versicherungsunternehmen ist der Erhalt von Versicherungsprämien aus Rechts- und Einzelpersonen, deren Höhe auf der Grundlage von Versicherungstarifen oder Tarifen berechnet wird.
Rentenfonds sind ein relativ neues Phänomen auf dem Kredit- und Bankenmarkt, das sich nach dem Zweiten Weltkrieg entwickelt hat. Die Organisationsstruktur der Pensionskasse unterscheidet sich von der Struktur anderer Kredite Finanzinstitutionen die Tatsache, dass es keine Eigentumsform vorsieht, sondern mit Kapitalgesellschaften geschaffen wird, die ihre Eigentümer sind.
Investmentgesellschaften - neue Form spezialisierte Nichtbankinstitute, die in den 70-80er Jahren in den Vereinigten Staaten die größte Entwicklung erlebten. Beteiligungsgesellschaften durch Ausgabe eigener Aktien anziehen Geldmittel, die dann in Staats- und Unternehmensanleihen investiert werden.
Sparkassen sind Kreditgenossenschaften, die zur Finanzierung gegründet wurden Wohnungsbau. Die meisten Vereine wurden nach dem Zweiten Weltkrieg organisiert, um den Ausbau des Wohnungsbaus zu fördern.
Finanzunternehmen sind eine spezielle Art von spezialisierten Nichtbankinstituten, die auf dem Verbrauchermarkt tätig sind.
Kreditgenossenschaften sind genossenschaftliche Sparinstitute, die normalerweise von Gewerkschaften, Arbeitgebern oder einer Gruppe von Einzelpersonen organisiert werden, die durch bestimmte materielle Interessen vereint sind.
Verschiedene gemeinnützige Stiftungen werden auch als spezialisierte Finanz- und Kreditinstitute bezeichnet. Die Priorität bei der Gründung gemeinnütziger Stiftungen liegt jedoch zweifellos bei den Vereinigten Staaten letzten JahrenÄhnliche Fonds wurden in Westeuropa und Japan geschaffen.
Was den Russen betrifft Kredit- und Bankensystem, dann nehmen hier spezialisierte Nichtbankinstitute einen unbedeutenden Platz ein. Dies liegt daran, dass:
. wirkliche Entwicklung in der russischen Wirtschaft wurde nur von nichtstaatlichen Versicherungsunternehmen und nichtstaatlichen Unternehmen erhalten Rentenfonds;
. sie machen jedoch einen unbedeutenden Anteil am Gesamtwert der Vermögenswerte aller Finanzinstitute in Russland aus.

Testfragen

1) Welche wirtschaftlichen Prozesse trugen zur Entstehung von Banken bei?
2) Formulieren Sie das Konzept einer Bank als Kreditinstitut, was sind ihre Hauptmerkmale?
3) die historischen Voraussetzungen für die Entstehung von Bankensystemen nennen;
4) Was war die Notwendigkeit, das geplante Direktiven-Bankensystem zu transformieren?
5) die Struktur des modernen Bankensystems Russlands;
6) die Hauptprinzipien der Bildung und Funktionsweise des Bankensystems nennen;
7) Warum sind Zentralbanken das Hauptglied im Bankensystem?
8) Welchen besonderen Platz und welche Rolle hat die Zentralbank im Bankensystem der Russischen Föderation?
9) Nennen Sie die Hauptfunktionen einer Geschäftsbank in der russischen Wirtschaftslage;
10) Was ist der Unterschied zwischen spezialisierten Finanz- und Kreditinstituten in Russland?

Basis Kreditsystem historisch sind Banken.

Ausführung von Einzelpersonen Bankfunktionen stammt aus der Antike (altes Babylon, Ägypten, Griechenland und das Römische Reich). Die ersten Vorläufer moderner Banken entstanden in Florenz und Venedig (1587) auf der Grundlage des Geldwechselgeschäfts – dem Austausch von Geld aus verschiedenen Städten und Ländern. Die Haupttätigkeit der Banken war die Rezeption Bareinlagen und bargeldlose Zahlungen. Später wurden Banken in Amsterdam (1609) und Hamburg (1618) nach diesem Prinzip organisiert. Banken dienten hauptsächlich Handel und Siedlungen; sie waren mit der Aufrechterhaltung des industriellen Kapitals unzureichend verbunden. Sie haben keine so wichtige Funktion wie die Freisetzung entwickelt Geld kreditieren.

Kredit- und Finanzinstitute werden unterteilt in: 1) Zentralbanken; 2) Geschäftsbanken; 3) spezialisierte Kredit- und Finanzinstitute (Kreditorganisationen).

Zentralbanken

- Dies sind Banken, die Banknoten ausgeben und die Zentren des Kreditsystems sind. Sie nehmen darin als "Banken der Banken" einen besonderen Platz ein und sind in der Regel staatliche Institutionen.

Die Hauptaufgaben der Zentralbank sind wie folgt. Die Emissionsfunktion ist die älteste und eine der wichtigsten Funktionen einer Zentralbank. Obwohl drin modernen Bedingungen Bargeld ist weniger wichtig als Bargeld, Zentralbanknoten bleiben wichtig, da Bargeld immer noch für einen großen Teil der Zahlungen und Liquidität des Kreditsystems benötigt wird, das die Mittel zur endgültigen Rückzahlung von Schuldverpflichtungen haben muss.

Die Funktion der Akkumulation und Aufbewahrung von Barreserven für Geschäftsbanken besteht darin, dass jede Bank - ein Mitglied des nationalen Kreditsystems - verpflichtet ist, auf einem Reservekonto bei der Zentralbank einen Betrag in einem bestimmten Verhältnis zur Höhe ihrer Einlagen zu halten. Das Ändern des Reservesatzes ist eine der wichtigsten monetären Methoden Kreditpolitik. Gleichzeitig ist die Zentralbank traditionell die Verwahrerin der offiziellen Gold- und Devisenreserven des Landes.

Die Kreditvergabe an Geschäftsbanken durch die Zentralbank ist in erster Linie charakteristisch für eine sozialistische Wirtschaft mit ihrem staatlichen Monopol auf Kreditgeschäfte, z Übergangsphase mit seinem Mangel an Mitteln in den Händen privater Finanzinstitute. Es ist weniger typisch für eine entwickelte Marktwirtschaft, wo solche Kredite hauptsächlich in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten angeboten werden.

Es werden Kredite gewährt und Abwicklungsgeschäfte für staatliche Stellen durchgeführt auf die folgende Weise. BEI Staatshaushalte kumuliert bis zur Hälfte oder mehr BIP der Länder. Diese Mittel werden auf Konten bei Zentralbanken angesammelt und von diesen ausgegeben. Daher führen Zentralbanken Konten von Regierungsbehörden und -organisationen sowie lokalen Behörden, sammeln Gelder auf diesen Konten und leisten Zahlungen von ihnen. Darüber hinaus führen sie Transaktionen mit Staatspapieren durch, gewähren dem Staat Kredite in Form von direkten kurz- und langfristigen Darlehen oder Käufen Staatsanleihen. Zentralbanken führen auch Gold- und Devisentransaktionen im Auftrag von Regierungsbehörden durch.

Der bargeldlose Ausgleich durch Verrechnung gegenseitiger Forderungen und Verpflichtungen, also das Clearing, ist eine wichtige Funktion der Zentralbanken. In einer Reihe von Ländern führt die Zentralbank landesweite Clearing-Operationen durch und fungiert als Vermittler zwischen Geschäftsbanken in verschiedenen Teilen des Landes. Ein Beispiel für eine landesweite Clearingstelle ist die US-Notenbank.

Reihe von Ereignissen Geldpolitik(er regelt in erster Linie die Änderung Geldversorgung) und Kreditpolitik (zur Regulierung des Kreditvolumens, der Höhe Zinsen und andere Indikatoren des Kreditkapitalmarktes) wird als Geldpolitik bezeichnet.

Geschäftsbanken

sind privat u staatliche Banken die universelle Kreditgeschäfte für Industrie-, Handels- und andere Unternehmen durchführen, hauptsächlich über diese Geldkapital die sie in Form von Beiträgen erhalten.

Abteilung für Finanzen und Kredit

Kredit- und Finanzinstitute

Kursarbeit

Thema "Finanzen"

Einführung

1. Bankwesen Kreditinstitute

1.1 Geschäftsbanken - Grundbegriffe

1.2 Arten von Bankinstituten

2. Arten spezialisierter Nichtbanken-Kredit- und Finanzinstitute

2.1 Pensionskassen

2.2 Investmentgesellschaften

2.3 Sparkassen und Kreditgenossenschaften und Finanzunternehmen

2.4 Kreditgenossenschaft

2.5 Pfandhäuser

2.6 Aktien Investmentfonds

Fazit

Bibliographisches Verzeichnis

Anhang 1

Anlage 2

Anhang 3

Anhang 4

Anhang 5

Anhang 6

Anhang 7

Einführung

Unter Marktbedingungen sind Banken ein wichtiges Bindeglied, das sich ernährt nationale Wirtschaft zusätzlich finanzielle Resourcen. Die Teilhabe der Bevölkerung am Finanzmarkt ist nicht nur eines der Zeichen für die Erhöhung des Lebensstandards im Land, sondern auch ein Indikator für eine gewisse Reife des Finanzmarktes. Daher ist eines der Hauptziele des Plans des Finanzministeriums der Russischen Föderation für 2020, das Bewusstsein der Bürger für die Möglichkeiten der Anlage von Ersparnissen auf dem Finanzmarkt zu schärfen. Bei den Kreditinstituten selbst spricht das Ministerium hier von der Einführung von Mechanismen, die die Teilnahme zahlreicher Privatanleger am Finanzmarkt und den Schutz ihrer Investitionen gewährleisten; sowie die Erweiterung des Angebots an derivativen Finanzinstrumenten und die Stärkung der Regulierung Rechtliche Rahmenbedingungen Derivatemarkt.

So, in den Bedingungen der entwickelten Ware und Finanzmärkte, wird die Struktur des Bankensystems komplexer. Es gibt neue Arten von Finanzinstituten, neue Kreditinstitute, Tools und Methoden des Kundenservice, daher ist das von mir gewählte Thema relevant.

Ziel Arbeit ist eine detaillierte Untersuchung von Krediten und Finanzinstrumenten, die sowohl in Russland als auch im Ausland tätig sind.

Um dieses Ziel zu erreichen, folgendes Aufgaben:

o Analysieren Sie die Merkmale von Finanzinstituten in der Russischen Föderation

o Analyse der Entwicklung von Kredit- und Finanzinstituten in der Russischen Föderation

o Vergleichen Sie die Entwicklung und Merkmale von Finanzinstituten in Russland und den Vereinigten Staaten

Es sei darauf hingewiesen, dass das Thema Kredit- und Finanzinstitute ziemlich weit gefasst ist. Der Beitrag wurde von Wissenschaftlern wie Varlamova S.B., Reznikov A.V., Kusheleva A.G. und andere.

1. Bankkreditinstitute

1.1 Wesen und Aufgaben der Geschäftsbanken

Eine Bank ist ein Kreditinstitut, das das ausschließliche Recht hat, insgesamt die folgenden Bankgeschäfte durchzuführen: Einwerbung von Geldern von Einzelpersonen und Rechtspersonen Platzierung dieser Mittel im eigenen Namen und auf eigene Kosten zu den Bedingungen der Rückzahlung, Zahlung, Dringlichkeit, Eröffnung und Aufrechterhaltung Bankkonten natürliche und juristische Personen.

In der Definition der Bank werden die folgenden Hauptmerkmale hervorgehoben. Erstens hat nur die Bank das Recht, Einlagen von natürlichen und juristischen Personen einzuziehen, sie im eigenen Namen und auf eigene Kosten zu platzieren sowie Bankkonten von natürlichen und juristischen Personen zu eröffnen und zu führen. Zweitens, besagte Operationen die Bank zur Gesamtleistung berechtigt ist.

Die Hauptfunktionen von Geschäftsbanken sind:

1. Gewinnung vorübergehend freier Gelder;

2. Kreditgewährung;

3. Durchführung von Barabrechnungen und Zahlungen auf dem Hof;

4. Ausgabe von Kreditumlaufmitteln;

5. Beratung und Bereitstellung wirtschaftlicher und Finanzinformation.

Die Besonderheit der Vermittlerfunktion von Geschäftsbanken besteht darin, dass das Hauptkriterium für die Umverteilung von Ressourcen die Rentabilität ihrer Verwendung durch den Kreditnehmer ist. Die Umverteilung von Ressourcen erfolgt entlang der horizontalen Linie der Wirtschaftsbeziehungen vom Kreditgeber zum Kreditnehmer durch Banken ohne Beteiligung von Zwischengliedern, die durch höhere repräsentiert werden Bankenstrukturen, zu den Zahlungs- und Rückzahlungsbedingungen. Die Zahlung für gewährte und erhaltene Kredite wird unter dem Einfluss von Angebot und Nachfrage gebildet geliehenes Geld. Das Ergebnis ist Bewegungsfreiheit finanzielle Resourcen in der Wirtschaft. Die Bedeutung der Mittlerfunktion von Geschäftsbanken für die erfolgreiche Entwicklung und das Funktionieren einer Marktwirtschaft liegt darin, dass Banken durch ihre Aktivitäten das Maß an Risiken und Unsicherheiten in der Wirtschaft reduzieren Wirtschaftssystem.

Geschäftsbanken bilden das Rückgrat des Kreditsystems des Landes. Ihr Hauptzweck besteht darin, Ersparnisse anzuziehen und unter den Kreditnehmern zu verteilen. Für Unternehmen und Verbraucher sind Banken die Hauptkreditquelle.

Nachschub Betriebskapital Unternehmen und die Bereitstellung von Verbraucherkrediten ist eine klassische Funktion von Geschäftsbanken. Darüber hinaus erbringen Banken zahlreiche Sonderleistungen für Staat, Unternehmen und Bevölkerung. Dazu gehören Scheckdienste, Abwicklungs- und Kassengeschäfte, Geldausgabe gegen Grundpfandrecht, mittel- und langfristige Kreditvergabe für besondere Zwecke, Projektfinanzierungen zur Modernisierung der Produktion, die Bereitstellung von Darlehen in Fremdwährung, Risikofinanzierung, Venture-Projekte, Mobilienleasing und andere Bankgeschäfte und -dienstleistungen.

Der Hauptzweck des Bankensystems ist die Kreditvergabe an die Wirtschaft gegenüber drei Wirtschaftsakteuren – der Bevölkerung, den Unternehmern und dem Staat. In dieser Hinsicht hinkt die heimische Industrie der westlichen weit hinterher.

Wie Sie wissen, ab der zweiten Jahreshälfte 2008 Geschäftsbanken Russland musste sich ernsthaften Problemen im Zusammenhang mit den Auswirkungen stellen Russische Wirtschaft weltweite Finanz- und Wirtschaftskrise. Aus der Tabelle geht hervor, dass sich die Vermögenswerte der Banken und das Kreditportfolio nicht erhöht haben: Die Unternehmen sind wirtschaftlich schwach und können ihre Schulden nicht in angemessener Weise bedienen. Es sei darauf hingewiesen, dass die Erholung der Wirtschaft, die von offiziellen Statistiken Ende 2009 bis Anfang 2010 gekennzeichnet war, die Fähigkeit der Unternehmen, neue Kredite zu erhalten, noch nicht beeinträchtigt hat: Die meisten von ihnen befinden sich immer noch in einer schwierigen Situation. passiert beträchtliches Wachsen Einlagen der Bevölkerung, sondern in vielerlei Hinsicht das Ergebnis hoher – krisenhafter – Einlagenzinsen. Aus diesem Grund konnten Banken der Wirtschaft nur teure (zu 15-25 %) Kredite anbieten. Reduzieren Kreditrisiken, Banken begannen, Russisch zu kaufen Unternehmensanleihen: Von Januar bis Oktober 2009 stieg ihr Anteil an der Vermögensstruktur des russischen Bankensystems von 6,3 % auf 10,2 %. So gab es ein schnelles Wachstum der Russen Aktienmarkt, was das Risiko einer weiteren "Blase" erhöht. Die wichtigsten Zahlen sind in dargestellt Anhang 1.

Heute nimmt in Russland die Zahl der Banken ständig ab. Gemäß den Daten der Bank der Russischen Föderation vom 01.01.2010. Die Zahl der Banken in Russland beträgt 1058, und davon können 438 (42%) fest auf kleine Banken zurückgeführt werden, weil die Größe genehmigtes Kapital sie überschreiten 150 Millionen Rubel nicht. Im Jahr 2008 ging die Zahl der Banken um 21 Banken (1,85%) und im Jahr 2009 um 56 Banken zurück. Gesamtzahl der Banken im Kontext Bundesbezirke eingesehen werden kann Bewerbung 6.

Was die USA betrifft, beliefen sich die Gesamtverluste des US-Bankensektors laut FDIC im zweiten Quartal 2009 auf 3,7 Milliarden US-Dollar, obwohl die Banken im Quartal zuvor einen Gewinn von 7,6 Milliarden US-Dollar erzielten, wie auch die FDIC berichtete Seit Anfang des Jahres haben in den USA 81 Banken geschlossen. Für das gesamte Jahr 2008 wurden 25 Banken geschlossen und 2007 nur drei. Insgesamt „überwacht" die FDIC 8.451 Banken, deren Vermögenswerte auf 13,3 Billionen US-Dollar geschätzt werden. Jede der Banken wird von den Mitarbeitern des Unternehmens nach mehreren Kriterien wie Kapitalausstattung, Rentabilität usw. bewertet. Danach ist die Bank in einer von fünf Gruppen. Handelt es sich um die vierte oder fünfte Gruppe, dann kommt die Bank automatisch in die Problemliste. Wenn die Probleme der Bank nicht allein gelöst werden können, wird sie der Kontrolle der FDIC übertragen. So sind seit Anfang dieses Jahres 9 Banken in den Vereinigten Staaten unter die Kontrolle des Konzerns geraten, darunter eines der größten Finanzinstitute, IndyMac.

Allerdings erhöhte Russland seine Bestände an US-Treasuries im Jahr 2009 um mehr als das 3,5-fache und schaffte es dadurch, unter die ersten fünf zu kommen größten Länder- US-Gläubiger, die damit die US-Wirtschaft während der Krise unterstützen.

Fazit: Geschäftsbanken, sowohl in Russland als auch in den USA, sind weit verbreitet. Wenn die Anzahl der Banken in den USA jedoch 8.000 übersteigt, erreicht diese Zahl in Russland nur 1.000, was auf die Unterentwicklung des russischen Bankensystems hinweist . Russland wird von kleinen und mittleren Banken dominiert. Die Russische Föderation ist von Universalbanken geprägt, ein Netzwerk spezialisierter Banken wie Investmentbanken ist praktisch nicht entwickelt. In den Vereinigten Staaten ist die Zahl der Geschäftsbanken um ein Vielfaches größer als die Zahl der Geschäftsbanken in der Russischen Föderation, aber hinter der offensichtlichen Streuung des Bankwesens in den Vereinigten Staaten verbirgt sich die Dominanz einer kleinen Gruppe von Riesenbanken.

1.2 Arten von Bankinstituten

Sparkassen

· Finanzanalytik und Research für Investoren und Unternehmen

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12. Kazimagomedov A.A. Gründung des Spargeschäfts in Russland / A.A. Kazimagomedov// Finanzen und Kredit. 2006. Nr. 12. S. 67-69.

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22. Fuks A.O. / AO Fuchs.

Anhang 1

Tabelle 1

Schlüsselfiguren Entwicklung des Bankensektors in Russland

*Klasse; Daten des Verbandes der russischen Banken.

Anlage 2

Tabelle 2

Anhang 3

Tisch 3

Anhang 4

Tabelle 4

Anhang 5

Tabelle 5

Das größte Investmentfonds Vereinigte Staaten von Amerika

Anhang 6

Tabelle 6

Anzahl der in Russland tätigen Banken und ihre Dynamik

Anhang 7

Tabelle 7